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中信信诚淮安华信2号专项资产管理计划

中信信诚淮安华信2号专项资产管理计划

中信信诚•淮安华信2号专项资产管理计划项目/计划名称中信信诚•淮安华信系列专项资产管理计划预期收益率B 类 1.8 亿元10.0%/年至10.5%/年产品期限:自成立起至资管计划1 号成立满18 个月之日按年分配收益资金用途本资管计划资金规模为50,000 万元,其中2,000 万元用于受让江苏润天投资有限公司(以下简称“江苏润天”)持有的项目公司40%股权,10,000 万元用于对项目公司进行增资扩股,剩余38,000 万元向项目公司发放委托贷款。

资金最终用于江苏省淮安市清河区新亚北侧地块土地一级开发项目,支付拆迁补偿费用和土地平整费用。

行业投向市中心土地一级开发风险保障与过程管理措施1、资产管理人持有项目公司80%股权,项目公司其他股东将剩余20%股权全部质押给资产管理人,资产管理人对项目公司绝对控股;2、在本资管计划存续期内,资产管理人聘请中信工程项目管理(北京)有限公司对项目公司的证照、印鉴、财务收支、拆迁和土地招牌挂进度进行监管;3、修改项目公司章程。

新章程将约定:资产管理人向项目公司委派1 名董事,对于其生产经营活动中的重大事项,该董事享有一票否决权;项目公司的股东会会议由股东按照出资比例行使表决权,资产管理人对项目公司的股东会具有绝对控制权;4、清河区财政局代表清河区政府出具财政资金安排文件,承诺当项目公司未按照约定还本付息或江苏润天未按照约定回购股权时,将优先安排财政资金保证本资管计划资金及利息的完全兑付;5、淮安清河新区投资发展有限公司(简称“清河投资”)以及淮安市清河城市资产经营有限公司(简称“清河资产”)为本资管计划资金安全退出提供连带责任保证担保;6、江苏润天实际控制人胡志宏夫妇为本资管计划资金安全退出提供连带责任保证担保。

还款来源主要还款来源为项目地块挂牌出让后的土地出让收益,补充还款来源为资管计划存续期内江苏润天可调动资金(主要为子公司及关联公司的房地产项目销售收入),现金流保障倍数为 3.14,净现金流保障倍数为1.16.项目亮点1. 本次拟投项目——新亚北侧地块土地一级开发项目,作为2014 年淮安市政府头号工程,本项目由清河区政府、江苏润天联合进行开发,受政府重视程度高,可保障该项目拆迁安置工程的顺利进行,有利于本项目的顺利实施。

基金子公司、信托和券商资管的区别资料讲解

基金子公司、信托和券商资管的区别资料讲解

基金子公司、信托和券商资管的区别基金子公司、信托和券商资管的区别来源:中信信诚资管基金子公司与信托在法律关系上同属于信托制,可以通过募集单一资金和集合资金的形式进行投资,并且资金都可以投向各类资产(包括交易所交易的品种或者未通过交易所转让的股权、债权等资产);基金子公司与券商资管在某些方面相似,都可以募集单一资金投资到各类资产,或募集集合资金参与交易所转让的产品以及集合信托等。

但是信托、券商资管、基金子公司在投资限制、投资者限制、投资效率、监督约束等方面仍有显著差异。

一、基金子公司与信托的区别1、投资限制信托计划无法在银信合作中投资票据资产;而基金子公司在各种投资标的上均不受限制。

法律依据:银监会于2012年初下发《关于信托公司票据信托业务等有关事项的通知》。

根据通知要求,信托公司不得与商业银行开展各种形式的票据资产转让/受让业务。

同时,对存续的票据信托业务,信托公司应加强风险管理,信托项目存续期间不得开展新的票据业务,到期后应立即终止,不得展期。

2、投资者人数限制信托计划300万以下的自然人投资者不得超过50人,基金子公司300万以下的自然人投资者不得超过200人。

法律依据:《信托公司集合资金信托计划管理办法》规定“单个集合资金信托计划的自然人人数不得超过50人,但单笔委托金额在300万元以上的自然人投资者和合格的机构投资者数量不受限制”;《基金管理公司特定客户资产管理业务试点办法》规定“单个资产管理计划的委托人不得超过200人,但单笔委托金额在300万元人民币以上的投资者数量不受限制”。

