探析商业银行风险控制机制
浅析当前形势下商业银行全面风险管理机制建设
浅析当前形势下商业银行全面风险管理机制建设同其他高回报行业一样，商业银行也是一个高风险行业。
商业银行时而发生的违法违规案件就说明了这一切。
伴随着商业银行的快速发展，商业银行同业竞争压力也在加大，商业银行要想在日趋激烈的环境中获得健康发展，就必须下大力气解决商业银行风险管理中存在的问题，遵循风险管理理念，坚持建立和完善风险管理机制，提高风险防控能力，强化风险管理理念，建立健全风险防控的长效机制。
笔者从商业银行风险管理机制面临的问题出发，提出了解决这些问题的看法。
标签：商业银行风险管理机制建设1 全面风险管理机制建设中存在的问题在当前经济形势下，商业银行风险管理机制建设中还存在一定的问题，面临的风险挑战日益突出，如何有效防控风险，保持金融稳定，已经引起银行、监管部门、政府普遍关注，探索和加强商业银行风险管理机制建设任重而道远。
1.1 商业银行在软、硬件建设上存在风险伴随着电子信息化的快速发展，商业银行在“硬件”建设上存在诸多问题：一是电子化设备更新与柜面业务未达到完全同步发展；二是存在着网点建设、拆迁改造及硬件办公设施配备参差不齐；三是后台系统维护影响部分柜面操作。
与此同时，商业银行在“软件”建设中也同样存在不少风险：比如随着业务的不断拓展和知识的不断更新，有的柜员对新业务不熟悉，有的管理人员在具体经办业务时“人情大于制度”，不按商业银行制定的规章制度办事，存在制度不能认真执行的现象。
致使本来很好的规章制度形同虚设。
1.2 缺乏有效的风险管理激励约束机制目前，商业银行缺乏有效的风险管理激励机制，制约着风险管理的良性发展。
目前，商业银行多未建立经济资本配置机制，未对风险管理体系的可靠性、充分性和有效性实施评价，未建立针对风险管理体系的纠偏和纠错机制；特别是当前经营管理绩效评估办法存在诸多问题。
这种考核机制过多地对短期收益进行关注，而对潜在的风险认识不足。
长期下去，会对商业银行的经营带来不可估量的风险。
商业银行风险控制机制
商业银行风险控制机制在现代社会里，商业银行已经成为了人们日常生活中必不可少的一部分。
这些银行为大家提供了各种各样的服务，如储蓄、贷款、信用卡等，为人们的生产和生活提供了巨大的帮助。
但是，银行作为一种金融机构，也存在着各种风险。
为了防范和控制这些风险，商业银行需要建立完善的风险控制机制。
首先，商业银行在风险控制方面需要建立科学的评估体系。
这个评估体系需要基于多个方面的数据进行分析。
比如，商业银行可以从市场分析、客户分析、产品分析等不同的角度去了解和评估不同的风险。
在这个评估体系建立的基础上，商业银行需要制定相应的战略和措施，以应对未来可能出现的风险。
其次，商业银行在风险控制方面需要建立完善的控制和监控体系。
这个体系需要包含从风险预警、控制到风险救援等多个环节。
商业银行需要根据自身特点和客户需求，建立相应的控制和监控制度。
例如，商业银行可以通过设置风险管理团队或建立风险控制中心等方式来实现对风险的控制和监控。
第三，商业银行需要建立健全的风险管理和内部控制制度。
这个制度需要包含从风险管控、风险评估、风险预定等多个环节。
商业银行需要通过制度来规范自己的行为和流程，减少各种风险的发生。
第四，商业银行还需要建立有效的应对机制。
当风险发生时，商业银行应该可以快速地做出应对措施，降低损失的程度。
这需要商业银行提前做好各种预案和应急措施的准备工作。
商业银行还需要不断地完善自己的应对机制，以提高应对能力和反应速度。
最后，商业银行需要加强自身的监管和审计机制。
这个机制需要对商业银行的各个环节进行全面的检查和监管，以确保银行在整个业务过程中不会出现巨大的错误和问题。
商业银行还应该加强自身的内部审计和风险评估工作，以更好地把控风险发生的可能性和程度。
总之，商业银行需要建立多个方面的风险控制机制和体系。
