信贷风险的十种表现
信贷业务中21种常见的操作风险与防控措施
信贷业务中21种常见的操作风险与防控措施信贷业务是银行和其他金融机构的核心业务之一，涉及到大量的资金流动和风险管理。
在信贷业务中，操作风险是指由于操作不当或错误而造成的潜在损失。
下面是信贷业务中常见的21种操作风险及其相应的防控措施：1.客户身份验证风险：-防控措施：对客户的身份和信用进行严格的验证，建立完善的客户档案和信息核实系统。
2.信息录入错误风险：-防控措施：建立规范的信息录入流程和双重核查机制，使用自动化系统减少人为错误。
3.收入核实不准确风险：-防控措施：采用多种方式核实客户收入，例如查看纳税记录、银行流水等。
4.抵押物估值错误风险：-防控措施：委托专业评估机构对抵押物进行独立评估，建立合理的质押率和风险警戒线。
5.抵押物保管不善风险：-防控措施：建立专门的抵押物保管部门或系统，定期核对抵押物清单和状态。
6.贷款用途监管不到位风险：-防控措施：设立专门的贷款用途监控机构，确保贷款资金被用于约定的合法用途。
7.借款人资信状况变化风险：-防控措施：建立健全的借款人信用监控系统，定期评估借款人信用状况。
8.违约责任追究风险：-防控措施：签订合同时明确违约责任，并建立违约处理机制。
9.信贷审批程序不严密风险：-防控措施：建立完整的信贷审批流程，包括风险评估、抵押物评估等环节。
10.内部欺诈风险：-防控措施：建立内部控制和审计制度，加强员工诚信教育和监督。
11.外部欺诈风险：-防控措施：建立反欺诈数据库和系统，加强涉恶行业和高风险客户的识别和监控。
12.市场风险：-防控措施：建立风险管理制度和灵活的资金流动机制，及时调整风险暴露度。
13.法律风险：-防控措施：严格遵守法律法规，建立合规监控机制，及时调整业务策略。
14.利率风险：-防控措施：建立利率敏感性分析体系，通过利率互换和合约设计等方式规避风险。
15.流动性风险：-防控措施：建立流动性管理制度，合理配置资金和流动性资产。
16.资本风险：-防控措施：建立资本监管制度，确保资本充足和风险适度。
信贷业务中21种常见的操作风险及防控措施
信贷业务中21种常见的操作风险及防控措施向不具备主体资格的借款人发放贷款会出现债权无法落实、法律诉讼不予支持的问题。
风险表现及识别：1、借款人没有《营业执照》、《事业单位法人证书》或《身份证明》，特殊行业没有《生产经营许可证》或《企业资质等级证书》；2、借款时借款人的《营业执照》、《事业单位法人证书》、《经营许可证》没有经过年检或《身份证明》过期；3、借款人是法人分支机构但未经法人机构授权；4、借款人不具备完全民事行为能力。
防控措施：1、严格按规定对借款人主体资格进行调查，对企（事）业法人、其他经济组织、个体工商户申请贷款的必须到工商部门或主管机关调查工商注册登记及年检情况；2、对自然人申请贷款的要调查是否具有完全民事行为能力。
3、核对法人代表和自然借款人身份证明。
案例分析：借款人夫妇俩人经常到外地打工，家中只有一个17岁的孩子上学，父母以孩子名义在信用社贷款，贷款到期后没有归还，起诉后法院以借款人虽满16周岁，但在家上学，无完全民事行为能力不具备贷款主体资格为由驳回诉讼请求。
（二）发放冒名贷款风险点：发放冒名贷款可能导致债务悬空，使信贷资金形成风险。
风险表现及识别：顶名贷款：指信用社工作人员，在自己亲友来贷款时，因对象不符合条件，不能按正常手续办理贷款。
经过有贷款条件的单位或个人同意，以其名义申请贷款，交由亲友使用的行为。
搭名贷款：指信用社工作人员因自己或亲友要使用贷款，但又无法贷出时，在正常贷款户贷款时，要求贷款者多申请一部分贷款，将多贷出的部分借自己或亲友使用的行为。
盗名贷款：指信用社工作人员利用职务之便，在他人（或单位）不知道的情况下，使用其名义贷款归个人使用的行为。
假名贷款：指信用社工作人员利用职务之便，编造根本不存在的假人名（或单位）进行贷款，然后贷款归个人使用的行为。
