出口押汇放款
贸易融资出口押汇
贸易融资出口押汇说到“贸易融资出口押汇”，可能很多人一听就一头雾水，脑袋里飘过一串陌生的金融术语，感觉像是进了个迷宫。
但其实呢，说白了，这就是帮助做生意的人，尤其是做出口生意的老板，快速拿到钱的一种方式。
让我们一起来看看，什么是出口押汇，为什么它对商人们来说，简直是“救命稻草”。
出口押汇听起来高大上，但其实它就是通过银行，把出口商的应收账款提前付清。
比如你做生意，出口了大宗商品，客户答应在60天后付款，可你现在急需用钱怎么办？这时候，银行就可以出面，给你提前把这笔钱“垫上”，然后等客户付款的时候再由银行去收回。
这对很多公司来说，简直是如临大敌的“救急神器”。
毕竟，谁还不想早点拿到钱，顺便减轻现金流的压力呢？说实话，做生意最怕的就是“等钱”。
你给客户提供了优质的产品，付出了心血，结果就等着客户的“账期”来。
这种“账期”可能长到让你想把头发抓掉——60天，90天，有些甚至一拖再拖。
眼看着订单排满了仓库，但手里的现金却捉襟见肘，怎么办呢？这就是出口押汇的强大之处了，它让你“先拿钱后发货”，就像是给你加了一层“安全垫”，不至于让你在等待付款的过程中陷入资金困境。
别看它听起来简单，做起来也并不轻松。
银行会对你的交易背景、信用状况进行评估，要知道，银行可不是什么都往外放水的单位。
你得证明自己有实力、有信用，客户的付款也靠谱。
如果一切顺利，你就能拿到资金，心里那个舒坦啊，简直就像是老板得到了神秘的现金密码，瞬间财源滚滚来。
说实话，出口押汇不仅仅是一个“融资”工具，更是一个“心理安慰剂”。
你可以想象一下，自己准备发货的那一刻，心里有些忐忑，担心客户会不会按时付款，或者万一拖延了怎么办？有了出口押汇，心里顿时有了底，心安理得地看着货物装箱，拍拍自己的背，觉得自己把风险给提前解决了。
这种“安心”感，才是最贵的“心灵鸡汤”呢。
然而，出口押汇的使用也是有成本的。
银行提供提前付款服务，自然也会收取一定的费用。
这些费用就像是“服务费”，你不得不支付它，以换取更好的资金流动性。
出口押汇的相关操作事宜
⼀. 信⽤证出⼝押汇(NEGOTIATIONS UNDER GUAUNTEE)出⼝商在收到信⽤证的情况下，因资⾦短缺，在货物装船发货后，将信⽤证要求的有关全套单据交到银⾏，要求银⾏⽴即按照信⽤证的⾦额进⾏付款，使出⼝商能够得到短期的资⾦周转。
⼆. 进⼝押汇种类1.信⽤证单据的押汇出⼝商根据信⽤证的要求，将信⽤证上⾯所列的各种单据和信⽤证交给银⾏进⾏短期借款，实际上就是⽤信⽤证的单据抵押给银⾏。
2.远期信⽤证承兑的押汇出⼝商的远期信⽤证业务，得到开证银⾏承兑通知，出⼝商利⽤远期信⽤证的承兑通知，向银⾏申请短期借款。
3.远期银⾏承兑汇票的贴现⽤远期银⾏承兑汇票作为抵押品的短期借款。
出⼝商拿到了⼀张远期银⾏汇票，这张汇票已经被银⾏承兑了，但还没有到期，出⼝商可以拿着张汇票抵押给银⾏进⾏借款。
三. 信⽤证出⼝押汇的操作规程1.向银⾏提供外汇押汇借款申请书。
申请书内容包括企业的基本情况的介绍、企业的财务状况、申请的⾦额、申请的期限。
2.向银⾏提供有关的资料。
（1）.企业的营业执照副本。
（2）.外贸合同或代理协议。
（3）.企业的近三年年度财务报表及最近⼀期的财务报表。
（4）.银⾏的出⼝议付（押汇）申请书。
（5）.银⾏的出⼝押汇协议书。
（6）.信⽤证正本及信⽤证修改的正本。
（7）.信⽤证（包括信⽤证修改）要求的全套单据。
3.信⽤证出⼝押汇的⾦额（1）.押汇⾦额为汇票⾦额的90%，⼀般采⽤预扣利息⽅式，即押汇⾦额-押汇利息。