3、投资效率信托计划投资于地产类项目需要事前审批,基金子公司在操作地产项目时无须审批;法律依据:《信托公司房地产投资信托计划试点管理办法》规定“信托公司在申请设立房地产投资信托计划时,应当向中国银监会提交下列文件”,“房地产投资信托计划发行申请经核准后,方可发售信托单位”。

4、监管约束信托的监管约束较多,相关部门相继出文限制并禁止信托公司开展票据务、限制信托公司开展地产业务、限制信托开展政府平台业务(如,四部委联发“462号文”);而目前对于基金子公司的限制较少。

轻资产轻资本业务发展策略研讨教材

轻资产轻资本业务发展策略研讨教材

置换高成 本融资
提升 财务杠杆
解决后续 开发资金
16
3.1.2 房地产开发融资综合服务方案
融资结构
高净值客户
理财投资者
置换土地融资,
开发贷融资,理财募集
中信银行代销,
资金,31.1亿元
28.9亿元
中信信诚 专项资管计划
委托贷款
珠海华发
商住房地产抵押
销售回款账户监管
珠海华发实业 股份有限公司
保证担保
建筑业 8.75%
12
3.1.1 融资类理财业务准入标准
上报至分行投资银行部履行立项流程的项目,须符合以下要求: 单笔金额要求
✓ 单笔上报的项目(包括融资类理财及代销类)金额不低于5亿元。 期限要求
✓ 融资类理财项目期限应不超过5年。 ✓ 代销类项目原则上期限应不超过2年,最长不超过3年。 资金用途 ✓ 不得用于置换任何形式的银行贷款。 ✓ 一年期以下的融资类理财项目不得用于流动资金。 资产定价要求 ✓ 现阶段,融资成本应不低于7.5%,且分行投资银行部将根据项目风险水平
招商银行股份有限公司 中国进出口银行
交通银行股份有限公司 中信银行股份有限公司 国家开发银行股份有限公司 广发银行股份有限公司 华夏银行股份有限公司 渤海银行股份有限公司
承销金额(亿) 116.25 102.25 91.50 86.00 66.50 42.00 36.00 31.50 27.00 24.50 22.50 20.00 13.70 13.50 9.00 9.00 5.00 712.50
扩大财政赤字,下半年或将迎来第三批5000-10000亿元的置换债券。
全年CPI预测(%)
城投债发行量(亿元)
数据来源:中信建投、Wind

发力金融科技赋能新金融发展转型——中信银行信息科技工作回顾与展望

发力金融科技赋能新金融发展转型——中信银行信息科技工作回顾与展望

发力金融科技赋能新金融发展转型——中信银行信息科技工作回顾与展望作者:王燕来源:《中国金融电脑》 2018年第4期展望2018 年,面对汹涌的金融科技浪潮,中信银行科技将坚持“金融为本、科技为器”的工作定位,紧紧围绕全行战略工作任务,以开放、合作、共赢的态度积极投身和拥抱金融科技,加速布局和推进全行金融科技发展,打造开放、敏捷、安全的应用体系和基础架构,赋能和助力中信银行完成新技术时代的数字化、智能化、移动化、平台化发展转型。

中信银行信息科技工作重点围绕“平安中信”目标,应用科技手段夯实金融业务基础,同时加快推进技术转型,积极探索金融科技创新应用,力争交出更多满意的答卷。

一、2017 年回顾2017 年,中信银行始终坚持“金融为本、科技兴行”的工作思路,坚持以“客户为尊”,坚守风险底线,持续加速新技术对传统银行业务的流程改造,为实体经济、为广大用户提供最贴近需求、体验最佳的综合融资及服务。

(1)众多新一代战略项目成功落地。

新一代对公CRM 系统、交易银行2.0、新一代资产管理系统、新一代国际业务系统、新一代资产托管系统、全球金融市场业务管理系统等战略项目成功投产,有效升级了技术体系,优化了业务流程,夯实了业务基础。

