对中国支付体系的几点认识
银行支付体系的运作机制及其重要性
银行支付体系的运作机制及其重要性银行支付体系是现代金融体系中不可或缺的一部分，它承担着促进经济发展、保障资金流动和维护金融稳定的重要职责。
本文将探讨银行支付体系的运作机制及其重要性。
一、银行支付体系的运作机制银行支付体系是指银行通过各种支付工具和渠道，为个人和企业提供资金转移和结算服务的系统。
其运作机制主要包括支付工具、支付渠道和支付清算三个方面。
首先，支付工具是指人们在进行资金转移和结算时所使用的工具，包括现金、支票、银行卡、移动支付和电子支付等。
这些支付工具通过银行提供的服务，实现了资金的快速、安全和便捷的转移。
其次，支付渠道是指人们进行支付活动时所选择的路径和方式。
传统的支付渠道包括银行柜台、自动柜员机和邮局等，而现代支付渠道则包括互联网银行、手机银行和第三方支付平台等。
通过不断创新和发展，支付渠道的种类和功能不断扩大，为人们提供了更多元化的支付选择。
最后，支付清算是银行支付体系中的核心环节，它是指银行之间进行资金结算和交换的过程。
在支付清算过程中，银行通过中央银行或支付清算机构进行资金的结算和交换，确保支付的安全和有效性。
二、银行支付体系的重要性银行支付体系在现代经济中具有重要的地位和作用，其重要性主要体现在以下几个方面。
首先，银行支付体系促进了经济发展。
支付体系的畅通与否直接影响着经济的运行和发展。
通过银行支付体系，人们可以快速、安全地进行资金转移和结算，促进了商品和服务的交易，推动了经济的繁荣和发展。
其次，银行支付体系保障了资金流动。
在现代经济中，资金流动的快速和安全对于经济的正常运行至关重要。
银行支付体系通过提供各种支付工具和渠道，确保了资金的快速转移和结算，保障了经济活动的顺利进行。
再次，银行支付体系维护了金融稳定。
支付体系的稳定与否直接关系到金融体系的稳定和安全。
银行支付体系通过建立健全的风险管理和防范机制，保障了支付的安全和可靠性，维护了金融体系的稳定运行。
最后，银行支付体系促进了金融创新和普惠金融。
中国人的现代支付方式
中国人的现代支付方式随着科技的进步和互联网的普及，中国人的支付方式也发生了翻天覆地的变化。
从传统的现金支付到现代的电子支付，中国人的支付方式越来越便捷和高效。
以下是中国人现代支付方式的概述：1. 移动支付移动支付是中国人现代支付方式的重要组成部分。
通过智能手机、平板电脑等移动设备，用户可以轻松完成购物、缴费、转账等操作。
移动支付的应用范围广泛，包括线上购物、线下支付、公共交通、生活缴费等领域。
中国的移动支付市场尤为活跃，领先的移动支付平台如支付宝、微信支付等，已经深入到日常生活的各个方面。
2. 扫码支付扫码支付是一种方便快捷的支付方式，在中国得到了广泛应用。
商家通过扫描顾客的二维码，即可完成支付操作。
这种支付方式不仅提高了支付效率，还降低了人为错误的风险。
同时，扫码支付也促进了线上与线下的融合，许多实体店纷纷引入扫码支付功能，让顾客在购物时更加便捷。
3. 数字货币支付数字货币支付是一种新型的支付方式，它使用数字货币进行交易。
中国的数字货币支付发展迅速，特别是在一些大型城市和商业中心，数字货币已经逐渐成为主流支付方式之一。
数字货币支付具有交易速度快、安全性高、跨境支付等优势，未来有望在全球范围内得到更广泛的应用。
4. 刷脸支付刷脸支付是一种基于生物识别技术的支付方式，用户通过刷脸进行身份验证，然后完成支付操作。
