我国商业银行管理方法的创新性研究
中国商业银行经营管理创新方式研究
中国商业银行经营管理创新方式研究作者：王妍明来源：《中外企业家》 2014年第5期王妍明（中国民生银行郑州分行，河南郑州 450046）摘要：中国商业银行发展过程中每一次变革都是由创新带动的，每一次进步也均是创新推动实现的，创新属于中国商业银行发展的的源泉。
为了更好地促进中国商业银行的发展，本人就中国商业银行经营管理创新这一问题进行了深入的探讨及研究。
为中国商业银行经营管理方法的发展提出了有针对性的一些创新对策，希望这些对策可以在中国商业银行经营管理实践中起到一定的指导作用。
关键词：中国商业银行；经营管理；创新中图分类号：F832文献标志码：A文章编号：1000-8772（2014）13-0064-020 序言中国商业银行创新属于一门实践性特别强的学科，其中经营管理方式的创新是中国商业银行创新最直接且最典型的代表。
在经济及技术的强大支持下，中国商业银行早就跳出了传统的产业壁垒，朝着管理交叉及功能多样化努力发展着。
毋庸置疑，现在中国商业银行所使用的经营管理方式在某些方面还是存在着一些不足及弊端。
所以为了更好地促进中国商业银行的发展，银行相关人员必须进行经营管理方式上的创新，理应制定一整套的创新经营管理理念，推动中国商业银行的健康发展。
下面本人就中国商业银行经营管理创新方式这一问题提一些自己的观点及看法。
1 信息技术革命属于中国商业银行经营管理创新的原动力随着信息时代的到来，新技术对于银行的经营管理而言所起的影响是特别大。
我们甚至可以下这样一个定论：即现代信息技术所进行的每一次革命均促进了银行经营管理模式的更新换代，有利的推动了银行经营管理水平的提高。
下面我们就一起来看看农业银行经营管理模式的转变：农业银行经营管理模式的转变大致是这样的：手工记账时代——电脑单机记账时代——局部联网时代——互联网数据上收时代——电子银行时代——自动化时代——标准化时代——定制化时代。
鉴于信息革命的逐渐深入，如今互联网的运用，3G、4G网络的出现、运用、推广、升级及革新，这些新信息技术的出现均对银行的经营管理造成了巨大的影响，同时促使各大商业银行顺流而上，开发出一系列的新产品，新业务及新服务。
我国商业银行业务创新的现状、问题与对策
我国商业银行业务创新的现状、问题与对策
我国商业银行在业务创新方面取得了一定的成果，例如推出了
各类金融产品和服务，建立了移动银行、网上银行等新兴业务渠道，但仍存在着以下问题：
1. 创新水平亟待提高。
与一些国际领先的金融机构相比，我国
商业银行的创新还存在一定差距，需要加强技术研发和人才培养。
2. 风险控制不足。
商业银行在新业务探索过程中需要加强风险
管理和监测，确保业务创新的可持续性和安全性。
3. 政策环境不利。
我国目前的金融监管政策较为严格，商业银
行在寻求创新突破时需要面对诸多政策上的限制和考验。
为了解决上述问题，商业银行可以采取以下对策：
1. 增加科技投入，强化内部研发能力，积极引入新技术推出新
产品和服务。
2. 加强风险控制管理，落实风险控制概念，制定科学合理的风
险管理制度和体系，加强对业务和风险的监控。
3. 积极主动响应金融监管政策，遵循政策规定，合理利用政策
红利，增强发展动力。
通过以上策略，可以提高商业银行业务创新能力，实现可持续
稳健的发展。
我国商业银行金融创新的风险管理研究
运用数理统计模 型 、 金融工程等先进方法相 比比较落后 。四
是风险管理人员数量较少 ， 素质较低 。
三 、 国 商 业银 行 金 融 创 新 风 险 管理 的对 策 建 议 我
金融创新在给商业银行带来高效 和方便 的同时 ，也使
ቤተ መጻሕፍቲ ባይዱ
性 ， 了金融监管的难度。０７ 以来 由美国次贷危机 引 增加 ２０ 年 发 的全球性金融危机又一次 为我们 敲响了警钟 ，使金融创 新 的风险成为人们关注 的焦 点 ，它深刻地揭示 了金融创新
