中小金融机构存款利率定价模板
中国人民银行决定下调金融机构人民币贷款和存款基准利率并扩大存款利率浮动区间
际利率水平形成推升作用。
当前物价涨幅处于历史低位，为适当使用利率工具提供了空间。
此次利率调整的重点就是要继续发挥好基准利率的引导作用，进一步巩固社会融资成本下行的成果，为经济结构调整和转型升级营造中性适度的货币金融环境。
2、问：此次下调存贷款基准利率的主要内容和预期效果是什么？答：此次采取对称方式下调存贷款基准利率。
其中，一年期存款基准利率由2.75%下调至2.5%，一年期贷款基准利率由5.6%下调至5.35%;其他各档次存贷款基准利率及个人住房公积金存贷款利率相应调整。
由于央行公布的基准利率仍具有较强的指导意义，再次下调贷款基准利率可望直接对金融机构贷款实际利率产生一定下拉作用。
同时存款基准利率的进一步下调，也有利于降低金融机构筹资成本，带动各类市场利率和企业融资成本继续下行，对于进一步缓解企业融资成本高问题具有积极作用。
3、问：此次结合利率调整进一步扩大存款利率浮动区间的背景和意义是什么？答：近年来，随着利率市场化改革的不断推进，存款利率浮动区间逐步扩大，金融机构自主定价能力持续提升，已初步形成差异化、精细化的存款利率定价格局。
尤其是在存款保险制度即将推出，相关配套改革取得重大突破的背景下，进一步扩大存款利率浮动区间的条件基本成熟。
同时，随着理财等存款替代类金融产品的快速发展，越来越多的负债类产品已经自发实现了市场化定价，这都推动我国必须要加快推进存款利率市场化改革。
为此，在继续发挥好基准利率对银行定价引导作用的同时，结合推进利率市场化改革，进一步将存款利率浮动区间上限由基准利率的1.2倍扩大至1.3倍。
这是我国存款利率市场化改革的又一重要举措。
存款利率浮动区间扩大后，金融机构的自主定价空间进一步拓宽，有利于促进其完善定价机制建设、增强自主定价能力、加快经营模式转型并提高金融服务水平，同时也有利于健全市场利率形成机制，更好地发挥市场在资源配置中的决定性作用。
4、问：此次利率调整是否意味着货币政策取向转变，下阶段央行货币政策调控和利率市场化改革的思路是什么？答：此次利率调整的重点仍是保持实际利率水平适应经济增长、物价、就业等基本面变动趋势，并不代表稳健的货币政策取向发生变化。
2024四大银行定期存款利率模板
2024年四大银行定期存款利率最高四大银行定期存款利率最新模板一、中国银行定期存款利率：1、整存整取定期存款：3个月利率1.35%;6个月利率1.55%;1年期利率1.75%;2年期利率2.25%;3年期利率2.75%;5年期利率2.75%。
2、大额存单定期利率，20万起存：3个月利率1.595%;6个月利率为1.885%;1年期利率2.175%;2年期利率3.045%;3年期利率3.85%。
二、工商银行定期存款利率：1、整存整取定期存款：3个月利率1.35%;6个月利率1.55%;1年期利率1.75%;2年期利率2.25%;3年期利率2.75%;5年期利率2.75%。
2、大额存单定期利率，20万起存：3个月利率1.595%;6个月利率1.885%;1年期利率2.175%;2年期利率3.108%;3年期利率4.125%。
三、建立银行定期存款利率：1、整存整取定期存款：3个月利率1.35%;6个月利率1.55%;1年期利率1.75%;2年期利率2.25%;3年期利率2.75%;5年期利率2.75%。
2、大额存单定期利率，20万起存：1个月利率1.53%;3个月利率1.54%;6个月利率1.82%;1年期利率2.10%;2年期利率2.94%;3年期利率3.85%。
四、农业银行定期存款利率：1、整存整取定期存款：3个月利率1.35%;6个月利率1.55%;1年期利率1.75%;2年期利率2.25%;3年期利率2.75%;5年期利率2.75%。
