1-金融理财概述与CFP资格认证制度
“CERTIFIED FINANCIAL PLANNER”和“CFP”首字母缩写商标不能相互用做附加 说明
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2010年7月真题
• 以下哪一项表述或用法完全符合《CFP商标使用指南》的要 求？（ ） A．钱女士在金融界从事零售业务工作多年，她在通过CFP 资格认证后不久与朋友共同成立了一家第三方理财顾问公 司，公司取名为“睿智财富CFP顾问公司”。 B．王先生是供职于某金融机构的理财经理，他是一名擅长 税务及保险规划的CFP持证人。 C．李教授已担任CFP资格认证教学工作多年，她在授课前 向学员介绍称自己为“资深CFP讲师”。 D．为了促进金融理财业务的发展，提高与客户的沟通效 率，某商业银行专门印制了理财顾问团队简介，简介中印有 “张**，毕业于名牌高校金融专业，certified financial planner执业者”等内容。
• 答案：D
5
CFP资格认证制度
教育Education 考试Examination 工作经验Experience 职业道德Ethics
6
1
4E认证体系——教育Education
资格认证的第一步
教育时间
共240小时 AFP资格认证培训108小时 CFP资格认证培训132小时
7
继续教育
取得AFP/CFP资格证书后，每两年为一个 再认证周期，需要满足一定的继续教育学 时要求
认定内容：从业机构、时间及职业表现
9
2008年3月真题
• 至2008年3月止，根据《金融理财师资格认证办法》的规 定，以下资格申请人中，符合AFP资格认证工作经验认定 要求的是（ ）。 A.张先生2003年本科毕业后，曾在信达证券公司任行政主管近 三年；2006年6月辞职，2006年7月起开始担任光华证券公司 客户经理 B.赵小姐2005年7月大专毕业后，在德诚会计师事务所先后任 助理会计师、会计师 C.王先生1995年至1997年期间，曾在某银行担任过两年的营业 员；1997年至2000年期间攻读工商管理硕士研究生，毕业后 一直担任中大科技有限公司项目经理 D.李女士2005年本科毕业后，在诚信律师事务所任律师，从事 遗产规划工作
• 答案：B
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复制标识商标的要求
• 为了确保CFP图形商标的外观质量，FPSB要求所有商 标的复制件必须来自于原始图案，必须是可读的、清晰 的，要求在认可的背景上，使用统一的颜色。
• 为了确保地区性商标标识的可读性，图形商标和商标标
识之间的构成比例关系，有以下四种：
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16
3
特点 科目
知识技能并重，强调理解和运用能力、 分析和综合能力、专业评估和判断能力。
AFP资格认证考试： 《金融理财原理》（上、下册） CFP资格认证考试：五门专业课
范围
以FPSB China每年公布的当年考试大纲为准
题型
客观单项选择题（概念题＋计算题）
考试 制度
公正性 考试时间：具体时间祥见FPSB China网站 考试方式：计算机考试；10个高标准固定考站
8
4E认证体系——工作经验Experience
行业要求：
与金融理财相 关的行业：金融 机构、会计师事 务所、律师事务 所或FPSB China 认可的其他机构
岗位要求：
金融理财相 关工作
时间要求： AFP资格认证：研 究生1年，本科2年， 大专3年
CFP资格认证：研 究生2年，本科3年， 大专5年
工作经验有效期为 最近10年
AFP持证人：30学时，其中必修课程 不少于4个学时 CFP持证人：30学时，其中必修课程 不少于4个学时 EFP持证人：30学时，其中必修课程 不少于4个学时 CPB持证人：应按AFP、CFP或EFP资 格认证继续教育学时的要求，学习必 修和选修课程，其中与私人银行相关 的课程不少于4个学时。
4E认证体系——考试Examination
情景性冲突会在一个 人具有自己的私利时 出现。 解决情景性冲突的一般 方法：如实披露；禁止具 有利益冲突的个人担任有 关的职位
CFP商标使用规范
中国大陆CFP商标的类型
CFP
12
CERTIFIED FINANCIAL PLANNER
2
CFP商标的使用要求
CFP
CERTIFIED FINANCIAL PLANNER
“CFP”首字母缩写商标必须使用大写字 母的形式，字母之间不能有句点
“CFP”首字母缩写商标必须作为一个描 述性的形容词而不能是名词或动词，除非 出现在签名栏，信笺纸的抬头或名片里
“CERTIFIED FINANCIAL PLANNER”商 标应该以全部大写字母的形式出现
永远将CFP商标用做形容词
只能用CFP商标修饰指定的名词：持证人、资格认证、证书、资格、考试、商标、执业 人士、专业人士
AFP ®资格认证培训网上公开课
金融理财概述 与CFP®资格认证制度
1
声明
本讲义讲述内容为课程中相对的重 点难点以及学员疑问较多的知识点，不 涵盖所有考试范围。
AFP资格认证考试范围应以当年《 考试大纲》为准。
2
授课大纲
金融理财概述 CFP资格认证制度 CFP商标及使用要求
3
金融理财概述
金融理财（Financial Planning），是一种综合金融服务。金融 理财是指专业理财人员通过分析和评估客户财务状况和生活状 况、明确客户的理财目标、最终帮助客户制订出合理的、可操 作的理财方案，使其能满足客户人生不同阶段的需求，最终实 现人生在财务上的自由、自主和自在。