（2）.即期信⽤证的押汇利息=（押汇⾦额×押汇利率×押汇天数）/360天（3）.远期信⽤证押汇利息=（押汇⾦额×押汇利率×押汇天数）×（承兑付款⽇-押汇起息⽇）/360天4.押汇期限（1）.即期信⽤证押汇期限根据各个国家的不同⽽不同，⼀般情况下的国家期限如下：15天：⽇本、韩国、港澳、新加坡、马来西亚20天：欧洲、美国、加拿⼤、澳⼤利亚、新西兰25天：西亚各国、中南美洲、⾮洲30天：其他国家或地区（2）.远期信⽤证承兑后押汇的期限为押汇起息⽇起⾄承兑付款⽇。
出口信用证押汇操作心得
出口信用证押汇操作心得把信用证出口押汇借款申请书交给银行，申请书内容由公司基本情况、申请借款金额、期限等组成。
给银行提供相关的资料，需要准备的资料分别有：公司营业执照副本；外贸合同；公司的年度财务报表（通常是最近三年的）；押汇借款申请书；押汇借款协议书；信用证正本（如果有改动的话，需要提供信用证修改书正本）；信用证上要求的所有单据（一定要齐全）。
银行办理信用证出口押汇。
出口信用证押汇的金额问题也是外贸相关人员必须要注意的，一定要记住押汇金额不能超过汇票金额的90%，一般用的都是预扣利息的方式，即押汇金额-押汇利息。
PS:即期信用证和远期信用证的押汇利息是不同的，具体的计算方式为：即期信用证押汇利息=（押汇金额×押汇利率×押汇天数）÷360；远期信用证押汇利息=（押汇金额×押汇利率×押汇天数）×（承兑付款日一押汇起息日）÷360。
出口押汇期限是由押汇的类型和区域所决定的，即期信用证出口押汇期限会依各国具体状况而产生变化，通常上，东南亚各国为15个工作日。
西欧和北美为20个工作日，中南美洲、西亚各国、非洲为25个工作日；远期信用证出口押汇期限是从押汇起息日开始，一直到承兑付款日结束。
在准备要出口押汇的时候，必须要注意本身状况能否超越银行限制，在一定条件下，银行是会限制外贸人办理出口押汇的，比如出现下面这些状况。
1、信用证的通知、付款及议付不在同一家银行；2、出口商开出的信用证类型是可撤销的或者可转让的；3、出口商持信用证已经被用于抵押、打包、放款等行为；4、业务员申请的押汇期限多于90天；5、出口商所持信用证类型为付款信用证；6、出口商所持信用证的单据与信用证所要求的各项条款存在冲突；7、信用证的有效地点不在国内；8、信用证的有效期距离交单期过于接近；9、远期信用证已经寄出，单据却还没有被承兑；10、信用证的开证行存在最基本的信誉问题：最后，信用证开证行所在国家存在特殊情况，比如，政局动荡、外汇管制严、资信等级低等。
出口押汇进口押汇打包贷款
出口押汇出口押汇是指企业（信用证受益人）在向银行提交信用证项下单据议付时，银行（议付行）根据企业的申请，凭企业提交的全套单证相符的单据作为质押进行审核，审核无误后，参照票面金额将款项垫付给企业，然后向开证行寄单索汇，并向企业收取押汇利息和银行费用并保留追索权的一种短期出口融资业务。
出口押汇的对象及条件I、对象：企业如具有进出口经营权并具备独立法人资格，且以信用证作为出口结算的方式，即可凭信用证项下的出口单据向银行申请叙做出口押汇。
II、条件：企业如需向银行申请叙作出口押汇，必须满足以下条件：1、企业应在申请行开立人民币或外币往来帐户，办理进出口结算业务，并在押汇融资业务项下核算一切收支；2、企业资信良好，履约能力强，收汇记录良好，具有一定的外贸经验；3、出口的商品应为企业主要出口创汇产品，适应市场需求，国内外进销网络健全畅通，并能取得必要的配额及批文；4、企业应具有健全的财务会计制度，能按时向银行报送财务报表，接受银行对您的企业生产经营及财务状况的实时审核。
