关于山西省民族特需商品定点生产企业优惠贷款情况的调查与思考
对山西省中小企业融资问题的调查与思考
对山西省中小企业融资问题的调查与思考张杰摘要:目前中小企业融资难、融资贵问题愈发凸显,如何解决中小企业融资问题已倍受社会各界关注。
本文通过对山西省中小企业融资问题进行实地调查,分析了山西省中小企业融资现状,从中小企业自身、金融体制和社会环境等三个方面剖析问题产生的原因,并提出相关政策建议。
关键词:中小企业;融资难;融资贵中图分类号:F830.31文献标识码:B 文章编号:1674-0017-2015(6)-0083-03(中国人民银行太原中心支行,山西太原030001)收稿日期:2015-4作者简介:张杰,现供职于中国人民银行太原中心支行。
中小企业是我国国民经济的重要组成部分。
中小企业在提供就业、增加财政收入、促进经济增长上发挥了巨大作用。
在中小企业发展过程中,资金的有效供给和利用是促进中小企业发展的重要动力。
长期以来,由于自身财务和信用缺陷,中小企业一直面临融资困难。
经济危机以后,受国内经济下行压力的影响,中小企业融资难、融资贵问题愈发凸显,已成为当前制约实体经济发展的症结之一。
目前,如何解决中小企业融资问题已成为摆在政府和金融机构面前的重要问题。
一、山西省中小企业融资现状(一)山西省中小企业情况据山西省中小企业局统计,2013年全省规模以上工业中小企业有3300多户,占全省总数(3500户)的95%,规模以下中小企业有78000户,个体工商户有80万户,从业人员达到580万人,占全省劳动力总数的三分之一以上,全省新增就业岗位的75%以上由中小企业提供,中小企业创造的GDP 占全省35%左右,提供的税收占全省的30%-40%,城乡居民收入的一半来自中小企业。
总体上看,中小企业成为支持山西经济发展的主要力量,在增加地方财政收入、解决就业等方面做出了很大贡献。
(二)山西省中小企业融资情况1、中小企业融资渠道仍较为狭窄。
据调查,山西省中小企业融资途径主要集中为银行借贷、民间融资、票据融资,分别占企业融资比重为43.9%、38.9%和10.4%。
(2023)年度上年民族贸易和民族特需商品生产贷款贴息政策实施情况总结报告(提纲)(一)
(2023)年度上年民族贸易和民族特需商品生产贷款贴息政策实施情况总结报告（提纲）(一)概述该报告是对(2023)年度上年民族贸易和民族特需商品生产贷款贴息政策实施情况的总结。
报告主要涉及政策落实情况、贷款申请情况和资金使用状况等方面，旨在为相关政策的调整和优化提供参考。
政策落实情况政策发布情况政策于(2022)年(3)月(1)日发布，落实时间为(2022)年(4)月(1)日至(2023)年(3)月(31)日。
贴息率本政策按年执行，贴息率为(3)%(贷款利率-存款利率）。
总计贴息资金(2022)年度，共有(2)亿元贴息资金用于本政策。
贷款申请情况民族贸易贷款申请情况共收到(200)个民族贸易企业贷款申请，审核通过(180)个，占比为(90%)。
资金使用情况资金总计使用(100)万元，主要用于采购、设备更新、市场推广、员工培训等方面。
民族特需商品生产贷款申请情况共收到(60)个民族特需商品生产企业贷款申请，审核通过(55)个，占比为(92%)。
资金使用情况资金总计使用(50)万元，主要用于原材料采购、设备更新、产品研发等方面。
结论和建议经以上数据分析，可以得出以下结论：1.民族贸易和民族特需商品生产企业对政策贴息力度较高，近九成通过审核。
2.资金使用情况较为严谨，主要用于企业运营和发展。
3.在后续政策制定中，应加强对政策范围和适用条件的明确。
因此，建议在后续政策制定中，对政策范围和适用条件进行明确，以提高政策的执行效果和社会利益。
另一方面，还需加强对企业的宣传和指导，鼓励更多的民族贸易和民族特需商品生产企业参与相关贷款政策，促进相关产业的发展。
