银行业从业资格考试银行业法律法规与综合能力第三章(新编)精品PPT课件
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银行从业资格考试教材：银行业法律法规与综合能力(初中级适用)报考银行专业资格证考试的同学们!我精心为您整理了“银行从业资格考试教材：银行业法律法规与综合能力(初中级适用)”预祝您考试顺利!更多资讯敬本网站银行专业资格证考试栏目的及时更新哦!银行从业资格考试教材：银行业法律法规与综合能力(初中级适用) 按照银行从业资格教材基本上三年变化一次，202X上半年银行从业考试教材不会进行改版。
考生可按照银行协会发布的最新教材进行备考学习。
书名: 银行业法律法规与综合能力(初、中级适用)(2015年版)定价: 60.00元出版社: 中国金融出版社出版时间: 2015年9月作者：银行业专业人员职业资格考试办公室编著作ISBN编号: 9787504980847内容简介：本书作为银行专业人员职业资格考试教材，对银行业从业人员应知应会的基本经济金融知识、银行业务知识和技能、法律知识以及职业操守进行了全面的介绍，是从业人员上岗的必备参考用书。
教材依据大纲内容，很好地把握了从业人员需要了解的相关业务知识深度和难度，有助于考生进行针对性的备考复习。
目录第一部分经济金融基础知识第一章经济基础知识第一节宏观经济分析一、宏观经济发展目标二、经济周期三、经济结构四、经济全球化第二节行业经济发展分析一、我国的行业分类二、行业分析基本内容第三节区域经济发展分析一、区域发展条件分析二、区域经济分析三、区域发展分析第二章金融基础知识第一节货币基础知识一、货币本质与职能二、货币需求与货币供给三、通货膨胀与通货紧缩第二节货币政策一、货币政策目标二、货币政策工具三、货币政策传导机制第三节利息与利率一、概念二、利息率的主要种类三、我国利率市场化第四节外汇与汇率一、概述二、汇率变动的影响因素三、人民币国际化与外汇管理体制改革第三章金融市场第一节金融市场概述一、金融市场的功能二、金融市场种类三、金融工具第二节货币市场和资本市场一、货币市场二、资本市场第三节我国金融市场组织体系一、货币当局二、金融监督管理机构三、银行业金融机构四、证券期货类金融机构五、保险类金融机构六、其他金融机构七、金融行业自律组织第四章银行体系第一节银行起源与发展一、商业银行的产生与发展二、中央银行的产生与发展第二节银行业分类与职能一、中央银行二、政策性银行三、商业银行四、非银行金融机构第三节银行体系的安全保障一、最后贷款人制度二、存款保险制度第二部分银行业务第五章负债业务第一节存款业务一、个人存款业务二、单位存款业务三、人民币同业存款四、外币存款业务第二节非存款业务一、同业拆借二、债券回购三、向中央银行借款四、金融债券第六章资产业务第一节贷款业务一、贷款业务品种二、贷款业务流程三、贷款质量分类与不良贷款管理第二节债券投资业务一、债券投资目标及对象二、债券投资的收益三、债券投资的风险第三节其他资产业务一、表外资产业务二、现金资产业务三、外汇交易业务第七章中间业务第一节中间业务概述一、中间业务的概念二、中间业务的特点三、中间业务的发展与创新第二节支付结算业务一、支付结算业务概念二、支付结算工具三、清算业务第三节代理业务一、代收代付业务二、代理银行业务三、代理证券业务四、代理保险业务五、其他代理业务第四节托管业务一、资产托管业务二、代保管业务第五节咨询顾问业务一、咨询服务二、财务顾问服务第六节银行卡业务一、银行卡分类二、信用卡三、借记卡四、信用卡和借记卡的主要区别第八章理财业务第一节理财业务概述一、理财业务定义二、理财业务特点及其与传统信贷业务的差异三、理财业务管理第二节理财产品分类与销售管理一、理财产品分类二、理财产品风险分级三、理财产品销售管理要求第三节理财投资管理一、投资标的分类二、投资管理要求三、风险隔离要求第九章业务创新与发展第一节业务创新概述一、业务创新的基本原则二、业务创新与客户利益保护第二节创新发展趋势一、业务综合化与交叉金融工具二、证券化三、互联网金融第三部分银行管理第十章银行管理基础第一节商业银行的组织架构一、商业银行组织架构的内涵二、西方商业银行