小额贷款公司发展对银行业的影响及应对分析
浅析小贷公司面临的问题及对策
浅析小贷公司面临的问题及对策小贷公司是市场经济中的重要组成部分，它们可以发挥重要的社会作用。
然而，小贷公司面临着很多问题，这些问题可能会影响它们的生存和发展。
本文将分析小贷公司面临的问题，并提出相应的对策。
1. 资金问题小贷公司作为非银行金融机构，它们主要的获利方式是通过高利率收取贷款利息。
然而，由于贷款金额小、期限短、风险高，银行很少向小贷公司提供低成本的融资，小贷公司只能通过高成本的借款或者自有资金进行业务拓展。
2. 竞争压力小贷市场竞争激烈，市场份额主要集中在少数几家公司手中。
这些公司往往拥有更加丰富的融资渠道、更高效的风险控制、更出色的客户服务和更多的人力资源，它们的竞争优势是其他公司难以达到的。
3. 风险管控问题小贷公司主要经营短期、小额、高风险的借贷业务，风险控制十分重要。
然而，小贷公司的风险控制能力和银行相比还有很大的差距，它们往往没有足够的风险管理经验和可靠的风险评估模型，也很难和大型机构相比拥有更丰富的数据来源。
4. 技术创新方面的不足小贷公司在技术创新方面相对滞后，很难实现线上业务与线下业务的融合。
同时，线上业务也会遇到安全风险及运营成本较高的问题。
二、小贷公司应采取的对策为了解决小贷公司面临的问题，我们提出以下对策：1. 引入战略投资者，拓宽融资渠道作为规模较小的金融机构，小贷公司很难独立完成大规模融资。
因此，引入大型金融机构或其他投资方作为战略投资者将有助于解决小贷公司融资困难的问题，促进其业务的拓展和发展。
2. 加强人才培养小贷公司应该加强员工的培训，提高员工的专业素质和业务水平，提高公司的企业文化和市场综合应对能力。
3. 推进风控技术应用小贷公司应该升级其风控系统，引入大数据、人工智能和区块链等新技术，提高风险管理的能力。
同时，小贷公司应该与其他领域企业合作，提升技术创新能力，并提高对风险控制的有效性。
4. 提供高品质服务小贷公司应该关注客户服务，不断提高服务质量，提升客户体验，建立良好的信用评价和客户口碑，以提高公司的竞争力。
当前商业银行发展小额贷款业务的难点与对策
当前商业银行发展小额贷款业务的难点与对策在当今的金融市场中，商业银行小额贷款业务作为支持小微企业和个人创业发展的重要手段，发挥着不可或缺的作用。
然而，在实际发展过程中，商业银行面临着诸多难点和挑战。
一、当前商业银行发展小额贷款业务的难点1、信息不对称在小额贷款业务中，商业银行往往难以全面、准确地获取借款人的信息。
借款人可能存在财务状况不透明、信用记录不完善等问题，导致银行难以对其还款能力和信用风险进行有效评估。
这不仅增加了银行的风险，也使得银行在审批贷款时更加谨慎，从而降低了贷款的发放效率和规模。
2、风险控制难度大小额贷款通常具有金额小、期限短、客户分散等特点，这使得风险管理变得复杂而困难。
一方面，单个小额贷款的风险虽然相对较小，但由于贷款数量众多，一旦发生大规模违约，可能会给银行带来较大的损失。
另一方面，小额贷款的客户往往缺乏有效的抵押物，信用风险较高，银行在风险控制方面面临较大压力。
3、成本较高开展小额贷款业务需要投入大量的人力、物力和财力。
从客户开发、信用评估、贷款审批到贷后管理，每个环节都需要耗费一定的成本。
由于小额贷款的金额较小，相对而言，单位贷款的成本就较高。
这在一定程度上影响了商业银行开展小额贷款业务的积极性。
4、市场竞争激烈随着金融市场的不断发展，各类金融机构纷纷涉足小额贷款领域，如小额贷款公司、互联网金融平台等。
这些机构在产品创新、审批效率、服务质量等方面具有一定的优势，给商业银行的小额贷款业务带来了激烈的竞争压力。
5、法律法规不完善当前，我国在小额贷款业务方面的法律法规还不够完善，对商业银行的权益保护不足。
例如，在追讨逾期贷款时，法律程序繁琐，执行难度大，增加了银行的损失风险。
