动产质押监管业务介绍及实务操作
动产质押监管业务介绍及实务操作
务操作2023-11-08CATALOGUE 目录•动产质押监管业务概述•动产质押监管业务的具体内容•动产质押监管业务的操作流程•动产质押监管业务的风险及防范措施•动产质押监管业务的实际案例分析01动产质押监管业务概述动产质押监管业务是指借款人以其自有的动产作为质物，向质权人出质，以获得贷款的一种融资方式。
其中，动产是指借款人在其经营活动中所拥有或支配的，能够移动且具有一定经济价值的财产，如商品、原材料、半成品、产成品等。
在动产质押监管业务中，借款人需将动产交付给质权人或指定的第三方监管机构进行监管，以确保借款人在未履行还款义务时，质权人或第三方监管机构能够对该动产进行及时处置。
定义和概念提供融资支持动产质押监管业务为借款人提供了一种可选择的融资方式，使得借款人可以通过出质其自有的动产来获得必要的资金支持。
动产质押监管业务的作用降低信贷风险由于动产质押监管业务将借款人的动产进行了抵押和监管，因此可以在一定程度上降低信贷风险。
如果借款人无法按时还款，质权人或第三方监管机构可以对该动产进行及时处置，以收回贷款本息。
促进企业发展通过动产质押监管业务，企业可以将原本难以变现的动产转化为现金流，从而更好地支持其生产经营活动。
此外，该业务还可以帮助企业扩大生产规模、提高市场竞争力。
动产质押监管业务的现状和发展趋势现状目前，我国动产质押监管业务已经得到了广泛的应用和发展。
许多银行、担保公司等金融机构以及第三方监管机构都提供该项业务的服务。
同时，随着互联网技术的发展和应用，动产质押监管业务也逐渐实现了线上化和数字化。
发展趋势未来，随着金融科技的不断发展以及监管政策的逐步完善，动产质押监管业务将朝着更加智能化、专业化和规范化的方向发展。
例如，通过大数据、人工智能等技术手段的应用，可以实现更加精准的风险评估和预警；同时，随着监管政策的不断加强，该业务也将更加注重合规性和透明度。
02动产质押监管业务的具体内容质押物应具有合法性，即所有权明确且可依法流通。
动产质押监管流程及管理要求金融仓储
动产质押监管流程及管理要求目录第一章质押物监管要求 (2)第二章出入库操作和管理要求 (3)第一节质押物入库操作和管理要求 (3)第二节质押物出库操作和管理要求 (6)第三章在库监管操作 (8)第一节在库监管内容和要求 (8)第二节监管环境检查内容和要求 (9)第三节出质人经营管理状况监督 (11)第四节现场监管问题处理 (11)第五节现场监管其他工作要求 (13)第四章监管终止 (14)第一章质押物监管要求1、明确种类：品名、规格、型号、外包装、产地等2、明确质量验收标准：标准，验收依据、标识，验收程序等3、明确数量：计量方法、验收方法、验收程序、盘点方法等4、明确权属：要求提供的具体权属依据。
5、明确保值期：要求保质期较长，不易变质的物品。
6、存储条件要求：要求易保管，易清点。
7、明确质押物计价方法：明确各品种监管单价、计算方法。
8、明确质押物最低控货价值：9、明确监管预警线：原则上为质押物最低控货价值的1.1倍。
10、明确质押物冻结线。
当库存监管质押物价值等于质押物最低控货价值时，为质押物冻结线。
11、明确质押物存储要求明确存储库位、堆码要求、监管标识、隔离措施等要求。
质押物存储库位、堆码、标识要符合质押物存储条件、货物进出方便、安全等要求。
12、明确质押物进出库操作流程质押物日常进出库操作流程要能满足公司对质押物的质量、数量的监管要求同时又符合监管协议的要求。
第二章出入库操作和管理要求第一节质押物入库操作和管理要求一、首次出质入库（1）项目主管带领监管员到达现场，确认监管区范围，树立监管区标志。
