2017银行专业资格法律法规讲义：商业银行组织架构
商业银行组织结构
信息化视角下的组织结构演变轨迹近期从经济学角度研究企业组织的当属威廉姆森。
威廉姆森在其《市场与层级组织》一书中，从信息结构角度来分析公司的组织结构，他研究认为，现代公司组织结构有三种基本类型:U 型、H型和M型。
系统论述了从U型一H型一M型的演变轨迹，用严密的经济思维探讨了这三种组织结构的效率。
1.U型组织结构。
U型组织又称“一元结构”，是指按商业功能来进行组织划分。
在U型结构中，每个组织单元都不能独立完成商务活动，需要来自其他单元的配合。
它是一种中央集权式的组织结构—公司的一切决策均来自于公司的最高领导，信息传递以纵向为主。
随着公司业务规模的扩大，分工的日益复杂以及信息量的增加，这种组织结构模式显然是不能适应的，必然会出现“管理控制失效”(科斯，1937)。
与U型组织相对应的组织形态主要是直线制、职能制、直线参谋制、直线职能参谋制。
2.H型组织结构。
创立于20世纪60年代的H型组织结构与U型结构的高度集权相比，是一种高度分权的组织结构，它是指一家企业可以拥有很多数量的不相关联的产业单元，实际就是一种控股公司结构。
每个产业单元都是一个利润中心或投资中心，同时也是信息中心。
3.M型组织结构。
M型结构是一种介于U型结构和H型结构之间的企业组织结构形式，钱德勒则称之为“多分支公司结构”。
M型结构一般按产品或区域来设立，是半自主的利润中心。
M型组织结构则一般表现为一种基于产品或地区的事业部制，信息在纵向和横向之间得到均衡配置，而以纵向配置为主。
商业银行的组织结构主要有单元制、分支行制、集团银行制、连锁银行制等模式。
其中，单元制(U型结构)和分支行制(M型结构)是商业银行的两种比较典型的组织架构。
目前的商业银行基本都采用过分支行制。
信息技术的影响下，有两种组织结构模式可供选择:即矩阵式结构和动态网络型组织。
(一)矩阵式结构所谓矩阵式组织结构是由纵横两套管理系列组成的方式结构，一套是职能系列，另一套是为了完成某一任务而组成的项目系列，纵横两个系统交叉重叠组成一个矩阵。
商业银行结构与组织
投资银行部门
负责资本市场业务，如证券承 销、并购重组、债券发行等。
风险管理部
负责识别、评估和控制银行面 临的各种风险，确保银行业务
的稳健发展。
商业银行的层级结构
总行
商业银行的最高管理层，负责制定银行的发 展战略和政策，管理各分支机构。
营业网点
分支机构的下属机构，提供面对面的金融服 务。
分支机构
总行的下属机构，负责具体业务拓展和服务 客户。
经营。
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商业银行的业务结构
商业银行的负债业务
存款业务
吸收公众存款、企业存款、同业存款等，是 商业银行最主要的资金来源。
借款业务
向中央银行、同业机构、国际金融机构等借 款，以满足流动性需求。
其他负债业务
发行债券、吸收定期存款等，以扩大资金来 源。
商业银行的资产业务
贷款业务
向企业提供短期和长期贷款，是商业银行最主要 的资产业务。
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要求商业银行必须保持足够的资本充足率，以抵御风险。
风险管理监管
对商业银行的风险管理进行监督，确保其风险控制得当。
市场准入与退出监管
对商业银行的市场准入和退出进行监管，确保市场秩序。
业务运营监管
对商业银行的业务运营进行监管，确保其合规经营。
商业银行的监管内容
资本充足率监管
对商业银行的资本充足率进行定期评估和监 测，确保其符合监管要求。
建立完善的内部控制制度，确保业务操作的 规范性和风险管理的有效性。
风险管理文化
培育全员参与的ቤተ መጻሕፍቲ ባይዱ险管理文化，提高员工的 风险意识和风险管理能力。
风险报告制度
定期生成各类风险管理报告，为决策层提供 风险管理决策依据。
商业银行及组织架构和功能
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商业银行的经营原则
一、商业银行经营的一般原则
（一）盈利性、安全性、流动性原则
1、盈利性是指追求盈利最大化。盈利性原则是商业银行经营活动的最终目
