保险合同法基础知识
合同法的基础知识
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合同的各个阶段
我们假设甲（中国）企业与乙（外商）订立一专利权转让合同。合同约定：获得中国国家专利局批准后
一个月内，甲将技术资料交付给乙，乙收到技术资料1个月内付款。甲、乙于3月1日开始磋商，6月1日 签订合同，7月1日获得国家专利局批准。后双方均依约履行。则各个合同阶段为：
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合同保全
合同保全是指法律为防止因债务人的财产不当减少给债权人的债权实现带来危 害，允许债权人代债务人之位向第三人行使债务人的权利，或请求法院撤销债 务人与第三人的民事行为的法律制度。 ------债权人代债务人的权利为债权人的代位权； ------债权人请求法院撤销债务人与第三人的民事行为的权利，称为债权人的撤 销权； 合同保全是对合同相对性原则的突破。 合同法的相关规定：
可能的责任： 缔约过失---- -----不得擅自变更、 -------预期违约-------实际违约---------违反后合同
责任
解除的责任
责任
责任
义务的法定责任
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效力待定的合同
效力待定的合同是指合同成立后，其有效还是无效处于不确定状态，尚待享有形成权的 第三人同意（追认）或者拒绝的意思表示来确定其效力的合同。
最高人民法院关于适用《中华人民共和国合同法》若干问题的解释（一）
第四条 合同法实施以后，人民法院确认合同无效，应当以全国人大及其常委会制定的 法律和国务院制定的行政法规为依据，不得以地方性法规、行政规章为依据。 第十条 当事人超越经营范围订立合同，人民法院不因此认定合同无效。但违反国家限 制经营、特许经营以及法律、行政法规禁止经营规定的除外。
保险法与保险合同法
保险法与保险合同法保险法概述一.保险法的定义：保险法是调整保险关系的一切法律规范的总称。
二.保险法的内容：（一）保险业法:保险业法也称保险事业法、保险事业监督法，是关于国家对保险业进行监督和管理的法律规范。
（二）保险合同法：保险合同法也称保险契约法，是关于保险关系双方当事人的权利义务关系的法律规范。
（三）保险特别法：保险特别是相对于保险合同法而存在的，是规范某一险种的保险关系或规范保险活动某一方面的保险关系的法律和法规。
三. 保险法的体系结构:（一）保险法的一般体系结构：制定单行保险法规、列入商法典、纳入民法典。
（二）我国保险立法的体系结构：具有综合性、全面性、兼容性（将保险业法、保险合同法、保险特别法融合而成）。
保险合同的概念与分类一. 保险合同的概念：（一）保险合同的定义：保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议。
（二）保险合同的特征：1.保险合同是保障性合同；2.保险合同产射幸合同；3.保险合同是附合合同；4.保险合同是双务合同；5.保险合同是有偿合同；6.保险合同是最大诚信合同。
二. 保险合同的分类：（一）按照保险合同的性质分类：补偿性保险合同、给付性保险合同。
（二）按照合同承担风险责任的方式分类：1.单一风险合同，是指只承保一种风险责任的保险合同；2.综合风险合同，是指承保两种以上的多种特定风险责任的保险合同；3.一切险合同，是指除了列举的除外不保的风险外，保险人承担其他一切风险责任的保险合同。
（三）按照保险标的的分合以及变动情况分类：特定式保险合同、总括式保险合同、流动式保险合同、预约式保险合同。
（四）按照标的价值在订立合同时是否确定分类：定值保险合同、不定值保险合同（足额、不足额、超额保险合同）。
（五）按照保险人的承保方式分类：原保险合同、再保险合同。
（六）按照保险标的分类：财产保险合同、人身保险合同。
