第七章 再保险

再保险的特性：
合伙性、责任性
二、再保险与原保险的关系
（一）联系 1、二者都是保险人对风险或责任的承担、分 散和转嫁。 2、再保险与原保险具有连续性，二者互相依 存。 3、再保险关系的建立同原保险关系的建立适 用同样的保险原则。
（二）区别 缴纳保费的方式不同。 1、原保险
保费 投保人 保险人 分保佣金
二、建立再保险关系的方式
1、临时再保险 2、合同再保险 3、预约再保险
三、其他再保险方式
1、集团分保 2、转分保 3、分保交换
第四节 再保险市场
一、再保险市场的概念 从事各种再保险业务活动的再保险交换 关系的总和，也是指买卖再保险的场所。
再保险市场的： 再保险市场的： 活动主体、作用、 类型
二、再保险市场的组织形式
第二节 再保险合同
一、再保险合同与原保险合同的关系 （一）再保险合同以原保险合同为基础 1、再保险人的责任、保险金额和有效期限均 以原保险合同为准； 2、再保险合同的责任随原保险合同的解除、 失效、终止而停止； 3、原保险合同的基本原则亦适用再保险合同。
（二）再保险合同是与原保险合同分离的 独立合同
例如，某保险人组织一个水险溢额分保合 同，确定每一风险单位的最高自留额为50 万美元。分保限额为自留限额的5赔，即 250万美元。该合同则称为5险水险溢额分 保合同，合同总容量为300万美元。溢额合 同关于责任、保费和赔款的计算，现以保 额不等的三笔水险业务为例，列表如下：
溢额分保计算表 总额 风 险 单 保额 位 A 40 B C 100 250
1、再保险经营机构单一，市场主体结构不合 理； 2、再保险经营模式粗放，产品单一，不利于 面对入世后激烈的市场竞争； 3、再保险精算合管理等方面的专业人才缺乏； 4、再保险统计数据积累严重不足。
（三）我国再保险业发展的新思路
1、构造多元化再保险市场主体； 2、丰富和创新再保险产品； 3、提高再保险服务水平，加快再保险业务发 展。
例如，分出公司组织一份海洋货物运输险 成数合同分保，确定每一风险单位的最高 限额为1 000万美元，自留额为30％，分出 额为70％，此合同称70％成数合同分保。 则当分出人有三笔货物运输险业务时，责 任、保费、赔款计算如下表：
成数分保计算表 总额 货 物
单位：万美元 自留30％ 分出70％
保额 保费 赔 保 保 赔 保额 保费 款 额 费 款 A B C 400 800 4.0 8.0 0 120 1.2 0 60 0 280 560 700 2.8 5.6 7.0
第七章 再保险
重点掌握再保险的概念、作用与种类； 再保险合同条款和主要内容；再保险的 实施方式；再保险市场的组织形式。 第一节 再保险概述 第二节 再保险合同 第三节 再保险的实施方式 第四节 再保险市场
第一节 再保险概述
一、再保险的概念 亦称分保，是保险人通过签订合同而把自 己承担的风险责任全部或部分地转移给另 一个保险人的保险。
1、它具有自己独立的当事人即原保险人和再 保险人； 2、再保险人不得向原投保人请求缴纳保险费； 3、原保险人的被保险人不得向再保险人提出 赔偿请求； 4、再保险人不能因原保险人破产或其他原因 未履行赔偿原被保险人的义务而免除应对 原保险人履行的再保险赔偿义务。
二、再保险合同当事人的权利和义务
1、分出人的权利和义务 2、分入人的权利和义务
2、再保险
分出人
分入人
分保费
三、再保险的功能
（一）基本职能 风险分散和转移
（二）作用
1、扩大保险人的承保能力。 、扩大保险人的承保能力。 我国《保险法》第102条 经营倍。 第103条 保险公司对每一危险单位，即对一 次保险事故可能造成的最大损失范围所承 担的责任，不得超过其实有资本金加公积 金总和的百分之十；超过的部分应当办理 再保险。 2、控制保险人的责任，稳定其保险经营。 、控制保险人的责任，稳定其保险经营。 3、形成巨额联合保险基金，使保险人有条件 、形成巨额联合保险基金， 承担高额保险业务。 承担高额保险业务。
1、兼营再保险业务的保险人 2、专业再保险公司 3、再保险集团 4、伦敦劳合社承保组合和美国纽约保险交易 所
三、世界主要再保险市场
1、英国再保险市场 2、美国再保险市场 3、欧洲大陆再保险市场 4、日本再保险市场
四、我国再保险市场
（一）我国再保险发展历史
（二）我国再保险业发展中存在的问题
2、过失或疏忽条款 、
订约双方不能因一方在工作中发生错误、遗漏和 延迟而推卸其对另一方原应承担的责任。