只有在这些机制和体系的基础上，商业银行才能更好地抵御和控制风险，为客户提供更加安全和可靠的服务。
加强商业银行风险内控机制
加强商业银行风险内控机制在当前快速发展的经济环境下，商业银行作为金融市场的重要参与者，承担着资金融通、风险管理等关键职责。
然而，由于金融业务的特殊性，商业银行面临着各种外部和内部风险。
为了保护金融体系的稳定性和保障金融消费者的权益，商业银行需要加强风险内控机制。
本文将从风险内控的概念、重要性以及具体措施等方面进行探讨。
一、风险内控的概念及重要性风险内控是商业银行为了防范和控制风险，保护自身利益和金融体系稳定，通过制定相关的制度和措施对风险进行约束、监测和防范的过程。
风险内控的核心是规避风险，实现风险与收益的平衡，提高商业银行的经营效益和风险抵御能力。
风险内控的重要性体现在以下几个方面：1. 保护商业银行的自身利益：风险内控机制的建立能够有效地防止商业银行因风险事件而遭受经济损失，保护其自身利益。
2. 维护金融市场的稳定：商业银行作为金融市场的重要参与者，其风险事件的发生可能对金融系统稳定产生严重的冲击。
加强风险内控能够提升金融市场的稳定性，减少金融风险的传染和扩大化效应。
3. 保障金融消费者的权益：商业银行处理大量的资金和交易，一旦风险事件发生，将对客户的资产安全和合法权益造成损害。
健全的风险内控机制能够保障金融消费者的合法权益，增强其信心。
4. 提高商业银行的竞争力：规范、高效的风险内控机制是商业银行赢得市场竞争的重要保障。
通过科学的风险管理和内控措施，商业银行可以提高自身的运营效率和优化服务质量，从而赢得客户的青睐。
二、加强商业银行风险内控机制的具体措施1. 建立健全的风险管理框架：商业银行应根据自身的风险特点和业务模式，建立一套科学完善的风险管理框架。
该框架应考虑风险辨识、风险度量、风险分析、风险评估等环节，确保风险管理全过程的连贯性和有效性。
2. 健全内部控制制度：商业银行需要建立完善的内部控制制度，明确各级管理职责和权限，防止权责不清、监管不到位的情况。
内部控制制度的建立应包括制度编写、制度发布和制度执行等环节。
商业银行内部控制与操作风险控制分析
商业银行内部控制与操作风险控制分析商业银行是金融系统中的重要组成部分，其发挥着为广大客户提供融资、支付、储蓄和投资等服务的作用。
然而，商业银行在运营过程中也存在各种风险，其中包括内部控制风险和操作风险。
本文将从两个方面进行分析。
商业银行内部控制风险是指在银行业务活动中出现的由于人、制度、流程、信息技术等方面的因素所导致的错误、疏忽、不当或违法行为，进而导致银行的经济损失或遭受名誉损失。
1. 风险管理机制不健全风险管理机制是商业银行内部控制的重要一环。
若商业银行缺乏健全的风险管理机制，将会导致风险管理防范经验不足，任意决策、追求超额利润，造成内部管理混乱、社会声誉受损。
因此，商业银行应当建立健全的风险管理体系，规范风险管理制度，保证风险管理的科学性、规范性、有效性。
2. 人员管理及业务操作不规范银行工作人员的规范操作是商业银行内部控制风险管理的重要环节。
如果银行工作人员缺乏规范操作经验、操作不规范，就会增加银行的内部控制风险。
商业银行应加强对员工培训，加强对员工生产操作的监管，建立风险监测和管理机制，确保银行人员所有操作符合业务规范及银行的内部审稿要求，规避潜在的风险。
3. 内部审计监管不足商业银行的内部审计部门应定期对银行风险管理制度进行审计，加强对银行内部各个部门的审计监管。
如银行的内部审计部门不能及时的发现内部控制方面的问题而导致银行内部控制风险失控，则将增加银行内部控制风险，也会增加银行遭受损失的风险。
因此，商业银行的内部审计机构应加强对各个部门、业务的审计管理，及时发现问题并提出整改建议。
操作风险是商业银行风险管理中存在的一个比较突出的问题，其表现形式很多，通常包括错误、疏忽、欺诈、恶意行为等方面。