这种支付方式在中国的一些大型购物中心和超市中得到应用，让顾客无需携带现金或银行卡即可购物。
刷脸支付的优点是方便快捷，无需携带任何物理设备，同时也具有较高的安全性。
5. 智能支付终端智能支付终端是一种集成了多种支付方式的终端设备，通常安装在商场、超市、餐厅等场所。
用户可以通过扫描二维码、刷卡、人脸识别等多种方式进行支付操作。
智能支付终端的优点是方便快捷、安全可靠，同时可以满足不同用户的支付需求。
6. 跨境支付随着中国经济的快速发展和国际化程度的提高，跨境支付的需求也越来越大。
中国人通过跨境电商平台、银行电汇、第三方支付平台等多种方式进行跨境支付。
中国现代化支付系统概述
中国现代化支付系统概述中国现代化支付系统是中国人民银行利用计算机网络和电子通信技术开发建设的，为银行业金融机构和全社会提供资金清算服务的公共平台。
现代化支付系统是中国人民银行发挥金融服务职能的重要的核心支持系统，它的特点就是高效、安全、快捷。
截至2009年6月，中国人民银行已建成运行的系统有中国现代化支付系统、全国支票影像交换系统和境内外币支付系统。
经过近7年的建设发展，现代化支付系统已成为全球规模最大，功能最全，覆盖最广，业务最多的现代化金融服务基础设施。
中国现代化支付系统武汉城市处理中心通过国家处理中心连接着全国银行所有营业网点，承担着全省异地、同城资金的汇划业务。
中国现代化支付系统运行安全稳定，业务快速发展。
2009年，武汉地区支付系统共处理支付业务1760万笔，金额22.12万亿元，笔数和金额同比分别增长15.47％和16.43％，交易金额为湖北省2009年GDP的17.24倍，为社会提供了安全、高效的跨行跨区域支付清算服务。
此外，中国现代化支付系统陆续开通了许多与百姓日常生活密切相关的业务，为社会公众办理网上支付、电话支付、跨行跨地区存取款等业务，提供全天候的支付清算服务。
中国现代化支付系统正以其公益性、安全性、便利性，日益贴近日常生活和经营活动，在国民经济和金融发展中发挥了“央行支付，中流砥柱”的作用。
Ⅱ中国现代化支付系统的作用及功能一、中国现代化支付系统的作用（一）加快资金周转，提高社会资金的使用效益。
社会经济、金融的运行，每天都有大量巨额资金进入支付清算环节，处于流转状态。
支付清算效率的高低，资金流转的快慢，对市场经济的发展将会产生巨大的影响。
中国现代化支付系统是现代经济的血脉。
大额支付系统，采取从发起行到接收行的全过程的自动化处理，实行逐笔发送、实时清算。
通过支付系统处理的每笔支付业务不到60秒即可到账。
（二）支撑多样化支付工具的使用，满足各种社会经济活动的需要。
中国现代化支付系统，尤其是其中的小额批量处理系统能够支撑各种贷记、借记支付业务的快速处理，并能为其提供大业务量、低成本的服务，可以满足社会各种经济活动的需要。
支付体系
8.5 中央银行对支付体系的监管
1.支付体系监管的目标和定义 2.监管的国际标准 《重要支付系统核心原则》 《证券结算系统建议》 《中央对手建议》 3. 监管范围 支付系统 证券结算系统 支付工具 代理银行和托管机构 第三方服务提供者
8.5 中央银行对支付体系的监管
8.3 支付结算管理
1. 支付结算管理是在立法机构、管理机构制定的规范和管理支付程 序和支付行为的法律法规、规章制度和标准，以及关于支付工具 和支付服务的定价、市场惯例、合同安排和规则等方面约束下， 综合运用经济、法律和行政手段对支付结算活动实施监督管理的 行为。
2.
3.
