浅析互联网金融背景下商业银行的竞争策略
互联网金融背景下商业银行发展的机遇与挑战
互联网金融背景下商业银行发展的机遇与挑战互联网金融的崛起给商业银行带来了前所未有的机遇和挑战。
传统的商业银行业务模式正在逐渐被互联网金融颠覆和改变，数字化、智能化、快捷化的互联网金融服务正在改变着人们的生活方式和消费习惯，也不断推动商业银行的发展。
在这样的背景下，商业银行面临着巨大的机遇和挑战。
一、机遇：1.拓展服务渠道：互联网金融为商业银行提供了全新的服务渠道，使得银行业务不再受限于传统的柜台服务，可以通过互联网、移动端等多种渠道向客户提供全面的金融服务，提高了服务范围和覆盖面。
2.创新金融产品：互联网金融的发展催生了许多新颖的金融产品和服务，如P2P网贷、第三方支付、虚拟货币等，商业银行可以通过不断创新金融产品来满足客户日益增长的金融需求。
3.提升服务体验：互联网金融的智能化和便捷化特点，使得客户在进行金融交易和服务时更加方便、快捷、智能化，这对于整个金融业来说是一种服务体验的提升。
二、挑战：1.竞争压力加大：互联网金融的崛起加剧了商业银行之间的竞争，尤其是来自互联网金融平台的竞争，如支付宝、微信支付等第三方支付平台，他们凭借着便捷、快速、低成本的特点，大大挑战了传统商业银行的地位。
2.风险管理需加强：互联网金融业务的发展给商业银行带来了风险管理的新挑战，风险隐患增加、风险传导加速等问题需要商业银行引起重视，加强风险管理和控制，防范金融风险。
3.技术更新压力：互联网金融的发展要求商业银行加快技术更新和改造，推动银行业务与互联网金融的融合，这对于传统商业银行来说也是一种挑战。
在面临机遇与挑战的情况下，商业银行应该把握机遇，迎接挑战，不断提升自身的发展能力和竞争力。
商业银行可以从以下几个方面加强发展，努力应对互联网金融带来的机遇与挑战：1. 落实金融科技：商业银行应重视金融科技的发展，在技术更新和改造方面加大投入，推动互联网金融与传统金融的融合，提升服务水平和范围。
2. 加强风险管理：商业银行应积极加强风险管理和监控，提升风险管理能力，建立健全的风险管理体系和监测机制，及时发现并解决风险问题，防范金融风险。
互联网金融对商业银行的冲击及其对策
互联网金融对商业银行的冲击及其对策随着互联网的迅猛发展，互联网金融业务也日益兴起，并对传统商业银行业务产生了不小的冲击。
互联网金融以其高效、便捷、低成本等优势，吸引了大量用户，成为商业银行的竞争对手。
本文将探讨互联网金融对商业银行的冲击及其应对策略。
1.传统业务受到挑战传统银行业务一直以来主要包括存贷款、支付结算、财富管理等，而互联网金融则通过互联网平台提供了更加灵活、便捷的服务。
互联网支付平台、P2P网贷平台、第三方支付平台等的出现，对传统银行的支付结算业务和贷款业务造成了冲击。
2.用户需求改变随着互联网金融的发展，用户对金融服务的需求也在发生变化，他们更加追求高效、便捷的金融服务，而传统银行的服务方式显得有些守旧、笨重。
互联网金融吸引了大量用户，对传统商业银行的客户群体构成了竞争。
3.风险管理挑战互联网金融业务的急剧发展也给风险管理带来了挑战。
互联网金融产品种类繁多，传统银行的风险评估模型有些难以适应其特点，而且互联网金融的信息不对称性也增加了风险隐患。
传统银行需要寻找新的风险管理方法应对这些挑战。
二、商业银行应对策略1.积极拥抱互联网面对互联网金融的冲击，商业银行首先要积极拥抱互联网，加速推动金融科技创新，借助互联网技术提升金融服务体验，丰富金融产品线，提供更加便捷、个性化的金融服务。