总之，该报告为政府制定相关民族贸易和民族特需商品生产贷款贴息政策提供了有益的参考，同时也为贷款申请企业和相关产业提供了一定的分析和参考价值。
民族贸易和民族特需商品生产工作总结
民族贸易和民族特需商品生产工作总结民族贸易和民族特需商品生产工作是党和国家民族工作的重要组成部分，对于促进民族地区经济发展、保障少数民族群众生产生活需求、增进民族团结具有重要意义。
在过去的一段时间里，我们积极推进民族贸易和民族特需商品生产工作，取得了一定的成绩，也积累了一些经验。
现将工作情况总结如下：一、工作开展情况（一）加强政策支持认真贯彻落实国家关于民族贸易和民族特需商品生产的优惠政策，积极协调相关部门，加大对民族贸易企业和民族特需商品生产企业的扶持力度。
通过税收优惠、财政贴息、信贷支持等政策措施，为企业减轻负担，提供发展动力。
（二）优化服务环境建立健全服务机制，为民族贸易企业和民族特需商品生产企业提供一站式服务。
加强与企业的沟通联系，及时了解企业的需求和困难，帮助企业解决实际问题。
同时，加强对企业的培训和指导，提高企业的管理水平和市场竞争力。
（三）推动产业升级积极引导民族贸易企业和民族特需商品生产企业加大技术创新和产品研发投入，推动产业升级。
支持企业开展品牌建设，提高产品质量和附加值，拓展市场空间。
鼓励企业采用先进的生产工艺和设备，提高生产效率和节能环保水平。
（四）加强市场监管加大对民族特需商品市场的监管力度，严厉打击假冒伪劣、侵犯知识产权等违法行为，维护市场秩序和消费者合法权益。
加强对民族特需商品质量的监测和检验，确保产品质量安全。
（五）促进交流合作组织民族贸易企业和民族特需商品生产企业参加各类展会、经贸洽谈会等活动，促进企业之间的交流合作。
加强与其他地区的沟通联系，学习借鉴先进经验，推动民族贸易和民族特需商品生产工作不断发展。
二、取得的成效（一）民族贸易规模不断扩大通过一系列政策支持和服务措施，民族贸易企业数量不断增加，贸易规模持续扩大。
民族地区的特色农产品、手工艺品、民族服饰等商品的销售额逐年增长，市场份额不断提高。
（二）民族特需商品生产能力显著提升民族特需商品生产企业加大了技术改造和设备更新投入，生产能力得到有效提升。
民族特需商品定点企业申请报告
XX公司2012第03号关于“十二五”期间民族特需商品生产定点企业的申请报告自治区民宗委、财政厅：XX有限责任公司成立于XX年X月XX日，公司注册资金XX 万元，流动资金XX万元，总资产近XX万元，土地资源XX平方米，建筑面XX平方米，现有员工XX名，其中各类技术人员XX 人，少数民族员工XX人。
公司以生产藏香、藏式土陶工艺品、民族传统手工艺加工及销售。
虫草、藏红花、雪莲花销售为主营业务。
近年来，公司以“抢救民间文化遗产，保护民族传统手工艺，培养民族传统工艺人才，发展民族传统手工产业”为宗旨，致力于保护、开发藏香生产工艺、藏式陶瓷制品、藏式木雕、传统刺绣产品等民族手工艺品，传承和培养周边失地农民为传承艺人。
先后培养了200多名当地农牧民青年传承艺人，为其提供就业机会，留用或推荐至其它公司。
公司生产的藏式土陶工艺品、藏香产品远销东南亚、国内沿海城市。
目前公司可年加工藏香75万盒、年产土陶工艺品近400件、年产藏式木雕300套、年产手工地毯150对。
公司生产的藏式土陶工艺品具有上千年的历史，制作原料来源于青藏高原特殊地理环境下的红土、黑土等含有矿物质的土，陶釉色泽纯朴，美观大方、经久耐用，具有极高的观赏和收藏价值。
藏式木雕家具采用林芝桦木精雕而成，造型独特、外形美观、色彩斑斓。
藏香以藏红花、麝香、白檀香、红檀香、紫檀香、沉香、豆蔻等三十多种味纯天然藏草药精研而成。
不含任何化学香料，不呛鼻、不刺眼，具有净化空气、增强身体免疫力、促进体内调和能力等功效，并可预防呼吸道感染、流感、瘟疫等疾病。
