银行承兑汇票转贴业务培训教程

2、转贴现与贴现及再贴现的区别 （1）票据贴现 是收款人或持票人将未到期的银行承兑汇票或商业承兑汇 票向银行申请贴现，银行按票面金额扣除贴现利息后将余款支付给收款人 的一项银行授信业务； （2）转贴现 是指金融机构为了取得资金，将未到期的已贴现商业汇票再
以贴现方式向另一金融机构转让的票据行为，是金融机构间融通资金的一
[业务知识]
六、转贴现业务注意事项
1、保密原则 转帖部门属于票据业务的核心部门，同事应避免谈及敏感话题，如转贴 利率、转帖银行出口、公司所带直贴行等情况。公司文件及客户资料应予以 加密。 2、 高压线
转贴业务是一个信息业务，具有单笔高收益的特征，业务员在开展业务
过程中应坚决避免私单出现，一经发现,公司会予以严惩。
（B）银行就是转贴现买断方。
[基础知识]
二、转贴现的基本操作形式 2、票据回购 A银行-票据的正回购方---卖出票据融入资金
转贴现融资（正回购）是指银行将未到期的已贴现或已转贴现的商业汇
票转让给其他商业银行的同时，约定在未来某一日期购回原商业汇票的融资 行为。 B银行-票据的逆回购方---买入票据融出资金 买入返售（逆回购）是指银行在购买其他商业银行所持有的尚未到期的 已贴现或已转贴现的商业汇票的同时，约定在未来某一日期由交易对手购回 原商业汇票的业务行为。
承兑银行分类 1、国有银行：工行、农行、中行、建行、交行； 2、股份制银行：中信、广发、招商、浦发、光大、华夏、民生、兴业、平安（深 发）、邮储银行；
3、城商银行：
一类城商：北京银行、南京银行、上海银行、宁波银行、江苏银行、杭州银行等； 二类城商：徽商、恒丰银行、民泰银行、泰隆银行、温州银行、重庆银行等； 4、三农：农商、农信、农合； 5、外资银行：花旗、汇丰、东亚、渣打、恒生、华侨银行等。
[基础知识]
二、转贴现的基本操作形式
3、买断与回购的区别：银行信贷规模是否转移
4、逆回购加买断的组合操作形式： 例：B银行向A银行逆回购部分票据，（信贷规模还是在A银行）同时约定在 回购到期日之后向A银行买断该部分票据（信贷规模转移至B银行）。
[业务知识]
三、转贴现所需要的资料 转贴现申请人应提供转贴现业务相关证明文件及资料： （一）企业法人营业执照复印件； （二）组织机构代码证复印件； （三）金融机构营业许可证复印件； （四）市场准入批文或上级行业务授权文件复印件； （五）印鉴卡； （六）法定代表人身份证复印件； （七）经办人授权书或单位介绍信及身份证复印件； （八）商业汇票转贴现合同和清单； （九）转贴现凭证（加盖金融机构财务印鉴）；
[业务知识]
四、转贴现业务操作流程 1、确定转贴银行情况： （1） 交易模式； （2） 交易对手限制； （3） 交易价格及额度； （4） 对票据承兑行及承兑时间的限制； （5） 交易地点及打款时间等。 2、 根据转贴行的要求，补齐票据相关资料。 3、 送票至转贴银行并及时跟进打款。
[业务知识]
五、转贴现业务相关术语 1 、 交易对手，即与转贴银行直接交易的对手行，不同的转贴银行对交易对 手有不同的限制，例如邮储银行杭州分行不能直接与农信社交易，对手行的资 质需要是农商行以上。 2、 足月票据是指票据到期日距离现在达到6个月（大于180天）的银行承兑 汇票。 3、票据背书就是在可转让的票据后进行填写所接收票据单位的信息，加盖 印鉴进行转让。票据背书需要加盖财务章法人章及条形章。 4、票据承兑行，转贴行一般会都每次交易的票据承兑行有限制，不同的承 兑行交易价格会有差异。一般来说国股银行承兑的票据价格最低，其次是城商， 农商农信外资等行承兑的价格最高。
票据业务知识培训
银行承兑汇票转贴业务知识
内容提要
1 基础知识
一、票据转贴现的相关概念 二、转贴现的基本操作形式
2
业务知识
三、转贴现所需要的资料 四、转贴现业务操作流程 五、转贴现业务相关术语
六、转贴现业务注意事项
[基础知识]
一、票据转贴现相关概念
1、票据转贴现的概念
转贴现是指持有票据的金融机构为了融通资金，在票据到期日之前将票 据权利转让给其他金融机构，由其收取一定利息后，将约定金额支付给持票 人的票据行为。
转贴现有买断及回购两种基本操作形式
1、转贴现买断：是指金融机构采取完全背书形式，购买金融同业具备真实 贸易背景、尚未到期的商业汇票的业务行为，是金融机构间融通资金的一种 方式。 例： （A）商业银行将已经贴现但未到期的票据，交给（B）商业银行贴现，以 取得资金。这种行为就是转贴现，对于（A）银行来说他是转贴现卖断方，
种方式； （3）再贴现 是指金融机构为了取得资金，将未到期的已贴现商业汇票再 以贴现方式向中国人民银行转让的票据行为，是中央银行的一种货币政策 工具。
3、票据的流转过程及转贴现的角色
直贴银行 开出承兑汇票 承兑银行 申请开票 企业 资 金
票 据 转 贴 现
转贴银行
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[基础知识]
二、转贴现的基本操作形式