2、大额存单定期利率，20万起存：3个月利率1.595%;6个月利率为1.885%;1年期利率2.175%;2年期利率3.045%;3年期利率为4.07%。
1、起存门槛不同：普通的定期存款没什么门槛，通常50人民币以上就能存，随时都可以办理存款;而大额存单起存门槛是20万，而且是限量发行的，并不是想买就能买的;2、利率不同：同一个银行的大额存单利率通常比同存期的普通的定期存款高一点;3、流通性不同：大额存单已不再靠档计息，不管是普通的定期存款或是大额存单，提早取出的话，都只按活期利率来计算利息，会亏损很多的利息。
2021年央行存款基准利率表
2021年央行存款基准利率表2021年中国央行存款基准利率是指中国人民银行规定的各种存款产品的最低利率。
央行存款基准利率的调整对于国内经济和金融市场有着重要的影响，它直接关系到居民的储蓄收益和贷款利率，同时也会对企业的融资成本和盈利能力产生影响。
下面是2021年央行存款基准利率表的相关参考内容。
1. 人民币定期存款基准利率表（单位：%）- 1年及以下定期存款利率：1.50%- 1-3年定期存款利率：2.75%- 3-5年定期存款利率：2.75%- 5年及以上定期存款利率：2.75%2. 人民币活期存款基准利率：0.35%活期存款是指随时可由存款人支配的存款，其基准利率通常较低，适合存款人短期储蓄需求。
3. 人民币个人普通存款基准利率：0.35%个人普通存款是指个人手中没有其他利率较高的存款产品，如定期存款、活期存款等。
个人普通存款的利率也较低。
4. 指定实名账户利率：无利息指定实名账户是银行依据相关规定要求客户提供真实身份信息创建的账户，为了金融治理和反洗钱等目的，这类账户不给予利息。
5. 人民币存款准备金利率表（单位：%）根据存款准备金的政策调整，商业银行需按照存款准备金率向央行交纳一定比例的存款准备金。
存款准备金利率在2021年进行了多次调整，具体以中国人民银行公布的为准。
需要注意的是，上述利率表中的基准利率指的是最低利率，银行在实际操作中可能给予一定的浮动利率，根据存款金额、存期长短和客户信用等情况进行个别调整。
此外，央行在特定时期还可能临时调整存款基准利率，以应对宏观经济形势的变化和金融市场的需求。
2021年央行存款基准利率的调整，对于个人储户而言意味着储蓄收益水平的变化。
对于贷款人而言，存款基准利率的变化会影响到银行对贷款的定价，从而对其融资成本产生影响。
此外，存款基准利率对于整个金融市场也有导向作用，会对市场参与者的行为产生一定的影响。
无论是个人还是企业，在选择合适的存款产品时，应该根据自身的需求和资源状况合理配置存款，利用存款基准利率的变化和银行产品的特点，来实现最佳的财务目标。
2019年央行基准利率表
2019年央行基准利率表一、LPR（贷款市场报价利率）LPR（Loan Prime Rate）是指商业银行向最优质客户提供的贷款基准利率，是中国人民银行对贷款市场报价利率进行定价的参考指标。
1年期LPR：4.15%5年期以上LPR：4.80%二、存款基准利率1年期存款基准利率：1.50%5年期以上存款基准利率：2.75%三、贷款基准利率1年期贷款基准利率：4.35%5年期以上贷款基准利率：4.90%四、政策性金融机构利率对于农村信用社、农村商业银行等政策性金融机构，其利率水平相对较低，以支持农村经济发展和农民创业。
1年期贷款利率：4.35%5年期以上贷款利率：4.90%1年期存款利率：1.50%5年期以上存款利率：2.75%五、商业银行个人贷款利率商业银行个人贷款利率根据央行基准利率进行浮动，根据借款人的信用状况和贷款期限等因素进行调整。