的“ 双刃 剑” 应 ， 效 给银行业 金融创新 的风险管理 提供 了反
面经 验 教 训 。
息披露不规范 、 充分 ， 不 市场对银行经营管理 的监督约束有
的风险与隐患 ， 将会引发全球性 的金 融危机 。
金融创新是一把“ 双刃剑” 一方面 ， 融创 新对金融和 ， 金
经济 的发展起着相 当积极 的促进作用 ，它扩大 了商业银行 资金来源渠道 ，为商业银行 的发展提供 了许 多新的业务领 域和盈利渠道 ， 增强了其资金运营效率和盈利 能力 ， 以使 可
了金融市场 的一体化趋势 ， 推动 了经济发展 。另一方 面 ， 金
融创新也带来 了负 面效应 ，它弱化 了中央银行的宏观调控
技术 落后 ， 主要 以以定性 分析为 主 ， 缺乏 量化分析 ， 风险 在
识别 、 度量 、 监测 等方面科学性 不够 ， 国际先进银行 大量 与
效力 ， 降低了金融体系的稳定性 ， 降低 了金融监管 的有效 也
西方 发达 国家 的金 融创新始 于 ２ ０世纪 ６ ０年代 后期 ，
在７ ０年代 Ｅ益活跃 ， ８ ｔ 到 ０年代 已经 形成 全球性的大趋势 ，
浅议我国商业银行价值管理创新
文 ／ 长 学 孙
价值 管理 或基 于 价值 的 管理 是 展 。因此 ， 价值管理 与现代商 业银行 本后 的差额 ， 中的资本成本就 是资 其 近年 来 国际银行 业 兴起 的新 型 管理 的经营 目标相一致。 系统 ， 是银行管理 理念和管理 手段 的
的一体化 ， 国际 银行 、竞争 的 日益激 有商业银行进行 股份制改造 。国有 商 Ｉ Ｅ Ａ＝税后净利润 一资本成本 Ｖ 烈． 我国银行应 高度 重视并推 行价值 业 银行 股份 制改 造 的 目标 是 按照 建 税后净利润 一经 济资本 ×股东 管理 ， 逐步构建价值管理体 系。 立 现代企业制 度的要求 ， 闰有商业 期 望 回报 率 把
容； 由于风险对价值有影响 ， 经风险调 整后 的收益才能真实反映银行经营效 业 的凝聚力 。而基于价值的管理能够 益 ， 因此 全面风 险管理是价值管 理的 使 公 司主要 利益 相关 者 的利 益 奖系 重要内容 ； 银行价值 创造的另一 来源 结 合在 一起 ， 而创 造 出价 值 ， 从 因此 是收入管理 ， 主要 是通过合理有 效的 它有利于有效激励约束机制 的建立 。 产 品定价来 实现的 ， 就我国银行 收入
体 系为 主体 的间接 融 资方式 在 资金 心竞争力 的有力手段 。 市场上 的地位相对下 降 ， 银行的 中介
地位呈现 下降趋势 ； 随着 客户需求 的 理者制定合理的经营战略。战略管理 战略、 设计组织结构 、 挖掘和培育价值 日益多样 化 ，金融创 新 工具 不 断增 就 是商 业银 行管 理 者通 过分 析 经营 创造要素 。建立 以经济增加值为核心 加， 商业银行 面临前所未有 的生存危 环 境 、 业竞 争态 势 、 行 自身 的优 劣势 的战略管理体 系是一个 系统工 程 ， 目 机， 这客观上要 求商业银行必 须对其 等 因素 ，把握 现实与未来 的机会 ， 整 前 可 以重点 在 以下 几个 方 面开 展工 经营管理模式进行变革 。价值管理 以 合战略资源 ， 为求得 生存 和长期稳定 作 ：实行 以价值管理为核心 的全 面成 价值创造 为取 向标 准 ， 能抓住 提供价 发展 ， 银行 的 发展 目标 、 对 实施 目标 本管 理 、 以价值 管理为核心 的全面风 值这一银行 生存和 发展的根本 ， 对影 的路 径和手段 进行总体 谋划 的过 程 。 险管理 、 以价值 管理为核心 的贷款定 响银行价 值 的各 个 因 素和所 有 经 营 实施价 值管 理 的关 键 一 步是 制 定银 价管理 。因为银行要创造更 多的经济 管 理过程 进行 价值 分析 、 估 ， 评 以合 行 的发 展战 略 ，例 如在 未来 的几年 增加值．就必须在有效 控制风险 的情