商业银行可以搭建自己的互联网金融平台，与传统银行业务相结合，满足用户的多样化需求。
2.加强技术投入商业银行需要加大技术投入，提升自身的科技实力，发展智能化、数字化的金融服务。
可以引入人工智能、大数据等先进技术，提高风险管理水平，加强客户数据挖掘和个性化推荐，提升金融服务的精准度和便捷性。
3.深化金融服务创新商业银行在金融服务创新上要不断探索，推出更具有个性化、差异化的金融服务。
可以通过与互联网金融公司合作，共同推出金融创新产品，如移动支付、互联网贷款等服务，满足用户多样化的金融需求。
4.强化风险管理商业银行需要加强风险管理，建立更加完善的风险管理体系，强化风险预警和管理能力。
关于我国互联网金融背景下商业银行竞争策略的一些探讨
１互联 网金融 的发展
我国互联网金融的发展历史并不长 ， 从 整个互联 网金融的发展 的二十年来看 ， 互联 网金融的发展经历了两个 比较 明显的时期。 互 联网金 融的第 一个发展 时期 是二 十世纪 的九十年代 ， 在这期间 ，网络银 行、网络证 券 和 网络 保险等 比较有代 表性 的互联 网金
必然趋势 ， 面对来 自 互联 网金融业 的竞争压 力 。商业银行必须调整其竞争策略 ， 以保持 商业银行在金融行业 中的优势地位 。 ３ ． １ 提升用户体验 在商业银行长期 的发展过程 中， 积累了 大量的用户人群 ， 但是随着互联 网金融的发 展， 商业银行正面临客户 流失的风险。 互联 网金融借助人性化 的服务 ， 简易快捷的操作 俘虏 了大量的客户。 商业银行要想在客户争 夺 的过程中 占 得有利地位 ， 就必须从用户角 度 出发 ， 不 断更新和完善其金融服务，提供
财税经贸 ２ ０ １ ４年 １ 月（ 上）
关于我国互联网金融背景下商业银行竞争策略的一些探讨
郑茎
（ 厦 门大学经济学院， 福建 厦 门 ３ ６ １ ０ ０ ５ ）
摘要 ：随着金融体 系的进一步深化改革，我国的金融业进入 了一个全新的发展 时期，互联 网金融的兴起 ， 极 大地刺激 了传统的金融行业，也对传统金融行业的经营和 管理模式提出了更高的要求。面对新兴互联 网金融的冲击，传统的商业银行必须做 出适当的调整 ，才能保持处于行业优势的地位。本文在这样的背景下 提 出， 通过分析互 联网金融的发展历史 及 经营模式 。比较 了互联 网 金融和商业银行的优劣势 ， 对在新时期的情况下商业银行的竞争策略提 出了几点有意义的探讨。 关键词：互联 网 金 融；商业银行；竞争策略；探析
互联网金融与商业银行的竞争与合作
互联网金融与商业银行的竞争与合作随着科技的发展，互联网金融被越来越多的人所熟知，而传统商业银行则被视为陈旧和缓慢的一种金融服务方式。
互联网金融与商业银行之间的竞争在金融行业中已经成为一个热点话题，并引起了各方关注。
本文将介绍互联网金融与商业银行之间的竞争与合作。
一、互联网金融的优势互联网金融的快速发展为其带来了一系列的优势。
首先，互联网金融的交易速度快，为用户提供了更加高效和迅速的服务。
其次，互联网金融具有更加便捷和低成本的特点，用户可以在家中或者外出时随时随地进行操作。
第三，互联网金融拥有更加个性化和多元化的产品和服务，可以满足不同用户的需求。
第四，互联网金融拥有更加丰富和多样化的渠道和资源，能够更好的满足用户的需求。
二、商业银行的优势商业银行虽然看起来比互联网金融缓慢和陈旧，但是它们仍然拥有一些优势。