为有效管理和控制操作风险，商业银行应采取如下措施：1. 业务流程规范化商业银行应将重要的业务流程规范化，确保操作规范、操作流程清晰，避免银行员工在操作过程中疏忽，导致银行经济损失。
业务流程规范化的实施可以通过进行员工的培训、对业务流程的规范化管理来达到。
商业银行的风险管理与控制措施
商业银行的风险管理与控制措施近年来，随着全球金融市场的不断发展和变化，商业银行越来越意识到风险管理的重要性。
因此，商业银行在其运营中采取一系列的风险管理和控制措施，以保护自身免受各种潜在风险的威胁。
一、风险识别与评估商业银行通过建立完善的风险识别和评估体系，能够及时发现潜在的风险因素。
例如，银行可以通过对客户信用评级、贷款审查和追踪、市场风险预警等手段，对风险进行准确的分析和评估。
这样一来，商业银行能够更好地识别不良资产、信用风险、市场变动的影响等各类风险因素。
二、内部控制商业银行通过建立健全的内部控制制度，确保各项业务的合规性和稳定性。
内部控制包括风险内控、制度内控和审计内控等方面。
风险内控主要通过风险管理规程和标准操作流程等手段，对各项风险进行监控和控制。
制度内控主要通过建立良好的业务流程、明确各项权责、健全的内部审批程序等，确保业务的规范和可操作性。
审计内控主要通过内部审计工作，对各项业务和制度进行监督和审查，发现和纠正潜在的问题。
三、资产负债管理商业银行通过资产负债管理，实现对风险的控制和分散。
银行可以通过调整各类资产的组合结构、提高资产质量以及优化负债结构来控制风险。
例如，银行可以通过加大对高质量资产的投放，降低对高风险资产的投资比例，减少不良贷款和不良资产的风险。
同时，银行也可以通过债务管理，控制负债的种类和规模，降低债务风险，确保银行的偿付能力和稳定性。
四、风险防范与救济商业银行为了防范风险和应对突发事件，通常会采取一些风险救济措施。
这些措施包括风险保险、特殊风险准备金、托管业务、配置风险抵押品等。
通过这些措施，商业银行能够规避一部分风险，提高自身的抗风险能力。
总结起来，商业银行的风险管理与控制措施是多方面、多层次的。
它包括风险识别与评估、内部控制、资产负债管理以及风险防范与救济等方面。
商业银行需根据自身业务特点和监管要求，制定相应的措施，确保风险可控、稳健经营的原则。
通过有效的风险管理与控制，商业银行能够提高自身的抗风险能力，保障客户资金安全，促进金融市场的稳定和发展。
商业银行风险控制体系
商业银行风险控制体系近年来，随着金融市场的波动和全球化竞争的加剧，商业银行风险管理变得尤为重要。
商业银行作为金融体系的核心，不仅承担着存贷款等传统业务，还涉及复杂的金融衍生产品和跨境业务，其经营风险也相应增加。
本文将探讨商业银行风险控制体系的重要性以及其构建和运作的关键要素。
一、商业银行风险控制体系的重要性商业银行风险控制体系是银行在运营过程中识别、评估、监测和控制各类风险的有机整合。
其重要性在于以下几个方面：1. 保护银行资产和利润：商业银行的主要目标是保护资产和实现利润最大化。
通过建立有效的风险管理体系，能够及时发现和应对各类风险，减少损失并确保风险在承受范围内。
2. 提高信誉和声誉：商业银行作为金融机构，其信誉和声誉是其生存发展的基础。
一个完善的风险控制体系可以增强银行的声誉，吸引更多的客户和投资者，提高市场竞争力。
3. 遵守监管要求：商业银行的经营受到监管机构的严格限制和监管要求。
风险管理体系的建立能够帮助银行遵守相关法律法规和监管要求，降低违规风险和罚款处罚。
二、商业银行风险控制体系的构建1. 风险管理政策和流程设计：商业银行应制定明确的风险管理政策和流程，明确各类风险的责任分工和处理流程。
这些政策和流程应该包括风险的识别、评估、监测、控制和应对。
2. 风险分类和评估：商业银行需要将风险进行分类，并进行全面准确的评估。
风险分类可以包括信用风险、市场风险、操作风险等。