保险合同的要素（三要素：主体、客体、内容）一. 保险合同的主体：当事人、关系人。
保险合同法基础知识
保险合同法根底知识第一章保险合同概述一、保险合同的概念保险合同是指投保人交付约定的保险费，保险人对保险标的因保险事故所造成的损失，在保险金额范围内担当赔偿责任，或者在合同约定期限届满时，担当给付保险金义务的协议。
?保险法?第10条规定，保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议。
二、保险合同的分类依据不同的标准，可对保险合同作不同的分类。
〔一〕财产保险合同与人身保险合同以保险标的的性质为标准，可区分为财产保险合同和人身保险合同。
〔二〕定值保险合同与不定值保险合同依据保险标的的保险价值确定与否，可分为定值保险和不定值保险合同。
由于人的生命和躯体无法用金钞票衡量，故此种分类方法不适用于人身保险。
1．定值保险合同，是指双方当事人在订立保险合同时即已确定保险标的的保险价值，并将之载明于合同中的保险合同。
?保险法?第55条规定，投保人和保险人约定保险标的的保险价值并在合同中载明的，保险标的发生损失时，以约定的保险价值作为赔偿计算标准。
2．不定值保险合同是指双方当事人在订立合同时不预先确定保险标的的保险价值，仅载明须至危险事故发生后，再行估量其价值而确定其损失的保险合同。
?保险法?第55条规定，投保人和保险人未约定保险标地的保险价值的，保险标的发生损失时，以保险事故发生时保险标的的实际价值作为赔偿计算标准。
三、保险合同的特征〔一〕双务性。
双务合同是指当事人双方相互享有权利，相互负有义务的合同，如买卖合同。
保险合同是一种双务合同。
〔二〕诺成性。
诺成性合同，是指不以交付标的物或履行其他给付为成立要件的合同。
我国?保险法?第13条规定：“投保人提出保险要求，经保险人同意承保，保险合同成立……〞。
据此，保险合同成立与否取决于当事人是否达成意思表示一致，而不以交付标的物为成立要件，应属诺成性合同。
〔三〕非要式性。
依据合同成立是否需要特定方式，一般将合同分为要式合同和非要式合同。
我国?保险法?第13条规定：“投保人提出保险要求，经保险人同意承保，保险合同成立。
保险合同的订立
合同订立原则平等原则：根据《中华人民共和国合同法》第三条：“合同当事人的法律地位平等，一方不得将自己的意志强加给另一方”的规定，平等原则是指地位平等的合同当事人，在充分协商达成一致意思表示的前提下订立合同的原则。
这一原则包括三方面内容：①合同当事人的法律地位一律平等。
不论所有制性质，也不问单位大小和经济实力的强弱，其地位都是平等的。
②合同中的权利义务对等。
当事人所取得财产、劳务或工作成果与其履行的义务大体相当；要求一方不得无偿占有另一方的财产，侵犯他人权益；要求禁止平调和无偿调拨。
③合同当事人必须就合同条款充分协商，取得一致，合同才能成立。
任何一方都不得凌驾于另一方之上，不得把自己的意志强加给另一方，更不得以强迫命令、胁迫等手段签订合同。
自愿原则：根据《中华人民共和国合同法》第四条：“当事人依法享有自愿订立合同的权利，任何单位和个人不得非法干预”的规定，民事活动除法律强制性的规定外，由当事人自愿约定。
包括：第一，订不订立合同自愿；第二，与谁订合同自愿，；第三，合同内容由当事人在不违法的情况下自愿约定；第四，当事人可以协议补充、变更有关内容；第五，双方也可以协议解除合同；第六，可以自由约定违约责任，在发生争议时，当事人可以自愿选择解决争议的方式。
公平原则：根据《中华人民共和国合同法》第五条：“当事人应当遵循公平原则确定各方的权利和义务”的规定，公平原则要求合同双方当事人之间的权利义务要公平合理具体包括：第一，在订立合同时，要根据公平原则确定双方的权利和义务；第二，根据公平原则确定风险的合理分配；第三，根据公平原则确定违约责任。
