2023年初级银行从业资格之初级个人理财考试题库
2023年初级银行从业资格之初级个人理财通关题库(附带答案)
2023年初级银行从业资格之初级个人理财通关题库(附带答案)单选题（共50题）1、以下关于商业银行开展个人理财业务的说法错误的是（）。
A.要求银行上下以目标客户为基础，对客户进行细分，根据不同客户的需求开发新产品，有差别、有选择地进行金融产品的营销和客户服务B.最关键的一步就是要对客户一视同仁，不能差异化对待C.理财师工作方法更应由简单的产品推销发展到综合的顾问式营销D.理财师要主动为优质客户提供个性化服务【答案】 B2、（2021年真题）下列属于商业银行向客户提供的理财顾问服务的是（）A.对外营的直传活动B.销售储蓄存款产品C.提供财务分析与规划服务D.销售信贷产品【答案】 C3、建筑工程安全生产信用监督和失信惩戒制度。
将建筑工程安全生产各方责任主体和从业人员安全生产不良行为记录在案，并利用网络、媒体等向全社会公示，加大安全生产社会（）力度。
A.监察B.管理C.监督D.治理【答案】 C4、大华集团在未来7年内，每年都有一笔10万元的租金需要支付，大华集团现在需要投资一笔钱，保证未来现金流的支付，如果该投资的回报率为6％，那么大华集团现在需要投资(??)万元。
A.55.82B.54.17C.55.67D.56.78【答案】 A5、（2017年真题）确定一个投资方案可行的必要条件是（）。
A.内部报酬率大于1B.净现值大于0C.现值指数大于0D.回收期小于1年【答案】 B6、《施工企业安全生产评价标准》（JGJ/T77-2010）是一部（）。
A.推荐性行业标准B.强制性行业标准C.推荐性国家标准D.强制性国家标准【答案】 A7、不属于当事人一方有权请求法院变更或撤销合同的情形的是()。
A.因重大误解订立合同的B.一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害对方利益的C.使对方在违背真实意思的情况下订立合同的D.一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益的【答案】 D8、依据《刑法》规定，安全生产设施或安全生产条件不符合国家规定的，因而发生重大伤亡事故或者造成其他严重后果的，对直接负责的（）和其他直接责任人员，处3 年以下有期徒刑或者拘役；情节特别恶劣的，处3 年以上7 年以下有期徒刑。
2023年初级银行从业资格之初级个人理财通关提分题库(考点梳理)
2023年初级银行从业资格之初级个人理财通关提分题库(考点梳理)单选题（共60题）1、个人理财业务属于商业银行的（）。
A.公司金融业务B.个人金融业务C.政府金融业务D.社会金融业务【答案】 B2、李先生拟在5年后用200000元购买一辆车，年复利率为12％，李先生现在应投资()元。
(答案取近似数值)A.134320B.113485C.127104D.150000【答案】 B3、（2021年真题）下列对《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》内容的表述，错误的是（）。
A.要求资管产品投资非标准化债权类资产应当遵守监管部门有关限额管理等要求，做到期限匹配B.要求规范嵌套层级和通道业务，除公募基金外，允许再往下投资两层资管产品C.要求打破刚性兑付，明确资管业务是金融机构的表外业务，金融机构不得承诺保本保收益D.确立了资管产品的分类标准，资管产品按照募集方式可以分为公募产品和私募产品两大类【答案】 B4、当（）时，需经核保人核保，保险公司才可出单。
A.投保人年龄超过45岁B.投保人年龄超过65周岁C.投保人患有疾病的D.投保人年龄小于65岁的【答案】 B5、假定某投资者当前以每份75.13元购买了某种理财产品，该产品年收益率为10%，按年复利计算需要（）年的时间该投资者可以获得100元。
（答案取近似数值）。
A.3B.2C.1D.4【答案】 A6、（2020年真题）与理财计划相比，私人银行业务更加强调（）。