我国商业银行中间业务发展创新策略研究
国商业银行 中间业务创 新发展 的有效途径和 方法。 关 键词 ：商业银行 ；中间业务 ；创新
一
、
导 论
１ 、商业银行 中间业务 的一般概述
１ 、金 融全球化背景 下商业银行 面 临的挑 战
中间业务 是商业 银行 在资产 负债业务 的基础 上 ，
金 融全球 化 的进 一步 加深使 各 国的商业 银行竞 争 利用 自己的人力 资源 、市场信 息 、资金 和信誉 等方面 日益激烈 ，商业 银行 中间业务 创新成 为商业 银行竞 争 的优 势 ，不需要 向外部借 入资 金 ，不 运用或运 用 自己 的新优势 。从２ ０ 年 １ 月 １ 日起 ，我 国允 许外资银 行 较少 的资 金 ，以 中间人 或代理人 的身 份替客户 办理收 ０６ ２ １
如渣打银 行 、汇 丰银行 、花旗 银行 等经营人 民币零 售 付 ，进行 咨询 、代 理 、担保 、租赁和其 他委托 事项 ， 业务 。这 些外 资银行历 史悠久 、规模 庞大 ，而且 在 国 提供 各类 金融服 务并 收取一定 手续费 或佣金 的经营活
际市场上 拥有很 好 的资信 ，在 经营银 行 中间业务上 ， 动 。这 一概 念 出 自中 国人 民银 行 于２ ０ 年７ ０ １ 月颁 布的 他们具有 很大优 势 。因此 。我 国商业 银行 中 间业务 创 《 商业银 行 中间业务 的暂行规 定 》 ，即 “ 中间业 务是 新就很有 必要 了。 目前 ，从整个 世界 来看 ，商业银 行 指不 构成商 业银行 表 内资产 、表 内负债 ，形成银 行非
（ ）风险管理理论 一 风 险管 理 是 商业 银行 经 营管 理 中的 一 项重 要 工
商 业银行 中 间业 务兴起 于２ 世纪７ 年代末 期 。８ 作 ，客观 环境对 商业银行 最根本 的影 响就是风 险 ，也 ０ ０ ０ 年代 以后 ，金融 管制进 一步放 松 ，世 界金 融业从分 业 就 是商业 银行经 营 中资产损失 的可能 性 。美 国著名经 经营走 向混业经 营 ，银行 竞争 日益加 剧 ，经营风 险 日 济学 家罗杰 ，佛古 森 （ ｏｅ． Ｆｒｕｏ ）曾经说过 ： Ｒ ｇｒ ｅｇｓｎ Ｗ． 益增大 。面对激 烈 的市 场竞争 以及传 统银 行业务赢 利 银行 因为承担 风险而生 存和繁 荣 ，而 承担风 险正是银 空间 的不 断下 降 ，为 了适 应新 的金融 环境 ，我 国商 业 行最 重要 的职能 ，是银行 存在 的原 因。商业银行 风险
商业银行金融产品创新的风险管理研究
金融观察Һ㊀商业银行金融产品创新的风险管理研究严㊀伟摘㊀要：在商业银行竞争趋势愈强的背景下，各家银行都在积极尝试和发展金融产品创新㊂但是，金融产品创新在带来银行自身收益和促进经济发展的同时，也带来了一定程度的风险㊂因此，为降低金融产品创新带来的风险，有必要对金融产品的风险进行分类，并建立相应的风险管理模型㊂关键词：商业银行；金融产品；创新；风险管理；研究一㊁引言金融产品创新虽然为商业银行的发展带来更多的利润，但是也带来相应的金融风险隐患㊂我国的商业银行在发展过程中主要依靠传统的金融产品㊂衍生产品创新是一项新的发展，并且起步较晚㊂尽管我们在资产证券化方面取得了一些成就，但许多风险依然存在㊂因此，重视商业银行产品创新过程中的隐性风险，增强风险管理及控制，辨别经营风险要素，构建科学合理有效的经营风险防控监督指标体系是现阶段商业银行商品创新过程中的紧迫具体任务㊂二㊁商业银行金融产品创新的风险概述产品创新的风险可以定义为公司低估其内部和外部环境或无法适应新产品开发过程㊂这使得在产品创新过程中难以有效控制，从而导致新产品开发失败的可能性大大增加㊂新产品开发中可能出现的风险主要有以下几点：第一，技术经营风险，是因为金融产品技术不成熟或金融产品设计过程中的不稳定性所致，金融创新