要点
4
综合金融服务 专业人员提供的理财服务 针对客户一生的理财服务 动态的理财服务
2010年7月真题
• 以下对金融理财的理解正确的是（ ）。 A．贺先生认为金融理财仅仅是选择高收益产品， 通过投机性投资发财致富 B．赵先生认为金融理财是有钱人考虑的事情，自己 收入微薄不需要金融理财服务 C．杨女士认为金融理财师应该提供一个适合所有客 户的标准理财方案 D．小王大学毕业两年，他认为自己目前虽然财力有 限，但是也应当尽早规划未来
• 答案：D
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4E认证体系——职业道德Ethics
金融理财师遵守职业道德 与客户存在 利益冲突 目前缺乏明确 的法律约束
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结构性冲突会在一个 人同时担任两个具有 冲突性的角色时出 现。
解决结构性冲突的一般 方法：如实披露；禁止任 何人同时担任两个具有利 益冲突的职位
AFP新版作业(2022年)
AFP新版作业（2022年）1)金融理财基础课程：（AJA）金融理财概述与CFP资格认证制度1、下列关于中国的金融理财师资格认证制度的说法中，错误的是（）。
中国目前实行的是AFP资格认证和CFP资格认证两级认证体系AFP资格认证培训为CFP资格认证培训的第一个阶段，培训时间为108个小时FPSBChina规定，拥有经济类和管理类博士学位的人员，申请后经过批准，可以直接报名参加金融理财师资格考试对于拥有学士学位的人员，AFP资格认证工作经历的认定标准是在金融理财相关领域至少工作3年答案：D解析：解析：拥有学士学位的人员符合要求的工作经验最少是2年。
2.若在2022年2月初提出AFP资格认证申请，根据《金融理财师资格认证办法》的规定，下列情形中符合AFP资格认证工作经验认定要求的是（）。
张先生2000年至2001年期间，曾在某证券公司担任过客户经理；2002年之后一直担任某高科技公司的产品经理李小姐2022年7月大专毕业后，在某商业银行做客户经理王先生2022年本科毕业后，在某租赁公司从事行政管理工作近两年；2022年7月辞职，2022年8月起开始任某银行客服经理白女士2022年本科毕业后，一直在某会计师事务所从事税务筹划工作答案：D解析：解析：《金融理财师资格认证办法》对工作经验的要求是：与金融理财相关的行业、金融机构、会计师事务所、律师事务所或FPSBChina认可的其他机构；与金融理财的相关工作；工作经验有效期为近10年；研究生要求1年，本科生2年，大专3年的工作经验。
C选项，王先生本科毕业，有效工作经验从2022年8月起，到2022年2月不足两年；B选项中工作期限不足3年，错误；A选项，张先生10年内的工作经验不满足行业和岗位要求，10年前的工作经验已经失效。
选项D符合要求。
3.根据CFP资格认证制度，下列有关4E认证标准，说法正确的有（）。
（1）CFP资格认证制度要求CFP持证人在每个报告周期内，完成30个学时的继续教育（2）在中国大陆，除经济学或经济管理类博士之外，所有学员需要在获得了FPSBChina授权教育机构的培训合格证书之后，才有资格参加AFP资格认证考试（3）李瑞本科期间，在某律师事务所金融理财相关岗位兼职2年，折合1,500小时（按2,000小时的兼职工作时间等同1年的全职工作时间换算），毕业后又在某会计师事务所全职从事金融理财相关工作半年，刚通过了AFP资格认证考试，则此时他满足了AFP资格认证工作经验的要求（4）理财师王金的姐姐打算近期卖掉房子，恰巧王金的客户老张让王金帮他买套二手房，王金在没有告诉客户业主的情况下推荐客户购买了姐姐的房子，从而得到了姐姐给的2万元好处费，这种情况属于金融理财活动中的结构性冲突（2）（3）（4）（1）（2）（3）（1）（2）（4）答案：B解析：解析：（3）AFP资格认证对本科生工作经验的时间要求是，至少要有2年的全职工作经验，或等同的兼职工作经验。
金融理财原理第二章(YJ) ——两级CFP资格认证制度
金融理财原理第二章（YJ）——两级CFP资格认证制度一、两级认证制度1、AFP认证：具有大专以上学历，达到FPSB China制定的“4E标准”的资格申请人，可以申请获得AFP资格认证证书。
获得AFP资格认证证书需要具备四个认证条件。
1）、获得AFP资格认证有效培训合格证书。
2）、通过FPSB China组织的AFP资格认证考试，AFP资格认证申请人向FPSB China提出资格认证申请，须在通过AFP资格认证考试后4年内完成。
3）、满足FPSB China制定的从业经验标准。
硕士以上学历从业经验1年，大学本科学历从业经验3年，大专学历从业经验7年。
4）、满足FPSB China制定的职业道德标准。
每两年再认证保留资格。
2、CFP认证：具有大专以上学历，达到FPSB China制定的“4E标准”的资格申请人，可以申请获得AFP资格认证证书。
获得AFP资格认证证书需要具备五个认证条件。
1）、获得《金融理财师（AFP）资格证书》2）、获得CFP资格认证有效培训合格证书。
3）、通过FPSB China组织的CFP资格认证考试，AFP资格认证申请人向FPSB China提出资格认证申请，须在通过AFP资格认证考试后5年内完成。
4）、满足FPSB China制定的从业经验标准。