首先，商业银行的信誉和声誉比互联网金融更可靠，用户可以更加放心地使用银行的服务。
其次，银行的风险控制和服务质量相对互联网金融更加可靠和稳定。
第三，银行拥有广泛的客户群和自己的网络，可以更好地满足客户需求。
三、互联网金融与商业银行的竞争互联网金融的崛起给传统商业银行带来了一定的冲击。
随着越来越多的用户选择互联网金融，商业银行的传统业务将会面临更大的挑战。
互联网金融的快速和高效的特点也会让银行的传统业务显得更加缓慢和陈旧。
在这个“互联网+”时代，商业银行正在积极地应对互联网金融的挑战。
一方面，银行积极开发网上银行等互联网金融服务，提供更加便捷和快速的服务。
另一方面，银行加强自身的创新和技术投入，探索新的业务模式和业务领域。
四、互联网金融与商业银行的合作尽管互联网金融对商业银行带来了一些挑战，但双方也可以进行合作。
互联网金融的优势可以为银行带来更多的客户和交易，同时商业银行的客户资源和庞大的机构团队也可以为互联网金融平台带来更多的流量和用户。
在这方面，商业银行和互联网金融平台可以开展深度合作，制定相互配合和协作的计划，并拥有团队共同推进金融服务。
互联网金融背景下商业银行竞争策略研究
互 联 网金 融 的振 兴 。
关键词 ：传统商业银行业务流程 ；金 融中介理论 ；互联 网技 术；金融机构
商 业 银 行 相 比 与互 联 网企 业 的 竞 争优 势 ｌ 、拥有大量 的客户资 源。商业银行经过 长期的经 营与发展 ，已经 积 累了大量的客户资源 。最近几年来 ，商业银行加大 电子银行业务 的发 展 ，使用 电子银行的客户数量 明显增 多。按照 ２ ０ １ ２年上市 的银行数 据 显示 ，一共有九家银行公布 了其个人网银的相关资料 ，七家银行 提供了 企业 网银 的相关资料 ，再经过专业的统计汇总之后 ，九家银行使用 个人 网银 的数量约为 ３亿 ，七家银 行使 用企业 网银 的数量 接近 ５ ３ ２万，同 ２ ０ １ １年相比有显著 的增幅。 ２ 、拥有丰厚的资产作 为其 后盾。按照 中国银行监督管 理委员会所 公布 的数据显示 ，２ ０ ０ ３年年底到 ２ ０ １ ２年年底 ，我 国的金 融业相关 机构 资产总额 ２ ７ ６ ６ ０ ０亿元增加 到 １ ３ １ ２ ７ ０ ０ 亿元。在九年 中，约 １ ０ ３ ．６ １ 万亿 元 的总资产增长 ，年增 长率达到 １ ８ ．９ ％。根据艾瑞商榷 的 《中国网上 银行年度监测报告》 统计 ，２ ０ １ １年 我国网上银行交 易总额 约为 ７ １ ２ ．１ 万亿元 ，较上年同期相 比增长 了 ３ ５ ．９ ％。在 同一 时期相 比，虽然互联 网企业 的金融业务的发展趋势非常快速 ，不过其资产范 围、交易模 式等 各种指标都是直接取代商业银行。 ３ 、拥有健全 的风险控 制体 系。金融业 属于 一个经 营风 险的行 业 。 风 险管理作为商业银行 经营 中的关 键领域 。面临着 法律风 险 、操作 风 险、利率风险 、流动性风险 、汇率风险、市场风险 、信用风 险和其 他风 险等构建 的凌乱复杂的风险框架 ，在 日益严 峻的外部监督管理 的制约和 日趋剧烈 的同行竞争 的推动下 ，商业银行应 注重管理风险等相关 实际问 题 ，在实施相关措施 的过程 中，不断改进风险管理 的程序 ，建立健 全的 风 险控制制度 ，完善各种风 险控制制度 ，严格控制各种风险。 ４、金 融 行 业 人 行标 准 高 在金融行业中 ，商业银 行 以其 历史 悠久 、业务 范 围广泛 的资源优 势 ，在现 阶段国民经济运行与金融体系中影响深远 。以盈利 为 目的是商 业银行作为金融企业 的工作宗 旨，其是由中间业务 、存贷业 务、财富管 理等等手段取得营业 利润的，但在盈利的同时，也要共 同担 当者结 算的 中介与社会支付 的角 色，要 保证金 融活动 可 以顺 利进行 等多种 社会 职 责。所 以，间断部门严格监管商业银 行是无可厚 非的 ，人行的标 注高 ， 互 联 网企 业 所 获 得 的 金 融牌 照 的难 度 不 言 而 喻 。 二 、基 于 互 联 网 的 金 融 背 景下 商 业 银 行 竞 争 的相 关 措 施 １ 、 寻找 互惠 共 赢 的合 作 关 系 在互联 网金融这个领域 当中，互联网企业与商业银行 除了是 竞争对 手之外 ，还是合作伙伴。面对着互联 网公司的来势汹 汹，商业银 行要积 极 迎接挑 战，但也不可以使用卑鄙 的方式来挤兑 对手 ，造成恶性 竞争 ， 这些都是不可取 的，金融企业要做 的就是与竞争对手建立一 种互 惠共赢 的合作关 系，充分发扬各 自 优势 ，主动开发更具人性化 的支 付工具或金 融产品，骡造互惠互利的合作模式 。将 客户信息 与商 户资源实 现共 享。 互联 网企业 由网络支付 、电子商务等着手 ，支配丰富的交易 信息和客户 资源。商业银行通过长期 以来 的经 营 ，和物 流业 、交 通运 输业 、零 售 业 、制造业等行业的龙头企业构建强而有力的合作伙伴关 系。双方通过 资源的共享 、优势互补 ，在一定 的程度上 ，交叉销售 ，与 中小企 业一起
中国商业银行的竞争策略与应对措施
中国商业银行的竞争策略与应对措施随着我国经济的发展，我国商业银行的数量逐渐增多，竞争压力也与日俱增。
而在市场竞争中，商业银行需要制定出相应的竞争策略和应对措施来提高自身的市场占有率和盈利能力。
下面我们将从以下几个方面来谈中国商业银行的竞争策略和应对措施。
一、转型升级，优化产品结构随着金融科技的快速发展，互联网金融已成为商业银行发展的必然趋势。
在此情况下，商业银行需要进行转型升级，优化产品结构，开发更符合市场需求的金融产品。
以工商银行为例，近年来工商银行积极开展“互联网+”战略，推行智能化金融管理，发展数字化金融服务，实现线上线下一体化服务，提高了客户满意度。
此外，工商银行也推出了许多新型金融产品，比如网银、手机银行、电子商务等，以此来拓宽自身的渠道和业务范围，提高其市场竞争力。
二、创新金融科技，加强技术投入金融科技的发展既带来了新的机遇，也带来了新的挑战。
商业银行需要不断创新，加强技术投入，开展金融科技创新，提高自身的技术实力和服务质量。
建设银行在金融科技方面做的比较好，其金融科技团队多次斩获国际金融科技大奖。
建设银行通过与互联网企业合作，开展互联网金融业务，开展自动化投资服务等，为用户提供更加便捷的金融服务，同时也拓宽了自身的业务范围，提高了市场竞争力。
三、注重客户服务，提高品牌知名度商业银行的竞争不仅体现在产品和技术上，更体现在客户服务和品牌知名度上。
商业银行需要通过提高客户服务水平和品牌形象，吸引更多的客户和投资者。
中国银行在这方面做的比较好，中国银行注重客户服务，开展多种便民服务，比如“海外卡逍遥游”等，提高了客户满意度，也提升了自身品牌形象。
同时，中国银行积极参与社会公益事业，通过开展慈善、环保等活动，增强了自身的社会责任感，更受客户和投资者的青睐。
