对借冒名贷款危害与防治的浅析[权威资料]
冒名贷款案例分析(一)
冒名贷款案例分析(一)近年来，冒名贷款的案例时有发生，给社会带来了重大的财务损失。
冒名贷款的定义是，借款人通过冒用他人的身份信息，从银行或其他金融机构中获得贷款的行为。
下面将从几个方面进行分析冒名贷款案例。
一、案例分析例如，某银行在2018年经过调查发现，一名员工私下接受借款人的贿赂，并在系统中修改了借款人的信息，使其贷款成功。
该员工最终被捕，被迫退还贿赂，并被开除。
二、原因分析1. 法制意识淡薄。
部分人对于冒名贷款不了解，或者认为其中所涉及的罪行并不十分严重，从而容易被盗用个人信息进行冒名贷款；2. 监管不严，金融机构审查管理不到位。
银行或其他金融机构在审查贷款申请时，有时候为了略过繁琐的流程，审查管理不到位，加上冒名贷款手法变化多样难以防范，容易被骗；3. 对个人信息保护的注意不够。
许多人没有做好个人信息保护工作，随意在网站上提供个人信息，容易让不法分子盗用个人信息，从而进行冒名贷款。
三、如何避免冒名贷款1. 私人信息保护。
个人应该注意保护自己的个人信息，不随意在公共场合留下个人信息，尤其是敏感信息；2. 金融机构应注意核实借款人身份。
银行或其他金融机构在审查贷款申请时精益求精、严格把关，特别注意核实借款人的身份信息是否与申请人匹配，避免被冒名贷款；3. 严格的监管制度。
政府部门对于银行或其他金融机构的监管应该更加严格，整体提升互联网金融行业和金融业的关注程度，增强社会对这一现象的知晓度。
四、结论冒名贷款出现的现象增多对社会造成了极大的危害，当然，其产生的原因也是多方面的。
因此，提高金融机构审查贷款的质量，注重个人信息保护和严格的监管制度都是减少冒名贷款的有效措施。
同时，也希望广大人士提高自己的法制意识，切勿不知不觉地被骗。
借冒名贷款发生的原因及根除方法
借 款人 以 自己身份 证件。 办理贷 款后直 接交 给实 际用款 人使 用或
转 贷第 三人 （ 实际用 款人 ） ： 二是 实际用款 人基 于合 法或 非法 的原
接管式 检查是 一种 发现 、 震慑、 处理 借 冒名贷款 的好方 法 ， 但
存在 临时性 、 地 域性 、 震慑 衰退 、 对 经营 影响大 的局 限性 。 １ ． 临时 性 、 地 域性 。 虽然 接 管式检 查暂 时打破 三方 信息 优势 ，
借 名 冒名 法律 行 为 因果 作 者 简介 ： 姜承 君 ， 辽 宁省 农村 信 用社联 合社 法律 部 。 关键 词
中图 分类 号： Ｄ ９ ２ ２ ． ２ ９
一
文献标 识码 ： Ａ
文 章编号 ： １ ０ ０ ９ － ０ ５ ９ ２ （ ２ ０ １ ３ ） ０ ７ － １ ７ ５ － ０ ２
位 的一方 有 可 能采取 隐 瞒改变 信 息本质 的行为 。有 可 能是 名义 信贷 员 与主 任利 用权 力对 审 查人 员的干 扰 ， 打 破信 息 不对称 。 这 借款人、 实 际用款 人相 对从 事信贷 管 理工 作人 员存 在信 息 优势 ； 种方法类似于会计委派制， 虽然有效， 但仍然是解决一定范围内 有可 能是 实 际用 款人 和从 事信 贷 管理 工作 人员 对 名义 借款 人存 的信息不平衡， 委派人员来 自联社， 如果联社也参与其 中呢？是 在 信 息优 势 ： 有可 能是三 者对 监管 层存 在信 息优 势 。
主任、 身份二次核查人员（ 俗称贷款记帐员） 、 信用社主任、 为放款 够 暂 时控 制三 方优 势信 息地 位 ，但 是只 能接 管一 时不 能接 管～
办 理存 折 借记 卡人 员 ， 我们 称其 为 “ 从 事信贷 管 理工 作 的人 员” ；
冒名贷款的特征、成因及治理对策
冒名 贷款 的特 征