措施未能按照原定预期进行；第二，市场风险，新产品的推出必须满足客户的需求，并在短时间内被市场接受㊂如果产品过于超前或市场已处于成熟期就会导致产品被接受程度不及预期，造成投资浪费的风险，会严重影响银行的经验和资源；第三，信用风险，合同一方不能按照合同履行的风险；第四，流动性风险，这种风险通常是由于某些金融衍生品持有人无法在市场上找到竞争对手而可能以低于市场的价格出售金融衍生品而产生的㊂第五，法律法规风险，因金融产品创新往往是发生在现有法律法规管控之外，即存在一个时间差的情况，创新行为会早于法律约束行为㊂三㊁商业银行金融产品创新风险管理的现状（一）金融产品创新风险的管理水平低我国商业银行金融产品创新风险管理水平较低的原因有以下几点：第一，在信用风险管理方面，我国商业银行金融业务创新商品的经营风险评估主要鉴于定性分析及一般的定量分析㊂依据管理决策工作人员的实践经验辨别及评估此种经营风险，一些国外发达国家已经具有相对成熟的内部评估技能，并且都倾向于使用先进的内部评估方法㊂因此，我国商业银行产品在信用风险管理方面相对落后；第二，在消费市场风险管理方面，大多数发达国家选用压力测试当作剖析㊁评估和衡量市场风险的关键管理方法，而我国的大多数商业银行现阶段尚未能够实现㊂（二）金融产品创新风险管理平台落后如今，在我国大多数商业银行中，为金融产品创新建立风险管理平台显然落后于发达国家㊂这种落后主要反映如以下几点：第一，缺乏对风险管理的了解，缺乏有效的风险管理方法；第二，大多数商业银行尚未完全形成风险管理文化，管理理念相对落后；第三，每个银行都更加重视硬件投资，但是在建立管理信息系统方面却落后㊂（三）金融产品创新监管力度不足目前，我国的金融产品创新监管机构与过去相比已取得了很大进步，但仍然存在以下几个问题：第一，金融产品创新监管的概念已经相对落后，大多数我国金融监管部门只偏向机构监管，忽略功能意识的监督，每个监督部门似乎都是各自独立的；第二，金融产品创新监管技术不健全㊂我国大多数金融监管机构已经发布了金融产品创新项目中的风险管理指南，但量化管理水平仍然相对较低，并且产品监管信用体系和相关数据库也相对不完善；第三，关于金融产品创新的信息披露不够全面和标准化的㊂大多数金融机构披露的产品创新信息仅限于财务报表的披露，这直接影响监管机构的风险评估并损害其声誉㊂（四）金融产品创新监管仍不到位商业银行在发展过程中已经取得了一定数量的创新产品，并取得了长足的进步，但风险防控监督仍然存在很多弊端㊂首先，监督的概念落后于大型银行，产品功能的监督需要改进㊂职责不明确，部门之间缺乏协作，信息交互不畅，导致交叉业务置于空白地带㊂其次，产品技术监督水平㊁量化管理水平落后，移动信息系统尚未建立，缺乏管理人才㊂由于存在严重缺陷，无法有效改善技术设备经营风险监管㊂四㊁商业银行金融产品创新风险管理对策（一）加强金融产品创新内部风险的控制力度１．构建以大数据㊁人工智能技术为核心的商业银行风险管理平台，将此种技术充分渗入商业银行的各个方面，促进商业银行金融业务产品创新业务开发㊁风险管控㊂２．提升金融创新商品经营风险定量分析的能力，我国商业银行金融创新商品的经营风险评估主要鉴于定性分析，相对比较小的定量分析，通常仅取决于决策管理人员㊂为了评估和掌握经验水平，有必要提高商业银行金融创新产品风险管理的定量分析水平㊂３．制订科学合理的金融产品创新风险管理策略㊂目前，我国大多数商业银行的主要收入来源是传统的存贷款和经纪业务，而资产负债表外业务，特别是金融衍生品创新业务相对较少，因此应建立科学合理的计划策略以提高风险管理能力㊂（二）构建和完善商业银行风险监管体制１．加强商业银行综合风险监管㊂金融危机爆发，我国商业银行所承担的损害相对较少，但随着我国金融市场的发展和创新，预计面临的风险将会不断增加，因此为避免未来巨１１１大的损失，有必要加强对商业银行风险的监督㊂２．