防控措施：1、坚持两名以上信贷人员进行贷前调查，信贷员实行A、B制；2、严格审查借款人的身份证明和贷款用途的真实性；3、坚持借款人凭有效身份证件到柜台领取贷款。
信贷客户风险预警信号120条
信贷客户风险预警信号120条一、重大风险预警信号1.客户信用等级、贷款风险分类下降；2.政府调整了行业政策或修改了有关法律，严峻阻碍客户的生产经营；3.借款人的要紧股东、关联企业、母子公司或担保单位等发生了重大的经营治理变化，如改制、频繁复杂地进行关联交易、重大关联交易等；4.股本结构重大变化、资本金大幅减少，大量对外投资，投资项目与自身主营业务关联不大；5.挪用或变相挪用信贷资金或其他信用；6.对金融机构及其他债权人显现拖欠或违约行为，金融机构被动展期或借新还旧；7.逃废金融机构债务；8.借款人组织形式发生变化，如进行租赁、分立、承包、联营、并购、重组等；9.高管人员卷入经济或刑事案件；10.客户涉及重大不利诉讼；客户大宗资金被诈骗、缺失；11.治理层核心人物突然死亡、患病、辞职或下落不明，没有相应的继任者；12.资产负债表结构发生重大变化，资产负债比率过高，流淌资产占总资产比例下降，固定资产变动专门，无形资产激增；13.短期债务专门增加，长期债务大量增加；14.利润、销售、利润率、现金流量的连续下降；15.公司章程、业务性质、经营范畴发生重大变化；16.经营活动发生明显变化，开工不足，处于停产、半停产或经营停止状态；17.丧失要紧产品系列、特许经营权、分销权或供应来源；18.建设项目的可行性存在偏差，或打算执行显现较大的调整，如基建项目的工期延长或处于停缓状态；19.拖欠税款、工程款、职职员资、利息；20.出售、变卖要紧的生产经营性固定资产；21.抵质押物品所有权发生争议；客户擅自处理抵（质）押物；22.抵押物品的实际占有人治理不善，抵质押物价值下降或金融机构对抵押物失去有效操纵；23.行业急剧衰退，或地区经济状况严峻恶化；24.客户在我社账户资金变动专门；25.企业在我社的存款余额或结算量锐减；26.企业千方百计到各家金融机构申请贷款，只要能够得到贷款，能够承担许多苛刻条件，如高利率等;27.借款人向其他金融机构的信贷申请被拒绝，其他金融机构对其看法改变，其他金融机构降低其信用限额；28.客户态度发生改变，专门是缺乏合作诚心，还款意愿差，多种还款来源不落实，拖延支付贷款本金、利息或费用，拒绝金融机构与其注册会计师等有关人员接触；29.外部评级机构调低借款人的信用评级；30.提供虚假的财务报表或其他信息、资料；31.与同一金融机构贷款客户有互保、连环保关系；32.借款人违反与其他金融机构或债权人的协议，不能偿还其他对外债务；33.接到许多其他金融机构的资信咨询调查；34.借款人采取欺诈手段骗取贷款，或套取贷款用于牟取非法收入；35.保证人保证能力下降；36.遇到台风、洪涝、火灾、地震等严峻灾难，缺失惨重；37.会计师事务所出具保留意见的财务审计报告；38.通过资产重估，大幅度增加资产价值和资本公积，但依据不充分；39.股东通过借款，抽逃资本金；40.金融机构结算帐户往来资金与现金流量表出入较大，或与销售收入不匹配；41.缺乏健全的财务治理制度，财务治理纷乱；42.坏账预备金大量增加；43.对一些供应商过分依靠，供应商停止供货或减少信用额度；44.企业经常签发空头支票；45.贷款档案不齐全，重要文件遗失，对贷款偿还有实质性的阻碍；46.贷款的使用、偿还等受到行政干预；47.发生劳资纠纷；48.对贷款缺乏有效的监督，不了解贷款的实际使用情形和还款来源；49.违反农村信用社信贷政策和贷款审批程序发放的贷款、信用；50.借款人为关系人，贷款条件优于一样贷款条件或同类贷款条件。
商业银行个人消费信贷面临的风险及防范措施
商业银行个人消费信贷面临的风险及防范措施随着经济的发展和人们收入水平的提高，个人消费信贷需求逐渐增加。
商业银行也积极推出各类个人信贷产品，以满足客户的金融需求。
然而，个人消费信贷面临的风险也日渐增多，如何有效防范这些风险，保障资金安全，是商业银行密切关注的问题。