(2)用新技术助力构建全流程、立体防控体系。

新一代授信业务管理系统实现了全客户、全产品、全流程、全机构覆盖;运营操作实现风险全覆盖,电子银行交易实时风控实现风险的实时预警和阻断,已累计拦截可疑交易近千笔,为客户有效避免了损失。

(3)“数据仓库+ 大数据”架构应用更趋丰富和成熟。

大数据平台自2014 年投产以来,已涵盖16 类技术组件、18 类业务应用,有力支持了全行风险建模、流动性管理、管理会计、客户营销、反洗钱和反欺诈;大数据营销更是直接带动零售客户AUM 70% 的增长量。

(4)积极试水人工智能、区块链等新技术应用。

推出中信智能投顾产品(信智投);率先在贸易融资领域发布首个区块链国内信用证应用,已有多家同业加入联盟,交易金额超过10 亿元;独创了信用额度转让的“信运链”应用;物联网技术实现押品凭证管理应用,原押品盘点核查2 个人1 天的工作量,现仅需1 个人10 分钟即可完成,管理精细化和防范风险能力显著提升。

数据资产管理解决方案

数据资产管理解决方案

数据资产管理解决方案目录一、内容概览 (2)1.1 背景与意义 (2)1.2 目的与范围 (3)二、数据资产管理概述 (4)2.1 数据资产的定义 (5)2.2 数据资产管理的目标 (6)2.3 数据资产管理的重要性 (7)三、数据资产管理解决方案架构 (9)3.1 总体架构 (10)3.2 关键组件 (11)四、数据资产梳理与分类 (13)4.1 数据资产梳理 (13)4.2 数据资产分类 (15)五、数据资产存储与备份 (17)5.1 存储技术选择 (19)5.2 数据备份策略 (21)5.3 数据恢复能力 (23)六、数据资产安全管理 (24)6.1 数据访问控制 (25)6.2 数据加密 (26)6.3 数据泄露防护 (27)七、数据资产分析与挖掘 (29)7.1 数据分析工具 (30)7.2 数据挖掘方法 (31)7.3 数据价值发现 (32)八、数据资产管理流程优化 (34)8.1 数据资产管理制度 (34)8.3 流程优化效果评估 (37)九、案例分析 (39)9.1 行业背景与挑战 (40)9.2 解决方案实施过程 (42)9.3 实施效果与收益 (43)十、总结与展望 (44)10.1 解决方案总结 (45)10.2 发展趋势与展望 (46)一、内容概览本解决方案旨在为企业提供全面、高效的数据资产管理服务,帮助企业实现数据的有效治理、安全存储、高效利用和价值创造。