二、商业银行发展小额贷款业务的对策1、加强信息收集与评估商业银行应建立多渠道的信息收集体系，充分利用大数据、人工智能等技术手段，整合来自政府部门、行业协会、电商平台等的信息，对借款人的信用状况、经营情况进行全面评估。
小额贷款公司发展现状、问题及对策建议5篇范文
小额贷款公司发展现状、问题及对策建议5篇范文第一篇：小额贷款公司发展现状、问题及对策建议我省小额贷款公司发展现状、问题及对策建议小额贷款公司作为主要面向农村、改善农村金融服务的新型经济组织，具有经营机制灵活、贷款手续简便、审批省时快捷等特点，对激活民间资本市场、缓解农村资金短缺和解决融资难问题、支持地方经济发展具有积极作用。
目前我省小额贷款公司机构数量、资本总额、贷款余额均居全国前列。
但由于尚处于成长初期，其自身经营和外部监管方面还存在诸多需要改进和完善的地方。
一、小额贷款公司发展状况我省小额贷款公司的发展，大致经历了三个阶段。
（一）政策引导，民企催生。
2006年中央1号文件“鼓励在县域内设立多种所有制的社区金融机构，允许私有资本、外资等参股。
大力培育由自然人、企业法人或社团法人发起的小额贷款组织”，为小额贷款公司的产生提供了政策依据。
近年来，多种所有制经济发展迅猛，金融机构存差逐年扩大，私有资本储备充足，民间融资日趋活跃，为小额贷款公司的发展提供了土壤。
2006年8月，在民营经济最活跃的霸州市胜芳镇，由两家民营企业发起成立了我省首家小额贷款公司——万利通小额贷款公司。
当时，我省虽不属于国家确定的五个小额贷款公司试点省份，但出于正确引导民间资本和发展地方经济的考虑，各级地方政府对发展小额贷款公司普遍持积极态度。
万利通小额贷款公司出现后引起省有关领导高度重视，多次实地考察，并召开现场会，予以大力推广。
到2008年5月末，我省小额贷款公司发展到70多家，注册资金达30.5亿元。
全省小额贷款公司出现了快速发展的好势头。
（二）加强管理，规范发展。
2008年5月银监会和人民银行《关于小额贷款公司试点的指导意见》出台后，省政府迅速研究落实措施，于2008年10月印发了《关于小额贷款公司试点工作的实施意见》，从市场准入、经营行为、监督管理等方面对小额贷款公司提出了更加严格的要求，在全省开展了整合达标和重新审批工作。
小贷公司发展现状及未来趋势分析
成本，确保业务符合政策法规要求。
强化内部控制
03
加强内部风险管理制度建设，提高风险识别和防范能力，确保
公司业务稳健发展。
拓展多元化资金来源与合作伙伴
资本市场融资
银行业合作
通过上市、发行债券等方式，拓宽融资渠 道，降低融资成本，增强资本实力。
与商业银行等金融机构建立紧密合作关系 ，实现资金批发、风险共担等多元化合作 模式。
02
小贷公司发展现状
小贷公司数量及分布情况
01Βιβλιοθήκη 0203概况近年来，小贷公司在我国 得到了快速发展，其数量 和分布范围不断扩大。
地域分布
小贷公司主要集中在经济 较为发达的沿海地区和一 线城市，但逐渐向中西部 地区和二三线城市渗透。
机构类型
除了传统的小贷公司，互 联网小贷公司也逐渐兴起 ，成为行业的重要力量。
特点
小贷公司具有审批流程简捷、放 款速度快、服务灵活等特点，是 传统金融体系的重要补充。
小贷公司的市场地位
服务实体经济
小贷公司作为金融服务的毛细血管，为大量无法获得传统银行贷款的小微企业 和个人提供了资金支持，对于促进实体经济发展具有不可替代的作用。
弥补金融空白
小贷公司在一些偏远地区和金融服务空白领域提供了基本的金融服务，有效促 进了金融普惠。
监管政策逐步完善：监管部门加强对小贷公司的 监管，完善相关法规和政策，为小贷公司的健康 、可持续发展提供了有力保障。
技术驱动创新：随着互联网和大数据技术的引入 ，小贷公司在风险评估、信贷审批、贷后管理等 方面实现了技术创新，提高了服务效率和风险控 制能力。
然而，小贷公司在发展过程中也面临一些挑战， 如部分公司存在违规经营、风险控制能力不足、 资金来源受限等问题。
我国小额贷款公司面临的风险及对策分析
