保险学保单设计(1)
《保险单设计》课件
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案例二：人寿保单设计
使用生动形象的插画，让客户更容易理解保单内容和受益人权益。
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案例三：家庭财产保单设计
采用分栏布局，将各项保险责任清晰列出，并通过符号说明含义，减少客户的误 解。
保险单设计的最佳实践
信息层次清晰
将保单信息按照重要性 和逻辑顺序进行排列， 使客户轻松找到所需信 息。
格式简洁美观
使用合适的字体、颜色 和排版方式，使保单整 体呈现出美观大方的视 觉效果。
《保险单设计》PPT课件
本课件将介绍保险单设计的背景、重要性、原则、关键要素、案例分析以及 最佳实践，帮助您了解保险单设计的全貌。
保险单设计的背景
保险单设计是保险行业中至关重要的一环。它不仅是承保合同的书面表达， 还承载着保险公司的形象和价值观，对客户信任和满意度也有直接影响。
保险单设计的重要性
语言准确简练
使用简洁准确的语言描 述，避免使用术语或用 词模糊，以方便客户理 解。
结论和要点
1 保险单设计重要性不可忽视
保险单设计直接影响客户对保险产品的理解和购买决策。
2 清晰明了的保险单能提升用户体验
通过优秀的设计，保险单可以提升客户满意度和忠诚度。
3 保险单设计需符合品牌形象和原则
保险单设计应与保险公司的品牌形象一致，符合简洁明了、重点突出的设计原则。
明确保险公司对潜在风险的 承保责任和范围。
条款条件
详细描述条款和条件，包括 免责条款、保险金额、理赔 程序等。 Nhomakorabea投保人信息
包括投保人姓名、联系方式 等重要信息，以便联系和确 认身份。
保险单设计的案例分析
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案例一：车险保单设计
通过图表和颜色组合，将重点信息突出展示，使客户快速了解保险金额和理赔流 程。
魏华林《保险学》教材精讲(保险单设计)【圣才出品】
魏华林《保险学》教材精讲第十一章保险单设计本章要点●保险单的设计是对保险标的、保险责任、保险费率、保险金额、保险期限等重要内容进行不同排列组合，从而形成满足各种不同消费者需求的保险商品的过程。
●保险单设计要遵循一些基本的原则，如公平互利原则，适法原则，市场原则，语言直白、简练、规范、准确的原则，互补原则等。
●保险单设计的常用方法主要有组合法和反求工程法。
●寿险产品具有其特殊性，如期限长，保障、储蓄和投资功能并重，可代替性强，需求弹性高以及在营销过程中表现的顾客导向等，这些特殊性决定了寿险保险单设计过程中要更考虑其经济政策及制度、社会及文化、技术和法律等因素。
同时寿险保险单还有一些特殊的条款。
●财产保险单厘定费率的主要方法有评价法、分类法和增减法。
从发展的趋势看，综合性保险单和团体财产保险单将较受欢迎。
第一节保险单设计概述一、保险单设计的含义及其意义保险单设计是对保险标的、保险责任、保险费率、保险金额、保险期限等重要内容进行不同排列组合，从而形成满足各种不同消费者需求的保险商品的过程。
保险单设计的重要意义：保险单设计是一个严谨和科学的研究过程，好的保险单应该是保险标的、保险责任、保险费率、保险金额等重要内容的科学组合。
它为保险业的稳健经营提供了保证。
同时保险单的设计是一个动态的过程，设计的基础是跟踪市场需求，这样保险单的设计过程就成为一个不断淘汰不适应市场的旧险种和不断推出适应市场的新险种的过程，保险单的设计是保持市场活力、保证市场不断发展的重要因素。
二、保险单设计的一般原则（一）公平互利原则这里的公平互利原则是指保险单双方当事人享有的权利与承担的义务是对等的，对当事人双方都应是有利的。
（二）适法原则所谓适法原则是指保险单的设计首先必须遵循法律和维护社会道德规范和习惯。
