第三组金融机构面临的风险及其应对
企业融资风险及应对方法
企业融资风险及应对方法【摘要】企业融资是企业发展的重要途径，但也伴随着各种风险。
本文通过对市场风险、信用风险和流动性风险的分析，揭示了企业融资过程中可能面临的挑战。
在正文部分提出了应对企业融资风险的方法，如多元化融资渠道、建立良好信用记录和提高资金流动性等。
结论部分强调了企业融资风险及其应对方法的重要性，强调了持续改进和监控的必要性，同时提出了综合风险管理的重要性。
企业在融资过程中需要充分了解风险，并采取有效措施进行规避和管理，以确保企业的稳健发展和可持续经营。
【关键词】企业融资风险、市场风险、信用风险、流动性风险、应对方法、重要性、持续改进、监控、综合风险管理。
1. 引言1.1 企业融资风险及应对方法企业融资是企业发展过程中的重要环节，通过融资可以获取资金支持，实现扩大规模、提升竞争力等目标。
企业融资也伴随着各种风险，如市场风险、信用风险、流动性风险等。
这些风险可能给企业带来财务困境甚至破产危机。
企业在融资过程中需要认清这些风险并采取相应的应对措施。
市场风险是企业面临的最直接的风险之一，市场行情波动、投资者情绪波动等因素都可能对企业融资造成影响。
信用风险是指融资方无法按时偿还借款或支付利息的风险，如果企业长期处于信用不良状态，将难以获得更多融资支持。
流动性风险则是指企业在短期内无法获得足够的资金满足支付需求的风险。
对于这些风险，企业可以通过优化融资结构、建立风险管理体系、加强内部控制等方法进行应对。
企业还需定期评估风险状况，及时调整应对策略，确保企业稳健发展。
企业融资风险及应对方法的重要性不言而喻，只有做好风险管理工作，企业才能持续健康发展。
持续改进和监控的重要性以及综合风险管理的重要性也凸显了企业在融资过程中需要不断强化风险意识，促进企业安全稳健发展。
2. 正文2.1 了解企业融资的风险企业融资是企业为了满足经营、发展需要而从市场上融资以及进行融资活动的过程。
与此企业融资也伴随着一定的风险。
融资租赁企业的风险分析及其应对措施
汇率风险管理
利用金融工具或贸易策略，对冲汇率波动带来的风险。
操作风险的应对措施
制定严格的业务流程和内部控制制度
01
确保业务操作的规范性和准确性，降低操作失误的风
险。
强化员工培训和风险管理意识
02 定期进行员工培训，提高员工的风险意识和应对能力
企业内部风险管理框架的完善与优化
建立健全风险管理组织架构
明确各部门职责分工，确保风险管理的有效实施 和监督。
提高风险管理人员的专业素质
加强培训和学习，提高风险管理人员的专业能力 和素质。
ABCD
完善风险管理制度和流程
制定详细的风险管理政策和程序，规范业务操作 和管理流程。
强化内部审计和风险报告机制
可控性
通过科学的风险管理和 应对措施，企业可以降 低风险的影响程度，甚
至化解风险。
风险对融资租赁企业的影响
经济损失
风险可能导致企业遭受经济损 失，影响企业的盈利能力和偿
债能力。
声誉损失
风险事件可能对企业声誉造成 负面影响，影响企业的市场地 位和客户关系。
业务中断
重大风险事件可能导致企业业 务中断，影响企业的正常运营 和服因素变动而产生的 风险，如政策调整、战争、政治动荡等 。
VS
详细描述
融资租赁企业的政治风险主要涉及国内外 政治环境的变化，如政府政策调整、国际 关系紧张等。这种风险可能导致租赁企业 遭受损失，如合同违约、资产被没收等。
03
融资租赁企业风险的评估与测 量
风险评估方法
风险管理技术的发展趋势
01
人工智能和大数据 分析
利用先进的数据处理和分析技术 ，实时监测和预测风险，提高风 险预警和决策效率。
