国外商业银行简介表外业务的国外银行发展史
世界各大银行知识简介
世界各大银行知识简介瑞银集团(UBS)瑞士联合银行集团(瑞银集团)1998年由瑞士联合银行及瑞士银行集团合并而成。
旗下由瑞银华宝、瑞银机构资产管理与瑞银瑞士私人银行三大分支机构组成,瑞士联合银行是著名的金融服务企业，是世界最大的资产管理企业，最大的投资担保银行，在私人服务方面也居于领先地位，为四百多万个人和企业提供服务。
巴克莱银行(Barclays Bank)巴克莱银行(Barclays Bank)，英国最大商业银行之一，1862年成立，叫Barclay & Co. Ltd，1917年改用现名，总行设在伦敦。
法国巴黎银行(BNP)2000年5月，法国两家主要商业银行巴黎国民银行与巴黎巴银行正式合并，合并后的名称为法国巴黎银行。
花旗集团(Citigroup)花旗集团(Citigroup)是花旗公司与旅行者集团于1998年合并而成。
在花旗的历史上，有三个重要的名字：花旗银行(Citibank)、花旗公司(Citicorp)和花旗集团(Citigroup)，它代表着花旗三个不同的历史时期。
1998年4月6日，花旗公司与旅行者集团宣布合并，合并组成的新公司称为“花旗集团”，其商标为旅行者集团的红雨伞和花旗集团的兰色字标。
汇丰集团(HSBC)汇丰在伦敦证券交易所、香港证券交易所、纽约证券交易所、巴黎证券交易所及百慕达证券交易所等证券交易所上市。
1998年，汇丰控股采用HSBC四个英文字母和公司的六角形标志，作为汇丰集团在全球每一个经营地点使用的统一品牌。
法国农业信贷银行(Crédit Agricole)法国的半官方专业银行。
1926年正式建立。
总部设在巴黎。
上层是国家农业信贷金库。
国家农业信贷金库是官方机构，是联系国家和农业互助信贷组织的桥梁，受法国农业部和财政经济部的双重领导。
苏格兰皇家银行(The Royal Bank of Scotland)苏格兰皇家银行集团建于1727年，总部设在英国的爱丁堡，是欧洲领先的金融服务集团，其业务遍及英国和世界各地。
国际银行业发展简史课件
金融科技的创新
金融科技的发展也催生了许多新的业务模式和服务方式，如 P2P网贷、众筹、区块链等，这些创新为银行业的发展注入 了新的活力。
PART 05
国际银行业的监管与合作
国际金融监管机构与政策
金融稳定理事会（FSB）
负责监测全球金融体系的风险，推动国际金融监管标准的制定和执行。
巴塞尔银行监管委员会（Basel Committee）
为了应对金融危机带来的挑战，各国政府和监管机构加强了对银行业的监管和改革，包括 资本充足率、风险管理和金融创新等方面。
机遇
在全球金融危机的背景下，一些具有较强实力和良好管理的跨国银行通过并购和整合等方 式进一步扩大了市场份额和业务范围，实现了逆势增长。同时，也为新兴市场和发展中国 家的银行业提供了更多的发展机的新趋势
数字银行业的发展
数字银行业的发展
随着互联网和移动设备的普及，越来 越多的银行开始提供线上银行业务， 客户可以随时随地访问自己的账户， 进行转账、查询等操作。
数字银行业带来的挑战
数字银行业的发展也带来了新的挑战， 如数据安全、隐私保护、网络欺诈等 问题，银行需要加强技术投入和风险 防范措施。
专注于银行资本充足率的监管，制定全球统一的银行资本监管标准。
国际证监会组织（IOSCO）
专注于证券市场和投资银行的监管，制定证券市场监管标准和最佳实践。
跨国银行监管的挑战与合作
监管套利
跨国银行可能利用不同国家和地区的监管差异， 进行监管套利，给全球金融稳定带来风险。
监管标准不统一
不同国家和地区的监管标准、监管规则存在差异， 给跨国银行的合规带来挑战。
第一次工业革命时期的国际银行业
总结词