我国小额贷款公司面临的风险及对策分析【摘要】我国小额贷款公司在发展中面临着诸多风险，如资金来源不稳定、信用风险增加、法律法规风险、竞争压力加大以及市场风险增加等。
为了有效应对这些风险，本文提出了完善风险控制机制、加强内部管理以及提高风险意识等对策。
通过分析这些风险和对策，可以帮助小额贷款公司更好地规避风险，确保业务稳健发展。
这些对策的实施将有助于提升小额贷款公司的管理水平和风险防范能力，促进我国小额贷款市场的健康发展。
.【关键词】关键词：小额贷款公司、风险、资金来源、信用风险、法律法规风险、竞争压力、市场风险、风险控制机制、内部管理、风险意识。
1. 引言1.1 我国小额贷款公司的发展现状我国小额贷款公司近年来得到了快速发展，成为金融市场中的重要组成部分。
随着金融科技的发展和政府政策的支持，小额贷款业务逐渐走向规范化和专业化。
目前，我国的小额贷款公司数量逐渐增加，服务领域不断扩大，为中小微企业和个体经营者提供了更加灵活、便捷的融资渠道。
我国小额贷款公司在金融业中的地位也日渐凸显。
它们填补了传统银行在对小微企业融资方面的不足，为这些企业提供了更多元化的贷款产品和更灵活的融资条件。
与此小额贷款公司也在推动金融服务创新和金融普惠的进程中发挥着重要作用。
我国小额贷款公司的发展现状呈现出蓬勃发展的态势，不断扩大的市场需求和政府政策的支持为其未来发展奠定了良好基础。
随着市场竞争的加剧和风险的增加，小额贷款公司也面临着一系列挑战和风险。
在这样的背景下，对小额贷款公司的风险及对策进行深入研究具有重要意义。
1.2 小额贷款市场的重要性小额贷款市场是我国金融市场中一个至关重要的组成部分。
随着经济全球化和金融市场的不断发展，小额贷款在国民经济中扮演着越来越重要的角色。
小额贷款不仅可以促进经济的发展和就业的增加，还可以帮助个体经济主体解决短期生活资金困难，满足他们的生产经营和生活需要。
小额贷款市场的重要性主要体现在以下几个方面。
小额贷款公司的现状和未来发展方向
小额贷款公司的现状和未来发展方向1. 引言1.1 小额贷款公司的现状和未来发展方向小额贷款公司是现代金融体系中的一种重要组成部分，其在满足个人和小微企业的资金需求方面发挥着重要作用。
随着互联网金融的发展和消费金融市场的兴起，小额贷款公司的发展愈发迅速，但同时也面临着市场竞争激烈、监管政策趋严、科技创新驱动发展和消费金融需求增长等挑战。
在未来，小额贷款公司需要拓展线上业务，通过互联网渠道实现跨地域、跨行业的服务扩张，提升业务覆盖范围；同时，加强风控能力是小额贷款公司不可或缺的发展方向，建立完善的风控体系，降低信用风险，确保资金安全；此外，创新产品和服务也将成为小额贷款公司的发展重点，不断满足客户多样化的金融需求，提升竞争力；最后，加强合规管理是小额贷款公司的基本要求，遵守监管政策，规范经营行为，确保合法合规经营的同时，为未来的发展打下坚实基础。
2. 正文2.1 小额贷款公司的现状首先，小额贷款公司在金融市场中扮演着重要的角色。
随着互联网金融的发展，小额贷款公司扩大了金融服务的范围，满足了大量小微企业和个人的资金需求。
这种形式的贷款方便快捷，受到了广大客户的欢迎。
其次，市场竞争激烈。
随着小额贷款市场的逐渐规范和开放，越来越多的机构进入这个领域，市场竞争愈发激烈。
小额贷款公司需要不断提升自身服务水平，提升竞争力。
再者，监管政策趋严。
为了防范金融风险，监管部门加大了对小额贷款公司的监管力度。
要求小额贷款公司加强风险管理，规范经营行为，遵守法律法规。
最后，科技创新驱动发展。
随着技术的不断发展，小额贷款公司也在不断探索利用科技手段提升服务效率和用户体验。
利用大数据、人工智能等技术手段，提高风控能力和服务水平。
综上所述，小额贷款公司在当前社会经济环境下面临着市场竞争激烈、监管政策趋严、科技创新驱动发展等挑战，但同时也面临着巨大的发展机遇。
要想稳步发展，小额贷款公司需要不断提升自身核心竞争力，适应市场需求，不断创新发展模式和业务。
小额贷款报告：贷款业务发展与风险控制分析
