银行主体评级一览

最全银行主体评级一览

一、大型商业银行：6家，评级结果均为AAA
二、股份制商业银行：12家，评级结果均为AAA
三、城市商业银行：100家，其中AAA评级9家；AA+评级25家；AA评级37家；AA-评级26家；A+评级3家
四、农村商业银行：145家，其中AAA评级3家；AA+评级6家；AA评级25家；AA-评级47家；A+评级50家；A评级13家；A-评级1家
五、农村合作银行：13家，其中AA评级2家；AA-评级5家；A+评级5家；A评级1家
六、农村信用社：16家，其中A+评级5家；A评级10家；A-评级1家
七、外资银行：5家，其中AAA评级4家；AA评级1家
*本表为普兰金融投资研究部手工整理，转发请注明出处；
*本表内的评级结果均为银行主体评级，各银行的评级结果均取2015年后最新公布数据，同年内被多次评级的取最新结果；
*不同评级机构对同一机构可能产生不同评级结果。

银行信用评级方法

银行信用评级方法（2011）东方金诚国际信用评估有限公司Golden Credit Rating International Co.,LTD.一、银行信用评级概述评级对象：东方金诚国际信用评估有限公司（简称“东方金诚”）之银行信用评级对象主要有两类：一为国有商业银行、股份制商业银行、城市商业银行、外资银行、农村信用社及村镇银行等（不包括国家开发银行等政策性银行）在中国境内经营的银行业金融机构；二为上述银行业金融机构发行的金融债券、次级债、混合资本债等人民币债券。

评级目的：本评级方法之目的是为了让评级结果使用方、监管机构等充分了解东方金诚银行信用评级的标准、关注的风险要素；同时，本评级方法也反映了东方金诚在银行信用评级过程中所遵循的主要评级理念、原则。

评级理念及原则：银行信用评级是通过对影响银行业金融机构的诸多信用风险因素进行分析研究，对其偿还债务的能力及偿债意愿所进行的评估，是对信用风险的综合评价，并用简单明了的符号表示。

东方金诚对银行信用评级一般至少采用了评级对象3-5年及以上的财务历史数据，并运用定性与定量相结合、动态与静态结合的方法，对受评对象的信用状况做出客观、科学、公正的判断。

评级分类：东方金诚银行信用评级主要包括主体评级、债项评级（金融债、次级债、混合资本债等）。

东方金诚银行信用评级方法主要阐述了银行主体评级方法，同时也兼顾了对债项评级方法的描述。

评级关注要素：东方金诚银行信用评级方法主要从受评银行的运营环境、竞争能力、管理素质与发展战略、内控与风险管理、财务状况（包括资产质量、负债结构、流动性、盈利能力）、资本充足性，以及支持因素等多个方面进行重点分析，对于每个方面分别找出相应的评级关键要素以及评级指标。

同时，我们对于每一关键要素的重要性及其分析要点也进行了相应的阐述。

评级方法法律依据：东方金诚银行信用评级主要依据但不限于以下相关法规、制度：《中华人民共和国商业银行法》、《中华人民共和国银行业监督管理法》、《中华人民共和国外资银行管理条例》、《中国人民银行信用评级管理指导意见》、《商业银行市场风险管理指引》、《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》、《股份制商业银行公司治理指引》、《有效银行监管核心原则》、《商业银行风险监管核心指标（试行）》、《中国银监会关于中国银行业实施新监管标准的指导意见》、《商业银行资本充足率管理办法》、《商业银行合规风险管理指引》、《商业银行次级债券发行管理办法》、《商议银行风险监管核心指标(实行)》、《股份制商业银行风险评级体系（暂行）》、《利率风险的管理原则与监管原则》、《国有商业银行公司治理及相关监管指引》、《商业银行资本充足率管理办法相关附件》、《金融企业会计制度》、《股份制商业银行公司治理指引》、《提高中资银行市场风险防范能力》等等。

标普对中国银行的评级

标普对中国银行的评级1. 介绍标普对中国银行进行了评级，本文将详细介绍标普对中国银行的评级情况及其影响。

2. 标普评级体系标普评级体系是全球最为广泛应用的信用评级体系之一，由国际信用评级机构标准普尔金融服务（Standard & Poor’s Financial Services LLC，简称标普）开发和使用。