A.安全性B.收益性C.个性化D.风险性【答案】 C7、金融市场交易的对象是货币、资金、信用以及其他金融工具，这体现的金融市场的特点是（）。
A.市场交易价格的一致性B.市场交易活动的集中性C.市场商品的特殊性D.交易主体角色可变性【答案】 C8、下列哪一项不属于理财规划中了解客户方法?（）A.开户资料B.调查问卷C.亲友询问D.电话沟通【答案】 C9、（2018年真题）在专业理财服务中，理财师在投资规划中最重要的工作是根据客户的需求、风险属性，以及相关投资方法，按不同的比例把客户的资产科学地配置在不同的资产类别中，包括股票、债券、不动产、现金等，即（）。
2023年初级银行从业资格之初级个人理财通关提分题库及完整答案
2023年初级银行从业资格之初级个人理财通关提分题库及完整答案单选题（共30题）1、 ()是直接以现金的形式将盈余分配给保单持有人。
A.现金红利B.增额红利C.派发新股D.其他【答案】 A2、下列不属于黄金T+D连续竞价交易时间的是（）。
A.8：30～15：30B.20：00～凌晨2：30C.9：00～11：30D.13：30～15：30【答案】 A3、（）是理财行业和理财师职业发展的有力保证。
A.合格的技能培训B.良好的教育C.职业道德要求D.丰富的工作经验【答案】 C4、下列债券只能由个人客户进行投资的是（）。
A.记账式国债B.金融债券C.电子储蓄式国债D.凭证式国债【答案】 C5、（2017年真题）当事人为了重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商的条款是（）。
A.委托代理合同B.无效合同C.格式化条款D.可撤销条款【答案】 C6、在国际货币市场上最典型、最有代表性的同业拆借利率是（）。
A.香港银行同业拆借利率B.东京银行同业拆借利率C.纽约银行同业拆借利率D.伦敦银行同业拆借利率【答案】 D7、（2018年真题）关于私人银行业务，下列表述错误的是（）。
A.金融机构可从中收取服务费B.仅限于为客户提供资产管理、投资规划C.实际上属于综合化服务D.向个人业务中高资产净值客户提供全方位理财业务【答案】 B8、关于遗产继承，下列说法错误的是()。
A.继承开始后，有遗赠扶养协议的，按协议处理B.丧偶儿媳对公婆尽了主要赡养义务的，属于第二顺序继承人C.同一顺序继承人继承遗产的份额，一般应当均等D.有扶养能力的继承人，不尽抚养义务的，可以不分给其遗产【答案】 B9、（2017年真题）下列不属于国内银行个人理财业务发展阶段的是（）。
A.萌芽阶段B.形成阶段C.成熟阶段D.迅速扩展阶段【答案】 C10、根据规定，普通合伙人对有限合伙企业的债务负()。
A.有限责任B.无限责任C.连带责任D.无限连带责任11、（2021年真题）理财产品包含的相关交易工具面临的风险不包括（）。
2023年初级银行从业资格之初级个人理财题库附答案(基础题)
2023年初级银行从业资格之初级个人理财题库附答案（基础题）单选题（共30题）1、根据个人所得税法律制度的规定，下列各项所得中，属于个人所得税免税或暂免征税项目的有（）。
A.个人取得的县级人民政府发放的教育方面的奖金B.职工取得的离休生活补助费C.外籍个人以非现金形式取得的住房补贴D.个人购买福利彩票取得9 000元中奖收入【答案】 B2、()的核心是建立应急基金，保障个人和家庭生活质量和状态的稳定性。
A.税收规划B.保险规划C.投资规划D.现金规划【答案】 D3、根据规定，下列婚姻关系存续期间的财产中，属于夫妻共有财产的是()。
A.(1)(3)B.(2)(4)C.(1)(2)D.(3)(4)【答案】 A4、（2017年真题）下列各项中不属于定性信息的是（）。
A.家庭各类资产额度B.家庭基本信息C.职业生涯发展状况D.客户的期望和目标【答案】 A5、下列选项中，（）不是房地产投资所具有的特点。
A.变现性相对较好B.价值升值效应C.受政策环境、市场环境的影响较大D.财务杠杆效应【答案】 A6、（2017年真题）下列费用中，不属于投连险费用的是（）。
A.资产管理费B.初始费用C.利差收益D.投资单位买卖差价【答案】 C7、下列关于证券投资基金的说法，正确的是()。
