论车险费率市场化分析
车险行业调研报告
车险行业调研报告一、引言车险作为财产保险中的重要险种，对于保障车辆所有者和使用者的利益、促进交通运输业的发展以及维护社会稳定都具有重要意义。
近年来，随着汽车保有量的持续增长、保险市场的逐步开放以及消费者需求的不断变化，车险行业也面临着一系列的机遇和挑战。
为了深入了解车险行业的发展现状、市场格局以及未来趋势，我们进行了本次调研。
二、车险行业发展现状（一）市场规模随着我国汽车保有量的不断增加，车险市场规模持续扩大。
截至_____年，我国车险保费收入已经达到_____亿元，占财产保险保费收入的_____%左右。
（二）市场竞争格局目前，我国车险市场主要由人保财险、平安财险、太保财险等大型保险公司占据主导地位，市场集中度较高。
同时，随着保险市场的逐步开放，一些中小型保险公司也在积极拓展车险业务，市场竞争日益激烈。
（三）产品与服务创新为了满足消费者日益多样化的需求，车险公司不断进行产品与服务创新。
例如，推出个性化的车险产品，如根据车主的驾驶行为、车辆使用情况等因素定制保险费率；提供增值服务，如道路救援、车辆保养、代驾等。
三、车险行业面临的挑战（一）车险费率市场化改革带来的压力车险费率市场化改革使得保险公司在定价方面拥有更大的自主权，但同时也面临着更加激烈的价格竞争和风险管控压力。
一些保险公司为了争夺市场份额，可能会采取低价策略，导致经营利润下降。
（二）骗保问题车险领域的骗保现象时有发生，给保险公司带来了较大的经济损失。
骗保手段层出不穷，如故意制造事故、虚报事故损失等，加大了保险公司的理赔风险和成本。
（三）新兴技术对传统车险模式的冲击随着车联网、大数据、人工智能等新兴技术的发展，传统的车险定价和理赔模式受到了挑战。
例如，车联网技术可以实时获取车辆的行驶数据，为更加精准的定价提供了可能；大数据和人工智能可以提高理赔效率和准确性，但也对保险公司的技术能力和数据管理提出了更高的要求。
四、车险行业的发展机遇（一）新能源汽车市场的崛起随着环保意识的提高和政策的支持，新能源汽车市场呈现出快速增长的态势。
费率市场化
什么是保险费率市场化保险费率是保险供给和保险需求之间交易的价格，是保险产品价格的反映。
从国外保险市场看，保险费率可分为三种：即法定保险费率、公定保险费率、市场保险费率。
保险费率市场化是指通过市场机制和价格规律来有效地配置保险资源，因此，它多指市场保险费率。
保险费率市场化的前提条件是将条款和费率制定权下放给保险公司，由保险公司根据保险市场的供给和需求关系来制定费率。
保险费率市场化实际上就是让保险产品的价格发挥市场调节作用，利用费率杠杆调控保险供需关系，提高保险交易的效率性。
保险费率市场化包括费率决定、费率传导、费率结构、费率管理、费率机制、资金价格、劳动力价格等要素的市场化。
保险费率作为经济杠杆在保险业务中发挥着重要作用，宏观上，保险费率能够调节保险的供给和需求关系，微观上，能够改变个人和企业的行为偏好。
保险费率市场化改革需要建立健全完整的保险市场组织体系，将保险市场、再保险市场、保险中介市场的建设与建立新的保险费率调节传导机制有机结合起来，并整体推进，同时，保险费率市场化改革要求保险公司进行体制改革以适应市场化改革的需要，构造保险费率市场化改革的良好微观经济基础。
目前除保险市场已经初具规模，再保险市场和保险中介市场需要加快建立，进而形成完整、有效、互动、灵敏的保险市场体系。
[编辑]保险费率市场化的过程是一个动态的发展过程，保险市场也会因此而发生复杂的变化，但费率市场化的基本效应则主要表现为以下三个方面，这三者构成了保险市场的其他复杂变化的基础。
（一）费率水平下降费率水平下降主要表现为体制性下降和竞争性下降两个方面。
体制性下降主要是由经济体制转轨造成的。