出口押汇款项应用于合理的资金周转需要；5、开证行及偿付行所在地政局及经济形势稳定，无外汇短缺，无特别严格外汇管制，无金融危机状况，且开证行自身资信可靠，经营作风稳健，没有故意挑剔单据不符点而无理拒付的不良记录；6、信用证条款清晰完整且符合国际惯例，经银行认可无潜在风险因素。
转让信用证银行原则上不予办理出口押汇；7、叙作出口押汇的单据必须严格符合信用证条款，做到单单一致、单证一致。
对远期信用证项下的出口押汇，须在收到开证行承兑后方可叙作。
出口押汇的币种、利率、期限出口押汇的币种为单据原币种，押汇利率按照国际金融市场的状况、申请行筹资成本、开证行资信风险等因素确定。
押汇金额比例由银行根据实际情况核定，最高额为单据金额的100％，银行预扣银行费用、押汇利息后，将净额划入企业帐户。
如实际收汇日超出押汇的期限，银行将向企业补收押汇利息。
即期出口押汇期限按照出口收汇的地区及路线来确定，远期信用证押汇期限为收到开证行承兑日起至付款到期日后的第三个工作日止。
中国工商银行信用证项下出口打包放款暂行办法
中国工商银行信用证项下出口打包放款暂行办法文章属性•【制定机关】中国工商银行•【公布日期】1990.09.19•【文号】工银发[1990]110号•【施行日期】1990.09.19•【效力等级】行业规定•【时效性】现行有效•【主题分类】银行业监督管理,外汇管理正文关于印发《中国工商银行信用证项下出口打包放款》的通知（１９９０年９月１９日工银发（１９９０）１１０号）各省、自治区、直辖市分行，计划单列市分行：现将《中国工商银行信用证项下出口打包放款暂行办法》印发给你们，请认真贯彻执行。
各行要把执行中的情况和问题，及时报告总行。
附件：一、出口押汇申请书二、中国工商银行信用证项下出口打包放款暂行办法三、中国工商银行打包放款合同附件一：出口押汇申请书致：中国工商银行分行：兹附来＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿号信用证项下单据一套，（发票号码＿＿＿＿＿＿，金额＿＿＿＿＿＿），请你行根据“叙做出口押汇暂行办法”的规定，办理押汇。
我司按已签字的“出口押汇总质权书”条文承担义务。
公司财务章：年月日银行意见：附件二：中国工商银行信用证项下出口打包放款暂行办法为解决出口企业出口时发生的流动资金短缺问题，支持企业扩大出口创汇，我行开办信用证项下出口打包放款业务。
为便于此项业务的开展，特制定本办法。
一、打包放款的概念打包放款是借款人收到进口商所在地银行开来的信用证后，以信用证正本作抵押向银行申请的贷款，用于该信用证项下出口商品的进货、备料、生产和装运。
二、打包放款的对象凡经国家批准可直接经营出口业务，独立核算，自负盈亏，信用优良，经营管理良好的外贸公司、工贸公司、自营进出口企业、三资企业等，均可以信用证正本作抵押，向我行申请出口打包放款。
三、打包放款的条件１．申请打包放款的单位，必须是对外履行合同，制单能力强的企业。
２．用于抵押打包放款的信用证必须是资力雄厚、信誉良好的境外银行开出的，且没有限定他行议付，和不易办到的条款，索汇有保障的。
银行股份有限公司出口托收押汇操作规程模版
银行股份有限公司出口托收押汇操作规程第一条为规范本行出口托收押汇业务操作，防范出口托收押汇业务的风险，根据《银行贸易融资业务授信管理办法》、国际惯例及外汇管理政策法规，特制定本规程。
“出口托收押汇”是指申请人由于资金需要，将出口跟单托收项下的全套单据/票据（包括即期单据和远期未承兑单据）权利作为担保，并应本行要求向本行提供本行认可的其他担保措施后，由本行对申请人提供资金融通的业务。
第二条受理（一）受理原则：1．出口托收项下，申请人应为出口收汇方；2．如出口地区为政局不稳、风险较高的国家或地区，应要求申请人预先购买出口信用保险；3．D/A 项下原则上不予叙作出口托收押汇，除非出口商品属于适销商品，且申请人投保了出口信用保险并具备较强的还款能力。