A.由于进行专业管理、分散投资、规模经营等，证券投资基金可以被认为是无风险的B.证券投资基金可以通过有效的资产组合最大限度地降低系统风险C.投资基金按收益凭证是否可赎回分为开放式基金和封闭式基金D.基金托管人负责管理和运用基金资产【答案】 C8、了解客户、收集信息的最好时机是（）。
A.开户B.调研C.问卷D.面谈【答案】 A9、根据()需求层次理论，人的需求从低到高可以分为五个层次。
A.凯尔曼B.霍兰夫C.马斯洛D.罗杰斯【答案】 C10、某房地产投资项目的名义年利率为15％，计算按月复利和按季度复利的有效年利率各为( )。
(答案取近似数值)A.14.43％和14.24％B.15.97％和15.24％C.16.08％和15.87％D.16.22％和15.87％【答案】 C11、下列关于保险市场在个人理财中的运用，说法错误的是()。
2023年初级银行从业资格之初级个人理财题库附答案(典型题)
2023年初级银行从业资格之初级个人理财题库附答案（典型题）单选题（共30题）1、在依靠项目自身产生的现金流或利润作为还款来源的信托产品风险中，()是信托产品的最大风险之一。
A.项目自身风险B.项目主体风险C.信托公司风险D.流动性风险【答案】 A2、下列有关代理的法律责任错误的是（）。
A.代理人不履行或者不完全履行职责，造成被代理人损害的，应当承担民事责任B.代理人和相对人恶意串通，损害被代理人合法权益的，代理人和相对人应当承担连带责任C.相对人知道或者应当知道行为人无权代理的，行为人不承担责任D.行为人没有代理权、超越代理权或者代理权终止后，仍然实施代理行为，未经被代理人追认的，对被代理人不发生效力【答案】 C3、在了解、收集客户相关信息时，专业理财师要做的是（）。
A.把重心放在引导客户、了解其财务问题和涉及的其他家庭财务信息上B.考虑自己是否会触犯客户的隐私C.减少这方面的咨询D.考虑客户会不会告诉自己【答案】 A4、关于有限合伙人入伙、退伙方式及转让出资额的说法，不正确的是()。
A.在有限合伙私募股权基金成立后，一般不允许新的有限合伙人入伙B.有限合伙人转让合伙企业的出资可以分为自行转让和委托转让两种形式C.通过收取一定转让手续费，可以控制有限合伙人频繁地转让对合伙企业的出资D.有限合伙人须保证在合伙企业存续期间内不得退伙【答案】 A5、证券发行可以通过公募和私募两种方式进行，其中，公募发行的特征是( )。
A.发行公司只对特定的发行对象B.事先确定特定的发行对象，向社会公开C.事先不确定特定的发行对象，向社会广大投资者公开D.虽然事先不确定特定的发行对象，但是不向社会广大投资者公开【答案】 C6、（）是一项具有方针政策性、专业技术性和广泛群众性的工作，是一项综合性的安全生产管理措施，是建立良好的安全生产环境、做好安全生产工作的重要手段之一。
A.安全技术措施计划的制定B.安全评价C.安全检查D.安全生产监督【答案】 C7、根据《建筑起重机械安全监督管理规定》，（）机构对检测合格的施工起重机和整体提升脚手架、模板等自升式架设设施，应当出具安全合格证明文件，并对检测结果负责。
2023年初级银行从业资格之初级个人理财通关考试题库带答案解析
2023年初级银行从业资格之初级个人理财通关考试题库带答案解析单选题（共30题）1、下列事故，不属于一般安全的事故的是（）。
A.死亡3 人B.死亡2 人C.死亡1 人D.重伤3 人【答案】 A2、按照个人理财专业化服务的性质来讲，个人理财业务中的综合理财服务是建立在（）关系上的银行业务，是一种个性化、综合化的服务活动。
A.受托管理B.顾问服务C.业务咨询D.委托代理【答案】 D3、（2020年真题）关于《关于进一步规范商业银行代理保险业务销售行为的通知》，下列做法正确的是（）。
A.银行销售保险产品时，应负责相关宣传册，宣传彩页等材料的设计，编写和印刷B.银行每个网点在同一会计年度内部的与超过5家保险公司开展保险业务合作C.投保人员年龄超过65周岁时，保险合同不得通过系统自动核保现场出单D.商业银行及其销售人员提供联系电话，或以相关销售人员的电话进行替代，以便联系【答案】 C4、（2018年真题）保险公司和商业银行合作是为了利用商业银行的（）。