硕士以上学历从业经验2年，大学本科学历从业经验3年，大专学历从业经验5年。
5）、满足FPSB China制定的职业道德标准。
每两年再认证保留资格。
二、“4E”认证标准教育（Education）：从业者要具备经济、法律、会计、统计、数学等学科的基础知识，并具备跨行业的专业知识，包括金融、投资、保险、税务、员工福利、社会保障、遗产等各个方面。
课程内容包括金融理财原理、投资规划、保险规划、员工福利、退休规划和税务筹划等。
考试（Examination）：考试以情景案例题为主，AFP每年举行三次，CFP，每年举行两次。
考试通过率基本和本国注册会计师以及执业律师等专业资格考试持平。
2023年金融理财师AFP证书结业作业试题及参考答案
2023 年金融理财师 AFP 证书结业作业试题及参考答案第一章金融理财概述与CFP 资格认证制度1AJA5644 以下案例属于金融理财的是〔〕。
A、张先生和王女士属于再婚家庭，为了一生中财务资源配置效用最大化，找到理财规划师小王，对自己的理财目标进展规划B、张先生今年 45 岁，由于家庭经济负担比较重，上要赡养远在农村的父母，下要抚养儿女，为了平衡收支，因此努力工作，增加收入C、李小姐打算近期购房一套，为了赚够首付，她把自己全部的资金投入到收益最高的理财产品上D、张女士为了躲避税收，请理财规划师为自己做一次个人税收筹划方案，从而提高收入正确答案:A解析解析：理财进展一共经受了三个阶段：代际赡养、国家福利、终身理财。
张先生属于代际赡养，不是金融理财；李小姐把资金投入到收益最高的理财产品上，是客户自己理财，而金融理财是由专业人士供给的金融理财效劳；张女士只做一次筹划，不是属于终身理财，与金融理财不是一次性产品是一个动态过程，是客户一生的需求不符合。
2AJA5652 以下关于CFP 商标的使用，正确的选项是〔〕。
A、张三的理财师是一名CFP 持证人B、张三是一名CFP〔(CERTIFIEDFINANCIALPLANNER)专业人士C、某CFP 课程的教师是一名资深的CFP 执业人士D、张三是一名CFP 专家正确答案:A解析：CERTIFIEDFINANCIALPLANNER”商标不能用作“CFP”的附加说明，B 选项错误；CFP 只能用作形容词，并且只能修饰持证人、资格认证、证书、资格、考试、商标、执业人士、专业人士等词，C、D 选项均错；A选项正确。
3AJA5450 至 2023 年 3 月止，依据《金融理财师资格认证方法》的规定，以下资格申请人中，符合 AFP 资格认证工作阅历认定要求的是：〔〕。
A、王先生 1998 年至 2023 年期间，曾在某银行担当过两年的营业员；2023 年至 2023 年期间攻读工商治理硕士争论生，毕业后始终担当中大科技工程经理。
金融理财师(AFP)培训练习题
金融理财师（AFP）培训习题集中国金融教育发展基金会金融理财标准委员会组织编写北京金融培训中心声明本习题集是专门针对金融理财师（AFP）培训班编写，主要目的是帮助学员更好地理解、掌握和巩固知识。
本习题集版权属中国金融教育发展基金会金融理财标准委员会、北京金融培训中心所有，受法律保护。
目录一、金融理财基础 (4)CFP制度 (4)金融理财与法律 (5)经济学基础 (6)金融机构功能与监管 (7)客户价值取向与行为特征 (8)家庭财务分析 (9)货币时间价值与财务计算器运用 (12)信用与债务管理、Excel运用、特殊理财 (19)综合案例分析 (21)二、个人风险管理与保险规划 (24)三、投资规划 (33)四、员工福利与退休计划 (49)五、个人税务与遗产筹划 (55)七、答案及解析 (61)金融理财原理 (61)个人风险管理与保险规划 (70)投资规划 (73)员工福利与退休计划 (78)个人税务与遗产筹划 (80)一、金融理财基础CFP制度1.正确的理财策略是（）。
A.构造理财组合→选择理财产品→确定理财策略B.构造理财组合→确定理财策略→选择理财产品C.确定理财策略→构造理财组合→选择理财产品D.确定理财策略→选择理财产品→构造理财组合2.有关CFP资格认证制度的发展历史，下列说法不正确的是（）。
A.CFP制度最早可追溯到20世纪30年代保险营销人员开始提供金融理财服务B.1972年，国际金融理财协会(IAFP)创立专业的教育培训机构——金融理财学院(College for Financial Planning)，开始使用CFP认证标志C.2004年，国际CFP理事会（the International CFP Council）伦敦年会上，国际金融理财标准委员会（FPSB）正式成立，统一管理全球除美国之外的CFP商标D.2005年8月，中国金融教育发展基金会金融理财标准委员会（FPSCC）签字加入国际金融理财标准委员会（FPSB）3.关于中国的金融理财师资格认证制度，下列说法不正确的是（）。
1-金融理财概述与CFP资格认证制度
金融理财概述 CFP资格认证制度 CFP商标及使用要求
要点
综合金融服务 专业人员提供的理财服务 针对客户一生的理财服务 动态的理财服务3ຫໍສະໝຸດ 42013年5月真题
• 根据FPSB China对金融理财的定义，以下对金融理财的理解错误的 是（ ）。 A. B. C. D. 李先生认为金融理财是根据客户的理财目标，制定符合客户风 险属性的理财方案 赵先生认为金融理财是要根据每个人所处的不同阶段来制定理 财方案 杨女士认为金融理财师应提供一个适合所有客户的标准化理财 方案 王小姐认为自己虽然刚大学毕业，财力有限，但是也应该尽早 制定理财方案规划未来 •