小额贷款报告：贷款业务发展与风险控制分析一、市场概况随着社会和经济发展的不断进步，小额贷款市场逐渐成为了中国金融市场中不可忽视的一部分。
小额贷款具有灵活的贷款额度和快捷的放款速度，为中小企业和个体经营者提供了方便、迅速的融资途径。
然而，在快速发展的同时，风险控制也成为了关注焦点。
二、贷款业务发展趋势1. 小额贷款市场规模不断扩大随着金融科技的快速发展，小额贷款市场规模不断扩大。
据统计，近年来，小额贷款市场年均增长率超过20%，市场规模稳步增长。
2. 科技驱动助力行业创新金融科技在小额贷款业务中的应用，为贷款申请、审核、风险评估、放款等环节提供了高效和智能化的解决方案。
人工智能、大数据、区块链等技术在小额贷款业务中的应用，大大提高了业务效率和风险控制水平。
三、风险控制分析1. 信用风险的主要挑战小额贷款业务中的信用风险主要表现为借款人信用状况的不明确以及不良贷款的风险。
这对贷款机构提出了更高的要求，需要建立完善的风险评估体系，运用先进的技术手段来评估借款人的还款能力和还款意愿。
2. 资金流动性风险的防范措施小额贷款机构的资金流动性风险主要来自于贷款期限与资金来源的不匹配。
为了防范此类风险，小额贷款机构应建立合理的资金管理体系，合理规划资金流入流出，并通过与其他金融机构的合作来获取更大的资金支持。
3. 征信系统的建设与规范建立健全的征信系统对于小额贷款业务的发展和风险控制至关重要。
通过建立征信数据库，贷款机构能够更准确地评估借款人的信用风险，增加违约的成本，从而降低贷款风险。
四、贷款业务的发展推动因素1. 创新的产品与服务小额贷款机构通过创新产品和服务，满足不同类型客户的需求。
例如，针对年轻人的“青年贷”、针对农村的“农民小额贷款”等，不断推出新的产品，提供更加灵活且个性化的服务。
2. 金融科技的发展金融科技的迅猛发展为小额贷款业务提供了便利和机遇。
借助移动互联网技术，小额贷款机构可以快速审批、放款，提供更加便捷的贷款服务。
我国小额贷款公司发展中的问题及对策探析
一、绪论我国小额贷款公司发展中的问题及对策探析一、绪论自2008年《关于小额贷款公司试点的指导意见》（以下简称《指导意见》）出台几年来，我国小额贷款业务进入了一个全新的发展阶段。
由民营资本投资的小额贷款公司陆续挂牌成立，作为立足“三农”经济发展、补充农村金融市场的新兴组织。
发展小额信贷对提高我国扶农资金的使用效率，动员更多的资金用于扶贫事业，以及构建社会主义和谐社会都有着极其重要的意义。
然而，我国小额贷款公司的发展依然缓慢，不能弥补农村巨大的资金需求缺口和满足中小微企业的资金需求，小额贷款公司在资金来源、风险控制、地位和政策扶持等方面还存在很多问题。
这都说明要使小额贷款公司健康发展，更好的服务于我国现代化建设尚有许多改进工作需要完成。
没有小额贷款公司的持续发展，就谈不上服务“三农”，所以当下对小额贷款公司发展问题的研究具有现实意义。
本文着重关注小额贷款公司发展中面临的最迫切问题，再对产生这些问题的原因进行分析，并结合国外的成熟经验和我国的实际情况，对如何更好的促进小额贷款公司的健康发展提出建设性意见。
二、小额贷款公司研究的相关理论（一）小额贷款公司的概念及特征1.小额贷款公司的概念根据《指导意见》，国内政策对小额贷款公司的有关定义如下：①小额贷款公司是由自然人、企业法人与其他社会组织投资设立，不吸收公众存款，经营小额贷款业务的有限责任公司或股份有限公司。
小额贷款公司是企业法人，有独立的法人财产，享有法人财产权，以全部财产对其债务承担民事责任。
小额贷款公司股东依法享有资产收益、参与重大决策和选择管理者等权利，以其认缴的出资额或认购的股份为限①/view/1594605.htm对公司承担责任。
小额贷款公司应执行国家金融方针和政策，在法律、法规规定的范围内开展业务，自主经营，自负盈亏，自我约束，自担风险，其合法的经营活动受法律保护，不受任何单位和个人的干涉。