风控问题及应对措施
风控问题及应对措施全文共四篇示例，供读者参考第一篇示例：风险控制是企业管理中非常重要的一部分，尤其在金融行业，风险控制更是至关重要。
不管是企业的经营策略，投资决策还是财务管理，都离不开风险控制。
在金融业务中，尤其需要重视风险控制，因为金融市场的波动性很大，一不小心就可能导致巨额损失。
所以，建立健全的风险控制体系对于金融机构来说至关重要。
在金融行业，主要的风险种类包括市场风险、信用风险、流动性风险、操作风险等。
每一种风险都有可能对金融机构造成巨大的损失，所以要想建立一个完善的风险控制体系，必须全面考虑各种风险可能带来的影响，并采取相应的应对措施。
要建立完善的内部控制制度。
内部控制是指企业自身建立的一套管理制度，用来规范各项业务活动，避免风险的发生。
内部控制主要包括风险管理、内部监督、合规管理等方面。
通过建立完善的内部控制制度，可以有效地降低企业风险，保护企业资产和股东权益。
金融机构应该建立健全的内部控制制度，加强风险管理和内部监督，确保各项业务活动符合法律法规和公司规定，提高风险防范能力。
要加强信用风险管理。
信用风险是金融市场中最常见的一种风险，也是最容易被忽视的一种风险。
信用风险是指借款人或债务人未能按时履约，导致金融机构无法收回债权或损失资金的风险。
为了降低信用风险，金融机构应该建立完善的信用评级体系，对借款人或债务人的信用状况进行评估，及时发现并处理高风险客户，确保债权安全。
要加强市场风险管理。
市场风险是金融市场中最难以控制的一种风险，也是最具挑战性的一种风险。
市场风险是指由于市场价格波动带来的资产价值波动，导致金融机构投资损失的风险。
为了降低市场风险，金融机构应该建立有效的市场风险监测机制，及时了解市场动态，制定合理的投资策略，避免投资损失。
要加强流动性风险管理。
流动性风险是金融机构面临的另一种重要风险，也是最容易被忽视的一种风险。
流动性风险是指金融机构无法及时获得足够的现金流来满足日常经营和偿付义务的风险。
商业银行面临的信用风险与应对措施
商业银行面临的信用风险与应对措施一、信用风险的定义和现状商业银行作为金融机构，其主要业务是资金储备和贷款投放，因此面临着各种信用风险。
信用风险是指由于借款人不能履行合同中的还款义务而造成的损失。
随着金融市场的发展和全球化程度的加深，商业银行面临的信用风险日益加剧。
近年来，国内外经济形势复杂多变，加上新兴技术和互联网金融发展迅速，商业银行遭受的信用风险进一步增加。
二、常见的信用风险类型1.违约风险：借款人无法按时偿还本金或利息。
2.集中度风险：贷款集中在某些特定行业或企业，当这些行业或企业出现不利变化时，会给商业银行带来巨大损失。
3.转换性风险：由于汇率波动或政策改变导致债务偿付能力下降。
4.评级机构误差风险：信用评级机构可能在评估借款人信用等级时犯错误，给银行造成不必要的损失。
5.操作风险：由于系统故障、内部操作失误或欺诈行为导致的风险。
三、商业银行应对信用风险的措施1.建立健全的内部控制体系：商业银行应建立科学合理的内部控制体系，包括明确的岗位职责和权限，完善的流程和制度，有效地防范信用风险的发生。
2.加强风险管理能力：商业银行需要提高对客户的审查和尽职调查能力，确保贷款资金流向合法、真实可靠；同时也要加强对内外部环境变化的监测与分析，并及时调整业务策略和措施。
3.多元化投放策略：商业银行应在贷款投放上遵循多样化原则，避免过度集中在某些特定行业或企业，以减小集中度风险对其带来的影响。
4.持续改进风险评估模型和方法：商业银行需要建立和完善风险评估模型和方法，通过不断改进来提高对借款人信用状况的准确评估能力，并及时识别潜在风险。
