家庭收入应该怎样分配才科学合理

家庭收入应该怎样分配才科学合理呢(消费；投资；储蓄；保险）2011-02-17 13:55:05 阅读6 评论1 字号：大中小订阅

家庭收入应该怎样分配才科学合理呢合理的收入分配不但能够最大程度地实现家庭财产的保值增值的目标，而

且还能够实现财务稳定和财务自由的目标。所谓财务稳定，即在家庭发生重大变故或巨额支出时，不至于造成无钱可支或家庭财产的巨额减少，也就是说，需要一个保险策略，能够使家庭在变故之后迅速恢复以前的生活水准，不至于因变故而万劫不复。这样的目标能够实现吗能！

我们把家庭收入分为四大部分：日常消费与其他支出（30%—40%），投资（20—40%），储蓄（10—15%），保险（10—20%）。不管是穷人还是富人，只要按要求分配自己的家庭收入，你的生活只会越来越好!~

下面我们来分析一下为什么要这样分配，以及这样分配的好处：

一、日常消费与其他支出

从中国目前城市居民的收入水平及消费水平来看，大约有一半的收入用于日常支出，这30%——40%是必须支

出的，似乎没有什么可说，其实，消费自有消费的学问。很多人不会消费，同样的消费质量，他们却要花更多的钱。理财，应该是开源与节流并举，如果节流做的好，你的收入会多出一大块来，虽然你感觉不到多在哪里。如果用投资收益来衡量节流的效果的话，假如投资收益是5%，那么你每节省5元，就相当于你有100元放在那里投资一年。节省500块，

就相当于你有1万元的投资。而这500块实在是个小数目，它会在不经意间从你的手指缝中流出。所以，要在生活中学会做一个有心人，你就是最好的理财师。

二、投资

投资是实现我们财富保值与增值的重要手段。由于通货膨胀的存在，物价水平会越来越高，同样的钱便会由于未来物价的升高而价值缩水。也就是说，货币是在逐渐贬值的。对付货币贬值最好的方法就是投资。投资的总收益（名义

收益）扣除货币贬值的部分，就是投资的实际收益了。这是我们财富增值的来源。由此可见投资的重要性。其实，只有投资收益占家庭收入的一定比例时，我们才能真正实现家庭财务自由。

投资不是一件轻松的事，对于一般家庭来说，要想获得好的收益更是不易。因为我们没有足够的投资知识，以及

足够的时间和精力去研究投资。因此，你需要一个理财顾问。与你的理财顾问建立良好的关系并认真地听取他们的意见，这将会使你省去很多麻烦。他们的专业以及至少使你不会像盲人瞎马一般行走于充满未知风险的投资江湖。在发达国家，理财师在客户家庭中享有准家庭成员的地位。而我国的理财师职业才刚刚起步。那么从现在开始，给自己找一个理财顾问，听取他们的意见去投资吧，这对你的家庭很重要。

三、储蓄

储蓄从严格意义上说也是一种投资，投资也会形成未来的储蓄。我这里的储蓄是指一些流动性较强的，能够应付日常应急开支的现金储备、银行存款等。这部分只要能应付日常开支及应急支出就行，不必保留过多，保留过多会降低家庭财产收益性。

四、保险

保险是我们规避风险最常用最有效的方法。它应该在我们的家庭财产分配中占有重要的一席之地：

1、保险能够保证家庭发生重大变故时，能够迅速从灾难中恢复到以前的生活水准，使家庭不至于因变故而一蹶不振。

人生在世，要面临很多风险，其中最具打击力和破坏力的，就是重大疾病和意外伤害了。家人的一场大病，可能使我们多年的积蓄一扫而光。灾后重建，那可真是任重而道远了。更可怕的是，花光的积蓄，家人的病还治不好，四处举债而债台高筑，或举债不得而只能让病人受苦而无能为力，那么这个家庭生活之辛酸苦楚便可想而知了。除此之外，还有意外伤害，意外是每个人都不可避免的，遭受意外，或死或残，不死不残那是些天地造化，即使如此也得花一大笔医疗费。如果不幸伤残或身故，留给你身后亲人的，将是一种怎样的伤痛你不忍如此，那就要早做准备，你只需要每年拿出几千块钱，买一份保险，当这些事情发生时，保险公司的赔款将帮助你的家人度过难关！

2、保险能够使你过上一个体面而尊严的老年生活。

养老不是四五十岁或退休后才要考虑的事，若到那时再考虑，同样的一份养老保障，你要比你年轻时候买花更多的钱，因为保险费率与年龄是成正比的。更可怕的是，到那时收入减少，想买保险心有余而力不足，该是多么遗憾！另外，现代家庭多是独生子女家庭，到我们的后代结婚时，我们也该退休了，那时小两口要担起双方父母四个老人的养老问题，小两口的脚跟还未站稳，就要担负重任，负担之重，可想而知。你如果不想让你的子女有如此麻烦，你的养老问题要靠你自己。早规划早预防，你的幸福生活掌握在你自己的手里，当然，也会毁在你自己的手里！

3、保险是准备子女教育金的好方法。

现代社会，养一个孩子是相当不易，其中教育费用便是一笔可预见的巨大开支。有人计算，从孩子出生到孩子大学毕业这20年的时间里，要花上30万元左右，这还是较保守的计算。如何让你的孩子顺利成长，多读点书，读质量高的书，就看你这做父母的规划的周全不周全了。

4、保险能创造大量的应急现金。

人寿保单大多具有现金价值。投保的时间越长，交的保费越多，现金价值越高。这些现金价值是属于你的，当你急需现金时，可用保单抵押，将这些现金价值贷出来应急，等有钱了再还上，保单在此期间仍然有效。如果还不上了，保险公司将清算保单价值，用于还款，并免除你的还款责任，但保单将失效。

保险还有很多功用，这里就不细说了。说这么多东西只是希望大家能认识到保险的意义与功用，及早缔造自己的美好生活。