短期出口信用保险融资业务特征,申请条件与办理流程
短期出口贸易信用保险办理流程
短期出口贸易信用保险办理流程一、了解保险信息1.知识准备（1）保险定义（2）保险功能2.政策法规（1）国家政策（2）行业规定二、查询保险公司1.选择保险机构（1）保险公司列表（2）信誉评估2.咨询服务内容（1）保险产品类型（2）保险费用介绍三、准备申请材料1.企业基本信息（1）企业营业执照（2）税务登记证2.出口合同及订单（1）合同复印件（2）订单确认书3.财务资料（1）财务报表（2）信用评级报告4.其他必要材料（1）出口商品说明（2）运输合同四、提交保险申请1.填写申请表（1）获取申请表（2）填写申请内容2.提交申请材料（1）材料清单核对（2）申请方式选择①在线提交②现场提交五、审核申请1.初审（1）材料完整性检查（2）合同及信用评估2.现场核查（如需）（1）企业现场考察（2）信用记录核实六、签订保险合同1.合同条款审核（1）保险责任范围（2）理赔条款2.合同签署（1）双方确认签字（2）合同存档七、缴纳保险费用1.费用确认（1）费用计算（2）付款方式选择2.缴费流程（1）现场缴费（2）网上支付八、保险生效1.生效通知（1）确认生效日期（2）发送保险凭证2.保险信息登记（1）更新客户档案（2）记录保险详情九、理赔流程1.理赔申请（1）收集理赔材料①理赔申请表②相关证据材料（2）提交理赔申请2.理赔审核（1）材料审核（2）理赔结果通知十、续保与调整1.续保准备（1）提前通知（2）更新申请材料2.调整保险方案（1）根据需求变化调整（2）新合同签署。
浦发银行短期出口信用保险项下贸易融资业务管理办法
附件：浦发银行短期出口信用保险项下贸易融资业务管理办法第一章总则第一条目的和依据为丰富我行业务品种，引入出口信用保险机制，推进我行本外币业务联动发展，根据《中华人民共和国商业银行法》、《贷款通则》、《浦发银行统一授信管理办法》、《浦发银行国际贸易融资指导意见》等规定，特制定本办法。
第二条相关定义（一）短期出口信用保险：指由中国出口信用保险公司（以下简称“中信保”）为保险人的短期出口信用保险综合保险，保险责任包括进口商的商业风险和政治风险（见附件1-1《中信保短期出口信用保险综合保险条款》）。
本办法所述保险单及其项下的最高赔偿限额、信用限额、信用期限、政治风险、商业风险、除外责任、出口等定义，按照中信保短期出口信用保险综合保险条款确定。
具体保险单的最高赔偿限额、承保风险类别等要素参照中信保出具的《保险单明细表》和《批单》，各买方的信用限额、信用期限、赔偿比例、支付方式等参照中信保出具的《信用限额审批单》和《短期出口信用保险承保情况通知书》（样本见附件1-2，以下简称“承保通知书”）。
（二）短期出口信用保险项下贸易融资：指在托收（包括付款交单D/P、承兑交单D/A）或汇入汇款（T/T）的出口结算方式下，出口企业投保短期出口信用保险综合保险，并以中信保批复信用限额的特定买方的出口业务向我行申请融资，以出口收汇款项作为还款来源；在我行、中信保、出口企业就该保险项下相应赔款转让和索赔权转让事宜达成协议等前提条件下，我行给予出口企业的出运后短期融资。
（三）短期出口信用保险项下贸易融资专项额度（以下简称“专项额度”）：指我行给予出口企业本项业务融资的最高限额，可以是单笔额度或循环额度。
额度项下融资方式可以采用流动资金（循环）贷款、出口托收押汇、出口T/T押汇或其它授信品种。
第三条业务管理专项额度纳入我行统一授信额度管理，审批权限参照对公授信业务授权管理规定。