5.合理运用金融衍生品：商业银行可以运用金融衍生品来对冲和管理信用风险。
例如，通过购买违约掉期（CDS）等方式，在遭受违约损失时获得赔偿，减少信用风险带来的损失。
6.加强员工培训与教育：商业银行应加强员工对信用风险的认识和理解，提高其风险防范能力。
通过加强培训与教育，提高员工对各种信用风险类型及其应对措施的了解和掌握程度。
新形势下农村信用社面临的问题及其应对
新形势下农村信用社面临的问题及其应对引言随着经济社会的快速发展，农村信用社作为农村金融体系的重要组成部分，承载着为农民和农村企业提供金融服务的重要使命。
然而，面对新形势下的经济环境和金融市场的变化，农村信用社面临一系列问题，需要及时采取应对措施，以确保其稳健发展。
本文将探讨农村信用社在新形势下面临的问题，并提出相应的应对建议。
新形势下农村信用社面临的问题1.资金供给不足随着城镇化进程的加快和农村经济的发展，农村信用社面临着更大的资金需求。
然而，由于传统触角沉淀较多，农村信用社的资金规模相对较小，难以满足日益增长的农村金融需求。
2.业务创新能力不足农村信用社在金融产品创新和服务功能方面相对滞后，缺乏与时俱进的业务创新能力。
缺乏多样化的金融产品和服务也使得农村信用社难以吸引更多的客户和投资。
3.科技应用程度低现代科技的快速发展为金融行业带来了许多新的机遇和挑战。
然而，许多农村信用社在科技应用方面存在缺陷，如电子支付、在线存取款等服务能力较弱，无法满足客户日益增长的科技化需求。
4.风控能力不足作为金融机构，风险控制是农村信用社的核心能力之一。
然而，由于农村信用社面临的客户群体多为农民和农村企业，其信用风险和经营风险相对较高，农村信用社的风控能力相对较弱。
应对新形势的措施和建议1.加强合作与联动农村信用社应积极与其他金融机构和政府部门合作，扩大资金来源，提高资金供给能力。
同时，在业务发展过程中，也应加强与农民合作社、农村企业等相关合作伙伴的联动，实现资源共享和优势互补。
2.加大科技投入农村信用社应加大对科技的投入，在信息化、网络化、智能化等方面进行全面升级。
通过引进先进的科技设备和信息系统，提高农村信用社的运营效率和服务质量，满足客户日益增长的科技化需求。
3.加强人才培养与引进农村信用社应加大人才培养的力度，并积极引进金融、科技等领域的人才。
高素质的员工队伍将为农村信用社提供强有力的支持和保障，推动农村信用社的发展。
第三章金融机构与金融制度体系
考点1.金融机构体系的构成一、单项选择题1.保险公司以及养老基金属于（）。
A.投资型金融机构B.存款性金融机构C.契约性金融机构D.政策性金融机构正确答案:C解析:投资型金融机构主要包括投资银行、证券经纪和交易公司、金融公司和投资基金等。
选项A错误。
存款性金融机构包括商业银行、储蓄银行和信用合作社。
选项B错误。
契约性金融机构主要有保险公司、养老基金。
选项C正确。
政策性金融机构包括经济开发政策性金融机构、农业政策性金融机构、进出口政策性金融机构、住房政策性金融机构。
选项D 错误。
2.通常人们把商业银行称为（）。
A.商人银行B.存款货币银行C.投资银行D.储蓄银行正确答案:B解析:吸收活期存款和创造信用货币是商业银行其最明显的特征，因此商业银行又被称为存款货币银行。
所以B正确。
投资银行是以从事证券投资业务为主要业务内容的金融机构。
投行是典型的投资性金融机构，其基本特征是综合性，即投行业务几乎包括了全部资本市场业务。
投资银行与商业银行不同，其资金来源主要依靠发行自己的股票和债券筹资，有的国家投资银行也被允许接受定期存款。
C错误。