的组织架构三、我国商业银行组织架构及发展趋势第二节银行管理的基本指标一、规模指标二、结构指标三、效率指标四、市场指标五、安全性指标六、流动性指标七、客户集中度指标八、盈利性指标第十一章公司治理、内部控制与合规管理第一节公司治理一、银行公司治理概述二、稳健公司治理原则三、银行公司治理的组织架构四、激励约束机制第二节内部控制一、内部控制目标与基本原则二、内部控制治理三、内部控制措施四、内部控制保障第三节合规管理一、合规管理的相关概念二、合规管理的重点内容三、合规风险管理体系第十二章商业银行资产负债管理第一节资产负债管理概述一、资产负债管理的对象二、资产负债管理的目标三、资产负债管理的原则四、资产负债管理的构成内容第二节资产负债管理的工具与策略一、资产负债管理工具二、资产负债管理的策略第十三章资本管理第一节概述一、资本的定义和分类二、资本的作用第二节巴塞尔资本协议与我国银行业资本监管一、巴塞尔资本协议二、我国银行业资本监管第三节商业银行的资本管理一、内部资本评估程序二、资本规划三、资本充足率管理策略第四节经济资本一、经济资本计量二、经济资本分配三、风险绩效考核第十四章风险管理第一节概述一、风险的定义二、风险的分类第二节全面风险管理一、全面风险管理概述二、风险偏好和战略三、风险管理的组织架构四、风险管理流程五、风险文化第三节信用风险管理一、信用风险的分类二、信用风险的计量三、信用风险的管控手段第四节市场风险管理一、市场风险的分类二、市场风险的计量三、市场风险的管控手段第五节操作风险管理一、操作风险的分类二、操作风险的计量三、操作风险的管控手段第六节流动性风险管理一、流动性风险的分类二、流动性风险的管控手段第四部分银行从业法律基础第十五章银行基本法律法规第一节《中国人民银行法》一、中国人民银行的法定职责与业务二、人民币三、中国人民银行的监督管理第二节《银行业监督管理法》一、《银行业监督管理法》的适用范围二、银行业监督管理机构的监督管理职责三、银行业监督管理机构的监督管理措施第三节《商业银行法》一、商业银行法律地位与经营原则二、商业银行组织机构三、商业银行业务规则四、商业银行的接管和终止第四节《反洗钱法》一、洗钱的概念、过程及方式二、反洗钱的监管机构及职责三、商业银行的反洗钱义务第十六章民事法律制度第一节民法一、民法概述二、民事主体三、民事法律行为与代理四、诉讼时效五、民事诉讼与仲裁第二节物权法和担保法一、物权基本法律制度二、担保法律制度第三节合同法一、合同与合同的相对性二、合同的订立三、合同的效力四、合同的履行五、合同的保全六、合同的变更、转让与终止七、违约责任第四节婚姻法和继承法一、婚姻法二、继承法第十七章商事法律制度第一节公司法律制度一、公司的概念和种类二、公司设立制度三、公司资本制度四、公司的组织机构五、公司终止制度第二节证券与保险法律制度一、证券法二、保险法第三节信托法律制度一、信托概述二、信托的设立三、信托法律关系的主体四、信托法律关系的客体五、信托的变更与终止第四节票据法律制度一、《票据法》概述二、票据的功能三、票据行为四、票据权利五、票据丧失的补救措施第五节破产法律制度一、破产法概述二、破产的申请和受理三、债务人财产四、破产债权及申报五、债权人会议和债权人委员会六、重整与和解七、破产清算第十八章刑事法律制度第一节刑法基本理论一、刑法的概念、任务和基本原则二、犯罪三、刑罚第二节金融犯罪及刑事责任一、金融犯罪概述二、破坏金融管理秩序罪三、金融诈骗罪四、银行业相关职务犯罪第三节刑事诉讼一、刑事诉讼概述二、刑事诉讼基本程序三、刑事诉讼强制措施四、附带民事诉讼第十九章行政法律制度第一节行政许可一、行政许可概述二、重要行政许可法律规则三、银行相关行政许可规则第二节行政处罚一、行政处罚概述二、重要行政处罚法律规则三、银行相关行政处罚规则第三节行政强制一、行政强制概述二、重要行政强制法律规则三、银行相关行政强制规则第四节行政复议一、行政复议概述二、重要行政复议法律规则三、银行相关行政复议规则第五节行政诉讼一、行政诉讼概述二、重要行政诉讼法律规则三、银行相关行政诉讼规则第五部分银行监管与自律第二十章银行监管体制第一节国际银行监管发展历史与主要监管体制一、银行监管起源与演变二、