浅析互联网金融背景下的商业银行转型发展
互联网金融背景下商业银行发展的机遇与挑战
互联网金融背景下商业银行发展的机遇与挑战互联网金融的崛起给商业银行带来了前所未有的机遇和挑战。
传统的商业银行业务模式正在逐渐被互联网金融颠覆和改变，数字化、智能化、快捷化的互联网金融服务正在改变着人们的生活方式和消费习惯，也不断推动商业银行的发展。
在这样的背景下，商业银行面临着巨大的机遇和挑战。
一、机遇：1.拓展服务渠道：互联网金融为商业银行提供了全新的服务渠道，使得银行业务不再受限于传统的柜台服务，可以通过互联网、移动端等多种渠道向客户提供全面的金融服务，提高了服务范围和覆盖面。
2.创新金融产品：互联网金融的发展催生了许多新颖的金融产品和服务，如P2P网贷、第三方支付、虚拟货币等，商业银行可以通过不断创新金融产品来满足客户日益增长的金融需求。
3.提升服务体验：互联网金融的智能化和便捷化特点，使得客户在进行金融交易和服务时更加方便、快捷、智能化，这对于整个金融业来说是一种服务体验的提升。
二、挑战：1.竞争压力加大：互联网金融的崛起加剧了商业银行之间的竞争，尤其是来自互联网金融平台的竞争，如支付宝、微信支付等第三方支付平台，他们凭借着便捷、快速、低成本的特点，大大挑战了传统商业银行的地位。
2.风险管理需加强：互联网金融业务的发展给商业银行带来了风险管理的新挑战，风险隐患增加、风险传导加速等问题需要商业银行引起重视，加强风险管理和控制，防范金融风险。
3.技术更新压力：互联网金融的发展要求商业银行加快技术更新和改造，推动银行业务与互联网金融的融合，这对于传统商业银行来说也是一种挑战。
在面临机遇与挑战的情况下，商业银行应该把握机遇，迎接挑战，不断提升自身的发展能力和竞争力。
商业银行可以从以下几个方面加强发展，努力应对互联网金融带来的机遇与挑战：1. 落实金融科技：商业银行应重视金融科技的发展，在技术更新和改造方面加大投入，推动互联网金融与传统金融的融合，提升服务水平和范围。
2. 加强风险管理：商业银行应积极加强风险管理和监控，提升风险管理能力，建立健全的风险管理体系和监测机制，及时发现并解决风险问题，防范金融风险。
互联网金融背景下商业银行经营模式的转型
互联网金融背景下商业银行经营模式的转型随着互联网金融的兴起和发展，商业银行的经营模式面临着巨大的转型挑战和机遇。
传统的商业银行经营模式主要依靠存贷款、投资和中间业务收入，随着互联网金融的普及和创新，商业银行的经营模式正在发生着重大变革。
本文将从互联网金融的影响、商业银行的转型方向和转型路径等方面进行阐述。
一、互联网金融的影响互联网金融是指利用互联网技术对金融业务进行创新和改造，通过互联网对金融服务的传统模式进行重构和优化。
互联网金融的出现，对传统的商业银行经营模式产生了深远的影响。
互联网金融改变了用户的金融行为方式。
随着智能手机和互联网的普及，用户可以随时随地通过手机或电脑进行金融交易和服务，对传统的银行网点业务产生了冲击。
用户更加倾向于通过互联网渠道进行金融服务，使得传统的银行业务量出现下降趋势。
互联网金融改变了金融机构的竞争格局。
互联网金融模式的出现，使得金融市场上出现了许多互联网金融平台和新兴金融机构。
这些新兴金融机构利用互联网技术和创新金融服务模式，与传统商业银行展开竞争，使得传统商业银行的市场份额和盈利模式受到了挑战。
互联网金融改变了金融产品和服务的提供方式。
互联网金融平台利用大数据分析和人工智能技术，对用户进行个性化和智能化的金融服务，提供更加便捷、高效和个性化的金融产品和服务，使得传统商业银行的金融产品和服务面临新的竞争压力。
互联网金融的兴起对商业银行的传统经营模式产生了深远影响，商业银行必须转变经营模式，适应互联网金融的发展趋势，才能在激烈的市场竞争中立于不败之地。
二、商业银行的转型方向在互联网金融的大背景下，商业银行必须积极转变经营模式，抓住机遇，迎接挑战。