评估方法可以采用定性和定量相结合的方式，包括内部评估和外部评估。
3. 内部控制和合规规范：商业银行应建立健全的内部控制制度和合规规范，确保业务操作符合法律法规和内部规定。
内部控制可以包括审批权限的划分、风险管理部门的组织和职责等。
4. 信息技术支持系统：商业银行需要建立先进的信息技术支持系统，以便及时收集、存储和分析风险相关的信息。
信息技术支持系统也可以提供实时监测和报告功能，帮助风险管理人员及时做出决策和应对措施。
三、商业银行风险控制体系的运作1. 风险监测和报告：商业银行应建立定期和实时的风险监测和报告机制。
商业银行的风险管理与控制
商业银行的风险管理与控制作为金融行业中的重要组成部分，商业银行扮演着金融中介和信用创造的角色。
然而，由于金融市场的不确定性和复杂性，商业银行面临着各种风险，包括信用风险、市场风险、操作风险和流动性风险。
为了确保金融体系的稳定和可持续发展，商业银行必须实施有效的风险管理和控制措施。
本文将探讨商业银行的风险管理与控制方法。
一、信用风险的管理与控制信用风险是商业银行面临的最主要的风险之一，是指在金融交易中，借款人或对手方无法履行其还款或支付义务而给银行带来的损失。
为了降低信用风险，商业银行采取了多种策略。
首先，商业银行通过严格的贷款审批程序来筛选借款人，评估其还款能力和信用状况。
这包括对借款人的财务状况、还款来源和还款计划进行全面评估。
此外，商业银行还会根据行业和地区的风险情况制定相应的贷款政策，限制特定行业或地区的贷款额度。
其次，商业银行通过建立风险控制机制来管理信用风险。
例如，商业银行会建立信用风险管理部门，负责监测和评估信用风险，制定相应的控制措施。
此外，商业银行还会根据借款人的信用状况和贷款额度设置不同的利率和抵押品要求，以降低信用风险。
最后，商业银行会采取信用风险转移的方法，如购买信用保险和参与信用衍生品市场。
通过将部分信用风险转移给其他金融机构或投资者，商业银行能够减少自身承担的信用风险。
二、市场风险的管理与控制市场风险是商业银行面临的另一个重要风险，是指由于金融市场波动导致的资产价值下降或损失。
商业银行采取了多种方式来管理和控制市场风险。
首先，商业银行会建立风险管理团队，负责监测和评估市场风险。
这个团队会定期分析市场趋势，评估资产价格的波动性，并制定相应的投资策略和风险控制措施。
此外，商业银行还会根据市场风险的特点和风险承受能力设置合理的资本储备。
其次，商业银行会进行风险分散投资，将资金分配到不同的投资品种和市场，以减少对单一投资品种和市场的依赖性。
这样能够在市场波动时降低损失。
最后，商业银行会使用衍生品工具，如期货和期权，来对冲市场风险。
商业银行的风险控制机制解析
商业银行的风险控制机制解析商业银行作为金融系统中的重要组成部分，承担着吸收储户存款、发放贷款和实施支付结算等功能，同时也面临着各种潜在的风险。
为了确保金融稳定和保护客户资产，商业银行需要建立健全的风险控制机制。
本文将对商业银行的风险控制机制进行解析。
一、风险管理框架的建立商业银行的风险控制机制首先需要建立完善的风险管理框架。
这包括确定风险管理的目标和策略，明确各项风险的分类和归口责任，制定相应的风险控制政策和流程。
1. 风险管理目标和策略商业银行的风险管理目标主要包括保护存款人利益、保持资本充足、维护良好的信誉和市场地位等。
在实施风险管理策略时，商业银行需要根据自身的特点和市场环境制定相应的策略，如控制贷款扩张速度、优化资产负债结构等。
2. 风险分类和归口责任商业银行的风险主要包括信用风险、市场风险、操作风险等。
对于各项风险，商业银行需要明确归属的部门和责任人，确保有效的风险管理。
3. 风险控制政策和流程商业银行需要制定相应的风险控制政策和流程，确保各项风险在合理的控制范围内。
这包括制定授信审批流程、建立市场风险管理制度、设立内部控制机构等。