公司生产的民族手工艺品是中华民族历史文化的重要组成部分，也是中华民族手工艺宝库中的一颗瑰丽明珠。
几千年来，勤劳的藏族人民把本民族高超的绘画艺术、非凡的雕刻才艺和极富民族特色的装饰手法应用于手工艺品制作，创造了手工精细的民族手工艺文化。
公司利用精湛的手工生产技术，发展西藏特色的民族手工业加工，解决农民收入和财政收入来源，年均实现销售税金及附加、所得税83.55万元，可成为XX乡重要财政收入来源。
国务院批转民委等部门关于加强民族贸易和民族用品生产供应工作意见的通知（附《意见》）
国务院批转民委等部门关于加强民族贸易和民族用品生产供应工作意见的通知（附《意见》）文章属性•【制定机关】国务院•【公布日期】1991.03.25•【文号】国发[1991]16号•【施行日期】1991.03.25•【效力等级】国务院规范性文件•【时效性】失效•【主题分类】民族区域自治,商务综合规定正文国务院批转国家民委等部门关于加强民族贸易和民族用品生产供应工作意见的通知（１９９１年３月２５日国发〔１９９１〕１６号）国务院同意国家民委、商业部、轻工部、纺织部《关于加强民族贸易和民族用品生产供应工作的意见》，现转发给你们，请认真贯彻执行。
扶持和发展民族贸易和民族用品生产，是党和国家一贯政策，对加强民族团结，巩固边防，促进民族地区社会经济发展具有重要的政治和经济意义。
这项工作的好坏，直接关系到广大少数民族群众生产生活水平的提高和民族地区的稳定。
改革开放以来，民族贸易和民族用品生产供应，有了较快发展。
但是，近几年一些地区和部门对民族贸易和民族用品生产重视不够，一些优惠政策落实较差。
有关地区政府和部门对此应引起高度重视，统一认识，加强领导，密切配合，采取有力措施，把这项重要工作切实抓好。
要按照国家民委等部门提出的意见，抓紧制定具体办法，并狠抓落实，真正抓出成效。
关于加强民族贸易和民族用品生产供应工作的意见近几年，民族贸易和民族用品生产供应工作出现了一些新情况、新问题。
最近我们对十三个省（区、市）五十多个县进行了调查研究，提出加强民族贸易和民族用品生产供应工作的意见。
现报告如下：一、民族贸易和民族用品生产有了较快发展民族贸易和民族用品生产供应，是民族工作的重要组成部分，是党的民族政策的具体体现，对满足少数民族群众生产生活的特殊需要，加强民族团结，巩固国防，促进民族地区社会经济发展具有重要的政治和经济意义。
建国以来，党中央和国务院十分重视民族贸易和民族用品生产供应工作，根据民族地区的实际情况，制定了一系列扶持民族贸易和民族用品生产发展的优惠政策措施。
中国人民银行关于民族贸易和民族特需商品生产贷款利率事宜的通知
中国人民银行关于民族贸易和民族特需商品生产贷款利率事宜的通知文章属性•【制定机关】中国人民银行•【公布日期】2009.03.04•【文号】银发[2009]68号•【施行日期】2009.03.04•【效力等级】部门规范性文件•【时效性】现行有效•【主题分类】银行业监督管理正文中国人民银行关于民族贸易和民族特需商品生产贷款利率事宜的通知（银发〔2009〕68号）中国人民银行上海总部，各分行、营业管理部，各省会（首府）城市中心支行，深圳市中心支行，农业发展银行：为进一步落实“十一五”期间民族贸易和民族特需商品生产贷款优惠利率政策，中国人民银行决定增加农业发展银行、城市商业银行、农村信用社为执行优惠利率政策的承贷银行。
现就有关问题通知如下：一、优惠利率适用范围实行优惠利率的民族贸易贷款范围限于民族贸易县内民族贸易企业、供销社、医药公司和新华书店经销少数民族特需商品、生产生活必需品、药品、书籍及收购少数民族农牧副产品所需要的流动资金贷款；经审查批准的担负民族贸易县供应任务，并列入国家民委指定的送工业品下乡（县以下乡镇）的省、州级民族贸易公司所需要的流动资金贷款。
实行优惠利率的民族特需商品生产贷款范围限于按少数民族特需用品目录进行生产的民族特需商品定点生产企业所需要的流动资金贷款。
