信用评级管理制度

信用评级管理办法

第一章总则

第一条目的

为了有针对性的加强对合作单位的管理力度，加强管理资源使

用的合理性、针对性，更好的调配公司的各种资源，进一步规范合

作单位的各类行为，特制订本制度。

第二条使用范围

本制度适用于公司所有联营合作单位。

第二章分类方法及标准

第一条分类标准，合作单位分为A、B、C、D四级，对不同类的项目进行不同的分级管理。

1、A类，是指公司合作三年以上，在公司完成产值8000万元以上，有很强的管理团队，有很强的资金能力，无不良经营行为，发生质量、安全事故等问题均能自行解决，或者在公司帮助下解决，对公

司不产生不良影响，不发生拖欠农民工工资行为，及时缴纳管理费

及各项费用,综合评分达到80分以上的。

2、B类，是指完成产值2000万元以上或者与公司合作6年以上的，无不良行为的，有一定的管理团队，有一定的资金能力，无不良经

营行为，发生质量、安全事故等问题均能自行解决的，或者在公司

帮助下解决，对公司未产生不良影响，不发生拖欠农民工工资行为，及时缴纳管理费及各项费用。综合评分达到60分以上的。

3、C类，是指首次与公司合作的合作单位或者上年度有不良行为的

合作单位，发生事故等问题不能自行解决的，对公司不产生不良影

响的，未及时缴纳管理费及各项费用。

4、D类，连续两年因不良行为被评为C类的合作单位，或者上年度

有严重不良行为的合作单位。

第二条分类方法，分类采用综合评定法，主要依据为合作单位

十年来的与公司合作的项目情况（占30%），事业部对上年度经营行为的评价（10%），事业部内部的上年度检查工地的结果

（10%），合作单位的管理能力及资金能力（20%），公司工程管

理部全年对该合作单位检查的结果（15%），公司财务部门对该合作单位付款及管理费上交情况的评价（15%）。

监察项，农民工工资支付情况，发现问题一次扣5分，材料款支付情况，获得各级奖项情况，获得区县级奖项加5分，获得省级奖项加10分，获得国家级奖项加20分。

第三章评级方式

第一条、评级方式

信用评级申请由各合作单位自行提出申请，按公司要求填写相应表格，并提供相应材料，对于未通过信用评级的单位，不予办理公司各项事务。

第二条评定时间

公司每年12月底前对合作队伍评级更新一次，具体由各事业部牵头负责，根据评级标准汇总打分，各事业部根据汇总情况初定评级，并报分管领导和主管领导同意，并报各职能部门备案。

上海东海华庆工程有限公司 2014年2月23日

上海东海华庆工程有限公司合作单位年度核验表

联系人手机号码

上海东海华庆工程有限公司制一、合作单位、人基本情况

二、附件资料

1、营业执照副本（如自有公司提供）（复印件）；

2、资质证书副本（如自有公司提供）（复印件）；

3、安全生产许可证副本（如自有公司提供）（复印件）；

4、组织机构代码证（如自有公司提供）（复印件）；

5、税务登记证（如自有公司提供）（复印件）；

6、建造师：注册证书（复印件）、安全生产考核合格证

（复印件）、身份证（复印件）

7、其他管理人员：证书（复印件），身份证（复印件）

8、承接的项目年度获得的各类表彰

9、项目经理于2013年度获得的本行业市级以上表彰的各

类荣誉证明（复印件）。

10、自有机械设备辅材等证明。（复印件）

三、信用评级综合得分评定表

四、管理部门意见

合作单位、人

事业部

初评意见：

公司分管领导

意见

公司主管领导

意见

公司信用管理制度范本

公司信用管理制度为增强公司员工的信用观念，提高信用意识，根据《中华人民国合同法》以及有关法律法规的要求，结合公司实际，制订本制度。第一条要牢固树立诚信经营意识，建立公司信用文化，建立起科学完善的部信用管理体系。要从加强部信用建设入手，通过加快公司改革步伐，增强部信用管理责任制；强化公司外部的资信管理，通过建立严格的信用约束机制，来规公司信用，构筑公司信用基础。第二条抓好公司质量信用建设，逐步建立推广标准化体系、质量保证体系，推进标准化服务，开展争创名牌企业活动，全面推进我公司的质量信用建设。第三条进一步增强依法纳税的意识，提高企业的纳税信用。第四条以增强信用意识为重点，大力普及信用知识，宣传以诚实守信为行为准则的诚信理念和道德情操，倡导“知信用、守信用、用信用”的良好氛围，为公司的健全发展营造和谐信任的环境，形成“守信为荣、失信为耻、无信为忧”的良好氛围。第五条建立“四不”承诺公约，把“不逃避债务、不违反合同、不逃税骗税、不做假帐伪帐”作为公司基本的经营守则。第六条建立公司部信用管理体系——全程信用管理模式。从建立公司基本的信用管理制度入手，通过强化事前管理——客户资信控制，事中管理——合同管理与客户投诉管理，以及事后管理——应收帐款及售后服务监控，从而全过程地控制公司在经营管理中面临的信用风险。第七条会员信用的收集与记录：从政府公报、奖惩公告、媒体报道、会员反馈等渠道，收集会员单位诚信信息，包括会员注册信息，资格信息，商业信誉