初步发展、跨国银行出现
美国商业银行的发展历程
1933年，美国国会通过《格拉斯-斯蒂更不是把商业银行家变成金融市场上无足轻重的小 角色；恰恰相反，他们过于看重商业银行，决定用严厉的法律把他们排除在 变幻莫测的证券市场之外，就像一位慈爱的母亲禁止自己最钟爱的儿子到波 涛汹涌的大海里游泳一样。 当时，美国监管当局一定是这样想的：“让投资银行的那群亡命之徒自己 玩自己的去吧，说实话，他们根本不配被称为‘银行家’。决不能允许投资 银行的坏孩子把商业银行的好孩子带坏，国家的金融命脉应该永远只掌握在 好孩子手中。” •
直到1954年的大牛市行情，投资银行才总算看到了一线光明。福特汽车 公司的IPO成为了人类历史上最大规模的股权融资事件，722家华尔街金融机 构参加了这次IPO，其中却看不到一家商业银行的名字，因为《格拉斯-斯蒂 格尔法案》禁止它们这样做。1950年代到1960年代的绝大部分时间都是牛市， 投资银行从没人喜欢的坏孩子变成了效率惊人的印钞机，这些钞票不但可以 为所有员工提供异常丰厚的工资，最后还能让合伙人留下数量惊人的红利。 当投资银行家带着成箱的钞票回家过圣诞节时，商业银行家在哪里呢？他们 被蒙上双眼，绑住双手，像一群傻瓜一样坐在据说是“绝对安全”的沙漠里， 不停地调整着资产负债表，在左边记一笔贷款，在右边记一笔储蓄（或者恰 恰相反）——这就完了。他们闻到了钞票的气味，双手因为激动而微微颤抖， 但是颤抖有什么用呢？监管者绑在他们手上的绳索可是用铁一样的法案制成 的！ 如果一位大学毕业生有幸进入任何一家投资银行，迎接他的都将是激动 人心的机遇和挑战——证券承销的尽职调查，确定发行价格，与零售经纪商 和共同基金举行圆桌会议，分析重要行业的未来走势，买卖价值以十亿美元 计算的证券，或者与最优秀公司的领导人商讨收购与反收购策略。但是，如 果他进入了一家商业银行，迎接他的又是什么呢？在1980年代之前，无非是 平淡无奇的办公室工作，跟终年不变的几个大客户打交道，或者坐在收银机 前迎接那些腰包干瘪的小客户，连每年的财务报表都长的一模一样——这正 是政府希望的：商业银行不能成为一种激动人心的职业，否则整个金融体系 的麻烦可就大了！
中国与西方发达国家商业银行表外业务发展比较
中国与西方发达国家商业银行表外业务发展比较作者：黄辉来源：《时代经贸》2011年第05期【摘要】表外业务20世纪60年代成为西方国家商业银行业务发展重点，成为其获利主要途径，为银行带来丰厚收益。
80年代后，表外业务创新活动活跃。
随着我国金融业开放程度加深，受世界范围金融创新和金融全球化的影响，我国商业银行表外业务创新也出现高潮。
近几年，我国银行不断推出新的业务品种，表外业务创新研究成为银行界的热点课题。
本文根据西方商业银行业务拓展的实际情况，结合我国业务发展现状，分析东西方银行表外业务创新的差别。
【关键词】商业银行；表外业务一、定义表外业务广义指所有不在资产负债表中反映的业务，包括金融服务类，或有资产类和或有负债类表外业务。
狭义指商业银行从事的，按照现行的会计准则不记入资产负债表内，不形成现实资产负债，但能改变损益的业务。
二、中国与西方商业银行表外业务发展对比（一）发展动因对比从内部动力看，无论中国还是西方国家都有共同动因就是理性的自我利益—利益最大化目标，满足金融监管即《巴塞尔协议》资本充足率8%的规定。
从外部环境来看，东西方商业银行却有很大的差异。
1、金融管制程度的差异发达国家上世纪二三十年代相继制定旨在限制各类金融机构之间的竞争、保持金融体系稳定性的法律法规，80年代后阻碍了金融机构业务拓展。
此后，金融自由化席卷西方，各国监管当局放松管制，力图营造宽松的金融环境。
美国、日本、法国以及加拿大纷纷效仿德国走上混业经营道路。