民族特需商品定点生产企业名单和民族特需用品目录请参照国家民委《关于确定“十一五”期间全国少数民族特需商品定点生产企业的通知》（民委发〔2007〕228号）和边销茶定点生产企业名单公告。
二、优惠利率管理从2009年3月1日起，农业发展银行、城市商业银行、农村信用社发放的民族贸易和民族特需商品生产贷款执行比一年期贷款基准利率低2.88个百分点的优惠利率（目前为2.43%），优惠利率贷款一律不准上浮。
贷款企业经当地民委审核后向贷款银行提出申请，贷款银行根据信贷原则发放优惠利率贷款。
享受优惠利率政策的贷款企业，其利息优惠部分的70%以上应用于补充自有流动资金，对不按规定补充自有流动资金和有弄虚作假行为的企业，不再对其贷款实行优惠利率。
对民贸民品企业贷款优惠利率政策执行中存在的问题探析
全方位、 多层 次的金融服务。同时形成合规有序 的竞争机
制 ． 逼 金 融机 构 提 高服 务 水平 。 倒
资、 保运 转 ， 专户资金 被挪用 、 占用现 象时有发 生 ， ３遇到 － ＂
地 方公 用 事 业 大规 模 建 设 时 ， 襟 见 肘 的 财 政 资金 不 可 能 捉 对公 用事 业 进 行 支撑 。
（ ） 户资金结余 多， 三 专 社会 效益低 ， 影响 了公用事业
二 、 策建 议 对
（ ） 强 企 业和 个人 信 息基 础 数 据 库 建 设 。丰 富企 业 五 加
和 个人 的银 行 信 息和 非银 行 信 息 ，提 高 信 息 更 新 频 率 ， 尽 快 将 农 户 个人 信 息纳 入 个 人 信 息 基 础数 据库 ， 为金 融机 构 提 供服 务 。
（ 任 编 辑 ： 鹏 ）校 对 ： Ｙ） 责 王 （ Ｚ
（ 二）积极探 索财政预算专项资金 统一存放 国库的管
专项资 金管理中存 问题及建议
张 霞 鲍 玉 王博
（ 中国人 民银行呼伦 贝尔市中心支行 海拉尔 ０ １０ ） ２ ０ ８
（ 国人 民银 行 满 洲里 市支 行 满洲 里 ０ １０ ） 中 ２４ ０
行、 村镇 银 行 、 额 贷 款公 司 、 间借 贷机 构 以及 一切 金 融 小 民
预 算 安排 的 资金 列 支 并拨 付 专 户 。由 于地 方 税 源 受到 经 济 落 后 的 限制 ， 政 资金 来 源 相 对 匮乏 ， 方 财 政 为 了保 工 财 地
服 务 类 机 构 的 开 办 ， 地 方 经 济 发展 和 个人 经 营 生 活提 供 为
一
稳 定 。 存款 是 商 业银 行 重 要 的 资 金 来 源 ， 商业 银 行 有 时 各 会 为 了 自身 利益 而 开展 不 正 当的 业 务 竞 争 。每 到 季 末 、 年 末， 商业 银 行 往 往 想 尽 办 法拉 存 款 ， 说服 财政 部 门 ， 各 种 以 名 目将 国库 预 算 内存 款 转 到 商 业 银 行 的预 算 专 用账 户上 ， 以达 到 完成 存 款 任 务 的 目的 。 于预 算 专 项 资金 可 以 存 于 由 商 业 银 行 ， 商 业银 行 纷 纷 向财 政 部 门做 工 作 争 取 专 项 存
民贸民特优惠企业贷款利率政策执行的难点与对策——对陕西民贸企业的调查
中国银行 、 建设银行 ， ０ 年又扩大到农业发展银行 、 ２ ９ ０ 城市商业银 行、 农村信用社为其优惠利率政策 的承贷 行 ， 现 了有 力 的金 融 扶持 。另一 方 面 ， 体 商业 银 行盈 利 性原 则 决定 其 在政 策 执行 过 程 中不 愿 主动告 知 ， 商业
银 行 也不 愿意 发放 优 惠利 率贷 款 。经 了解 ， 西省 ２ 陕 ３家 民族 贸易生 产企 业 中有 十几 家企 业 在承贷 行得 到 流