一般个人住房贷款利率：1年期贷款利率：4.35%5年期以上贷款利率：4.90%个人消费贷款利率：1年期贷款利率：5.60%5年期以上贷款利率：6.15%六、商业银行企业贷款利率商业银行向企业提供贷款时的利率根据央行基准利率进行浮动，同时会根据企业的信用状况、行业风险等因素进行定价。
一般企业贷款利率：1年期贷款利率：4.35%5年期以上贷款利率：4.90%七、金融机构存款利率金融机构存款利率根据央行基准利率进行浮动，同时根据存款期限和存款金额等因素进行调整。
7天期存款利率：1.50%1个月期存款利率：1.50%3个月期存款利率：1.50%6个月期存款利率：1.75%1年期存款利率：1.75%5年期以上存款利率：2.75%八、金融机构贷款利率金融机构贷款利率根据央行基准利率进行浮动，同时会根据借款人的信用状况、贷款期限等因素进行定价。
7天期贷款利率：4.35%1个月期贷款利率：4.35%3个月期贷款利率：4.35%6个月期贷款利率：4.35%1年期贷款利率：4.35%5年期以上贷款利率：4.90%九、央行公开市场操作利率央行公开市场操作利率是央行通过开展逆回购、正回购等操作向市场注入或回笼资金时的利率。
央行基准存款利率表
央行基准存款利率表央行基准存款利率央行今起下调存贷款基准利率0.25个百分点存款利率浮动区间调整为1.5倍新华社5月10日电中国人民银行10日宣布，自2022年5月11日起下调金融机构人民币贷款和存款基准利率。
金融机构一年期贷款基准利率下调0.25个百分点至5.1%;一年期存款基准利率下调0.25个百分点至2.25%。
这是今年以来央行第二次降息。
央行同时宣布，结合推进利率市场化改革，将金融机构存款利率浮动区间的上限由存款基准利率的1.3倍调整为1.5倍;其他各档次贷款及存款基准利率、个人住房公积金存贷款利率相应调整。
央行基准存款利率央行基准贷款利率央行基准贷款利率中国人民银行决定下调存贷款基准利率并降低存款准备金率中国人民银行决定，自2022年8月26日起，下调金融机构人民币贷款和存款基准利率，以进一步降低企业融资成本。
其中，金融机构一年期贷款基准利率下调0.25个百分点至4.6%;一年期存款基准利率下调0.25个百分点至1.75%;其他各档次贷款及存款基准利率、个人住房公积金存贷款利率相应调整。
同时，放开一年期以上(不含一年期)定期存款的利率浮动上限，活期存款以及一年期以下定期存款的利率浮动上限不变。
自2022年9月6日起，下调金融机构人民币存款准备金率0.5个百分点，以保持银行体系流动性合理充裕，引导货币信贷平稳适度增长。
同时，为进一步增强金融机构支持“三农”和小微企业的能力，额外降低县域农村商业银行、农村合作银行、农村信用社和村镇银行等农村金融机构准备金率0.5个百分点。
额外下调金融租赁公司和汽车金融公司准备金率3个百分点，鼓励其发挥好扩大消费的作用。
央行有关负责人就出台降息降准等措施答记者问1、此次出台降息降准等组合措施的主要考虑是什么答：当前，我国经济增长仍存在下行压力，稳增长、调结构、促改革、惠民生和防风险的任务还十分艰巨，全球金融市场近期也出现较大波动，需要更加灵活地运用货币政策工具，为经济结构调整和经济平稳健康发展创造良好的货币金融环境。
我国存款准备金率的政策效应分析【范本模板】
我国存款准备金制度的政策效应分析【摘要】：在我国,货币政策的中介目标是货币供给量。
一方面,准备金政策因能通过存款准备金率的变化引起货币乘数成倍的缩小或扩大，进而调节货币供应量，以此来达到影响银行的流动性的目的，成为我国央行实行货币政策的重要工具。
另一方面,由于央行不得不向市场大量投放基础货币来维持人民币的汇率的稳定，使得外汇占款下降，然而在对冲市场的流动性方面，公开市场操作和再贴现政策并没有太大的主动性,存款准备金政策因其法律强制性,在不震动市场和金融机构的前提下,就能较大程度上影响银行体系的流动性,取得更好的政策效应。
