e租宝事件案例分析
信任与欺骗投资者为什么陷入庞氏骗局来自e租宝889万名投资者的经验证据
三、庞氏骗局的防范
3、审慎投资决策：投资者应当根据自己的风险承受能力和投资目标，审慎制 定投资策略。避免盲目追求高回报，要理性看待投资收益与风险的关系。
三、庞氏骗局的防范
4、多元化投资：投资者可以通过多元化投资来降低风险。不要把所有的鸡蛋 放在一个篮子里，要将资金分散投资到不同的项目和平台中，以降低单一投资的 风险。
根据城商行的经验证据，战略投资者选择对银行效率有着显著的影响。合适 的战略投资者不仅能带来资金支持，还能提供先进的技术、成熟的市场营销经验 以及优秀的人才队伍。这些都有助于银行提升效率，实现持续发展。同时，银行 效率的提升也会吸引更多的优质客户，进一步增强银行的竞争力。
战略投资者选择与银行效率：来自城商行的经验证据
基本内容
城商行作为地方性商业银行，在金融市场上的地位日益显著。然而，随着竞 争的加剧，城商行面临着一系列挑战。战略投资者的选择成为城商行提高效率、 提升竞争力的关键手段。
基本内容
战略投资者选择与银行效率之间存在密切关系。一方面，战略投资者的资金 注入可以为银行提供稳定的资本来源，降低银行的资金成本，提高银行的资本充 足率。另一方面，战略投资者还可以为银行带来先进的技术、管理和业务模式， 帮助银行提高运营效率、拓展业务领域。
三、庞氏骗局的防范
5、及时动态：投资者应当及时相关政策和市场动态，了解行业发展趋势和平 台运营状况。一旦发现异常情况或风险信号，要果断采取措施，保护自己的利益。
参考内容二
战略投资者选择与银行效率：来 自城商行的经验证据
战略投资者选择与银行效率：来自城商行的经验证据
随着金融市场的不断发展和银行间竞争的加剧，战略投资者选择与银行效率 成为了银行业至关重要的议题。本次演示将以城商行为例，深入探讨战略投资者 选择与银行效率的关系，旨在为银行业的持续发展提供有益的启示和建议。
e租宝案
2020年1月8日北京市第一中级人民法院发布“e租宝”案首次资金清退公告，于2020年1月16日对在“e租宝” 和“芝麻金融”络平台参与集资且已经参加信息核实登记的受损集资参与人进行资金清退。
根据公告，此次资金清退根据受损金额和已归集到位的资金确定统一的清退比例。
中国青年报曾报道，截止2016年底，全国公安机关共冻结涉案资金逾百亿元，查封、扣押涉案现金折合人民 币约3亿元、黄金制品约18.7万克以及房产、珠宝、股权、车辆、直升机、办公用品等一批涉案财物。以及公安 机关追缴的涉案资产，这些将作为清算资金返还给受害者。
2017年4月26日、27日，北京市第一中级人民法院对被告单位安徽钰诚控股集团、钰诚国际控股集团有限公 司以及被告人丁宁等10人涉嫌集资诈骗罪，被告人王之焕等16人涉嫌非法吸收公众存款罪一案依法公开开庭审 理。
2017年9月12日，北京市第一中级人民法院依法公开宣判被告单位安徽钰诚控股集团、钰诚国际控股集团有 限公司以及被告人丁宁、丁甸、张敏等26人集资诈骗、非法吸收公众存款案。
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2018年2月7日，北京市第一中级人民法院已对被告单位安徽钰诚控股集团、钰诚国际控股集团有限公司、被 告人丁宁、丁甸、张敏等26人犯集资诈骗罪、非法吸收公众存款罪、走私贵重金属罪、偷越国境罪、非法持有枪 支罪一案立案执行。
2019年6月26日北京市第一中级人民法院发布“e租宝”案全国集资参与人信息核实登记公告，将于2019年7 月2日至2019年8月30日对“e租宝”和“芝麻金融”络平台集资的全国受损集资参与人进行信息核实登记。
2015年底，多地公安部门和金融监管部门发现“e租宝”经营存在异常，随即展开调查。
公安机关发现，至2015年12月5日，“钰诚系”可支配流动资金持续紧张，资金链随时面临断裂危险；同时， 钰诚集团已开始转移资金、销毁证据，数名高管有潜逃迹象。为了避免投资人蒙受更大损失，2015年12月8日， 公安部指挥各地公安机关统一行动，对丁宁等“钰诚系”主要高管实施抓捕。