（2）安排监管点的办公和生活条件；存留监管点的电话和传真号。
（3）项目主管带领监管员与客户的现场操作人员（或第三方仓库操作人员）接洽，确认监管流程，出入库单据；确认关于监管业务的联系人及授权书（操作联系人和负责人）。
（4）监管区域划分，建立区、排、垛位，树立垛位标志（如果监管现场有明确的垛位标志，则按现场垛位标志）。
动产质押与融资租赁法律的专业知识与实务技巧分享
为防范动产质押法律风险，质权人应当采取以下措施：严格审查质押物所有权归属，确保质押物不存在权属争议 ；要求出质人对质押物投保相应的保险，以降低毁损灭失风险；在合同中明确约定质权实现方式和程序，以便在 债务人不履行债务时能够及时有效地实现质权。
02
融资租赁法律基础知识
融资租赁定义及类型
融资租赁定义
指出租人根据承租人对租赁物件的特定 要求和对供货人的选择，出资向供货人 购买租赁物件，并租给承租人使用，承 租人则分期向出租人支付租金，在租赁 期内租赁物件的所有权属于出租人所有 ，承租人拥有租赁物件的使用权。
VS
融资租赁类型
包括简单融资租赁、融资转租赁、返还式 租赁、杠杆融资租赁、委托融资租赁、项 目融资租赁等。
用顺利。
失败案例剖析及其教训总结
01
案例一
某动产质押融资业务出现风险
02
背景
某银行为一家企业提供动产质押融资服务，但由于质押物评估不准确和
管理不善，导致贷款出现风险。
03
过程
银行在对质押物进行评估时存在疏漏，未能准确反映质押物的实际价值
。同时，质押物管理制度不完善，导致质押物在保管期间出现损坏和丢
包括加强尽职调查、完善合同条款、建立风险控制机制等。 例如，在签订合同前对承租人的信用状况进行充分调查；在 合同中明确双方的权利义务和违约责任；建立定期检查和评 估机制以及时发现和应对风险。
03
动产质押与融资租赁关联性分析
动产质押在融资租赁中作用
担保作用
动产质押作为融资租赁交易中的一种担保方式，可 以确保出租人在承租人违约时能够通过担保物的处 置来弥补损失。
失。
失败案例剖析及其教训总结
结果
贷款出现逾期和违约情况，银行面临资金损失和声誉风险。
动产及货权质押流程简介
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二、静态动产质押授信
1、银行、客户、仓库三方签定仓储监管协议； 2、客户存入质押货物，仓库对货物进行监管，
并出具质物清单； 3、银行查询质物清单，实地点货，仓库予以证
实； 4、质物清单经客户和仓库背书后交给银行；
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5、银行按照确定的货物单价、数量估算出货值， 然后依据约定的质押率确定授信金额；
8、在质物监管期间，客户可以在库存满足借款 金额条件下以货换货，进行换货的质物标的必 须为银行认可并经审批的货种和规格；
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9、银行对各种质物分别进行核价，仓库对质物 价值的认定，必须以银行核定的质物单价及数 量为标准；
10、仓库监管员对质物总值进行定额监控，并需 每日将监管项下的质物情况向仓库汇报，仓库 需每月将库存情况向银行汇总通报；
6、单笔业务当天申请，当天即可办理完毕。
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（二）银行授信方式
1、设定客户质物货值1000万元，银行按70%的 质押率予以融资；
2、融资方式具体为：先发放贷款700万元；其中 350万元用作现款支付给供应商，另外350万 元转作保证金用于开立银行承兑汇票；