标普评级体系通过对各个实体的信用风险进行评估和分类，为投资者提供了参考依据。

3. 标普对中国银行的评级3.1 评级结果根据标普最新发布的评级报告，标普将中国银行的长期外币和本地货币的评级分别定为A+和A。

3.2 评级原因标普评级机构给出了以下几个评级原因：1.中国银行是中国境内最大的商业银行之一，拥有庞大的资产规模和广泛的业务网络，稳定的经营能力是评级的重要因素之一。

2.中国银行在过去几年中取得了可观的盈利，并通过提高资本充足率和降低风险敞口来增强了其财务实力。

3.中国银行在风控和内部控制方面也取得了不俗的成绩，能够有效管理风险并保护债权人的利益。

4.中国银行作为国有银行，享有来自中国政府的隐性支持，这也提高了其评级的稳定性和可靠性。

3.3 评级展望标普对中国银行的评级展望为稳定，主要基于以下几个因素：1.中国银行在中国境内的经营环境相对稳定，国内经济增长趋势良好，这有助于支持中国银行的业务扩张和盈利能力。

2.中国政府持续加大金融监管力度，提高了整个银行业的风险管理水平，这对中国银行的健康发展起到了积极促进作用。

3.中国银行在数字化转型方面投入了大量资源，并取得了一定的成果，这有助于提升其业务效率和竞争力。

4. 评级对中国银行的影响4.1 对债务融资的影响作为一个银行，中国银行需要通过发行债务来获取资金，评级结果将直接影响中国银行的债务融资成本。

较高的评级将有助于降低借款的利率，提高融资的灵活性。

4.2 对投资者的影响评级给投资者提供了一个参考，可以帮助投资者判断中国银行的信用风险，并对其进行投资决策。

银行评级标准

银行评级标准银行评级是对银行信用状况和风险水平的一种评估，它可以帮助投资者和借款人更好地了解银行的实力和信誉。

银行评级标准通常由专业的评级机构或监管部门制定，并根据一定的指标和标准对银行进行评定。

下面将介绍一些常见的银行评级标准。

首先，资本充足度是评定银行健康程度的重要指标之一。

资本充足度高的银行通常意味着其具有更强的抵御风险的能力，因此在评级中会得到较高的分数。

资本充足度主要包括核心资本和一级资本的比例，一般来说，这个比例越高，银行的评级就会越好。

其次，资产质量也是评定银行的重要标准之一。

资产质量好的银行通常意味着其贷款和投资的风险较低，资产的流动性和价值稳定性较高。

评级机构会通过不良贷款率、拨备覆盖率等指标来评估银行的资产质量，这些指标越好，银行的评级就会越高。

此外，盈利能力也是评定银行的重要指标之一。

盈利能力强的银行通常意味着其经营状况良好，具有更好的偿付能力和发展潜力。

评级机构会通过资产收益率、净息差率等指标来评估银行的盈利能力，这些指标越好，银行的评级就会越高。

最后，流动性和风险管理能力也是评定银行的重要标准之一。

流动性强和风险管理能力高的银行通常意味着其在面对市场波动和风险事件时具有更好的抵御能力。

评级机构会通过流动性比率、资产负债率等指标来评估银行的流动性和风险管理能力，这些指标越好，银行的评级就会越高。

总的来说，银行评级标准涉及多个方面的指标和标准，包括资本充足度、资产质量、盈利能力、流动性和风险管理能力等。

投资者和借款人在选择银行合作时，可以参考银行的评级情况，以更好地了解银行的实力和信誉，从而做出更明智的决策。

同时，银行自身也应该关注评级标准，不断提升自身实力和风险管理能力，以提高评级水平，赢得市场信任。

银行信用等级划分标准

银行信用等级划分标准银行信用等级是评价银行信用质量的一种指标，不同的信用等级对应着不同的风险水平和投资参考价值。

银行信用等级通常由评级机构根据一系列的评级标准和指标来划分。

下面是一些常见的银行信用等级划分标准的相关参考内容。

1. 总体评级标准：评级机构通常会参考银行的盈利能力、偿付能力、风险管理水平、治理结构、业务多样性等指标，综合评估银行的信用质量。

这些评级指标往往是根据银行的财务报表、经营数据、风险管理框架等信息进行分析和判断的。

2. 资本充足率：资本充足率是衡量银行资本实力的重要指标之一。

评级机构会关注银行的资本充足率水平，包括核心资本充足率、一级资本充足率等指标。

通常情况下，资本充足率水平越高，银行的信用等级越高。