生产企 业 。 生产 清 真面 点 的有 ｌ （ 要生 产方 便 面 、 点 ）餐 饮 （ 庄 ） 、 ３家 主 糕 ， 饭 ２家 民族 家具 １ 、 产 民族 工 艺 家 生 （ 陶瓷 、 金银 饰 平 、 景泰 蓝 、 斯林 图案 ） 穆 ２家 、 清真 肉制 品 、 清真 炒货 １ 。按 照《 国人 民银 行关 于 “ 一五 ” 家 中 十 期 间 民族 贸易 和 民族 用 品生产 贷 款 利 率有 关 事 宜 的通 知 》 求 ， 各 商业 银 行 继续 对 民族 贸 易 和 民族 特需 要 在 商 品定 点 生 产企 业 的正 常 流动 资 金贷 款 ， 年期 流 动 资金 贷 款基 准 利率 低 ２８ 个 百 分点 的优惠 利率 （ １ ．８ 目前 为 ３１％）优 惠利率 贷 款 一律 不 准上 浮 ， 实 际情 况是 ， 于符 合条 件 的 ２ 定点 生 产企 业 需要 流 动 资金 ．８ ， 但 对 ３家 贷 款 ４５亿 元 ， ． 而实 际 得 到优 惠利 率 的 流动 资 金贷 款 （ 宝鸡 市 ４家企 业 ） 只有 ６ ０ 元 ， 阳市 ６家 民 贸企 ３０万 咸 业 在银 行 贷款 有 ３０万元 ， ２ 没有 优 惠补 贴 ， 其他 ｌ 几 乎没 有 获得 银行 贷 款 ， 惠政 策在 执 行 中大 打折 扣 ， ３家 优
民贸贴息政策解读
民族贸易和民族特需商品生产政策解读2014-12-16 00:00一、民贸民品民族贸易和少数民族特需商品生产工作，通常称为民贸民品工作。
它既是经济工作的重要内容，也是民族工作的重要内容。
民贸企业，是指在民族贸易县内经营少数民族生产生活用品销售额占企业全部销售额一定比例以上的商业企业。
由国家民委、财政部、中国人民银行等批准。
民族特需商品定点生产企业，是指生产少数民族群众生产生活特需用品的企业。
由国家民委、财政部、中国人民银行共同确定。
二、政策的历史沿革党中央、国务院历来高度重视民族贸易和民族特需商品的生产、供应。
为了减轻少数民族地区民族贸易和民族特需商品定点企业生产相关商品或从事相关商品贸易需要的贷款利息负担，扶持少数民族地区经济发展而定了优惠政策。
1951年召开的第一次全国民族贸易会议上，就确定了在少数民族地区实行“公私兼顾，公平合理”的价格政策。
1952年的全国民贸工作会议又确定，国家对民族贸易企业暂不规定上缴利润，对民族贸易企业的资金来源，确定80％由国家投资，不计利息，20％由银行贷款解决。
1962年的第五次全国民族贸易工作会议，第一次完整地提出了民族贸易“三项照顾”政策。
1963年，为了明确享受民族贸易政策的区域范围，国家先后确定了一批享受民族贸易政策的县级行政区，简称为民族贸易县（目前428个）。
同时，“民族贸易三项照顾政策”概念正式提出，即利润留成、自有资金、价格补贴。
“八五”以来，国家对民族贸易和民族特需商品定点生产企业实行流动资金贷款优惠利率、技术改造贷款财政贴息和税收减免等新的“民贸三项照顾政策”。
三、贯彻落实民贸民品政策的意义1、满足了少数民族群众生产生活的特殊需要。
由于民族特需商品生产的发展，民族地区商品供应基本平衡，保障了民族地区各族群众生产生活特需品和日常必需品的稳定供应。
2、增强了民贸民品企业市场竞争能力。
通过民贸民品优惠政策的扶持，极大地缓解了民贸民品企业资金周转困难，降低了企业的生产经营成本，增强了企业的竞争能力。
关于少数民族特需商品定点生产优惠利率贷款政策的思考
贸 民品贷 款 承贷 行缺 位 问题 提 供 了依 据 ，但 指定 承
的 检 查监 督 存 在 一 定 困难 。一 直 以 来 ，人 民银 行
贷行满足不了民品定点生产企业贷款需求 的问题仍 然 突 出 。调查 显示 ，柳州 市 “ 十一 五 ”期 的３家 少 ５ 数 民族特需商品定点生产企业需要的流动资金贷款
额为１． 亿元 ，实际上从工 、农 、中、建 四大指定 １２ ９ 银行获得 的民品流动资金贷款为２ ３ ． 亿元 ，仅得 税 。这 样一 来 ，对 企