诚实信用原则：根据《中华人民共和国合同法》第六条：“当事人行使权利、履行义务应当遵循诚实信用原则”的规定，诚实信用原则要求当事人在订立合同的全过程中，都要诚实，讲信用，不得有欺诈或其他违背诚实信用的行为。
保险合同的订立保险合同的订立是被保险人与保险人的双方法律行为，双方当事人的意思表示一致是该合同得以产生的基础。
保险法律基本知识
保险法律基本知识保险是一种经济合同关系，旨在通过互助共济的方式，对不可预测的风险进行社会化分摊和补偿。
保险的实施需要遵守一系列保险法律规定，以确保保险业运作的公平、透明和合法性。
本文将介绍保险法律的基本知识，帮助读者了解保险合同、保险法律责任等方面的内容。
一、保险合同的要素保险合同是保险法律关系的基础，其成立必须具备以下要素：1. 投保人：投保人是购买保险的一方，可以是个人或法人。
投保人需要按照保险公司要求提供真实、准确的投保信息。
2. 被保险人：被保险人是保险合同所保护的对象，可以是投保人本人或其他指定的人。
3. 保险公司：保险公司是提供保险服务的机构，需要具备经营保险业务的资质和能力。
4. 保险标的：保险标的是保险合同所保护的财产、利益或人身安全。
5. 保险费：保险费是投保人向保险公司支付的费用，作为购买保险的对价。
二、保险法律责任保险合同一旦成立，保险公司有义务履行以下法律责任：1. 保险赔偿：在保险合同约定的范围内，被保险人遭受损失时，保险公司有责任按照合同约定进行赔偿。
赔款应当公平、合理、及时支付。
2. 保险义务：保险合同中规定了双方的权利和义务，保险公司有责任按照合同规定提供相应的保险服务，并保护被保险人的合法权益。
3. 保险条款解释：保险合同中的条款需要明确解释，确保被保险人充分理解保险责任和索赔途径，避免对被保险人造成不合理的损失。
4. 保险监管：保险公司需要遵守国家有关保险监管的法律法规，维护保险市场的稳定和公平竞争。
三、重要保险法律法规为确保保险行业的健康发展和保护消费者权益，我国制定了一系列保险法律法规，包括：1. 《中华人民共和国保险法》：该法规定了保险合同的基本原则、合同解释、赔偿责任等内容，是我国保险行业的核心法律。
2. 《中华人民共和国合同法》：该法律规定了保险合同的基本规则和合同解释的原则，为保险合同的签订和履行提供了法律保障。
3. 《中华人民共和国消费者权益保护法》：该法律明确了保险消费者的权益，并规定了保险公司应当履行的法律责任，保护消费者权益不受侵犯。
保险法律基础知识
保险合同法—一般规定
• 【保险知识链接】 • 保险价值：是投保人对保险标的所享有的保险利
益经济上用货币估计的价值数额。人身险不存在 保险价值。 • 保险金额：保险金额是保险人承担赔偿或给付责 任的最高限额。 • 财产险中，保险金额一般依据保险价值来决定。 • 人身险中，由于生命价值无法以货币衡量，保险 金额一般由双方协商确定。 • 财险：赔偿金额≤保险金额≤保险价值 • 人身险：给付金额≤保险金额
保人有抚养、赡养或者扶养关系的家庭其他成员、 近亲属； （2）劳动关系 （3）信赖关系（被保险人同意） 2、人身保险的投保人在保险合同订立时，对被保 险人应当具有保险利益 （离婚）
保险合同法—一般规定
最大诚信原则
一、保险法第5条 保险活动当事人行使权利、履行义务应当遵循诚 实信用原则
二、表现：告知与说明 （一）投保人告知义务 1、告知方式：被动告知 2、不履行的后果： （1）故意；（2）重大过失
务，保险人都需要对保险合同条款中的责 任免除条款做出明确说明。 • 2、保险人明确说明的举证问题 • “投保人声明”栏 • 代替投保人签字。
保险合同法—一般规定
损失补偿原则 一、含义 （一）质的规定：只有保险事故发生造成保险标的
毁损致使被保险人遭受经济损失时，保险人才承 担赔偿责任。 （二）量的限定：被保险人获得的补偿量，仅以保 险标的遭受的实际损失为限，不能通过保险获得 额外利益。 二、影响损失补偿的因素 （一）保险金额、责任限额、免赔额
保险法律基础知识 及保险监管
基本内容
一、保险法概述 二、保险合同法 三、保险业法