信息等，按行业分类记录整理。第八条对于信用记录良好的单位，我们将优先选为推荐企业，帮助其宣传并促成很多贸易机会。第九条健全会计制度、加强财务管理、严格客户投诉管理、信守合同、依法足额纳税。第十条要遵循诚实信用、公平竞争原则，依法开展生产经营活动，自觉接受工商行政管理等有关部门的监督管理。依法建帐确保会计资料真实完整，严格按照国家统一的会计制度规定进行会计核算，不得帐外设帐，不得授意、指使、强令会计机构、会计人员办理会计事项，禁止一切弄虚作假的行为。建立财务预决算制度，严格按照国家统一的财务制度建立部财务管理办法。第十一条建立信用管理的部机制，使其涵盖公司生产、经营等各个环节，使信用道德、理念渗透到公司的各个方面。第十二条在全面推行质量管理的基础上，做好合同示文本的推广。第十三条遵守信息安全行业法律、法规，确保客户数据的安全性和可靠性，向客户提供规化、人性化的服务，信守服务承诺。本制度最终解释权属*************************所有。

[管理制度]加盟商信用等级管理制度

（管理制度)加盟商信用等级管理制度

加盟商信用等级管理制度客户资信调查壹．客户资信调查要点主要包括： 1.客户基本信息 2.主要股东及法定代表人和主要负责人 3.主要往来结算银行帐户 4.企业基本运营情况 5.企业财务情况 6.本公司和该客户的业务往来情况 7.该客户的业务信用记录 8.其他需调查的事项二，客户资信资料能够从以下渠道取得： 1.向客户寻求配合，索取有关资料 2.对客户的接触和观察 3.向工商、税务、银行、中介机构等单位查询

4.公司所存客户档案和和客户往来交易的资料 5.委托中介机构调查 6.其他三，营销部业务主管负责进行客户资信前期调查，保证所收集客户资信资料的真实性，认真填写《客户信用调查评定表》，上报部门经理审核，公司财务部门备案。填表人应对《客户信用调查评定表》内容的真实性负全部责任。第十壹条公司关联部门对报送来的客户资信资料和《客户信用调查评定表》进行审核，重点审核以下内容： 1．资信资料之间有无相互矛盾 2．我公司和该客户的业务往来情况 3．该客户的业务信用记录 4．其他需重点关注的事项四条客户资信资料和《客户信用调查评定表》每季度要全面更新壹次，期间如果发生变化，应及时对关联资料进行补充修改。客户ABC信用等级评定五所有交易客户均需进行信用等级评定。客户信用等级分A、B、C三级，相应代表客户信用程度的高、中、低三等。

评为信用A级的客户应同时符合以下条件： (1)双方业务合作壹年或之上。 (2)过去2年内和我方合作没有发生不良欠款、欠货和其他严重违约行为。 (3)守法运营、严格履约、信守承诺。 (4)最近连续2年运营情况良好。 (5)资金实力雄厚、偿债能力强 (6)年度回款、发货达到我公司制定的标准。出现以下任何情况的客户，应评为信用C级： (1)过往2年内和我方合作曾发生过不良欠款、欠货或其他严重违约行为； (2)经常不兑现承诺； (3)出现不良债务纠纷，或严重的转移资产行为； (4)资金实力不足，偿债能力较差 (5)生产、运营情况不良，严重亏损，或营业额持续多月下滑； (6)最近对方产品生产、销售出现连续严重下滑现象，或有不公正行为； (7)发现有严重违法运营现象；

中国农业银行客户信用等级评定办法

中国农业银行客户信用等级评定办法中国农业银行文件农银发［2003］135号关于印发《中国农业银行客户信用等级评定办法》的通知各省、自治区、直辖市分行，新疆兵团分行，各直属分行：现将《中国农业银行客户信用等级评定办法》印发给你们，请认真贯彻执行。执行中遇到的情况和问题，请及时报告总行（信贷管理部）。附件：1、中国农业银行客户信用等级评定办法 2．中国农业银行客户信用等级评定办法修订说明二○○三年七月三十日主题词：贷款业务信用等级办法通知附件1 中国农业银行客户信用等级评定办法第一章总则第一条为科学评价客户信用状况，有效防范信贷风险，提高信贷资产质量，根据中国农业银行信贷管理基本制度规定，制定本办法。第二条本办法所称客户是指财务管理制度健全，能提供会计报表的企事业法人、合伙类企业、个人独资企业、法人客户分支机构（依法独立经营，单独或独立核算，并经总公司授权）和其他经济组织。第三条客户信用等级评定，是指按照统一的财务与非财务指标及标准，以偿债能力和意愿为核心，从信用履约能力、偿债能力、盈利能力、经营及发展能力等方面，对农业银行客户进行综合评价和信用等级确定。第四条农业银行客户信用等级评定采取定量分析与定性分析相结合的方法，遵循统一标准、严格程序、分级管理、动态调整的原则。第五条农业银行客户信用等级评定是农业银行信贷管理的基础性工作，评定结果是我行客户准入退出、信贷风险审查、信贷定价、授权授信管理的重要依据。第二章评定对象第六条农业银行信用等级评定对象按行业和客户性质分为农业、工业、商贸、房地产开发、建筑安装、外资、事业法人、银行、证券公司、非银行金融机构类客户（证券公司除

往来客户信用评级授信管理制度

往来客户信用评级授信管理制度1： 1、目的为规范往来客户的信用评级授信及其后续管理工作，结合本公司实际制定本制度。 2、适用范围本制度适用于本公司的往来客户的信用评级授信业务及其后续管理工作，是该项业务操作的基本依据。 3．职责销售部负责客户评级授信的操作及其后续管理工作，客服部负责对该项业务的审查和监督，总经办对该项业务进行审批。 4.内容 4.1 评级与授信 4.1.1 评级指标与等级的设定。 4.1.1.1 信用等级评定指标及评分方法（详见附表1）。 4.1.1.2 信用等级与新客户的信用等级设定相同，共设定AAA、AA、A、B、C、D六个等级，等级标准如下： AAA级：超优级客户，得分80分以上，且对本公司到期信用偿还状况、在本公司业的进货状况二项指标得分均8分以上，有一项不达标的信用等级下调一个等级；