商业银行的转型方向主要包括以下几个方面：商业银行需要加快发展互联网金融业务。
商业银行应当充分利用互联网技术和创新金融模式，不断完善互联网金融产品和服务，发展线上业务，提升用户体验。
商业银行可以通过建设自己的互联网金融平台，开展电子银行、移动支付、虚拟银行等业务，拓展线上金融渠道，提高金融服务的便捷性和可及性。
金融科技背景下商业银行的转型策略
金融科技背景下商业银行的转型策略一、商业银行面临的压力说实话，商业银行这几年真的是压力山大。
先是互联网金融的崛起，像支付宝、微信支付这样的“老大”们占了市场的一大片，什么线下转账、支付，甚至连贷款也可以通过手机一点就搞定，简直比银行还方便。
再加上近年来金融科技的火速发展，不管是区块链、人工智能，还是大数据，都给银行带来了前所未有的挑战，原来那种传统的“一人一张存折，一辈子跟银行打交道”的模式，已经越来越不合时宜了。
就像以前大家都说，银行是“高高在上”的存在，感觉离我们这些普通人有点远，但现在嘛，银行也不得不低头，走下高台，和科技打个亲密接触了。
说实话，商业银行的转型就像是“做饭”一样，看着容易，做起来却难。
不是说放点调料就能炒出好菜，银行转型也需要资金、技术、人才这些“必备食材”，否则想搞个大转变可就成了空谈。
银行面临的不光是市场的竞争，还有监管层的“火眼金睛”，哪一步走错了，可能就得吃个大亏。
所以说，商业银行的转型，不仅仅是为了适应市场，更是为了“活下去”，否则就真成了“历史的见证者”。
二、金融科技背景下银行的转型路径面对这些挑战，商业银行怎么应对呢？也不用太担心，银行也不是吃素的。
银行得紧跟时代的步伐。
比方说，手机银行的普及、网上银行的出现，不就让银行的服务变得更加便捷了吗？银行不能满足于此，得想方设法把“互联网+金融”这事儿做得更加深入。
今天的客户是“95后”和“00后”，这些人从小到大就跟手机、互联网打交道，想让他们依旧排着队到银行柜台去办事，简直就是做梦。
他们需要的是随时随地都能通过手机完成银行业务的体验，像是一键查询账户余额、快速转账、甚至直接申请贷款。
你看，不得不说，科技的脚步真是越来越快，银行如果还停留在传统模式，那可真就“掉队”了。
银行也可以通过数据分析来精细化服务。
举个例子，你平时用支付宝或者微信消费，平台就知道你喜欢吃什么、穿什么，甚至连你喜欢去哪个咖啡店都能给你推荐。
那银行呢？银行也可以利用大数据，了解客户的消费习惯、财务状况，进而为客户量身定制个性化的金融产品。
“互联网+”背景下我国商业银行普惠金融业务发展分析
“互联网+”背景下我国商业银行普惠金融业务发展分析随着互联网的飞速发展和普及，我国的商业银行普惠金融业务在“互联网+”背景下得到了持续快速发展。
普惠金融是指以满足社会大众日常生活和经济发展需要为宗旨，为中小微企业、农民、低收入群体提供金融服务。
在互联网+时代，商业银行通过互联网技术和金融科技创新，不断拓展普惠金融业务，以满足群众多样化的金融需求。
1. 互联网金融不断创新普惠金融已成为我国金融业的重要组成部分，互联网技术的发展为普惠金融业务提供了新的发展空间。
通过互联网技术，商业银行能够实现线上线下融合，拓展金融服务范围，提高金融服务的普及性和便利性。
2. 金融科技创新不断推进随着金融科技的不断创新，商业银行普惠金融业务也得到了快速发展。
金融科技创新为普惠金融提供了更多元化、个性化的金融产品和服务，满足了社会各个层面的金融需求。
3. 金融监管政策逐步完善随着互联网金融的快速发展，相关金融监管政策也在不断完善。
监管政策的完善保障了金融市场的健康稳定发展，为商业银行提供了更多发展的空间和动力。
1. 降低金融服务成本通过互联网+的模式，商业银行能够大幅降低金融服务成本，提高服务效率。
通过互联网渠道，商业银行可以快速覆盖更广泛的客户群体，实现更高效的服务。