二、风险测量和评估商业银行需要对各项风险进行测量和评估，以便及时发现和评估潜在的风险隐患。
1. 信用风险的测量和评估商业银行应建立客户信用评级体系，对各类贷款客户进行评估。
借助先进的评级模型和风险测量工具，商业银行可以有效地评估信用风险水平。
2. 市场风险的测量和评估商业银行需要建立市场风险管理制度，对股票、债券等各项资产进行定期估值和风险测算，评估市场风险的暴露程度。
3. 操作风险的测量和评估商业银行需要建立健全的内部控制机制，对内部流程和操作进行监控和评估，减少人为失误和欺诈等操作风险。
三、风险监控和预警商业银行需要建立有效的风险监控和预警机制，及时发现和应对潜在的风险。
1. 风险监控指标的设定商业银行应设定相应的风险监控指标，如资本充足率、不良贷款率等，对关键指标进行监控和报告。
商业银行的风险分析与预警机制
商业银行的风险分析与预警机制商业银行作为金融机构的重要组成部分，在经济运行中承担着非常重要的角色，但同时也面临着各种风险。
为了促使商业银行在经营过程中能够及时发现、评估和控制风险，需要建立科学有效的风险分析与预警机制。
本文将从风险识别、风险度量、风险监测和风险预警这四个方面来探讨商业银行的风险分析与预警机制。
一、风险识别风险识别是商业银行风险管理的第一步。
银行应关注可能导致风险发生的内部和外部因素，并采取适当的手段来识别潜在风险。
1. 内部因素的风险识别内部因素包括管理层风险、机构风险、业务风险和人员风险等。
管理层应该具备风险意识和风险认知能力，并对机构的风险水平进行全面评估和识别，以便进行合理的风险管理。
同时，保持银行内部运营的透明度，建立健全的内部审计制度，并加强人员培训，提高员工风险意识与风险防范能力。
2. 外部因素的风险识别外部因素包括政策法规风险、市场风险、经济风险以及自然灾害等。
银行应密切关注宏观经济形势的变化，了解国内外政策法规的演变，以及市场环境的变动，以便及时采取应对措施。
二、风险度量风险度量是对风险进行量化评估的过程，为商业银行提供了风险管理的基础数据。
1. 信用风险度量信用风险是商业银行所面临的最主要的风险之一。
银行可以通过建立一套科学的信用评级模型来评估借款主体的违约概率，并量化信用风险的等级。
2. 利率风险度量银行在资产负债管理中要面对利率风险。
通过对资产负债表的敏感性分析，可以评估银行在利率波动下的损失情况。
3. 流动性风险度量流动性风险是指银行在短期内无法满足资金需求，造成经营困难的风险。
银行可以通过流动性压力测试来评估其流动性风险暴露程度。
三、风险监测风险监测是指银行对风险的动态跟踪和监控，以及实时获取有关风险的信息。
1. 数据收集与处理银行应建立完善的风险数据库，收集和处理多种类型的数据，包括客户信息、交易数据、市场数据等。
通过数据分析，可以发现风险的潜在线索。
浅析商业银行经营风险的控制措施
浅析商业银行经营风险的控制措施商业银行经营风险控制措施主要包括风险识别和评估、风险防控、风险监测和报告、风险管理体系建设等方面。
以下是对商业银行经营风险控制措施的浅析。
一、风险识别和评估商业银行在风险识别和评估方面，需要将风险因素进行分类，并对各类风险进行定量和定性的评估。
常见的风险包括信用风险、市场风险、流动性风险、操作风险等。
通过建立风险评估模型和综合评价方法，可以对各类风险进行有效的识别和评估。
二、风险防控商业银行在风险防控方面，需要建立科学合理的风险防控机制。
首先，商业银行应加强内部控制，建立完善的风险管理制度，明确各级管理层的责任和权限，确保决策的合规性和有效性。
其次，商业银行应严格执行风险管理流程，包括风险的识别、评估、防范和处置等环节，确保风险的及时发现和处理。
此外，商业银行还应加强对关键业务环节的控制和监管，确保业务的安全性和稳定性。
三、风险监测和报告商业银行需要建立健全的风险监测和报告体系，及时发现和汇报风险状况。