在计划经济体制下，我国保险业不仅承担着补偿由各种风险引起的经济和社会损失的责任，而且还承担着为社会主义建设筹集资金的重任，因此保险业必须有较高的利润产出能力。
在当前条件下，我国保险公司的利润主要来自承保利润，单一化的利润渠道以及垄断性的保险经营，必然导致保险费率被高估。
车险市场调研报告
车险市场调研报告车险市场调研报告一、调研目的及背景随着汽车保有量的不断增加，车险市场也越来越庞大。
本次调研的目的是了解车险市场的发展趋势、竞争情况以及消费者购买车险的喜好和需求，为车险公司提供市场分析，制定市场营销策略。
二、调研方法和样本本次调研采用问卷调查法和访谈法相结合的方法，共有500份问卷进行了调查，并对30位车主进行访谈，样本力度较大，具有一定的代表性。
三、调研结果分析1. 车险市场发展趋势根据调研结果显示，随着经济的不断发展和人民生活水平的提高，车险市场呈现稳定增长的态势。
消费者对车险的重视程度也不断提高，更多人愿意购买车险来保护自己的财产。
2. 车险公司竞争情况车险市场竞争激烈，车险公司之间的差异化竞争日趋明显。
消费者在选择车险公司时，更关注价格、理赔服务和保险产品的适配性，因此车险公司要在这些方面下功夫才能获得竞争优势。
3. 消费者购买车险的喜好和需求调研结果显示，消费者在购买车险时，最看重的是价格和保险赔付的条款。
同时，消费者更偏好大型保险公司，认为其信誉和服务质量更有保障。
此外，消费者对于购买车险时的购物体验和便捷度也有较高的要求。
四、调研结论1. 车险市场前景广阔，但竞争激烈。
车险公司应注重产品差异化，提升服务质量，以吸引更多的消费者。
2. 车险公司应根据调研的结果，重点关注价格和赔付条款，提供有竞争力的保费和灵活的赔付政策。
3. 车险公司应加强品牌建设和宣传，提升市场知名度和信誉度，吸引更多消费者选择自己公司的车险产品。
4. 车险公司应加强与车主的互动和沟通，倾听他们的意见和建议，并及时解决问题，提升购物体验和便捷度。
五、调研建议1. 加强市场调研，随时了解市场的动态变化和消费者需求的变化，及时调整市场营销策略。
2. 加强渠道建设，将线上线下渠道相结合，提供多样化的购买方式，方便消费者的购买和理赔。
3. 提供个性化的车险产品，根据不同消费者的需求和经济状况，提供个性化的报价和赔付方案。
基于车险费率市场化角度的湖南市场细分分析
市场部分或亚市场 ，其 中任何市场部分或亚市场 都是一 个有 相 似 的欲 望 和需 要 的购 买 者 群 ，都 可
能被选 为企业 的 目标 市场 。
据湖南统计局数据 ，２０ 年湖南省共有省级 ０８ 保 险分公司 ３ 家 ，其 中财产险 １ ，人身 险 １ ６ ９家 ７ 家 ；保险专业 中介法人机构 ４ 家 ；保险业从业人 ｌ 员 达 ｌ ．５万 人 ， 同 比增 长 ２ ．３ 。２０ ４ ４ ％ ０７年 湖
・
３ ・ ７
２ 人 口细 分 、
理业务 ，消 费 者 往 往 为 了 放 心 省 事 并 做 个 人 情 ， 通过熟 人购 买 车 险 ，所 以人 情 和面 子 因素 在 很 大
影 响消费 行 为 的人 口因素 主 要 包 括 消 费 者 的
年龄 、性 别 、收 入 、教 育 水 平 、家 庭 规 模 、宗教 和种族 等 。例 如 ，性 别 细 分 已成 为 车 险 保 费 的计 算 因子 ；以收入 水 平 细 分 市 场 是 汽 车保 险行 业 的 长期做法 ；按 年 龄 将 消 费 者 分 为 青 年 、 中年 、老 年等不 同的消 费 者 群体 在 经 营 车 险 的险企 中达 成 共 识 。但 是 ，越 来 越 多 的情 况 是 ，采 用 多 种人 口