1.信用风险个人消费信贷的放款人往往是个人客户，其还款能力可靠性难以预测，放贷银行必须对客户进行充分的信用评估。
但不可预测的因素，如突发事件、失业等，可能导致客户无法按时还款，从而导致借贷方的信用风险。
2.利率风险商业银行发放个人贷款的利率通常是根据银行的资金成本、竞争对手的利率水平及市场需求等因素来制定。
然而，如果经济形势有变，利率水平发生变化，银行可能面临资金成本和偿债成本之间的利差缩小、挤压业务收益等风险。
3.操作风险操作风险是指人员、系统或过程中的错误或疏忽，导致银行业务损失的风险。
在个人消费信贷业务中，如放款人员未经充分审查即放贷，或借款人信息录入错误等操作失误，都可能引发操作风险。
4.市场风险市场风险是指市场波动性引起资产价值下降或未来收益流失的风险。
由于未来市场变动不可预测，因此商业银行发出的个人消费信贷所带来的储户收益可能会因市场变动而下降。
二、防范措施1.加强风险管理和内部审计商业银行应根据风险管理的原则，加强个人消费信贷的风险管理和内部审计，确保风险控制措施有效实施。
银行要建立完善的风险评估与分析体系，制定严格的信贷流程和风险控制措施，对信贷客户进行评级和风险分类，并对信贷业务进行定期监测和评估。
2.客户信用评估加强客户信用评估是银行防范信用风险的核心措施。
银行要根据客户的履约记录、收入和负债情况、个人资产等维度进行客户信用评估。
在授信和定价过程中，要根据客户的信用状况和市场情况来确定贷款额度和利率，从而有效控制信用风险。
3.建立有效的利率风险管理机制为了规避利率风险，商业银行需要建立一套有效的利率风险管理机制。
该机制包括各种利率风险敞口的度量方法，制定利率敏感性测试计划，评估产品利率风险，以及开发利率风险管理工具（如利率互换）等。
十大信贷风险识别
1.信用风险是指由于债务人或交易对手违约或其信用评级、履约能力降低而造成损失的风险。
2.市场风险是指因市场价格（利率、汇率、股票价格和商品价格）的不利变动而使银行表内和表外业务发生损失的风险。
3.操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、员工和信息科技系统，以及外部事件所造成损失的风险。
4.流动性风险是指商业银行虽然有清偿能力，但无法及时获得充足资金或无法以合理成本及时获得充足资金以应对资产增长或支付到期债务的风险。
5.合规风险是指商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险。
6.战略风险是指商业银行经营策略不适当或外部经营环境变化而导致的风险。
7.声誉风险是指由商业银行经营、管理及其他行为或外部事件导致利益相关方对商业银行负面评价的风险。
8.法律风险包括但不限于商业银行签订的合同因违反法律或行政法规可能被依法撤销或者确认无效的风险，商业银行因违约、侵权或者其他事由被提起诉讼或者申请仲裁，依法可能承担赔偿责任的风险及商业银行的业务活动违反法律或行政法规，依法可能承担行政责任或者刑事责任的风险。
9.信息科技风险是指信息科技在商业银行运用过程中，由于自然因素、人为因素、技术漏洞和管理缺陷产生的操作、法律和声誉等风险。
10.国别风险是指由于某一国家或地区经济、政治、社会变化及事件，导致该国家或地区借款人或债务人没有能力或者拒绝偿付银行业金融机构债务，或使银行业金融机构在该国家或地区的商业存在遭受损失，或使银行业金融机构遭受其他损失的风险。
信贷机构面临的8类风险！
信贷机构面临的8类风险！信贷风险贯穿于小微企业信贷业务的贷前、贷中、贷后等整个信贷业务流程。
一般来说，信贷机构所面临的信贷风险主要有以下几种：（一）流动性风险2009年银监会印发的《商业银行流动性风险管理指引》中将“流动性风险”定义为商业银行虽然有清偿能力，但无法及时获得充足资金或无法以合理成本及时获得充足资金以应对资产增长或支付到期债务的风险。