专项额度内单笔融资无需审批，直接办理放款审核。
除本办法规定外，额度项下具体业务审核、操作等仍需按照相应的授信品种相关规定执行。
出口信用保险
有该纠纷可以看出，信用保险融资并不是“绝对保险”，不是没有风险。 银行对信用保险的盲目信任和依赖，源于其对信用保险融资的法律结构， 尤其是保险人的权责缺乏清楚的认识。
实际问题
1）信保融资产品的客户适用范围狭窄 信保融资产品的客户适用范围狭窄 2）出口信用保险的一些运作机制和条款 不利于出口商申请办理押汇融资 不利于出口商申请办理押汇融资
难以对是否统保出口信用保险达成一致; 难以对是否统保出口信用保险达成一致; 赔付缓慢，赔款较低; 赔付缓慢，赔款较低; 投保周期过长，投保费率过高; 投保周期过长，投保费率过高; 免责条款较多
潜在风险
主要是融资银行的风险： 主要是融资银行的风险： 融资银行的风险
保险赔偿责任不等同于担保责任， 保险赔偿责任不等同于担保责任， 不等同于担保责任 银行融资还款来源不确定 银行融资还款来源不确定
出口信用保险的特点
出口信用保险是在商品出口或相关经 济活动中发生的 由保险人（经营出口信用保险业务 的保险公司） 与被保险人（向国外买方提供信用 的出口商和银行） 签定的一种协议。 特点： 特点： 以盈利作为经营的主体目标. 不以盈利作为经营的主体目标. 风险、难控制. 高风险、难控制. 府参与办理. 政府参与办理.
出口信用保险保障的风险包括：
商业风险 包括买方无力偿还债务（例如破产）、货物 出运后买方拒收货物、买方提货后不按期支付货 款等。 国家风险 包括买方所在国家实行外汇管制禁止或限制 汇兑、买方所在国家实行进口管制或撤销进口许 可证、买方所在国家或任何有关的第三国发生战 争或暴乱等。 出口信用保险项下对商业风险的赔偿比率一 般不高于损失金额的80%，对国家风险的赔偿比率 一般不高于损失金额的90%。
三种融资方式的比较
打包贷款，出口押汇， 打包贷款，出口押汇，短期出口 信用保险融资的比较 信用保险融资的比较 （一）打包贷款融资范围窄，属于装 打包贷款融资范围窄， 船前融资，银行受理融资条件严格 条件严格。 船前融资，银行受理融资条件严格。 出口押汇融资范围较广， （二）出口押汇融资范围较广，属于 装船后融资，银行受理融资条件相对 装船后融资，银行受理融资条件相对 宽松。 宽松。 （三）短期出口信用保险融资范围更 属于装船后融资， 广，属于装船后融资，银行受理融资 条件最宽松 最宽松。 条件最宽松。
出口信用保险知识、政策、办理方式
理赔评估
保险公司评估索赔，并需要对 货物进行现场检验和鉴定。
资金支付
批准之后，保险公司将批准的 赔款支付给出口商，完成索赔 流程。
在出口业务中使用出口信用保险的实践 建议
出口信用保险不仅是一种保障，更是一个促进企业快速发展的机会。以下是在实践中所得到的几点经验 之谈。
使用征信查询出口 目的国客户的信用 情况
政策支持
对外贸易政策
合同监管
政府出台了相关的财政、税收、 金融政策，以支持出口信用保 险的发展。
政府鼓励和促进对外贸易，进 一步推广出口信用保险的应用。
政府制定了一系列出口保险合 同监管政策，以降低交易风险， 确保出口商货款得到保障。
出口信用保险的优势和限制
出口信用保险的优势是明显的，但是它也有一些限制。我们需要了解这些，以便更好地使用和应对它的 应用。
注册商号证明 税务登记证 运输单据 贸易委托书
营业执照及年检证明 出口合同及国内外客户信息 产品检验证书或报关单 企业控制人身份及担保