■
５ ３） 所 谓 冒名 贷 款 ， 指 以 冒 、 是 顶 、 借 ９ ３ ） Ｌ
（ ） 押 贷 款 少 ． 款 质 量 差 三 抵 贷 由 于农 村 农 户 的 土 地 房 屋 无 相 应 的
名 等 方式 贷 款 的简 称 ． ＝ ． 名 贷 款 大 ．｝前 日 ｆ 范 仔 在 于 农 村 中 小 金 融 机 构 的 贷 款 ＿ ， １ Ｉ
量 ． 成 了大 量 的 不 良 贷款 为 提 高 农 ＂ 名 义取 形
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义从 信 用 社 取 得 货 款 如 某 联 社 营 、 部 ８ ．％． 以 有 资 ｊ： 押 的 为 ４ （ 【 】 ， ４７ 师 、抵 ＇ ， ２ ６万 元 ． ）
（ ） 款 种 类 规 定 的 用 途 和 实 际 用 二 贷
途 不 一 致
土地 证 和 岛 产 证 ．而 农 村 地 区 办 理 抵 押 的 手 续 村 对 较 为 繁 琐 ．造 成 顶 冒 名 贷 款 １ 本 以保 证 人 担 保 的 形 式 发 放 。 某 市 顶 名 贷 款 中 ， ｉ 式 ５２ ６万 元 ． 比 保 止方 １７
资 料 的 情 况 下 ． 以 多 个 借 款 人 名 义 取 得 民 范 某 等 一 人 名 义 向 某 信 用 社 借 款 ３ 时 间跨 度 长 、 规 数量 大 、 及 机 构 广 。 违 涉 究 多 笔 贷 款 ． 得 较 大 贷 款 额 度 ． 类 问 题 笔 其 计 ２ ． 获 ． 此 ８４万 元 ． 用 于 ｆ 还 该 村 委 贷 ／ ｆ 比 较突 出 。 某市 １ 如 ３个 县 （ 、 ）７家 市 区 ２ 款 总 笔 数 和 总 金 额 的 ８ ． ％￣ ９７ ％ ６３ ７ １７ ． 、 ７ ３ 三 是 假 名 贷 款 。部 分 农 村 信 用 社 内 部 管 理 混 乱 ． 完 成 收 息 任 务 ． 构 借 款 人 名 为 款 ． 中 以 贷 还 贷 Ｉ ５３ ９ ．６元 ． 贷 还 息 以 入 的 ５ ．６ ． 致 财 务 会 计 报 表 严 重 不 Ｏ３ ％ 导 实 。¨ 是 转 移 贷 款 用 途 ， 款 投 向 违 规 。 ， １ ． 贷 以 冒 名 贷 款 方 式 取 得 贷 款 。 移 贷 款 用 转 农 村 信 用 社 中该 类 贷 款 占 该 辖 区 冒 名 贷 ２ ． 元 ． ８４万 占该 信 用 社 当年 全 部 利 息 收 原 因 ， 历 史 原 因 、 会 因 素 、 制 问 有 社 体 题 ．但 更 主 要 的 是 农 村 信 用 社 粗 放 管 理 、 粗 放 经 营 所 致
银行对冒名贷款的认识及防范建议
对冒名贷款的认识及防范建议省联社要求全省各联社务必在今年3月10日前清理并处置完贷款中的毒瘤——冒名贷款，这是继XXX年底全省集中清理之后的再次**,我认为这不仅是形势所迫,而且也是农村信用发展过程中的一次自身杀毒,及时而又必要. 因为冒名贷款极具隐蔽性.所以处置冒名贷款的关键和难点首先在于要先清理出它。
下面，我就从六个方面谈一下对清理冒名贷款的认识。
一、冒名贷款的概念及形式根据此次省联社文件的定义，冒名贷款就是指实际借款人采取假借他人名义在农村信用社获取的贷款.按其表现形式分为以下两种类型：一是假名贷款.借款人不存在的情况下，信用社内部员工或内部员工与实际借款人合谋采取编造借款人身份信息，私制假印章,冒充借款人签名,以借款人名义在信用社骗取的贷款；二是顶名借款.实际借款人因不符合借款条件，如超出授信额度，不在本辖区，在征信系统有不良记录等，采取借用亲朋好友名义作为借款人，在借款人知情的情况下套取信用社的贷款。