首先，商业银行应建立风险监测指标体系，包括资产质量、流动性、利润能力等方面的指标，通过监测这些指标的变化，及时发现风险的存在和发展趋势。
其次，商业银行应建立风险报告机制，确保风险信息的快速传递和共享，以便管理层能够及时做出决策和采取措施。
四、风险管理体系建设商业银行需要建立完善的风险管理体系，实现风险管理的科学化、规范化和业务化。
首先，商业银行应建立独立的风险管理部门，负责风险管理的组织和实施。
其次，商业银行应加强人员培训和能力建设，提高员工的风险意识和风险管理水平。
此外，商业银行还可以利用信息技术手段，建立风险管理系统，提高风险管理的效率和准确性。
综上所述，商业银行经营风险控制措施的核心是建立科学合理的风险管理制度和体系，包括风险识别和评估、风险防控、风险监测和报告、风险管理体系建设等方面。
只有通过这些措施的有效实施，商业银行才能更好地控制风险，保护自身利益，提升经营绩效。
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知识 和技术方面还存在着缺陷。 三、 完 善 我 国 商 业 银 行 风 险 控 制 机 制 的措 施 （ 一） 健全风 险管理组 织体 系。 全 面放开银行 的市 场对 于商业银 行 的改革与 发展来 说是 一 引言 个机 遇 ， 同时 也是一个 极大 的挑战 ， 商业 银行 的各 个部 门应该 统 任何 经营活动都避 免不 了风险 ， 由于事前没有 预料到 的因素 起 来 ， 建立 统一 的风险管理 组织体 系 ， 拥有 一个统一 的风险 防 而 导致 的损失 致使银行 的实 际收益 与预期 收益之 间 的差距 出现 控 目标 ， 同时各 个部 门又要为 自己的风险 目标 负责 ， 从 而使各 个 了较 大 的空 隙 ， 这 样就无 法再赚 取额外 的利 润 ， 尤其是 我 国国际 岗位都 能建 立一种风险意识 ， 在控制风 险的过程 中发挥 力量 。通 的环境 发生 了较 大的转变 ， 国内外知名银 行的进驻 给银行业带 来 过建立 一套控 制体制 ， 并 且进行科 学有 效的管理 ， 才能提 高风 险 前所未有 的竞争 。在 这样 激烈 的形 势下 ， 商业 银行也 面临着极 大 的防范水平 ， 保证经 营的质 量。 的挑战 。一方 面 ， 我 国银行积极 的寻找规避 风险的措施 ， 开发 了一 （ 二） 加 强风险管理的文化建设 。 系列 的新 的金融 工具 ， 力争 完善商 业银行 的金融 体系 ， 但无 疑这 除 了要进行 组织上 的管理 ， 还 需要 建立理念 上 的控制 ， 也 就 也加大 了风险 因素 。另一方 面 ， 为 了与 国际银行业接 轨 ， 我 国商业 是说让 各个员工都能具 有风险意识 ， 认为防控风 险是工作必不 可 银 行也 需要不 断 的调 整 ， 持续 进行制 度 的创 新 ， 也就 增加 了经营 少 的工作 内容。纵观 国际的金融机构 ， 很多都倒 闭了， 这和他们的 过程 的风险 。因此 ， 基于 以上这些环境 因素 ， 我 国商业银行需要建 员工不重视风 险有着 密切的关 系。因此 ， 商业银行需要全体员工 ， 立健 全 自己的风 险控制机制 ， 这一需求 已经成为 商业银行 必须要 无论 什么级 别 ， 都应该 重视风 险观念 的树立 ， 也 就是建 立风险 控 考虑 的重点课题 。 制 的文化体 系 ， 将风 险控制植 人商业银 行 的经营环节 中 ， 让大 家 二、 商业银行风 险控 制机 制的问题 时时刻 刻建 立一种信 念 ， 培养 一种 良好 的工作 习惯 ， 这样 就可 以 （ 一） 太过重视业务指标 。 把风险降低到最低 。 我 国商业 银行一 向比较重 视利润 ， 尤其是 在拓展 中间业务 的 （ 三） 制定合理的考核指标 。 