有必要完善风险调整机制㊂金融创新产品，尤其是金融衍生产品，具有跨机构和市场的特征㊂根据对我国金融市场监管现状的分析，有必要建立有效的风险机制，以避免出现监管重叠以及真空的情况㊂（三）优化金融产品风险管理市场的约束制度１．完善金融产品创新信息披露机制㊂金融产品创新市场信息披露机制可以帮助投资者判断风险状况和自身风险㊂约束能力使监管机构可以有效地分析市场的运营状况，从而规避这些风险并承担管理职责㊂２．完善金融机构自律机制及第三方监督制度㊂金融机构的自律制度主要是为了避免商业银行间的过分竞争而且规范市场竞争，进而减少其监督成本而是有效地节约财政资金㊂随着经营风险的产生，构建金融机构的自律机制更为重要㊂（四）将信息技术引入到风险平台管理建设中移动互联网技术应用结合金融业务打造了互联网金融，这是一项典型的结合科技创新的金融产品创新应用案例，其给金融体系带来很大的变革，不仅改变了商业银行的经营思路，也给国家金融监管带来了挑战和思考㊂商业银行自身的风险平台建设，也应根据自身基础数据的情况，依托大数据技术㊁人工智能技术，建立智能化的风险管理平台㊂一方面可提高经营风险防控的智能化管理，另一方面依托大数据平台实现资源共享，可有效提高经营风险防控的能力和范围㊂商业银行本身拥有海量的业务交易数据，另外，由于近１０余年互联网电子媒介的发展，大量非交易数据，即客户的非交易行为也沉淀在银行的电子渠道交易记录中㊂依靠这些数据基础，根据相应模型算法，生成大数据平台基础数据，可以提供银行下游系统所需数据资源㊂对于风险管理平台，其根据所需获取相应数据资源后，依靠机器学习等组合算法模型，构建银行自身的智能化风控体系㊂实现金融科技赋能商业银行精准风控㊂五㊁结语综上所述，为了管理商业银行的金融产品创新风险，有必要加强金融产品创新的内部风险控制，建立和完善商业银行风险监管体系，优化金融产品风险管理的市场威慑体系㊂有效管理金融产品创新风险，确保商业银行稳定发展㊂参考文献：［１］黄海屏．银行金融产品创新及其风险防控途径分析［Ｊ］．时代金融，２０１７（２４）．［２］张白愚．商业银行金融创新和风险管理［Ｊ］．时代金融，２０１７（５）．［３］胥欣华．探析我国商业银行金融创新中的风险管理［Ｊ］．中国商论，２０１６（１５）．［４］陈泊伶．商业银行金融产品创新及其风险防控分析［Ｊ］．现代工业经济和信息化，２０１６（９）．作者简介：严伟，天津银行㊂（上接第１１０页）势良好，商业银行可以以发展型投资战略为主，对人力㊁设备等方面进行投资，扩大银行产品市场占有率㊂以下介绍两种目前商业银行可用的扩张投资战略㊂（一）投资可转债可转债是一种可转换式债券，最初通过购买公司发行的债券为企业进行融资，当企业上市时这部分债券就转换成股票，实际上是一种将债券和股票进行兑换的方式，是公司发行的具有附加价值的股票㊂目前，可转债已经成为资本市场进行投融资的重要方式，越来越多的银行愿意选择可转债的方式进行投资，可转债已经成为资本市场上一种重要的金融创新工具，但是企业进行可转债的投资不宜操之过急，需要先对可转债市场进行详细的评估，了解风险之后才能进入到可转债市场㊂（二）投资发展财务顾问业务财务顾问一种新型的业务，对银行来说是出售专业的投资知识与管理经验给企业来获得收益，而对企业来说拥有专业的财务顾问能大大程度上为企业避免风险，在低风险的背景下获得更多的收益㊂财务管理顾问业务主要是银行针对企业特色制订个性化的财务问题研究方案，在业务的发展过程中以银行的业务经验为基础，充分发挥银行的平台优势为目标客户进行项目追踪知道和反馈㊂过去的投融资方式已不能满足当前银行的发展，选择新型的投融资方式是银行进行财务管理的重要手段，而为企业提供财务顾问管理就是一种新型的银行投融资方式㊂随着经济的发展，中小企业以及小微企业为了跟上经济形势，企业迅速扩张，而本身的财务管理匮乏，不能良好的适应市场发展，如果使自己企业能够更全面的发展是企业目前所面临的难题，最便捷的方式就是选择银行提供的财务顾问业务，企业的改造与结构重组，经营方