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保险法概述—基本内容
• 保险法概念 • 保险法内容 • 保险法立法
保险法概述—保险法概念
保险法基础知识
财产保险中保险利益的类型
A.财产所有人、经营管理人对其所有经营管理的财产具有保险利益 ； B.财产的抵押权人、质押权人、债权人对于抵押物、质押物、留置物等具有保险 利益 ； C.财产的保管人、货物的承运人、各种承包人、承租人等对其保管、占用、使用 的财产，在负有经济责任的条件下具有保险利益。 D.产品的制造商对因其产品缺陷导致消费者财产损失和人身伤害所依法承担的经 济赔偿责任具有保险利益。（产品责任险） E.雇主对雇员在受雇期间因职业有关的行为而患职业病或伤、残、亡依法应承担 医疗费、工伤补贴、抚恤金的给付责任具有保险利益 。（雇主责任险）
保险合同基本原则
近因原则
炮击是导致保险事故发生具有决定性和有效性的原因。暴 风和海况的影响只是辅助性的因素，仅起到加快下沉速度 的辅助作用，并不是直接促成沉船结果的有效原因。故俄 边防军的炮击是保险事故发生的近因。
保险合同当事人
投保人
《保险法》第10条：投保人是指与保险人订立保险合同，并按照合同约定负有支付 保险费义务的人。
保险人
《保险法》第10条：保险人是指与投保人订立保险合同，并按照合同约定承担赔偿 或者给付保险金责任的保险公司。
被保险人
《保险法》第12条：被保险人是指其财产或者人身受保险合同保障，享有保险金请 求权的人。投保人可以为被保险人。 受益人
保险合同的成立与生效
《保险法》第13 条
投保人提出保险要求（要约），经保险人同
保险合同的解释
疑义解释原则
《保险法》第30条：采用保险人提供的格式条款订立的保险合同，保险 人与投保人、被保险人或者受益人对合同条款有争议的，应当按照通常理 解（合同法125条第二款）予以解释。对合同条款有两种以上解释的，人民 法院或者仲裁机构应当作出有利于被保险人和受益人的解释。 《合同法》第125条：当事人对合同条款的理解有争议的，应当按照合 同所使用的词句、合同的有关条款、合同的目的、交易习惯以及诚实信用 原则，确定该条款的真实意思。 合同文本采用两种以上文字订立并约定具有同等效力的，对各文本使 用的词句推定具有相同含义。各文本使用的词句不一致的，应当根据合同 的目的予以解释。
保险基础知识第二章(保险概述)试题含答案
保险基础知识--02保险概述1.（）是以被保险人的身体为保险标的，使被保险人在疾病或意外事故所致伤害时发生的费用或损失获得补偿的一种人身保险业务。
[单选题]A.人寿保险B.健康保险(正确答案)C.人身意外伤害保险D.长期护理保险2.（）年我国第一部保险法颁布。
[单选题]A.1992B.1995(正确答案)C.2001D.20043.《1906年海上保险法》使（）成为世界海上保险的中心。
[单选题]A.英国(正确答案)B.德国C.法国D.意大利4.1693年，（）编制了世界上第一张生命表，精确地表示了每个年龄的人的死亡率，并首次将生命表用于计算人寿保险费率，为现代人寿保险奠定了数理基础。
[单选题]A.巴蓬B.哈雷(正确答案)C.牛顿D.胡克5.1949年，（）正式挂牌开业，这标志着中国现代保险事业的创立，开创了中国保险的新纪元。
[单选题]A.“仁和”保险公司B.“济和”保险公司C.中国人民保险公司(正确答案)D.中国人寿保险公司6.按照保险经营性质分类，工伤保险与失业保险属于（）。
[单选题]A.商业保险B.非商业保险(正确答案)C.强制保险D.自愿保险7.保险的（）是通过保险的内在特性，促进经济社会的协调以及社会各领域的正常运转和有序发展。
[单选题]A.经济补偿功能B.资金融通功能C.社会管理功能(正确答案)D.政策稳定功能8.保险的功能中，将保险业与其他行业区别开来的最根本的特征是（）。
[单选题]A.经济补偿功能(正确答案)B.资金融通功能C.社会管理功能D.风险分散功能9.保险的过程是（）。