保险单的内容必须符合一国的基本法、商法、保险法和有关的法律法令和政策；遵守社会的道德规范和习惯；维护社会道德而不是诱发道德风险和心理风险。
保单设计内容及步骤
保单设计内容及步骤保单设计是指根据保险产品的特点和客户需求，制定出适合的保单条款和保险责任，以确保保险合同的有效性和保险赔付的公平合理。
保单设计的内容包括保单条款、保险责任、保费计算、保险期限等方面，下面将详细介绍保单设计的步骤和内容。
一、确定保险产品特点和客户需求保险公司在设计保单前首先要了解保险产品的特点，包括保险类型、保险范围、保险金额等。
同时，还要了解客户的需求，包括客户的风险承受能力、保险期限、保费预算等。
只有充分了解产品和客户需求，才能进行下一步的保单设计。
二、制定保单条款保单条款是保险合同的重要组成部分，是保险公司和被保险人之间权利义务的约定。
保单条款应包括保险责任、免赔额、合同解除、争议解决等内容。
制定保单条款时，应考虑到产品特点和客户需求，确保条款清晰明确，不会产生歧义，便于理赔时的解释和执行。
三、确定保险责任保险责任是保险公司承担的赔付责任，也是保险产品的核心内容。
在保单设计中，应明确保险责任的范围和限制，确保被保险人在合理范围内得到保障。
同时，还要考虑到风险分散、保险费率的确定等因素，以确保保险公司的可持续经营和利益最大化。
四、确定保费计算方式保费是保险合同的对价，是保险公司为承担风险所收取的费用。
在保单设计中，应确定保费的计算方式，包括保费率的确定、保费收取方式等。
保费计算应根据风险程度、保险责任、被保险人情况等因素综合考虑，确保保费合理、公平，并能满足保险公司的经营需求。
五、确定保险期限保险期限是指保险合同的有效期限，保险责任在保险期限内有效。
在保单设计中，应确定保险期限的起止时间和终止条件，以确保保险责任的有效性和保险合同的合法性。
同时，还要考虑到客户需求和产品特点，确保保险期限与保险责任相匹配。
六、编写保单文本保单文本是保险合同的书面表达，是保单设计的最终成果。
在编写保单文本时，应根据保单条款、保险责任、保费计算方式、保险期限等内容，逐一列明，并注明各项内容的约定和规定。
保单方案设计人身保险课程设计大学论文
《人身保险》课程设计指导书江西理工大学应用科学学院经济管理系2016年12月一、课程实践题目：保单方案设计二、课程实践的目的课程设计是学生在完成保险学基础理论知识学习后，通过保单的设计与销售，在教师指导下独立完成的一个重要实践环节。
保单的设计是对保险标的、保险责任、保险费率、保险金额、保险期限等重要内容进行不同排列组合，从而形成满足各种不同消费者需求的保险商品的过程。
这一过程是保险经营的第一步，也是保险经营的基础。
因此保单设计既是一个严谨和科学的研究过程，也是一个不断满足市场需求的动态的过程。
保单销售是以保险为商品，以市场为中心，以满足被保险人需要为目的，实现保险企业目标的一系列整体活动。
通过保单的设计与销售，使学生在掌握了必要的保险学基本理论后，能够从影响保险市场供求的实际的因素出发，对保险标的、保险责任、保险费率、保险金额、保险期限进行科学的组合，培养学生独立分析、设计保单和营销的能力，是对学生所学保险知识系统的综合练习与实际运用。
三、课程实践的要求1掌握保单设计的基本术语及其含义。
2、掌握保险方案设计的一般原则及基本要素3、掌握保险产品的特征与影响寿险保单设计的因素。
4、综合客户的风险状况、实际保障需要和财务承受能力设计个性化保险保障方案。
5、课程设计说明书的撰写应层次分明、语言通畅，使用术语要统一。
6、设计过程中应独立思考、分析、设计，力争有所创新，努力高质量独立完成课程设计。
7、加强组织纪律性，服从领导，虚心学习，遵守各项规章制度。
四、课程实践步骤1保险市场调查2、保险方案设计。
3、撰写课程设计说明书五、课程实践的任务（一）保险市场调查分析现有财险及人身保险市场各种产品性质、特征，结合市场需求分析影响保险方案设计的因素。