AA级：优良客户，得分70－79分，且对本公司到期信用偿还状况、在本公司的进货状况二项指标得分均为7分以上，有一项不达标的信用等级下调一个等级； A级：基础客户，得分60－69分，且对本公司到期信用偿还状况、在本公司的进货状况二项指标得分均为5分以上，有一项不达标的信用等级下调一个等级； B级：存在风险客户，得分50－59分，且对本公司到期信用偿还状况、在本公司的进货额状况二项指标得分均为3分以上，有一项不达标的信用等级下调一个等级； C级：高风险客户，合作价值小，得分30－49分； D级：淘汰客户，得分30分以下。 4.1.2 授信种类及授信原则。 4.1.2.1 授信种类参照新客户的授信种类执行。 4.1.2 2 授信原则 4.1.2.2.1 按客户年销售量的总额进行授信。 AAA级客户：信用状况相当良好，极具合作前景，信用额度不受限制； AA级客户：形象良好，信用度高，按其年销售总量的10%-15%确定信用额度； A级客户：偿债能力和信用状况一般，按其年销售总量的10%确定信用额度； B级客户：存在风险，授信额度从严控制，按其年销售总量的5%-8%确定信用额度；

客户信用管理制度

客户信用管理制度第一章总则第一条为规范和引导业务人员和销售经理的营销行为，有效控制商品销售过程中的信用风险，降低财务风险，特制定本制度。第二条销售经理和业务人员应严格执行本制度的规定，对客户实施有效的信用管理，加大货款回收力度，防范信用风险，减少呆坏帐。第三条公司董事会和经营班子根据本制度及公司相关规定，对公司客户信用管理实施指导、检查，并对责任人进行考核和奖惩。第四条释义信用风险：指恒丰纸业股份公司的客户到期不付货款或者到期无能力付款的风险。授信：指销售公司对各区域内的客户所规定的信用额度和回款期限。信用额度：指对客户进行赊销的最高额度，即客户占用我方资金的最高额度。回款期限：指给予客户的信用持续期间，即自发货至客户结算回款的期间。第二章授信原则与流程第五条授信原则销售经理、业务员对客户授信时应遵循以下原则： 1.销售公司对现有客户应坚持回多少款发多少货的销售原则，原则上应采取措施减少应收帐款，不再增加赊销业务、扩大赊销额度或延长回款期。 2.销售公司在授信时,应实施以下控制措施： ?股份公司对销售公司实施授信总额控制，原则上销售公司授信总额不能超过2004年1月1日应收帐款的余额。 ?销售公司应根据客户的信用等级实施区别授信，确定不同的信用额度。

在销售合同中注明客户的信用额度或客户占用我方资金的最高额度，但在执行过程中，应根据客户信用变化的情况，及时调整信用额度。第六条授信流程销售公司销售经理或业务人员对客户授信时应遵守以下规程：第一步：客户资信调查第二步：客户信用等级评定第三步：根据客户信用等级确定其信用额度第四步：客户授信的执行和监督第五步：客户授信的检查与调整具体规程见附件一

往来客户信用评级授信管理制度1

1、目的为规范往来客户的信用评级授信及其后续管理工作，结合本公司实际制定本制度。 2、适用范围本制度适用于本公司的往来客户的信用评级授信业务及其后续管理工作，是该项业务操作的基本依据。 3、职责市场部负责客户评级授信的操作及其后续管理工作，信贷部负责对该项业务的审查和监督，总经办对该项业务进行审批。 4、内容 4、1 评级与授信 4、1、1 评级指标与等级的设定。 4、1、1、1 信用等级评定指标及评分方法（详见附表1）。 4、1、1、2 信用等级与新客户的信用等级设定相同，共设定AAA、AA、A、B、C、D六个等级，等级标准如下： AAA级：超优级客户，得分80分以上，且对本公司到期信用偿还状况、在本公司业的采购状况二项指标得分均8分以上，有一项不达标的信用等级下调一个等级； AA级：优良客户，得分70－79分，且对本公司到期信用偿还状况、在本公司的采购状况二项指标得分均为7分以上，有一项不达标的信用等级下调一个等级； A级：基础客户，得分60－69分，且对本公司到期信用偿还状况、在本公司的采购状况二项指标得分均为5分以上，有一项不达标的信用等级下调一个等级； B级：存在风险客户，得分50－59分，且对本公司到期信用偿还状况、在本公司的采购额状况二项指标得分均为3分以上，有一项不达标的信用等级下调一个等级； C级：高风险客户，合作价值小，得分30－49分； D级：淘汰客户，得分30分以下。 4、1、2 授信种类及授信原则。 4、1、2、1 授信种类参照新客户的授信种类执行。 4、1、2 2 授信原则 4、1、2、2、1 按客户月平均销售量进行授信。 AAA级客户：信用状况相当良好，极具合作前景，信用额度不受限制； AA级客户：形象良好，信用度高，按其月平均销售量的4－5倍确定信用额度； A级客户：偿债能力和信用状况一般，按其月平均销售量的2－3倍确定信用额度； B级客户：存在风险，授信额度从严控制，按其月平均销售量的0－1倍确定信用额度； C级客户：风险很大，不能给予授信，业务往来采取预付订金、货到付款或款到发货方式进行； D级客户：属退出客户，不予授信或终止业务往来，现金交易的除外。 4、1、2、2、2 按应收帐款最高控制额或月结方式授信的，原则上信用等级越高，给定的授信额度越大，具体按客户的实际情况确定。