3、半年到期后，客户归还贷款700万元并赎回 货物，350万元银行承兑汇票自动利用保证金 划付。
6、银行备齐授信出帐所需材料，呈风险部门办 理出帐；
7、客户取得银行的授信后，将资金用于经营；
8、质押货物用于出售，客户须先归还银行授信， 申请办理赎货手续；
9、取得提货通知书后，客户可通过监管方办理 提货手续。
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三、动态动产质押授信
1、银行、客户、仓库三方签定仓储监管协议； 2、客户按首次授信金额存入必需的质押货物，
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质押监管业务流程及操作规范
1.0目的规范质押监管业务流程及操作。
2.0适用范围本办法适用于公司所属各单位以及大运公司委托管理单位的质押监管业务的管理与操作。
3.0职责3.1公司金融物流事业部职责公司金融物流事业部负责《质押监管业务流程及操作规范》的制定和修改，并对实施情况进行监督。
3.2被管理单位职责各单位根据本办法的要求，可在此办法的基础上制定适合本单位的操作规范。
各单位主管领导对质押监管业务流程及操作规范进行总体控制，金融物流事业部门具体执行本办法。
4.0工作过程描述4.1机构设置及主耍职责4.1.1金融物流事业部开展质押监管业务的单位必须设金融物流事业部和专门人员从事管理和业务操作，明确组织机构，落实负责人和岗位人员。
对关键业务环节和关键岗位必须分权控制管理，合理授权。
金融物流事业部部的主要职责如下：1负责客户的开发、合同的洽谈、合同评审和向主管领导提供签订合同的依据。
2负责库外监管场所的选择、评价和跟踪评价。
3负责合同管理和客户档案管理。
4会同质权人、出质人，必须在第一次对质物确认时对质押货物期初库存量共同进行盘点，三方在盘点记录上签字、盖章确认。
5负责出质手续、提货手续和相关单据的审核、确认和管理，负责登记《质物控制总账》和各种报表的上报工作。
6每日调查质物市场价格，记录在《质物市场价格调查表》中，并根据合同规定负责向银行提供《质押货物价格变动通知单》。
7向每一个库外监管场所派出至少两名合格的监管人员。
8配合人力资源部测试和招聘库外监管人员并建立库外监管人员考核制度，并对其进行考核。
9就质押监管业务负责与质权人和出质人的联系沟通。
统计监管收入，定期向出质人提供收费明细，并收取费用。
10金融物流事业部巡查人员对库外监管点每周巡查一次，巡查的真实结果记入《质押业务巡查表》。
库外监管点超过10个，必须配备2名以上巡查员。
11研究质押监管业务的新情况和衍生业务。
4.1.2评审委员会对项目的可行性进行分析和预测，并釆取相应的对策予以控制。
如何做好动产质押监管
如何做好动产质押监管【质押】浅谈动产质押监管的兴起质押也称质权，就是债务⼈或第三⼈将其动产移交债权⼈占有，将该动产作为债权的担保，当债务⼈不履⾏债务时，债权⼈有权依法就该动产卖得价⾦优先受偿。
在⾦融界我们会经常听到风险和风险控制这两个词，银⾏放贷如何控制风险，顺利收回贷款和利率，将信贷风险降到最低是其永恒的主题。
近来兴起的动产质押贷款业务更是将控制风险放在了必须⾸要考虑的重点位置。
动产质押贷款是以银⾏认可的合法的动产作为质押担保，银⾏给予融资的贷款⽅式。
正是由于动产质押贷款质押物的特殊性，这和不动产质押的质押物(如房产)有明显的区别，带来其质押物监管的难度，从⽽加⼤了信贷风险。
虽然该业务推⾏时间不长，但是也不乏由于操作失误⽽给银⾏造成的信贷损失。