储蓄银行是专门吸收居民储蓄存款，将资金主要投资于政府债券和公司股票、债券等金融工具，并为居民提供其他金融服务的金融机构。
储蓄银行以投资收益与存贷款利息差额为利润主要来源。
其资金运用主要为长期投资。
D错误。
A为干扰项，错误。
3.下列不属于存款性金融机构的是（）。
A.商业银行B.储蓄银行C.信用合作社D.退休基金正确答案:D解析:存款性金融机构是吸收个人或机构存款,并发放贷款的金融机构，主要包括商业银行、储蓄银行和信用合作社等。
商业银行是以吸收存款、发放贷款、办理结算和金融服务为主要业务，以营利为经营目标的金融企业。
储蓄银行是专门吸收居民储蓄存款，将资金主要投资于政府债券和公司股票、债券等金融工具，并为居民提供其他金融服务的金融机构。
信用合作社是城乡居民集资合股而组成的合作金融组织。
第三组 风险管理的方法,技术与工具
• 专业自保公司是由非保险企业建立的保险公司， 主要向母公司及其子公司提供保险。母公司及其 下属企业通过向自己的保险公司购买保险，把不 可免税的损失准备金变成可以免税的保险费。
利用合同的筹资措施
• 利用合同，在发生损失时由他人提供补偿损失的 资金。 • 方式一：订立保证合同
其中：合同保证对合同中履行义务的一方履行的保证，以免在其不 履行义务时使合同中的另一方遭受损失。忠诚保证是保证当被保证人 发生不诚实行为，致使另一方遭受损失时，由保证人负赔偿责任。
生长 环境
人的 过失
人为 或机 械危 险因 素
事故
人身 伤害 或财 产损 失
亨里奇得出：
• 对损失控制负责的人必须对所有五个因素都予以 关注，但主要精力应该集中在事故以及事故的直 接原因。事故之前的因素是最要重视的。如果这 第三块骨牌可以被移去，连锁反应就会中断，即 使前两块骨牌倒下了，损失也不会发生。
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专用基金
• 对大多数企业而言，风险单位数量有限，特别是 一些重大的损失，可能几年甚至几十年才发生一 次。每年的预算资金常常是不足以补偿的，这时 候可以采取基金的形式，企业每年从现金流量中 提取一定的资金，逐年积累，形成意外损失补偿 的专用基金。 • 特点：专用基金是跨年度的。
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专业自保公司
损失控制方法
控制损失的途径主要由两个：
改变损失频率
风险避免
改变损失程度
风险减缓
• 风险避免
从技术上讲，当决策不让风险发生时，就是采用了风险避免的 应对措施。
风险避免的措施是指通过避免任何损失发生的可能性来避免风
险。 但是由于风险避免是一个消极的方法，使企业在很多情况下都 无所作为，无法实现基本的目标，所以，从某种意义上讲，风险避免 是对付风险的最后一种办法。
银行风险案例
银行风险案例一、案例背景在当今金融市场中，银行作为金融机构的重要组成部份，承担着资金存储、贷款发放、支付结算等重要职能。
然而，由于金融市场的复杂性和不确定性，银行面临着各种风险，如信用风险、市场风险、操作风险等。
本文将以某银行的风险案例为例，详细介绍该银行面临的风险及其应对措施。
二、案例描述某银行是一家全国性的商业银行，拥有庞大的客户群体和广泛的业务范围。
然而，由于金融市场的动荡和不稳定性，该银行面临着多种风险。
1. 信用风险该银行在贷款业务中存在信用风险。
由于经济环境的不确定性，一些借款人可能无法按时偿还贷款，导致银行资产质量下降。
例如，某企业贷款逾期未还，导致该银行损失了数百万元。
应对措施：该银行建立了严格的贷款审查制度，对借款人的信用状况进行全面评估，并要求借款人提供担保物。