客户信用管理制度

客户信用管理制度客户信用管理制度第一章总则第一条为规范和引导业务人员和销售经理的营销行为，有效控制商品销售过程中信用风险，降低财务风险，特制定本制度。第二条销售经理和业务人员应严格执行本制度规定，对客户实施有效的信用管理，加大货款回收力度，防范信用风险，减少呆坏帐。第三条公司董事会和经营班子根据本制度及公司相关规定，对公司客户信用管理实施指导、检查，并对责任人进行考核和奖惩。第四条释义信用风险：指恒丰纸业股份公司的客户到期不付货款或者到期无能力付款的风险。授信：指销售公司对各区域内的客户所规定的信用额度和回款期限。信用额度：指对客户进行赊销的最高额度，即客户占用我方资金最高额度。回款期限：指给予客户的信用持续期间，即自发货至客户结算回款期间。第二章授信原则与流程第五条授信原则销售经理、业务员对客户授信时应遵循以下原则： 1.销售公司对现有客户应坚持回多少款发多少货的销售原则，原则上应采取措施减少应收帐款，不再增加赊销业务、扩大赊销额度或延长回款期。 2.销售公司在授信时,应实施以下控制措施： ?股份公司对销售公司实施授信总额控制，原则上销售公司授信总额不能超过2004年1月1日应收帐款的余额。 ?销售公司应根据客户的信用等级实施区别授信，确定不同的信用额度。 ?在销售合同中注明客户的信用额度或客户占用我方资金的最高额

度，但在执行过程中，应根据客户信用变化的情况，及时调整信用额度。第六条授信流程销售公司销售经理或业务人员对客户授信时应遵守以下规程：第一步：客户资信调查第二步：客户信用等级评定第三步：根据客户信用等级确定其信用额度第四步：客户授信的执行和监督第五步：客户授信的检查与调整具体规程见附件一

(完整版)客户信用等级管理制度

客户信用等级管理制度第一章总则第一条为充分了解和掌握客户的信誉、资信状况，规范公司（以下简称“公司”）客户信用管理工作，避免业务开发或操作过程中因客户信用问题给公司带来损失，特制定本制度。第二条本制度所称信用风险是指按照服务合同约定，客户逾期付款、到期不付款或者到期没有能力付款的风险。第三条本制度所称客户是指所有与公司及相关部门发生业务往来的业务单位或个人。第四条财务部与法务部负责拟定企业信用政策及信用等级标准，业务部需提供建议及企业客户的有关资料作为制度制定的参考。第五条客户信用政策及信用等级标准经分管副总、总经理审批通过后执行，财务部监督客户服务部信用政策的执行情况。第二章客户资信调查第六条客户资信调查要点主要包括： 1.客户基本信息，包括客户名称、地址、电话、股东构成、经营管理者、开业时间; 2.客户基本经营状况，包括企业人员规模、销售能力、发展潜力;

3.交易现状，客户的企业形象、声誉、信用状况; 4.公司与该客户的业务往来情况，包括合作时间、服务人数、服务种类; 5.该客户的业务信用记录; 6.其他需调查的事项。第七条客户资信资料可以从以下渠道取得： 1.向客户寻求配合，索取有关资料； 2.对客户的接触和观察； 3.向工商、税务、银行、中介机构等单位查询； 4.公司所存客户档案和与客户往来交易的资料； 5.委托中介机构调查； 6.其他。第八条客户信用调查完毕，业务开发人员或客服人员应编制《客户信用调查报告》，及时上报部门经理审核。并报公司财务部门备案，业务开发人员或客服人员平时还要进行口头的日常报告和紧急报告。填表人应对客户信用调查报告内容的真实性负全部责任。第三章客户信用等级评定第九条所有交易客户均需进行信用等级评定。第十条客户信用等级分A、B、C三级，相应代表客户信用程度的高、中、低三等。

客户信用风险评定管理制度

客户信用风险管理制度第一章总则第一条为有效防范和控制由于客户信用风险给公司经营可能造成的损失，保证公司信用付款（预付帐款、赊销帐款）的安全回收，特制定本制度。第二条公司各业务部在业务活动过程中必须遵守本制度。第二章客户信用风险及评定适用范围第三条客户信用风险是指与公司存在业务关系的客户，其在自身经营过程中由于经营者素质、管理方法、资本运营、生产水平、经营能力等各方面因素造成其在资金支付、商品交付过程中出现危机，使公司对其的预付款项、赊销款项无法安全回收，致使公司出现损失的可能性。第四条公司与客户在交易结算过程中采用预付款、赊销方式时使用客户信用单据评定指标对客户进行信用等级评定。公司按客户信用评定等级设定预付、赊销额度或比例，客户信用风险等级越高，与其交易的安全性越低，公司对其信用额度越低；客户信用风险等级越低，与其交易的安全性越高，公司对其信用额度越高。第三章客户信用等级评定要素第五条客户信用等级评定指标由客观评价指标（财务数据、非财务数据）、主观评价指标组成。其中：财务数据指标权重占50％非财务数据指标权重占30％