[单选题]A.风险的集合过程B.风险的分散过程C.既是风险的集合过程，又是风险的分散过程(正确答案)D.以上都不对10.保险的三大功能是一个有机联系，相互作用的整体。
其中，保险的（）是其他两大功能的基础。
[单选题]A.社会管理功能B.资金融通功能C.风险分散功能D.经济补偿功能(正确答案)11.保险的社会管理功能不包括（）。
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保险合同法基础知识第一章保险合同概述一、保险合同的概念保险合同是指投保人交付约定的保险费，保险人对保险标的因保险事故所造成的损失，在保险金额范围内承担赔偿责任，或者在合同约定期限届满时，承担给付保险金义务的协议。
《保险法》第10条规定，保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议。
二、保险合同的分类依据不同的标准，可对保险合同作不同的分类。
（一）财产保险合同与人身保险合同以保险标的的性质为标准，可区分为财产保险合同和人身保险合同。
（二）定值保险合同与不定值保险合同根据保险标的的保险价值确定与否，可分为定值保险和不定值保险合同。
由于人的生命和身体无法用金钱衡量，故此种分类方法不适用于人身保险。
1．定值保险合同，是指双方当事人在订立保险合同时即已确定保险标的的保险价值，并将之载明于合同中的保险合同。
《保险法》第55条规定，投保人和保险人约定保险标的的保险价值并在合同中载明的，保险标的发生损失时，以约定的保险价值作为赔偿计算标准。
2．不定值保险合同是指双方当事人在订立合同时不预先确定保险标的的保险价值，仅载明须至危险事故发生后，再行估计其价值而确定其损失的保险合同。
《保险法》第55条规定，投保人和保险人未约定保险标地的保险价值的，保险标的发生损失时，以保险事故发生时保险标的的实际价值作为赔偿计算标准。
三、保险合同的特征（一）双务性。
双务合同是指当事人双方相互享有权利，相互负有义务的合同，如买卖合同。
保险合同是一种双务合同。
（二）诺成性。
诺成性合同，是指不以交付标的物或履行其他给付为成立要件的合同。
我国《保险法》第13条规定：“投保人提出保险要求，经保险人同意承保，保险合同成立……”。
据此，保险合同成立与否取决于当事人是否达成意思表示一致，而不以交付标的物为成立要件，应属诺成性合同。
（三）非要式性。
根据合同成立是否需要特定方式，一般将合同分为要式合同和非要式合同。
我国《保险法》第13条规定：“投保人提出保险要求，经保险人同意承保，保险合同成立。
”据此，保险合同在双方当事人达成合意时成立，而并非必须采用书面形式，应属非要式合同。
（四）有偿性。
有偿合同是当事人在取得某种利益的同时需要给付相应的对价。
保险合同应属有偿合同。
保险人在获得保险费的同时，必须承担保险责任；被保险人在获得保险保障的同时，也必须以投保人交付相应的保险费作为对价。
（五）射幸性。
射幸合同是指在合同订立时，当事人因特定行为而引致的损益尚不能加以确定的合同。
保险合同中约定的危险事故，是一种具有不确定性的事件，它是否发生、何时发生、发生后受损失程度如何，均具有偶然性，正是这种偶然性决定了保险合同的射幸性特征。
四、保险合同的当事人（一）保险人保险人是指依法成立的经营保险事业的组织。
我国《保险法》第10条第3款将保险人定义为：“保险人是指与投保人订立保险合同，并按照合同约定承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司。
”（二）投保人投保人是指对保险标的具有保险利益，向保险人申请订立保险合同，并负有交付保险费义务的人。
我国《保险法》第10条第2款将投保人定义为：“投保人是指与保险人订立保险合同，并按照合同约定负有支付保险费义务的人。
”（三）被保险人被保险人，即是指保险事故发生时享有赔偿请求权的人。