随着银行内部分工逐渐消失，出现了银行经营业务多样化的局面，在传统资产负债业务以外开始了表外业务的创新。
我国金融业还是奉行分业经营的金融体制。
严格管制虽然能加大整个系统的稳定性，但也阻碍了银行直接参与信托、证券、保险等业务，银行没有其他金融机构带来的竟争压力，就很难有表外业务创新动力，导致我国表外业务进展缓慢。
2、金融环境的差异最初，西方商业银行表外业务的产生是迫于当时剧烈动荡的金融环境。
西方银行业的存在与发展
西方银行业的存在与发展壹、西方银行的起源一、起源于货币兑换里吉比银行（西方商业银行的原始状态）于公元前六世纪古巴比伦，希腊寺院、公共团体、私人商号，已从事金融活动，但仅限于货币兑换。
二、起源于资金的代理支付随着中世纪欧洲地中海沿岸国际贸易的发展，1587年，在意大利建立的威尼斯银行成为最早出现的近代银行。
威尼斯银行早期是由货币兑换商组织起来的，主要是兑换各国货币以方便贸易，而货币兑换商很多都是放高利贷出身的犹太人，银行对风险很大的贸易比如海上贸易，东方贸易等都放高利贷的，后来又有专门的风险评估和利率等级贷款抵押中保人等等设置，贷款业务就蓬勃发展起来，贸易兴旺时，银行没有钱贷出去，就开始向更多商人吸引存款，发展到后来就向普通百姓吸收存款，利率都有协议签订。
三、起源于贵金属保管17世纪，英国金匠保存、划拨，“金匠券”。
17世纪中叶，英国的金匠业极为发达，人们为了防止金银被盗，将金银委托给金匠保存。
当时金匠业不仅代人保管金银，签发保管凭条，还可按顾客书面要求，将金银划拨给第三者。
金匠业还利用自有资本发放贷款，以获取利息。
同时，金匠们签发的凭条可代替现金流通于市面，称之为“金匠券”，开了近代银行券的先河。
这样，英国早期银行就在金匠业的基础上产生了。
早期银行小规模地行了现代银行的大部分职能；此外，它们还担负着类似现代证券交易所的许多工作。
贰、西方银行的发展阶段1、资本主义商业银行的兴起资本主义商业银行的产生基本上通过两种途径：一是旧的高利贷性质的银行逐渐适应新的经济条件，演变为资本主义银行。
在欧洲，由金匠业演化而来的旧式银行，主要是通过这一途径缓慢地转化为资本主义银行。
另一途径就是新兴的资产阶级按照资本主义原则组织的股份制银行，这一途径是主要的。
这一建立资本主义银行的历史过程，在最早建立资本主义制度的英国表现得尤其明显。
其中具有代表性的是苏格兰银行，1694年，英国政府支持创办了第一家资本主义股份制商业银行：英格兰银行，根据英王特许成立，股本120万镑，向社会募集。
商业银行的历史沿革
03
商业银行在绿色金融方面应加强国际合作与交流，共同应对气候变化和环境问 题。此外，应完善绿色金融标准和监管体系，提高信息披露透明度。
国际合作与竞争
随着全球经济一体化的深入发展，商业银行的国际合作与竞争日益激烈。为了拓展国际市场和提升竞 争力，商业银行需要加强跨国合作，共同应对国际金融市场的风险和挑战。
20世纪30年代的大萧条
20世纪30年代的大萧条对全球银行业造成了巨大的冲 击，许多商业银行面临破产和倒闭的危机。
这一时期，美国政府采取了一系列措施来拯救银行业 ，包括建立联邦存款保险公司和实行存款保险制度，
以保障存款人的利益和稳定银行体系。
大萧条也催生了更加严格的银行监管制度，包括资本 充足率要求和贷款风险管理规定等，以降低银行风险
商业银行的历史沿革
汇报人：可编辑 2024-01-03
目录
• 商业银行的起源 • 商业银行的成长与扩张 • 商业银行的危机与变革 • 商业银行的未来展望
01
商业银行的起源
早期的货币兑换商
最初的货币兑换商主要在欧洲地区出 现，他们从事货币兑换和保管业务， 为贸易商提供便利。
随着贸易的不断发展，货币兑换商逐 渐扩大业务范围，开始提供贷款和存 款服务，成为早期的银行业务。