统计变量 来进 行 综 合 市 场 细分 ，尤 其 是 当 单一 变 量无 法准确 划分 时 。 ２０ ０ ５年 末 ，湖 南 人 口 总 数 达 到 ６ ３ ７ ２万 人 ；
程度上 影 响 了消 费者 的决 策 选 择 。湖南 消 费 者 车
建 车 险 费率 市场 化 的 车 险 市场 细 分 体 系 。 关 键 词 ：湖 南 ；车 险 ； 市场 细 分
中图分类号 ：Ｆ４ ．３ ８ ０ ６
2023车险市场改革引起亏损原因及扭亏的措施
2023车险市场改革引起亏损原因及扭亏的措施车险改革亏损原因分析(一)汇集大量合理保费，提高抗风险能力1.提高精算能力，制定准确的费率(1)引进车险精算人才，建立精算队伍，从客观上具备精算条件。
要使保费合理，费率制定要科学。
目前，我国寿险公司已经建立了一个比较好的精算队伍，而财产险方面精算比较落后。
如底的《上海金融报》反映：一辆捷达车的后保险杠被撞掉，保险公司支付更换价500元，而司机可能花了300元装上了保险杠，再要求汽车修理厂开出一张修理价格为500元的发票，然后到保险公司去报销，于是从中获得不当得利200元，这说明车险的精算水平有待提高。
车险又是财产险的重要组成部分，要准确地制定合理的费率，各保险公司有必要建立一支车险精算队伍。
一切因素中，人是起决定作用的因素，只有提高了人的业务水平，保险公司才会有赢利的空间。
产险公司不妨从香港方面引进必要的人才，对本公司的.有关人员进行培训，这样可以快速地建立一支精算队伍，提高精算水平。
(2)细分投保人群，建立投保人的风险等级体系，为精算提供可靠的数据。
新车险从车、人、地域等因素出发，客观上比老费率来得合理。
但是，“车”因素数据比较容易确定，而“人”因素依据很难把握。
从长远的观点出发，保险公司最好有偿向交管部门获取投保人全年的驾车记录资料，结合保监会的数据库，对出险率高、中、低的人群，结合具体情况，制定明细的风险等级系数，以便制定科学合理的费率，从而减少因费率厘定不准而引起的损失。
2.建立服务平台，争取吸收更多的保费，控制风险车险费率的自由化，对保险公司的服务提出了更高的要求。
车险市场的竞争实际上最终归结为服务品质的竞争。
因为各家保险公司的车险条款都相差不大，而服务和理赔差异较大。
保险人应以“让被保险人满意”作为企业文化来渗透，改变以前承保笑嘻嘻、理赔打哈哈的“两面人”的工作作风。
要为被保险人所想，为被保险人所做，真正做到理赔迅速，诚信服务。
投保人永远会选择信誉好、服务周到的保险人。
车险费率市场化探析
（ ） 行车险费率市 场化 能够促进 车险产 品的多元化 二 实 费率放开后 ， 各保险企业 将会 意识 到 良好 的服务 、 异 差 化 的保 险产品直接关系到公 司业 务的发展 ， 并对稳定 客户起 着 重要 的作 用 。各 家保 险公 司根据 不 同的 目标市 场制订 条 款， 根据车辆 风险 、 驾驶员信 息 、 市场 状况 、 行驶 地域 、 安全记 录等 条件 确定费率 ， 即车险条款费率从原 来的只考虑 随车因 素， 转变到不仅考虑从 车因素， 还要考虑从人 因素和地域 因素
并执 行 ，但 附加险 的条 款费率还 是 由各 家保 险公 司 自己制
定 。２ ０ 年 ， ０ ７ 保险行 业协会对 常见 的附加险条款费率也进行 了统 颁 ， 保监会 出台 了“ 限折令 ” 规 定各家保 险公 司出具 的 ，
品将在 市场竞争 中扮演着非 常重要的角色 ， 客户 因此 有了更 多 的选择 的机会 。各保险企业可 以根据各 自的 目标市场推 出
（ 泰保 险 北京分公司 ， 华 北京 １０ ５ ） ００ ５
摘 要 ： 国机动车辆保险的条款 与费率在 ２ ０ 我 ０ ３年月 １月 １日以前， 一直 由政府主 管部 门统一制定 ， 各保险企业