（二）交单时申请人向经办行逐笔提交《出口托收押汇申请书》（附件7-1）、《出口托收押汇合同》。
第三条审核要点（一）申请资料中申请人的签章必须与其留存在本行的印鉴或授权签章相符。
（二）贸易背景的真实性，必要时可通过查询海运提单/保险单的真实性等方式，来确定贸易真实性。
（三）以往收汇记录。
（四）出口地区的国家风险。
（五）国外进口商资信状况。
（六）代收行资信状况。
第四条押汇比例、利率、计息方式及天数（一）押汇金额原则上不超过出口托收交单金额，放款期限一般为预计的付款日后30天，特殊情况可根据业务具体情况适当延长。
但总放款期限最长不超过6个月。
（二）押汇利率遵照《银行贸易融资业务授信管理办法》执行。
（三）押汇利息计算及收取方法押汇利息可以在给予押汇时收息也可以在收汇时收息，超过押汇期限的按照实际天数收取罚息。
第五条审批与操作（一）审核无误，经办行填制《银行出口托收押汇审批书》（附件7-2），附申请人填写的《出口托收押汇合同》和担保合同（如需）及全套申请资料交审批人，并按审批权限进行审批；（二）审批完成后，经办行与申请人签署相关业务合同，核查审批条件均已落实，并从台账中扣减相应的授信额度，（三）凭出帐通知办理出账手续，支付方式为受托支付。
出口贸易的融资方式
出口贸易的融资方式保理保理融资，是指卖方申请由保理银行购买其与买方因商品赊销产生的应收账款，卖方对买方到期付款承担连带保证责任，在保理银行要求下还应承担回购该应收账款的责任，简单的说就是指销售商通过将其合法拥有的应收帐款转让给银行，从而获得融资的行为，分为有追索与无追索两种。
前者是指当应收帐款付款方到期未付时，银行在追索应收帐款付款方之外，还有权向保理融资申请人(销售商)追索未付款项;后者指当应收帐款付款方到期未付时，银行只能向应收帐款付款方行使追索权。
比较适合有真实贸易背景、合法形成应收帐款的贸易企业。
信用证信用证是指一家银行(开证行)应客户(申请人)的要求和指示，或以其自身的名义，在与信用证条款相符的条件下，凭规定的单据：向第三者(受益人)或其指定人付款，或承兑并支付受益人出具的汇票;授权另一家银行付款，或承兑并支付该汇票;授权另一家银行议付。
跟单信用证是一种有条件的银行支付承诺。
福费廷福费廷是指：包买商从出口商那里无追索地购买已经承兑的，并通常由进口商所在地银行担保的远期汇票或本票的业务就叫做包买票据，音译为福费廷。
打包放款打包放款(PACKINGFINANCE)又称信用证抵押贷款，是指出口商收到境外开来的信用证，出口商在采购这笔信用证有关的出口商品或生产出口商品时，资金出现短缺，用该笔信用证作为抵押，向银行申请本、外币流动资金贷款，用于出口货物进行加工、包装及运输过程出现的资金缺口。
出口押汇出口押汇是指银行凭出口商提供的信用证项下完备的货运单据作抵押，在收到开证行支付的货款之前，向出口商融通资金的业务。
贴现则是银行对未到期的远期票据有追索权地买入，为客户提供短期融资业务。
对客户来说如为即期收汇，可申请出口押汇;如为远期收汇，则在国外银行承兑可申请贴现。
进口押汇进口押汇是指信用证项下单到并经审核无误后，开证申请人因资金周转关系，无法及时对外付款赎单，以该信用证项下代表货权的单据为质押，并同时提供必要的抵押/质押或其他担保，由银行先行代为对外付款。
银行出口押汇管理办法 模版
银行出口押汇管理办法第一章总则第一条为进一步规范本行出口押汇业务，切实防范风险，提高运作质量，促进出口押汇业务逐步实现规范化、制度化、程序化管理，根据《中华人民共和国商业银行法》、《中华人民共和国担保法》、《贷款通则》等法律法规，国家外汇管理政策，以及本行信贷业务相关管理制度要求，特制定本管理办法。