主观评价指标权重占20％第六条财务数据指标包含资产负债率、流动比率、净资产收益率、销售收入总额、经营性现金流量、资产总额六项指标。其中：资产负债率权重占10％流动比率权重占10％净资产收益率权重占10％销售收入总额权重占10％经营性现金流量权重占5％资产总额权重占5％六项指标权重合计50％。第七条非财务数据指标包括国别、营业年限、所有制、公司品牌、质量认证、政策性业务六项指标。其中：国别权重占5％营业年限权重占5％所有制权重占7％公司品牌权重占4％质量认证权重占4％政策性业务权重占5％六项指标权重合计30％。第八条主观数据指标包涵客户经营稳定性、客户人员总体素质、客户对五矿的依存度、客户与公司合同履约率、客户市场知名度、客户经营发展趋势六项指标。

企业信用管理制度(全)

企业信用管理制度 xxxxxxxxxxxx公司人资行政部

为建设信用企业，实现企业良性、可持续发展目标，公司成立信用（合同）管理机构——xxxxxxxxxxxx公司信用（合同）管理领导小组。组长：副组长：成员：

法律法规学习制度一、公司信用（合同）管理领导小组负责制订每年的学法计划，内容包括学法的内容、时间安排、授课人员、参加人员等。做到至少每月组织一次相关人员（或全体员工）参加的合同法律法规系统学习，并做好学习记录。二、法人代表、副总经理及各部门负责人必须带头参加合同法律法规的学习，每次学习除做好学习记录外，还应实行签到制，因故未参加学习者应进行补学。三、信用（合同）管理人员以及业务、财务部门的人员必须经过有关部门或本公司合同法规的系统培训和考核，领取合格证后方可上岗，其中专、兼职信用（合同）管理员必须取得有关部门的信用（合同）管理员培训合格证书。四、公司分管领导必须定期组织部门分管信用（合同）管理负责人及信用（合同）管理员开展活动，结合信用（合同）管理工作中遇到的实际问题，学习新法规，解决新问题。五、公司信用（合同）管理领导小组须定期开展研讨会和案例分析会，对本公司在信用（合同）管理工作中出现的情况进行研讨分析，结合具体案例提高自己的信用（合同）管理水平。信用管理岗位责任制度一、为加强企业信用管理，健全企业信用管理机制，提高企业信誉，降低和减少企业经营风险，公司领导研究决定成立信用管理工作机构，并明确工作职责。二、公司内部设立专门的信用管理机构，公司副总为信用管理机构的分管领导，任命信用管理机构成员。三、信用管理机构职能： 1.组织宣传、贯彻合同法律法规条例，培训信用管理人员和业务人员，依法保护本企业的合法权益。 2.制定、修订本公司信用政策、信用管理制度、办法，组织实施信用管理工作的考核。 3.对客户进行资信调查，建立客户信用档案，并进行动态化管理。 4.客户授信管理：进行客户信用审批，跟踪客户，定期对客户的信用状况统计分析。 5.应收账款管理：控制应收账款平均持有水平，日常监督应收账款的账龄，随时将潜在的不良账款进行技术处理，防范逾期应收账款的发生。

企业财务管理制度客户信用评价制度

北京全聚德烤鸭股份有限公司客户信用评价制度应收账款赊销的效果好坏，依赖于企业的信用政策。信用政策包括：信用期间、信用额度、信用标准、回收策略和现金折扣政策。公司销售公关部是执行客户信用评价和管理的职能部门。第一章信用政策的设计第一条信用期限：信用期限是公司允许顾客从购货到付款之间的时间。信用期限由总经理办公会根据销售部门提出的建议，分析信用期对收入和成本的影响，确定本公司的信用期限（90天）。销售部门在本信用期限内确定对具体客户的信用期限。第二条信用额度：信用额度是公司允许顾客最大限度赊销产品的金额。信用额度由总经理办公会根据销售部门提出的建议，根据公司的销售规模和历史回款情况，确定不同等级的信用额度。授权部门股东大会决议通过 100 董事会决议通过 50 股份公司总经理与总会计师联签 30万元一50万元（含60万元）主管分店的总经理 10 万元一30万元（含30万元）销售部门经理 1 万元一10万元（含10万元）销售业务人员 1 万元以下（含1万元）第二条信用标准：信用标准是指顾客获得企业的交易信用所应具备的条件，具体包括对客户的品质、能力、资本、抵押和条件等五个方面。由总经理办公会议确定顾客信用的具体标准。第四条回收策略：回收策略是指公司回收过期应收帐款的方法。回收策略由总经理办公会议根据对应收帐款的总体把握具体确定: 授权额度万元一200万元（含200万元）万元一100万元（含100万元）

催账方式电话催收信函催收上门催讨交由账款催收机构处理向法庭起诉第五条现金折扣：现金折扣是企业对顾客在商品价格上所做的扣减。现金折扣主要目的在于吸引顾客为享受优惠而提前付款，缩短企业的平均收款期。现金折扣的比例由总经理办公会议根据销售和回款状况以及对费用的控制来确定。本公司的现金折扣主要针对与公司具有正常业务往来的单位。具本标准为: 回款时间折扣比例 10 天以内 2% 30 天以内 1.5% 30天一40天 1% 40天一60天 0.5% 60 天以上无第六条信用政策确定后，销售部门定期（月或季度）或不定期地根据信用政策的实施效果和市场情况变化，审核信用政策的科学性及合理性，向总经理办公会议提出信用政策的更新建议，由后者确定变更后的信用政策。第二章客户信用调查和信息反馈第七条科学、实用的信用政策设计建立在对客户信用状况的全面调查的基础上，而客户的信息反馈也是审核更新信用政策的重要因素。因此，公司应建立相应的客户信用调查和信息反馈机制。第八条客户信用调查小组公司应设立由销售部门和财务部门人员组成的客户信用调查小组，负责收集客户的信用信息，对客户的信用状况作出评价报告，交由由销售部门经理和负责销售的副总经理组成的客户信用评判会议讨论通过。第九条收集客户信用信息的渠道过期期间过期未超过10天过期未超过20天过期未超过30天过期超过60天过期超过90天