A.丰富的人才资源B.销售渠道C.高效的管理模式D.产品创新能力【答案】 B5、年金必须满足的条件，不包括（）。
A.每期的金额固定不变B.流入流出方向固定C.时间间隔相同D.流入流出必须都发生在每期期末【答案】 D6、假定年利率为12％，小王投资本金5000元，投资3年，用单利和复利计算投资本金收益合计差额为()元。
(答案取近似数值)A.7024B.224.64C.6800D.225.68【答案】 B7、（2021年真题）下列黄金产品通常被称为“黄金存折”的是（）。
A.实物黄金B.纸黄金C.金币D.条块现货【答案】 B8、（2020年真题）根据我国的规定，下列关于格式条款的表述，错误的是（）。
A.格式条款和非格式条款不一致时，应采用格式条款B.订立格式条款一方应遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务C.合同订立方应采取合理的方式提请对方注意免除或者限制其责任的条款，按对方要求,对条款予以说明D.格式条款是指当事人为重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商的条款【答案】 A9、夫妻在婚姻关系存续期间所得的下列财产中，不属于夫妻共同财产的是()。
2023年初级银行从业资格之初级个人理财通关试题库(有答案)
2023年初级银行从业资格之初级个人理财通关试题库(有答案)单选题（共30题）1、利率水平和物价水平等能够影响房地产的价格，说明了（）对房地产市场的影响。
A.行政因素B.社会因素C.经济因素D.自然因素【答案】 C2、下列不属于理财师职业道德要求的是（）。
A.正直守信B.收益至上C.遵纪守法D.客观公平【答案】 B3、资本市场是指提供长期资本融通和交易的市场，下列哪一项不属于资本市场？（）A.短期债券市场B.中长期债券市场C.股票市场D.证券投资基金【答案】 A4、（2018年真题）下列各项中投保人对另一方的生命不具备保险利益的是（）。
A.亲兄弟之间B.合伙人之间C.债权人对债务人（在债权范围之内）D.夫妻之间【答案】 A5、（2021年真题）金融市场引导众多分散的小额资全汇聚并投入社会再生产。
这是金融市场的（）.A.风险管理功能B.流动性功能C.财务功能D.资金融通集聚功能【答案】 D6、QDII基金在我国()设立，从事()投资。
A.境内；境内B.境内；境外C.境外；境内D.境外；境外【答案】 B7、下列关于股票的说法中，正确的是（）。
A.股票是股份公司发行的表明投资者投资份额及其权利和义务的所有权凭证，是股份公司为筹集资金而发行给各个股东作为持股凭证的一种有价证券B.股票的价格是由公司盈利水平来确定的C.股票本身具有价值D.股票也同商品一样在市场上流通，其价格的多少与其所代表的资本的价值相关【答案】 A8、 16岁的甲与乙签订了一份买卖合同，由甲将其学习机以200元的价格卖给乙。
该合同（）。
A.为可撤销合同B.为效力待定合同C.乙无权要求撤销D.乙有权要求撤销【答案】 B9、某投资产品年化收益率为10％，张先生今年投入5万元，五年后按年复利计算比按单利计算他将多获得（）元。
(答案取近似数值)A.5525.50B.6265.45C.4525.50D.6165.45【答案】 A10、（2017年真题）客户个人和家庭的收入主要来源于主动投资，说明客户实现了（）。
2023年初级银行从业资格之初级个人理财通关试题库(有答案)
2023年初级银行从业资格之初级个人理财通关试题库(有答案)单选题（共30题）1、通过金融市场的()功能，能够实现市场的价格发现功能，体现金融市场的效率性。
A.融资B.财富管理C.避险D.交易【答案】 D2、个人独资企业解散时，投资人自行清算的，应当在清算前（）日内书面通知债权人。
A.30B.20C.15D.10【答案】 C3、2020年1月3日，章某成功应聘到甲公司工作，甲公司每月按时向章某发放工资5 000元，但直至2021年2月3日甲公司方与其订立书面劳动合同。
甲公司因未及时与章某订立书面劳动合同应向其支付的工资补偿是（）。