出口信用保险的理赔流程
索赔是申请人向保险公司提出一个责任赔款的请求，而理赔是保险公司根据保单条款承担责任的抵赖赔 付。
申请赔偿
出口商应在规定时间内向保险 公司提出保险赔偿申请，并提 交相关证明文件。
出口信用保险知识、政策、 办理方式
出口信用保险是为避免出口企业货款违约而采取的一系列措施。本文将介绍 出口信用保险的政策、优势、办理步骤和实践建议。
什么是出口信用保险
出口信用保险是一种保护出口商货款和投资的金融工具。它为出口商提供许多保护，保证出口商不 会遭受不良贸易行为的损失。此外，它还是一种在风险承受能力的基础上定价的清晰评估措施。
1 优势
2 限制
出口信用保险
什么是出口信用保险出口信用保险（Export Credit Insurance）是国家为了推动本国的出口贸易，保障出口企业的收汇安全而制定的一项由国家财政提供保险准备金的非赢利性的政策性保险业务。
为了分担中国出口企业从事对外贸易的风险，让其开拓国际市场、在贸易领域中更具竞争力。
出口信用保险分为：短期出口信用保险和中长期出口信用保险。
其中，短期出口信用保险是指贸易合同中规定的放帐期不超过180天的出口信用保险。
经保险公司同意，放帐期可延长到360天。
中长期出口信用保险适用于信用期在180天至5年或8年之间的资本性或半资本性货物的出口项目。
出口信用保险的对象出口信用保险承保的对象是出口企业的应收帐款，承保的风险主要是人为原因造成的商业信用风险和政治风险。
商业信用风险主要包括：买方因破产而无力支付债务、买方收货后超过付款期限四个月以上仍未支付货款、买方因自身原因而拒绝收货及付款。
政治风险主要包括因买方所在国禁止或限制汇兑、实施进口管制、撤销进口许可证、发生战争、叛乱等卖方、买方均无法控制的情况，导致买方无法支付货款。
而以上这些风险，是无法预计、难以计算发生概率的，因此也是商业保险无法承受的。
国际贸易中商业性保险承保的对象一般是出口商品，承保的风险主要是因自然原因在运输、装卸过程中造成的对商品数量、质量的损害。
有的商业保险也承保人为原因造成的风险，但也仅限于对商品本身的损害。
而这些风险可以计算发生概率，根据概率制定保费以确保盈利。
出口信用保险有什么作用投保出口信用保险可确保收汇的安全性，扩大企业国际结算方式的选择面（如L/C外还可采用T/T、DP、DA等），从而增加出口成交机会。
同时，投保后可提高出口企业信用等级，有利于获得银行打包贷款、托收押汇、保理等金融支持，加快资金周转。
出口信用保险公司还可为企业提供客户信用调查、帐款追讨等其它业务。
--买方利用国际贸易进行欺诈，侵吞货款；--买方因自身财务问题而拖欠货款，甚至破产倒闭而无力偿还债务；--买方因市场问题，以各种理由中止合同、拒收货物，或拒付货款、要求降价等；--因买方国家市场制度不健全，有关单证与货物。
业务指引-出口信保融资
业务指引—出口信保融资业务一、出口信用保险和出口信保融资业务介绍1、出口信保融资（出口信用保险项下贸易融资）是指出口企业在投保出口信用保险后，对以LC、DP、DA、OA方式结算的业务，可以在办理一定手续后，到银行办理出口押汇。
2、出口信用保险分析出口信用保险是各国政府支持出口、防范收汇风险的国际通行做法，是世贸组织规则允许的贸易促进措施。
主要应对买方国家的政治风险和商业风险。
中国出口信用保险公司（简称中国信保）是我国唯一承办该业务的政策性保险公司。
于2001年12月挂牌运营，已在国内多个地方和伦敦设有代表处。