我国《保险法》第12条将被保险人定义为：“被保险人是指其财产或者人身受保险合同保障，享有保险金请求权的人。
”第二章保险合同的基本原则第一节诚实信用原则一、诚实信用原则的含义诚实信用原则是保险法的基本原则。
我国《保险法》第5条规定，“保险活动当事人行使权利、履行义务应当遵循诚实信用原则。
”保险所保障的风险具有不确定性，保险人主要是依据投保人对保险标的风险状况的告知和保证来决定是否承保和保险费率的高低。
在我国《保险法》中，投保人、被保险人遵守该原则体现在如实告知制度上，保险人遵守该原则主要体现为说明和明确说明制度。
二、如实告知制度（一）如实告知的含义如实告知，即在保险合同订立时，投保人应将有关保险标的的重要事实如实告知保险人。
《保险法》第16条规定，“订立保险合同，保险人就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问的，投保人应当如实告知。
”《海商法》第222条第1款规定，“合同订立前，被保险人应当将其知道的或者在通常业务中应当知道的有关影响保险人据以确定保险费率或者确定是否同意承保的重要情况，如实告知保险人。
保险人知道或者在通常业务中应当知道的情况，保险人没有询问的，被保险人无需告知。
”（二）告知义务的主体《保险法》第16条规定，履行告知义务的主体是投保人。
与《保险法》不同，《海商法》第222条规定告知义务的主体是被保险人。
（三）需要如实告知的对象根据我国《保险法》第16条的规定，除海上保险领域外的其他保险业务采取询问告知主义。
询问告知主义是指，要求投保人或被保险人只需如实回答保险人对保险标的风险状况提出的询问即可，对保险人没有询问的事项，被保险人无需主动告知。
保险人的询问通常采取书面形式，通过投保人如实填写投保单完成。
我国《海商法》第222条的规定，我国海上保险业务采无限告知主义。
无限告知主义是指，要求投保人或被保险人主动、全面地告知与保险标的风险有关的重要情况，而不以保险人口头或书面的询问为限，保险人也不对告知的内容确定一个具体范围。
在海上保险中，投保人或被保险人应承担的告知义务较重。
（四）违反告知义务的法律后果根据我国《保险法》第16条规定，违反告知义务的法律后果包括以下情况：1．投保人故意隐瞒事实不履行如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的，保险人有权解除保险合同。
2．投保人因重大过失未履行如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的，保险人有权解除合同。
3．投保人故意不履行如实告知义务的，保险人对于保险合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，并不退还保险费。
4．投保人因重大过失未履行如实告知义务，对保险事故的发生有严重影响的，保险人对于保险合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，但应当退还保险费。
在海上保险中，被保险人违反告知义务有以下后果：1．被保险人故意不履行如实告知义务的，保险人有权解除保险合同，不退还保险费。
2．被保险人不是出于故意而没有履行如实告知义务的，保险人有权解除保险合同或要求相应增加保险费。
3．被保险人故意不履行如实告知义务的，保险人对于保险合同解除前发生保险事故造成的损失，不承担赔偿责任。
4．被保险人不是出于故意而没有履行如实告知义务，保险人解除合同的，保险人对合同解除前发生保险事故造成的损失应当负赔偿责任。
但是如果被保险人未告知或错误告知的重要情况对保险事故的发生有影响的，保险人对合同解除前发生保险事故造成的损失不负赔偿责任。
（五）交强险中的如实告知问题《机动车交通事故责任强制保险条例》对如实告知问题做出了特别的规定。