第二条本办法所称出口押汇是指出口商在货物出运后,将信用证及信用证项下的正本单据、托收项下的正本单据或赊销项下的形式单据交本行，由本行向出口商提供有追索权的在途资金融通的短期贸易融资。
第三条本办法所称出口押汇包括出口信用证押汇、出口托收押汇、出口商业发票贴现。
本办法所称出口信用证押汇是指出口商在货物出运后，向本行提交信用证要求的全套单据，由本行向出口商提供有追索权的在途资金融通的短期贸易融资。
本办法所称出口托收押汇是指出口商在货物出运后，向本行提交托收结算方式下的单据，在货款收回前，由本行先预支部分货款，待托收款项收妥后再归还银行的短期贸易融资。
本办法所称出口商业发票贴现（又称OA押汇）是指出口商采用赊销（OA）方式向进口商销售货物后，出口商将现在或将来的基于其与进口商订立的销售合同所产生的应收账款转让给本行，并向本行提交相应单据后，由本行提供有追索权的短期贸易融资。
第四条出口押汇业务纳入全行统一授信管理。
第二章部门职责第五条总行国际业务部是本行出口押汇业务的统一管理部门，负责对出口押汇业务进行制度制定、业务指导、集中审单、检查监督。
第六条总行授信审批部负责出口押汇业务授信额度的核定，负责本行各级经营机构授权范围之外出口押汇业务的审批。
第七条本行各级经营机构在授权范围内，根据授权依本办法办理出口押汇业务。
第三章出口押汇的对象和条件第八条出口押汇的对象：出口押汇适用于经常性发生国际贸易，具备一定的出口规模，拥有良好的进出口经营记录与资信状况，具有到期偿还出口押汇能力，银企配合意愿强的客户。
第九条除符合本行客户准入、信用评级、额度授信有关条件，申请出口押汇还应具备以下条件：（一）依法登记注册并有效存续的法人或其他经济组织；（二）在本行开立人民币或外汇存款账户；（三）经营状况、财务状况良好，贸易背景真实，收付汇记录良好；（四）资信状况良好，具有到期偿还出口押汇的能力；（五）与本行和其他银行的信贷业务往来状况良好，无不良信用记录；（六）在本行有对应的贸易融资授信额度（低风险业务除外）；（七）具有进出口经营权，出口商品需符合国家相关规定，在申请人生产经营范围之内；（八）将信用证、托收项下的正本单据或赊销项下的形式单据交本行；（九）本行规定的其它条件。
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企业交易时间
必输项
数字
6
D3 /CMS/eb/in/BankDate
银行交易日期
选输项
数字
8
D4 /CMS/eb/in/BankTime
银行交易时间
选输项
数字
6
D5 /CMS/eb/in/HeadCIS
企业集团总部CIS
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字符
15
D6 /CMS/eb/in/BankCompanyId 银行公司编号
D20 /CMS/eb/in/NegAmt
交单金额
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数字
18
D21 /CMS/eb/in/NegCurrCode
交单币种
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字符
3
பைடு நூலகம்D22 /CMS/eb/in/BpAmt
押汇金额
必输项
数字
18
D23 /CMS/eb/in/BpCurrCode
押汇币种