如果借款人贷款后将资金借予他人使用的不能界定为冒名贷款。
较XXX年清理时比较，此次省联社将冒名贷款的形式只界定为两种，即假名贷款和顶名贷款，把借款人贷款后将资金借予他人使用俗称背皮贷款的形式此次予以剔除出列。
二、冒名贷款的特征（一）名义借款人和贷款实际使用人不一样，如信贷系统上线前，个别机构为完成收息任务，编造假名贷款进行清息，之后隔两年瞅机会将此贷款予以核销。
（二）贷款规定的用途和实际用途不符，如那些年村委会干部以个人名义贷款，实为村委会使用，或交税款,或交罚款，或用于拉电修路等。
（三）以抵押贷款形式出现的少，以担保，信用贷款形式出现的居多，贷款质量普遍较差。
三、冒名贷款产生的原因（一）制度不健全是形成冒名贷款的基本原因。
近年来.农村信用社普遍重经营，重发展业务，但内部规章制度完善滞后，有的制度在业务、环境、体制发生变化的情况下不能及时修订或虽修订，但不接“地气”，出现不适应形式的情况，以至于给冒名贷款可趁之机。
对借冒名贷款危害与防治的浅析[权威资料]
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对借冒名贷款危害与防治的浅析[权威资料]对借冒名贷款危害与防治的浅析[权威资料] 对借冒名贷款危害与防治的浅析【摘要】借冒名贷款是通过欺骗手段获取的贷款，是一种隐蔽性较强的违法违规贷款，大量贷款违规问题和多起伪造虚假客户资料、冒名进行贷款诈骗案件，不仅加大了农村信用社信贷资产的风险，更是对社会诚信意识的严峻挑战。
【关键词】借冒名贷款;违法违规;贷款一、农村信用社冒名贷款的危害性借冒名贷款可以说是农村信用社的一颗毒瘤，严重侵蚀着农村信用社的健康身躯。
(一)“借冒名贷款”严重违反了信贷管理制度“借冒名贷款”是一种隐藏性较强的违法违规贷款，它掩盖了信贷资产的真实性和安全性。
信贷人员不负责任，滥用职权，人为增大了信贷资产损失的可能性，严重违反了信贷管理的相关规章制度。
(二)“借冒名贷款”给信贷资金带来极大的风险隐患“借冒名贷款”中贷款立据承债人和贷款使用人相分离，权力和义务不对等，贷款到期后还款义务发生很大争议，给资金带来极大风险。
同时，“借冒名贷款”还会造成超越权限、跨区域、多头贷款等违规贷款，同样使信贷资金产生极大的风险隐患。
(三)“借冒名贷款”直接引发犯罪“借冒名贷款”往往是内部员工与用款人互相串通、内外勾结和以权谋私的结果。
员工利用职务之便提供有关信息，冒名贷款给个人或他人使用，这就严重触犯了金融法律法规，导致各类案件的发生。
借冒名贷款的危害严重，若不及时治理将严重威胁到信用社的生存发展。
二、农村信用社借冒名贷款的防范措施(一)统一思想，提高对借冒名贷款危害性的认识借冒名贷款的发生，主要反映了有关农村信用社贷款管理不力、贷款三查不落实、审批不尽职或故意逃避授权授信控制等的问题，其危害性是巨大的。
借冒名贷款降低了信贷资产质量，这是借名冒名贷款存在的最大风险。
另外，信用社因为发放借冒名贷款，必须承担由此而引起的法律责任，潜在损失极有可能转化为现实损失。
(二)认清形势，深挖借冒名贷款产生的原因借冒名贷款的潜在风险是巨大的，产生的原因也是多方面的，从银监部门的案件通报看，主要表现为:一制度执行不严格是形成借冒名贷款的直接原因。
借、假、冒名贷款的风险防范与对策
借、假、冒名贷款的风险防范与对策借、假、冒名贷款的风险防范与对策发表日期：2012年2月26日出处：辽宁省农村信用社联合社铁岭办事处作者：蔡葵本页面已被访问 73 次近年来，通过对农村信用社新增贷款检查发现，借、假、冒名贷款频繁出现，有的金额巨大。
不仅给信贷资金带来较大的风险和损失。