其实仔细分析这些事故的产⽣，主要还是由于质押物监管失误所造成的。
动产质押的风险其实就是对质押物的监管风险，对质押物监管不利，从⽽造成银⾏的信贷损失。
银⾏对控制动产质押风险的需求,给第三⽅质押监管市场带来⼴阔的空间。
如何做好动产质押监管，降低动产质押贷款风险，也就是让银⾏贷款放⼼呢?让我们先从“动产质押在我国的兴起”看起。
⽬前，在我国社会信⽤体系相对脆弱的情况下，⼀⽅⾯⼤量的中⼩企业出于业务发展的需要，产⽣⼤量的资⾦融⼊需求，但由于其规模⼩、经营风险⼤，难以获得信⽤担保，⼜缺乏⾜够的符合⾦融机构认可的不动产抵押物(如房地产等)，很难从银⾏获得贷款;另⼀⽅⾯，随着我国居民收⼊⽔平的提⾼，银⾏积聚了⼤量的存款，但迫于风险压⼒⼜不敢轻易贷出。
银⾏与中⼩企业的这种融资上的“两难”⽭盾⽬前在我国具有普遍性。
押监管正是在这样的背景下出现的。
它较好地解决了银企之间的融资⽭盾。
⾸先，质押监管业务允许中⼩企业利⽤原材料和在市场上经营的商品作质押进⾏贷款，解决了企业实现规模经营与扩⼤发展的融资问题。
其次，质押监管促进了银⾏安全放贷，银⾏(或担保公司)通过与第三⽅监管的合作，可以对中⼩企业发放频率⾼、数额⼩的贷款。
动产质押监管业务介绍及实务操作
动产质押监管基础知识
仓储运输 物流公司
中小企业
动产质押 监管协议
质押贷款 银行
货物监管
动产质押业务由来及发展前景
• 动产质押项目的由来
➢ 分销商缺乏周转资金 ➢ 银行需要扩大贷款业务 ➢ 物流商寻求提供增值服务
• 动产质押业务的发展前景
➢ 动产质押项目是金融行业同物流行业结成战略联盟的一种 崭新的合作模式，具有广阔的发展前景。
动产质押监管基础知识
动产质押项目运作模式
对动产质押类业务设定标准流程和操作规范，并制定了《质押 监管业务管理办法》进行内部控制
针对银行对该项目具体需求，确定个性化的《监管解决方案》 ，以保证满足特定客户的要求
将监管解决方案细化，制定专门的《项目操作手册》，内容包 含项目整体流程、操作细节、信息沟通方式等
动产质押监管操作流程
动产质押监管操作流程
动产质押监管风险管理
动产质押监管风险管理
动产质押监管风险管理
动产质押监管风险管理
风险防范的主要手段： 风险识别：感知风险、分析风险； 风险计量：量化风险、评估风险； 风险监测：关注指标、提出预警； 风险控制：采取措施、配合处置。
动产质押监管风险管理
➢ 物流公司逐渐将眼光投放在增值服务上，单纯提供运输或 货代业务已不能适应市场发展的需求。
➢ 即使是大型的分销商也存在资金周转的问题，急需银行协 助。
➢ 银行需要扩大贷款业务范围。
动产质押监管基础知识
动产质押监管基础知识
动产质押监管基础知识
动产质押的业务类型
自有仓库的在库监管 利用拥有合法使用权的仓库、场地，对于存放于仓库、场地的动 产所提供的库内、场内的监管服务
会计报表 财务报表附注
动产及货权质押授信业务仓储监管方
动产及货权质押授信业务仓储监管方1. 介绍动产及货权质押授信业务仓储监管方是指在动产及货权质押授信业务中，仓储监管方作为信贷机构的合作伙伴，负责对质押物进行仓储管理和监督。
本文档将介绍动产及货权质押授信业务仓储监管方的职责、流程以及监管措施。
2. 职责仓储监管方在动产及货权质押授信业务中扮演着重要的角色，其主要职责包括以下几个方面：2.1 质押物仓储管理仓储监管方需要对质押物进行仓储管理，包括接收、入库、保管、登记等工作。
在接收质押物时，仓储监管方需要对质押物进行验收，确保其数量和质量与合同约定一致。
入库后，仓储监管方负责对质押物进行妥善保管，确保其安全、完整。
同时，仓储监管方还需要对质押物进行登记并颁发仓单或其他仓储凭证，以便后续监管和处置。