中央银行承担着对支付市场、支付服务组织和支付业务的监督管 理职能。
2010年末，云南省知名网民“边民”向云南省环保厅一副厅 长开炮，指出涉嫌以亲属名义购买昂贵别墅，违章搭建及抗 拒城管执法； 曾参与“躲猫猫事件”调查； 周久耕事件； 局长日记门； 药家鑫事件。
第8章 思考题
支付体系与支付系统有什么区别？ 如何理解支付体系的概念？ 如何理解支付体系的地位和作用？
支付工具、支付系统和支付服务组织属于支付体系中的基础设施 安排，而支付结算管理法律法规制度则属于对支付体系前三个要 素的整体制度性保障。
8.4 中央银行在支付体系中的地位和作用
1.支付体系与中央银行职能 安全、高效的支付体系是实施货币政策的需要 安全、高效的支付体系是维护金融稳定的需要 安全、高效的支付体系是提供支付结算服务的需要 2. 中央银行在支付体系中的作用 干预支付市场，避免市场失效（市场的自身调节功能） 维护支付市场，防止市场垄断 参与支付市场，提供支付服务
8.1 支付体系及其构成
商业银行的支付体系和支付创新
商业银行的支付体系和支付创新商业银行是现代金融体系中重要的组成部分，其支付体系的稳定性和创新性不仅对金融行业自身具有重要意义，也对整个经济体系的运行和发展有着深远影响。
本文将就商业银行的支付体系和支付创新展开讨论，分析其特点、现状以及前景，并探讨对于支付创新的应对策略。
一、支付体系概述支付体系是商业银行在经济活动中发挥支付职能的基础性系统。
它通过各类支付工具和支付渠道，实现了经济主体之间的货币结算和资金流动。
商业银行的支付体系一般包括现金支付、传统电子支付和移动支付等多种支付方式，其中传统电子支付包括网银支付、POS支付和第三方支付等。
目前，商业银行的支付体系在支付工具的种类和支付渠道的多样化方面取得了显著进展。
支付工具上，从传统的纸质支票、银行卡到电子支付工具如手机支付、电子钱包等，已经满足了不同用户的支付需求。
支付渠道上，除了传统的柜面和ATM，互联网金融的发展也带动了网银支付、第三方支付等的迅速普及。
二、支付创新的特点随着信息技术的快速发展，商业银行的支付创新变得日益重要。
支付创新能够推动支付体系的升级和优化，提升支付效率和用户体验。
在当前的形势下，我们可以从以下几个方面认识支付创新的特点。
1. 移动化：支付创新以移动互联网技术为基础，实现了支付工具和支付渠道的移动化发展。
无论是手机支付还是电子钱包，用户只需要一部智能手机，就能够完成各种支付操作，实现随时随地的便捷支付。
2. 多样化：支付创新使得支付工具和支付渠道的种类更加丰富多样。
不同支付场景和用户需求的多元化，推动了支付方式的不断创新。
除了传统的刷卡和网银支付，还有近年来兴起的二维码支付、声纹支付等新兴支付方式。
3. 安全性：支付创新不仅提供了便捷性，也尤为注重支付安全。
商业银行通过引入安全认证、密钥管理等技术手段，保障了支付过程中信息的安全性，降低了支付风险，增强了用户的信任感。
三、商业银行支付创新的前景商业银行支付创新的前景广阔且具有巨大潜力。
我国移动支付的发展现状及趋势
我国移动支付的发展现状及趋势
随着智能手机的普及和互联网技术的发展，移动支付在我国得到了快速发展。
根据中国人民银行的数据，2019年我国移动
支付交易额达到277.4万亿元，同比增长了25.8%。
目前，我国的移动支付主要由支付宝和微信支付两大巨头垄断市场。
支付宝和微信支付的主要应用场景在于线上支付和扫码支付，应用范围广泛。
此外，随着5G技术的快速普及，虚拟
现实、增强现实等新技术的应用也将进一步拓展移动支付的应用场景。