而且严重影响了农村信用社的社会形象，也削弱了其对新农村建设工作的支持力度，甚至导致一些信用社员工参与冒（顶）名贷款，触犯了法律，受到了惩处。
笔者试就冒（顶）名贷款的产生、危害及防范略抒已见，并就如何化解冒顶之风进行探究，以供商鹤。
一、借、假、冒名贷款的危害性（一）借、假、冒名贷款的定义所谓借、假、冒名贷款就是采用假借名或者冒用他人的名义，套取信贷资金的行为。
（二）借、假、冒名贷款的危害性1.借、假、冒名贷款的产生，让一些投机者有利可图，一遇资金困难，会变本加厉地套取他人信用，从而更加漠视信用，形成区域性征信查询系统不准确，导致社会信用体系的混乱。
2.借、假、冒名贷款的产生，极易产生腐败肌体，操作者一旦被俘虏，就会漠视国家法律，漠视行业规定，有恃无恐，屡禁不止，以身试法、编造出职权内更多的借、假、冒名贷款，搭车入股，使其陷入深渊不能自拔。
3.借、假、冒名贷款的产生，极易滋生助长不正之风。
它不仅具有广泛传播功效，还有失贷款的严肃性、安全性、法律性，它无形中纵容了信贷管理人员积极参与，社会人员的效仿，使得越来越多的人为达到目的而使得漠视信用，失信之风蔓延。
4.借、假、冒名贷款的产生，极易形成垒大户，超比例、超限额贷款，形成较大的潜在风险隐患。
5.借、假、冒名贷款的产生，一旦使用者项目资金链断裂，收息无望，极易形成银行内部正常形态管理类贷款中的不良贷款，导致风险分类偏离度加大，影响正常经营决策。
二、借、假、冒名贷款的成因借、假、冒名贷款的产生，严重损害了农村信用社形象，给信贷资金安全带来一定的风险隐患，究其原因，主要包括以下几个方面：1.信贷管理人员“贷前调查”制度落实不到位，走过场。
关于防范客户提供虚假资料骗取银行贷款的风险提示
关于防范客户提供虚假资料骗取银行贷款的风险提示随着社会的发展，贷款已经成为了人们获取资金的重要途径之一。
但是，一些客户为了获得贷款，可能会提供虚假资料来欺骗银行，这给银行带来了一定的风险。
我们需要认识到这一问题的存在，并采取相关的措施进行防范。
本文将就如何防范客户提供虚假资料骗取银行贷款的风险进行深入探讨。
1. 了解虚假资料可能带来的风险提供虚假资料骗取银行贷款是一种违法行为，一旦被发现，将面临法律的制裁。
而对于银行来说，如果放贷给具有虚假资料的客户，可能会造成信贷风险，导致资金损失。
了解这一风险的存在对于银行和客户都是非常重要的。
2. 加强内部审核机制银行在进行贷款审核时，需要加强内部审核机制，确保客户提供的资料真实有效。
可以通过加强对客户资料的核实和比对，以及加强对客户信用记录的审查等方式，来防范客户提供虚假资料骗取贷款的风险。
3. 客户教育银行可以通过开展相关的客户教育活动，提高客户对于虚假资料提供的认识，使他们意识到提供虚假资料所带来的风险。
这样一方面可以降低客户提供虚假资料的可能性，另一方面也可以增强客户对银行的信任度。
个人观点与理解在我看来，防范客户提供虚假资料骗取银行贷款的风险是非常重要的。
这关乎银行的信贷风险和资金安全，另也关乎客户自身的信用和法律风险。
银行和客户都应该高度重视这一问题，采取有效的措施来进行防范。
总结回顾通过本文的讨论，我们了解了客户提供虚假资料骗取银行贷款可能带来的风险，并针对这一问题提出了加强内部审核机制和开展客户教育等解决途径。
我们也可以看到，对于防范客户提供虚假资料骗取银行贷款的风险，银行和客户都应该共同努力，才能更好地保障贷款交易的安全和合法性。
在今后的工作和生活中，我们应该始终牢记这一问题的存在，做好预防和应对的准备，共同维护良好的贷款交易秩序。
在信息科技高度发达的今天，人们获取资金的途径越来越多样化，其中贷款作为一种便捷的资金获取方式受到了广泛的关注。
冒名贷款自查
冒名贷款自查引言概述：在当前社会中，冒名贷款已经成为一种常见的金融诈骗手段。
