邮储银行现金管理
中国邮政储蓄银行企业网上银行客户操作手册
企业网上银行操作手册二〇一一年零五月声明：本文档的版权属于中国邮政储蓄银行和科蓝软件系统有限公司共有，任何人或组织未经许可，不得擅自修改、拷贝或以其它方式使用本文档中的内容，不得用于商业用途；因系统更新或功能完善，本手册中图示所列功能菜单可能与实际操作界面不同，手册内容仅供参考，具体内容以实际操作界面为准，中国邮政储蓄银行保留最终解释权。
目录1 前言1.1 系统简介中国邮政储蓄银行企业网上银行服务，是中国邮政储蓄银行用户通过因特网（INTERNET）完成银行业务的一项服务。
凡在中国邮政储蓄银行开立对公结算账户的客户，均可申办企业网上银行服务。
企业网上银行客户端功能涵盖目前银行最基础的账户查询和付款业务，并为客户提供账户授权、跨行收款、预约服务、现金管理、票据业务、通知存款、定活互转、信贷业务、商户服务等个性化服务，同时为客户提供自行管理企业内部账务处理流程的灵活选择，全面满足客户需求。
使用过程中如有任何疑问，请致电95580 或与当地开户行联系。
中国邮政储蓄银行——36000 个网点的全功能银行，进步与您同步！1.2 总体说明1.2.1网银版本企业网上银行分为查询版和专业版两个版本；查询版无需客户端证书即可使用网银相关查询功能，专业版则需要您使用证书进行客户端登录，并操作您所开通的相关功能组的业务。
1.2.2网银客户企业网上银行客户分为两类：查询版客户和专业版客户；查询版用户只能登录企业网上银行查询版进行查询类交易操作；专业版的用户在使用数字证书的前提下，可进行账务类或其他重要交易操作，否则只能登录企业网上银行查询版。
1.2.3管理模式目前我行分为银行代管和企业自管两种管理模式；银行代管情况下如果企业需要进行人员权限设置或审核流程设置等操作只能至网点由银行柜面代为维护；对于客户自管模式的则允许企业自行在客户端进行人员权限及审核流程的维护。
1.2.4网银账户企业网上银行账户分为两类：签约账户和授权账户。
中国邮政储蓄银行自助银行业务管理办法
中国邮政储蓄银行自助银行业务管理办法（2015年版）目录第一章总则 (2)第二章职责分工 (3)第三章准入与退出 (7)第四章业务开办 (11)第五章日常管理 (12)第六章风险管理 (16)第七章客户服务 (17)第八章附则 (17)第一章总则第一条为规范中国邮政储蓄银行自助银行业务管理，确保业务健康发展，根据《中国邮政储蓄银行个人人民币储蓄业务制度》（邮银发…2014‟230号）、《中国邮政储蓄银行现金出纳管理办法（2013年1.0版）》（见邮银发…2013‟1194号）等有关制度和规定，制定本办法。
第二条本办法主要包括自助银行业务的管理职责、准入与退出、业务管理、日常管理、风险管理和客户服务等内容。
第三条自助银行业务是指，由客户通过自助设备自行操作完成存款、取款、转账、查询、缴费等交易的业务。
第四条自助银行指具有独立营业空间，通过各类自助设备向客户提供7×24小时金融自助服务的营业场所。
依附营业网点设立的，称为在行式自助银行；营业网点之外设立的，称为离行式自助银行。
第五条自助设备包括现金类自助设备和非现金类自助设备。
现金类自助设备包括自动取款机（ATM）、存取款一体机（CRS）等；非现金类自助设备包括查询缴费机、自助发卡机、存折补登机等。
第六条在营业网点内布放的，不具备独立营业空间的自助设备，称为在行自助设备；在商场、酒店、校园、火车站、地铁站等地布放的，不具备独立营业空间的自助设备，称为离行自助设备。
在行自助设备和离行自助设备的管理，适用于本办法。
第七条原则上不允许布放离行存取款一体机，但对于商场、医院等安防条件较好的建筑内部，可在满足当地公安、监管部门要求前提下，根据业务需要进行布放。