（二）保险方案设计1、保单的主要内容（1）保险标的（2）保险责任（3）保险金额（4）保险费率（5）保险期限（6）保险合同主体2、保险方案设计含义保险方案设计是对保险标的、保险责任、保险费率、保险金额、保险期限等重要内容进行不同排列组合，从而形成满足各种不同消费者需求的保险商品的过程。
保单设计3要素的排序
保单设计3要素的排序（实用版）目录1.引言：简述保单设计的重要性2.保单设计 3 要素：产品条款、费率表、投保单3.排序原则：满足客户需求、合规性、保险公司利益4.实例分析：保单设计 3 要素在具体案例中的应用5.结论：保单设计 3 要素的排序对保险公司和客户的影响正文保单设计在保险行业具有举足轻重的地位。
一款优质的保单不仅能满足客户的需求，还能为保险公司带来良好的口碑和收益。
在设计保单时，需要考虑三个关键要素：产品条款、费率表和投保单。
那么，这三个要素在保单设计中的排序应该是怎样的呢？首先，产品条款是保单设计的核心。
它包括保险责任、责任免除、保险期间、保险金额等重要内容。
产品条款的设计应以满足客户需求为第一原则，为客户提供最需要的保障。
同时，还需要遵循我国保险法规，确保合规性。
在设计过程中，保险公司应充分考虑自身利益，确保产品在满足客户需求的同时，也能带来良好的经济效益。
其次，费率表是保单设计的关键组成部分。
它包括保险费的计算方法和费率水平。
费率表的设计应遵循公平、合理的原则，既要保证保险公司的盈利，又要让客户觉得物有所值。
在制定费率表时，保险公司需要充分考虑产品条款的内容，以便与产品条款相匹配。
此外，还需关注市场竞争，以保持费率表的竞争力。
最后，投保单是保单设计的重要环节。
它是客户与保险公司签订保险合同的书面文件，包括被保险人信息、保险金额、保险期间等内容。
投保单的设计应注重客户体验，简洁明了地呈现关键信息，方便客户阅读和填写。
同时，投保单也应与产品条款和费率表保持一致，确保合同的有效性。
在实际操作中，保单设计 3 要素的排序并非一成不变，而是需要根据具体情况灵活调整。
例如，在设计一款针对老年人的保险产品时，应重点关注产品条款中的健康状况、年龄等因素，以满足老年人的保障需求。
在制定费率表时，可以适当降低费率，以吸引更多老年人购买。
在设计投保单时，可以采用简化的流程，减少客户的操作难度。
总之，保单设计 3 要素的排序对保险公司和客户都具有重要意义。
《保险单设计》课件
根据保险期限的不同，可以分为定期保险和终身保险。定期保险只在约
定的期限内提供保障，而终身保险则提供终身保障。在保险单设计中，
应根据被保险人的实际需求选择合适的保险期限。
03
续保与不续保条款
对于定期保险，应明确规定续保与不续保的条件和程序。在续保时，应
根据被保险人的风险状况重新评估保费和保障方案，以确保公平合理。
《保险单设计》ppt课件
• 保险单概述 • 保险单设计要素 • 保险单设计流程 • 保险单设计技巧 • 保险单设计案例分析
01
保险单概述
保险单的定义
01
保险单：指保险人与投保人之间 签订的保险合同的正式书面凭证 ，载明保险合同的内容、双方权 利和义务等。
02
保险单是保险合同的组成部分， 具有法律效力，双方应严格遵守 。
保险标的的分类
根据不同的标准，保险标的可以分为不同的类型，如财产保险、人身保险、责任保险等。 不同类型的保险标的具有不同的风险特点和保障需求，因此保险单设计应针对不同类型的 保险标的进行差异化处理。
保险标的的风险评估
在保险单设计中，对保险标的的风险评估是关键环节。通过对保险标的的风险评估，可以 确定合理的保险费率和保障方案，以满足被保险人的风险保障需求。
保险责任免除
在保险单设计中，应明确规定保险责任的免除条件和范围。对于免除的保险责任，应在保险条款中明确 说明，以避免产生争议和误解。
保险期限
01
保险期限概述
保险期限是指保险合同的有效期限，即从何时开始到何时结束。在保险