方案涵盖数据资产管理的全过程,包括数据采集、清洗、整合、存储、分析、可视化以及应用等多个环节。

通过引入先进的数据管理技术和工具,结合企业实际情况,我们为企业打造定制化的数据资产管理解决方案,帮助企业在数据驱动的业务决策中取得优势。

我们将提供专业的数据资产管理咨询服务,协助企业建立完善的数据管理体系,培养专业的数据管理人员,确保数据资产的持续增值。

我们的目标是帮助企业实现数据价值的最大化,提升企业的核心竞争力。

1.1 背景与意义随着信息技术的飞速发展,数据已经成为了企业和社会的重要资产。

中信证券金手指监控系统个性化开发需求

中信证券金手指监控系统个性化开发需求

中信证券金手指监控系统个性化开发需求一、指标及因子定义方面1、增加因子和设置指标唯一性的校验。

对于指标的设置,如组成指标的因子的唯一标识相同,并且阀值也相同,则视为该指标已存在,设置的时候提示有重复项及已设置的指标项的名称。

对于因子,增加唯一标识,标识相同的视为重复。

在增加、导入及复制时都需要进行这两项内容的校验。

2、指标设置时增加连续超标天数的设置。

即指标在超过阀值时允许有一定的调整时间,如超过这个调整时间,则属于连续超标天数的违规。

在超过设置的允许连续超标的天数后,在违规指标查看报表中,需要增加状态标识,能够看出出现这种情况的指标。

对调整时间设立预警步长,支持关注和预警状态。

3、对指标的状态允许自定义配置。

现系统已有预警和违规的状态,但实际监控过程中还需要更多的状态,如关注、提醒、限制、禁止等,需要将配置状态功能完善,实现各种状态的灵活配置。

4、根据用户使用习惯,将系统中违规状态改称超标状态。

二、指标设置方面1、指标或者因子查询时可以按照名称进行关键字模糊查询。

2、增强指标复制功能。

可以将目标套账的指标复制到任意选择的一个或者多个套账;目标套账的待复制指标可以进行选择,即对于目标套账中的所有指标,可以选择其中的一个或者多个进行复制。

3、复制指标时,进行重复性校验,校验规则同第一大点中规则说明。

对于重复的指标进行提示,提示用户是否进行覆盖,如覆盖则用复制的指标替代原有指标,否则跳过该条指标进行下一条指标的复制。

三、监控报表方面1、违规指标查询报表,对于设置连续超标天数范围的指标,显示连续超标的天数,如超出范围,标明连续超标的天数已超出设置的范围。

连续超标天数仅对超标、禁止、限制状态生效,对关注、预警、提醒状态不生效。

(比较灵活的做法是对各个状态可以设置其连续处于该状态的最长天数及预警步长,并对各个状态是否进行该项检查可以灵活配置。

)对于未生效的指标,不启用相关状态连续超标天数的检查。

2、监控报表可按照估值日期、帐套名称、指标名称、监控阀值、监控结果、指标状态字段进行组合查询。

探索“冰山之下”的数据——中信证券非结构化数据处理平台知识产权布局及典型专利介绍

探索“冰山之下”的数据——中信证券非结构化数据处理平台知识产权布局及典型专利介绍

数据能力Data Capability——中信证券非结构化数据处理平台知识产权布局及典型 专利介绍探索“冰山之下”的数据中信证券股份有限公司 王哲 舒光斌 陈子怡 岳丰 方兴知识产权保护是金融科技创新的重要保障,不但可以确保企业创新成果的合法性和安全性,还可以激励内部技术创新、提升品牌形象和客户信任感,从而提高企业的影响力和竞争力。

中信证券股份有限公司(以下简称“中信证券”)高度重视知识产权布局与建设,建立了完善的知识产权管理制度和管理机制,鼓励员工开展发明创造并积极申请知识产权,同时重视知识产权成果的推广应用,维护公司合法权益。

一、非结构化数据处理平台概述有统计表明,企业内部数据的80%以上都是非结构化数据,例如,图片、扫描件、电子文档/表格、舆情新闻、对话/服务日志、元数据与源代码等,而且这一比例还在不断上升,因此,可以将非结构化数据形象地看作企业数据“冰山之下”的部分(如图1所示)。

为了满足公司各业务部门的众多非结构化数据处理需求,中信证券近年来自主研发了公司级非结构化数据处理平台,综合应用多种大数据、人工智能等技术手段,针对证券公司非结构化数据加工处理全生命周期的各个阶段,解决构化数据结构化数据图1 非结构化数据示意DATA一系列关键技术难题,从而使各项证券业务显著节约成本、提高工作效率。

非结构化数据处理平台蕴含着丰富的知识产权资源,例如,研发过程中广泛应用OCR、NLP、RPA、搜索引擎、知识图谱等前沿技术,并结合证券公司业务中非结构化数据特性,创新提出几十种算法模型和解决方案;自研上线数据管理系统、知识管理系统、文档智能系统等多个应用系统,既能够支持具体业务需求,又可以沉淀通用技术。

在该平台建设过程中,中信证券研发团队高度重视知识产权布局和保护,对新算法、新方案、新系统功能等及时记录、整理、归纳,目前已取得20余项知识产权,涉及专利、软著、论文等多种成果类型。

二、非结构化数据处理平台知识产权布局围绕非结构化数据加工处理全生命周期,中信证券非结构化数据处理平台架构包括数字化、结构化、知识化、业务应用等四个层次(如图2所示),且在各层都布局了知识产权保护内容,具体包括数字化层知识产权、结构化层知识产权、知识化层知识产权、业务应用层知识产权等。