第八条代理营业机构可设立在行式自助银行或布放在行自助设备，并根据委托代理银行业务相关协议和《关于在邮政营业网点试点布放存取款一体机的通知》（中国邮政联…2014‟250号）要求布放离行自助设备。
邮储银行新收费标准
1.1 对公结算
汇兑汇出时收取，系统 标准价 自动计算。
1.1 对公结算
单位电汇
0.50元
1）1万（含1 万）以下：5 元； 2）1-10万（含 10万）：10元； 3）10-50万（含 50万）：15元； 4）50-100万 （含100万）： 20元； 5)100-1000万 （含1000万）汇 款金额的0.02 ‰； 6)1000万以上： 200元。
7/8
4. 对公网银
服务项目 UKey工本费 网银账户服务费 数字证书服务年费 汇划费
收费标准 目前系统设置金额 68元/支，可根据品 牌和型号调整。 20元/年/账户 160元/年/证书 1）行内同城：免 费； 2）行内异地：电汇 标准； 3）跨行同城(同城 交换)：1元/笔或参 照当地商业银行收 取标准； 4）跨行异地(人行 大小额)：按人行标 准； 5）跨行同城（人行 大小额)：按人行标 准。 0.50元/笔 收费标准 0 100元/笔 50元/笔 200元/笔 按0.002%收取；最 低5元/笔，最高200 元/笔 10元/笔
汇兑汇出时收取（包括 行内、大额、小额）， 系统自动计算。
标准价
个人电汇
0.50元
1）5000元以 下，票面金额 1%，最低2元； 2）5000元（含 5000元）以上， 50元。
汇兑汇出时收取（包括 行内、大额、小额）， 系统自动计算。 标准价
查询查复
0.50元
指不是因银行工作差错 造成的未收到款项，查 询如已查复的，应按规 定标准收取的费用；手 标准价 工收取。
200元 200元 100元 20元 20元 500元 8,000元/年/户
7,500元/年/户 7,000元/年/户 6,500元/年/户
中国邮政储蓄银行自助银行业务管理办法2015年版
中国邮政储蓄银行自助银行业务管理办法（2015年版）目录第一章总则 (2)第二章职责分工 (3)第三章准入与退出 (7)第四章业务开办 (11)第五章日常管理 (12)第六章风险管理 (16)第七章客户服务 (17)第八章附则 (17)第一章总则第一条为规范中国邮政储蓄银行自助银行业务管理，确保业务健康发展，根据《中国邮政储蓄银行个人人民币储蓄业务制度》（邮银发〔2014〕230号）、《中国邮政储蓄银行现金出纳管理办法（2013年1.0版）》（见邮银发〔2013〕1194号）等有关制度和规定，制定本办法。
第二条本办法主要包括自助银行业务的管理职责、准入与退出、业务管理、日常管理、风险管理和客户服务等内容。
第三条自助银行业务是指，由客户通过自助设备自行操作完成存款、取款、转账、查询、缴费等交易的业务。
第四条自助银行指具有独立营业空间，通过各类自助设备向客户提供7×24小时金融自助服务的营业场所。
依附营业网点设立的，称为在行式自助银行；营业网点之外设立的，称为离行式自助银行。
第五条自助设备包括现金类自助设备和非现金类自助设备。
现金类自助设备包括自动取款机（ATM）、存取款一体机（CRS）等；非现金类自助设备包括查询缴费机、自助发卡机、存折补登机等。
第六条在营业网点内布放的，不具备独立营业空间的自助设备，称为在行自助设备；在商场、酒店、校园、火车站、地铁站等地布放的，不具备独立营业空间的自助设备，称为离行自助设备。
在行自助设备和离行自助设备的管理，适用于本办法。
第七条原则上不允许布放离行存取款一体机，但对于商场、医院等安防条件较好的建筑内部，可在满足当地公安、监管部门要求前提下，根据业务需要进行布放。