现代商业银行的雏形
01
随着资本主义经济的发展，现代商业银行的雏形逐渐
形成。
02
16世纪末，意大利的威尼斯和佛罗伦萨等地出现了最
早的现代银行，如圣保罗银行和威尼斯银行等。
03
这些银行不仅提供存贷款和汇兑服务，还开始为企业
提供融资服务，成为现代银行业的先驱。
商业银行的初步发展
01
17世纪以后，随着欧洲经济的繁荣和贸易的扩大， 商业银行得到进一步发展。
跨国银行发展概述
跨国银行的特点
• 跨国银行的分支机构全球化 – 为了扩展国际业务,跨国银行在海外广泛建立 各种类型的分支机构。联合国跨国公司中心认 为,只有在至少5个国家或地区设有分行或附属 机构的银行才能算作是跨国银行。20世纪70 年代以后,西方发达国家金融管制的放松及国 际银行业竞争的日益加剧,使的跨国银行在海 外的分支机构数目迅速上升
2010年英国《The Banker 》
全球1000家大银行一级资本前5名
• 1、美国银行(Bank of America)通过在金融危机 中收购美林(Merrill Lynch)
• 2、摩根大通(JPMorgan Chase) • 3、花旗(Citigroup) • 4、苏格兰皇家银行(Royal Bank of Scotland) • 5、汇丰银行(HSBC)
– 欧盟第二银行明确提出将欧洲统一大市场形成后 的银行定位为全能银行。其成员国银行可以具有 包括证券发行、承销在内的13项业务。
跨国银行的发展趋势强 强合并，加强优势互补，形成更大的竞争优势， 走向集中和垄断 – 东京银行和三菱银行并购 – 大通银行和JP摩根银行合并 – 瑞士银行和瑞士联合银行并购
• 3、专业化：渣打银行出售其证券、信托和私人银 行业务，集中发展按揭贷款、信用卡和公司业务。
跨国银行的发展趋势
• 4、金融创新是跨国银行的永远主题 – 交易品种的创新 – 交易过程的创新
• 5、中间业务成为金融创新的热点 – 结算业务创新 – 信托业务创新 – 现金管理创新 – 信息咨询业务创新 – 自动化服务创新
2010年中国的银行上榜的前10名
跨国银行
• 以国内银行为基础，同时在海外拥有或控制着分支机构， 并通过这些分支机构从事多种多样的国际业务，实现全 球性经营战略目标的（国际性）（超级）银行
英国商人银行
三、运输业务
• 运输方面的业务包括经纪中介、保险及拥 有运输工具。几家大的商业银行从20世纪 70年代初就开始进入运输业。
四、房地产业务
• 目前，商人银行在房地产业方面也开展了 很多业务。战后开始一直呈向上发展趋势 ，20世纪70年代房价下落，目前商人银行 在房地产业方面又发生了兴趣。
商人银行组织结构
• 商人银行最早出现在18世纪，最早的商人银行是 以商人身份存在的，当时英国在世界贸易中占据 了绝对优势地位 伦敦成为当时最主要的国际金 融中心 • 最早出现的商人银行是巴林兄弟公司 它从事商 人银行业务可追溯到1717年，它最开始是从事木 材生意的，由于与荷兰商业公司有密切关系 便 做起了商人银行业务 在拿破仑战争期间，商人 银行在英国得到了蓬勃发展 在这期间 欧洲大批 商人为寻求政治避难迁入伦敦，事后创建了大批 公司，其中最著名的如罗斯柴尔德父子公司，
三、投资管理
• 商业银行的投资管理包括养老基金管理和 信托基金管理。 • 1.养老基金管理 • 英国现有90000多个职业养老金计划，其市 场价值总额已超过7036亿英镑，其中约60% 是由商人银行管理的。商人银行根据不同 收益要求采取不同的投资管理方式，使养 老基金有较高收益率并不断升值
• 2.信托管理基金 （1）投资信托管理基金 英国投资信托类似于美国资本额固定的资金， 股票股数固定，价值随行就市。 （2）单位信托基金管理 类似于美国的资本额不固定的互助基金，是较 小投资者利用商人银行或其他投资专家的投 资技能，保证单位信托资产的价值。