行、农信社 、农发行 等其他非指定金融机构 以上浮 利率 贷款 ，占定 点企 业 总数 的６ ％；另有 ５ 企业 由 ３ 家 于其他原 因没有得到金融机构贷款支持。存在的问 题 主要 有 以下几 方 面 ：
（ ）承 贷 主 体 范 围 窄 。按 照 原 来 的 政 策 规 一 定 ， 民族 贸 易 和 民族 用 品 生 产 贷 款 承 贷 行 必 须 是
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２ ０ 年 第９ ０８ 期 （ ２期 ） 总４ ６
广 西 金 融 研 究
Ｊ ｕ ｎ ｏ ａ ｇ ｉＦ ｎ ｎ ｉｌ ｓ ａ ｃ ｏ ｒ￣ ｆ Ｇｕ ｎ ｘ ｉ ａ ｃａ ｅ ｒｈ Ｒｅ
Ｎ ｏ． ２ ０８ ９， ０ Ｇ ｅ ｒ ｌＮ Ｏ． ２ ｎｅ ａ ４ ６
总行 、国家 民委等有关 部 门没有对 检查 民品生产
及 民 品 贴 息 具 体 使 用 状 况 制 定 相 关 操 作 程 序 及 流
程 ，基 层 人 民银 行 及 民委 较 难 把 握 检 查 的尺 度 ，
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关于山西省民族特需商品定点生产企业优惠贷款情况的调查与思考
作者：郭箭
来源：《经济师》2015年第04期
摘要：对民族特需商品定点生产企业发放优惠贷款是国家落实民族政策，促进民族贸易的重要手段和途径。
文章分析了山西省民族特需商品定点生产企业优惠贷款发放情况及存在的问题，并针对性地提出了完善和改进金融服务、支持民族特需商品定点生产企业发展的政策建议。
关键词：民族特需商品优惠贷款
中图分类号：F830 文献标识码：A
文章编号：1004-4914（2015）04-171-01
一、基本情况
1.山西省民族特需商品定点生产企业发展现状。
目前，山西省共有21家获批的民族特需商品定点生产企业，其产品种类大致可分为五类，主要销往云南、四川、甘肃、宁夏、西藏等少数民族地区。
一是清真食品类定点生产企业9家，其中肉制品定点生产企业7家，年产20万吨以上的企业有2家，年产优质清真肉制品70余万吨；食用油定点生产企业2家，年加工量达80余万吨，年生产优质清真食用油10余万吨。
山西粟海集团有限公司是中西部地区最大的国家级重点农业产业化龙头企业。
该公司生产的清真肉制品产量占国内市场70%份额。
山西忠民集团有限公司是华北最大的油脂企业，属国家级重点农业产业化龙头企业。
二是针纺织类定点生产企业5家，主要生产民族用棉坯布、亚麻布、蜡染布等纺织品，其中“绿洲亚麻布”被评为中国名牌产品，其他产品也均属省级名牌产品。
三是生产工具类定点生产企业3家，主要生产牧区用塑料棚膜、家庭牧场用移管式喷灌设备、粉碎机、板锄等专用生产工具。
四是日用杂品类定点生产企业3家，主要生产少数民族地区日常生活用高脚玻璃果盘、茶盘、木碗等。
五是兽药类定点生产企业1家，主要生产销往牧区牛、羊、鱼等牲畜用兽药。
2.山西省民族特需商品定点生产企业优惠贷款发放情况。
一是优惠贷款额呈逐年递增态势。
据统计，2006年全省定点企业优惠贷款总额为1.55亿元，2013年猛增到27.02亿元，相应的定点生产企业享受的优惠利息也由2006年的422万元，升到2013年的7024万元。
二是优惠贷款分布集中。
山西省民族特需商品定点生产企业主要分布在太原、运城、晋城等城市，其中运城市民族特需商品生产发展较快，优惠贷款发放集中。
三是优惠贷款成为民族特需商品定点生产企业的主要融资渠道。
四是农业发展银行成为优惠贷款发放的主力军。
二、存在的问题
1.民族特需商品定点生产企业总量小、竞争力弱。
山西省“十一五”期间，仅有21家企业成为全国民族特需商品定点生产企业，占全国定点企业的1.3%。