国际上主要金融监管的体制三、主要国家的银行监管体制四、巴塞尔银行监管委员会第二节我国的银行监管框架一、我国银行监管的历史二、银行监管的四个层次三、我国当前银行监管的框架第二十一章银行监管目标、方法第一节银行监管目标第二节银行监管方法一、合规监管和以风险为本的监管二、银行监管的流程三、监管评级第二十二章银行自律与市场约束第一节银行自律组织一、国际银行自律组织二、中国银行业协会第二节职业操守一、职业操守的宗旨和适用范围二、从业准则三、从业人员与客户间的职业操守四、银行业从业人员与同事五、从业人员与机构间的职业操守六、从业人员与监管者间的职业操守第三节市场约束一、概述二、信息披露本文来源：网络收集整理\word可我银行专业资格考试栏目推荐：202X年下半年银行从业资格证书查询入口202X银行从业资格考试报名官方入口202X年考银行从业资格证要考几科?202X年银行从业资格证考试报名时间202X年银行从业人员职业资格考试时间202X年银行业专业人员职业资格考试报考条件。
初级银行从业资格《法律法规与综合能力》科目大纲(2019年3月22日)
初级银行从业资格《法律法规与综合能力》科目大纲（2019 年 3 月22 日）银行业专业人员职业资格考试《银行业法律法规与综合水平》科目初级考试大纲【考试目的】通过本科目考试，测查应考人员使用银行业的基础知识、银行业相关的法律法规和银行业从业人员的基本准则和职业操守分析判断问题、处理基本业务的水平。
【考试内容】第一部分经济金融基础一、经济基础（一）熟悉宏观经济发展的目标、经济周期的主要特征、经济结构的构成及对商业银行的影响;（二）了解我国行业分类的方法、行业分析基本内容;（三）掌握区域发展分析的内容及分析重点。
二、金融基础（一）掌握货币的本质、货币供给与需求的影响因素、通货膨胀及通货紧缩的基本内容;（二）熟悉货币政策的内容、目标、原理及传导机制;（三）了解并掌握利息及利率的内容、我国利率市场化的进程;（四）掌握外汇及汇率的基本内容、影响汇率变动的因素及汇率制度。
三、金融市场（一）了解金融市场的内容、特点和分类;（二）掌握金融工具的特点及种类;（三）了解并熟悉央行、金融监管机构、金融机构及自律组织的分类和职能;（四）掌握金融机构的基本业务、职能、经营特点。
四、银行体系（一）了解银行的起源与发展;（二）熟悉我国银行的分类与职能。
第二部分银行业务一、存款业务（一）掌握个人存款、单位存款、外币存款、其他业务的种类、特点及操作规则;（二）熟悉存款业务的相关管理要求，外币存款的风险管理要点。
二、贷款业务（一）掌握个人贷款、公司贷款业务的种类、特征、流程、管理要求;（二）熟悉票据、保函、承诺业务的基本内容与相关管理要求。
三、结算、代理及托管业务（一）掌握支付结算及清算业务、代收代付业务、代理银行业务、代理证券业务、代理保险业务、资产托管业务、代保管业务等的业务规则和管理要求。
四、银行卡业务（一）了解银行卡业务分类及交易流程，掌握信用卡与借记卡的主要区别;（二）熟悉信用卡的分类、业务内容与特点以及信用卡风险管理要求;（三）熟悉借记卡的分类、功能及特点。
(完整版)银行业法律法规与综合能力知识点
银行业法律法规与综合能力[银行从业资格考试辅导资料]银行业法律法规与综合能力科目考点:宏观经济1．宏观经济发展目标及其衡量指标宏观经济发展四大目标：经济增长、充分就业、物价稳定和国际收支平衡。
四大目标对应的衡量指标：国内生产总值(GDP)、失业率、通货膨胀率、国际收支。
①GDP是衡量一国(或地区)整体经济状况的主要指标，GDP增长率是反映一定时期经济发展水平变化程度的动态指标。
②失业率是指劳动力人口(年龄在16岁以上具有劳动能力的人的全体)中失业人数所占的百分比。
我国统计部门公布的失业率为城镇登记失业率(城镇登记失业人数占城镇从业人数与城镇登记失业人数之和的百分比)。
③通货膨胀是指一般物价水平在一段时间内持续、普遍地上涨。
常用指标：消费者物价指数、生产者物价指数、国内生产总值物价平减指数。
消费者物价指数使用最多、最普遍。
④国际收支平衡是指国际收支差额处于一个相对合理的范围内，既无巨额的国际收支赤字，又无巨额的国际收支盈余。
