第八章保险代理人概述

第八章保险代理人概述
l 《资格证书》有效期3年，自颁发之日起计算。持有 人应当在《资格证书》有效期届满30日前申请换发。
l 申请换发《资格证书》，持有人应当具备下列条件： （一）每年接受后续教育时间累计不少于36小时，
其中接受保险法律知识、职业道德和诚信教育时间累 计不少于12小时；
（二）前3年内未因欺诈和严重金融、保险违法违规 行为受刑事或者行政处罚；
l 《展业证》由中国保监会监制。保险公司向当地保险行业协会办 理该持有人《展业证》的登记注册。《展业证》的管理制度和年 审制度。
l 保险公司只能向取得《资格证书》且经保险行业协会登记注册的 人员发放《展业证》。
第八章保险代理人概述
l 保险营销员从事保险营销活动应当遵守法律、行政法规 和中国保监会的有关规定。
l 保险营销员应当在所属保险公司授权范围内从事保险营 销活动，自觉接受所属保险公司的管理，履行委托协议 约定的义务。
l 保险营销员从事保险营销活动，应当出示《展业证》。 l 保险营销员应当客观、全面、准确地向客户披露有关保
险产品与服务的信息，应当向客户明确说明保险合同中 责任免除、犹豫期、健康保险产品等待期、退保等重要 信息。
构和保险兼业代理机构。
第八章保险代理人概述
l （一）专业保险代理机构 l 1、定义：指符合中国保监会规定的资格条件，
经中国保监会批准取得经营保险代理业务许可 证，根据保险人的委托，向保险人收取保险代 理手续费，在保险人授权的范围内专门代为办 理保险业务的单位。 l 2、组织形式：合伙企业 、有限责任公司、股 份有限公司
保险代理人
保险经纪人
受保险人委托，代表保 基于投保人利益从事活动 险人利益
代理销售保险人授权的 受投保人的委托 保险产品
根据代理合同向保险人 由保险人支付佣金，或由
收取代理手续费
投保人支付报酬
法律地位不同 代理的行为视为保险人 独立承担民事法律责任 的行为
第八章保险代理人概述
l 二、保险代理机构 在我国，保险代理机构分为专业保险代理机
第八章保险代理人概述
l 保险公司不得委托未取得《资格证书》的人员 从事保险营销活动。 保险公司委托保险营销员从事保险营销活动， 应当与保险营销员签订书面委托协议，委托协议 的授权不得超出保险公司自身的业务范围和经营 区域。
第八章保险代理人概述
2020/12/12
第八章保险代理人概述
第八章 保险代理人概述
l 第一节 保险代理人概述 l 第二节 保险代理机构 l 第三节 保险代理从业人员
第八章保险代理人概述
第八章 保险代理人概述
l 一、保险代理人 1、保险代理人及其特征
2、保险代理人的权利和义务 3、我国保险代理人的种类
第八章保险代理人概述
l 保险营销员销售分红保险、投资连结保险、万能保险等 保险新型产品的，应当明确告知客户此类产品的费用扣 除情况，并提示购买此类产品的投资风险。
l 保险营销员应当将保险单据等重要文件交由投保人或者 被保险人本人签名确认。
l 保险营销员不得与非法从事保险业务、保险中介业务的 机构或者个人发生保险业务往来。
（三）无故意不履行数额较大个人债务的行为
第八章保险代理人概述
l 《资格证书》持有人应当取得所属保险公司发放的《保险营销员 展业证》（以下简称《展业证》），方可从事保险营销活动。 前 款所称所属保险公司是指直接与保险营销员签订委托协议，授权 其代为从事保险营销活动的保险公司。
l 《展业证》是保险营销员接受保险公司委托代表其从事保险营销 活动的证明。 已经取得《保险代理从业人员执业证书》、《保险 经纪从业人员执业证书》或者《保险公估从业人员执业证书》的 人员，不得领取《展业证》。
第八章保险代理人概述
l （二）保险兼业代理机构 l 1、定义：指在从事自身业务的同时，根据保
险人的委托，向保险人收取保险代理手续费， 在保险人授权的范围内代办保险业务的单位。 l 2、常见兼业代理人：银行代理、行业代理、 单位代理。
第八章保险代理人概述
l 三、保险代理从业人员 l 目前，我国的保险代理业务人员主要包括保险
第八章保险代理人概述
l （三）保险代理人的权利和义务 l 1、保险代理人的权利 l 获取劳务报酬的权利 l 独立开展业务活动的权利 l 2、保险代理人的义务 l 诚实和告知义务 l 如实转交保险费的义务 l 维护保险人权益的义务
第八章保险代理人概述
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（四）保险代理人与经纪人的区别
对 象项目 委托人不同 代理权限不同 收入来源不同
代理从业人员和保险营销员两类。
第八章保险代理人概述
l （一）保险代理业务人员 l 指在保险代理机构及其分支机构中，从事销
售保险公司产品或者进行相关损失查勘、理赔 的工作人员。
第八章保险代理人概述
l （二）保险营销员 l 取得中国保监会颁发的资格证书，为保险公司
销售保险产品及提供相关服务，并收取佣金的 个人。
第八章保险代理人概述
l （一）保险代理人的概念 l 保险代理人是指根据保险人的委托,向保险人
收取手续费，并在保险人授权的范围内代为办 理保险业务的单位和个人。
第八章保险代理人概述
l （二）保险代理人的法律特征： l 1、保险代理人的代理行为是由保险法和民法调整的行为 l 2、保险代理人的代理行为是基于保险人授权的委托代理 l 3、保险代理人的代理行为是代表保险人利益的中介行为 l 4、保险代理人的权利既包括明示权力又包括默示权力。
第八章保险代理人概述
l 从事保险营销活动的人员应当通过中国保监会 组织的保险代理从业人员资格考试（以下简称 资格考试），取得《保险代理从业人员资格证 书》（以下简称《资格证书》）。
l 《资格证书》是中国保监会对个人具有从事保 险营销活动资格的认定。《资格证书》由中国 保监会统一印制。
l 参加资格考试的人员应当具有初中以上文化程 度。
l 保险营销员代为办理保险业务，不得同时与两家或者两 家以上保险公司签订委托协议。
第八章保险代理人概述
l 保险营销员首次从事保险营销活动前，应当接 受累计不少于80小时的岗前培训，其中接受保 险法律知识、职业道德和诚信教育时间累计不 得少于12小时。
第八章保险代理人概述
l 保险营销员从事保险营销活动，每年应当接受 累计不少于36小时的后续教育，其中接受保险 法律知识、职业道德和诚信教育时间累计不得 少于12小时。