2. 拓展金融服务领域互联网+模式使得商业银行可以依托互联网技术，将金融服务延伸至更多领域，比如农村地区、中小微企业等传统金融服务难以覆盖的领域。
3. 提高金融服务的普及性和便利性互联网+模式可有效提高金融服务的普及性和便利性，通过手机、电脑等终端，用户可以随时随地进行金融服务的申请和享受。
1. 风险管控难度加大互联网+背景下的普惠金融业务发展需要面对更多的信息安全、风险控制等方面的挑战。
商业银行需要不断加强对互联网金融风险的管控和防范，确保金融服务的安全稳定运行。
2. 技术创新压力增大互联网领域的技术更新速度非常快，商业银行需要不断进行技术创新，提高自身的技术水平，以适应互联网+背景下的普惠金融业务发展需求。
互联网金融背景下传统商业银行的转型略谈
互联网金融背景下传统商业银行的转型略谈互联网金融的迅速发展引起了传统商业银行的高度关注，传统商业银行面临转型的重要性越来越加突出。
从传统商业银行的角度来看，互联网银行的兴起对传统银行的影响十分明显，这种影响主要表现在两个方面：一方面是互联网银行的创新模式和技术手段，另一方面则是互联网银行的成本优势和客户认知差异。
在这种背景下，传统商业银行必须适应时代的变化，加快转型升级，不断优化商业模式和技术手段，才能更好地保持市场竞争力。
本文将重点讨论传统商业银行在互联网金融背景下的转型方向和策略。
1. 商业模式转型互联网金融的兴起引发了传统金融行业的大规模变革，因此商业模式的变革是必不可少的。
在商业模式方面，很多传统商业银行都采用了多元化经营的策略，开拓资管、信托、证券等业务领域，并不断推出新的金融产品和服务，满足客户的多元化需求。
同时也要注意文化转型和价值观念的转变。
2. 技术手段升级在技术手段方面，传统商业银行需要加快信息技术的融合与升级，提高金融服务的智能化水平。
除此之外，还应该改变传统的业务运作模式，采用更加高效灵活的新型服务模式，如机器人客服、智能理财等。
3. 金融科技合作与金融科技企业合作，是传统商业银行实现转型升级的一个重要途径。
金融科技企业在技术手段和应用领域上具有巨大的优势，而传统商业银行则具有丰富的金融产品和服务经验，对客户的信誉度和信息安全有更加专业的把控，因此双方协作取长补短，互相促进，就能够更好地满足市场需求。
1. 数据驱动思维在互联网金融的背景下，数据具有非常重要的价值，因此传统商业银行应该认识到数据的重要性，采用数据驱动思维，依据数据进行金融营销和风险管理等各方面的决策。
2. 科技开放与金融创新传统商业银行应该通过开放的技术架构和科技平台实现金融创新。
与此同时，面对金融圈内的各种新型企业和金融科技公司，试着和他们进行合作和创新，创造出更多的成果和价值。
3. 业务创新与多元化经营传统商业银行应该通过加强金融科技的应用，推出更加多样化的金融产品和服务，并开拓更多的业务领域，以满足市场的多样化需求。
“互联网+”背景下我国商业银行普惠金融业务发展分析
“互联网+”背景下我国商业银行普惠金融业务发展分析1. 引言1.1 互联网+背景下我国商业银行普惠金融业务的重要性在互联网+背景下，我国商业银行普惠金融业务的重要性凸显无疑。
随着互联网技术的不断发展和普及，传统的金融服务模式已经无法满足现代消费者的需求，普惠金融业务成为商业银行不可或缺的一部分。
普惠金融业务可以实现金融资源的有效配置，让更多的中小微企业和个体经营者能够获得更多的资金支持，促进经济的持续健康发展。
普惠金融业务可以帮助解决“融资难、融资贵”的问题，让更多的人群享受到金融服务，提高金融包容性和可持续性。
普惠金融业务有助于推动金融科技的创新发展，让金融服务更加智能化、便捷化，提升了金融机构的竞争力和服务水平。
互联网+背景下我国商业银行普惠金融业务的重要性在于促进经济发展、提高金融包容性、推动金融科技创新，为建设现代化金融体系和实现经济持续稳定增长提供了有力支撑。