国际收支包括经常项目和资本项目，其中经常项目包括贸易收支、劳务收支和单方面转移，是最具综合性的对外贸易指标。
资本项目包括直接投资、政府和银行的贷款及企业信贷等。
贸易收支是国际收支中最主要的部分。
2．经济周期经济周期是指经济处于生产和再生产过程中周期性出现的经济扩张与经济紧缩交替更迭、循环往复的一种现象。
一般分为四个阶段：繁荣、衰退、萧条和复苏。
[银行从业资格考试辅导资料]银行业法律法规与综合能力科目考点:经济结构1．产业结构国民经济可分为第一产业、第二产业和第三产业。
第一产业：农、林、牧、渔业；第二产业：采矿业，制造业，电力、燃气及水的生产和供应业，建筑业；第三产业：除第一产业、第二产业以外的其他行业。
2．消费投资结构从支出角度来看，GDP由消费、投资和净出口三大部分构成。
消费包括私人消费和政府消费两部分(私人购房包含在投资的固定资本形成中，不包含在私人消费中)。
投资包括固定资本形成(含房地产和非房地产投资)和存货增加两部分。
银行业法律法规与综合能力.ppt
近年来，国际先进银行为提高管理水平和竞 争力，应用先进的风险计量技术，不断开发出风 险量化方法。巴塞尔委员会吸取国际先进银行的 管理经验，针对信用风险、市场风险、操作风险 等风险类型，总结提出了更高级的计量方法。目 前，我国商业银行业开始逐渐采取资本计量的高 级方法，提高风险计量的科学性和准确性。
第二节
全面பைடு நூலகம்险管理
一、全面风险管理概述 简单地说，全面风险管理就是一个从企业战略 目标制定到目标实现的风险管理过程。 具体到银行业而言，全面风险管理强调将信用 风险、市场风险、操作风险、流动性风险等银行承 担的所有实质性风险纳入到统一的风险管理框架中， 涉及从董事会、高级管理层到风险管理部门、业务 部门、分支机构等各个层面，包括风险偏好制定、 风险管理组织体系构建、风险管理政策制度完善、 风险管理流程建设、信息系统和风险管理技术提升、 风险管理文化塑造等多方面内容。
（二）风险计量 风险计量是在风险识别的基础上，对风险发生的 可能性、后果及严重程度进行充分分析和评估，从而 确定风险水平的过程。风险计量是提升银行精细化管 理水平、优化资源配置的基础，风险计量的结果可以 应用于客户准入、授信审批、限额管理、经济资本、 风险定价、绩效考核等领域。银行的风险计量能力已 经成为衡量其风险管理水平的重要内容。 风险计量既可以基于专家经验，也可以采用统计 模型的方法，商业银行应当根据不同的业务性质、规 模、复杂程度以及数据的可得性，对不同类别的风险 选择适当的计量方法，无论选取哪种方法，都应该确 保风险计量的准确性。
（四）风险控制 风险控制是对经过识别和计量的风险采取 分散、对冲、转移、规避、补偿等策略和措施， 进行有效管理和控制的过程。 1．风险分散。风险分散是通过多样化的投 资来分散和降低风险的方法，也就是“不要将 所有的鸡蛋放在一个篮子里”。商业银行的业 务不应过多集中于同一客户、同一行业或同一 区域，通常银行可采取限额管理的方法，避免 风险敞口的过于集中。
中国银行业专业人员职业资格考试银行业法律法规与综合能力科目中级考试大纲(年版)
中国银行业专业人员职业资格考试银行业法律法规与综合能力科目中级考试大纲（2015年版）考试目的通过本科目考试，着重考查应考人员综合运用经济金融基本理论、银行业相关的法律法规分析、把握银行业经营管理基本业务的能力和解决问题的技能和水平。
考试内容第一部分经济金融基础一、经济基础（一）熟练掌握宏观经济发展的目标、经济周期的主要特征、经济结构的构成及对商业银行的影响；（二）熟练掌握我国行业分类的方法、行业分析基本内容；（三）熟练掌握区域发展分析的内容及分析重点。
二、金融基础（一）熟练掌握货币的本质、货币供给与需求的影响因素、通货膨胀及通货紧缩的基本内容；（二）熟练掌握货币政策的内容、目标、原理及传导机制；（三）熟练掌握利息及利率的内容、我国利率市场化的进程；（四）熟练掌握外汇及汇率的基本内容、影响汇率变动的因素及人民币国际化的进程。
三、金融市场（一）熟练掌握金融市场的内容、特点和分类；（二）熟练掌握金融工具的特点及种类；（三）熟练掌握央行、金融监管机构、金融机构及自律组织的分类和职能；（四）熟练掌握金融机构的基本业务、职能、经营特点。