e租宝案例分析
Shanghai Lixin University of Commerce 国际商务投融资案例分析姓名：___卢耀宁___学号：__1311000713__教师：____蔡伟雄____日期：___2016.1.3___案例分析：易租宝案件一、易租宝案件回顾：2015年12月3日时，有消息称e租宝深圳宝安分公司被经侦突查。
其官方随后回应称，系深圳某代销公司员工协助当地经侦部门例行了解情况，而且在当日晚间“相关配合检查人员就已全部返回”。
12月8日，e租宝位于北京数码大厦的信息化研发中心及位于安联大厦的办公场所被警方调查。
当日晚间，新华社消息通报了正在接受调查的事实，后得到e租宝方面的证实。
2015年12月8日晚间开始，e租宝的官方网站与APP就已无法打开。
2015年12月9日午间，e租宝又通过官方微博发布《e租宝告客户书》，称“截止到2015年12月8日19:00之前，e租宝平台依然可以进行正常的注册、充值、投资、赎回、提现交易。
19:00之后，e租宝平台配合接受相关部门检查，为防止不实传言引发恐慌和无序赎回、提现，本着保护客户资金安全、平台交易安全的原则，e租宝平台向社会各界宣布暂停平台交易。
”公告同时表示，将在相关部门检查结束后，及时公布结果。
2015年12月10日晚7点左右，e租宝在官方微博发布一则声明，证实正在接受调查，原因是“经营合规问题”。
由其董事长张敏签发的文件显示，e租宝网站及线下机构停止推广、发布新品，亦暂停其他日常业务。
2015年12月16日，广东省公安厅官方微博发布通报，称各有关地方公安机关已对“e租宝”网络金融平台及其关联公司涉嫌犯罪问题依法立案侦查。
警方已对涉案相关犯罪嫌疑人采取强制措施，对涉案资产进行查封、冻结、扣押。
二、相关行业分析P2P网贷起源于欧美，与民间借贷、小额贷款息息相关，2007年我国第一家P2P平台“拍拍贷”上线运营，尽管早期行业发展并不尽如意，但2012年后，开始蓬勃兴起。
从“e租宝”事件看中国P2P金融监管体系
从“e租宝”事件看中国P2P金融监管体系由于满足了中小企业主的融资需求和中小投资者投资需求,近年来,随着互联网交易的普及和互联网技术的成熟,P2P网贷在国内快速发展。
与此同时,各类问题平台事件频发,"e租宝"就是其中的典型。
"e租宝"由安徽钰诚集团主导,自2014年7月上线,2015年12月事发。
在一年半的时间里,通过虚假项目、虚假担保、虚假宣传等方式非法集资500多亿,累计交易额700多亿,涉及相关投资人90余万,范围广、数额大、影响恶劣。
值得注意的是,在该事件涉嫌非法集资内幕被曝光前,新华网、中央电视台、中国政府网等多家权威媒体曾对其进行正面宣传,使"e租宝"事件存在不同于其他问题平台的特殊性,更具典型性。
现有研究的关注点多集中于"e租宝"非法集资案件性质的认定上,从不同角度回答了 "e租宝"是一个什么样的骗局。
本文从"e租宝"作为一个骗局,为什么在事发前能得到如此多的正面宣传切入,对该事件的特点及特点成因进行讨论,对"e租宝"这一典型案例进行分析。
通过分析,本文认为,之所以"e租宝"在事发前能获得各方认同,以积极形象示人,最根本的原因是监管机构主体不明导致监管真空,致使"e租宝"有机会违规运营,风险未被及时规避;在此基础上,"e租宝"事件编造者利用投资者信息获取被动性特征制造信息不对称,利用"蹭热度"的方式获得权威媒体关注,利用一般P2P行业风险建构错误逻辑认知,使其风险能短时间内被大范围传播。
在以"e租宝"为代表的P2P网贷问题平台不断爆发的同时,以《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》为代表的中国P2P网贷监管政策相继出台。
本文基于对"e租宝"事件的反思,从降低监管成本、控制风险的角度对我国现行监管体系内容进行简要介绍,对体系可能存在的不足进行了讨论。