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字符
3
D24 /CMS/eb/in/FinacRate
银行业务编号
必输项
字符
16
D16 /CMS/eb/in/AppName
申请人名称
必输项
字符
255
D17 /CMS/eb/in/IssNameAddr
开证行名址
必输项
字符
144
D18 /CMS/eb/in/LCNo
信用证编号
必输项
数字
16
D19 /CMS/eb/in/InvNo
发票号码
必输项
字符
256
2 判断证书：根据集团编号查询检查该企业有无证书，若无则继续；若有，则依据集团编号和“证书ID”判断，证书状态为正 继续，无效则记录出错代码并返回；
3 检查集团主账号所在地区是否开通国际结算业务，如果没有，则返回相应错误信息。
4 检查集团是否开通国际结算业务，如果没有，则返回相应错误信息
5 检查分支机构是否开通相应国际结算业务交易，如果没有，则返回相应错误信息
交易代码 集团编号 银行编码 证书ID 交易日期 交易时间
必输项
字符
10
必输项
字符
60
必输项
字符
3
必输项
字符
40
必输项
数字
8
必输项
数字
12
H7 /CMS/eb/pub/fSeqno
指令包序列号
必输项
字符
26
指令明细
D1 /CMS/eb/in/CorpDate
企业交易日期
必输项
数字
8
D2 /CMS/eb/in/CorpTime
编号
字段路径
字段名称
是否必输
字段类型
字段长度
指令头
H1 H2 H3 H4 H5 H6
/CMS/eb/pub/TransCode /CMS/eb/pub/CIS /CMS/eb/pub/BankCode /CMS/eb/pub/ID /CMS/eb/pub/TranDate /CMS/eb/pub/TranTime
6 处理用户请求，向数据库中插入一条记录 7 向客户反馈处理结果。
说明
BPCOPN ERP系统指令的产生日期 ERP系统指令的产生时间 目前国际结算业务只支持 最长26位
yyyyMMddhhmmssSSS
目前无意义 目前无意义 行的CIS号并判断集团状态，如果集团状 和“证书ID”判断，证书状态为正常则
数字
10
D11 /CMS/eb/in/Remark
备注
选输项
字符
100
D12 /CMS/eb/in/AuthExpiryDate 授权有效日期
必输项
数字
8
D13 /CMS/eb/in/SignTime
签名时间
必输项
数字
17
D14 /CMS/eb/in/CorpInCode
交易集团编号
必输项
字符
26
D15 /CMS/eb/in/BankRefNo
必输项
字符
15
D7 /CMS/eb/in/BankBchCode
协办行地区号
必输项
数字
4
D8 /CMS/eb/in/BankBchNo
协办行网点号
必输项
数字
10
D9 /CMS/eb/in/BankOrgCode
承办行地区号
必输项
数字
10
D10 /CMS/eb/in/BankOrgNo
承办行网点号
必输项
申请融资利率
选输项
数字
10
D25 /CMS/eb/in/FinacTerm
融资期限
必输项
数字
3
D26 /CMS/eb/in/ReqReserved1
请求备用字段1
选输项
字符
100
D27 /CMS/eb/in/ReqReserved2
请求备用字段2
选输项
字符
100
Details
1 检查集团对应的CIS号：首先根据“归属银行编号”和“CIS”的内容，查询该企业在工行的CIS号并判断集团状态，如果 态非“正常”，则返回错误；若查询无结果，则记录错误日志；