企业合同信用管理制度

合同信用管理制度为提高公司合同信用管理水平，争创A（AA）级“重合同守信用”企业，特制定本制度。一、合同信用管理机构及法律法规学习制度公司设立合同信用管理领导小组，由为分管负责人，组成人员有等三人。（一）合同信用管理领导小组的职能 1、宣传合同法律法规，培训合同信用管理人员和业务人员，依法保护本公司的合法权益。 2、制定公司信用政策、信用管理制度，组织实施信用管理工作的考核。 3、对客户进行资信调查，建立客户信用档案，定期对客户的信用状况统计分析。 4、客户授信管理：进行客户信用审批，跟踪客户，定期对客户的信用状况统计分析。 5、应收账款管理：控制应收账款平均持有水平，日常监督应收账款的账龄，随时将潜在的不良账款进行技术处理，防范逾期应收账款的发生。 6、商账处理：建立标准的催账程序和一支工作高效的追账队伍，及时制定对逾期应收账款处理的方案，并组织有效的追账。 7、利用征信数据库资源，帮助销售部门开拓市场。（二）信用管理人员岗位责任制度 1、法定代表人的主要职责（1）加强信用管理工作，支持合同信用管理机构开展工作，解决信用管理工作中的重大问题；（2）授权委托合同承办人员对外签订合同；（3）对公司合同承办人员进行考核、奖惩；（4）定期了解合同的签订、履行情况。 2、合同信用管理领导小组负责人的主要职责（1）组织合同法律法规宣传培训，组织信用管理研讨会、案例评析会；

（2）制定公司信用政策、信用管理制度，组织实施信用管理工作考核；（3）统一办理授权委托书，严格管理公司合同专用章的使用；（4）制止公司或个人利用合同进行违法活动；（5）日常监督分析应收账款的账龄，防范逾期应收账款的发生；（6）建立标准的催账程序；（7）汇总、分析客户信用数据，向有关部门提供咨询服务；（8）协调与工程、财务、技术等部门的关系。 3、合同信用管理员的主要职责（1）协助合同承办人员依法签订合同，参与重大合同的谈判与签订；（2）审查合同，防止不完善或不合法的合同出现，保管好合同专用章；（3）检查合同履行情况，协助合同承办人员处理合同执行中的问题和纠纷；（4）登记合同台帐，做好合同统计、归档工作，汇总合同签订、履行以及合同纠纷处理情况；（5）发现不符和法律规定的合同行为，及时向合同信用管理机构负责人报告；（6）参加对合同纠纷的协商、调解、仲裁、诉讼；（7）定期向合同信用管理负责人汇报信用管理情况；（8）负责客户档案管理与服务；（9）参与商账追收；（10）配合有关部门共同搞好信用管理工作。 4、工程部门的主要职责（1）依法签订、变更、解除本部门的合同；（2）严格审查本部门所签订的合同，重大合同提交有关方面会审；（3）对所签合同，认真执行，并定期自查合同履行情况；（4）在合同履行过程中，加强与其它各有关部门联系，发生问题及时向合同信用管理机构合同信用管理员通报；（5）本部门合同的登记、统计、归档工作；（6）参加本部门合同纠纷的处理；（7）配合公司合同信用管理机构做好合同信用管理工作。

客户信用评级制度

***公司信用评级制度 1、总则 1.1目的为规范客户信用评级标准，提高对客户信用管理工作和质量，进一步优化管理流程和防范信用风险，根据《***应收账款财务管理暂行办法》等规定，特制定本制度。 ,1.2适用范围本制度适用于我司的往来客户信用评级及后续管理工作， 2、信用管理专责小组 2.1信用管理专责小组的成立为了明确岗位职责，使得各岗位分工明确，各司其职，进一步落实义务和责任，拟定以下人员为信用管理专责小组。组长：副组长：组员：组长为公司总经理，副组长为公司业务分管领导，组员为财务部负责人和各业务部门的负责人。 2.2信用管理专责小组的职责组长负责客户信用评级的最终批准事项，副组长负责监察所有组员对本管理制度的执行力度，适时给予指导。财务部负责人协助业务部负责人落实客户信用评定工作。而业务部负责人负责落实客户信用资料的收集和客户信用档案建立的管理工作。 3、评级指标和信用等级

3.1我司仅对商超客户实行赊销政策，因此评级仅针对商超客户，且商超客户仅用于评定还款账期。 3.2客户信用评级采用定量分析和定性分析相结合的方法，评级指标体系主要包括市场竞争力、管理水平、业务水平、信用状况、企业规模等几个方面进行评定，客户信用评级指标详见附件1。 3.3信用等级分为A、B、C三个等级，A级客户可享有60天的还款账期，B级客户可享有30天的还款账期，C客户不享有任何还款账期。 3.4原则上，客户信用等级有效期为一年，自信用等级按本指引获得适当批准之日起计算，有效期满后需重新评定。 4、评级程序 4.1提出申请，提出申请时指业务部门根据业务开拓需要，向信用管理专责小组提出对客户进行信用评级的申请； 4.2信用调查，信用调查是指评级人员应走访客户，对客户的基本情况进行全面深入的调查了解，对客户的违约风险进行客观的分析和判断；4.3科学计量，科学计量是指此采用定性分析和定量分析相结合的方法，按照评级指标体系各项指标的评分标准予以评分； 4.4等级评定，等级评定是指在评分的基础上，结合信用等级划分的标准，由信用管理专责小组按照评分结果确定客户的信用等级。 5、客户信用档案的管理 5.1客户的信用资料为企业的重要档案，应专人管理、保管和更新，确保信息的及时准确，如因部门岗位人员的调整和离职，该资料的移交工作交接的重要部分，凡资料交接不清的，不予办理离岗、离职手续。 5.2在信用评级过程形成的反映客户信用状况的各种资料，应实行集中统