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• 答案：C
4E认证体系——职业道德Ethics
金融理财师遵守职业道德规范的必要性 工作的特殊性 工作的重要性 与客户存在 利益冲突 目前缺乏明确 的法律约束
结构性冲突会在一个 人同时担任两个具有 冲突性的角色时出现。
CFP商标使用规范
中国大陆CFP商标的类型
解决结构性冲突的一般 方法：如实披露；禁止 任何人同时担任两个具 有利益冲突的职位
行业要求：
2013年5月真题
• 根据《金融理财师资格认证办法》的规定，截至2012年8月，以下资格 认证申请人中符合CFP资格认证工作经验认定要求的是（ ）。
（1）鲍先生2004年本科毕业后，曾在某商业银行任机要秘书；2008年晋升为 办公室主任至今； （2）章女士2011年7月研究生毕业后，在某外资保险公司任保险代理人至今； （3）赵女士2008年本科毕业，在某会计师事务所从事遗产筹划工作至今； （4）程先生2001年至2002年底，在某证券公司任客户经理；2003年至2005年 期间攻读工商管理硕士研究生；毕业后在某合资企业担任企划经理； （5）王先生2009年研究生毕业后，任某商业银行理财经理至今。 A. B. C. D. （3）（4） （2）（4）（5） （3）（5） （1）（2）（3）（4）（5）
AFP考试考点精选1(非常重要,建议重点复习)
AFP考点集金融理财概述及CFP资格认证制度考点1：金融理财的概念•并不是客户自己理财，而是专业人员提供理财服务•不是产品推销，而是综合金融服务•不是一个一次性产品，而是一个动态的过程•不是纯粹追求高收益•不是有钱人才需要金融理财•不能消除所有投资风险，不能减少疾病、意外等风险•须因人而异，没有适合所有人的产品和标准化方案考点2：“4E”认证体系中国,日本等实行两级认证制度：AFP→CFP“4E”认证体系Education：教育（经济学或经济管理类博士可豁免），培训合格证书有效期：4年Examination：考试（不可豁免），成绩有效期：4年Experience：工作经验（不可豁免）Ethics：职业道德（不可豁免）每2年需再认证一次，这期间需参加继续教育（AFP和CFP30学时）继续教育的形式：参加 FPSB China 组织、认可、授权的活动；或金融理财相关的著作、论文；在职学历或学位教育考点3：工作经验•行业要求：•金融机构（商业银行、保险公司、证券公司、基金公司、投资咨询公司等）、会计师事务所、律师事务所•岗位要求；•金融理财相关工作（行政、人力等岗位不符）•时间要求：• AFP资格认证：研究生1年，本科2年，大专3年（1、2、3）• CFP资格认证：研究生2年，本科3年，大专5年（2、3、5）••工作经验有效期为最近10年考点4 ：结构性冲突与情景性冲突结构性冲突：在一个人同时担任两个具有冲突性的角色时出现如：金融理财师在客户委托其出售资产时作为买家买下该资产情景性冲突：在一个人具有自己的私利时出现如：金融理财师在推荐产品时，推荐为自己带来更多佣金的产品考点5：职业道德之正直诚信常见的违反正直诚信的行为：1.夸大胜任能力或业务范围2.夸大自身业绩（吹牛）3.欺诈、虚报，或呈递虚假或者误导性报告（欺骗）4. 未经客户授权，处理客户资产（未授权）5. 以组织名义发表个人观点6. 未将客户资产与个人和所在公司资产分别管理考点6：职业道德之客观公正•常见的违反客观公正的行为：1.向客户推荐产品时更多考虑自己的利益（业绩、佣金收入或上级压力），而不是考虑客户的需要2.未披露可能产生的佣金或其他相关收入3. 在推荐理财产品时，淡化或隐瞒存在的风险4.未公正、诚实地披露利益冲突考点7：职业道德之专业胜任常见的违反专业胜任的行为：1.不具备相应的专业知识或经验，或没有取得相关的资格证书，而提供相关领域的服务如：港台CFP持证人没有通过跨境教育取得大陆地区的CFP资格，而在大陆地区执业2. 在尚不具备胜任能力的领域，可采取以下措施（不违反专业胜任原则）(1) 聘请专家协助工作(2)向专业人员咨询(3)将客户介绍给其他相关组织考点8：职业道德之专业精神常见的违反专业精神的行为 :1. 不公平竞争，诋毁或恶意伤害同行2. 对其他金融理财师违反职业道德的行为知情不报考点9：职业道德之保守秘密常见的违反保守秘密的行为 :1.未经客户同意，将客户的资料告知第三人（如其他客户、其他金融理财师、亲人等）2. 未经所在单位的同意，将单位的客户资料或商业机密泄露给第三人（客户或其他机构）豁免条款：1.建立咨询或经纪人账户、为了达成交易时2.针对失职指控，金融理财师进行申辩时考点10：职业道德之克尽职守常见的违反克尽职守的行为：1.没有针对客户的具体情况提供理财建议2.没有对向客户推荐的产品进行调查3.没有对下属向客户提供的个人理财规划服务进行监督，没有对下属触犯道德准则的行为及时制止考点11：理财服务操作流程1.建立和界定与客户的关系2.收集客户信息，了解客户的目标和期望：应尊重客户的理财价值观不应代替客户确定理财目标不能对不充足信息进行假设无法获取重组信息时，可控制服务范围，并告知潜在风险，或解除合同，终止服务3.分析和评估客户当前的财务状况：•假设条件应合理，不能因目标无法实现而人为地改变假设条件4.制定并向客户提交个人理财规划方案5. 执行个人理财规划方案客户自己执行，或委托理财师执行6.监控个人理财规划方案执行考点12：CFP商标的使用规范1. 形式 : CFP CERTIFIED FINANCIAL PLANNER （必须全部大写）2.不同形式的商标不能作为彼此的附加说明3.当首次出现在印刷材料中时，必须标注TM上标如，CFPTM （此为上标）4.不能单独使用，只能搭配8个固定名词：持证人、资格认证、证书、资格、考试、商标、执业人士、专业人士例外：名片中，张三 CFPTM金融机构功能与监管。