未来，我国移动支付的发展趋势将体现在以下几个方面：
1.智能化支付体验：随着人工智能技术和生物识别技术的发展，未来移动支付将更加便捷、快速和安全。
2.跨境支付的拓展：我国正在积极推动一带一路倡议，未来我
国的移动支付将更多地面向海外市场，为中国企业和个人打开更多的国际支付渠道。
3.特色化的支付应用：随着社会和消费者需求的不断变化，未
来移动支付将更加个性化和多元化，打造不同的支付应用场景，如预约购物、共享经济、智能家居等。
总之，我国移动支付已经成为消费者生活中不可或缺的支付方式之一。
未来，移动支付的发展将不断推动我国金融科技的高质量发展，为人们带来更便捷、更安全、更智能的支付体验。
我国移动支付现状及发展建议分析
我国移动支付现状及发展建议分析随着智能手机普及率的提高，移动支付在我国得到了迅速的发展。
在支付宝和微信支付等移动支付平台的推动下，越来越多的人已经改变了支付方式，从传统的现金支付转向更便捷、更安全的移动支付。
然而，我国移动支付仍存在一些问题和挑战，需要在未来的发展中加以解决。
首先，我国移动支付面临着安全风险。
防止诈骗、窃取资金等安全问题是移动支付发展过程中必须面对的一大障碍。
在保证用户信息安全的前提下，移动支付平台需要不断通过技术手段加强安全防护。
其次，我国在移动支付领域还存在支付体系不完善的问题。
虽然移动支付在我国拥有比较成熟的支付平台，但是依旧存在支付流程繁琐、支付门槛高、支付方式单一等问题。
因此，继续加强支付体系建设，构建一个完善的支付网络系统，进一步拓展支付场景，提高支付用户体验，是移动支付的发展方向。
再者，我国移动支付存在支付环节不透明的问题。
目前我国移动支付平台涉及到的金额较大，但是缺乏透明的结算流程，导致消费者缺乏信心。
因此，建立可视化的结算流程，增加支付通道的透明度，是保障移动支付流通的重要措施。
最后，我国各种支付方式的混杂问题。
在我国，传统的现金支付方式仍然较为普遍，且信用卡、网上银行等电子支付方式也存在着用户的群体分化。
但是，这些支付方式却没有被统一到移动支付平台上，而且不同的支付方式之间缺乏互联互通，导致用户难以统筹规划自己的资金。
因此，需要加强各种支付方式之间的互联互通，确保用户能够快速、方便地完成支付。
综上所述，我国移动支付发展面临着安全风险、支付体系不完善、支付环节不透明和各种支付方式的混杂等问题。
建议在未来的发展中，移动支付平台需要逐步加强支付安全保障、优化支付体系构建、提高支付透明度和实现支付方式统一互通。
只有全面提升我国移动支付的品牌形象和用户体验，才能推动移动支付的进一步发展。
我国现代化支付系统的定义
我国现代化支付系统的定义随着科技的发展和人们生活方式的改变，现代化支付系统在我国得到了广泛应用和快速发展。
现代化支付系统是指通过电子方式实现货币交易的系统，它包括了各种支付工具、支付终端、支付网关等组成部分，具备安全、高效、便捷的特点。
现代化支付系统在我国的定义中强调了电子方式。
随着互联网和移动互联网的普及，电子支付逐渐取代了传统的现金支付方式，成为人们日常生活中的主要支付方式。
通过电子支付，用户可以使用手机、电脑等终端设备，通过网络实现各种支付操作，包括网上购物、转账汇款、缴纳水电费等。
现代化支付系统强调了安全性。
随着支付规模的扩大，支付安全问题也日益凸显。
现代化支付系统在设计和实施过程中，要保证用户的支付信息和资金安全。
采取了多种安全措施，包括加密技术、双重验证、防范欺诈等，以确保用户在支付过程中的信息不被泄露或被盗用。