单设计中，保险期限的确定应根据被保险人的实际需求和风险特点进行
合理设置。
02
定期保险与终身保险
除外责任的种类
保险单设计
第二节人寿保险单的设计
一、寿险产品的特征 二、影响寿险保单设计的因素 三、人寿保险的主要条款
特征：
（一）明显的储蓄和保障并重的特征 （二）人寿保险契约时间长 （三）人寿保险是一种可替代的商品 （四）人寿保险是一种需求弹性很高的商品 （五）人寿保险商品的层次分明
影响因素
（一）经济的因素 （二）政策、制度的因素 （三）社会、文化的因素 （四）技术因素 （五）法律因素
主要条款
（一）不可抗辩条款 （二）不丧失价值条款 （三）宽限期条款 （四）复效条款 （五）年龄误报条款 （六）自杀条款 （七）保险单转让条款
第三节财产保险单的设计 方法
（一）评价法 （二）分类法 1、纯保费法 2、损失率法 3、增减法
趋势
从保单功能来看，它是要用最简便的 方法提供全方位的保障； 从行销的方法看，它正在借用人寿保 险的团体保险单的方法。这样综合性保 险单和财产责任保险单将得到进一步的 发展。
二、保险单设计的一般原则
• • • • • 公平互利原则 适法原则 市场原则 简明原则 互补原则
适法原则
• 保险单的设计首先必须遵守法律和维护 社会道德规范和习惯。
市场原则
市场原则就是保险单的设计要适应市场供求关系， 使保险商品在险种和价格上满足市场的需要。
险种适应市场需求
１、从客户的需求出发。 ２、保险需求是动态的。 ３、注意产品的生命周期。 ４、积极主动引导消费者。
保险费率高低得当
１、遵守等价交换原则 ２、费率水平要与投保人的支付能力一致
简明原则、互补原则
简明原则包括：文字简明、结构简明、 和投保手续简明。
互补ห้องสมุดไป่ตู้则是指新保险商品的设计要 能够弥补原有市场不足，以期达到提供 全面服务，扩大业务的目的。
保险营销学——保单设计
保险营销学一、保单条款设计——东北地区冬五月出行（含出游）意外伤害保险（一）保单名称：平安踏雪（二）保单基本功能：在本合同保险期间内，被保险人因突发急性疾病身故，或因遭受意外伤害导致身故、残疾或Ⅲ度烧伤的，或因突发急性疾病或遭受意外伤害的，保险公司依照合同约定给付保险金（三）保单适应人群：凡身体健康，能正常旅行的旅游者和随团提供服务的旅行社雇员（四）保险单的主要内容：1、保险合同当事人和关系人的名称和住处2、保险标的：被保险人的身体和生命3、保险责任：（1）意外伤害：在本合同保险期间内，被保险人因突发急性疾病身故，或因遭受意外伤害导致身故、残疾或Ⅲ度烧伤的，依下列约定给付保险金，给付保险金的责任以本合同约定的意外伤害保险金额为限，一次或累计给付的保险金达到本合同约定的意外伤害保险金额时，对该被保险人的上述各项保险责任终止。
（2）意外伤害医疗：在本合同保险期间内，被保险人因突发急性疾病或遭受意外伤害，在本合同约定的医院诊疗，按照其实际支出的、符合当地基本医疗保险主管部门规定可报销的以下医疗费用，在本合同约定的意外伤害医疗保险金额内给付意外伤害医疗保险金。
包括：治疗费、检查费、手术费、药费、护理费、床位费、输血材料费、会诊费。
对每一被保险人所负的医疗保险金给付责任以本合同约定的意外伤害医疗保险金额为限，一次或累计给付的保险金达到本合同约定的意外伤害医疗保险金额时，对该被保险人的该项保险责任终止。
（3）意外伤害医疗补充：在保险期间内，被保险人因突发急性疾病或遭受意外伤害而在本合同约定的医院治疗，按照被保险人因诊疗而发生并实际支出的合理且必要的交通费，近亲属探望交通费、食宿费，随行未成年人或长者的送返费用，旅行社人员和医护人员前往处理的交通、食宿费用，行程延迟需支出的费用，在本合同约定的意外伤害医疗补充保险金额内给付意外伤害医疗补充保险金。
对每一被保险人所负的意外伤害医疗补充保险金给付责任以本合同约定意外伤害医疗补充保险金额为限，一次或累计给付的保险金达到本合同约定的意外伤害医疗补充保险金额时，对该被保险人的该项保险责任终止。