第八条代理营业机构可设立在行式自助银行或布放在行自助设备，并根据委托代理银行业务相关协议和《关于在邮政营业网点试点布放存取款一体机的通知》（中国邮政联〔2014〕250号）要求布放离行自助设备。
现行管理体制下邮储银行现金运营风险分析
财经界Money China现行管理体制下邮储银行现金运营风险分析人民银行西安分行王媛摘要:在邮储银行现行现金管理运营体制中，除自身经营网点外，还委托邮政公司营业网点代理部分金融业务，这种特殊的管理体制对邮储银行的现金管理及运营带来了独有的风险，本文分析了这些风险并对风险防范提出了建议。
关键词:邮储银行现金风险一、邮储银行管理模式现状中国邮政储蓄银行股份有限公司（以下简称“邮储银行”）是由中国邮政集团公司控股的金融机构。
中国邮政集团公司在进行了管理体制改革后，实行政企分开，建立了邮政业务、速递物流、邮政金融三大板块融合发展的新格局。
其中邮政金融板块由邮储银行和邮政公司共同组成，邮储银行除经营自身网点以外，还委托邮政公司营业网点代理个人储蓄、中间业务、代收代付等基础性金融服务，从而形成了邮储银行独有的“自营+代理”的管理模式。
为加强现金运营管理，邮储银行内部下设会计运营部，邮政公司下设邮政代理金融局，明确职责、落实责任，共同确保现金业务稳步规范有序推进。
邮储银行会计运营部主要负责会计核算、资金结算运营等工作，下设会计运营中心，具体负责现金清分、人民币流通管理、反假货币和现金机具管理等。
邮政公司邮政代理金融局指派专人负责邮政代理网点的现金和银行机具管理，掌握汇报现金运行中出现的问题，并及时与邮储银行沟通协调解决。
为有效规避邮政网点代理金融业务风险，邮储银行在代理协议中明确规定其经营范围，仅允许代理邮储银行个人储蓄和中间业务。
为鼓励邮政代理网点积极性，实现利益公平共享，邮储银行自营网点和代理网点使用同一业务系统，并受中国邮政集团总公司监督。
每月末，中国邮政集团总公司与邮储银行总行根据共同设定的代理费率，直接清分收益，分配到各网点。
在实际工作中，邮储银行和邮政公司各自负责自身网点日常业务推进，邮储银行仅对代理网点的金融服务进行业务指导。
为使代理网点认真落实央行相关工作要求，邮储银行和邮政公司建立了三级沟通协调机制。
邮储银行对公业务
公司存款中国邮政储蓄银行为企业客户提供单位活期存款、单位定期存款、单位协定存款、单位通知存款等对公存款业务，客户存款资金安全无忧。
活期存款企业、事业、机关、部队、社会团体等经济实体在我行开立单位结算账户，办理不规定存期、可随时存取的存款。
不固定期限，客户存取方便，其存取主要通过现金或转账办理。
单位定期存款单位定期存款是指企业、事业、机关、部队和社会团体等单位与银行在存款时事先约定期限、利率，到期后支取本息的存款。
计息方式按中国人民银行挂牌公告的定期存款利率计付利息，不同档次执行不同利率，遇利率调整，不分段计息。
目前，单位定期存款的期限分为三个月、半年、一年、二年、三年、五年六个档次。
单位通知存款产品介绍存款单位不约定存期，在支取时需事先通知银行的一种人民币存款。
按存款人提前通知的期限长短一般分为一天通知存款和七天通知存款两个品种。
客户只需以正式支取通知书提前一天或七天通知银行，约定支取日期和金额。
单位协定存款客户通过与银行签订《单位协定存款合同》，约定期限、商定结算账户需要保留基本存款额度，对账户中超过该额度的存款按双方约定的协定存款利率进行单独计息的存款。
单位协定存款基本存款额度以内的存款按结息日人民银行规定的活期存款利率计息，超过基本存款额度的存款按结息或支取日人行规定的协定存款利率上限与活期存款利率之间的区间给付利息。
公司结算产品介绍资金结算周转便利。
中国邮政储蓄银行向企事业单位提供票据、汇兑、委托收款等多样化的对公结算服务，保证企业在日常经济活动实现便利、快捷的货币给付及其资金清算。