CFP项目介绍
AFP、CFP项目介绍一、CFP TM资格认证制度在中国的发展历程2001 人民银行牵头，刘鸿儒教授负责筹备2004.4 蔡重直博士代表中国参加FPSB年会2004.9 金融理财标准委员会成立，首届主任为在中国金融界享有崇高威望的刘鸿儒教授，副主任为中国工商银行副行长张福荣、北京大学经济学院院长刘伟教授，秘书长为蔡重直博士。
2004.11 出版国内第一套CFP资格考试指定教材首批人员培训(工行、中行)2005.2 第二批人员培训(增加了建行、光大、浦发)2005.4 FPSB南非年会批准中国入会2005.5 首届AFP资格考试2005.7 FPSB正式批准中国成为准会员2005.8 国际咨询委员会(IAP)成立2006.4 成为FPSB正式会员2006.6 首届CFP资格考试2006.9 开始EFP资格认证培训2006.10 开始跨境差别教育2006.11 产生首批488名CFP持证人截至2009年底，取得资格者近6万人，其中AFP持证人近5万人，CFP持证人近6000人，EFP持证人近2000人。
二、培养目标（AFP专业人士，CFP专业人士）⏹AFP专业人士（金融理财师）–中国本土化金融理财师–了解现代金融理财理论–基本掌握各项理财工具–提高为客户服务的综合技能–具备崇高的金融理财职业道德⏹CFP专业人士（国际金融理财师）–国际化金融理财师–洞悉现代金融理财理论–熟练掌握各项理财工具–具备为客户服务的综合技能–具备崇高的金融理财职业道德三、参加培训的条件大专以上学历均符合培训条件,但是培训结束获得培训合格证书，参加全国统一考试，考试通过后，还必须经过工作经验认证才能获得资格证书。
在认证的时候我们还需要考生具有金融行业的相关从业经验。
四、主要课程介绍五、培训模式AFP TM：集中班 18天脱产集中培训（6小时/天）周末班 9周的每个周六周日全天培训（共计18天，6小时/天）CFP TM：集中班 22天脱产集中培训（6小时/天）周末班 11周每个周六周日全天培训（共计22天，6小时/天）六、报考条件AFP TM现阶段的报考条件需满足以下两项之一即可：1、获得现代国际金融理财标准（上海）有限公司授权的培训机构（包括原中国金融教育发展基金会金融理财标准委员会授权的培训机构）颁发的有效《金融理财师（AFP）培训合格证书》，可报考AFP资格认证考试；2、拥有现代国际金融理财标准（上海）有限公司认可的经济管理类或经济学博士学位，并经其批准可以豁免全部培训课程的，可报考AFP资格认证考试。
金融理财概述与CFP资格认证制度
1 、至2011 年3 月止，根据《金融理财师资格认证办法》的规定，以下资格申请人中，符合AFP 资格认证工作经验认定要求的是：（）。
王先生1998年至2000年期间，曾在某银行担任过两年的营业员；2000年至2003年期间攻读工商管理硕士研究生，毕业后一直担任中大科技有限公司项目经理。
赵小姐2008年7月大专毕业后，在德诚会计师事务所先后任助理会计师、会计师。
李女士2008年本科毕业后，在诚信律师事务所任律师，从事遗产规划工作。
张先生2006年本科毕业后，曾在信达证券公司任行政主管近三年；2009 年6月辞职，2009年7 月起开始担任光华证券公司客户经理。
答案：C解析：解析：A选项中王先生1998年至2000年两年间担任营业员的工作经历，不满足工作经验有效期为最近10年的要求，2003年研究生毕业后，没有金融理财相关工作经验，因此不符合认证要求。
B选项中赵小姐学历为大专，工作经验时间为2008年7月至2011年3月，不足3年，因此不符合认证要求；D选项中张先生学历为本科，行政主管的3年工作经验不符合岗位要求不能认定，金融理财相关工作经验时间为2009年7月起至2011年3月，不足2年，因此不符合认证要求；答案是C选项。
2. 根据国际金融理财标准委员会（中国）的规定，完成AFP资格认证或CFP资格认证后，每（）年必须再认证一次？4 年2 年5 年3 年答案：B解析：解析：根据FPSB China的规定，完成AFP资格认证或CFP资格认证后，每2年必须再认证一次。
3. AFP资格认证对工作经验有一定的要求，以下说法正确的是（）。
小郑本科毕业后，一直在某大学从事人力资源工作，她不满足AFP资格认证工作岗位的要求小赵2007年8月本科毕业后，在某银行任电话专员3年，之后就职于某高科技公司，截止2011年8月，他可以获得AFP资格认证小夏表示AFP资格认证和CFP资格认证的工作经验有效期分别是最近5年和10年小王2008年7月大专毕业后在某银行任客户经理，截止2010年7月他满足AFP资格认证制度对工作年限的要求答案：A解析：解析：：小赵不符合工作经验与金融理财相关工作经验的要求，B选项错误；AFP资格认证和CFP资格认证的工作经验有效期均为最近10年，C选项错误；大专学历需要满3年相关工作年限，2010年7月小王仅2年，D选项错误；A选项正确。
2017年AFP资格认证教学与考试大纲 (1)