式的转型都需要有相当能力和经验的机构进行指导㊂所以说为企业提供专业的财务顾问，不仅是银行与银行之间同类产品激烈竞争的结果，也是适应市场的需求，帮助中小微企业进行转型的必然要求㊂是建立银行与企业新型关系的迫切需要㊂五㊁结语银行业的发展如今已经进入了瓶颈期，财务战略管理对银行投融资具有重要的影响㊂无论是从银行财务管理的长远发展还是提升自身财务竞争力的角度来看，财务管理的制订都具有极其深刻的战略意义㊂财务管理战略是在对银行及企业内外部环境做出详细评估后制订的一种符合自身发展的财务管理制度，银行要想得到长远的发展必须将财务管理战略与实际经营结合起来，在低风险的前提下通过多种投融资方式为自身带来经济收益，有效的利用自有的资源制订符合自身的财务战略㊂参考文献：［１］王建飞．商业银行财务管理优化策略研究：以青海银行为例［Ｊ］．品牌，２０１９（２３）：２４－２６．［２］王昱．新能源经济下商业银行投资策略研究［Ｊ］．商情，２０１７（３１）：５９．作者简介：陆智颖，交通银行㊂２１１。
浅析我国商业银行管理现状及问题
浅析我国商业银行管理现状及问题一、商业银行概述(一)商业银行性质与功能商业银行本质上来说仍然是一种企业，具有现代企业的基本特征，是一种以追求企业价值最大化为目标，以经营金融资产和负债为对象的特殊企业。
商业银行与一般的工商企业不同，一般工商企业经营的主要是事务资产，而商业企业主要经营的是金融类别的资产。
因此，商业银行的管理要求更加专业化和精细化。
商业银行主要分为四个方面的功能：信用中介功能、支付中介功能、信用创造功能、金融服务功能。
信用中介是商业银行最基本也是最能反映其经营活动特征的功能;支付中介功能是指商业银行代替客户对商品和劳务进行支付;信用创造功能是指商业银行利用其可以洗手各种活期存款的有利条件，扩大社会货币供应量;金融服务功能是指为客户提供信托、租赁、咨询等业务服务。
我国当前商业银行针对这四个方面业务功能的管理相对比较落后，没有适应国际化的理念，没有学习国际化的管理经验，因此存在诸多问题。
(二)商业银行的内外部监管结构1.内部治理机构我国商业银行的内部治理结构分为以下几个层次：权利机构治理、管理执行机构治理和监督机构治理。
商业银行的权利机构即股东大会和董事会，股东大会决定商业银行的经营方针和投资计划，负责选举和更换董事、监事等事项;董事会对股东大会负责，负责召开股东大会会议，落实和执行商业银行的股东大会上面通过的决议。
商业银行的管理执行机构是高层的管理人员和职业经理人，对董事会负责。
商业银行监督机构是指监事会，检查商业银行财务，对董事、高层管理人员执行商业银行经营决策的行为进行监督。
2.外部监管机构为了弥补市场可能存在的失灵等缺陷，规避道德风险，防止经济混乱，商业银行在实行内部治理的同时，还必须进行外部监管。
商业银行外部监管的机构主要为中国银监会。
监管的主要内容主要分为以下几个方面：对商业银行市场准入的监管;对商业银行市场运作过程的监管;风险控制管理;对市场流动性的管理以及对存款保护的监管。
《2024年我国商业银行信用风险度量和管理研究》范文
《我国商业银行信用风险度量和管理研究》篇一一、引言随着经济全球化和金融市场的日益复杂化，商业银行所面临的信用风险问题愈发突出。
信用风险是商业银行面临的主要风险之一，其度量和管理对于保障银行资产质量和金融稳定具有重要意义。
本文旨在研究我国商业银行信用风险的度量和管理，分析当前存在的问题及挑战，并提出相应的解决方案和建议。
二、我国商业银行信用风险现状及问题1. 信用风险现状我国商业银行的信用风险主要表现在贷款业务中。
由于经济周期、政策调整、企业经营状况等多种因素影响，借款人的还款能力可能发生变化，导致银行贷款无法按时收回，从而产生信用风险。
2. 存在的问题（1）信用风险度量体系不完善：我国商业银行在信用风险度量方面，尚未形成完善、科学的度量体系，导致风险识别和评估的准确性不高。