对于信贷机构来说，就是指没有足够的现金来应付到期的资金偿还需求和未能满足客户的贷款需求或其他即付的现金需求，而使其自身蒙受信誉损失或经济损失的可能性。
流动性风险与信用风险、市场风险和操作风险相比，形成的原因更加复杂和广泛，通常被视为一种综合性风险。
从这个角度说，流动性风险管理水平体现了信贷机构的整体经营状况。
随着经济下行，很多信贷机构出现了大量的逾期和不良，如果逾期和不良占比过高的话，势必会对信贷机构的资金流动性产生影响，目前国内有很多小额贷款公司由于资金流动性出现问题，已经不再发放新的贷款，就是这一风险的体现。
满足信贷机构的流动性需求主要有两条途径：第一，信贷机构对内在其资产负债表中“储备”流动性，即持有一定量的现金性资产；第二，信贷机构对外短期“借入”流动性。
（二）战略风险战略风险是指信贷机构在追求短期商业目的和长期发展目标的系统化管理过程中，不适当的未来发展规划和战略决策可能威胁信贷机构未来发展的潜在风险。
战略的核心是定位，即选择企业的发展方向。
就银行等信贷机构而言，想建成一个什么样的机构？想朝哪个方向发展？想服务于哪一类客户？这些问题将从根本上决定信贷机构面临什么样的风险？建立什么样的风险管理架构？采用什么样的防范风险的手段？以及如何进行风险补偿？因此一旦发展战略选择错误，信贷机构将必然面临巨大的风险。
在实践中，战略风险主要来自四个方面：战略缺乏整体兼容性、战略存在缺陷、本身资源匮乏不足以支撑战略需求、发展质量难以保证等。
2016年12月，笔者曾接受一家村镇银行的邀请给其员工进行了为期两天的实务培训，通过与其行长沟通，该村镇银行从2016年开始，业务开始下沉，将战略重心转移到小微贷款这一领域。
银行信贷业务风险点
银行信贷业务风险点银行信贷业务在金融市场中扮演着至关重要的角色，是银行主要的盈利来源之一。
然而，随着金融市场的不断发展和变化，银行信贷业务也面临着各种各样的风险。
这些风险点不仅影响着银行的经营状况，也对整个金融体系的稳定性产生着重大影响。
本文将深入探讨银行信贷业务的风险点，分析其原因以及可能的解决方案。
首先，银行信贷业务中存在着信用风险。
信用风险是指借款人或其他交易对手未能按时履行其债务或其他合约义务所导致的风险。
在银行信贷业务中，信用风险是最为普遍和主要的风险之一。
如果借款人无法按时偿还贷款，银行可能会面临损失甚至破产的风险。
为了降低信用风险，银行需要加强债务人的信用调查和评估，严格控制贷款的额度和期限，建立有效的风险管理机制等措施。
其次，市场风险也是银行信贷业务中的重要风险点之一。
市场风险是指由于市场价格波动或市场条件变化而导致的风险。
在银行信贷业务中，市场风险主要包括利率风险、汇率风险和股票市场风险等。
这些风险可能对银行的资产价值和盈利能力造成不利影响。
银行可以通过灵活的资产配置、多元化的投资组合和风险控制方法来降低市场风险。
此外，操作风险也是银行信贷业务中的一个重要风险点。
操作风险是指由于内部流程、人为失误、技术故障或不当管理等原因而导致的风险。
在银行信贷业务中，操作风险可能会导致错发贷款、误判风险、信息泄露等问题，对银行的声誉和经营造成严重影响。
为了降低操作风险，银行需要建立完善的内部控制和监管机制，加强员工培训和技术投入，规范业务流程和操作规范等。
最后，监管风险也是银行信贷业务中不可忽视的重要风险点。
监管风险是指由于监管、法律法规或监管机构的变化而导致的风险。
在金融市场不断变化和监管环境日益严格的情况下，银行需要不断适应监管的变化，加强合规管理，防范监管风险带来的不利影响。
同时，银行还需加强与监管机构的沟通和合作，确保业务运作符合法律法规和监管要求。
总的来说，银行信贷业务在金融市场中存在着各种各样的风险点，包括信用风险、市场风险、操作风险和监管风险等。
个人信贷操作风险及防控措施
03
防控个人信贷操作风险的措施
完善信贷管理制度
01
制定详细的信贷操作流程和规范，明确各环节的责 任和要求。
02