047某咨询迅速改善中信银行零售业绩方案

047某咨询迅速改善中信银行零售业绩方案
能迅速并准确地了解客户的需要能找到并抓住销售机会,推荐恰当产品
良好的专业道德、风貌及品行能同客户建立良好的关系
专职销售人员应具备的抱负与系列技能
强烈的销售意识有取得成功的强烈愿望与远大抱负
CYD000406BJ(GB)-sales-approach
确定专职销售队伍的聘用模式和资格要求
资格要求精力旺盛,年龄20-40岁教育水准中专以上,树立中信专业形象性格开朗,乐观向上,诚实自信,积极进取工作能力要求极强的销售意识卓越的沟通能力基本的金融知识对零售银行业务有一定了解具有接受并使用先进金融服务工具的理念1年或以上的销售工作(金融领域)经历为宜,但不作为必要条件
协调考核工作的行政事务归档
汇总零售部需求与人事部协调归档
制定培训政策指导编写培训材料
制定考核指标与激励机制的指导框架确定全行激励机制中某些重要比例
最终决定销售人员的晋升、留用与淘汰
CYD000406BJ(GB)-sales-approach
确定专职销售队伍必须具备的一系列核心技能
熟悉中信所提供的产品熟悉零售银行业务流程
CYD000406BJ(GB)-sales-approach
中信银行目前与未来的销售渠道
现状 – 网点为主的渠道
未来– 各种主动销售渠道
专职销售队伍
电话银行
直邮
中介
网上银行
基本上以网点为销售渠道主要是被动销售全行范围内没有专职的零售销售队伍未在全行范围内建立起上下一致的以销售为主导的文化全行范围内没有实行有区别的销售与服务方式网点是“全能服务银行” –销售、服务、后台处理、保管箱等业务全部在分行本行有许多ATM放置于网点内,限制了客户的使用
实现销售目标会有提成/奖金为表现上乘者提供职业发展道路,进行表障
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中信信诚资管测试数据库SQL性能优化
【处理时间】2016-11-21 至2016-11-22
【客户名称】中信信诚资管
【主机信息】oracle11g 11.2.0.4 单机
【处理人员】周光晖
【问题说明】现象:
中信信诚方工反应一条晚上跑批处理的查询要8分钟左右,有时候直接报错
ORA-01652: 无法通过 128 (在表空间 TEMP 中) 扩展 temp 段
时间耗时难以接受。

希望HS DBA介入分析是否有进一步优化的余地。

问题分析
1. sql 文本如下,是一段较为简单的多视图联合查询的语句,最外层套了一个sequence
select tax_sequence.nextval,v.* from (
select'personAll'|| '|'|| vs.c_fundcode || '|'|| to_char(max(vs.d_date),'yyyymmdd') tx_id,
'TA' source_sys,
'personAll' fund_acctno,
'personAll' cust_id,
vs.c_fundcode,
max(vs.d_date) bill_date,
sum(vs.f_lastshares) real_shares,
trunc(max(vs.d_date),'mm') bill_date_month,
1,
sysdate,
'WRITED'
from v_vat_staticshares@cust_dblink vs,
v_vat_accoinfo@cust_dblink va,
v_vat_trustfundinfo@cust_dblink vt
where vs.d_date = to_date('20161010','yyyyddmm')
and vs.c_tano = '0M'
and vs.c_fundacco = va.c_fundacco
and va.c_tano = '0M'
and va.c_custtype = '1'
and vs.c_fundcode = vt.c_fundcode
and vt.c_tano = '0M'
group by vs.c_fundcode
) v
where v.real_shares > 0;
2. 客户反映如果直接执行内层的查询,即不带sequence的情况下。

