邮政代理金融工作计划与思路

邮政代理金融工作计划与思路一、XX年邮政代理金融工作总体思路紧密围绕市局党组提出的"",以深入推进点销售化转型为契机，清晰定位邮政代理金融专业化经营管理职责，以做大存款余额、保费规模和狠抓理财类业务为主线，以调整结构、培训落地、机制创新、考核引导为手段，打造符合商业银行发展规律，贴近市场的以点为阵地、以点主任为核心的支局金融营销团队，实施品牌发展战略，完善与优化点布局，力争企业形象做到"农村区域第一，城市紧跟商业行"，提升点产能。

二、XX年代理金融业务发展目标收入目标XX年代理金融专业收入亿元，增幅%。

其中：1、利差收入实现亿元，同比增幅%；2、代理保费收入实现亿元，同比增幅%；3、其他中间业务收入实现亿元。

注：XX年代理金融收入预计实现亿元，利差收入预计实现亿元。

重点业务目标1、XX年新增余额目标：实现新增余额目标11亿元，其中跨年度开门红新增余额亿元亿元。

2、XX年新增保费目标：实现新增保费目标3亿元其中跨年度开门红新增保费亿元。

队伍建设目标1、销售人员配备目标：，全市代理金融专职营销队伍达到60人以上。

2、从业人员持证目标：代理保险从业资格证持证率达100%，代理基金从业资格证持证要求每个点至少1人，合规经理资格证持证率达到%以上。

渠道建设目标1、点资源建设：争取新增代理点2个，整治点4个，局部整治点8个。

2、自助设备投放：主要以优化调整ATm布点工作为主，增加ATm等自助设备的交易量，以提高经济效益降低营运成本。

其次要加大对点管理ATm的考核力度。

3、标杆点建设：全市建成14个标杆点，并在全市所有代理点按三个层次模式推进点销售化转型工作。

早抓余额保险、深拓基金定投、人民币理财、证券第三方存管业务，重点培育商易通、电子银行等交易渠道1、精心部署，及早发展存款业务：一是抓好旺季和常态营销，在重点抓好"开门红"的同时，通过实施存款结构优化调整，确保余额规模与利差收入的同步增长；二是加强征地款、种粮植补等代发项目发展，抓好优质储源的开发，确保余额持续增长；三是大力发展代缴农村医保、农村养老保险、代缴税费等项目，挖掘邮储新的增长点，促进余额持续快速发展。

2、加强专业化经营，保持代理保险快速增长势头：一是继续完善保险营销队伍建设；二是加大农村保险市场的发展力度；三是加强与保险公司合作，借助保险公司力量，提升我局保险队伍的专业素质；四是建立代理保险产品效益分析机制，对代理产品建立引入、退出标准，不断提高我市的保费收入规模。

3、狠抓基金定投、人民币理财、证券第三方存管业务：一是加大业务培训和支撑力度，丰富点对基金、人民币理财、证券第三方存管业务的知识面与认知度，提高销售能力；二是完善基金定投、人民币理财、第三方存管业务发展的考核制度，发挥理财队伍的专业营销，将基金定投、人民币理财、第三方存管业务纳入常态化发展业务；三是提高点人员对第三方存管业务对投资型客户的绑定意义，锁定该类客户资产留存我行。

4、重点培育商易通、电子银行等交易渠道，为客户提供多种支付与资金归集方式，增加对资金归集商户的绑定度，不断提升客户资产规模。

深入推进点销售化转型：加大管控和指导，提升能力，注重产能1、明确重点，加强转型辅导：按全面转型分类点，对实施转型重要环节给予落地指导。

2、加强管控，强化任务单与业务发展关联。

3、强化培训，打造二支转型队伍：一是市县局转型督导队伍；二是以支局长为灵魂的转型点管理队伍。

强化队伍建设，打造专业化的金融管理和营销团队1、加强市、县两级金融管理人员的考核，将管理人员纳入考核；2、打造符合商业银行发展规律，贴近市场，以点为阵地、以点主任为核心的点金融营销团队，提升点主任及理财和大堂经理二支专业化的金融营销队伍能力。