标，这一目标要求商业银行的经营管理者在肯的情况下，尽可能的追求利
润最大化。商业银行实现盈利的途径主要有：
⑴ 尽量减少现金资产，扩大盈利资产的比重；
⑵ 以尽可能低的成本，获得更多的资金；
⑶ 减少贷款和投资损失；
⑷ 加强内部经济核算，提高银行职工的劳动收入，节约管理费用开
支；
⑸ 严格操作规程，完善监管机制，减少事故和差错，防止内部人员
因违法和犯罪活动刚造成银行的重大损失。
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商业银行的性质和职能
二、商业银行的职能 （一）充当信用中介
信用中介是商业银行最基本的、也是最能反映其经营活动特征的功能。它是指商 业银行通过负债业务将社会上闲置的货币资金动员和集中起来，又通过资产业务将所集 中的资金运用到国民经济各部门中去。商业银行充当货币资本的贷出者和借入者，实现 货币资本的融通。商业银行作为信用中介，克服了直接借贷的种种局限性，满足了融资 双方的不同需要，发挥这一功能有以下作用：
1、使闲散货币转化为资本。商业银行通过开办活期存款和储蓄存款等业 务，把闲散在居民手中的货币集中起来，投放到生产和流通部门，成为生 产资本、商品资本或货币资本，扩大了社会资本的规模，促进了生产和流 通的发展。
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Business Intelligence
商业银行的组织结构
高级管理层：包括行长、副行长等，负责制定银行战略和日常经营决 策
中层管理层：包括部门经理、支行行长等，负责具体业务执行和管 理工作
基层员工层：包括柜员、客户经理等，负责银行业务的具体操作和服 务
专业技术层：包括风险控制、信息技术等领域的专业人才，负责提 供专业支持和解决方案
职位分类：前台、 中台、后台
董事会：负责制定银行战略和监督管理层 监事会：负责对董事会和管理层进行监督 行长：负责银行的日常管理和运营 副行长：协助行长工作，分管不同业务部门
人力资源部：负责员工招聘、培训、绩效管理等工作，提升员工素质和能力。 财务部：负责财务管理、会计核算、成本控制等工作，保障银行财务稳健发展。 信息技术部：负责银行信息系统规划、建设、维护等工作，保障银行信息技术安全稳定运行。 内控合规部：负责银行内部控制、合规管理等工作，保障银行各项业务合法合规开展。
添加标题
部门经理职责：负责银行某一业务部门的经营管理，制定并实施部门业务战略，提升部门 业绩。要求具备丰富的银行业务经验和业务管理能力，能够带领团队完成工作任务。
添加标题
风险管理人员职责：负责银行的风险管理和内部控制，制定风险管理策略和风险控制措施，确 保银行经营安全。要求具备风险管理专业知识和良好的分析能力，能够及时发现和应对风险。
组织架构对于商业银行的长期发展至关重要，需不断优化和完善以适应市场变化和业务 发展需求。
直线型组织架构： 商业银行的经营 管理活动按照垂 直系统进行，实 行垂直领导。
职能型组织架构： 根据职能的不同 将银行划分为不 同的部门，各部 门在职能上相互 协调。
矩阵型组织架构： 以产品线和客户 类型为基础，建 立跨部门的团队， 以提高银行的灵 活性和适应性。
综合化经营趋势：为了适应金融市场的变化和客户需求，商业银行开始涉足多种金融业务， 组织结构也逐渐向综合化经营转变，形成了事业部制、矩阵式等组织结构模式。
商业银行的组织结构PPT课件
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持股公司制的优点
❖能够有效地扩大资本总量，增强银 行实力，提高银行抵御风险和参与 市场竞争的能力，弥补单一银行制 的不足
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持股公司制的缺点
❖容易引起金融权力过度集中，形成 银行业的垄断，并在一定程度上限 制了银行经营的自主性，不利于银 行的创新活动
❖分支银行制按总行管理方式的 不同，又可进一步划分为总行制 和总管理处制
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总分行制