四、加强质量管理，优化风险控制商业银行是重要的金融机构，在各种风险下需要承担应有的责任。
商业银行需要加强质量管理，优化风险控制，提高自身的基本盈利能力和稳健性。
互联网金融对商业银行的冲击及其对策
互联网金融对商业银行的冲击及其对策随着互联网金融的快速发展，传统商业银行面临着前所未有的竞争压力和挑战。
互联网金融的出现深刻地改变了人们的金融消费习惯和商业模式，对传统商业银行产生了不可忽视的冲击。
为了在激烈的市场竞争中立于不败之地，商业银行需要认识到互联网金融的冲击并及时作出相应的对策。
1. 客户需求和金融服务模式的变革随着互联网技术的革新和发展，人们的金融需求也发生了改变。
传统的银行柜台服务方式已经不能满足客户的需求，客户更倾向于通过互联网进行金融交易和理财规划。
互联网金融提供了更加便捷、快捷的金融服务模式，极大地改变了传统商业银行的经营模式和盈利模式。
2. 金融科技创新的冲击互联网金融的出现将金融科技创新推向了一个新高度，各种新型金融科技产品层出不穷，包括移动支付、P2P网络借贷、互联网基金销售等。
这些新型金融科技产品的出现不仅为客户提供了更多元化的金融选择，同时也对传统商业银行的利润来源和市场份额造成了冲击。
3. 竞争对手的崛起除了传统商业银行外，越来越多的互联网企业和科技公司涉足金融领域，成为商业银行的新兴竞争对手。
这些互联网企业和科技公司凭借其先进的技术和强大的用户群体，将互联网金融推向了一片蓬勃发展的局面，也给传统商业银行带来了巨大的竞争压力。
二、商业银行应对策略1. 加强金融科技创新面对互联网金融的冲击，商业银行需要积极借鉴先进的科技创新理念和方法，加强金融科技创新，提高自身的市场竞争力和盈利能力。
商业银行应该加大对移动金融、互联网金融等新型金融科技产品的研发和推广力度，与时俱进地满足客户的多元化金融需求。
2. 打造个性化、差异化的金融服务互联网金融的发展不仅改变了金融服务的传统模式，也带来了金融服务的个性化和差异化发展趋势。
商业银行应通过大数据分析和客户挖掘，深入了解客户的需求和偏好，为客户提供个性化、差异化的金融服务，增强客户黏性和品牌忠诚度。
3. 加强风险管控和合规监管随着互联网金融的发展，金融市场也呈现出越来越多的风险和挑战，商业银行应加强风险管控和合规监管，建立完善的风险管理体系和合规监管机制。
互联网金融对商业银行的影响及对策分析
互联网金融对商业银行的影响及对策分析在当今数字化时代，互联网金融的迅猛发展给传统商业银行带来了前所未有的冲击和挑战。
互联网金融凭借其创新的模式、便捷的服务和高效的运营，迅速抢占了金融市场的份额，改变了金融行业的竞争格局。
商业银行作为金融体系中的重要组成部分，必须认真分析互联网金融带来的影响，并采取积极有效的对策，以适应市场的变化和满足客户的需求。
一、互联网金融的发展现状互联网金融是指利用互联网技术和信息通信技术实现资金融通、支付、投资和信息中介服务的新型金融业务模式。
近年来，互联网金融呈现出爆发式增长的态势。
以第三方支付、网络借贷、众筹融资、互联网理财等为代表的互联网金融业务不断涌现，并在短时间内获得了大量用户和资金。
第三方支付平台如支付宝、微信支付等已经成为人们日常生活中不可或缺的支付工具，其市场份额逐年扩大，对商业银行的支付结算业务构成了直接挑战。
网络借贷平台如拍拍贷、宜人贷等为个人和中小企业提供了便捷的融资渠道，突破了传统银行信贷的限制。
众筹融资平台则为创业者和创意项目提供了资金支持，激发了社会创新活力。