AFP®教学与考试⼤纲（2017）备注：A1－了解，A2－理解，A3－掌握章节内容重要程度⾦融理财原理1⾦融理财概述与CFP认证制度1.1⾦融理财概述1.1.1⾦融理财的定义A31.1.2⾦融理财师需具备的知识、能⼒和技能A11.2CFP制度1.2.1CFP制度的建⽴与发展沿⾰A11.2.2CFP认证体系中国CFP认证系列A1中国两级认证制度A1CFP的4E认证体系A31.3CFP商标及使⽤要求A32经济学基础知识2.1GDP与经济周期2.1.1GDP与GDP的统计A32.1.2GDP统计⽅法A32.1.3GNP与GDP A22.1.4经济周期理论A32.2CPI与通货膨胀2.2.1通货膨胀的定义与影响A32.2.2物价指数CPI及其计算A22.2.3通货膨胀的成因A32.3汇率与国际收⽀2.3.1汇率与汇率标价⽅法A32.3.2国际收⽀平衡表A32.4其他经济指标2.4.1失业率A22.4.2个⼈收⼊与个⼈可⽀配收⼊A22.4.3采购经理指数（PMI）A22.4.4⽣产者价格指数（PPI）A22.4.5消费者信⼼指数（CCI）A22.4.6货币供应量A22.4.7同业拆借利率（SHIBOR）A22.5宏观经济政策分析2.5.1宏观经济政策⽬标A22.5.2货币政策及其主要⼯具A32.5.3财政政策及其主要⼯具A32.6宏观经济分析框架与报告解读A2 3货币时间价值与理财资讯平台的运⽤3.1货币时间价值的概念3.1.1货币时间价值的基本概念A33.1.2单利与复利的含义A33.2鑫财蕴理财资讯平台3.2.1鑫财蕴理财资讯平台简介A23.2.2鑫财蕴理财资讯平台的基本功能A33.2.3⾦融计算器A3 3.3单笔现⾦流的概念及计算A3 3.4规则现⾦流的概念及计算3.4.1期末年⾦与期初年⾦A33.4.2普通年⾦A33.4.3永续年⾦A33.4.4增长型年⾦A33.4.5增长型永续年⾦A33.5不规则现⾦流的概念及计算A3 3.6有效年利率的概念及计算3.6.1复利期间A33.6.2名义年利率和有效年利率A33.6.3连续复利A33.7房贷摊销3.7.1等额本⾦A33.7.2等额本息A33.7.3特殊按揭贷款A33.8⽇期转换的计算器操作A23.9债券计算器操作A33.10统计计算器操作A1 4⾦融理财法律4.1法律基础知识4.1.1两⼤法律体系A14.1.2我国的法律渊源A14.1.3客户及客体的权利A34.2婚姻法4.2.1夫妻法定共有财产A34.2.2夫妻法定个⼈财产A34.2.3夫妻约定共有财产A34.2.4夫妻共有财产分割A34.3继承法4.3.1中国财产继承的形式A34.3.2法定继承A34.3.3遗嘱的形式及有效要件A34.4⾦融理财师与客户之间的法律关系4.4.1代理A34.4.2委托A34.4.3信托A34.4.4⾏纪A24.4.5居间A2 4.5合同法4.5.1合同的定义与法律特征A14.5.2合同的订⽴：要约及承诺A34.5.3合同的效⼒及⽣效要件A34.5.4⽆效合同、可变更或可撤销的合同、效⼒待定合同A34.5.5合同不成⽴、⽆效被撤销或不被追认的法律后果A34.5.6违约责任与承担违约责任的⽅式A24.6民事法律责任4.6.1民事权利、民事义务与民事法律责任A24.6.2民事法律责任的归责原则A24.6.3纠纷的解决：调解、仲裁与诉讼A34.7⾦融理财监管4.7.1个⼈理财业务监管法规A24.7.2个⼈理财业务的法律风险A25家庭财务报表编制与财务诊断5.1家庭财务分析的基础知识5.1.1会计的概念、对象与基本职能A15.1.2会计要素、会计科⽬与会计等式A25.1.3资产、负债与所有者权益A25.1.4收⼊、费⽤与利润A25.1.5财务报表概述A25.1.6流量与存量A35.1.7权责发⽣制与收付实现制A35.1.8成本价值与市场价值A35.1.9家庭财务分析的结构A25.2家庭财务报表的编制与分析5.2.1家庭资产负债表的编制与分析A35.2.2家庭收⽀储蓄表的编制与分析A35.3家庭财务⽐率分析与诊断5.3.1家庭偿债能⼒指标A35.3.2家庭应急能⼒指标A35.3.3家庭保障能⼒指标A35.3.4家庭储蓄能⼒指标A35.3.5家庭宽裕度指标A35.3.6家庭财富增值能⼒指标A35.3.7家庭成长性指标A35.3.8家庭财务⾃由度指标A35.3.9财务⽐率分析注意事项A25.4家庭预算的概念与现⾦流量预估表5.4.1家庭收⽀预算原理A25.4.2收⼊分配的层次：4321原则A25.4.3家庭财务预算的分类A25.4.4家庭财务预算的差异分析A25.4.5家庭现⾦流量预估表的编制A25.5理财资讯平台在家庭财务分析中的运⽤A2 6居住规划6.1租房与购房决策6.1.1租房与购房的优缺点A36.1.2租房或购房的决策⽅法-年成本法A26.1.3租房或购房的决策⽅法-净现值法A26.1.4敏感分析A26.1.5租房购房决策影响因素A26.2购房与换房规划6.2.1购房规划的流程A36.2.2可负担房价测算A36.2.3换房规划换房能⼒概算A3换房的步骤A36.2.4住房公积⾦的使⽤策略考虑住房公积⾦后的租房规划A3住房公积⾦贷款A36.2.5购换房时需要考虑的其他因素其他购房相关成本A3住与⾏的成本A3⼆⼿房与期房A36.3房贷的种类6.3.1传统型房贷A36.3.2抵利型房贷A36.3.3⽓球贷A36.3.4其他贷款种类A26.4中国的房产制度6.4.1中国房产制度的历史沿⾰A26.4.2⼟地国有化制度A26.4.3保障房制度A26.4.4住房公积⾦制度A26.4.5房产相关税收制度A26.4.6房产调控政策A26.5理财资讯平台在居住规划中的运⽤A2 