1.2 互联网+对我国商业银行普惠金融业务的影响“互联网+”时代的到来对我国商业银行普惠金融业务的发展起到了重要的推动作用。
互联网技术的广泛应用使得商业银行能够更加便捷地与客户进行沟通和交流，提供更加个性化和智能化的金融产品和服务。
通过互联网渠道，商业银行可以更好地满足不同客户群体的需求，提升服务质量和便捷性，增强客户粘性。
互联网技术的快速发展使得商业银行能够更加有效地进行风险管理和数据分析，为普惠金融业务提供更加全面和精准的风险评估和监测。
通过大数据和人工智能等技术手段，商业银行可以更好地把握风险，提升普惠金融业务的效率和安全性。
互联网+模式的引入也促使商业银行加大科技投入，加速金融科技创新，推动普惠金融业务的升级和转型。
商业银行通过结合互联网技术和金融创新，不断提升服务体验和降低成本，为更多的人群提供包括小微企业、农村居民等在内的普惠金融服务，推动金融普惠化进程。
可以说“互联网+”对我国商业银行普惠金融业务产生了积极的影响，为其发展提供了新的机遇和挑战，同时也促进了金融业的创新和转型。
“互联网+”背景下我国商业银行普惠金融业务发展分析
“互联网+”背景下我国商业银行普惠金融业务发展分析1. 引言1.1 互联网+背景下的商业银行普惠金融业务发展意义在互联网+背景下，商业银行普惠金融业务的发展具有重要意义。
互联网+背景下的商业银行普惠金融业务能够有效满足广大市民的金融服务需求，提高金融服务覆盖面和便利性，推动金融包容性。
通过互联网+模式，商业银行可以更好地利用大数据、人工智能等前沿技术，提升风控能力和服务体验，降低金融服务成本。
互联网+背景下的商业银行普惠金融业务还能促进金融创新和经济发展，推动金融与实体经济的深度融合，助力金融机构更好地为实体经济发展提供支持。
互联网+背景下的商业银行普惠金融业务发展意义重大，不仅可以促进金融业的可持续发展，也可以助力我国经济结构转型升级，推动我国经济持续健康发展。
2. 正文2.1 互联网+时代下商业银行普惠金融业务的创新模式一、线上金融服务的推广随着互联网的发展，商业银行可以通过建立线上平台，提供更加便捷的金融服务，如网上开户、网上贷款、网上理财等，以满足客户的多样化金融需求。
二、数据驱动的普惠金融模式通过大数据技术和人工智能技术，商业银行可以对客户进行更精准的风险评估，从而降低不良贷款率，提高普惠金融服务的可持续性。
三、开放式金融生态系统建设商业银行可以与其他金融机构、科技公司等合作，共同打造开放式的金融生态系统，提供更丰富、更便捷的金融服务，实现金融资源的共享和优化配置。
四、普惠金融产品创新商业银行可以根据互联网时代的需求，开发更加符合客户需求的普惠金融产品，如小额信贷、消费金融、供应链金融等，以满足不同客户群体的需求。
五、智能化金融服务商业银行可以借助人工智能、区块链等技术，提供更智能化的金融服务，实现个性化、定制化的金融服务体验，进一步提升客户满意度和忠诚度。
2.2 互联网+推动商业银行普惠金融业务快速发展在互联网+时代，互联网技术的广泛应用为商业银行普惠金融业务的快速发展提供了有力支持。
金融科技背景下的商业银行转型发展研究
金融科技背景下的商业银行转型发展研究金融科技（Fintech）的飞速发展，正在对商业银行的传统业务模式和发展路径产生深远影响。
在信息技术的深度融合下，商业银行正在逐步向数字化、智能化、创新化方向发展，以适应互联网经济的快速发展和金融行业的新趋势。
本文将从金融科技的背景出发，探讨商业银行转型发展的现状与挑战，并提出相应的对策与建议。
一、金融科技的快速发展随着信息技术的迅猛发展，金融科技已成为金融行业的一大趋势。
金融科技是指利用先进的信息技术和通信技术，为金融服务与产品的创新和改进提供支持的新兴技术和工具。
金融科技的发展，对金融行业产生了深远的影响，推动了金融行业的变革和创新。
1. 金融科技的影响金融科技对商业银行的影响主要体现在以下几个方面：金融科技改变了用户的金融服务体验。