2.2 监督控制仓储监管方在质押物的保管过程中需要进行监督控制，以确保质押物的安全性和完整性。
监督控制包括对质押物的定期检查和盘点，以及对质押物所处环境的监测和管理。
仓储监管方还需制定相应的控制措施，保障质押物不会被非法取用或转移。
2.3 异常处理在质押物的仓储过程中，可能会出现各种异常情况，如质押物丢失、损坏、抵押物金额不足等。
仓储监管方需要及时发现异常情况，并与信贷机构进行沟通，以共同解决问题。
在异常处理中，仓储监管方需要具备一定的专业知识和经验，以保障信贷机构的利益和风险控制。
3. 流程动产及货权质押授信业务仓储监管方的工作流程通常包括以下几个阶段：3.1 合作洽谈信贷机构与仓储监管方进行合作洽谈，明确双方的合作意向和责任分工。
在洽谈过程中，双方需要讨论合作条款、监管措施、费用分配等相关事宜，并最终达成合作协议。
3.2 质押物接收与登记质押物所有权人或代理人将质押物交付给仓储监管方。
仓储监管方在接收质押物时需要进行验收，并登记相关信息，如质押物类型、数量、品质等。
仓储监管方还需颁发仓单或其他仓储凭证给质押物所有权人，作为质押物的证明和凭证。
3.3 质押物仓储管理仓储监管方将质押物进行入库，并妥善保管。
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动产质押监管基础知识
动产质押有以下特点： 1. 动产质权是一种担保物权； 2. 动产质权的客体仅以动产为限； ； 3.出质人可以是第三人，也可以是债务人本人； 4. 动产质权人必须占有质物； 5. 动产质权的内容在于留置质物，并在债务人不履
行债务时以质物的价值优先受偿。 6. 质押是质权产生的原因，质权是质押引起的法律
根据项目具体需求，确定信息系统、监管资源、仓库资源、提 派资源等具体要求，提前进行各项硬件、软件方面的准备
对项目涉及公司进行操作培训，设定专门的项目团队，包括项 目经理、操作主管和客服主管等，与客户建立有效沟通
项目准备期和运作前期，公司直接参与项目运作，并时刻关注 项目运行情况，出现问题或隐患及时整改
注：以上监管类型的区别在于监管责任范围不同 。
动产质押监管基础知识
动产质押项目运作模式
对动产质押类业务设定标准流程和操作规范，并制定了《质押 监管业务管理办法》进行内部控制
针对银行对该项目具体需求，确定个性化的《监管解决方案》 ，以保证满足特定客户的要求
将监管解决方案细化，制定专门的《项目操作手册》，内容包 含项目整体流程、操作细节、信息沟通方式等
后果
动产质押与动产质押监管的关系？？？
对等？ 延伸？ 利益共同体？
动产质押监管基础知识
动产质押监管的定义：
它是银行、企业、第三方物流公司共同完成 的动产质押与厂商银行互动的产物,它是指企业以 市场畅销、价格波动幅度小、处于正常贸易流转 状态而且符合要求的产成品或其采购的原材料抵 押作为银行授信条件,然后在其后续生产经营过程 中或质押产品销售过程中分阶段还款,运用物流公 司的物流信息管理系统,将银行的资金流与企业的 物流进行信息整合,由商业银行向企业提供融资、 结算服务等一体化的银行综合业务服务,由第三方 物流企业提供质押物品的监管、价值评估、信用 担保等服务，从而架起银行和企业间资金融通的 桥梁。
动产质押监管基础知识
仓储运输 物流公司
中小企业
动产质押 监管协议
质押贷款 银行
货物监管
动产质押业务由来及发展前景
• 动产质押项目的由来
➢ 分销商缺乏周转资金 ➢ 银行需要扩大贷款业务 ➢ 物流商寻求提供增值服务
• 动产质押业务的发展前景
➢ 动产质押项目是金融行业同物流行业结成战略联盟的一种 崭新的合作模式，具有广阔的发展前景。