严格执 行 ， 这种严格 管制的做 法带来许 多弊端。实际上 ， 车险费率市场化可以改 变严格管制带来的种种不足之 处， 可以 促进保 险产品的多元化发展 而且有助 于保险市场的有序、 健康发展。 但是 ， 通过对保险市场运行状况的考察 ， 可以看出
车险分析报告
车险分析报告1. 引言车险是一种重要的保险产品，主要覆盖车辆在意外事故中所产生的损失。
对于车主而言，购买适合的车险是保护自己及车辆财产安全的重要手段。
本报告将对车险进行分析，包括市场概况、经济环境对车险的影响、车险需求的变化以及车险市场竞争情况等方面进行探讨。
2. 市场概况车险市场是一个庞大且不断增长的市场。
根据数据显示，全球车险市场规模在不断扩大，预计未来几年将保持稳定增长。
具体来说，亚太地区的车险市场规模最为庞大，北美地区的车险市场也非常发达。
在车险市场，主要供应商包括保险公司、代理人以及直销渠道。
保险公司是车险市场中最主要的供应方，占据了最大的市场份额。
然而，随着科技的迅速发展，互联网保险逐渐兴起，直销渠道的市场份额也在不断增加。
3. 经济环境对车险的影响经济环境对车险市场有着重要影响。
经济繁荣期下，人们购买力增强，购车数量增加，进而推动车险市场需求的增长。
而经济衰退期，人们可能减少购车计划，从而影响车险市场的需求。
此外，经济环境的不稳定性也会对车险市场产生影响。
例如，通货膨胀率上升可能导致车辆保险费用上涨，进而影响消费者对车险的购买意愿。
4. 车险需求的变化车险需求在不同时间段和地区会发生变化。
随着人们生活水平的提高，对保险保障的需求也不断增加。
人们希望通过购买车险来保护自己和车辆免受意外损失的影响。
此外，随着汽车保有量的增加，车辆的价值也会上升，进而引发对车辆安全的关注。
因此，车险市场也会随着车辆保有量的增长而蓬勃发展。
5. 车险市场竞争情况车险市场竞争激烈，供应商们不断推出创新的车险产品以增强市场竞争力。
在产品方面，保险公司不仅提供基本的车险保障，还推出附加服务，如道路救援、代驾等，以满足消费者不断增长的需求。
在销售渠道方面，互联网保险的崛起使得直销渠道的市场份额逐渐增加。
互联网保险的优势在于节省中间环节，降低成本，提供更高的效率和更便捷的购买体验。
此外，保险公司之间的价格竞争也非常激烈。
车险经营情况分析报告
车险经营情况分析报告报告摘要：本报告旨在对车险经营情况进行分析，以揭示行业的整体状况，探讨影响经营情况的因素，并提出相关建议。
通过对市场规模、保费收入、理赔支出和盈利能力等方面的分析，可以对车险经营情况进行深入了解。
一、市场规模分析车险市场规模的增长呈现出逐年上升的趋势，主要受到车辆保有量增加以及保险意识提升的影响。
根据统计数据，车险市场规模在过去五年中年均增长率达到10%，预计未来几年仍将保持较高增速。
二、保费收入分析车险保费收入是衡量经营情况的重要指标。
近年来，保费收入呈现出持续增长的态势，主要是由于保费价格上涨和车险产品创新等因素的影响。
其中，网络销售逐渐成为车险保费收入的重要来源。
三、理赔支出分析车险经营面临的一个重要问题是理赔支出的增加。
理赔支出与道路交通安全状况和事故率密切相关。
近年来，因车辆保有量增加和高速公路建设扩大等原因，理赔支出呈现出明显上升的趋势。
尤其是交通事故频发地区的理赔支出更为突出。
四、盈利能力分析车险经营的盈利能力受到多个因素的影响，包括保费收入、理赔支出和管理费用等。
尽管保费收入逐年增加，但由于理赔支出的上升和竞争加剧，车险业的盈利能力在过去几年中有所下降。
提高效益，控制成本将是车险公司未来盈利的关键。
五、建议1.加强风险评估和管理，提高车险的定价精准度和盈利能力。
2.加大科技投入，推动车险数字化进程，提升服务质量和效率。
3.加强行业监管，规范市场秩序，防范欺诈行为。