同时，支付机构也要履行风险管理和监管职责，保障支付系统的安全稳定运行。
第三，现代化支付系统强调了高效性和便捷性。
现代化支付系统的目标是实现即时支付，让用户在支付过程中能够享受到快速、便捷的体验。
通过现代化支付系统，用户可以随时随地进行支付，无需再排队等待或携带大量现金。
支付系统也可以提供方便的支付接口和支付方式选择，满足不同用户的需求。
现代化支付系统还需要具备可拓展性和适应性。
随着技术的不断发展和创新，支付系统也需要不断更新和升级，以适应新的支付业务和需求。
支付系统还需要与其他系统进行无缝对接，实现信息共享和交互，提供更加全面的服务。
总的来说，我国现代化支付系统的定义是指通过电子方式实现货币交易的系统，具备安全、高效、便捷的特点。
它是随着科技发展和生活方式改变而不断演进的，与用户的日常生活息息相关。
在未来，随着技术的进一步创新和应用，现代化支付系统将会进一步完善和普及，为人们的支付体验提供更多便利和选择。
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要坚持依法行政。加强对《中国人民 银行法》、《商业银行法》、《行政许可法》 等法律法规的学习，真正做到懂法、用法、 守法和执法，增强依法行政的自觉性。要 严格按照《中国人民银行法》、《商业银行 法》赋予的权限行使支付结算管理权，严 格按照《行政许可法》的要求实施行政审 批。要在依法、依规按照自身职责开展工 作的同时，从大局出发，与其他金融监管 部门和内部相关部门建立良好的协调沟通 机制，努力形成监督检查工作的合力，避 免重复监管和出现监管真空。
的跨行支付清算问题，特别是中小金融机 构通汇难问题，有利于营造平等竞争的经 营环境；能够控制资金清算风险，有利于 商业银行控制支付风险和经营风险，有助 于商业银行借助支付系统随时掌握其分支 机构的头寸变动情况，提高资金的流动性 和使用效率，增强支付能力和盈利能力。 同时，人民银行支付系统与债券市场、外
包括票据、银行卡和电子支付在内的 支付工具体系并不是简单的货币转移媒 介，其发展对经济金融有着重要影响。票 据是货币市场中一种重要的金融产品，票 据市场在资金配置、流动性管理、风险分 散、货币政策传导以及缓解中小企业融资 瓶颈问题中发挥重要作用，票据再贴现是 中央银行货币政策工具之一。银行卡不仅 丰富了支付手段，而且对于改善流通环 境、规范金融服务、发展个人消费信贷、促 进相关产业发展具有重要作用。基于计算 机网络和现代信息技术的电子支付代表着 支付工具的发展方向，其推广使用不仅会 促进银行业务创新、推动新兴支付服务组 织的发展，而且会对货币理论、货币发行 及管理产生重大影响，促进货币理论创新 和货币管理体制创新。
做好我国支付体系发展的规划工作。 支付体系建设是一项复杂的系统性工程， 规划非常重要。要在充分调查研究和科学 论证的基础上，统筹研究未来一个时期支 付体系的发展规划。要建立能体现国情和 国际惯例相统一、现实性和前瞻性相统 一、市场竞争原则和规范管理原则相统一 的比较完善的支付结算法规体系；形成以 中央银行和银行业金融机构为主体，邮政 汇兑机构、非金融性清算组织、第三方服 务商为补充的支付服务组织体系；建成以 中国现代化支付系统为核心，各商业银行 行内汇兑系统为基础，各地同城票据交换 所并存，证券和外汇等金融市场交易系 统、银行卡信息交换系统与支付系统对接 的支付清算网络体系；改进和完善以“三 票一卡”为主体、以电子支付工具为发展 方向、适应多种经济活动和居家服务需要 的支付工具体系；建立健全有利于调动和