证券投资局（SIB）
由证券和期货监管局、投资管理监管局、 新SIB合并组成 职能：实施对银行业、证券公司和基金管理 经融机构的监督和管理
（2）商人银行的工作包括：
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中外银行的盈利方式
通过中间业务来实现收入
01%
利差收入
非利差收入
02%
指的就是贷款利息收入与存款 添 利息支出的差额 加 文 本
在我国，银行利润主要来源于存贷差 在发达的欧美国家，银行利润则主要来源于像代 理买卖，贴现等中间业务的手续费
Thank！
综合化银行制度： 全能式银行模式
02%
我国银行的经营模式
我国实行严格的金融分业经管
特点：
这种经营管理方式，在一点程度上控制了金融风险， 便于金融机构的内部管理和金融管理当局的外部控制。
但是，这也使得各金融机构的业务专业化、内容单一， 金融服务范围狭窄、方式落后，金融创新受到抑制， 金融结构优化和效率的提高也受到了阻碍。
01%
02
具体业务主要有：
(1) 汇兑业务
(3) 代收业务
(2) 信用证业务03
(4) 信托业务
04
STEP 2
中间业务与表外业 务的联系与区别
中间业务与表外业务的联系与区别
联系
广义的中间业务包括表外业务 广义的中间业务是指不构成商 业银行表内资产、表内负债， 形成银行非利息收入的业务。
区别
表外业务是指未列入资产负债表， 但同表内资产业务和负债业务关系密 切，并在一定条件下会转化为表内资 产业务和负债业务的经营活动。 中间业务是指不构成表内资产、表 内负债,形成银行非利息收入的业务。
个人理财业务
2012 年美国四大商业银行非利息收入构成（单位：百万元，%）
中间业务的费用占比高
美国商业银行的中间业务收入包括 储蓄账要来源
美国商业银行非利息收入构成（2005-2014）
STEP 4
中外银行对比
中外银行经营模式对比
特点：银行业务多样化，可提供全面 的银行的金融服务
银行（国外）
目录 /CONTENTS
中间业务与表外业 务的联系与区别
STEP 2
STEP 1 STEP 3
中外银行对比
STEP 4
商业银行中间 业务的定义
美国中间业务 的发展现状
STEP 1
商业银行中间 业务的定义
中间业务是什么？
中间业务是商业银行为客户办理支付和其他委 托事项而收取手续费的业务的总称。
美国商业银行非利息收入及其占比变化 （1964-2014）
中间业务收入占比高
美国、日本、英国的商业银行其他中间 业务收入占比甚至平均占比水平超过40%, 有甚者可以达到70%； 我国现阶段商业银行表外业务的规模一 般占其资产总额的15%以上。
占比高原因分析 1.中间业务范围十分广泛 2.高附加值中间业务占主导 地位，占55%以上。
01%
专业化银行制度： 分离式银行模式
全能银行的经营范围是：存款、贷款、贴 现、信托、证券、投资、担保、保险、汇 兑、财务代理业务、金融租赁等 所有的金 融业务。
典型国家： 德国
特点：业务专门化、分工极为细致、 业务较少交叉
添 加 文 本
指 按不同业务性质而设立各类金融机构 的制度
典型国家： 英国、美国、日本
STEP 3
美国中间业务 的发展现状
中间业务总量增加
01
1974-1983 年
布雷顿森林体系瓦解 石油危机
01%
02 03 04
1983- 1998 年
利率市场化的发展以及监管不断宽松
1998-2004 年
扫除了分业经营对中间业务的阻碍
2004 -2014年
08年金融危机，美国经济下滑 随美国经济复苏，中间业务收入又重新回到金融危机前的水 平，并稳定在40%的水平以上。