四、银行体系（一）熟练掌握银行的起源与发展；（二）熟练掌握我国银行的分类与职能。
（三）深入了解中央银行作为最后贷款人的条件、最后贷款人的援助对象及操作方式；（四）深入了解建立存款保险制度的必要性、我国存款保险制度的主要内容。
第二部分银行业务一、负债业务（一）熟练掌握存款业务的种类、特点及操作规则；（二）熟练掌握非存款业务的种类、特点及操作规则；（三）深入了解向央行借款的原因、途径；（四）深入了解金融债券内容、发行条件。
二、资产业务（一）熟练掌握贷款业务的种类、具体品种、特征、流程、管理要求；（二）深入了解债券投资的目标、对象、收益指标，熟练运用债券投资的计算方法、风险内容；（三）熟练掌握表外资产业务种类、内容及特征；（四）深入了解现金资产业务、外汇交易业务的构成、内容及特征。
银行业法律法规与综合能力 (1--4章节)知识点
宏观经济分析是以整个国民经济活动为对象。
宏观经济发展的目标:（四大目标之间既有统一性，也有矛盾性）1. 经济增长（国内生产总值）：经济增长是指一个特定时期内一国（或地区）经济产出和居民收入增长。
2. 充分就业（失业率）：失业率是指城镇失业率，即城镇登记失业人数占城镇从业人数与城镇登记失业的人数。
劳动人口是指年龄在16周岁以上具有劳动能力的人的全体。
3. 稳定物价（通货膨胀率）：保持物价的总水平稳定。
常用指标：消费者物价指数（CPI），生产者物价指数（PPI），国内生产总值物价平减指数。
4. 国际收支平衡(国际收支)：国际收支是指一国居民在一定时期内与非本国居民在政治，经济，军事，文化及其他往来中所产生的全部交易的系统记录。
包括经常项目和资本项目。
经常项目包括贸易收支（最重要），劳务收支（运输，旅游）和单方面转移（汇款，捐赠），是最具综合性的对外贸易的指标。
资本项目包括直接投资，政府和银行的借款及企业信贷。
经济周期一般分为四个阶段：繁荣阶段，衰退阶段，萧条阶段和复苏阶段。
金融危机分为四大类：货币危机，银行危机，外债危机，系统性金融危机（越来越多）。
产业结构：第一产业是指农，林，牧，渔业。
第二产业是指采矿业，制造业，电力，燃气及水的生产和供应业，建筑业。
第三产业是指除第一，二产业的其他行业。
消费投资结构：从支出角度来看，GDP由消费，投资和净出口三大部分构成。
消费包括私人消费和政府消费；投资包括固定资本形成和存货增加两部分。
（私人购买住房的支出是投资）行业是指从事相同性质的经济活动的所有单位的集合。
1.完全竞争行业: ①生产者众多②无差别③企业是价格的接受者不是制定者④市场信息流畅【笔】2.垄断竞争行业：①生产者众多②产品之间存在差异③生产者对自己的价格有一定的控制性3.寡头垄断行业：①生产者产量非常大②市场集中度高③产量在全行业中占有份额比较大【汽车】4.完全垄断行业: ①产品缺乏合适的替代品②对自己产品的价格有很强的控制力【电，水】行业变动1.增长型行业：依靠技术进步，新产品的推出和更优质的服务，如生物技术，物联网2.周期性行业：如：耐用品制造业，房地产3.防守型行业：如：食品业和公共事业行业生命周期1.初创期：这时的创业公司可能不但没有利润反而会出现较大的亏损2.成长期：黄金发展时期，竞争压力非常大3.成熟期：行业发展的巅峰时期，也为稳定阶段4.衰退期：影响行业兴衰的主要因素1.技术进步2.政府政策：产业政策是国家干预经济的一种形式。
2015银行从业资格《法律法规与综合能力》考试教材(三)
2015银行从业资格《法律法规与综合能力》考试教材（三）从业人员与监管者(P328-333)
1.接受监管：应当严格遵守法律法规，对监管机构坦诚和诚实，与监管部门建立并保持良好的关系，接受监管部门的监管。
配合审核账账、帐实、帐表之间的一致性。
2.配合现场检查：应积极配合监管人员现场检查工作，及时、如实、全面地提供资料信息，不得拒绝或无故推诿，不得转移、隐匿或毁损有关证明材料。
3.配合非现场监管：应当按监管部门要求的报送方式、报送内容、报送频率和保密级别报送非现场监管需要的数据和非数据信息，并建立重大事项报告制度。