支付体系的四个组成部分是密不可分 的有机整体。支付服务组织是支付工具和 支付系统的提供者；各种支付工具的要素 记载、操作流程和数据信息标准贯穿于支 付系统处理的全过程，其信息传输和资金 结算需要得到支付系统的有效支持；支付 结算管理则是以支付服务组织为机构管理 对象，以支付工具和支付系统为业务管理 对象的，是支付体系正常运行的重要保 障，中央银行发挥规范和维护全社会支付 体系正常运行的职能作用是通过推广使用 支付工具和管理支付系统实现的。
人民银行支付系统和商业银行行内资 金汇划系统都是通过通讯网络进行信息传 递和资金结算的电子系统。除此之外，还 有专门处理银行间纸基支付工具交换、清
分的同城票据交换所，也是支付系统中不 可缺少的组成部分。
支付结算管理是维护金融秩序、防范 金融风险、做好金融服务的重要条件。金 融行业是高风险积聚行业，一家金融机构 的破产可能会产生“多米诺”骨牌效应，引 起整个金融体系的连锁反应，诱发金融危 机。所以金融行业及其从事的金融业务要
汇市场、同业拆借市场等有机连接，能够 为其提供快速高效的资金汇划和清算服 务，有效支持金融市场的发展和货币政策 的实施。我国已加入世界贸易组织，加快 支付系统建设，也有利于提高我国银行业 的整体服务水平，增强金融业的竞争能 力。
商业银行行内资金汇划系统是整个支 付系统的基础。它作为商业银行利用网络 技术以法人为主体建设的行内汇划系统， 是以盈利为目的的私人产品。商业银行加 强行内资金汇兑系统建设是其强化法人治 理结构、提高核心竞争力的关键。
保护支付服务组织创新积极性、有利于保 障支付清算系统高效稳定运行、有利于维 护市场秩序的规范化管理体制。实现这一 规划目标需要结合阶段性工作重点和各辖 区具体情况，有计划、分步骤地稳妥实施。
转变观念，改进管理方式和手段。银 行监管体制改革后，人民银行不再承担 对银行业金融机构的一般性监管职能， 但在维护金融稳定和强化金融服务方面 的职责加重了，支付结算工作在这两方 面大有作为。这要求我们切实转变管理 理念，积极探索维护金融稳定和强化金 融服务的新方式。
央 行 业 务 YANGHANGYEWU
主持人：查子安
对中国支付体系的几点认识
■ 中国人民银行支付结算司司长 许罗德
支付体系的内涵
支付体系是支付服务组织、支付工 具、支付系统和支付结算管理的总和。支 付服务组织是提供支付服务的市场主体， 包括作为支付手段法定提供者的中央银 行、直接面向客户的商业银行、专门从事 跨行信息交换的清算组织等。支付工具是 实现资金转移、债权债务清偿的载体，按 照性能特点的不同，分为不具有信用功能 的一般转账支付工具、具有信用功能的信 用支付工具以及各种利用电子通讯和网络 技术实现信息和资金转移的电子支付工 具。支付系统是资金转移和资金清算的渠 道，包括国家支付清算系统、商业银行行 内资金汇划系统以及同城票据交换所。支 付结算管理是为维护支付结算秩序、防范 和化解支付风险而综合运用经济、法律和 行政手段对支付服务组织及其支付业务活 动实施监督控制的行为。
加强支付体系理论研究。目前我们 在支付体系方面的理论研究比较薄弱。 我们应主动适应职责变化的需要，就支 付体系的重要问题进行深入思考、分析、 调研，为构建安全高效支付体系和提高 支付结算工作水平提供理论政策咨询， 并提高宏观分析能力，增强政策和决策 的科学性、前瞻性和有效性。我们要在以
下几方面进行深入研究：一是支付体系 改革发展规划的研究，明确支付结算工 作的中长期计划；二是支付体系国际比 较研究；三是支付风险研究；四是研究如 何推行非现金支付工具。
40