服务范围包括：为企事业单位提供提供信汇结算、电汇结算、代收代付、为网络性企业提供个性化的资金归集等综合结算服务。
邮政储蓄银行结算服务资金实力雄厚，拥有充足的预付资金，保证企业日常大额用款需求；36000个服务网点遍布城乡，为企业提供全国一体的网络资金服务；“一级法人，分级授权经营”的管理体制，保障了风险合规的运营模式。
邮储银行的财务管理制度
一、总则为加强邮储银行财务管理，规范财务行为，提高财务管理水平，保障银行资产安全，根据《中华人民共和国商业银行法》、《中华人民共和国会计法》等法律法规，结合邮储银行实际情况，制定本制度。
二、财务管理组织架构1. 邮储银行设立财务部，负责全行财务管理工作。
2. 各分支行设立财务部，负责本行财务管理及业务监督。
3. 财务部设立财务经理、会计、出纳等岗位，明确职责。
三、财务管理制度1. 资产管理（1）严格执行资产管理制度，确保资产安全、完整。
（2）加强固定资产管理，定期进行盘点，确保账实相符。
（3）加强对外投资管理，严格执行投资审批程序，确保投资收益。
2. 负债管理（1）严格执行负债管理制度，确保负债合规、合理。
（2）加强存款管理，提高存款稳定性。
（3）合理控制贷款规模，确保贷款质量。
3. 流动资金管理（1）加强现金管理，确保现金收支合规、及时。
（2）合理调配流动资金，确保业务发展需要。
（3）加强应收账款管理，降低坏账风险。
4. 费用管理（1）严格执行费用管理制度，合理控制费用支出。
（2）加强费用预算管理，提高费用使用效率。
（3）加强费用报销管理，确保报销合规、真实。
5. 利润管理（1）严格执行利润管理制度，确保利润分配合规、合理。
（2）加强成本费用控制，提高盈利能力。
（3）加强收入管理，确保收入来源合规、稳定。
6. 内部控制（1）建立健全内部控制制度，确保财务信息真实、准确。
（2）加强内部控制执行，提高风险防范能力。
（3）定期开展内部控制评价，及时发现问题并整改。
四、财务管理职责1. 财务部门负责全行财务管理工作的组织实施和监督。
2. 各分支行财务部门负责本行财务管理工作的组织实施和监督。
3. 各部门负责人对本部门财务管理工作负总责。
五、附则1. 本制度自发布之日起施行。
2. 本制度由邮储银行财务部负责解释。
3. 本制度如有未尽事宜，可根据实际情况予以修订。
中国邮政储蓄银行的业务与盈利模式
中国邮政储蓄银行的业务与盈利模式一、业务类型二、盈利模式邮储银行的战略重头戏在于零售信贷业务，目前小微企业贷款余额超过5000亿元，其中小额贷款笔均约6万元。
转型之初，邮储银行的“创业难题”，是尽快为其存在央行、高达万亿元的资金找到多元化的盈利模式。
邮储银行选择了大型零售商业银行的战略定位，近年来的业务发展路径是“从两端到中间、供应链一线牵”。
两端业务即小额贷款和批发业务，中间即公司信贷业务。
“总行提供全行主要的收入来源；分行来奠定未来发展的业务基础、客户基础、品牌基础、产品基础、信贷发展策略。
”一端的模式是强总行，总行集中更多资金做好批发业务，包括债券、货币市场、金融同业，包括大企业贷款。
几百人集中管理全行资产的70%-80%，这需要一支高素质、高度专业的人才队伍。
另外一端是分行，主做小额贷款，越小越好。
“为什么做‘小’，第一，没有竞争，或者竞争还并不充分；第二，客户群体非常广泛；第三，信贷风险分散，因为额度低、金额小、又分散，即使出点问题，对全行影响也不大。
”吕家进说，“从‘小’入手，小额单户农户单笔贷款一般不超过5万元，商户贷款单笔一般不超过10万元，从商户贷款慢慢过渡到小企业，然后到中型企业、大型企业。
”目前邮储银行的零售、公司、资金同业三大业务板块中，利润贡献占比较大的是资金同业业务。