此外，该银行还设立了风险准备金，用于弥补可能发生的信用损失。
2. 市场风险该银行在投资业务中面临市场风险。
由于股票、外汇等金融产品价格的波动，该银行的投资组合价值可能会发生变化，从而导致资产损失。
例如，某次股市暴跌导致该银行的投资组合净值下降了10%。
应对措施：该银行采取了分散投资策略，将投资组合分散在多个不同的金融产品中，以降低市场风险。
此外，该银行还设立了风险管理部门，定期对投资组合进行监测和调整，以及使用风险对冲工具进行保护。
3. 操作风险该银行在日常运营中面临操作风险。
由于人为疏忽、系统故障等原因，该银行可能发生错误交易、数据泄露等问题，导致资金损失和声誉受损。
例如，某员工误操作导致客户的资金转账错误，造成该银行的损失。
应对措施：该银行加强了内部控制和风险管理体系建设，对员工进行培训和考核，提高操作风险防范意识。
此外，该银行还引入了先进的信息技术系统，实现了交易的自动化和风险监测的实时性。
三、案例总结通过对该银行风险案例的描述，我们可以看到，在金融市场中，银行面临着多种风险。
为了应对这些风险，该银行采取了一系列的应对措施，包括建立严格的贷款审查制度、设立风险准备金、分散投资策略、设立风险管理部门、加强内部控制和引入先进的信息技术系统等。
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4. 期权性风险：期权性风险是一种越来越重要的利率风险，源 于银行资产、负债和表外业务中所隐含的期权。
4、市场风险之商品价格风险
商品价格风险(Commodity Price Risk )
是指因商品价格（包括商品期货、期权的 价格）的不利变动而使商业银行的资产遭 受损失的可能性。房地产、农产品、矿产 品（包括石油）、贵金属（包括黄金）等 实物产品可以再二级市场上进行交易，有 的还可以成为期货市场的交易对象。这些 商品现货以及期货价格的变化会直接或者 间接影响到商业银行，如房地产价格变化 与银行的房地产贷款风险之间有密切的关 系。
汇率风险的分类
1.汇率交易性风险：银行的外汇交易 风险主要来自两方面：一是为客户提 供外汇交易服务时未能立即进行对冲 的外汇敞口头寸；二是银行对外币走 势有某种预期而持有的外汇敞口头寸。
2.汇率结构性风险
市场风险
3、市场风险之证券价格风险
证券价格风险(Securities Price
Risk )是指因证券价格的不利变动使 商业银行发生损失的风险。商业银行 发行的股票或债券价格的变化对商业 银行资本管理、声誉等会产生不利的 影响。
市场风险也是金融体系中最常见 的风险之一，它是指在交易平仓变现 所需的期间内，交易组合的市值发生 负面变化的风险。市场组合的收益是 各项交易产生的收益和亏损的总和。 任何价值的下降均会形成相应期间内 的一项市场损失。
一、市场风险的构成
1、市场风险之利率风险
利率风险（ Interest Rate Risk)是指市场利率
基尔宁设计了一种报表，是管理人员在 制订资产负债管理决策时所使用的主要的财 务报表，它是个利率敏感性报表。基尔宁感 觉到，这种报表有助于监控和理解奎克银行
风险头寸的能力。报表形式如下：
市场风险
● 在资产方，银行有2000万美元是对利率
敏感的浮动利率型资产，其利率变动频繁， 每年至少要变动一次；而8000万美元的资 产是固定利率型，其利率长期（至少1年 以上）保持不变。 ● 在负债方，银行有5000万美元的利率敏
二、市场风险的应对
1、远期与商业银行市场风险管理
主要包括远期利率协定和远期 外汇合约，前者是防范将来利率