建立严格的信贷审批制度和风险评估体系，确保授 信决策的科学性和准确性。
03
定期对信贷管理制度进行审查和更新，以适应市场 变化和业务发展需求。
提高信贷人员素质
加强信贷人员的培训和教育，提高其专业知识和 业务能力。
法律法规变更
相关法律法规变更，影响银行对逾期贷款的合法合规处理。
贷后管理环节的风险
<防控措施> 加强信息核实和审核流程，降低借款人欺诈风险。
完善审批流程和内部制度，减少人为干预和失误。
贷后管理环节的风险
明确合同条款和资金监控要求，确保 资金合规使用。
加强抵押物管理和风险预警机制建设 ，提高风险应对能力。
建立风险预警机制
01
通过对客户信息和信用记录进行收集和分析，建立风
险预警系统。
02
对潜在的高风险客户进行监测和预警，提前采取防控
措施。
03
定期对个人信贷业务进行风险评估，及时调整授信策
略和风险控制措施。
04
应对个人信贷操作风险的建议
பைடு நூலகம்
建立风险评估体系
风险识别
建立完善的风险识别机制 ，对个人信贷业务中可能 出现的操作风险进行全面 梳理和分类。
贷款用途不合规
借款人将贷款资金用于非 约定用途，增加违约风险 。
贷款审批环节的风险
审批流程不规范
01
审批流程存在漏洞或人为干预，导致不符合条件的借款人获得
贷款。
信贷政策调整
02
银行信贷政策调整，影响部分已审批贷款的发放。
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掩盖信贷风险的十种表现
作者：王德刚文章来源：本站原创点击数：108 更新时间：2010-9-27
当前，地方性农村、城市中小法人金融机构有独立的经营自主权，行业管理、内控自律较为薄弱，贷款服务的对象多为农户、个体户和中小企业，贷款呈额小、户多、分散的特点，信贷管理较为粗放。
一些机构为了完成责任目标、绩效考核任务、提高监管评级水平、推进改制等，在贷款风险分类管理中，没有真实地反映一些贷款的风险状况，致使机构贷款风险分类不准确，资本充足率、拨备、利润等指标失真。
通常贷款风险被掩盖常见有以下十种表现。
其一，借新还旧。
借款人流动资金贷款到期不能履约偿还时，贷款机构要求借款人偿还利息后，为其办理借新还旧手续，贷款形态多是划在正常中的“关注类”，有的是多年多次借新还旧。
检查人员在判断该笔贷款是否符合借新还旧条件时，最主要的依据是借款人生产经营是否正常。
银行提供的企业信息资料一般都是“经营正常”。
因为企业给银行提供的资料有很多是人为作假不真实的信息，检查人员一般没有更多的精力和时间到企业逐一开展延伸检查，也就没有充分的理由否定银行
的判断，贷款风险真实状况从而被掩盖。
因此，借款人填写贷款用途时，往往无论实际用途是什么，都笼统地填写“流动资金”或“周转资金”，为以后办理借新还旧埋下伏笔。
其二，还旧借新。
借款人贷款到期不能履约偿还时，有的银行要求借款人先筹资还款，然后再给办理新贷款。
从表面上看，银行的贷款管理并没有严重违规，顶多是不该向还贷能力不强的借款人放贷。
但借款人是贷款的最终偿还者，因这些借款人长期经营不善，导致缺乏偿债能力，最终带来贷款风险。
其三，以抵押物足值为由钻规定空子。
有些借款人经营明显出现问题，资金链绷紧或断裂，资产负债率高，经营效益下滑，靠第一还款来源已不能正常履约还本付息，贷款事实上已经形成重大风险。
但有的机构仍将此种情况的贷款放在正常“关注类”，其理由是：按照贷款分类核心定义，借款人第二还款来源抵押物价值超过借款额度，如果拍卖抵押物，能够补偿贷款本息。
然而，现实中有些抵押物虽然足值，但变现能力差，如企业厂房、设备、土地等固定资产；有些抵押物在评估时价值虚高；有的抵押物在通过法律执行时，因受到各种干预或借款人涉及其他法律纠纷等，难以顺利执行变现，往往等到企业改制重组或破产清算时再追收贷款，普遍会造成一定损失。
其四，保证担保能力不足。
一是有些保证担保贷款，保证人为关联方，相互之间连环保证，既是被保人又是保证人；二是联保垒大户，有些没有合格抵押品的农业