所以在我国的货币政策中长期处于主要的地位，存款准备金制度将是我国以前、现在和以后不可缺的货币政策。
【关键词】:存款准备金率，货币供给量，政策效应1984年，随着经济的发展，存款准备金同公开市场业务、再贴现一同成为了央行三大货币政策工具之一.中国从2006年下半年就开始频繁调节法定存款准备金率这一货币政策工具以达到调节宏观经济的作用,当时针对市场上物价上涨、信贷扩张、流动性过剩等矛盾.2015年共调整了5次存款准备金率,现行的大型金融机构的存款准备金率是16.5%，中小型金融机构是13%。
2016年2月29日，中国人民银行决定,自从2016年3月1 日起，下调金融机构人民币存款准备金率0.5个百分点，以维持金融体系流动性合理富裕,引导货币信贷适度增长，为供给侧结构性变革营造合适的货币金融环境。
我国存款准备金率调整频繁,并且提高存款准备金率已经成为常用的对冲工具。
央行降准符合预期，由于外汇占款下降、资本流出需要降准来对冲;另外,从中国经济基本面看，经济还是处于比较弱的状态，要更加宽松的货币政策来支持.一、存款准备金制度的发展1、存款准备金制度的基本内容1.1存款准备金制度的涵义存款准备金是指金融机构为保证客户提取存款和资金清算需要而准备的在中央银行的存款,中央银行要求的存款准备金占其存款总额的比例就是存款准备金率。
XX-银行存款利率定价管理办法精品资料
XX 银行存款利率定价管理办法第一章总则第一条为建立和完善科学的存款利率定价机制，推进利率市场化进程，实现效益目标，并促进经营机制的转变，增强可持续发展能力，特制定本办法。
第二条存款利率定价是指确定存款利率、附加收费和相关条款。
第三条存款制定价格之前必须要有一个明确的定价目标，这样才有一个清晰的方向。
所谓定价目标就是指通过制定特定的价格水平，凭借其产生的效用所要实现的预期目的。
存款的具体定价目标有以下几个。
(一)获取合理的资金利润率。
(二)市场竞争能力。
(三)巩固市场份额。
(四)风险控制第四条本办法适用于本行及辖属的各分支机构。
第二章存款定价的原则第五条我行存款利率定价遵循以下基本原则：（一）市场化原则。
以市场供求为基础，以实施经营发展战略为基本要求，实现存款量价平衡发展。
在市场竞争中准确定位，有效防控风险，实现财务可持续发展。
（二）匹配性原则。
经营管理存款的成本和所获取的收益是确定存款利率定价的重要参考因素，确保负债成本和资产收益相匹配，形成资产业务和负债业务良性互动，实现经营利润目标。
（三）差异性原则。
根据不同存款产品的性质、金额、期限、区域以及客户综合贡献度等因素，在精细化核算的基础上，实行差异化的存款利率定价。
（四）合规性原则。
严格遵守国家法律、法规和利率管理规定及市场利率定价自律机制自律规则，确定并执行存款利率定价管理权限，禁止任何形式的利率违规行为。
第六条存款定价原则应该是在明确我行的阶段经营目标前提下，综合分析价格对存款人的吸引力、我行的承受能力、资金用途、盈利能力、资金价格走势等因素后，制定出最有利自己的价格标准。
第七条根据存款来源的性质和特点，实行差别资金价格。
一般而言，活期存款利率低于定期存款，短期存款利率低于长期存款利率；流动性大的存款利率低于流动性小的存款利率，总流量大的存款利率高于总流量小的存款利率。
第八条在利率市场化下，存款的价格确定将由消费者(客户)和出售者(银行)共同达成。
存款利率市场化背景下商业银行的存款定价策略