波动的一种预先固定远期利率的金 融工具；后者经常被用于管理汇率 风险，进行外汇保值。
市场风险
2、期货与商业银行市场风险管理
主要包括利率期货和货币期货。前 者是有利息的有价证券期货，目的 是为了固定资本的价格，得到预先 确定的利率或收益；后者则实际上 是金额、期限和到期日期都标准化 的远期外汇合约，通常用来套期保 值。
变动的不确定性给银行造成损失的可能性。巴 塞尔委员会在1997年发布的《利率风险管理原 则》中将利率风险定义为：利率变化使商业银 行的实际收益与预期收益或实际成本与预期成 本发生背离，使其实际收益低于预期收益，或 实际成本高于预期成本，从而使金融机构遭受 损失的可能性。指原本投资于固定利率的金融 工具，当市场利率上升时，可能导致其价格下 跌的风险。
市场风险
2、市场风险之汇率风险
汇率风险( Exchange Rate Risk )又称外汇风险，
指经济主体持有或运用外汇的经济活动中，因汇 率变动而蒙受损失的可能性。 1973年2月以来， 各主要国家纷纷实行浮动汇率制度，世界主要货 币之间的汇率波动越来越频繁，波动幅度也越来 越大。而且随着世界经济日益朝着国际化、全球 化的方向发展，国际贸易、国际投资和国际借贷 等经济金融活动的规模大幅度增加，进一步加深 了涉外经济主体的汇率风险。商业银行是国际经 济金融活动的重要主体，其面临的汇率风险因而 非常突出。
金融机构竞争力高低、决定其经营能力高的
关键和核心
↓
能否有效地对风险进行全面有效的管理 能否积极主动地承担风险、管理风险、
建立良好的风险管理架构和体系， 以良好的风险定价策略获得利润
金融机构面临的风险种类
市场风险 信用风险 操作风险
市场风险
市场风险
市场风险，指因市场价格的不利变 动而使金融机构的资产发生损失的风 险。
市场风险
3、期权、互换与商业银行
市场风险管理
期权、互换在商业银行风险市场
风险管理中的应用类似于期货交易
市场风险三、利率风险管理源自名案例---奎 克国民银行（Quaker）
1983年，奎克国民银行的总资产为1.8亿美 元。它在所服务的市场区域内有11家营业处， 专职的管理人员和雇员有295名。1984年初， 马休·基尔宁被聘任为该行的执行副总裁，开 始着手编制给他的财务数据。
金融机构面临的风险及其应对
组员：
传统的金融活动中:
金融机构→ 进行资金融通的 组织和机构
现代金融理论强调：
金融机构→ 生产金融产品、 提供金融服务、帮助客户分担风 险同时能够有效管理自身风险以 获利的机构
金融机构盈利的来源→承担风险 的风险溢价。
因此 在新的经济金融环境下 ：
回避风险 × 消灭风险 × 管理风险 √
感型负债和5000万美元的固定利率负债。
市场风险
基尔宁分析后认为：如果利率提高了3个百分点， 即利率水平从10%提高到13%，该银行的资产收益 将增加60万美元（3%×2000万美元浮动利率型资产 =60万美元），而其对负债的支付则增加了150万美 元（3%×5000万美元浮动利率型负债=150万美元）。 这样国民银行的利润减少了90万美元（60万美元150万美元= -90万美元）。反之，如果利率水平降 低3个百分点，即从10%降为7%，则国民银行利润 将增加90万美元。
利率风险的分类
1. 重新定价风险：重新定价风险是最主要的利率风险，它产生 于银行资产、负债和表外项目头寸重新定价时间(对浮动利率 而言)和到期日(对固定利率而言)的不匹配。
2. 收益率曲线风险：重新定价的不对称性也会使收益率曲线的 斜率、形态发生变化，即收益率曲线的非平行移动，对银行 的收益或内在经济价值产生不利的影响，从而形成收益率曲 线风险，也称为利率期限结构变化风险。