（2）风险管理意识不足：部分银行对信用风险的认识不足，风险管理意识薄弱，缺乏有效的风险管理机制。
（3）信息不对称：银行与借款人之间的信息不对称，使得银行难以全面、准确地了解借款人的信用状况和还款能力。
三、信用风险度量方法及模型研究1. 传统信用风险度量方法传统信用风险度量方法主要包括专家评估法、信用评分法等。
这些方法主要依赖于银行信贷人员的经验和主观判断，准确性受人为因素影响较大。
2. 现代信用风险度量模型（1）KMV模型：KMV模型是一种基于借款人公开信息的信用风险度量模型，通过分析借款人的信用状况和还款能力，预测违约概率。
（2）CreditMetrics模型：CreditMetrics模型是一种基于市场数据的信用风险度量模型，通过分析借款人的信用等级转移概率和违约概率，计算贷款的预期损失和波动性。
（3）我国商业银行在实践中应用的度量模型：近年来，我国商业银行在实践中逐渐引入了KMV、CreditMetrics等现代信用风险度量模型，结合自身业务特点进行改进和创新，形成了具有中国特色的信用风险度量模型。
四、信用风险管理策略及实施建议1. 完善信用风险度量体系：建立科学、完善的信用风险度量体系，提高风险识别和评估的准确性。
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我国商业银行管理方法的创新性研究
摘要：在当前经济发展激烈竞争背景下，我国商业银行面临诸多挑战，但是伴随着艰辛的挑战，机遇也是非常多的。
因此，我国商业银行应当加强管理，以此积极面对各种挑战，使商业银行立足市场，实现健康、持续化发展。
关键词：商业银行；管理；发展；问题；对策
中图分类号：f832.33 文献标识码：a 文章编号：1001-828x（2011）11-0193-01
当前全球经济高速发展，各个企业组织机构等要想立足市场，务必要树立竞争意识，以此才能面对挑战规避各种金融风险及经营管理风险。
另外，商业银行同样属于金融企业，并主要以货币业务处理作为主营业务，所以它的经营业务更为广泛，这不仅是因为货币本身性质具备流动性，同时也因为伴随我国及全球化经济的迅猛发展，其管理需求也在同样提升，为此才能为客户、用户提供优越的服务。
一、当前我国商业银行在发展管理过程中所面临的主要问题(一)融资渠道不足
当前来说，我国商业银行普遍面临的是资金筹措现状不佳，主要体现为投资成本偏高，故而在实践经营中很难获取价高效益。
另外由于商业银行的经营特点，主要以货币为业务拓展对象，所以其业务相对集中、面临的风险就更大。
虽然在国家行政政策的主导下我国四大国有商业银行机构在货币存贷方面占据较大优势，但是由于
我国经济迅速发展及计划经济体制的变革作用，不少传统转型类的工业企业在建设过程中向银行借贷中出现较多客观问题，使得商业银行积聚大量不良贷款，从而致使商业银行实则盈利能力大幅度下调、核心资本比例过大，甚至连带商业银行的附属资本产业也出现管理不善的现象，并且银行的各项资源、资本等也在不断损益；而商业银行仅仅凭借货币展开的信贷业务来源维持自身经营显然是不够的，同时仅凭借股票融资去解决现有问题有很难使资金筹措获得应有的主动局面。
(二)自身发展为主、国家利益为后
可以说我国商业银行的发展及规模壮大与国家下达的政策密切相关。
而伴随当前计划经济体制改革及作用深化，我国商业银行在竞争浪潮中多数处于被动局面，为了使自身在金融界立足并稳定经营与发展，就要加强自身执行管理效能。
同时，由于商业银行经营业务是始终围绕货币业务展开，所以商业银行是经营风险较大的机构，它理应比其他行业更要具备风险管理观念。
但是当前国内不少商业银行机构在管理方面的服务质量体现常常令人堪忧，加之内部管理执行能力不强，并且多数商业银行均是国有控股，为了维持自身经营资本的稳定，多数依赖国家填补一些旧账、坏账、呆账等，给国家发展带来了阻碍作用，同时自身发展由于内部控制管理不善使得自身管理效率与质量始终处于低下状态，即发展道路任重道远。