时候 ， 往 往 以利润率 的高低 来决定 是否房 贷 ， 当然 这期 间还有政 制定 目标需要结合商业银 行的现实情 况 ， 尤其是单纯 的业务 策和市场 的因素起着作用 ， 但是 这样就造成 了一个普遍 通用 的规 指标 考核的方式 不仅是商业银行面 临较 大的安全隐 患， 而且 还对 则， 就 是以利润为大 。在这样 的市场环境下 ， 商业银行在拓展 自己 员 工的思想观念产 生巨大 的影 响， 使追求利润成 为整个行业 的标 的业务时 就会受到极大 的限制 。从另一个 角度 出发 ， 由于市场 的 准 。虽然作 为一个 企业 ， 商业银行 的利润和规模非常重要 ， 但是如 竞 争 比较大 ， 导 致有些 基层员 工在工 作过程 中， 就会 发生抢 客户 果不 计较 风险 的产生 ， 那 么就会造 就 比较严 重的后果 ， 而且有 些 的现象 ， 注 重 了销 量 ， 却忽 略 了质 量 ， 降低 了放贷 的标准 ， 提 高 了 后果可能会威胁 到商业银行 的生存 。 贷款 回收的风险 。 （ 四） 完善考核机制 。 （ 二） 未建 立科 学的防控体系 。 除 了要构建 良好 的制度管理体 系 ， 还需要 完善员工 的考核机 在我 国 ， 目前 的商业银行对待 风险 的处 理方法 比较集 中在事 制 ， 管 理制度再好 ， 如果没有构 建奖惩机制 ， 那 么制度也 仅仅是放 后处理 ， 也就是 将资产风 险的组合 、 转化 、 处 置等作 为处 理风 险的 在墙上供 闲暇 时阅读的资料而 已。所 以 ， 在商 业银行 的经营管理 重心工作 ， 但是 对事 中和事前 却没有足够 的重视 。商业 银行 部门 过程 中 ， 需要 建立一 定的激励措施 和惩罚措施 ， 保 证员工们 能够 较多 ， 且 每个 部 门的员工对 于 自己的风 险实行 自我管 理 ， 没有形 朝积极的方向努力 ， 提 高员工 的责任感 和使命感 。 成一个 统一 的体 系 ， 这样就 无法建 立统一 的控制 目标 ， 也 不能在 （ 五 ） 完善 信息报告与披露制要。 整体 上实现 良好 的信息 沟通 ， 无法起到 系统 的监督 。 要想完 善金融机构 的信息披露 制度 ， 就需要将 一些基础 的数 （ 三） 缺乏事前控制 。 据、 指标 、 范 围等 清晰 的表 示 出来 ， 这 种情况 下 ， 将金融 监管 的一 分 析商业 银行 的预警 机制 ， 几乎 没有 构建 统一 的标准 ， 也没 些科学 的识别 方法和预警机制 结合起来 ， 从 而构建统一 的信息披 有运用 较为先进 的方法 ，这样就 没有对潜在 的风险进行监 控 ， 也 完 善风险控制的措施 ， 保证商业银行 的良性发展 。 无法阻止损失 的发生。在我 国的商业银行 系统 中没 有构 建统一的 露体系 ，
探析商业银行风险控制机制
◆李丽刚 （ 郑 州大 学商学院 河南省 ４ ５ ０ ０ ０ ０ ）
【 摘要 】 自 从加入 世 贸组 织以后 ， 我 国的商业银行 的经 营受到 了来 业银行 的防控系统还是很粗 略 ，Biblioteka 些方法或者 概念 比较模 糊 ， 不
自各 方 的 影 响 ， 这 就加 大银行 的经 营风险 ， 尤 其 是 国 外 比 较 知 名 够清晰 。 的银行 进驻到我 国金 融 市场后 ，更加 重 了我 国银 行本 身的风险 。 （ 五） 风险管理人才欠缺 。 这种 全球化 的银行 业的经 营环境 ， 是得我 国商业银 行不得 不思考 虽然现在有些商业 银行开始重视 风险管理 ， 也配 备了相应 的 加 强风 险控 制 的方 法 ， 从 而建 立高效 完善 的风 险控 制机制 ， 提高 人员开展工作 ，但 是在 当前市场竞 争如此激烈 的市场环境下 ， 银 整 个 商 业银 行 的 经 济 效 益 。 行 所配的员工 的素质还无法满足金融 市场对风 险管 理的需求 ， 在