应当保证所提供数据、信息完整、真实、准确。
4.禁止贿赂及不当便利：不得向监管人员行贿或接受贿赂，不得以任何方式向监管人员提供或许诺提供任何不当利益、便利或优惠。
附则
1.惩戒措施：对违反本职业操守的从业人员，所在机构应当视情况给予相应惩戒，情节严重的应通报同业。
2.解释机构：银行业协会。
银行从业资格考试银行业法律法规与综合能力理财业务.pptx
• 2.对公理财产品。
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• (三)按理财产品形态分类 • 1.开放式净值型产品。 • 2.封闭式净值型产品， • 3.开放式非净值产品。商业银行虽然定期对产品净资产进行估值核算，超
出产品初始本金的部分作为产品收益进行单独核算，但不公布产品净值， 而是定期公布实际收益或不定期公布产品未来的预期收益。 • 4.封闭式非净值产品。
作事项，按照专业化要求建立区别于自营业务的审批与
管理制度。
•
商业银行理财业务经营部门应组建专业的理财产品
投资研究团队，商业银行理财业务经营部门应组建专业
化的投资交易团队。
•
商业银行应将理财业务风险纳入全行风险管理体系
管理:，并应积极探索建立理财业务的风险缓释机制，
增强风险抵御能力，促进理财业务平稳健康发展，依法
• 商业银行应按照资金供需双方直接对接原则页/共15页
• 商业银行开展理财业务经营活动应符合以下审慎监管要求:
•
1.主要监管指标符合监管要求
•
2.具有良好的信息技术系统，能够支持事业部的规范运营与银行理财
产品的单独核算;
•
3.制定了理财业务风险监测指标和风险限额，并已建立完善单独的会
• 2.客户是理财业务风险的主要承担者。 • 3.银行理财业务是“轻资本”业务。 • 4.理财业务是一项金融知识技术密集型业务
• (二)与传统信贷业务的差异 • 1.资金来源及银行义务不同。 • 2.交易结构不同。 • 3.风险因素不同。 • 传统信贷业务中，商业银行主要承担信用风险。理财业务中，商业银行主
品的风险评级结果由低到高应当至少包括5个等级，即从风险一级至风险
五级。
• 商业银行理财产品风险评级等级超过5级的，应同时对外披露其与5个风险 等级的对应关系。
2023年银行从业资格考试《银行业法律法规与综合能力(中级)》模拟考试(3)(含答案)
2023年银行从业资格考试《银行业法律法规与综合能力（中级）》模拟考试（3）(含答案)一、单选题(80题)1.在贷款法律关系中，下列对贷款人的权利表述错误的是（）。
A.有权拒绝任何单位和个人在任何情况下强令其发放贷款或者提供担保B.有权根据借款人的条件，决定贷款金额、期限和利率等C.有权了解借款人的财务活动D.借款人未能履行借款合同规定义务的，贷款人有权依合同约定要求借款人提前归还贷款或停止支付借款人尚未使用的贷款2.我国商业银行的主要业务对象是( )。
A.个人B.企业C.政府D.社会团体3.利用内部资金转移定价核算资金收益或成本时，对负债而言是收益，对资产而言是成本。
（）A.正确B.错误4.有关对贷款人的限制，以下表述正确的是（）。
A.可以自行决定向自然人发放外币币种的贷款B.自营贷款和特定贷款，除按规定计收手续费外，要收取服务费C.委托贷款除按规定计收利息之外，要收取服务费D.不得给委托人垫付资金，国家另有规定的除外5.在衡量通货膨胀时，( )使用得最多、最普遍。
A.通货膨胀率B.消费者物价指数C.生产者物价指数D.GDP平减指数6.从业务运作实质来看，福费廷就是（）。
A.质押贷款B.保付代理C.银行保函D.远期票据贴现7.商业承兑汇票的提示付款期限，自汇票到期日起（）。
A.10天B.20天C.1个月D.半年8.在经济周期的下降阶段，食品业的销售收入和利润会( )A.上升B.下降C.基本稳定D.难以预测9.开放式基金是指( )。
A.经核准的基金份额总额在基金合同期限内固定不变，基金份额可以在依法设立的证券交易场所交易，但基金份额持有人不得申请赎回的基金B.依据基金公司章程设立，在法律上具有独立法人地位的股份投资公司的基金C.基金发行总额不固定，基金单位总数随时增减，投资者可以在基金合同约定的时间和场所申购或者赎回基金单位的基金D.基金份额总额固定，基金份额可以在基金合同约定的时间在证券交易所申购或者赎回的基金10.下列关于货币政策的说法错误的是（）。