4.通过与相关部门合作，加强交通安全宣传和教育，促进道路交通事故的减少。
5.加强车险产品创新，满足消费者多元化的保险需求。
六、结论车险经营情况受到多种因素的影响，虽然市场规模和保费收入呈现出增长态势，但理赔支出上升和竞争加剧导致盈利能力下降。
通过加强风险评估和管理、加大科技投入、加强行业监管等措施，可以提升车险经营的盈利能力和市场竞争力。
七、市场竞争与趋势分析车险市场竞争激烈，除了传统保险公司之间的竞争外，还面临着互联网保险公司的崛起和新科技的影响。
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论车险费率市场化分析论车险费率市场化分析一、机动车辆保险费率市场化回顾1988年平安保险公司成立以前，车险的条款费率由中国人民保险公司自己制定。
2023年10月1日，保监会以广东省为试点拉开了车险费率市场化的序幕。
在局部的试点过程中，费率市场化取得了肯定的阅历。
2023年1月1日，在全国范围内全面实施新的车险条款费率管理制度，车险条款和费率由各保险公司自主开发和厘定，原统颁条款(包括使用统颁条款费率打折的产品)即日起废止。
但在全面市场化的推行过程中遇到了诸多的问题。
2023年，进行了新一轮的车险条款费率改革，并在同一年推出了机动车交通事故责任强制保险（以下简称交强险）。
这一轮的条款费率改革主要是由保险行业协会统一制定基本险条款和费率，将基本险条款分为A、B、C三款，并厘定相应的费率，各家保险公司只能从这三款条款费率中进行选择并执行，但附加险的条款费率还是由各家保险公司自己制定。
2023年，保险行业协会对常见的附加险条款费率也进行了统颁，保监会出台了“限折令”，规定各家保险公司出具的车险保单最低折扣不能低于七折，从而进一步加强了费率的统一性。
2023年8月，平安保险公司依据其建立了多年的电话直销平台积累的直销业务，经过保监会的批准领先推出了电话直销费率，费率市场化改革又向前迈进了一步。
费率市场化对于有肯定的业务规模、市场网点掩盖较广、在市场上运行比较成熟的经营主体显现出的优势是显而易见的。
二、车险费率市场化的意义（一）实行车险费率市场化的最大受益方是被保险人实行统一费率致使保险费率居高不下，保险企业在高费率、高成本、高手续费、低利润的状况下经营，这既有损于保险客户的利益，又不利于保险企业自身的健康进展，造成了保险客户与保险公司双输的局面。
而车险费率实行市场化势必带来保险企业之间激烈的竞争，尤其是直接的价格竞争，车险总体费率水平势必呈下降趋势，被保险人将是最大的受益方，即现在被中间环节收取的手续费将会留在被保险人的口袋里，如在广东搞车险试点改革时，深圳保险市场的状况也印证了这一点。
深圳车均保费由2023年第一季度末的6683元下降到2023年同期的4070元，下降了39%。
（二）实行车险费率市场化能够促进车险产品的多元化费率放开后，各保险企业将会意识到良好的服务、差异化的保险产品直接关系到公司业务的进展，并对稳定客户起着重要的作用。
各家保险公司依据不同的目标市场制订条款，依据车辆风险、驾驶员信息、市场状况、行驶地域、安全记录等条件确定费率，即车险条款费率从原来的只考虑随车因素，转变到不仅考虑从车因素,还要考虑从人因素和地域因素等。
因而更加具有共性化、更加符合客户自身需求的保险产品将在市场竞争中扮演着特别重要的角色，客户因此有了更多的选择的机会。
各保险企业可以依据各自的目标市场推出有特色的服务方案，满意不同消费者的需求。
在激烈的市场竞争中产品创新，服务创新都是势在必行的，各保险企业也会顺应市场的需求成立特地的部门进行产品开发和服务更新的工作。