3. 不良资产率：不良资产率是衡量银行风险承受能力的重要指标之一。

评级机构会关注银行的不良资产率水平，即坏账贷款占总贷款的比例。

不良资产率越低，说明银行的风险控制能力越好，信用等级越高。

4. 流动性：评级机构会关注银行的流动性是否充足，即是否能够及时偿付债务和客户存款。

银行的流动性水平越高，信用等级越高。

5. 经营策略和多样性：评级机构会评估银行的经营策略和多样性，包括业务范围、收入来源、客户分布等因素。

银行业务多样性越强，风险分散效果越好，信用等级越高。

6. 政府支持：评级机构还会考虑政府对银行的支持程度。

如果银行属于国有银行或者得到政府大力支持，那么其信用等级往往会得到提高。

需要注意的是，不同评级机构可能对银行的信用等级划分标准有所不同，这取决于评级机构的评估方法、评级准则和行业经验。

因此，在参考银行的信用等级时，需要综合考虑多个评级机构的评级结果，并结合自己的风险承受能力和投资目标进行判断。

以上是一些关于银行信用等级划分标准的参考内容。

准确的银行信用等级是由专业的评级机构根据具体情况进行评估和判断的。

对于投资者来说，了解银行信用等级的划分标准，可以帮助他们更好地理解银行的信用质量和风险水平，做出更明智的投资决策。

银行监管评级打分表(指标分类)

单笔贷款年化利率超过同期银行贷款基准利率3倍单笔贷款年化利率不超过同期银行贷款基准利率3倍含3倍平均利率未超过15含15有效客户数存在贷款余额且非关联借款人的客户不足60户1未与国家限制性行业或领域发生信贷业务与担保公司典当行和投资理财公司等货币经营主体之间发生信贷业务与国家明令禁止的行业或领域发生信贷业务该类贷款每增加1净资本占比扣2分与国家宏观调控的行业或领域发生信贷业务该类贷款每增加10净资本占比扣2分2与国家限制性行业或领域发生信贷业务有效客户数存在贷款余额且非关联借款人的客户大于100户有效客户数存在贷款余额且非关联借款人的客户含80户80100户有效客户数存在贷款余额且非关联借款人的客户含70户7080户305305080506543212002020020200发生额现场非现场非现场本项得0分即调减小额贷款公司评价等级一级股东特别借款之外的各类融资超过资本净额的100且向监管部门备案的
附件二：
现场及非现场指标打分表基本项
一级二级指指标标三级指标
未发放关联贷款。小贷公司发放关联贷款，单户余额未超过所在市小额贷款标准50%（含50%)，且累计发放关联贷款余额不超过公司注册资本的20%（含20%）。 1、关联贷款小贷公司发放关联贷款，单户余额超过所在市小额贷款标准50%，且累计发放关联贷款余额不超过公司注册资本的20%，已向监管部门备案。小贷公司发放关联贷款，关联贷款累计超过注册资本的 20%；或单户余额超过所在市小额贷款标准50%，且未向监管部门备案。未发放股东贷款发放股东贷款，且已向监管部门备案未向监管部门备案发放股东贷款小贷公司开展业务时，与有关联的担保公司没有发生业务往来，且未向股东、关联企业提供担保的。 3、关联担保小贷公司开展业务时，与有关联的担保公司没有发生业务往来，且向监管部门备案后向股东、关联企业提供担保。小贷公司开展业务时，与有关联的担保公司发生业务往来，或未向监管部门备案而向股东、关联企业提供担。涉农贷款占比超过70%（含70%）涉农贷款占比60%（含60%）——70% 1、涉农贷款涉农贷款占比50%（含50%）——60% 占比涉农贷款占比40%（含40%）——50% 涉农贷款占比40%以下小额贷款占比超过70%（含70%）小额贷款占比60%（含60%）——70% 1、三个 2、小小额贷款占比50%（含50%）——60% 70%执行额贷款情况占比小额贷款占比40%（含40%）——50% 小额贷款占比30%（含30%）——40% 小额贷款占比30%以下中长期贷款占比超过70%（含70%）中长期贷款占比60%（含60%）——70% 3、中长期贷中长期贷款占比50%（含50%）——60% 款占比中长期贷款占比40%（含40%）——50% 中长期贷款占比40%以下单户贷款余额占公司资本净额5%(含5%)以下二、信贷投放合规 2、贷款集中度开业满一年单户贷款余额占公司资本净额5%以上 0