通过金融科技，用户可以更方便、更快捷地获取金融服务和产品，降低了交易成本和时间成本，提高了服务质量和用户体验。
金融科技改变了金融市场的竞争格局。
传统的商业银行面临着来自互联网金融、第三方支付、虚拟货币等新型金融机构的竞争压力，金融科技的发展加剧了金融市场的竞争激烈程度。
金融科技改变了商业银行的发展思路。
传统的商业银行主要依靠自身的规模和资源来实现发展，而金融科技的发展更加注重创新和技术应用，商业银行需要积极借助金融科技，来拓展业务和服务领域，提高效率和盈利能力。
金融科技改变了商业银行的风险管理方式。
随着金融科技的发展，商业银行面临着更多的信息安全和风险管控问题，需要加强对技术风险和信息安全问题的管理和防范。
金融科技的发展呈现出以下几个趋势：金融科技将进一步深化与金融的融合。
金融科技不仅仅是技术创新，更是金融业务与技术创新的深度融合，未来金融科技将在更多的领域与金融业务相结合，推动金融业务的创新与升级。
金融科技将加速金融行业的数字化转型。
随着人工智能、大数据、区块链等技术的广泛应用，金融行业将迎来数字化、智能化的发展新阶段，商业银行将面临更多的数字化转型需求和挑战。
互联网背景下银行的发展趋势
互联网背景下银行的发展趋势互联网的快速发展和普及，对银行业产生了深远的影响。
互联网背景下，银行的发展趋势也在不断变化和演进，今天我们就来分析一下互联网背景下银行的发展趋势。
一、互联网金融的兴起随着互联网技术的不断发展，互联网金融逐渐兴起，成为银行业发展的重要趋势。
互联网金融打破了传统银行业的地域限制，让金融服务可以更便捷地覆盖全球各地。
通过互联网金融，人们可以更方便地进行网上银行、第三方支付、P2P借贷、众筹等金融活动，极大地丰富了金融服务的形式和渠道。
由于互联网金融的发展，传统银行的营销模式和服务方式也在不断改变。
传统银行为了适应互联网金融的发展趋势，已经开始着手加强自身的信息化建设，推出了各种互联网金融产品和服务，提高了金融服务的便利性和效率。
二、移动互联网银行的普及移动互联网的普及，也让移动互联网银行成为银行业发展的新趋势。
人们可以通过手机随时随地进行金融服务，包括查询账户余额、转账汇款、理财投资等。
移动互联网银行不仅方便快捷，而且安全性也得到了极大的提高。
由于手机的便携性，移动互联网银行使得金融服务更加贴近生活，让用户可以更便捷地享受金融服务。
移动互联网银行也成为了银行业吸引年轻用户和培养忠诚用户的重要途径。
三、人工智能技术的应用随着人工智能技术的不断发展，银行业也开始逐渐引入人工智能技术，成为了发展的新趋势。
人工智能技术可以帮助银行更好地理解客户需求，提供更个性化的金融服务。
通过人工智能技术，银行可以更准确地进行风险评估，提高信贷效率，减少不良贷款。
人工智能技术还可以帮助银行提升客户体验，比如通过智能客服系统为客户提供更为高效、优质的服务。
四、区块链技术的应用区块链技术作为互联网时代的新兴技术，也开始逐渐引起了银行业的关注，成为了银行业发展的新方向。
区块链技术可以帮助银行降低交易成本，提高交易速度，增强数据安全性。
通过区块链技术，银行可以更好地实现对交易的追踪和监控，减少欺诈和洗钱等违法行为。
互联网金融背景下商业银行的转型策略
互联网金融背景下商业银行的转型策略
互联网金融行业的快速发展，为商业银行提供了新的发展机遇，
也给商业银行带来了不少挑战。
因此，商业银行需要根据市场变化积
极调整自身发展战略，实施转型策略。
首先，商业银行应加强技术改进，开展移动互联网、大数据、云
计算、物联网等新兴技术的应用，以提升自身服务水平。
商业银行可
将结合本行客户特点，开发各自商业银行服务系统平台，实现对注册
客户和交易资金进行无纸化审批流程管理，为客户提供安全、便捷、
快捷的金融服务。
其次，商业银行应积极参与互联网金融的监管，提高金融风险防