此外，互联网理财平台如余额宝、理财通等以其高收益、低门槛的特点吸引了大量投资者，对商业银行的存款业务产生了一定的分流作用。
二、互联网金融对商业银行的影响（一）对商业银行负债业务的影响互联网金融的发展对商业银行的存款业务造成了较大冲击。
互联网理财产品的出现，如余额宝等，凭借其较高的收益率和灵活的赎回机制，吸引了大量客户的闲置资金，导致商业银行的存款流失。
同时，第三方支付平台的沉淀资金也在一定程度上削弱了商业银行的资金来源。
（二）对商业银行资产业务的影响在贷款业务方面，互联网金融企业通过大数据分析和风险评估模型，能够更快速、准确地为客户提供信贷服务，尤其是针对小微企业和个人客户。
这对商业银行传统的信贷业务模式构成了挑战，使得商业银行在信贷市场上的份额受到挤压。
（三）对商业银行中间业务的影响互联网金融的兴起使得商业银行的中间业务收入受到影响。
浅谈互联网金融对商业银行的影响及对策
浅谈互联网金融对商业银行的影响及对策
互联网金融是指传统金融机构利用互联网技术以及信息通信技术，对金融领域进行创
新和变革的一种金融业务模式。
随着互联网金融的发展，对商业银行产生了重要的影响。
互联网金融的优势在于拥有更为高效的服务，通过互联网渠道向客户提供金融服务，
可以使客户更加快捷地获得所需的金融服务。
同时，互联网金融在去除传统金融服务瓶颈、提高效率、减少成本等方面也具有很大的优势。
此外，互联网金融的创新性业务模式也促
进了金融业务的多元化发展。
因此，互联网金融的发展带来了商业银行的重要影响。
首先，互联网金融的高效性和
多元化、创新性的业务模式迫使商业银行转型升级。
其次，因为互联网金融的低门槛，资
金成本低，商业银行面临着其他竞争对手的威胁。
第三，人们更加关注互联网金融产品的
风险和安全性，商业银行作为传统金融机构，需要在互联网金融领域树立安全、可靠、专
业的形象。
面对互联网金融的冲击，商业银行需要采取一些应对策略。
一方面，商业银行需要加
强内部创新和技术升级，以提高自身竞争力。
另一方面，商业银行也需要与互联网金融企
业合作，通过共赢的理念形成合作共生的局面。
此外，商业银行还需要加强与客户的沟通
和服务，使客户对商业银行的服务更加信赖和放心。
总之，互联网金融对商业银行产生了重要的影响，但商业银行也具备一定的应对互联
网金融的能力。
只要商业银行不断加强自身的创新能力和服务能力，与互联网金融企业实
现合作共赢，商业银行就能在互联网金融领域取得更大的发展机遇。
互联网金融对商业银行影响及对策研究
互联网金融对商业银行影响及对策研究1.1、传统业务模式受到冲击互联网金融的兴起，让以往由商业银行垄断的传统金融服务，开始面临着来自互联网金融平台的竞争。
比如互联网支付、P2P网络借贷、互联网理财等，都对传统的银行业务模式构成了一定的冲击，使得商业银行的传统盈利模式受到了挑战。
1.2、客户需求变化随着互联网金融平台的兴起，人们的金融消费习惯也发生了改变。
越来越多的客户选择通过互联网平台进行金融交易和理财，而不再依赖传统的银行网点。
客户的需求变化，也在一定程度上影响了商业银行的营销和产品开发。
1.3、技术创新推动金融服务升级互联网金融的发展，推动了金融科技的创新和应用。
以前商业银行主要依靠线下渠道进行金融服务，而现在可以通过互联网技术实现线上金融服务，提高了金融服务的便利性和效率。
二、商业银行应对互联网金融的对策2.1、加强金融科技投入面对互联网金融的冲击，商业银行应当加大对金融科技的投入力度，通过技术创新和应用，提升自身的金融服务水平和竞争力。