出口信用保险不同于其它商业保险：首先，出口信用保险有政策性目的，不以盈利为目的，而是为出口和对外投资提供保障和便利，具有很强的政策导向性。
其次，出口信用保险以政府财政为后盾，体现政府主导作用。
营运资金来源和损失弥补均由国家预算安排。
因此，出口信用保险实质上不属于商业保险范畴，而是一种政策性保险。
3、出口信用保险及融资业务发展情况截至2005年，出口信用保险承保金额超过200亿美元，占一般贸易出口额的比重为6%，累计扶持的出口超过350亿美元，为数千家出口企业提供保险服务。
同时，出口信用保险还带动银行融资500多亿元人民币，支付赔款2亿多美元。
出口信用保险的政策性功能的作用日益显现。
目前，天津市多家企业如天钢等投保出口信用保险，各家银行也基本都开展了出口信保融资业务，部分银行甚至列为重点扶持业务。
我行该类业务尚未真正开展。
二、出口信保融资业务风险分析出口信用保险承保买方国家风险和买方商业风险。
国家风险包括外汇管制风险、战争、自然灾害等风险；买方商业风险包括买方信用风险（拖欠、拒付及破产等）和买方银行风险（开证行或保兑行风险）。
因此，出口信保融资业务面临的主要风险是产品质量带来的商业纠纷风险。
产品质量风险（或商业纠纷风险）可以通过出口商品审核、交易对手历史纪录、产品检验证书等手段进行控制。
对于买家以产品质量为由无理拒付，出口信保公司通过国外信息渠道和其它有关单证，基本都能够确认和理赔。
出口信用保险知识、政策、办理方式演示稿
D/P 31-90天 D/A & O/A
0.95% 1.05% 1.37% 1.52% 1.59% 1.77% 2.07% 2.30% 0.95% 1.05% 1.37% 1.52% 1.59% 1.77% 2.07% 2.30%
D/P 91-180天 1.13% 1.25% 1.64% 1.82% 1.87% 2.08% 2.48% 2.75%
风险 国家(中文) 分类 阿根廷 D1 巴巴多斯 C1 玻利维亚 C2 巴西 C2 智利 B2 哥伦比亚 C2 哥斯达黎加 C1 古巴 D2 多米尼加 D1 厄瓜多尔 D2 萨尔瓦多 C2 危地马拉 D1 圭亚那 D1 海地 D2
风险 国家(中文) 分类 阿尔及利亚 D1 安哥拉 D2 贝宁 D2 博茨瓦纳 B2 喀麦隆 D2 科特迪瓦 D1 埃及 C1 埃塞俄比亚 D2 加蓬 D1 冈比亚 D1 加纳 D1 几内亚 D2 肯尼亚 D1 利比亚 D1
对买方拒绝收货并拒绝付款，赔偿等待 期为货物重新卖出或处理完毕后一个月。
权益转让与追偿
出口企业在收到中国出口信用保险公司赔 偿后，将权益转让出口信用保险公司， 由出口信用保险公司据此向国外买家追 偿。
类 5、省级大公司一般在0.8%--0.9%左右
出口信用保险费率表
支付方式 信用期限
出口国家或地区类别
A1 A2 B1 B2 C1 C2 D1 D2
0-30天 0.42% 0.46% 0.62% 0.68% 0.72% 0.80% 0.92% 1.02% L/C 31-90天 0.44% 0.48% 0.64% 0.72% 0.76% 0.84% 1.00% 1.12%
出口信用保险知识、政策、办理方式演示 稿
概念
短期出口信用保险是指贸易合同中 规定的放帐期不超过180天的出口收 汇保险。
国际结算与实物案例第8章概要
(3) 开证行应注意的事项
① 银行为了便利进口商及时提货而有提货担保的做法， 这《UCP600》也未对提货担保做出规定。
② 在办理提货担保书时，对于航程较远的进口货运，一 般是单据先到开证行，货物后到目的港，不需要银行提 供提货担保书。。