A.110 000元B.120 000元C.55 000元D.60 000元【答案】 C4、A方案在8年中每年年初付款200000元，B方案在8年中每年年末付款200000元，若利率为正且相同，则两个方案在第8年年末时的终值()。
A.前者小于后者B.相等C.前者大于后者D.可能会出现其他三种情况中的任何一种【答案】 C5、（2021年真题）在目前国内理财市场业务模式格局中，互联网金融机构主要服务于（）A.高净值客户B.企业客户C.大众客户D.富裕客户【答案】 C6、（2019年真题）按照适合性原则，不同风险等级的产品的投资对象应具有不同等级的风险偏好和承受能力，若投资人类型为谨慎型，其风险承受能力______，适合______理财产品。
（）A.较低；极低风险和低风险B.极低；低风险C.较低；低风险D.极低；低风险和中低风险【答案】 A7、李先生购买了某公司首次公开发售时的股票，该公司的分红为每股1．20元，并预计能在未来3年中以每年10％的速度增长，则3年后的股利约为（）元。
（答案取近似数值）A.2B.3.96C.4D.1.60【答案】 D8、（2021年真题）下列金融工具中不属于货币市场工具的是（）.A.短期政府债券B.商业票据C.银行承兑汇票D.中长期债券【答案】 D9、境内个人经常项目项下非经营性结汇超过年度总额的，凭本人有效身份证件及以下证明材料在银行办理，下列收入与对应证明材料不足的是（）。
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2023年初级银行从业资格之初级个人理财考试题库单选题（共40题）1、（2017年真题）某人拟存人一笔资金以备3年后使用。
他3年后所需资金总额为34500元，假定银行3年存款利率为5％，在单利计息情况下，目前需存入的资金为（）元。
（答案取近似数值）A.29803.4B.31500C.30000D.32857.14【答案】 C2、（2019年真题）下列理财产品中，（）主要投资于存款、债券等债权类资产。
A.商品及金融衍生类理财产品B.固定收益类理财产品C.权益类理财产品D.混合类理财产品【答案】 B3、（2018年真题）下列关于期货合约和远期合约的表述中，错误的是（）。
A.期货合约不具有远期合约所具有的套期保值功能B.期货合约实质上是标准化的远期合约C.期货合约的流动性要比远期合约高D.远期合约在到期时才能确定损益程度，期货合约的损益可以逐日实现【答案】 A4、《建筑法》规定，建筑物在合理使用寿命内，必须确保（）和主体结构的质量。
A.地下结构B.地基基础工程C.设备安装工程D.地下工程【答案】 B5、夫妻在婚姻关系存续期间所得的下列财产中，不属于夫妻共同财产的是()。
A.工资、奖金B.生产、经营的收益C.知识产权的收益D.因受到人身损害获得的赔偿或者补偿【答案】 D6、个人理财业务属于商业银行的（）。
A.公司金融业务B.个人金融业务C.政府金融业务D.社会金融业务【答案】 B7、主要投资于风险相对较高的各类资产，基础资产收益波动较大，一定程度上将影响客户投资本金的安全，该类产品风险评级为（）。
A.中等风险产品B.高风险产品C.低风险产品D.较高风险产品【答案】 D8、（2018年真题）在一定期限内，时间间隔相同、不间断、金额不相等但每期增长率相等、方向相同的一系列现金流是（）。
A.期初年金B.永续年金C.增长型年金D.期末年金【答案】 C9、风险评级为三级和四级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于（）万元人民币。
A.5B.10C.15D.25【答案】 B10、把银行理财产品分为开放式产品和封闭式产品是按()划分的。
A.交易类型B.期次性C.产品风险D.投资标的【答案】 A11、小王是专业理财规划师，他与客户约好上午十点钟在客户办公室见面，那么小王最好（）到达客户办公室。
A.9：30B.10：05C.9：55D.10：10【答案】 C12、（）是理财师制定客户个人财务规划的基础和根据，决定了客户的目标、期望是否合理，以及实现客户各项理财目标、人生规划的可能性和需要采取的相关措施，具体来说影响其理财方案和理财工具的选择。