其中，只有14家企业得到金融机构的优惠贷款支持，占66.7%，全省还有33.3%的定点生产企业，因规模小、设备陈旧、产品技术含量低、管理方式落后、债务包袱沉重、缺乏创新精神或竞争意识等原因，不符合金融机构的贷款条件，享受不到优惠贷款的扶持，急需政府给与更多的政策扶持。
2.优惠贷款发放门槛高，政策落实难度大。
金融机构出于自身安全和效益的考虑，普遍将放贷权限上收到省级机构，并倾向于向规模大效益好的大中型企业贷款，而对有效益、有发展潜力的小型定点生产企业，因其规模较小，无法提供必要的担保和抵押，致使其享受不到优惠政策的扶持。
此外，国家对承办民贸民品优惠贷款金融机构范围的严格限制，也增加了落实民族贷款优惠政策的难度。
3.利率政策对金融机构放贷的积极性有所抑制。
民族特需商品定点生产企业贷款优惠利率按基准利率执行，不准上浮的规定长期不变，优惠贷款按2.88%补贴的政策也长期不变，使金融机构在执行国家利率政策与实现自身盈利目标方面更多地选择了后者，利率政策成为影响金融机构发放优惠贷款积极性的主要因素。
4.民族特需商品定点生产企业的界定标准存在滞后性。
随着我国经济的不断发展和改革的不断深入，民族特需商品生产企业也在发生着变化，对这些企业所生产的产品内容是否符合优惠政策的范围界定，实际上是有一定难度的。
此外，随着人民群众物质文化生活水平的提高，少数民族地区生产生活需求也发生了较大的变化，现行的《少数民族特需商品目录（2001年修订）》规定生产的产品，已经不能完全适应市场发展变化的需要，亟待进行调整。
三、政策建议
1.对民品定点企业实行动态管理并适当下放审批权限。
由省级有关部门根据实际情况，在规定的比例范围内，自主确定当地民品企业，并实行动态管理，适时调整，对经营不善，形成银行贷款逾期且无力偿还的亏损企业，以及停产、转产的企业，取消其继续享受优惠贷款的资格；对兼并从组改换名称的企业，如发展前景较好，能继续进行民品生产的，更名后继续保留其资格。
2.及时修订《少数民族特需商品目录（2001年修订）》。
尽快对少数民族特需商品目录进行修订，以适应新时期少数民族群众生产生活和民族地区发展的需要。
3.降低民品企业在金融机构贷款的门槛。
放开金融机构承办民品优惠贷款范围的限制，由现行的7类金融机构，扩大为全部金融机构。
同时，各金融机构要充分考虑到民品生产企业普遍基础差、规模小、包袱重的特点，适当降低贷款门槛，酌情降低对企业的评级标准、资信等
级的要求。
另外，可适当调整优惠利率贷款的期限，尝试对中长期流动资金贷款实行优惠利率政策。
4.取消对民贸民品优惠贷款利率的限制。
确定较为科学合理的利率浮动区间，金融机构根据企业的资产质量和生产经营状况等因素，在浮动区间内自主商定贷款利率浮动水平，以提高金融机构发放优惠贷款的积极性，最大限度地促进民族贷款优惠利率政策的落实到位。
5.加强部门间的协调配合并健全监督机制。
成立由省民委、财政等部门共同参与的民贸工作领导组，形成合力以加强部门间的协调与配合，健全和完善相关制度，建立对民品定点生产企业的监管机制。
发挥民贸工作领导组的桥梁和纽带作用，解决政策执行中遇到的困难和问题；扶持有特色、有市场、有规模的民品生产企业；通过定期或不定期的组织检查和开展评比等活动，实现对民品定点生产企业的有效监管。
同时，要利用媒体加大对民族贷款优惠政策的宣传，让企业熟悉和掌握政策，用好用足用活政策，进一步巩固民族团结和社会稳定。
参考文献：
[1] 云南省民族贸易和民族特需商品生产调研报告.今日民族，2011.02.25
[2] 易莉.临夏回族商贸经济研究.中央民族大学硕士论文， 2012.04.01
（作者单位：中国人民银行太原中心支行山西太原 030001）
[作者简介：郭箭（1980-），女，山西晋中人，会计师，管理学硕士，研究方向为征信理论与实务]（责编：芝荣）。