(三)操作风险的意识及观念不足
不管国有企业、还是工商企业或是金融企业等，每个企业的终极目标都是以盈利为主，这同时也就是财务管理的目标，尤其是对于商业银行这类资本运作性较强的企业，更应该认识到财务管理目标的应用的重要性，而且要规划长期的财务管理目标。
由于我国处于发展中国家，经济相较于发达国家来说相差很大，所以较长的时间内我国企业的财务目标只能确定为“追求利润最大化”。
当前，国内金融机构竞争越来越激烈，金融机构内部的追求利润也越来越强烈，但是我们必须意识到追求利润不能忽视风险。
我国的商业银行在操作风险管理方面起步较晚，导致对操作风险的研究和认识还比较浅，被动式、防御性的操作风险控制仍占主导。
二、解决对策
(一)强化融资渠道、寻求利润点
在当前我国的激烈金融市场背景下，银行应当改变被动的股票融资局面，这不仅是由于当前负载型资本过剩，同时为了良好控制自身经营也应当规范我国债券市场不良风气，努力寻求利润点，实现资产证券化。
商业银行可结合地方自身商业银行经营管控特点细致研究《巴塞尔协议iii》，以此逐步改善自身经营方式；另外《协议》中也明确指出我国在2019年会逐步进入资本消耗较少的经营时代，因此为了处理好经营融资筹措难题，就要改变当前经营模式，加强操作风险强化与控制，树立科学风险管理观念。
(二)加强现代管理、提高综合竞争力
现代企业管理高度重视人力资源管理。
为此商业银行机构应当结
合自身企业文化及金融经营理念，建立科学绩效测评奖惩机制，以此实现监督与管理的促进作用，利用定期业绩考核方式调动员工的工作积极性与自我约束性。
另外，当前时势要求所需，商业银行务必要重点培养业务处理能力靠前、风险管理能力的综合性人力，以此才能在根本上提高核心竞争胜利。
一方面是要设法留住人才，加强业务技能深化及培养，另一方面要后续储备人才，结合现有人才的各项工作处理能力展开明确分工、安排部署、提高其薪酬待遇，并以具体的绩效测评奖惩管理机制去约束与鼓励，以此在满足人才的工作创造力与丰厚待遇的情况下，实现商业银行与员工的共赢发展。
(三)强化内控机制、提升自身风险规避能力
当前来说，预警形式及主动形式的风险识别的研究情况还处于完善阶段。
同时，由于国家地产类项目及相关资本产业也处于活跃阶段，导致金融市场空前活跃状态。
为此，商业银行应当结合自身产业特点，建立内部财务控制机制及各项监督管理机制，以此才能处理好机构内的财务预算、核算、以及结算等各个阶段的财务业务，强化现金流量管理，使得财务信息质量及可靠程度有所保障，进而促进了风险管理能力的提高，提高了风险规避效能，为建立起良好内部会计控制实施环境作出铺垫，最终促进企业稳定经营。
此外，当前商业银行由于货币业务经营范畴较广，完全依靠内控环境下计算机业务处理还不够，应当全面推广电算化业务处理、建立erp财务决策系统、为实现会计信息网络化工作进程建立基础保障，以此
才能便于处理种类繁多、次数品多、大量金额的财务货币业务，建立起良好的客户合作渠道，促进商业银行克服当前挑战，迎来重大机遇。
三、结语
总之，我国商业银行金融机构不同于其他产业机构，其主要以货币项目为主，因此其管理操作风险同样巨大，为了在当前激烈金融市场中立足、占据一定地位，务必要加强各个阶段的管理与控制能力，强化人员管理、做足人员培训、建立起相应的财务内控实施机制，进而使得防御型风险转型变为主动性风险管控，规避理财风险，实现企业健康、长远、持续化发展。
参考文献：
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[2]徐芳,马晓青.论我国国有商业银行的信贷资产质量与信用风险管理[j].上海综合经济,2004(z1).
[3]李忠林.试论国有商业银行的综合改革[j].金融会
计,2004(03).
作者简介：刘浩，男，硕士研究生，任职于铁岭市商业银行。