总行制即总行除了领导和管理各分支行以 外，本身也对外营业，办理银行业务；
在总管理处制下，总行只负责管理和控制 各分支行，本身不对外营业办理银行业务， 在总行所在地另设分支行或营业部开展业 务活动
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按照服务对象划分
❖批发性银行 ❖零售性银行 ❖批发与零售兼营性银行等
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按其所在的地域和经营范围划分
❖地方性银行
❖区域性银行
❖全国性银行
❖国际性银行
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商业银行
区域性商业银行
全国性商业银行
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决策机构
❖决策机构主要由股东大会、董事会及董 事会以下设置的各种委员会构成；
❖股东大会是商业银行的最高权力机构 ❖董事会由股东大会选举产生的决策机构
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执行机构
❖执行机构由总经理（行长）和副 总经理（副行长）及其领导的各 业务部门组成；
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银行专业资格2017法律法规要点：西方商业银行组织架构
银行专业资格2017法律法规要点：西方商业银行组织架构银行专业资格考试栏目为大家分享“银行专业资格2017法律法规要点：西方商业银行组织架构”，大家要把握好复习的进度，好好备考，希望此文对大家有所帮助!西方商业银行的组织架构当前发达国家商业银行建立起的以客户为中心的矩阵型主流组织架构形式.主要有以下两大特点：1.建立以客户需求为基础的五大业务线2.采取不同的顶层组织架构设计(1)采用“大个金”和“大公金”两大业务板块。
为个人客户提供服务的零售业务和财富管理业务放在一个板块.为企业和机构客户提供服务的商业银行业务、金融市场业务和投行业务放在一个板块。
形成了“大个金”和“大公金”两大业务板块并列的架构。
渣打、德意志和花旗在内的银行都采取了这种架构。
(2)根据客户需求层次来组合业务板块。
根据客户的基础金融需求和高端金融需求来划分业务板块。
法国巴黎银行是这种模式的典型代表。
满足客户一般需求的零售业务和商业银行业务放在一起成为一个大的零售银行板块.满足企业和机构客户高端需求的金融市场业务和投行业务放在一个板块.满足个人高端需求的财富管理单独成为一个板块。
(3)根据业务条线职能设置组织架构模式。
这种模式下的业务板块分得更为细致，根据业务条线职能设置组织架构.提供专业化服务。
摩根大通银行、巴克莱银行和苏格兰皇家银行采取的是这种模式。
备考提示20世纪80年代以前.发达国家商业银行的组织架构模式一般是总行以职能型架构为主，分支行是“块块”形式为主的总分行型组织架构，与我国目前的大型银行主流组织架构相似。
20世纪90年代初，以客户为中心的矩阵型组织架构基本形成，并在随后的时间里迅速发展.成为全球银行业组织架构的主流模式。
商业银行的组织结构
contents
目录
• 商业银行概述 • 商业银行的组织结构 • 商业银行的治理结构 • 商业银行的风险管理 • 商业银行的监管与合规 • 商业银行的未来发展趋势
01
商业银行概述
商业银行的定义
商业银行
01
指以经营存款、贷款和转账结算为主要业务，以盈利为主要经
06
商业银行的未来发展趋势
数字化转型
数字化转型是商业银行未来发展的必然趋势，通过运用大数 据、云计算、人工智能等技术手段，实现业务流程的自动化 、智能化，提高服务效率和客户体验。
数字化转型将改变商业银行的传统业务模式，推动银行业务 向线上化、移动化、场景化方向发展，为客户提供更加便捷 、高效、安全的金融服务。
商业银行应建立有效的操作风险识别机制，及时发现潜在的操作 风险。
操作风险评估
商业银行应对各类操作风险进行定量和定性评估，以确定风险的大 小和影响程度。
操作风险控制
商业银行应采取一系列措施，如加强内部控制、提高员工素质等， 以控制操作风险的产生和扩散。