大额贷款需求户，寻找一些无需贷款的基本农户进行联保，贷款集中到大户使用，规避了上级管理部门对大额贷款的审查报备。
贷款一旦形成风险，联保农户无力履行保证偿还责任。
三是“空壳”或不具备代偿能力的担保公司担保。
本地监管部门2009年查处了某担保公司通过虚假注资违规注册成立，在没有担保基金保证的前提下，先后为六家企业担保，向四家行社贷款5853万元，至今绝大部分贷款已形成风险损失。
其五，甩旧债借新款。
一些借款人在原贷款行难以取得新贷款的情况下，通过企业改制重组改头换面后转移到其他银行机构贷款，受理机构如果贷前调查不深入，审查把关不严，贷款放出时即意味着已经存在潜在的风险。
其六，以合法途径掩盖非法目的。
一些借款人当出现负债沉重、资金链吃紧的情况后，借改革名义进行股权转让、产权变更、资产臵换、兼并重组等企业改制活动，通过合法途径隐蔽地转移优质资产，留下一个空壳企业。
等到贷款风险暴露时，贷款人追收贷款已变得十分被动，法律起诉往往是赢了官司却收不回贷款。
其七，不合理延长贷款期限。
一些不能履约还贷的借款人，往往通过借新还旧、还旧借新或其他贷款重组手段，不合理地延长贷款还款期限，等到贷款到期风险暴露时，贷款责任人可能已经调离，无从追究。
其八，政府融资平台贷款隐藏的风险。
在“三个办法一个指引”出台实施前，各地方性中小金融机构向政
府融资平台发放的贷款，“三查”管理比较粗放，发放的“打捆”贷款没有明确具体的用途，贷款被随意挪用的现象普遍，有些贷款资金流入非实体经济，风险难以监控，隐患大。
其九，虚假或难以变现的不良贷款置换。
有些农村信用社进行统一法人改革和城市信用社改制为城商行的过程中，为了满足银监会的监管指标要求，当地县（市）政府往往会采取用土地臵换不良贷款的做法。
但从目前的情况看，至今没有几家能完全落到实处，真实的贷款风险并没有得到彻底化解。
其十，假证骗贷。
一些借款人利用伪造的假土地证、假权证、假土地承包合同、假身份证、假交易合同等，趁中小金融机构贷款高峰期人力不足、贷款审查粗放的时机，骗取贷款。
针对中小金融机构信贷资产存在的上述风险问题，提出以下建议及对策：
第一，风险排查，整改补救，准确分类，提足拨备。
建议各机构深入开展贷款风险分类真实性及偏离度检查，真实暴露被掩盖的各种贷款风险。
一是按法规制度要求严格规范借新还旧及还旧借新行为；二是对抵押、保证不实有缺陷的要采取补救保全措施；三是密切关注集团客户、关联方客户之间相互挪用贷款隐含的风险，加强对公司重大变更事项的动态监控，防范利用改制、重组等隐蔽手段逃废债务或转嫁风险情况的发生；四是及时掌握借款人生产经营状况，
重视还款第一来源，合理确定贷款期限；五是对政府融资平台贷款，要按照银监会“逐包打开，逐笔核对，重新评估，整改保全”的要求，采取风险防范化解措施；六是对于机构改制过程中，政府承诺和采取的不良资产臵换措施，要加快落实，早日变现入账；七是做实贷款“三查”，依法打击假证骗贷行为；八是对存在风险隐患和已经形成风险的贷款，要按照“三个办法一个指引”的要求进行贷款重组，重新补充修订贷款合同，牢牢把握主动权；九是按照风险排查真实状况，补提或加提拨备，提高消化吸收和抵御风险的能力。
第二，加大贷款违法违规行为问责力度。
对贷款管理严重违规，以及内外勾结弄虚作假、掩盖贷款风险造成不良贷款形态严重失真、偏离度过大的机构，要严肃追究单位和相关负责人的责任。
第三，进一步做实做细贷款风险监管工作。
监管部门要加大风险贷款监管力度，通过现场检查和非现场监管等手段，充分运用企业延伸检查权，及早暴露和真实反映各机构被掩盖的贷款风险。
密切监控，适时把握风险状况，及时进行风险预警，相机采取监管措施，遏制风险进一步加重。
第四，指导各机构完善科学考核机制。
应正确处理好业务发展和风险防范之间的关系。
按照积极可行的原则，合理调整制定年度经营考核目标，加强考核指标真实性监督。
牢固树立风险为本和审慎经营的理念，认真实施贷款新规，推动中小法人金融机构又好又快发展。