7教育⾦规划7.1⼦⼥教育⾦规划概述7.1.1⼦⼥教育⾦规划的重要性A27.1.2⼦⼥教育⾦的特性A27.2⼦⼥教育⾦规划原理7.2.1⼦⼥教育⾦规划步骤A37.2.2⼦⼥教育⾦规划⽅法A37.2.3⼦⼥教育⾦规划原则A37.2.4⼦⼥教育⾦规划误区A37.3⼦⼥教育⾦需求7.3.1各求学阶段的学费需求A37.3.2学费以外的教育⽀出A37.3.3出国留学的费⽤及筹措⽅式A37.3.4教育⾦需求的计算A37.4理财资讯平台在⼦⼥教育⾦规划中的运⽤A27.5⼦⼥教育投资报酬率A37.6⼦⼥教育⾦规划⼯具7.6.1国内常见⼦⼥教育⾦规划⼯具教育⾦补助A3国家助学贷款A3教育储蓄存款A3⼦⼥教育年⾦保险A3中低风险基⾦产品A3⼦⼥教育⾦信托A3留学贷款A37.6.2国外典型⼦⼥教育⾦规划⼯具A17.6.3⼦⼥教育⾦规划投资组合A37.6.4执⾏与定期调整投资组合A3 8信⽤与债务管理8.1信⽤的概念与信⽤记录8.1.1信⽤的意义与构成要素信⽤的意义A2信⽤的构成要素A3信⽤交易的类型A28.1.2信⽤记录和个⼈信⽤信息基础数据库信⽤记录A2个⼈信⽤信息基础数据库A18.1.3建⽴与维护个⼈信⽤个⼈信⽤建⽴⽅法A3信⽤丧失的情况与后果A2维护信⽤的措施A3不良信⽤记录的补救⽅式A28.2信⽤额度与授信流程8.2.1信⽤额度的定义与运⽤A38.2.2授信的流程A38.2.3信⽤评分重点借款⼈的信⽤评分重点A3担保品的评分重点A3 8.3信⽤决策8.3.1⼀次付现或分期付款A38.3.2存款解约或存单质借A38.3.3融资渠道的选择A28.3.4贷款⽅式的选择A28.3.5利率决策固定利率与浮动利率的选择A3期初费⽤对利率的影响A3计息期间与利率A38.3.6转贷决策A3 8.4债务的意义与家庭债务的类型8.4.1债务的意义A38.4.2运⽤债务的理由A28.4.3家庭债务和借款的类型家庭债务的类型：应收款、预付款和借款A3家庭借款的类型A3 8.5与债权债务相关的法律知识8.5.1财产担保抵押A3质押A38.5.2⼈的担保⼀般保证A2连带责任保证A3共同保证A18.5.3个⼈借贷中的利率规定A38.5.4违约责任与强制执⾏借款⼈的义务与违约责任A3强制执⾏的⽅式A2中国个⼈破产制度的前瞻A18.5.5其他与个⼈债权债务相关法规：婚姻法与继承法A3 8.6家庭消费负债管理8.6.1消费负债的类型与规模消费负债的类型A3中国消费负债的规模及成长趋势A18.6.2银⾏个⼈消费贷款的产品A38.6.3消费负债管理的原则与控制指标消费负债管理的原则A3信⽤控制指标A3信⽤贷款与房贷的额度上限A38.6.4偿债现⾦流与期限规划A3 8.7信⽤卡的使⽤8.7.1商业银⾏的信⽤卡业务A18.7.2信⽤卡的优点与缺点A28.7.3选择信⽤卡的考虑因素与使⽤技巧信⽤卡的各项收费A2选择信⽤卡考虑的因素A3信⽤卡的使⽤技巧A3合理的信⽤卡信⽤额度A38.7.4信⽤卡宽限期及循环信⽤利息计算免息还款期A3循环信⽤利息的计算A28.7.5信⽤卡恶意透⽀的处罚A18.8投资负债管理8.8.1投资负债的类型A38.8.2银⾏个⼈投资贷款的产品A38.8.3投资负债管理的原则A38.8.4杠杆投资的效果与状况模拟A28.8.5投资性贷款的额度规划A38.8.6投资性贷款的操作策略A28.9信⽤与债务规划8.9.1创业筹资规划A28.9.2⾼负债家庭债务整合A28.9.3独资企业清算偿债规划A2投资规划1投资基础1.1投资规划基础知识1.1.1 投资的含义A21.1.2投资类别A21.1.3投资过程A21.1.4家庭投资规划A21.1.5影响投资选择的因素A21.1.6投资规划制定流程A21.2⾦融市场概述1.2.1直接融资与间接融资A21.2.2主要的⾦融⼯具A21.2.3⾦融市场及其分类A31.2.4⾦融监管A21.3⾦融机构概述1.3.1央⾏A21.3.2商业银⾏A21.3.3投资银⾏A21.3.4共同基⾦A21.3.5私募基⾦A21.3.6保险公司A21.3.7信托公司A21.3.8⾦融租赁公司A21.3.9财务公司A21.4投资收益与投资风险1.4.1投资收益A31.4.2投资风险A3 2现⾦及其等价物2.1现⾦等价物的概念A32.2现⾦等价物的种类2.2.1现⾦和储蓄存款A22.2.2货币市场基⾦A32.2.3同业拆借A22.2.4回购协议A22.2.5商业票据A22.2.6银⾏承兑汇票A22.2.7⼤额可转让定期存单A22.2.8短期政府债券A2 3债券市场和债券投资3.1债券的概述3.1.1债券的概念A13.1.2债券的构成要素A13.1.3债券的投资特性A23.1.4债券的种类A23.1.5债券类投资⼯具A23.2债券市场3.2.1发⾏市场A23.2.2交易市场与交易制度A23.2.3我国债券市场体系A13.2.4市场监管A23.3债券投资的收益与风险3.3.1债券投资的收益：息票、再投资收益、价差A33.3.2债券投资的风险：利率风险、信⽤风险、其他风险A33.4债券价格与收益率3.4.1债券定价模型：零息债券定价、永续债券定价、息票债券定价A33.4.2债券价格的影响因素A33.4.3债券的收益率当期收益率A2到期收益率A3持有期实现复利收益率（总收益率）A23.5利率风险结构A23.6债券信⽤评级3.6.1信⽤评级的概念A23.6.2信⽤评级的意义A23.6.3信⽤评级机构与信⽤评级标准A23.7债券投资策略A2 4股票市场和股票投资4.1股份公司与股票4.1.1 股份公司基本概念A2主要特征A2设⽴条件A2委托——代理问题A2公司治理A24.1.2股票概念与作⽤A2主要特征A3常见类型A2发⾏与退市A2配股与增发A2拆股与并股A2股票回购A2股利A3股票指数A2股票交易机制A34.2股票估值4.2.1 