（三）实行车险费率市场化能够促进车险市场的进一步规范在统颁费率状况下，全国车险条款都是相互复制的产品，基本没有区分，保险企业的竞争只能集中在价格竞争中，各保险企业变相地降低价格，这种竞争渐渐演化成高手续费、高返还、高退费等变相降低费率标准的无序、恶性竞争，为了赢得市场，尤其是一些小公司，违规操作屡见不鲜。
费率市场化将引导市场的竞争从价格竞争向产品和服务方面转移，使保险企业的违规行为得到肯定的缓解。
三、车险费率市场化条件尚未完全成熟车险市场进展到今日，应当说费率市场化是大势所趋。
但是，市场主体不断增多，市场行为不规范，市场不成熟，相应法律法规不健全，监管不到位等状况仍存在。
所以，实行车险费率市场化的条件仍不完全具备。
（一）市场主体不成熟依据2023中国保险市场年报中显示,截止2023年年底,全国共有非寿险公司38家，其中中资公司25家，外资公司13家，大型非寿险公司连续占据非寿险市场的大部分市场份额。
中国人保、太平洋财险、平安财险和中华联合保险占据市场份额共计76.8%。
其中，中国人保占有的市场份额为45.1%，市场集中度仍旧很高。
在实行了车险费率市场化后，车险的利润空间缩小，占有大市场份额的老公司可利用市场先入者的优势，在维持原有车险业务的同时，开展新业务，挖掘新市场以攫取高利润回报。
但新进入保险市场的公司由于受技术、人力资源和资金实力的限制，没有建立起宽阔的服务掩盖网络，缺乏产品的开发和服务创新力量,尚没有力量进入新产品市场，费率市场化后，车险市场已经转向理性进展，各公司纷纷推出了多样化、共性化的产品和服务，面对这样的市场局面，新公司该何去何从呢？另一方面新公司由于成立时间较晚，没有积累数据，费率厘定缺乏经营数据的支持。
特殊是长时间的统颁费率，保险公司缺少专业的精算技术和特地的机构。
此种状况下进行费率市场化，会带来新一轮的恶性竞争。
只有使市场经营主体企业制度健全，才能使保险市场得以有序进展，保险费率市场化才能顺当地实施。
（二）中介市场不规范影响费率市场化进程在我国，由于消费者对车险所知不多，保险企业又没有足够的力量把车险送到每位购车人眼前，车商又大多可以供应买车、上牌、办保险等的一条龙服务，消费者渐渐习惯于由汽车经销商代办保险。
但汽车经销商在很大程度上要赚取高额保费的高代理费，因此使车险费率居高不下。
对客户来说，汽车经销商不但负责办保险，还负责关心修理车辆，为了稳定客户来源，汽车经销商常常会在“赔与不赔”或“可修可不修”的状况下偏向客户，这无疑增加了保险公司的经营风险，增加了理赔成本。
这些状况也同样消失在部分修理厂，更有甚者，部分修理厂制作假案以骗取保险赔款。
中介市场的不规范为费率市场化设置了障碍。
（三）监管制度不完善车险费率市场化要求保险监管模式为以保险公司偿付力量为重心的监管模式，而目前我国的监管模式是对保险公司的市场行为与偿付力量并重监管的模式。
车险费率实行市场化加大了监管部门对费率厘订、差异化条款、差异化费率，恶性竞争，理赔服务等的监管难度，因此，保险监管部门应为费率市场化做足预备工作，要求各保险公司将最近年度本公司的偿付力量状况进行测算，待市场成熟后，把偿付力量作为评价保险公司的重要指标，并且依据偿付力量状况对保险公司进行分类监管。
从世界各国保险业的进展状况来看，多数国家在实施保险费率市场化的过程中，保险监管的核心已转为对偿付力量的监管。
（四）没有建立起相应的财产保险精算制度保险公司主要进行风险管理，风险管理的力量在很大程度上打算了保险公司的竞争力，而精算则是进行风险管理的基础。
因此，各家保险公司要想提高管理水平，保持健康的进展，提高市场竞争力，就需要切实提高自身的精算水平。
以精算技术为平台，制订不同的费率，以便投保人依据自己所面临的风险选择真正需要的风险保障项目。
保险公司只有具备了足够的精算力量才能够厘定合理的费率，有效地管理风险。