控能力。
商业银行可以和监管部门建立合作关系，及时发现风险并采
取针对性的措施，对互联网金融产品进行合规审查，以确保客户投资
安全，提高金融服务质量。
此外，商业银行还可以通过建立移动端应用、智能金融服务平台
等方式，拓展互联网金融产品线、提升服务体验，大力发展移动支付、第三方支付和电子商务等业务，实现商业银行与终端用户的数据关联
和合作共赢。
最后，商业银行也可以依托互联网的优势，开发多元化的金融产
品及共享服务，更好地满足客户需求。
同时，商业银行应考虑投资或
者在互联网金融行业进行孵化的可能性，以促进金融服务的创新和发展。
总之，商业银行在互联网金融发展的背景下，要实施转型策略，
加强技术改进、积极参与监管、拓展金融产品线、开发多元化金融服
务等，以实现可持续发展。
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浅析互联网金融背景下的商业银行转型发展作者：吴允波
来源：《时代金融》2018年第23期
【摘要】本文将从商业银行的角度出发，结合互联网金融背景，从互联网金融方式、机构组成、规模与用户四方面探究互联网金融的发展现状与发展趋势，并找出对商业银行的影响，最后结合商业银行的特点，提出互联网金融背景下的商业银行转型策略。
【关键词】互联网金融商业银行转型模式探究应对策略
一、前言
2013年至今互联网金融迎来了迅速发展的黄金时期，低成本、高效率、便捷程度高的特点，以第三方支付、P2P借贷、众筹、大数据金融等互联网金融产品迅速抢占了大量的金融市场，对传统的商业银行产生了巨大的冲击。
再这个背景下，商业银行如果不能跟上时代，做转型发展，从业务创新、客户整合、盈利调整、体系管理等方面提高自身竞争力，就必然会面临发展危机。
因此，探求商业银行在互联网金融背景下的转型策略是非常有必要的。
二、互联网金融的发展现状及趋势
（一）互联网金融发展现状
目前的互联网金融市场发展迅速与粗放并行。
一方面，互联网金融借助移动技术与网络技术的进步迎来了几何级数的发展，无数互联网金融公司涌现，以第三方支付和P2P借贷、众筹为主要产品的互联网金融公司深受市场喜爱，我国的互联网金融市场规模也在不断扩大。
2012-2016四年间，P2P借贷规模由229亿元增长至8302亿元；
互联网金融用户规模也由2012年的3.24亿人，增长到2016年的5.33亿人，用户数目直追传统商业银行。
但发展迅速的背后，各类的互联网金融产品也纷繁复杂，衍生出了钱宝众筹、校园贷等“疯狂生长”产品，影响着互联网金融的健康发展。
（二）互联网金融发展趋势
2014年智能手机的崛起，促使互联网金融产品也完成了PC端向移动端的转型，更为小额化、分散化的新模式出现。
仅2016年腾讯支付宝的“红包雨”活动当天就有超过3.08亿人参与。
互联网金融产品也完成了简单的移动支付像多样化金融的转型。
三、互联网金融对商业银行的影响分析
（一）弱化了商业银行的中介地位
商业银行在传统金融市场中主要为信息中介和资金中介的地位，主要是为客户提供有效信息及分担金融风险。
而互联网金融的发展，打破了空间和时间限制，供需双方直接对接，资本得以跳出传统银行循环，一台手机就可以完成支付转账的功能，弱化了银行的中介作用。
同时，伴随着网络金融融资平台的出现，供需双方也无需借助商业银行完成借贷，从而进一步弱化了商业银行在传统金融模式中提供的担保风险的职能。
（二）冲击了商业银行的固有市场
1.储蓄存款分流。
互联网金融产品中的余额宝一类产品的出现，以便捷性和成本低、收益高于银行同期储蓄利率的优势直接分流了上商业银行的大量储蓄存款。
同时依托第三方支付平台延迟支付的功能，将很大一部分的借贷资金绑定在平台上，又进一步的分化了银行的活期储蓄存款。
2.冲击贷款业务。