冒名贷款是指不法分子利用他人个人信息或伪造身份信息，以他人名义申请贷款，并将贷款资金据为己有的行为。
为了保护自己的财产安全，每个人都应该了解冒名贷款的基本情况，并学会自查冒名贷款的方法。
一、了解冒名贷款的基本情况1.1 什么是冒名贷款冒名贷款是指不法分子利用他人身份信息或伪造身份信息，以他人名义申请贷款，并将贷款资金据为己有的行为。
这种行为不仅给被冒名者带来财产损失，还会对个人信用记录造成严重影响。
1.2 冒名贷款的危害冒名贷款的危害主要体现在两个方面。
首先，被冒名者可能会因为不知情而背负巨额债务，导致个人财务破产。
其次，冒名贷款会对被冒名者的信用记录造成严重影响，使其在未来的贷款、信用卡等金融交易中遇到困难。
1.3 冒名贷款的常见手段冒名贷款的常见手段包括盗取他人身份证件、伪造身份证件、利用他人个人信息等。
不法分子通常会通过各种途径获取被冒名者的个人信息，然后以被冒名者的名义申请贷款。
二、自查冒名贷款的方法2.1 定期获取个人信用报告个人信用报告是了解个人信用状况的重要工具。
每个人都可以定期向征信机构申请个人信用报告，通过仔细查看报告中的贷款信息，可以发现是否存在冒名贷款的情况。
2.2 注意个人财务情况定期检查个人财务情况，包括银行账户、信用卡账单等，及时发现异常情况。
如果发现有未经自己同意的贷款记录或者贷款账单，可能存在冒名贷款的可能性。
2.3 保护个人信息安全保护个人信息安全是预防冒名贷款的重要环节。
不要随意透露个人信息，尤其是身份证号码、银行账号等重要信息，避免个人信息被不法分子获取。
三、如何应对冒名贷款3.1 及时报案如果发现自己成为冒名贷款的受害者，应立即向当地公安机关报案，提供相关证据和信息，以便追查犯罪分子并保护自己的权益。
3.2 联系相关金融机构及时联系相关金融机构，如银行、贷款机构等，说明自己成为冒名贷款的受害者，并提供相关证据和信息，以便追回被盗取的贷款资金。
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对借冒名贷款危害与防治的浅析[权威资料] 对借冒名贷款危害与防治的浅析
【摘要】
借冒名贷款是通过欺骗手段获取的贷款，是一种隐蔽性较强的违法违规贷款，大量贷款违规问题和多起伪造虚假客户资料、冒名进行贷款诈骗案件，不仅加大了农村信用社信贷资产的风险，更是对社会诚信意识的严峻挑战。
【关键词】
借冒名贷款;违法违规;贷款
一、农村信用社冒名贷款的危害性
借冒名贷款可以说是农村信用社的一颗毒瘤，严重侵蚀着农村信用社的健康身躯。
(一)“借冒名贷款”严重违反了信贷管理制度
“借冒名贷款”是一种隐藏性较强的违法违规贷款，它掩盖了信贷资产的真实性和安全性。
信贷人员不负责任，滥用职权，人为增大了信贷资产损失的可能性，严重违反了信贷管理的相关规章制度。
(二)“借冒名贷款”给信贷资金带来极大的风险隐患
“借冒名贷款”中贷款立据承债人和贷款使用人相分离，权力和义务不对等，贷款到期后还款义务发生很大争议，给资金带来极大风险。
同时，“借冒名贷款”还会造成超越权限、跨区域、多头贷款等违规贷款，同样使信贷资金产生极大的风险隐患。
(三)“借冒名贷款”直接引发犯罪
“借冒名贷款”往往是内部员工与用款人互相串通、内外勾结和以权谋私的结果。
员工利用职务之便提供有关信息，冒名贷款给个人或他人使用，这就严重触犯了金融法律
法规，导致各类案件的发生。
借冒名贷款的危害严重，若不及时治理将严重威胁到信用社的生存发展。
二、农村信用社借冒名贷款的防范措施
(一)统一思想，提高对借冒名贷款危害性的认识
借冒名贷款的发生，主要反映了有关农村信用社贷款管理不力、贷款三查不落实、审批不尽职或故意逃避授权授信控制等的问题，其危害性是巨大的。