A.财务信息B.个人储蓄C.理财目标D.股票投资【答案】 A13、投保人对（）应当具有法律上承认的利益。
A.保险责任B.保险风险C.保险利益D.保险标的【答案】 D14、以下属于理财顾问服务的是（）。
A.提供财务分析与规划服务B.对外营销宣传活动C.销售储蓄存款产品D.销售信贷产品【答案】 A15、大户报告制度与()紧密相关。
A.保证金制度B.强行平仓制度C.持仓限额制度D.每日结算制度【答案】 C16、理财目标确定的SMART原则不包括下列（）。
A.具体明确（Specific）B.可量化和检验（Measurable）C.合理性和可行性（Attainable）D.相关的（Relative）【答案】 D17、（2018年真题）下列关于金融市场特点的表述，错误的是（）。
A.市场交易价格的一致性B.交易主体角色的可变性C.市场交易活动的分散性D.市场商品的特殊性【答案】 C18、下列不属于债券型理财产品特点的是()。
A.产品结构简单B.投资风险小C.客户预期收益较高D.市场认知度高【答案】 C19、金融市场的中介可以分为（）。
A.交易中介和服务中介B.外部中介和内部中介C.信用中介和非信用中介D.理财中介和非理财中介【答案】 A20、（2018年真题）（）一般按时派息，使投资者有固定的收入来源。
A.创业基金B.对冲基金C.收入型基金D.成长型基金【答案】 C21、（2017年真题）金融市场的客体是指（）。
A.金融工具B.金融中介机构C.金融市场上的交易者D.金融监管部门【答案】 A22、根据《商业银行理财产品销售管理办法》第二十九条的相关规定，超过一年未进行风险承受能力评估或发生可能影响自身风险承受能力情况的客户，再次购买理财产品时，应当在商业银行网点或其网上银行完成风险承受能力评估。
A.根据不同种类个人理财顾问业务的特点，以及客户的经济状况、风险认知能力和风险承受能力，对客户进行分层，防止错误销售，以免损害客户利益B.商业银行在充分认识到不同层次客户、不同类型业务、不同服务渠道所面临的主要风险后，制定相应的具有针对性的业务管理制度C.商业银行对已有分层的客户进行风险评估的结果可使用两年，两年后需重新评估D.商业银行在客户分层的基础上，结合不同理财顾问业务类型的特点，确定向不同的客户提供理财顾问服务的通道【答案】 C23、（2019年真题）下列机构中属于金融市场交易中介的是（）。
A.证券承销商B.律师事务所C.信用评级机构D.会计师事务所【答案】 A24、（2018年真题）某农场向一食品加工厂提供黄豆，为防止黄豆价格出现波动，他们签订了一份半年后以某一价格交割一定数量黄豆的协议，该协议是（）合约。
A.互换B.远期C.期货D.期权【答案】 B25、下列哪一项不属于合格理财师的标准（）A.品德B.资格认证C.专业D.服务【答案】 B26、下列选项中，属于客户信息中的定性信息的是()。
A.家庭的收支情况B.资产和负债C.现有投资情况D.金钱观【答案】 D27、（2020年真题）理财师的工作流程主要分为六大部分，其中，对于本机构或者理财师本人已经相识、关系到位且需求明确的客户（）一步可以省略，在对客户很熟悉、对其情况很了解时（）可以简化。
A.制定理财规划方案；接触客户，建立信任关系B.接触客户，建立信任关系；明确客户的理财目标C.接触客户，建立信任关系；收集、整理和分析客户的家庭财务状况D.明确客户的理财目标；接触客户，建立信任关系【答案】 C28、甲居民企业（下称“甲企业”）登记注册地在 W 市，企业所得税按季预缴。
主要从事服装的制造和销售。
2020 年度有关财务资料如下：A.2000 万元B.3000 万元C.6000 万元D.7500 万元【答案】 B29、（2018年真题）金融市场引导众多分散的小额资金汇聚并投入社会再生产，这是金融市场的（）。
A.财务功能B.融通集聚功能C.风险管理功能D.流动性功能【答案】 B30、国华集团从2006年到2013年每年年底存入银行100万元，存款利率为5％，问2013年底可累计多少金额（）(n／r=9．549)A.961.9B.954.9C.896.5D.864.8【答案】 B31、商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务是()。