2.小额贷款公司的特征银行业务流程长、环节多，与中小企业“额度小、要得急、频率高、周转快”的信贷需求在实际操作中难以对接，大多数银行业不愿意花大量时间去获取相应的信息，这给小额贷款公司的发展提供了市场空间。
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小额贷款公司发展对银行业的影响及应对分析
作者：陈璐黄柳
来源：《市场周刊·市场版》2020年第06期
摘要：在市场经济的高速发展中，小额贷款公司在金融开放的过程中经历了从开放到流行到萎缩的趋势。
在现代金融体系中，小额贷款公司对银行业的发展起到了补充作用，但是在市场化过程中，仍然要建立有效机制引导小额贷款公司的行为与发展，对于小额贷款公司能充分并持续发挥对中小微企业的补血功能起到较大的稳定作用，有利于我国金融行业多方面发展，并对间接融资开放式发展提供了路径。
关键词：小额贷款公司;银行业;借贷风险
一、小额贷款公司的现状与发展
2005年，中国人民银行牵头试点设立开始发展小额贷款公司，民间融资从业者依政策导向纷纷建立了民间小额贷款公司，于是小额贷款公司的发展迎来了井喷期。
企业贷款型融资的市场分布出现了变化，由原来的银行类金融结构一揽独大，转变成了小额贷款公司与银行类金融机构共同“分羹”的局面。
据中国人民银行调查统计司的统计数据，截至2014年6月底，全国共有小额贷款公司8394家，贷款余额8811亿元，与2013年同期相比，公司数量增加1308家，贷款余额增加1768亿元，与2012年同期相比，公司数量增加3127家，贷款余额增加3918亿元，可见规模增长极快。
但是经过几年高速的发展后，与其相反的却是小额贷款公司的亏损面不断扩大。
从经济下行压力大开始，在市场需求下降、经营不善及大股东的资产出现资不抵债的情况下，退出市场成为部分小额贷款公司无奈的选择，从2016年开始，小额贷款公司数量连年减少。
融资渠道的限制以及部分企业非法逐利的导向，非法集资吸收存款、违规发放贷款、抽逃资本等现象屡见不鲜，不断有小额贷款公司被监管部门吊销执照的消息被证实，使得小贷行业的亏损面不断扩大，社会影响强烈。
2015年2月，全国小贷行业亏损面达到16.1%，与2014年12月的
8.5%相比扩大近一倍。
二、小额贷款公司发展对银行业的影响
（一）民间借贷风险波及银行
自2015年以来湖南各地频频曝出民间借贷资金链断裂、高利率民间借贷崩盘、老板“跑路”事件。
民间借贷风险开始向银行传递开来，已有多家银行受到牵连，而高成本的民间融资
所引起现金流不足便是始作俑者。
民间借贷资金出资方多、资金链条长，具有明显的风险传导效应，一旦现金流出现断裂，极其容易引发群体从众效应造成违约，首当其冲威胁银行的信贷资金安全，造成的社会影响强烈。
据人民银行调查统计司的统计数据显示，2015年上半年社会融资总量中的“其他类融资”（包括小额贷款公司贷款、贷款公司贷款、产业基金投资等）规模为2033亿元，与同期相比增长67.7%。
民间借贷市场上的贷款规模可见增长极快，而银行信贷资金流向民间借贷市场的主要途径之一就是小额贷款公司。
之所以银行会首当其冲遇到信用危机，是因为中小企业在银行贷款的同时也利用民间融资的渠道融入资金，更有甚者利用从银行贷到的资金在民间融资市场中充当资金提供者，从中赚取利差;同时，部分银行从业人员利用其人脉资源充当小额贷款公司的融資中间人或参与人，若被“跑路”事件牵连，则可能给银行带来人员稳定性风险和声誉风险。
自2016年小额贷款公司整治行业乱象之后，小额贷款公司部分投资者开始关闭实体业务，并将经营范围转向网上p2p融资与贷款，参与线上运营，有部分借贷风险并未消失，仍然存在于网络借贷业务中，属于地点变更与经营主体变更之下的业务雷同。
（二）小额贷款公司融资渠道狭窄
银监会2008年下发的《关于小额贷款公司试点的指导意见》中，规定的小额贷款公司从银行业金融机构获得融入资金的余额，不得超过资本净额的50%，同时规定，为增大资本金，小额贷款公司可以通过向不超过两家银行业金融机构融入资金。
小额贷款公司融资渠道狭窄，甚者，只贷不存对小额贷款公司提出了更高的经营要求和管理要求。