保险监管机构放开费率后，就必需监督保险公司厘定的费率是否充分合理，这同样需要精算供应保证。
（五）缺乏公众的支持与理解车险改革是一项简单的系统工程，在深化改革的过程中必定会消失诸种利益主体之间的冲突。
我国在长期方案经济的管理方式下的保险市场正在经受一次市场化改革，费率市场化是一个渐进的过程，费率市场化问题需要社会公众正确的理解与支持，需要社会舆论正确的导向。
对改革的艰难性和长期性应当有糊涂的熟悉，对于我们将遇到的困难，我们应当有充分的预备，而不应在改革中对改革产生的临时的负面作用夸大报道，打击改革的乐观性。
从行业进展看，车险费率市场化是一种趋势。
但我们同时必需认清现实的状况，不行盲目执行，依据各方面条件成熟的程度，逐步推动车险费率市场化的进程。
没有完全成熟的条件与稳固的基础，车险费率完全市场化所产生的后果只能导致无序的恶性竞争。
四、对车险费率市场化的几点想法（一）扩大直销业务的比例保险公司现有的销售渠道主要以代理业务为主，即使通过业务员拓展的业务也是以代理业务为主。
这造成保险公司销售渠道的单一，单一的销售渠道使得保险公司对代理人的依靠程度加大，无法把握业务的主动权，对代理人的行为没有掌控权，所以保险企业应大力进展车险的直销方式。
首先网上投保模式，被保险人可通过网上询问并投保的方式直接购买保险，不须通过中间人。
对被保险人来说，省去代理费，被保险人可以得到直接的优待；对保险公司而言，也可直接与被保险人接触，拉进了与被保险人的距离。
其次是电话直接预约投保模式，虽然电话直销有时会给被保险人造成反感，但此类业务的确能为被保险人带来实惠，为保险公司节省成本。
第三是业务员直销方式，此种销售方式是指业务员直接与被保险人接触，当面为被保险人解答关于保险方面的学问，并为被保险人设计投保方案，为被保险人供应直接、全面的服务。
不断地拓展营销渠道,扩大直销业务在业务总量中的比例,绕过代理鸿沟,才能为车险费率的真正市场化铺平道路。
（二）加强保险企业的内部建设费率市场化是一个长期且漫长的过程，保险公司应制定长远的方案，从经营理念、人才与服务创新三方面下手，为费率市场化做好预备。
首先，在统颁费率的状况下，保险公司无须参加费率的制定，企业经营的重点是保费规模的增长，市场份额的大小等问题，市场化后，保险企业的经营理念应有所转变，应把追求利润最大化作为重心，摒弃只追求规模不注意效益的做法，逐步培育理性竞争的市场环境。
其次，人才的竞争是企业竞争的核心问题，应抓紧具有专业学问的精算人员，核保核赔人员和销售人员的引进与培育。
市场化后各家保险公司依据市场供求关系、驾驶员赔付状况、车辆行驶地区、气侯环境等因素制订费率，精算人员的重要性可想而知。
再次，保险公司卖给客户的是一张保险单，实际上卖给客户的是一种特别的服务，没有差异化的服务，保险公司很难在市场上立足，很难得到客户的认可。
服务创新尤其紧迫，保险公司应在市场细分的基础上，依据不同的市场目标供应不同的服务，只有这样，公司才会有品牌效应，让客户对保险公司有明显的印象。
（三）加强行业协会的技术指导和行规监管的功能依据“大数法则”，单个保险公司所积累的车险业务数据很难真实、精确反映车险业务运营的基本状况，因此，应尽量发挥保险行业协会的作用，在全国范围内开展精算工作，将国内各保险公司的经营数据聚集起来，集合国内的全部技术力气，并成立特地的车险精算组织，为车险费率市场化制造科学的数据基础和技术基础。
保险监管部门和保险行业协会要逐步建立保险公司完善的业务数据统计、分析、披露制度，以实现市场数据资源的行业共享。
这对经营历史短、业务规模小、车险业务历史数据积累少的公司显得尤为必要。
无限制的价格竞争，极大地威逼到保险企业的经营与生存，最终威逼到被保险人的利益，因此行业内部应有严格自律制度，防止恶性竞争，保证市场健康有序地进展。