比如发展移动支付、推进智能网银、推出线上理财产品等，以满足客户日益多样化的金融需求。
2.2、拓展线上渠道商业银行可以通过拓展线上渠道，提高自身的线上金融服务能力。
比如推出自主研发的手机App、网银平台等，方便客户随时随地进行金融交易和理财，提升客户的黏性和满意度。
2.3、深化与互联网金融平台合作商业银行可以通过与互联网金融平台的合作，充分利用各自的优势，实现互利共赢。
比如合作开展联合理财产品、共同开发金融科技应用等，以提升服务水平和开拓市场。
2.4、加强风险管理面对互联网金融的风险挑战，商业银行需要加强风险管理能力，建立完善的风险管理体系，规范互联网金融业务的发展和监管，保障金融体系的稳定和安全。
2.5、提升服务品质商业银行应当注重提升服务品质，通过加强客户关系管理、提高服务态度和水平，吸引客户和保留客户，使得客户更愿意选择商业银行的金融服务。
互联网金融的发展对商业银行产生了深远的影响，但商业银行也有着诸多的对策可采取，以适应和应对互联网金融的挑战和改变。
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浅析互联网金融背景下商业银行的竞争策略
【摘要】近几年，我国大量的互联网企业借助自身电子商务和信息数据的优势不断推出金融产品，开展金融业务。
这对商业银行目前的业务和经营管理模式产生了较大的影响。
虽然由于互联网金融自身存在的诸多缺陷和商业银行在我国所处的特殊地位，互联网金融仍无法撼动或者取代商业银行。
但是商业银行也应居安思危、顺应潮流，积极采取多种有效措施，迎接互联网金融的崛起。
本文先分析了互联网企业给商业银行带来的挑战，从而指出商业银行可以采取的竞争策略。
【关键词】互联网金融商业银行竞争策略选择
一、引言
目前，互联网金融似乎已成为最热门词汇之一。
阿里小贷以及其与券商合作的资产证券化项目，P2P网络借贷数量激增、以及众多商业银行试水网上综合商城等，这些互联网金融项目改变了人们的生活和生意方式，实现了虚拟金融与现实金融之间的转换。
互联网金融仍还在高速发展，网上银行、第三方支付、网上保险销售、金融理财产品网上销售等多种网络金融形式的不断出现，用直接、美观、简易的交互方式实现了客户的需求，改变了人们对传统货币金融理论、传统金融渠道的认识。
互联网金融正在改变传统银行，传统金融的生态链面临着重大的挑战。
二、互联网金融给银行带来的挑战
目前的互联网金融企业以及其开展的在支付、结算和融资领域金融业务，给银行的传统经营管理带来了三个挑战。
首先，客户群体流失的挑战。
随着互联网金融企业涉足的业务增加，这些业务都越来越贴近人们生活和工作的需求，日常购买、生活支付、快捷融资等等，其便捷的交易方式带来的对于银行传统业务的替代性越来越大。
客户流失严重、中间业务收入不断受到挤压、资产业务的竞争也不断加剧。
其次，银行现有优势受到的挑战。
我国传统银行靠着自身政策的优势，在资金来源的成本、信用成本上有着这些互联网金融企业无可比拟的优势。
但是在现有的互联网金融体制下，可以运用强大的客户资源和技术条件，完全有能力从客户的消费中获取信息，并且逐步解决其较高的信用成本。
另外，互联网金融符合金融多元化的主流趋势，在技术成熟风险可控的前提下，越来越多的业务会得到监管当局的认可，从而互联网金融企业可以拿到金融牌照，解决在政策上的劣势。