内部查询只要1秒即可出结果。

其执行计划如下:
执行计划中看到,视图V_VAT_TRUSTFUNDINFO,V_VAT_STATICSHARES 直接在执行计划中视图单独执行了。

而sql文本中视图v_vat_accoinfo va 被谓词推进了。

因为在视图的基表中有选择性较好的索引,且视图本身查询很慢。

将谓词条件推入视图使用基表的索引大幅提升了执行的性能。

SQL Plan Monitoring Details (Plan Hash Value=522553774)
========================================================================================== | Id | Operation | Name | Rows | Cost |
| | | | (Estim) | |
========================================================================================== | 0 | SELECT STATEMENT | | | |
| 1 | HASH GROUP BY | | 2954 | 4826 |
| 2 | HASH JOIN | | 48694 | 4824 |
| 3 | VIEW | V_VAT_TRUSTFUNDINFO | 3155 | 101 |
| 4 | SORT UNIQUE | | 3155 | 101 |
| 5 | UNION-ALL | | | |
| 6 | TABLE ACCESS FULL | TSUBPROJECTS | 1 | 3 |
| 7 | HASH JOIN RIGHT OUTER | | 3148 | 89 |
| 8 | TABLE ACCESS FULL | TSUBPROJECTS | 164 | 3 |
| 9 | HASH JOIN | | 3148 | 86 |
| 10 | TABLE ACCESS FULL | TTRUSTPROJECTS | 2026 | 17 |
| 11 | TABLE ACCESS FULL | TFUNDINFO | 3209 | 69 |
| 12 | TABLE ACCESS FULL | TSUBPROJECTS | 1 | 3 |
| 13 | NESTED LOOPS | | 7 | 10 |
| 14 | NESTED LOOPS | | 7 | 10 |
| 15 | TABLE ACCESS FULL | TSUBPROJECTS | 7 | 3 |
| 16 | INDEX UNIQUE SCAN | ITRUSTPROJECTS_PROJECTCODE | 1 | |
| 17 | TABLE ACCESS BY INDEX ROWID | TTRUSTPROJECTS | 1 | 1 |
| 18 | HASH JOIN | | 45592 | 4723 |
| 19 | NESTED LOOPS | | 16552 | 1098 |
| 20 | TABLE ACCESS FULL | TACCOINFO | 16552 | 1097 |
| 21 | INDEX UNIQUE SCAN | ICUSTOMERINFO | 1 | |
| 22 | VIEW | V_VAT_STATICSHARES | 96334 | 3625 |
| 23 | FILTER | | | |
| 24 | HASH GROUP BY | | 96334 | 3625 |
| 25 | HASH JOIN | | 97000 | 1176 |
| 26 | TABLE ACCESS FULL | TFUNDINFO | 3271 | 69 |
| 27 | HASH JOIN | | 97000 | 1106 |
| 28 | TABLE ACCESS FULL | TTRUSTBENEFITCERT | 54636 | 275 |
| 29 | NESTED LOOPS | | 97657 | 831 |
| 30 | INDEX UNIQUE SCAN | IOPENDAY | 1 | 1 |
| 31 | TABLE ACCESS FULL | TSHARECURRENTS | 97657 | 830 |
========================================================================================
3. 既然是11g中执行耗时长达8分钟,那么已经被sql monitor捕获到了。

通过sql monitor分析下这段sql在执行过程中的瓶颈在哪里。

我们看下在外层多了一个sequence的情况下,执行计划是怎么样的。

这段sql语句在执行了114s之后挂掉了,压根没有执行出任何结果。

挂掉的原因是temp被撑爆。

我们在v$session s, v$sort_usage u 视图中的数据也印证了temp被hash jion耗尽的情况。

select dbms_sqltune.report_sql_monitor(sql_id => '2x0zh72gvq6yh',type=> 'text') from dual;
4. 上面的执行计划显示在hash join 处资源消耗最严重,主要的等待事件为直接路径读。

尝试在sql中加 hint
/*+ opt_param('_serial_direct_read', 'never')*/ 禁用 11g 中可能因为直接路径读机制改变的影响。

其执行计划依然没变,最后同样是爆掉temp告终。

也试过在内查询中使用 no_merge push_pred hint 强制走谓词推进,然而并没有效果
5. 考虑禁用 hash join 尝试效果如何,在sql 文本中加入 hint /*+ opt_param('hash_join_enabled', 'false') */执行计划从 hash join 变成了 nest loop 执行时间从8分钟下降到了 10秒钟。

处理建议
1.通过sql monitor 很容易可以定位到执行计划的瓶颈。

方便我们找到问题突破口。

2.谓词推进在合适的时机效果很明显。

如视图本身查询很慢,谓词条件推入能够用到视图基表的索引则可以大幅提升
性能。

3.opt_param hint 的使用。

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