A.财务规划服务B.理财顾问服务C.综合理财服务D.个人理财服务【答案】 B32、根据代理权产生的根据不同，可以将代理分为（）三类。
A.委托代理、法定代理和指定代理B.委托代理、业务代理和职务代理C.业务代理、法定代理和指定代理D.约定代理、指定代理和委托代理【答案】 A33、（2021年真题）客户张某被外管局列入“关注名单”后，若再次办理结售汇业务，下列说法正确的是（）A.可办理自助渠道结售汇业务B.可凭本人有效身份证件前往柜台办理结售汇C.不得办理个人结售汇业务D.可凭本人有效身份证件及有交易额的相关材料等在银行办理【答案】 D34、（2019年真题）下列选项中，不属于基金子公司产品特征的是（）。
A.基金子公司产品可为单一客户提供一站式资产管理服务B.基金子公司产品的参与人数适中C.基金子公司产品市场覆盖面广D.基金子公司产品一般面向低净值客户【答案】 D35、（2017年真题）下列不属于国内银行个人理财业务发展阶段的是（）。
A.萌芽阶段B.形成阶段C.成熟阶段D.迅速扩展阶段【答案】 C36、下列哪一项不属于国内个人理财业务迅速发展的原因（）A.经济发展、居民财富的积累B.大众理财技能欠缺C.投资理财工具日趋丰富D.金融机构的发展壮大【答案】 D37、项目经理部行为的法律后果由（）承担。
A.项目经理B.企业经理C.企业法人D.单位负责人【答案】 C38、商业银行应当根据理财产品的性质和风险特征，设置适当的期限和销售起点金额。
商业银行发行私募理财产品的，合格投资者投资于单只权益类产品的金额不得低于（）万元人民币。
A.30B.10C.100D.40【答案】 C39、个人理财业务属于商业银行的（）。
A.公司金融业务B.个人金融业务C.政府金融业务D.社会金融业务【答案】 B40、下列属于销售人员从事理财产品销售活动禁止事项的是()。
A.有效识别客户身份B.向客户介绍理财产品销售业务流程、收费标准及方式等C.了解客户风险承受能力评估情况、投资期限和流动性要求D.散布虚假信息，扰乱市场秩序【答案】 D多选题（共20题）1、基金的特点包括（）。
A.严格监管、信息透明B.利益共享、风险共担C.集合理财、专业管理D.独立托管、保障安全E.组合投资、分散投资【答案】 ABCD2、成功的沟通，应该做到（）。
A.举止优雅B.鼓励发言C.角色互换D.端庄严肃E.仔细倾听【答案】 BC3、黄大伟现有5万元资产与每年年底1万元储蓄，以3％实质报酬率计算，在下列目标中无法实现的有（）。
（各个目标之间没有关系，答案取近似数值）A.4年后将有10万元的购房首付款B.20年后将有40万元的退休金C.2年后可以达成7.5万元的购车计划D.5年后有15万元用于南极旅行E.10年后将有18万元的子女高等教育金【答案】 ABCD4、被代理人知道保险代理人的代理行为违法时，不做反对表示，由（）承担连带责任。
A.代理人B.被代理人C.受益人D.被保险人E.投保人【答案】 AB5、商业银行开展理财产品销售业务有下列()情形的，由中国银监会或其派出机构责令限期改正，还可采取相关监管措施，并处20万元以上50万元以下罚款。
A.违规开展理财产品销售造成客户或银行重大经济损失的B.泄露或不当使用客户个人资料和交易记录造成严重后果的C.挪用客户资产的D.利用理财业务从事洗钱、逃税等违法犯罪活动的E.其他严重违反审慎经营规则的【答案】 ABCD6、贵金属产品投资所面临的主要风险有( )。
A.违约风险B.技术风险C.政策风险D.交易风险E.价格波动的风险【答案】 BCD7、（2019年真题）某人拿出100万元做投资，希望在若干年后可以变成200万元，下列投资可以达到预期目标的有（）。
A.3%投资回报率，24年期限B.8%投资回报率，9年期限C.4.5%投资回报率，16年期限D.6%投资回报率，12年期限E.4%投资回报率，17年期限【答案】 ACD8、家庭消费支出规划主要包括（）等。