客户信用评级管理办法.docx

法人客户信用等级评定管理办法第一章总则第一条为规范小贷公司（以下简称“公司”）法人客户信用等级评定工作，提高信贷管理质量和管理水平，根据《贷款通则》及有关信贷管理制度和要求，结合公司实际，特制定本办法。第二条法人客户信用等级评定是指公司为保证信贷资产的安全性、流动性和效益性，根据同行业统一的财务与非财务指标体系和标准，以偿债能力为核心，分别对企业法人客户、事业法人客户以及其他经济组织（以下统称为客户）的经营状况和资信状况进行综合评价，并据此评定其信用等级。信用评级是信贷管理的日常工作和基础性工作。评级结果是信贷准入、退出和核定客户授信额度、定价、期限以及确定担保方式的重要依据。第三条评级分为内部评级和委托评级。（一）内部评级是指公司自行组织评定客户信用等级，其结果不得对外公布，也不得告知任何单位或个人。（二）委托评级是指根据客户申请，由公司委托有资质的信用评估机构、依据公司的评级办法和评级指标体系，评定其信用等级，其结果经客户申请可对外公布。第四条评级采取“以定量分析为主，定量与定性分析相结合”的方法。评级应实事求是，做到指标统一、标准统一、程序规范，科学、客观、公正、严谨。

第五条涉及客户的评级资料，未经客户同意不得对外提供；但除国家另有规定外。第二章评级对象和分类第六条评级对象。除经营期不足一个会计年度或经营期已满一个会计年度，但根据经营计划远未达产，且无法提供评级所需财务数据的新建客户、拟建或在建项目公司和办理低风险业务的客户外，其他客户应该按本办法评定信用等级。具体对象包括：（一）已建立信用关系的客户；（二）申请建立信用关系的客户；（三）为公司贷款客户提供保证担保的客户（不含担保公司）。第七条根据客户行业特点和评级需要，将客户分为以下八类。（一）工业类：包括加工制造业、矿产开采等；（二）农业类：包括种植业、畜牧业、水产养殖业、林业、农产品加工等；（三）商贸类：包括批发和零售贸易业、餐饮业、娱乐业、宾馆酒店业、租赁业、外贸业等；（四）交通运输类：包括铁路、公路、航空、管道运输、水上运输等；（五）房地产类：指房地产开发企业；（六）建筑安装类：包括建筑、工程公司、设备安装企业等；（七）公用事业类：包括医院、学校、文化、传媒、公共服务业等；

客户信用管理制度最新完整版

1.目的：为规范和引导业务人员和销售经理的营销行为，有效控制商品销售过程中的信用风险，降低财务风险，特制定本制度。 2.适用范围：适用于联信公司对客户授信的管理。 3.职责： 3.1销售经理和业务人员应严格执行本制度的规定，对客户实施有效的信用管理，加大货款回收力度，防范信用风险，减少呆坏账。 3.2财务部根据本制度及公司相关规定，对公司客户信用管理实施检查，并对责任人进行考核和奖惩。 4.定义： 4.1信用风险：指公司的客户到期不付货款或者到期无能力付款的风险。 4.2授信：公司对客户所规定的信用额度和回款期限。 4.3信用额度：指对客户进行赊销的最高额度。 4.4回款期限：指给予客户的信用持续期间，即自发货至客户结算回款的期间。 5.流程 5.1销售经理和业务人员对客户授信时应遒守下规程： 5.1.1客户资信调查 5.1.2客户信用等级评定 5.1.3根据客户信用等级确定其信用额度 5.1.4客户授信的执行和监督 5.1.5客户授信的检查与调整

5.2客户资信调查的要点 5.2.1客户基本信息 5.2.2主要股东及法人代表或主要负责人 5.2.3主要往来结算银行账户 5.2.4企业基本经营状况 5.2.5企业财务状况 5.2.6公司与客户的业务往来情况 5.2.7该客户的业务信用记录 5.2.8其他需调查的事项 5.3取得客户资信资料渠道 5.3.1向客户寻求配合，索取有关资料 5.3.2对客户的接触和观察 5.3.3向工商、税务、银行、中介机构等单位查询 5.3.4公司所存客户档案和与客户往来交易的资料 5.3.5委托中介机构调查 5.3.6其他 5.4销售经理和业务人员负责进行客户资信调查，保证所收集客户资信资料的真实性，认真填写“客户信用调查评定表”，报业务总监审核、总经理批准。 5.5客户信用等级评定 5.5.1所有与公司发生交易的客户均需进行信用等级评定，公司将客户的信用等级分为Ａ、Ｂ、Ｃ三级，相应代表客户信用程度的高、中、低三等。 5.5.2评为信用Ａ级的客户应同时符合以下条件（1）双方业务合作一年或以上