互联网金融由于网络大数据和云计算的技术支持，能够为商业银行谨慎放贷的中小型企业提供贷款服务，同时P2P和众筹的金融产品又能精准的定位个人贷款市场，导致商业银行的贷款业务也收到冲击，仅能保守住大型企业的大额贷款市场。
3.中间业务丧失。
传统市场背景下，日常生活缴费类中间业务是商业银行市场份额中不小的一部分中间业务市场，为商业银行提供了一部分利润来源。
而今随着网络金融产品的发展，支付宝等一类第三方支付平台，也进入到日常缴费的中间业务市场中来，并由于其支付的便捷性，极快的抢占了商业银行在中间业务的市场份额。
（三）抢占了商业银行的客户资源
不同于商业银行的物理网点和网络运营能力的不足，互联网金融产品由于尊重客户体验、互动式营销和便捷性，极大的满足和客户粘性的要求。
伴随着产品完善和粘性增长，互联网金融产品不可避免的将会把客户资源从商业银行的资源库中分化出来。
从而抢占商业银行的客户资源。
（四）影响商业银行收益
传统商业银行的盈利本质还是存贷利差，而存贷业务中除了大额客户外，主要的还是中小企业存贷和个人存贷为主。
而互联网金融产品的互动营销及客户粘性特点，必然会凭借自身优势将这部分客户从商业银行利润中分化出来，因此将影响商业银行收益。
四、互联网金融背景下的金融发展策略
（一）商业银行的优势分析
1.有极高的信用值。
互联网金融虽然在这五年内迎来了迅速的发展，对商业银行产生了不小的冲击，但就目前来说，我国的互联网金融管制弱，体系不完善，互联网金融产品存在很大的风险性。
因此商业银行资本雄厚、违约成本高，以及多年来累积的信用值就成为了商业银行最大的依托。
2.有完整和丰富的客户资源库。
作为我国金融市场的基础，商业银行多年的运营发展，积累了既广又深的客户资源，庞大的客户资源库为商业银行转型提供了坚实的数据支撑。
3.有完善的风险管控体系。
不同于互联网金融产品未能录入人民银行征信系统所存在的信用风险，商业银行有更为完备的信用信息共享机制，能够抵抗金融市场中复杂多样的各种风险。
4.有规范化的管理体系。
作为银监会主要监控对象的商业银行，进入门槛高、监控体系严格，从很大一部分上遏制了商业银行不规范运营，降低了产品风险。
（二）商业银行的发展策略
1.打造专属的商业银行的专属互联网金融产品。
商业银行多年运营累积的客户资源库为商业银行转型提供了产品信息基础，商业银行可以根据不同类别的客户定制专属的互联网金融产品，并结合线下网点和线上平台，为客户提供多样化的金融服务，从而提高客户体验度，增加客户粘性，从而保证客户资源和扩展业务市场。
2.客户导向制，提高客户体验度，增加资源粘性。
互联网金融的迅速发展主要是其能够以互动营销等方式为客户提供针对化的服务，客户导向型的市场思维也使得互联网金融的产品能够更加符合客户的消费需求。
所以商业银行在转型的过程中也必须要以客户为导向，在产品之外能够为客户提供更为便捷、完善的服务，从而增加资源粘性。
3.提高风险管理与控制能力。
金融的特点就是高风险高收益，互联网金融最大的问题就是风险把控能力。
因此商业银行因为发展较早，且受银监会监控，风险管控体系较为完善，但依旧需要伴随互联网业务的发展不断提高风险管理和控制能力，从而保持商业银行在消费者眼中的的高信用度。
4.跨界合作，共赢机制。
互联网金融背景下，商业银行和互联网企业既有竞争，也有合作，面临市场的变化和垂直商业的发展，商业银行要能够主动寻求与互联网企业跨界合作，结合双方的优势，一同来开发互联网金融市场。
五、结语
互联网金融的异军突起告诉商业银行一成不变的市场环境已经过去了，未来的金融市场将会更为的多变多样，因此转型无可避免，只要不断地完善自身的产品体系，重视客户导向，同时寻求多方资源的协同合作，才能在市场变化的背景下健康有序的发展。
参考文献
[1]宫晓林.互联网金融模式下对我国传统商业银行的影响[J].南方金融，2013，05；10.
[2]白金枝.互联网金融发展及其对我国商业银行的影响研究[D].成都：成都财经大学，2014.。