小额贷款公司正规的融资渠道和比例都受到法律的严格限制，因此，为使企业经营利润最大化，偏激扩大经营范围及违法寻求融资行为开始显现。
而且小额贷款公司的业务范围有限，权益性业务仍然未放开，业务种类单一，利润空间小。
此外，贷款业务与银行业相比竞争大且风险性高。
随着银行特别是农村信用社近年来对小额贷款业务的重视特别是普惠金融的推广及铺开，小额贷款公司业务范围受到压缩，银行经过对优质客户的筛选风险，小额贷款公司则被迫选择资质信用较差的客户，而且按照金融业的白名单风险性也同步增大。
银行的融资成本和风险更低，融资渠道较广且信用度高，有大量的资金池作为后盾开展金融业务。
部分地区受风险管控要求甚至出现通过减少对小额贷款公司的融资来制约小额贷款公司，小额贷款公司的发展受到限制。
（三）小额贷款公司寻求金融身份
按照现有政策规定，小额贷款公司的性质定为非金融机构，实际上归属于普通工商企业。
它从事的是金融机构的放贷业务，但监管者并不是银监会或中国人民银行，一般由地方金融办监督管理。
小额贷款公司工商企业的身份使得其融资困难，向银行融资时，银行按照普通工商企业的贷款标准定利率，一般为基准利率6%以上，而其他金融机构的融资可以通过同业拆借市场，利率参照上海银行间同业拆放利率（SHIBOR），年利率约5%左右，因此小额贷款公司的融资成本比银行业高。
而因其没有金融身份，非金融机构的拨备不能进行税前扣除则是小额贷款公司面临的严重的问题。
凡是银行、担保等金融机构，都可以税前扣除拨备，但是小额贷款公司碍于“身份”的尴尬境地，其拨备金不能税前扣除。
进一步言之，在实务操作层面由于小额贷款公司的业务许可应该要授予的金融许可证并未授予，所以尽管运营的主营业务是贷款业务，但是国家相关金融监管部门并未有效按照金融企业对其进行监督管理，因此在税务处理方面造成了适用于金融行业的规定小额贷款公司却不能参照执行，比如有规定金融企业可以税前抵扣的贷款损失准备金和逾期90天的利息收入，这两者可以用来冲抵当期的利息收入应纳税所得额，但小额贷款公司的会计操作不得进行，在政策上不予支持。
三、小额贷款公司如何良性发展
小额贷款公司在寻求合理发展的同时，需要对自身经营范围及经营能力有合理的认识，并审慎的开展新型业务，以免风险更多地集中在新型业务领域。
对于小额贷款公司的良性发展，应该从各方面来分析，而不能仅限于从小额贷款公司单个行业主体来进行认识。
首先，监管部门应加强对小额贷款公司的管理。
第一，建议组建联合监管机构，由金融办、中国人民银行、银监会牵头组成，避免监管缺失，对于小额贷款公司严格开展现场检查和非现场监控，严控操作风险、声誉和法律风险等。
第二，指标考核起决定性作用，对小额贷款公司建立硬性指标监控机制，不达标的小额贷款公司要求其严禁准入或者退出市场。
其次，银行业加强监控与小额贷款公司的关联业务。
降低出现系统性金融风险的首要原则是将风险防范于未然，建立底线思维。
在银行对外业务中，贷款前的前期准备工作要进行严格控制，各级分行应全面排查授信业务的风险，同时中国人民银行对于银行业的逆周期调控的可操作空间是较大的，在小额贷款公司实际资金流入源头方面可以持续的通过提高利率和放松可贷资金总量的方式来抑制投入民间借贷市场的资金过于庞大的问题。
而除了与小额贷款公司的关联业务，其他的风险高的业务可以涉及权益性投资或投机业务，保证风险大、金额大、期限短、利率高的个人贷款业务。
最后，小额贷款公司依政策转制为民营银行。
民营银行的发展或许会呈现出较强的多样性，以占领适合自身特色的市场份额。
这与银行业高度同质化的现状有所不同，因此，它的发展不会对现有的银行业发展和结构重组产生根本性的动荡与冲击。
通过制度创新和业务创新，如企业治理结构的创新和业务特色化、差异化的创新，为银行业改革做出积极有益的探索。
参考文献：
[1]陈璐.我国小额贷款公司发展面临的困境与对策[J].中国集体经济，2014（22）.
作者简介：陈璐，黄柳，中共湘潭市委党校。