➢ 物流公司逐渐将眼光投放在增值服务上，单纯提供运输或 货代业务已不能适应市场发展的需求。
➢ 即使是大型的分销商也存在资金周转的问题，急需银行协 助。
➢ 银行需要扩大贷款业务范围。
动产质押监管基础知识
动产质押目标市场
目标客户类型：制造商、经销商
产品类型：原材料——钢材、棉花、木浆、有色金 属 中间产品——聚乙烯、聚丙烯
经常与客户进行项目运作情况的回顾，并确定KPI指标，对项目 运作情况进行定期考核和内部总结
动产质押监管基础知识
组织机构及岗位职责
岗位名称
项目经理 监管人员
客服主管
岗位职责
负责整个项目的人员及工 作安排 负责协调与客户和银行之 间的业务运作
负责现场的出入库及仓库 管理
合理调配人力物力等资源
负责出、入库货物明细信 息的统计及单据存档工作
人不履行债务时，债权人有权依照中国《担保法 》的规定以该动产折价或者以拍卖、变卖该动产 的价款优先受偿。
• 质权人：享有质押物处置权的一方，即提供贷款 的银行或担保公司。质权人=债权人
• 出质人：把物质押给银行或担保公司的企业，即 向银行或担保公司借款的企业。出质人=债务人
• 质押物：简称质物，移交给银行或担保公司的动 产。
产所提供的库内、场内的监管服务 输出监管
为存放于出质人仓库、场地或公共仓库、场地的动产所提供的库 内、场内的监管服务 在途监管
利用自有或外包的运输资源，为水运、公路、铁路、航空运输途 中的动产所提供的在途监管服务 网络化监管
通过网络操作的平台，为同一出质人或同一贷款项目下的统一授 信提供的标准化的多点监管服务。
动产质押监管业务介绍 及实务操作
2020年4月25日星期六
目录｜Contents
1
动产质押监管基础知识
2
动产质押监管环境分析
3
动产质押监管操作流程
4
动产质押监管风险管理
5
监管人员注意事项
动产质押监管基础知识
什么是动产质押？
动产质押是指债务人或者第三人将其动产移 交债权人占有，将该动产作为债权的担保。债务
制成品——汽车、手机、家电
动产质押监管基础知识
动产质押业务质押物应满足的条件 • 所有权明确 • 易保存、不易变质 • 市场价格稳定、波动小 • 易变现 • 规格明确、易于计量 • 符合国家标准
动产质押监管基础知识
动产质押的业务类型
自有仓库的在库监管 利用拥有合法使用权的仓库、场地，对于存放于仓库、场地的动
数据完整、准确
将出、入库和库存信息汇总，并 在规定时限内提供给指定人员
动产质押监管基础知识
动产质押操作中的一些主要单据 出、入库单 质物清单 解除质押通知书 仓库盘点清质押监管基础知识
动产质押的设定： 设定动产质押，出质人和质权人应当以书面
形式订立质押合同。根据中国《物权法》的规定 ，质押合同是诺成合同，并不以质物占有的移转 作为合同的生效要件。
中国《担保法》第六十四条规定，出质人和 质权人应当以书面形式 订立质押合同，质押合同 自质物移交于质权人占有时生效。
动产质押的核心内容是债权人的质权。质物 移交质权成立。
动产质押监管基础知识
质押合同的内容应 当包括如下条款： • 被担保的主债权种类，数额; • 债务人履行债务的期限; • 质物的名称、数量、质量 、状况; • 质押担保的范围; • 质物移交的时间; • 当事人认为需要认定的其他事项。 注意：质押合同不完全具备上述内容时，当事人可
负责填制《盘库库存明细 表》，并确保信息准确性
信息反馈
工作要求
合理调动各项资源，保证项目正 常运转 与客户和银行协商解决工作中存 在的问题
严格按照作业标准进行各项操作 ，并做好信息采集工作
合理安排设施设备及人员使用， 既满足客户要求又节约成本
将各类单据分类妥善保管，并将 原始数据在电脑中准确及时留存