3、保护缔约双方权利条款 、
再保险人给予原保险人选择承保对象、制定费率 和处理赔款等权利；原保险人给予再保险人查阅 其账册、单据和文件的权利。
第三节 再保险的实施方式
一、再保险的责任分担方式 再保险的主要目的，就是要将直接业务 中的保险责任限制在自身财务能力所允 许的自留额内。在实务中，划分自留额 与分出额的计算基础有两种。按该责任 分配形式不同，再保险分为比例再保险 与非比例再保险。
3、成数溢额混合再保险
即将成数合同和溢额合同组织在一个合同 内，以成数分保部分作为溢额分保的自留 额，以自留额的若干倍数（即溢额部分的 容量）作为合同的最高限额。
例如分保比例为80％的成数合同，最高责 任限额为100万美元。在此基础上另订一溢 额合同，其责任限额为成数部分最高责任 额100万美元的两倍。因此，在某一业务的 保额超过100万美元时，超过部分在200万 美元内的由溢额合同处理。混合分保中的 责任的分割如下表：
赔 款 0 140 0
200 240 2.4 0 300 3.0
1 200 12.0
其特点在于：
（1）双方利益一致； （2）手续简便，节省人力物力。
但由于分出公司对业务分出缺乏选择性， 保障不够彻底，分保费流失较多，一般适 用于规模较小的保险人和新进入市场的保 险人。
2、溢额再保险
分出人承保后，按风险单位分别确定自留 额，将超过自留额的剩余部分（即溢额）， （一般以自留额的一定线数即倍数，作为 分出额）根据合同的约定分给分入人，分 保接受人按原保险金额所负责任的比例计 算每一笔分保业务的保费和分摊赔款。如 果原保险人接受的业务保额在自留额之内， 没有溢额，则无需办理再保险，这是与成 与成 数再保险的根本区别。 数再保险的根本区别
溢额再保险是再保险实务中应用最广泛的 方式。一般来说，对于风险性较小，利益 较优且风险较分散的业务，多采用溢额分 保方式，以保留充足的保费收入；对于质 量不一、保额不均匀的业务，也往往采用 溢额分保来均匀风险，如火险、船舶险、 人身险业务等。在国际分保交往中，溢额 再保险也是常见和乐于考虑的业务，可用 于分保交换。
三、再保险合同的基本内容
1、缔约双方的名称 2、合同开始的日期 3、执行条款 4、除外责任 5、保费条款 6、手续费条款
7、赔款条款 8、帐务条款 9、仲裁条款 10、合同终止条款 11、货币条款
四、再保险合同的基本条款
1、共命运条款 、
凡属再保险合同约定之任何事宜，再保险人在其 利害关系范围内，与原保险同一命运。
（一）比例再保险
是以保险金额为划分自留额与分出额的计 算基础，即将每一风险单位的保险金额限 制在自留额以内，超出部分分出。
1、成数再保险
成数再保险，即分出人将其所承保的合同规定范 围内的业务，以每一风险单位的保额为基础，按 合同订明的固定比例，一部分自留，另一部分分 保给接受人，并按这同一比例分配保费和分摊赔 款。 一般在成数合同分保中，为使分保双方承担责任 有一定范围，都订有最高责任限额即合同总容量， 同时订有分保比例。分出公司和接受公司对每一 风险单位的保额，在合同总量内按分保比例承担 责任，同时，在此分保比例基础上，划分分保费 以及摊回赔款。
（二）非比例再保险
非比例再保险是以赔款为计算基础的再保险方 式，又称超额赔款再保险。 分出人与分入人双方协议规定一个赔款限额， 限额以内的赔款由分出人自行赔付，超额赔款 部分由分入人按照协议规定的数额承担全部或 部分责任，原保险人按约定将其收入保费的一 部分付给再保险人，保费率按协议规定计算。
1、超额赔款再保险 2、超额赔付率再保险
单位：万美元 自留额 分出额
保费 赔款 保额 保费 赔款 保额 保费 赔款 0.4 1.0 2.5 10 20 0 40 50 50 0.4 0.5 0.5 10 10 0 0 50 200 0 0.5 2.0 0 10 0
其特点在于： （1）可以灵活确定自留额，以减少分保费流 失； （2）分保双方经营成果不一致； （3）分保手续比较繁琐费时。
成数溢额混合分保计算表 成数合同 保险 金额 自留额 50 100 250 10 20 20
单位：万美元 溢额合同 接受额
接受额 40 80 80 0 0 150
成数溢额混合分保由于其实务计算较为繁 杂，一般只适用于转分保业务和海上保险 业务的特殊情况，如组织成数合同支付保 费较多，如组织溢额合同保费和责任又欠 平衡，才采用这种方式来协调各方的矛盾。