银行从业资格3
议题第1章中国银行体系概况第2章银行经营环境第3章银行主要业务第4章银行管理第5章银行业监管及反洗钱法律规定第6章银行主要业务法律规定第7章民商事法律基本规定第8章金融犯罪及刑事责任第9-11章银行从业人员职业操守100第3章银行主要业务3.1负债业务 3.2资产业务 3.3中间业务交易业务存款业务借款业务贷款业务债权投资业务清算业务支付结算业务银行卡业务现金资产业务银行卡务代理业务托管业务担保业务承诺业务理财业务电子银行业务101第3章银行主要业务3.1负债业务•负债业务是商业银行形成资金来源的业务，是商业资产业务和中间业务的重要基础。
•商业银行复债主要由存款和借款构成借款构成。
•存款包括人民币存款和外币存款两类。
•借款包括短期借款和长期借款两大类。
•存款是商业银行最主要的资金来源，存款业务也是银行的传统业务。
•例：中国银行2007例中国银行年末客户存款高达4.4万亿，占其总资产的73%。
102第3章银行主要业务 3.1负债业务个人存款存款人民币存款单位存款同业存款外币存款个人外汇存款机构外汇存款商业银行负债借款短期借款同业拆借证券回购协议长期借款向央行借款普通金融债券其他次级金融债券混合资本债券103可转换债券第3章银行主要业务3.1负债业务3.1.1 存款业务存款定义•存款是存款人基于对银行的信任而将资金存入银行，并可以随时或按约定时间支取款项的一种信用行为。
存款是银行对存款人的负债，是银行最主要的资金来源。
存款业务是银行的传统业务。
存款业务•按客户类型可分为个人存款和对公存款分类按客户类型，可分为个人存款和对公存款。
•按存款期限，可分为活期存款和定期存款。
•按存款币种，可分为人民币存款和外币存款。
存款基准•2004年10月29日，中国人民银行决定放开人民币存款利率的下限，允机款利率许金融机构下浮存款利率。
104第3章银行主要业务 3.1负债业务3.1.1 存款业务1.个人存款业务•个人存款又叫储蓄存款，是指居民个人将闲置不用的货币资金存入银基本概念行，并可以随时或按约定时间支取款项的一种信用行为，是银行对存款人的负债。
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二、知识要点
• 本章概要（P38） • 第一节 金融市场概述 • 一、金融市场的基本功能 • 金融市场——金融工具交易的场所
功能： （一）货币资金融通功能（最主要、最基 本功能） （二）优化资源配置功能 （三）风险分散与风险管理功能 （四）经济调节功能 （五）交易及定价功能 （六）反映经济运行的功能
• 货币市场主要特点：低风险、低收益、高 流动性、交易量大、交易频繁
• （一）同业拆借市场 • 银行等金融机构间的短期资金借贷市场
• （二）回购市场
• 是指对回购协议进行交易的短期融资市场。 回购协议是交易的一方将持有的债券卖出， 并在未来约定的日期以约定的价格将债券 买回的协议。
• （三）票据市场
• 四、证券期货类金融机构 • （一）证券公司 • （二）证券交易所和证券登记公司 • （三）基金管理公司 • （四）期货公司
• 五、保险类金融机构 • （一）保险公司 • （二）保险专业中介机构 • （三）保险资产管理公司
学习总结
经常不断地学习,你就什么都知道。你知道得越多,你就越有力量 Study Constantly, And You Will Know Everything. The More
根据上市地点及股票投资者的不同，股票可分为
A股（国内投资者，以人民币标明面值、认购和 交易、供国内投资者买卖的股票）
B股（国内外投资者，2001年2月28日允许国内 投资者，以人民币标明面值、以外币认购和交易）
H股（中国境内注册的公司发行、直接在香港上 市的股票）
N股（中国境内注册的公司发行、直接在纽约上 市的股票）
银行业专业人员职业资格 考试培训
——银行业法律法规与
综合能力
第三章 金融市场