客户信用管理办法

客户信用管理办法为加强公司赊销业务管理，降低公司的应收账款风险，优化客户资源，促进市场开发工作，制定本管理办法。一、定义：客户的信用管理是指通过对客户的价值分析，特别是信用分析，以公司授信的方式对客户赊欠额度的实行差别化的管理。二、范围：本办法适用于所有实行赊销的客户。三、客户信用管理的目标： 1.信用管理完成率，即符合信用管理要求的客户占实行信用管理的客户比例达到100%。 2. 自发货之日起6个月未回款的客户（业务）为零。 3. 每半年度对账完成率为100%，对账及时率为100%。三、信用评估 1.材料的准备： 1.1客户的法律资质：客户必须是按照国家法律成立，并依法经营的企业，具有合法有效的营业执照、税务登记证、特殊行业经营许可证等相关证照。可以反映企业的行业，实力等信息。 1.2客户的其他资质：主要是ISO9000认证、ISO14000认证等权威机构的认证。可以反映企业的管理水平等。 1.3客户的交易金额：近2年的交易的金额状况，反映企业的发展状态，企业的发展规模。 1.4客户的盈利情况分析：近2年的交易的某客户的收入利润状况，反映客户对企业的贡献。 1.5回款状况：客户年度回款总额，是否在我公司规定的期限内及时回款，是否按照合同期限回款等。反映企业的资金状况，信誉程度。 1.6主观评价：业务员、销售经理等对客户的印象评价； 1.7不良信息记录：对帐不良记录；客户不按照合同约定结算；客户承诺后也未按期付款；其他情况。 2.设立客户价值评估小组： 2.1市场部由专人对客户材料的信息进行整理、分析； 2.2市场部长负责提出客户价值评估的初步等级方案； 2.3财务部负责对初步方案的评定； 2.4 确定方案上报财务副总经理或总经理批准。 3.评估办法： 3.1采用分数评定法进行评估 3.2分值设置：项目分值说明备注法律资质

企业信用管理制度全

企业信用管理制度

xxxxxxxxxxxx公司人资行政部．为建设信用企业，实现企业良性、可持续发展目标，公司成立信用（合同）管理机构——xxxxxxxxxxxx公司信用（合同）管理领导小组。组长：副组长：成员：

客户信用评价管理办法

客户信用评价管理办法第一章总则第一条为引导企业加强内部信用管理，增强信用观念，提高企业的风险防范能力和市场竞争水平，促进企业健康持续地发展，特制定本指引。第二条企业信用管理是企业采用过程控制的方式，强化营销、采购、财务、法务等各个业务环节的信用风险管理和协同管理，系统地解决企业发展和信用风险控制之间矛盾的管理活动。第三条建立企业信用管理体系应当遵照适应性原则、谨慎原则、实质重于形式原则和成本效益原则，以企业现有的管理架构和自身发展战略为基础，主动适应市场竞争状况和社会信用体系建设状况，并适时进行调整。第四条企业信用管理具体职能一般包括：客户信用档案管理、信用分析与客户授信、合同管理、应收账款管理与商账催收、外部信用产品运用等。第二章客户信用档案管理第五条企业应按照分类归档、突出重点、长期积累、动态管理的原则建立客户信用档案。第六条企业应视情况采集客户工商登记信息、财务情况、业内评价情况、与本企业的交易记录、与银行的往来信用记录等信息。第七条采集客户信用信息应当采取内外结合的方法，既要充分整合企业营销、采购、财务、法务等各个业务部门的相关信息，又要充分利用政府部门或民间组织、社会中介开办的企业信用信息平台获取信用信息。第八条企业应利用信息化技术开发建立客户电子档案，实施集中管理，并供各业务部门共享。第三章客户评价和授信管理第九条企业应当充分利用信用信息，从信用能力、信用意愿、交易环境等方面对客户的信用风险及合作潜力等进行科学分析，并根据分析结果实施客户分类管理。对于不同类别的客户，可以制订相应的信用政策，采取不同的结算方式或价格条件等。

第十条企业应当从便于实际管理和业务操作的原则出发，按照经验判断与模型化分析相结合、定量与定性相结合、静态与动态相结合的方法对客户进行客观的信用风险分析、评价。第十一条企业应当根据宏观经济、行业发展、市场环境、自身交易需求及客户资信变化等情况，及时调整信用政策，不断完善以控制客户信用额度为核心的“授信管理制度”。第十二条客户信用政策应当与企业发展战略管理有机结合。第四章合同管理第十三条企业应实行规范化、制度化的合同管理，将合同管理作为客户信用管理的基础和保障，建立按合同交验货物、违约时按合同索赔的管理制度。第十四条企业可以按照法律法规要求，充分考虑本行业交易习惯和本企业交易需求，制定标准合同文本。第十五条企业应当明确合同管理部门和人员职责，建立由营销、采购、法务、信用等各部门参与的合同联合审查制度。第十六条企业要建立合同履行管理责任制，明确合同任务分解，并建立相应的检查监督机制，保障按约定交接货物。在合同履行过程中应建立台账机制，及时跟踪客户的履约动态，提高合同履约率，降低法律风险和信用风险。第十七条企业应定期做好合同的统计分析，并定期归档。第五章应收账款管理第十八条企业应当建立高效率的货款回收管理体系，通过控制应收账款总量和账龄，落实相关债权管理制度，对应收账款进行科学管理并实施有效的催收。第十九条企业应收账款管理应当与客户信用档案管理、客户授信管理、合同管理等工作有机融合，要积极通过事前风险防范和事中风险控制，降低事后账款回收的压力。第二十条企业应当建立应收账款管理的预算与报告制度，从总量上控制应收账款的各项指标。第二十一条企业应当建立逾期账款预警制度，完善账款催收程序，采用流程化管理的方式，合理地安排销售、财务、法务、信用管理等部门的账款回收职责，多部门协同控制应收账款的账龄和质量，提高货款回收的效率。

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