十大不成功互联网金融案例
十大不成功互联网金融案例互联网金融的兴起给人们的生活带来了很大的便利，但是与此同时，也出现了一些不成功的案例。
以下是我搜集到的十大不成功互联网金融案例：1.P2P网贷平台“E租宝”：这是中国最大的庞氏骗局之一，涉案金额高达500亿元人民币。
该平台承诺高额回报，吸引了大量投资者，但是最终发现其运作方式是非法集资，导致大量投资者的资金损失。
2.中国第一大股权众筹平台“众筹网”：这家平台声称能为创业者提供资金支持，但是其业务主管充当了诈骗团伙的一员，通过承诺高额回报的方式，骗取大量投资者的资金。
3.互联网保险公司“蚂蚁保险”：这家公司由蚂蚁金服旗下公司成立，它提供了一种新型的保险产品，但是由于其销售人员的推销方式过于激进，导致大量投诉和纠纷。
4.互联网P2P支付公司“钱袋宝”：这家公司利用社交媒体宣传，吸引了很多用户，但是最终被发现其运作方式存在问题，无法提供稳定的支付服务，导致用户的资金无法正常使用。
5.互联网投资理财平台“理财易”：这家平台专门针对高利率产品进行推广，吸引了很多投资者，但是最终发现其背后存在庞氏骗局，导致大量投资者遭受资金损失。
6.互联网黄金交易平台“华金所”：该平台声称能够为用户提供黄金交易和投资机会，但是最终被发现其运营团队失踪，用户的资金无法退回。
7.互联网P2P贷款平台“人人贷”：该平台声称能够为借款人和投资人提供借贷和投资机会，但是最终被发现其运作方式存在多个风险，导致大量投资人的资金损失。
8.互联网股票期货投资平台“金狼财富”：该平台声称能够为投资者提供股票和期货的操作建议，但是最终被发现其销售人员是没有相应证券从业资格的人员，导致用户遭受资金损失。
9.互联网外汇交易平台“金逸宝”：该平台声称能够为投资者提供外汇交易机会，但是最终被发现其操作方式存在问题，导致投资者的资金无法正常使用。
10.互联网金融平台“雷蛇财务”：该平台声称能够为用户提供投资机会，但是最终被发现其销售人员以及公司高层从事非法活动，骗取大量投资者的资金。
由“e租宝”事件分析P2P平台发展中存在的问题
热点法律案件及思考(3篇)
第1篇一、引言近年来，随着我国法治建设的不断推进，各类法律案件层出不穷，其中一些热点案件引起了社会各界的广泛关注。
本文将选取几个热点法律案件，对案件本身及背后的法律问题进行深入剖析，并提出相应的思考。
二、热点法律案件及思考1. 案例一：深圳地铁13岁女孩被猥亵案2018年9月，深圳地铁13岁女孩被猥亵案件引发社会广泛关注。
该案件涉及未成年人权益保护、公共交通安全等多个法律问题。
思考：（1）加强未成年人权益保护。
我国《未成年人保护法》明确规定，国家、社会、学校和家庭应当保障未成年人的合法权益。
对于此类案件，相关部门应加强宣传教育，提高未成年人的自我保护意识，同时加大对侵害未成年人权益行为的打击力度。
（2）强化公共交通安全管理。
公共交通是市民出行的重要方式，但同时也存在着安全隐患。
有关部门应加强对公共交通工具的安全监管，提高公共交通工具的安全性能，确保市民出行安全。
2. 案例二：杭州保姆纵火案2017年6月，杭州保姆纵火案震惊全国。
该案件涉及雇佣关系、刑事责任等多个法律问题。
思考：（1）明确雇佣关系。
雇佣关系是劳动合同关系的一种特殊形式，我国《劳动合同法》对此进行了规定。
在实际生活中，雇主与保姆之间的雇佣关系较为复杂，需明确双方的权利义务，避免纠纷。
（2）严格刑事责任。
对于故意杀人、纵火等严重犯罪行为，我国刑法规定应承担刑事责任。
本案中，保姆的行为已构成故意杀人罪，应依法受到严惩。
3. 案例三：武汉“校园贷”案件2018年，武汉“校园贷”案件引发社会广泛关注。
该案件涉及金融监管、消费者权益保护等多个法律问题。
思考：（1）加强金融监管。
我国《银行业监督管理法》等法律法规对金融业务进行了规定。
监管部门应加强对金融市场的监管，严厉打击非法金融活动，保护消费者权益。