最后，就资金成本的劣势，互联网金融企业也可运用第三方支付的资金沉淀去解决。
最后，银行存在着转型发展和拓展中间收入的挑战。
激烈的银行竞争，使得
现有银行的存贷综合利差不断降低，越来越多的互联网金融项目也使得银行原本的中间业务收入不断减少。
银行如何发展非利差业务以满足监管对资本充足率的约束和降低业务风险，以及如何发展更多的中间业务以吸引更多的客户来源和拓展中间业务收入已经成为银行现在越来越紧迫的挑战。
三、互联网金融背景下商业银行竞争策略分析
（一）与互联网金融企业开展合作，创建合作双赢机会
面对互联网企业的竞争，商业银行不应逃避，而应该积极应对。
虽然是竞争对手，但是仍可以有相互合作的机会，从而消除恶意竞争，成为合作伙伴。
双方应该充分利用对方各自的优势，开发更为人性化的金融产品和支付工具，创造互利互惠合作共赢的模式。
如互联网企业拥有电子商务、网络支付、掌握大量的客户资源和消费信息，并且拥有专业的互联网信息技术，而商业银行拥有大量的企业客户，与传统的制造业、物流业、工商业等大中型企业有长期稳定的合作关系，在这些客户的基础上，可以资源共享，优势互补，实现业务的交叉销售。
另外，又比如像阿里巴巴等金融企业拥有大量的中小企业的信息，而中小企业的信贷相比于大企业拥有更高的利率。
而银行又有自己一套专业的风险管理措施，若双方相互合作，则也可以优势互补，从而创造更高的经营效益。
由此可见，只有互联网金融与传统金融有机的结合，才会焕发出更大的生命力，同时也能使得商业银行能够不断的改善现有中间业务的服务水平，并不断创新出新的中间业务，更好的满足客户的需求，防止更多的客户流失，最终形成新的利润增长极。
（二）重视客户体验，不断提升服务水平
从目前互联网金融企业推出的业务来看，其简易的操作、人性化的人机交互、快捷的交易流程吸引了越来越多的客户，使得传统银行的客户不断的流失。
商业银行若想继续保持现有的客户，就必须高度重视优良的客户体验。
改变原有的产品设计思维，从客户的角度出发设计金融产品、改善金融服务、策划营销手段、优化业务流程。
一是主动的分析客户的存款、贷款、汇款、消费、投资理财等各类信息，从中分析得出客户消费的习惯、支出的方向和投资的偏好，学习互联网金融企业，运用这些数据来为每个客户量身定做优质的金融产品和提供专有的金融服务。
二是要简化现有业务的操作流程，在风险可控的情况下，不断优化服务流程，不断减少客户的交易成本，做到快速便捷的服务。
三是学习互联网金融企业，运用自身门户网站、电子邮件和网上商城等网络手段，积极开展网络、电子渠道的营销手段，开发较好的人机交互界面，及时有效的满足客户需求。
（三）培养适合互联网金融时代的复合型人才
快速的发展的互联网金融业务对人才也提出了较高的要求，这些人才不仅要懂金融，还要懂互联网技术，互联网金融的竞争在一定程度上表现为人才的竞争。
银行原有的金融人才已经不能跟上快速发展，不断求变的互联网金融时代，所以银行更应大量的发掘和培养既精通互联网网络技术，又熟悉银行业务运行和管理的复合型人才。
这样才能在这个竞争激烈的时代，运用互联网技术和计算机技术，
分析客户的消费需求和交易需求，把客户的新型需求与传统的银行内部流程和管理结合起来，设计出新的符合客户需求的产品。
参考文献：
[1]谢平，邹传伟.互联网金融模式研究[J].金融研究，2012.
[2]郑重.互联网金融的风险管理与协调[N].金融时报，2012.
[3]巴曙松，谌鹏.互动与融合：互联网金融时代的竞争新格局[J].中国农村金融，2012.。