1．条例第11条规定，“投保人投保时，应当向保险公司如实告知重要事项。
重要事项包括机动车的种类、厂牌型号、识别代码、牌照号码、使用性质和机动车所有人或者管理人的姓名（名称）、性别、年龄、住所、身份证或者驾驶证号码（组织机构代码）、续保前该机动车发生事故的情况以及保监会规定的其他事项。
”在交强险业务中，投保人应当向保险人告知的重要情况已经由国务院行政法规予以明确，投保人应当针对这些内容如实告知。
2．条例第14条规定，“保险公司不得解除机动车交通事故责任强制保险合同；但是，投保人对重要事项未履行如实告知义务的除外。
投保人对重要事项未履行如实告知义务，保险公司解除合同前，应当书面通知投保人，投保人应当自收到通知之日起5日内履行如实告知义务；投保人在上述期限内履行如实告知义务的，保险公司不得解除合同。
”根据该规定，即使投保人未履行如实告知义务，保险人也不能直接解除保险合同，而应当书面通知投保人，要求其履行如实告知义务。
只有当投保人在5日内仍不如实告知的，保险人才能解除保险合同。
3．该条例第17条规定，“机动车交通事故责任强制保险合同解除前，保险公司应当按照合同承担保险责任。
”根据该规定，即使保险人按照上述第14条的规定解除了保险合同，仍然必须对保险合同解除前发生的保险事故承担保险责任，不能以投保人未如实告知为由拒赔。
（六）保险人在合同订立时已经知道的情况，投保人无需告知基于上述考虑，我国《保险法》第16条第6款规定，“保险人在合同订立时已经知道投保人未如实告知的情况的，保险人不得解除合同；发生保险事故的，保险人应当承担赔偿或者给付保险金的责任。
”（七）保险人行使合同解除权的期间《保险法》第16条第三款也规定，“前款规定的合同解除权，自保险人知道有解除事由之日起，超过三十日不行使而消灭。
”值得注意的是，《保险法》在对合同解除权期间作出规定的同时，还进一步对保险人的合同解除权作出了限制。
《保险法》第16条第3款规定，“自合同成立之日起超过二年的，保险人不得解除合同；发生保险事故的，保险人应当承担赔偿或者给付保险金的责任。
”三、说明与明确说明（一）说明的含义及其产生原因说明就是指在保险合同成立前，保险人对保险合同条款内容向投保人作出的解释。
我国《保险法》第17条规定，“订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，……保险人应当向投保人说明合同的内容”。
据此，保险人有义务主动地向投保人介绍保险合同条款的内容，而无须投保人的询问。
（二）明确说明的含义根据我国《保险法》第17条的规定，明确说明是指保险人在与投保人签订保险合同时，对于保险合同中免除保险人责任的条款，在投保单、保险单上或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，同时对有关免责条款的内容、保险术语及其他相关专门词句的含义、适用等事项，以书面或者口头形式向投保人作出解释，以使投保人明了该条款的真实含义和法律后果。
如果保险人未按照《保险法》第17条的规定作出提示或说明的，该免除保险人责任的条款无效。
第二节保险利益原则一、保险利益的含义我国《保险法》第12条第6款明确规定：“保险利益是指投保人或者被保险人对保险标的具有的法律上承认的利益”。
财产保险的保险利益，是指投保人或被保险人对于保险标的所具有的某种合法的经济利益，一般认为必须具备以下几个成立要件。
1．合法性。
即保险利益必须是为法律所承认和允许的利益。
2．经济性。
财产保险以补偿损失为主要目的，只有具有经济上的价值、可以金钱加以计算的利益才能成为保险利益。
3．可确定性。
即投保人或被保险人对保险标的的现有利益（具体财产的价额）或因现有利益而产生的期待利益已经确定。
二、保险利益的功能保险利益作为保险法的一项重要原则，其功能在于：防止赌博行为；防范道德风险；限制赔偿程度，防止不当得利。
三、保险利益的效力范围保险利益的效力问题主要包括对人的效力和时间效力两个方面。