（2）完善消费者权益保护制度。
消费者在购买金融产品或服务时，应充分了解相关法律法规，提高自我保护意识。
同时，我国应进一步完善消费者权益保护制度，为消费者提供更加有力的法律保障。
从e租宝事件浅析我国金融体系现状及完善措施
一、由e租宝事件所引发的思考 金易融网络科技公司于2014年在北京注册成立，同年七 月e租宝平台正式上线。而经过一年半的发展，于2015年年 末，e租宝被查的消息传开。而相关部门开始针对这一平台 展开了互联网金融业务的违法经济活动彻查，随后被立案侦
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查，确定为涉嫌犯罪 。
图一 e租宝月成交额增速与全行业对比 针对e租宝事件，与图一内容相结合，从多种角度分 析，其倒闭都是必然的。第一，e租宝并不是真正的互联网金 融公司，而仅仅只是打着P2P的名号实现资金自融。第二，e 租宝不具备资金池，缺少第三方托管机构为资金的托管提供 保障。第三，e租宝只是虚构假项目，进而通过项目公司将资 金从“左口袋”转移到“右口袋”，而主要目的就是为了自 融。第四，e租宝借旧换新的方式，加之成本消耗量极大，所 以，很容易导致其资金链断裂，最终使得企业倒闭。 通过e租宝事件，引发了人们的进一步思考。任何P2P平 台倒闭都会涉及到诸多原因，而并非自身所致。而文章也将 e租宝事件作为出发点，对我国金融体系进行了深入地探讨， 希望能够通过金融体系的有效完善来降低该类事件发生的几 率。 二、完善我国金融体系的有效措施 （一）实现资源配置的全面优化 在金融资源方面，企业所发挥的作用是不容小觑的。其 中，国有企业效率不高，所以，会导致金融资金的运转遇到困 难，所以，必须要加快国有企业的改革，全面提升其效率。另 外，对于其他企业以及金融机构，则应当积极融入到市场当 中，充分发挥其自身优势，以保证能够全面优化资源。 （二）全面改进金融监管机制 针对e租宝事件，在2015年年末，国家银监会与工业和 信息部门以及公安部门等深入研究并起草网络借贷信息中介 机构的业务活动管理办法，并且向社会公开征求相关意见。 而这一征求意见稿的出台，一定程度上推动了行业的可持
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e租宝事件案例分析
互联网金融依托现代互联网技术为基础,凭借其自身的特点及优势,近几年在我国得以迅速发展,成为传统金融业的严重补充。
网贷行业可称为互联网金融的代表,在迅速发展的同时,倒闭和跑路的平台不断出现。
其中e租宝平台问题突出,2016年1月11日,深圳经济犯罪侦查局对e租宝以非法吸收公共存款的罪名立案侦查,启动了司法诉讼程序。
该案件的影响范围遍布全国31个省市区,涉及到的投资者达90多万,因此备受关注,使其成为具有一定代表性的问题平台。
本文以e租宝公司简介和案件回顾为切入点,从投资产品和网贷规模两方面对e租宝平台进行介绍,按照案件的发展过程、资金的主要流向梳理了e租宝案件的侦查过程。
通过对该案件的解析,本文重点分析e租宝事件给社会、家庭、互联网金融行业造成的巨大影响,了解到e租宝在运行期存在着五大问题:虚假运营、高标的违背互联网金融的初衷、借款项目利率违背利率期限结构理论、资金管理不善、平台从业人员素质不齐;在e租宝倒闭后对投资者以及整个网贷行业都产生了危机的影响,投资者大量资金无法收回、网贷行业名誉扫地。
并阐述了e租宝平台存在的虚假宣传、内部风险管控机制不健康、担保模式存在缺陷等内部原因,以及投资者辨别风险能力弱化、政府监管机制不完善等外部原因。
这两方面原因是e租宝最终走向刑事案件的主要因素。
最后,提出了加强网贷平台内部的风险管控、提高投资者的风险防范能力、完善网贷平台的外部监管体系等建议,以为我国网络借贷行业的发展提供参考和借鉴。
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