中国金融■半月刊
央 行 业 务 YANGHANGYEWU
主持人：查子安
律约束以及协调纠纷，可以有效防范风 险，促进金融稳定。特别是人民银行职能 调整后，突出了人民银行维护金融稳定的 职责，支付结算管理部门作为支付体系的 监护者，对此责无旁贷。四是支付结算作 为中央银行的一项金融服务工作，其服务 功能的发挥离不开管理功能的发挥。支付 结算管理有效地规范支付业务行为、促进 有序竞争、维护当事人的合法权益，既是 支付结算管理的目的，也为服务功能的充 分发挥提供保证。
39
■ 2004 年第 12 期
央 行 业 务 YANGHANGYEWU
体，其流动性和便利性影响着货币流通速 度，是中央银行制定货币政策时应考虑的 重要因素之一。支付工具的推广和创新具 有明显的积极作用：一是为人们提供了更 多的现实选择，满足人们日益增长的支付 需要；二是增强了支付工具之间的替代 性，降低了交易成本，提高了金融机构和 工具使用者分散风险的能力；三是改变人 们的支付偏好，减少现金流通；四是使资 金交易记录有案可查，有利于打击腐败、 反洗钱、规范金融秩序；五是信用支付工 具的推广使用，有利于改善银行信用和商 业信用，并最终促进整个社会信用程度的 提高。
人民银行支付结算管理部门要树立全 局观念，增强宏观意识，由侧重具体业务 管理向注重风险管理的有效性转变，由重 事后监督向重事前防范转变，由以现场检 查和日常监管为主转向以制定规则和调研 分析为主。要树立市场化的管理观念，强 化服务意识，将工作转到主要为市场主体 服务和创造良好的发展环境上来，寓有效 管理于高水平的社会化服务中。
确保支付体系的安全性。按照国际经 验，中央银行支付体系建设要以“安全性、 高效性”为目标。其中，安全性是基础，只 有首先保证了支付体系的安全性，才能谈 及效率问题；高效性是在安全性基础上的 更高的要求，只有提高资金运转速度，才 能更好地发挥其金融服务功能。“安全、高 效”也是我国支付体系改革发展的目标。
构建安全高效的支付 体系的重要意义
支付体系建设是中央银行的一项基本 的法定职责。国际上，许多国家都把推进 支付体系建设作为中央银行的重要职责范 畴，写入其中央银行法中。我国 １９９５ 年颁 布的《中国人民银行法》明确规定维护支 付、清算系统稳定运行是中央银行的基本 职责之一，２００３ 年新修订的《中国人民银 行法》进一步明确了这项重要职能。构建 安全高效的支付体系、做好中央银行支付 结算工作具有非常重要的意义。
支付服务组织的服务水平决定着整个 社会支付服务的质量。支付服务组织作为
支付服务的提供者， 是支付体系中的能 动要素。中央银行 支付服务的水平影 响着整个社会金融 服务的质量。重视 和发挥中央银行支 付服务的作用，能 够引导和推动整个 社会金融服务水平 的提高。
商业银行支付 服务水平决定着金 融服务的质量。支 付结算是银行的一 项基础性服务业务， 商业银行以其特有 的信用中介属性和网点、网络优势成为支 付服务的主力军，成为媒介商品交易，连 接社会资金和国民经济各部门、各单位和 个人经济活动的纽带。 非金融性机构是支付服务市场的重要 补充力量，例如邮政汇兑机构、专门从事 数据交换的清算组织、专门从事银行卡非 核心业务的第三方服务商等参与支付服务 市场是金融深化、技术进步、分工细化的 必然结果，对支付服务市场发挥着重要的 补充作用。 支付工具的推广使用具有积极的经济 社会效应。随着经济发展和社会进步，货 币载体经历了金银、铸币、现金和非现金 支付工具几种形式，非现金支付工具是商 品经济下实现货币所有权转移的重要载