③ 开证行收到指定银行寄来的一套正本提单，最好自己 交给船公司换回提货担保书。可以先交一份正本提单给 船公司，自己保留其他两份。
(2) 银行审核信用证和一切出口商提供的资料后，办理打包 贷款。
(3) 出口企业收到国外货款后归还打包贷款本金及利息。
3. 办理打包贷款应注意的问题
(1) 提供打包贷款银行应注意的问题
① 以正本信用证作抵押，但银行不能仅凭国外信用证就 给受益人放款。
② 银行应根据客户的资信情况和清偿能力为其核定相应 的打包贷款额度，供其循环使用。
④ 申请提货担保书是由进口商提出的，开证行应该考虑 进口商的信用是否可靠，必要时可以向其收取押金或货 款，也可要求其他银行或贸易商在申请书上会签，防止 上当 受骗。
⑤ 提货担保只能限于正常的寄送正本提单晚到时银行予 以提货担保，如果第一次寄来的是副本提单或其他情况 时，银行不要做提货担保。
(三)信托收据(TRUST RECEIPT，T/R)
④若企业为可转让信用证的第二受益人，也不能轻易地 从银行取得打包贷款。
(二)出口押汇
1. 出口押汇的概念与作用 出口押汇(OUTWARD BILLS)是指出口商将代表物权的单据及 其他单据抵押给银行，从而得到银行扣除押汇利息及费用后 的有追索权的垫款。 押汇利息=本金×融资年利率×押汇天数/360 押汇天数的计算通常是：办理出口押汇日到预计收汇日的天 数+ 5～7天。 出口押汇主要是使出口商能向银行申请短期融资。在国外货 款到达之前从银行得到垫款，加速资金周转，方便出口商的 资金运作。出口押汇与其他融资方式相比，具有手续简便(无 须担保、质押、保证金等)、快捷的特点。
业务指引-出口信保融资
业务指引—出口信保融资业务一、出口信用保险和出口信保融资业务介绍1、出口信保融资(出口信用保险项下贸易融资）是指出口企业在投保出口信用保险后，对以LC、DP、DA、OA方式结算的业务，可以在办理一定手续后，到银行办理出口押汇。
2、出口信用保险分析出口信用保险是各国政府支持出口、防范收汇风险的国际通行做法，是世贸组织规则允许的贸易促进措施。
主要应对买方国家的政治风险和商业风险.中国出口信用保险公司(简称中国信保)是我国唯一承办该业务的政策性保险公司。
于2001年12月挂牌运营，已在国内多个地方和伦敦设有代表处。
出口信用保险不同于其它商业保险：首先，出口信用保险有政策性目的,不以盈利为目的，而是为出口和对外投资提供保障和便利,具有很强的政策导向性。
其次,出口信用保险以政府财政为后盾，体现政府主导作用。
营运资金来源和损失弥补均由国家预算安排。
因此，出口信用保险实质上不属于商业保险范畴，而是一种政策性保险。
3、出口信用保险及融资业务发展情况截至2005年，出口信用保险承保金额超过200亿美元，占一般贸易出口额的比重为6％，累计扶持的出口超过350亿美元，为数千家出口企业提供保险服务.同时,出口信用保险还带动银行融资500多亿元人民币,支付赔款2亿多美元.出口信用保险的政策性功能的作用日益显现.目前，天津市多家企业如天钢等投保出口信用保险,各家银行也基本都开展了出口信保融资业务，部分银行甚至列为重点扶持业务。
我行该类业务尚未真正开展。
二、出口信保融资业务风险分析出口信用保险承保买方国家风险和买方商业风险.国家风险包括外汇管制风险、战争、自然灾害等风险；买方商业风险包括买方信用风险（拖欠、拒付及破产等）和买方银行风险（开证行或保兑行风险)。
因此,出口信保融资业务面临的主要风险是产品质量带来的商业纠纷风险。