05
商业银行的监管与合规
监管机构与监管政策
中央银行
市场风险管理
市场风险识别
商业银行应关注市场环境的变化 ，及时发现潜在的市场风险。
市场风险评估
商业银行应对市场风险进行定量 和定性评估，以确定风险的大小
和影响程度。
市场风险控制
商业银行应采取一系列措施，如 制定风险管理政策、实施风险限 额管理等，以控制市场风险的产
生和扩散。
操作风险管理
操作风险识别
内部审计部门
负责对银行内部的业务进行审 计，确保合规运营。
商业银行组织架构及分行支行组织架构
专业化经营：各分行、支行按业务领域划 分部门，实现专业化经营，提高业务处理 效率。
集约化运营：通过集中处理和管理业务， 实现资源共享，降低运营成本，提高经营 效益。
风险控制：建立完善的风险控制体系， 通过各级行的风险管理部门对业务进行 风险评估和监控，保障银行安全稳定运 行。
商业银行总行部门设置
财务资金部：负 责全行的财务管 理、资金运作和 预算管理，确保 财务稳健。
人力资源部：负 责全行的人力资 源管理，包括招 聘、培训、绩效 评估等。
商业银行总行部门间的协作机制
风险管理部门与业务部门间的协作：风险管理部门负责监控业务部门的风险，确保业务合规，同 时为业务部门提供风险评估和建议。
财务部门与业务部门间的协作：财务部门负责制定财务计划和预算，为业务部门提供财务支持和 建议，同时监控业务部门的财务表现。
业务层：包括 公司金融、个 人金融、金融 市场等部门， 负责开展各项
银行业务。
风险控制层： 包括风险管理、 内部审计、合 规等部门，负 责控制银行风 险、确保银行 业务合规等。
运营支持层： 包括人力资源、 财务、信息技 术等部门，负 责提供各项运 营支持服务。
商业银行组织架构的特点
垂直化管理：实行总行、分行、支行三级 管理体制，各级行职责明确，权力层层分 解。
风险管理部： 负责风险评估、
监控和管理
市场营销部： 负责客户拓展
和维护
财务部：负责 财务管理和资
金运作
人力资源部： 负责人力资源 管理和员工培
训
商业银行总行部门职责
风险管理部：负 责全行的风险识 别、评估、监测 和控制，确保业 务风险可控。
业务发展部：负 责制定和执行全 行的业务发展战 略，推动各项业 务增长。
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2017银行专业资格法律法规讲义：商业银行组织架构
银行专业资格考试栏目为大家分享“2017银行专业资格法律法规讲义：商业银行组织架构”，大家要把握好复习的进度，好好备考，希望此文对大家有所帮助!
商业银行组织架构的内涵
1.商业银行组织架构的含义
商业银行组织架构涉及商业银行前中后台业务运行和管理架构.总行对分支机构管理的体系，全行的市场营销体系、风险管理体系、财务管理体系、人力资源管理体系、行政管理体系以及技术运行和管理体系等。
2.商业银行组织架构的作用
(1)从组织上划分和确定银行的管理层次、管理部门、管理职位及体系结构，以便为各种要素安排一个最佳的空间位置。
(2)明确各层次、各部门、各职位的职责、任务、权力、利益及其相互关系，从而在各种要素之间建立起合理的关系网络。
(3)按一定的规则或模式协调、平衡、规范各层次、各部门、各职位的行为方式和相互关系，使各种要素都能最好的发挥功能与潜能，保证组织目标有计划、有节奏、按程度实现。
(4)合理地配置银行的各类资源，充分发挥每种资源的作用并使其整合而成的整体功能最大化，以利于银行实行全面比例管理、全面质量管理、全面创新管理、全面风险管理。
(5)对环境变化、市场动态和顾客需求做出积极反应，正确处理银行组织与环境、市场、顾客的各种关系，特别是“银行与银行”(B&B)、“银行与顾客”(B&C)、“银行与市场”(B&M)的关系。
3.商业银行组织架构的形式
备考提示
组织架构是企业的流程运转、部门设置及职能规划等最基本的结构依据。
商业银行组织架构是商业银行业务运行和管理实施的组织方式.其主要内容包括总部部门的设置及其功能和权限、部门之间的相互
关系，分支机构的功能、权限和部门设置，全行业务运作的组织结构模式，总行对分支机构实施管理的模式等。
该部分内容注重理解，重点关注组织架构形式优缺点的比较。