存款利率市场化背景下商业银行的存款定价策略王楚君【摘要】以中国工商银行、兴业银行、哈尔滨银行以及瑞丰农村商业银行为代表,文章分析了四类不同的商业银行在2014年11月以来4次存款利率浮动上限调整时点下的存款定价情况,发现商业银行存款定价有以下特点:(1)存款利率定价更为理性;(2)存款利率差异化趋势愈发明显;(3)银行不同期限存款利率浮动呈现多样化.随后,进—步探究了其存款定价策略.【期刊名称】《广西财经学院学报》【年(卷),期】2016(029)003【总页数】8页(P25-32)【关键词】利率市场化;存款利率上限;商业银行;存款定价策略【作者】王楚君【作者单位】南京审计大学金融学院,江苏南京211815【正文语种】中文【中图分类】F832.22015年10月24日，中国人民银行宣布对商业银行及农村合作金融机构等不再设置存款利率浮动上限，这标志着我国利率市场化取得关键性进展。
而早在1999年10月，存款利率市场化初步尝试在相对风险更易控制的机构间批发市场进行。
本次改革与以往显著不同之处在于，早期存款利率调整阶段，部分银行尤其是城市商业银行及农村商业银行通常选择“一浮到顶”以及“追随大型银行”等存款定价策略。
随着本次存款利率上限放开，商业银行逐渐摒弃“一浮到顶”之类的粗放式简单定价，中小型商业银行逐渐采取差异性合理化定价方式，追随效应减弱。
从利率市场化进程来看，虽然相关政策早在1983年已经提出，但真正意义上突破性进展始于2012年6月，金融机构存款利率浮动上限扩大为基准利率的1.1倍，标志着存款利率上限管制开始放松，这一关键性政策引起了国内学者大量关注。
对于商业银行而言，存款利率上限放开使其拥有更多自主定价权利。
而在定价机制和定价能力方面，商业银行是否招架得住利率市场化的考验值得关注。
2015年10月24日存款利率浮动上限放开后，活期存款利率方面，16家上市银行中大型银行以降低成本为出发点，采取下调利率且低于基准利率的存款定价策略。
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中小金融机构存款利率定价模板
,讨论稿,
第一条本模板所称中小金融机构为城市商业银行、农村商业银行、农村合作银行和农村信用社等地方法人金融机构。
第二条中小金融机构存款利率定价遵循以下基本原则:
,一,市场化原则。
以市场供求为基础～以实施经营发展战略为基本要求～实现存款量价平衡发展。
在市场竞争中准确定位～有效防控风险～实现财务可持续发展。
,二,匹配性原则。
经营管理存款的成本和所获取的收益是确定存款利率定价的重要参考因素～确保负债成本和资产收益相匹配～形成资产业务和负债业务良性互动～实现经营利润目标。
,三,差异性原则。
根据不同存款产品的性质、金额、期限、区域以及客户综合贡献度等因素～在精细化核算的基础上～实行差异化的存款利率定价。
,四,合规性原则。
严格遵守国家法律、法规和利率管理规定及市场利率定价自律机制自律规则～确定并执行存款利率定价管理权限～禁止任何形式的利率违规行为。
第三条中小金融机构存款利率定价的组织结构如下:
,一,金融机构成立存款利率定价决策机构～负责根据本机构发展战略及市场形势～审议并决定本机构存款利率定
1
价策略、规则、流程、授权、内控制度及其他重大利率管理决策～定期研究本机构存款利率执行情况～并及时调整和优化定价策略。
,二,存款利率定价决策机构授权利率管理部门作为本机构存款利率定价的牵头管理部门～负责根据经审定的存款利率定价策略和规则～具体制订本机构存款业务的内外部利率定价模式、管控办法～及时确定和发布存款利率～按授权规定审批各业务条线或各分支机构的超权限存款利率定价申请～对存款利率执行情况进行监督、分析与后评价等。
,三,存款业务操作部门是本业务条线的存款利率执行部门～负责本业务条线存款利率定价执行、实施、监测、分析和后评价～及时与利率管理部门沟通市场情况及同业动向～提出存款利率定价相关建议等。
,四,财务会计、科技、合规、审计、监察等部门是存款利率定价的支持部门～分别负责提供本机构存款利率定价所需的数据信息～开发和维护存款利率定价管理相关信息系统～以及对本机构存款利率定价管理和执行情况进行监督、审计～并处理存款利率定价违规行为。