实施点品牌发展战略，优化点布局，提升点产能打造区域最佳1、加强点整治，重点做好城市点的整治，并对效益较好农村点进行改造。

2、对市场潜力小，产能低的实施搬迁。

3、加强自助设备的管理，提高自助设备的使用率、运行质量。

二、发展措施坚定不移地做大储蓄存款规模，向规模要效益1、把握营销旺季，一手抓跨年度"开门红"营销，一手抓存款结构优化调整。

一是营造争先发展氛围，加大考核与支撑力度；二是整合宣传资源，从实用性出发，设计制作宣传包，利用省行及市局金融管理系统客户信息，加大对客户的开发走访，提升客户资产规模与资金回笼；三是充分利用元旦、春节、元宵节日时机，强化存量大客户、点周边的中小商户、代发客户、农村务工人员的维护，实现余额、保险的快速发展；四是通过机制调整，考核引导，加大结算类业务发展，对存款结构优化调整，不断提高存量余额规模和新增存款对收入的拉动效益，实现收入稳步增长；2、开展季度主题营销活动，做到市场淡季不淡，促进业务平稳发展。

结合二三季度是"淡季"的经济环境特点，一是开展"二季度·巩固成果"，以确保开门红取得的业绩，稳定存款结构；二是开展"三季度·金秋收获"、"四季度·扬航破冰"季度营销活动，全力推进基金、人民币理财等业务。

通过强化活动组织开展，加大督导力度，促进余额的持续增长。

3、依托服务民生平台的搭建，加强项目营销，全力"进军农村"加快业务持续增长。

一是加大征地款等代发项目发展，抓好优质储源的开发；二是依托"新农保"业务，以"银行助农取款"为契机，寻求政府政策支持，争取政府财政类涉农资金的代发；三是大力发展代缴农村医保、农村养老保险、代缴税费等项目，挖掘邮储新的增长点，促进余额持续快速发展。

4、大力发展代收代付业务。

一是优化代收代付业务流程，加强业务把控，定期分析、总结、通报全市代收代付业务发展情况，促进业务快速发展；二是通过对中小企业、事业单位、社会团体的地毯式挖掘，为客户提供商务汇款、前台批量、银等多种代收代付选择模式，全面扩大我市代收代付业务范围；四是加大市区各单位代收代付发展的通报与指导力度，改变市区代收付业务发展较缓慢的局面；五是发展合作伙伴，保险公司业务员酬金的代发、个险客户的续缴保费的代收代扣、到期给付客户的代付。

深化合作共赢，注重队伍培养，确保代理保险稳中有升1、深化与保险公司合作。

为推动保险公司最大限度提高均产能，平衡业务发展，将对点资源实行动态管理，根据保险公司对分配点的支撑与业绩提升，定期对点资源调整：一是对点的柜员、营销人员进行全方位培训；二是加大对所分配点所有工作人员的资格证培训；三是对点做好全方位的售后服务，并协助点开展保险营销活动，实现点销售目标；四是注重银保双向合作，最大限度分享合作公司客户资源，积极引导保险公司协助点开发保险客户的存款、银行卡、电子银行等业务市场，真正实现互利共赢、共同发展。

2、深拓农村市场。

目前城区市场保费已初具规模，但农村市场相对落后的,存在着很大的发展潜力和空间：一是由邮递员兼职保险宣传员，在送达邮件的同时将保险知识、保险产品的宣传单送至客户手中；二是开展送教下乡活动，借助新农保知识宣传，融合保费宣传，增强农民保险意识，提升邮政代理保险的公信力；三是市局统筹组织开展好农村点、村委的产说会工作，提升覆盖面与产能；3、强化督导考核。