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《保险原理与实务》
课程设计指导书
工商管理学院金融系
2012年12月
姓名：***
学号：
1010220230
班级：金融10-02
婚姻保障险保险单设计
目录
一、可行性分析
二、保险单内容
1、保险人名称和住所
2、投保人和被保险人及受益人的名称和住所
3、保险标的范围
4、保险责任和责任免除
5、保险金额
6、保险费及其支付办法
7、保险金额赔偿及给付方式
8、保险期限和保险责任开始时间
9、保险价值
10、违约责任和争议处理
11、订立保险单的日期
三、总体点评
四、附合同保险单样本
正文
一、可行性分析：
随着社会的发展，个人观念的转变，特别是爱情观的转变使得不少已婚夫妇婚姻关系的维持变得越来越困难，有些婚姻关系的解除完全是单方面的强制意思.这就使得另一方遭受精神和物质的双重损失。
据调查：有10%的已婚夫妇离婚是单方面意愿，其中有3%离婚夫妇有取得赔偿的要求，而随着物质基础的改善使得人们有了这方面的支付能力，近年来，人们的生活水平有了很大的提升，能够有一部分结余为自己的生活提供一份保证，买保险成了他们的一大选择，所以，消费者的支付能力还是很强的。
在此情况下婚姻保障险的推出无疑会受到已婚夫妇的推崇。
二、保险单设计包含的内容
1、保险人名称和住所
保险人是指经营保险业务，与投保人订立保险单，收取保险费，组织保险基金，并在保险事故发生或保险期届满后，对被保险人赔偿
损失或给付保险金的人。
保险人的名称是指保险公司的全称；保险人的住所是指保险公司所在的地址。
保险人的名称和住所一般印于格式保险单上。
2、投保人和被保险人及受益人的名称和住所
投保人是申请保险的，也是负有缴付保险费义务的人。
投保人要求是成年人和有完全民事行为能力的人，未成年人或不具备民事行为能力的人不能做投保人。
受益人是指赔偿金的受领人，保险都需要指定受益人。
投保人和被保险人及受益人的名称和住所需要使用全称，它们的主要意义如下：
第一、识别当事人的资格；
第二、便于保险单的履行；
第三、发生保险纠纷后，诉讼的管辖、法律的适用、文书的送达以及进行破产清算的地点确定均涉及姓名与住所。
3、保险标的范围
保险标的是指作为保险对象的财产及其有关利益或者人的寿命或者身体。
为了维护保险公司的利益，本保单中保险标的为达到特定要求的已婚夫妇，其具体要求为成为合法夫妻达到两年以上（包括两年）或者婚前恋爱达到三年（包括三年）以上，具有良好的夫妻关系，等有关法律规定的其它条款。
以上要求的制定是为了降低保险公司的经营风险，避免一些居心估测的已婚夫妇因觊觎保险金而铤而走险。
4、保险责任和责任免除
保险责任是指保险人在风险事故发生后所应负担的损失赔偿或给付的责任，是规定保险人和被保险人权利和义务的重要边界。
该保单中保险责任范围有：在合同期限内双方因情感不和或不可抗力因素而离婚的，且产生法律效益的，经调查属实的保险公司承担责任。
责任免除是指保险单规定的保险人不应承担的责任。
该保单中免责的情况有：夫妻双方有一方或双方死亡的、投保人未如实告知且经调查不符合投保要求的，以及有关法律规定的其它条款。
规定责任免除的意义在于：更加明确保险人的责任范围，避免发生争讼。
5、保险金额
保险金额，是指双方当事人在保险单中约定，并在保险单中载明的保险人应当赔偿的货币额。
保险金额是保险人在保险事故发生是应当承担的损失补偿或给付的最高限额，同时也是计算保险费的标准，由投保人和保险人协商确定。
在财产保险的场合，保险金额的约定不得超过保险标的保险价值或保险标的实际价值；投保人和被保险人一般依据被保险人或受益人的时间需要和投保人交付保险费的能力等因素，协商确定保险金额。
该保单中保险金额为投保人发生保险事故即离婚时，保险公司应当支付的赔偿。