产品质量风险(或商业纠纷风险）可以通过出口商品审核、交易对手历史纪录、产品检验证书等手段进行控制.对于买家以产品质量为由无理拒付,出口信保公司通过国外信息渠道和其它有关单证，基本都能够确认和理赔。
信保流程
出口信保押汇操作流程办理信保融资业务分成向信保公司投保、向银行申请信保押汇额度和办理信保押汇三个阶段，每个阶段应满足以下前提条件：1.向信保公司投保阶段(1)买保险：出口商向信保公司申请出口信用险；(2)保险额度审批：信保公司审核出口商的出口交易情况，为出口商核定总保单最高赔偿限额，以及分别为出口商的具体买家核定信用限额。
最高赔偿限额是保单有效期内信保公司承担最高累计限额。
信用限额是对特定具体买方承担的最高限额。
(3)交纳保费：在取得信用限额后，出口商向信保公司投保出口信用保险，并交纳缴费。
(4)信保公司签发保单：保单包括被保险人声明、投保单、保险单明细表、保险条款、国际（地区）分类表、费率表、信用限额申请表、信用限额审批单、出口申报单、批单及其他相关单据。
2.向银行申请信保押汇额度阶段(1)出口商向我行提供信保公司出具的《保单》、《买方信用限额审批单》以及其他授信资料；(2)我行核准出口信保押汇额度；(3)签署赔款转让协议：我行与出口商及信保公司三方签署《赔款转让协议》，将保险赔款权益转让给中信银行，同时与我行签订《保险后出口押汇合同》。
3.办理信保押汇阶段(1)出口商根据贸易合同办理出口，并准备好相关出口单据，如发票（要求加具款项通过中信银行账户回笼条款）、装箱单、提单等；(4)出口商向中信保公司进行出口申报，中信保公司审核后相关申报材料、并确认出口商缴纳保费后，签发《短期出口信用保险承保情况通知书》，将该笔出口纳入承保范围内；(2)出口商向银行提交全套出口单据以及《承保情况通知书》、〈保险后出口押汇申请书〉、出口商唯一收款账户行确认函，向银行申请单笔信保押汇；(3)银行审核相关资料，向出口商放款，同时加具中信银行汇款指示面函后，将单据直接寄给国外进口商，指示进口商到期将货款汇入出口商在中信银行的账户；(4)货款到期，国外进口商按照我行指示将货款汇到我行指定账户，我行还本付息。
具体2和3的流程见下图：流程解释：。
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短期出口信用保险融资业务特征，申请条件与办理流程
一，特征
1，出口商在中国出口信用保险公司投保短期出口信用保险，并将保单项下赔款权益转让给银行，在货物出运后，银行按货物价值的一定比例向出口商提供的有追索权的短期资金融通。
2，投保短期出口信用保险，减少了收汇风险；
3，通过投保出口信用保险公司，可以了解进口商的资信情况，便于拓展国际市场，增加贸易机会；
4，在进口商支付货款前，出口商可以提前获得偿付；
5，融资款项可以即期结汇，规避汇率变动带来的不确定性。
二，申请条件
具有出口经营权并在银行开立结算账户的公司客户，已经向出口信用保险公司投保短期出口信用保险，无论是以跟单托收、汇款或是信用证方式结算，均可向银行申请办理该业务。
三，业务流程：
1、出口商签订出口贸易合同后，出运货物并向中国出口信用保险公司投保；
2、保险公司核定进口商额度并承保；
3、出口商与银行、保险公司共同签署《赔款转让协议》；
4、办理单笔业务时，出口商向银行提交全套商业单据用于寄单索汇，并提交融资申请
5、银行审核同意后，将融资款支付给出口商；
6、收到进口商支付的款项后，银行直接扣收用于归还融资款。