,五,各分行利率管理部门负责贯彻执行总行的存款利率定价管理政策～在总行的授权范围内～监督辖内各业务条线和各分支机构开展业务和对外报价～做好利率政策规定的宣传、解释、落实和反馈工作～收集、整理当地存款利率定价情况～并完成总行要求的其他存款利率管理工作。
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第四条中小金融机构存款利率定价体系包括:存款内部指导利率、存款挂牌利率、存款实际执行利率。
,一,存款内部指导利率～是指本机构进行存款利率定价时的内部参考水平。
通过测算本机构存款资金运用的总体净收益率～扣除存款管理成本、存款保险费率等成本费用～并扣减目标利润率,即分摊至存款业务部门的目标利润率,后～确定本机构的存款内部指导利率。
,二,存款挂牌利率～是指本机构对外公告的各期限品种存款利率水平～对本机构普通客户的存款利率一般应照此执行。
通过本机构存款内部指导利率～充分考虑本机构发展战略、资产负债状况以及市场竞争环境、同业存款挂牌利率情况等因素～最终确定本机构的存款挂牌利率。
,三,存款实际执行利率～是指本机构与客户在存款合同中实际执行的利率水平。
在本机构存款挂牌利率基础上～根据客户综合贡献度、金额、地域等调整项～以及细分市场的具体情况～确定本机构对客户实际执行的存款利率。
第五条中小金融机构存款利率定价公式为:
存款内部指导利率
=存款资金运用净收益率-存款管理成本率-存款保险费率-目标利润率
1其中～存款资金运用净收益率
1 存款资金运用净收益率按照各类型存款资金投资用途，如贷款、债券、存款准备金及其他投资等分别测算。
其中，对于某一类型投资而言，资金运用收益率=该类型投资收益/平均投资规模;资金运用管理成本率=该类型投资产生的管理成本支出/平均投资规模;税收及附加=该类型投资产生的税收及附加支出/平均投资规模;风险成本率=该类型投资产生的风险成本支出/平均投资规模;资本成本率=该类型投资占用的经
3
=资金运用收益率-资金运用管理成本率-税收及附加-风险成本率-资本成本率, 存款挂牌利率
=存款内部指导利率+战略调整点差+市场竞争调整点差,
存款实际执行利率
=存款挂牌利率+客户调整点差+金额调整点差+区域调整点差。
第六条在当前利率市场化改革进程中～金融机构的存款挂牌利率和实际执行利率均应不高于央行规定的存款利率浮动区间上限。
未来存款利率浮动区间上限放开后～金融机构应根据中国人民银行及市场利率定价自律机制的相关要求～结合本机构实际情况～拟定存款实际执行利率的上限～并以此对本机构存款利率定价实施必要的上限控制。
第七条中小金融机构存款利率定价流程如下:
,一,存款内部指导利率与挂牌利率由金融机构法人总部,其中农村合作金融机构由省级联社牵头,利率管理部门负责根据中国人民银行利率政策～结合本机构实际拟定或调整～报存款利率定价决策机构审定后执行。
,二,对于一般客户～存款实际执行利率按本金融机构确定的存款挂牌利率执行。
对于议价客户～存款实际执行利率可在存款挂牌利率上下浮动～需由有权审批部门审批～有
济资本支出/平均投资规模。
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关授权审批权限由总行利率管理部门根据存款利率定价决策机构要求统一设定～并下发利率授权通知文件。
第八条中小金融机构应定期组织存款利率专项检查～并将存款利率管理检查将纳入综合考核的内容之中～对于出现利率违规行为的分支机构或部门、其主要负责人及直接业务人员～视情节轻重和造成危害的程度～予以必要的惩罚～违反法律法规的依法移交有关部门处理。
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