借冒名贷款降低了信贷资产质量，这是借名冒名贷款存在的最大风险。
另外，信用社因为发放借冒名贷款，必须承担由此而引起的法律责任，潜在损失极有可能转化为现实损失。
(二)认清形势，深挖借冒名贷款产生的原因
借冒名贷款的潜在风险是巨大的，产生的原因也是多方面的，从银监部门的案件通报看，主要表现为:一制度执行不严格是形成借冒名贷款的直接原因。
贷款经办人员在办理业务时作风不深入，没能真正把好信贷投放的第一关。
二员工素质不高是借冒名贷款长期存在的内在原因。
有些人员缺乏基本的职业道德和操守，在办理信贷业务时经不起利益的诱导或碍于情面，对违规贷款睁一只眼、闭一只眼。
三是岗位职责不到位是借冒名贷款长期存在的重要原因。
虽然农村信用社与其他金融机构相比，具有网点和人员的优势，但由于农户贷款面广量大、额小分散，一个信贷员往往要承担几个村几百户的信贷业务，金融需求与从业人员不足反差明显，导致贷前调查不到位、不彻底，给借冒名贷款的产生埋下了风险隐患。
(三)源头根治，构建防范风险长效机制
当前，农村信用社正处在改革发展的关键期、业务经营的规范期，坚持依法合规经营就显得尤为重要。
笔者认为要从源头根治借冒名贷款，必须积极构建更加科学的“事前合规文化引导，事中前台流程控制，事后内审稽核监督”三位一体的内控体系，在实效性上下功夫。
1.以培训为切入点，增强对借冒名贷款的风险认识。
各级人力部门要研究采取切实可行的活动和方式，根据经营管理人员、业务岗位的不同特点，开展差别化、多层次培训，把合规文化融入企业文化建设之中，牢固树立合规才能促发展、合规才能上水平、合规才能树正气、合规才能成大事的合规理念，不断增强全体员工的合规意识和树立对不合规现象进行主动举报的合规精神。
2.加大信贷管理执行力度，防范操作风险。
公司、个人客户经理部在办理每笔贷款业务时，要通过双人核实客户提供的身份证明、财务状况等资料，从源头防范借名、假冒名贷款。
尤其贷款新规强调的“面谈面签”制度，既保证了借款人贷款需求的真实性，又保护了家庭成员对贷款的知情权，必须不折不扣长期的执行下去。
3.创新监督手段，对借冒名贷款主体资格进行有效审查。
借助信贷管理系统不断完善客户及关联人信息，对发现的借冒名贷款，建立“黑名单客户”管理制度，将名单在系统内曝光，以此来降低因贷款主体资格不合格所造成的风险损失。
同时，要坚持和推行近亲属回避、定期轮岗、信贷员定期换片等制度，强化监督制约机制，遏制借冒名贷款的产生和蔓延。
4.加大检查力度，对借冒名贷款早发现，早处置。
稽核监察部门要将查处借冒名贷款工作作为推动深入开展案件专项治理的一项重要内容来抓，制定防治方案，确立“零容忍”管理理念。
对查出的贷款责任人及农村信用社高管人员要从严处理;另一方面，要积极引导农村信用社正确处理自身效益与防范风险的关系，在合法合规、审慎经营的原则下，发放大额贷款，从而有效防范风险。
打造高压态势。
为全面清查借名、假冒名贷款情况，该联社成立借名、假冒名贷款专项整治小组，小组成员由联社领导班子以及各社、部负责人组成。
集中汇报排查进度、排查情况，及时制定解决方案。
坚持“降低贷款损失、消除声誉风险、规范业务操作”原则，对排查出的借、冒名贷款坐到应改必改、能改尽改。
做到“认识到位、责任到位、进度到位、督导力度到位”。
参考文献:
[1]
农村信用社借冒名贷款的危害性及防范措施.三资管理，2013.
[2]宫国祥，石慧卿，安燕军.农村信用社“借冒名贷款”的危害性及防范措施.忻州网，20080310
[3]赵铎解.放联社多措并举排查借名冒名贷款.河南金融网，2014327
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