总资产回报率指标越高，表明企业资产利用效果越好，说明企业在增加收入和节约资金使用等方面取得了良好的效果，邮储2012——2014年总资产回报率持续下降，说明邮储的收入增加和成本节约能力有所减弱。
净资产收益率是综合性的财务分析指标，能够综合反映偿债能力、营运能力和获利能力，由表中可知，邮储的资产收益率自2012——2014年逐年下降，可以理解为随着规模的不断扩大、净资产的不断增加，必须开拓新的产品、新的市场并辅之以新的管理模式，以保证净利润与净资产同步增长，但这是一个很大的挑战。
- 1、下载文档前请自行甄别文档内容的完整性，平台不提供额外的编辑、内容补充、找答案等附加服务。
- 2、"仅部分预览"的文档,不可在线预览部分如存在完整性等问题,可反馈申请退款(可完整预览的文档不适用该条件!)。
- 3、如文档侵犯您的权益，请联系客服反馈,我们会尽快为您处理(人工客服工作时间：9:00-18:30)。
邮储银行现金管理
1. 引言
随着社会经济的发展，现金成为了人们日常生活和商务活动中不可或缺的支付
工具。
而银行作为现金的主要存储和流通渠道之一，扮演着至关重要的角色。
邮储银行作为中国邮政集团旗下的大型商业银行，对现金管理有着严格的规范和流程。
本文将介绍邮储银行的现金管理流程和相关措施。
2. 现金管理流程
邮储银行的现金管理流程主要包括现金的存储、清点、保管、流通和报告等环节。
下面将对各环节进行逐一介绍。
2.1 现金存储
邮储银行采取了多种方式进行现金存储。
首先，每个分支机构都设有专门的现
金库房，用于存放大额现金。
其次，柜台每日存款现金可以通过现金调配系统进行集中存储。
此外，邮储银行还与其他银行建立了合作关系，以便进行现金的加钞和管理。
2.2 现金清点
每个分支机构在接收到现金后，都要进行严密的清点工作。
清点工作由专门的
清点人员进行，确保现金的数量和整齐度符合规定要求。
现金清点采用专用的现金清点机器，提高了工作效率和准确性。
2.3 现金保管
清点完成后，现金将被转交给专门的现金保管员。
现金保管员会将现金进行登记，并存放在专用的保险柜中。
同时，邮储银行还配备了视频监控系统，保障现金的安全。
2.4 现金流通
邮储银行的现金流通主要通过柜台和自助服务终端完成。
柜台是现金流通的主
要渠道，客户可以将现金存入或取出。
自助服务终端可以实现类似的功能，比如自助存款机和自助取款机。
2.5 现金报告
邮储银行每日都会生成现金报告，对当天的现金存量、流入流出情况、差错处
理情况等进行统计和分析。
现金报告的生成由系统自动完成，保证准确性和及时性。
3. 现金管理措施
为了保障现金的安全和流通，邮储银行采取了一系列的现金管理措施。
3.1 人员管理
邮储银行对现金管理人员进行严格的考核和培训。
所有接触现金的员工都需要
经过相关的背景审查，确保他们的诚信和可靠性。
同时，邮储银行还设置了内部审计制度，对现金管理进行监督和审核。
3.2 技术支持
邮储银行借助现代化的技术手段提高现金管理的效率和准确性。
现金调配系统、现金清点机器、自助服务终端等设备的使用，减少了人为差错的可能性。
同时，系统还具备风险预警和异常监测功能，及时发现并处理可能存在的问题。
3.3 安全设施
为了保障现金的安全，邮储银行配备了多层次的安全设施。
除了专用的保险柜
之外，还有安全门禁系统、视频监控系统等。
这些设施的使用不仅可以防止现金的盗窃和损毁，也可以提供有效的证据，辅助调查和处理相关问题。
4. 结论
邮储银行作为中国邮政集团旗下的商业银行，在现金管理方面具备丰富的经验
和严格的管理流程。
通过现金的存储、清点、保管、流通和报告等环节，邮储银行实现了对现金的精细化管理。
同时，多重的管理措施和安全设施，保障了现金的安全和顺畅流通。