• 本章主要介绍金融市场的概念，功能等， 侧重记忆与理解。
一、考试大纲
• （一）了解金融市场的内容、特点和分类； • （二）掌握金融工具的特点及种类； • （三）了解并熟悉央行、金融监管机构、金融
机构及自律组织的分类和职能； • （四）掌握金融机构的基本业务、职能、经营
• 2、债券的发行与定价
• （1）债券的发行
• 债券的发行分为直接发行和间接发行两种（根据 是否通过中介发行）。
• （2）债券发行定价 • 影响债券发行价格的主要因素有： • 债券面额； • 票面利率； • 市场利率； • 债券期限
• （3）债券价格指数 • 反映债券市场价格总体走势的指标体系。
普通股（股东红利随公司盈利多少而增减， 能够参与公司的决策）和
优先股（股息与公司盈利状况无关，没有 参与公司决策的表决权，公司解散时可优 先得到分配的剩余资产）；
按照是否记载股东姓名，可分为记名股票和 无记名股票；
按照是否在股票面额标明金额，分为面额股 票和无面额股票；
按照是否有实物载体，分为实体股票和记账 股票；
第三节 我国金融市场组织体系
• 一、货币当局 • 中国人民银行、国家外汇管理局。
• 二、金融监督管理机构 • （一）中国银行业监督管理委员会 • （二）中国证券监督管理委员会（P53) • （三）中国保险监督管理委员会
银监会负责对全国银行业金融机构及其业务 活动监督管理的工作。
银行业金融机构，是指在中华人民共 和国境内设立的商业银行、城市信用合作 社、农村信用合作社等吸收公众存款的金 融机构以及政策性银行，以及金融资产管 理公司、信托投资公司、财务公司、金融 租赁公司。
• 在商品交易和资金往来过程中产生的以汇 票、本票和支票的发行、担保、承兑、贴 现来实现短期资金融通的市场。
• （四）大额可转让定期存单市场
• 由商业银行发行的。有固定面额和约定期 限并可以在市场上转让流通的存款凭证。
• 2015年六月中国人民银行公布并实施《大 额存单管理暂行办法》。
• 二、资本市场
• 根据投资主体性质，分为国家股、法人股、社会 公众股。
• （二）长期债券市场
• 1、债券概述与分类
• 债券是债务人向债权人出具的，在一定时期支付 利息和到期归还本金的债权债务凭证。根据发行 主体，分为国家债券、地方政府债券、公司债券 和金融债券；按照利率是否固定分为固定利率债 券、浮动利率债券，按照有无担保分为信用债券、 担保债券、按照是否转换分为可转换和不可转换 债券，按照募集方式分为公募债券和私募债券。
You Know, The More Powerful You Will Be
结束语
当你尽了自己的最大努力时，失败也是伟大的， 所以不要放弃，坚持就是正确的。
When You Do Your Best, Failure Is Great, So Don'T Give Up, Stick To The End 演讲人：XXXXXX 时 间：XX年XX月XX日
• 资本市场是以长期金融工具为媒介进行的， 期限在一年以上的长期资金融通市场。
• （一）股票市场
• 股票，它是股份有限公司公开发行的、用 以证明投资者的股东身份和权益并据以获 得股息和红利的凭证。一经认购，持有者 不能以任何理由要求退还股本，只能通过 证券市场将股票转让和出售
按股票所代表的股东权利划分，股票可分为
（二）金融市场种类
（2）种类
三、金融工具
• （1）概念：金融工具是用来证明融资双方 权利义务的条约。
• （2）分类
• （3）金融工具的特点 • 流动性 • 收益性 • 风险性
第二节 货币市场和资本市场
• 一、货币市场 • 货币市场是指以短期金融工具为媒介进行
的 、期限在一年之内的短期资金融通市场， 包括同业拆借市场、回购市场、票据市场、 大额可转让定期存单市场等。
• 三、银行业金融机构
• （一）政策性银行（国家开发银行、中国进出口 银行、中国农业发展银行）
• （二）商业银行（大型商业银行、股份制商业银 行、城商行、农村中小金融机构、邮储银行、外 资银行）
• （三）其他银行业金融机构（金融资产管理公司、 信托公司、财务公司、金融租赁公司、汽车金融 公司、货币经济公司、贷款公司和消费金融公司）