一是市局加强数据监测，按月统计，对完成任务不理想的县局及时进行督导；二是加强保险业务考核力度，做好分析通报，充分发挥导向作用，提高县局关注度；三是将保险开门红及年度两项指标完成情况，纳入对县局的年度经营责任考核并加大考核权重。

4、建立代理保险产品效益分析机制，对代理保险产品建立准入、退出标准，有的放矢地发展重点产品，退出低产、难消的产品，不断提高我市的保费收入规模。

5、抓保险期满客户的再开发一是建立好保险客户台账，详细记录客户的联系方式、购买的险种、期限等基本信息，为后期的客户"二次开发"做好信息收集。

二是做好到期客户的营销，主动告知客户产品到期信息，主动邀约期满客户到点查询保费，及时把握时机，做好客户的再次营销，力争将到期客户营销为新的保险客户。

6、加强业务管理，防范代理风险。

一是代理销售过程中合规宣传，防范风险，维护邮政信誉和品牌。

二是规范银保业务运作，严格依据省公司规定和要求，做好人员培训、业务处理、手续费入帐等工作。

三是加强手续费管理，严禁代理销售保险产品手续费不入大帐。

加强指导与支撑，狠抓基金定投、人民币理财、证券第三方存管业务，着重培育商易通、电子银行、自助设备等交易渠道的使用----基金定投业务：基金业务目前是我局代理金融专业的短板，当具备一定基金定投客户规模时，它将给我们每月带来较高手续费收入和锁定帐户代扣余额规模，为此，12年将加大对基金定投业务发展力度，通过加大基金培训力度，组织开展竞赛和促销活动，力争基金定投业务上一个新台阶。

----人民币理财业务：理财业务是稳定中高端客户、提升客户资产规模、吸引潜在客户到访的重要抓手，一是加强理财业务的培训，统一全局认识，提高整体素质；二是加大支撑力度，梳理与商业银行理财产品的优劣对比，形成系列产品营销工具包，为营销人员销售提供数据与营销支撑；三是确保理财经理对每期到期理财产品的客户进行实时维护，公布理财收益；四是定期抓好当期理财产品及常规产品的销售通报，营造良好氛围；五是在二、三季度考虑理财业绩与余额的同向考核机制，打消县局、点在发展理财业务上的顾虑。

----第三方存管业务：第三方存管业务作为目前商业银行锁定中高端客户的一种手段，在投资环资不理想的前提下，能有效地将客户存管账户的资金最大限度地留在本行。

以前邮储客户中存在较多客户取款到其他行进行托管交易，明年预期股市大盘有可能扭转目前低迷的局面，我们必须加大第三方存管业务的发展，制订培训、考核机制，在留住存量客户的基础上，利用点遍布城乡的区位优势，向县、乡镇延伸，促进其他客户选择邮储作为主存管行进行交易，提升邮储客户资产规模。

----优化交易渠道：重点培育商易通、电子银行等交易使用渠道，为客户提供多种支付与资金归集方式，增加对资金归集商户的绑定度，满足单个客户多层次金融服务需求，不断提升客户资产规模。

夯实邮政代理金融专业化经营管理基础------聚焦产能，深化点转型，主要做好以下几方面工作：1、细分客户，逐步落实五个增量一是做好到访客户主动购买与需求激发，加强氛围营造与岗位联动二是做好意向客户跟进，加强关怀卡使用及客户联络。

三是做好存量客户盘活，加强专兼职营销人员配备，客户建档及维护四是做好片区市场开发，走出点，采取进社区进市场下农村的方式，深入客户群体。

2、落实管控，强化任务单与业务发展关联一是加强任务单与业务发展关联，市局将制定每月统一行动，各局根据实际情况制定当月县局任务单，并指导点制定"一点一策"；二是继续进行任务单管控，市局层面开展月度金融会议，对当月目标及行动措施会审，县局层面以此对点进行任务单完成情况会审。