联合评级方法商业银行信用评级方法

AAA 级：偿还债务的能力极强，基本不受不利经济环境的影响，违约风险极低。
AA 级：偿还债务的能力很强，受不利经济环境的影响不大，违约风险很低。 A 级：偿还债务能力较强，较易受不利经济环境的影响，违约风险较低。 BBB 级：偿还债务能力一般，受不利经济环境影响较大，违约风险一般。 BB 级：偿还债务能力较弱，受不利经济环境影响很大，有较高违约风险。 B 级：偿还债务的能力较大地依赖于良好的经济环境，违约风险很高。 CCC 级：偿还债务的能力极度依赖于良好的经济环境，违约风险极高。 CC 级：在破产或重组时可获得保护较小，基本不能保证偿还债务。 C 级：不能偿还债务。除 AAA 级和 CCC 级（含）以下等级外，每一个信用等级可用“+”、“-”符号进行微调，表示略高或略低于本等级。
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联合资信商业银行信用评级方法
三、商业银行信用评级框架
联合资信银行信用评框架结构图如下：
经济环境、行业竞争、行业风险、监管
运营环境
个体财务实力
主
公司治理、内部控制、发
公司治理与风
体
展战略
险控制
等
级
公司业务、个人业务、同业及资金业务等分析
主要业务经营分析
外部支持
风险管理分析（信用风险、市场风险、流动性风险、操作风险）
（二）公司治理与内部控制公司治理与内部控制是银行经营的内部环境。良好的内部经营环境是银行稳健发展的基本保证。公司治理主要考察以下因素：股东会、监事会、董事会、高级管理层之间的实际运作机制，信息交流是否通畅、高效。董事会和监事会成员是否具备履行职责所必需的专业素质、结构是否合理、是否勤勉尽职；董事会和监事会的各专设委员会
（四）风险管理分析（1）银行风险管理体系银行是否建立全行范围内覆盖各项业务的风险管理系统，如何开发、运用风险量化评估方法和模型，对各类风险进行持续监控；银行是否针对不断变化的环境和情况及时修改完善风险控制的制度、方法和手段，以控制新出现的风险或以前未能控制的风险。风险评估是否考虑了风险的可计量和不可计量两方面的特性。

中国建设银行企业信用评级指标体系

中国建设银行企业信用评级指标体系为了便于分析比较，下面再介绍中国建设银行对企业的信用评级指标体系，读者可从中得到一定启发。

中国建设银行评价的对象是指已经或可能为之提供信贷服务的非金融类企业法人，通过评估，就客户的偿债能力作出全面判断，以评定信用等级。

企业信用等级分为7级，各级意义如下：AAA级：企业生产经营规模达到一定经济规模，市场竞争力很强，有很好的发展前景，流动性很好，管理水平很高，具有很强的偿债能力，对建设银行的业务发展很有价值。

AA级：企业市场竞争力很强，有很好的发展前景，流动性很好，管理水平高，具有强的偿债能力，对建设银行的业务发展有价值。

A级：企业市场竞争力强。

有较好的发展前景，流动性好，管理水平较高，具有较强的偿债能力，对建设银行的业务发展有一定价值。

BBB级：企业市场竞争力一般，发展前景一般，流动性一般，管理水平一般，企业存在需要关注的问题，偿债能力一般，具有一定风险。

BB级：企业市场竞争力、流动性和管理水平较差，发展前景较差，偿债能力较弱，风险较大。

B级：企业市场竞争力、流动性和管理水平很差，不具有发展前景，偿债能力很弱，风险很大。

F级：不符合国家环境保护政策、产业政策和银行信贷政策的企业，或贷款分类结果属于可疑或损失类的企业。

企业信用等级根据企业评估指标得分评定，F级企业不评分，根据评估条件直接评定。

企业信用等级评定依据如下表所示。

不符合国索环境保护政策、产业政策和惶行洞赁政策的客户就疑款分类第联为可疑和报先类的客户企业信用等级有效期为一年，从审批认定之日起计算。

在有效期内，企业经营状况发生重大变化，例如重大建设项目、重大体制改造、重大法律诉讼和对外担保、重大人事调整、重大事故及赔偿等对企业履约能力有一定影响，将重新评级。

评价坚持客观公正、实事求是的原则，采取定量分析与定性分析相结合的方法，主要从企业的市场竞争力、资产流动性、管理水平和其他等4个方面评定，共有16项指标，评级指标体系如表所示。