具体数额由双方协定，但数额的大小基本取决于保险公司对投保人保险事故发生的预期以及投保人缴纳保费的多少，家庭情况等因素。
6、保险费及其支付办法
保险费是投保人付给保险人使其承担保险责任的代价，又称“保
费”，是保险基金的来源。
缴纳保险费是投保人的基本义务。
保险费的多少由保险金额和费率以及保险期限等方面决定，保费确定必须依据以往的损失（或花费）预测将来的赔偿费用，以此确定保费。
该保单保费的确定主要参照投保人生活条件，以及对未来生活的预期和具体家庭状况等保险事故发生时以上情况下预计产生损失的大小来确定。
7、保险金额赔偿及给付方式
保险金额赔偿是保险人在保险标的遭遇保险责任范围内的保险事故导致被保险人经济损失或人身伤亡时依法履行的义务，是保险业实现其经济保障职能的要求和体现，是保险人的主要义务。
保险法第24条规定：“保险人收到被保险人或者受益人的赔偿或者给付保险金的请求后，应当及时进行核定，并将核定结果通知被保险人或者受益人；对属于保险责任的，在与被保险人或者受益人达成有关赔偿或者给付保险金额的协议后十日内，履行赔偿或者给付保险金义务。
保险合同对保险金额及赔偿或者给付期限有约定的，保险人应当依照保险合同的约定，履行赔偿或者给付保险金的义务。
”该保单中，鉴于保险标的的特殊性，保险事故发生可能是双方共同造成，也可能是一方强制导致，在支付保险金时，应对事故发生的原因进行分析，确定该事故夫妻双方哪一方承担的责任较大，哪一方遭受的损失大，并据此对保险金进行分摊，具体分摊比例的确定由双方事先协商确定。
8、保险期限和保险责任开始时间
保险期限就是保险单效力发生和终止的期限，是保险单当事人履行义务的重要根据。
一般将保险期限在一年以上的保险单称为长期保险单，而将保险期限在一年以下的保险单称为短期保险单。
9、保险价值
保险价值，即保险标的的实际价值，是属于财产保险单中的专有条款。
是确定保险金额的标准，要正确地确定保险金额必须对保险标的的实际价值进行核定。
10、违约责任和争议处理
违约责任，即保险单当事人违反保险单的约定时应当向对方当事人承担违约的责任。
承担违约责任的形式主要有实际履行、支付违约金和赔偿损失。
保险单对违约责任的承担应当有所约定，没有约定的，依照承担违约责任的一般月则办理。
此外，保险单当事人违反保险单，致使保险单的履行不能活着没有必要的，另一方当事人可以解除保险单，并要求违约方承担违约责任；但是，保险单当事人因为不可抗拒力不能履行义务的，在不可抗拒力所及范围内免于承担履行保险单义务的责任。
保险单的争议处理，主要有协商、仲裁或者诉讼三种方式。
当保险单发生争议时，投保人和保险人应该通过协商解决争议；通过协商不能解决争议或不愿意通过协商解决争议的，可以通过仲裁或者诉讼方式解决争议。
11、订立保险单的日期
注明保险单的订立时间在法律上有相当重要的意义：首先、保险单的订立日期是判断保险利益是否存在的时间标准；其次、订立保险单的日期可以弄清保险危险是否已经发生，避免保险骗陪。
三、总体点评
该险种是建立在对市场调查结果进行分析后确定的，社会对该险种有着一定的的需求，随着生活水平的提高对于保费的支付不会有什么困难，因此具有很强的可操作性。
鉴于保险标的的特殊性，在设计时对于责任范围和免责情况的界定不是很完整，需要不断改进，另外在保险金和保费的确定时，并没有相近的险种用来参考，需要专业人士进行详细调查和计算进行设定。
总之在各方面综合考虑，充分推算之后，该险种推出的可能性应该很大。
四、合同保险单本公司根据投保人的申请，同意按下列条件承保。
公司提示：
保险合同由保险单、保险条款、声明、批注以及与合同有关的投保单、更改保单申请书、体检报告书及其他的约定书共同构成。
在保险有效期内如发生保险事故，请按条款规定及时与我公司签单机构联
签单机构：
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