绝对估值A24.2.2 相对估值相对估值基本原理A2两种应⽤：估值判断A3市盈率、市净率、市销率A3市盈率相对盈利增长⽐率A14.3股票分析⽅法4.3.1 基本⾯分析A24.3.2 技术分析A2 5期权基础知识5.1期权含义及分类5.1.1期权的定义A35.1.2期权分类A25.2期权的到期价值5.2.1看涨期权到期价值A35.2.2看跌期权到期价值A35.3期权的收益与利润5.3.1看涨期权多头与空头的收益与利润A35.3.2看跌期权多头与空头的收益与利润A35.4股票期权的报价A1 6外汇与汇率6.1外汇及汇率概述6.1.1汇率的基本概念A36.1.2影响汇率变动的主要因素A36.1.3外汇交易市场的特点及形式A26.2汇率决定理论6.2.1购买⼒平价理论：绝对购买⼒平价、相对购买⼒平价A26.2.2利率平价理论—抛补利率平价A36.2.3汇率预测A26.3我国的个⼈外汇投资A2 7贵⾦属投资基础7.1黄⾦投资7.1.1黄⾦基础知识简介黄⾦及其特性A2黄⾦市场及其主要参与者A2黄⾦的需求情况A2黄⾦的供给情况A2黄⾦投资的优势和劣势A2黄⾦价格的影响因素A37.1.2黄⾦投资⼯具与投资⽅式黄⾦投资⼯具A3黄⾦投资⽅式A27.1.3黄⾦投资策略黄⾦投资资产配⽐A2买卖时点选择A2交易品种选择A27.2其他贵⾦属投资7.2.1⽩银投资基础知识简介A27.2.2铂⾦投资基础知识简介A2 8基⾦投资8.1基⾦概述8.1.1基⾦的概念与特征A28.1.2基⾦的分类A38.1.3基⾦的投资风格—根据投资⽬的划分A28.2基⾦交易8.2.1发⾏⽅式与销售渠道A28.2.2基本交易程序A28.2.3基⾦的申购赎回的有关计算A38.2.4基⾦的费⽤与税收A28.3基⾦投资8.3.1基⾦投资的优缺点A28.3.2投资前的⾃我评价A28.3.3了解基⾦A28.3.4主要考虑因素A28.3.5投资⽅法A28.3.6基⾦投资管理A28.4基⾦投资的风险8.4.1市场风险A28.4.2流动性风险A28.4.3管理运作风险与道德风险A28.5基⾦的业绩评价8.5.1业绩评价指标A38.5.2基⾦评级—评价机构A28.6主要基⾦产品介绍8.6.1货币市场基⾦A28.6.2股票基⾦A28.6.3债券基⾦A28.6.4ETF和LOF基⾦A38.6.5其它基⾦A1 9理财产品投资9.1理财产品的概念A29.2理财产品的构成要素9.2.1理财产品的关系⼈A39.2.2理财产品的投资门槛A39.2.3理财产品的投资期限A39.2.4理财产品的投资对象A39.2.5理财产品的收益A39.2.6理财产品的风险A39.2.7理财产品的费⽤A29.2.8理财产品的税收A29.3理财产品的投资运作模式9.3.1⼀对⼀模式A29.3.2资⾦池模式A29.4理财产品的分类及其特征9.4.1按发⾏主体分类A39.4.2按投资对象分类A39.4.3按收益特点分类A39.4.4按投资币种分类A29.4.5按投资期限分类A19.4.6按交易限制分类A29.5理财产品的特征及配置要点A2 10投资组合理论10.1资产组合的收益与风险10.1.1单⼀资产收益与风险A310.1.2资产组合的收益与风险A310.2最优投资组合的确定10.2.1资产组合有效集A310.2.2投资者的最优风险资产组合选择A210.2.3家庭投资规划与资产组合的选择A110.3风险资产与⽆风险资产的配置10.3.1资本配置线A210.3.2资本市场线A310.3.3资本市场线与投资者选择A310.3.4适宜投资者的资产组合A1 11投资⼈特征分析11.1投资⼈的⽬标A211.2投资⼈的财务⽣命周期11.2.1累积阶段A211.2.2巩固阶段A211.2.3⽀出阶段A211.2.4不同阶段个⼈的投资⽬标A211.3投资⼈风险偏好与承受能⼒分析11.3.1客户的客观风险承受能⼒-影响因素A311.3.2客户的主观风险容忍态度A312资产配置与绩效评估12.1资产配置12.1.1资产配置的含义A212.1.2资产配置的重要性A212.1.3资产配置的考虑因素A212.1.4资产配置过程与⽅法A312.2投资规划实务12.2.1风险属性法A212.2.2⽬标时间法A212.2.3⽬标⼯具法A212.2.4从当前投资组合到⽬标投资组合的调整⽅式A212.3绩效评估12.3.1单项投资绩效评估A312.3.2资产组合绩效评估A312.3.3经风险调整的业绩评估A3风险管理与保险规划1风险与风险管理1.1风险的基本概念1.1.1 风险的定义A31.1.2 风险分类A31.1.3 风险事件的产⽣过程风险暴露/风险因素/风险事故/损失A3保险业实践中的⽆形风险因素：道德风险与逆选择A3损失、损失形式与决定损失后果的因素A21.2风险管理的基本过程1.2.1 风险识别A21.2.2 风险评估A21.2.3 对策选择A31.2.4 实施/监控调整A1 2保险基本原理2.1保险的概念A22.2保险的基本原则2.2.1 最⼤诚信原则A32.2.2 保险利益原则A32.2.3 近因原则A32.2.4 补偿原则及其派⽣原则A32.3保险经营的基础2.3.1 可保风险A12.3.2 ⼤数法则与精算的应⽤A12.3.3 核保A12.3.4理赔A12.3.5 再保险A12.3.6投资A12.4保险合同2.4.1 保险合同与民事合同有效合同的要件A2保险合同的特殊性A32.4.2 保险合同的法律特征A22.4.3 保险合同当事⼈、关系⼈与权利义务投保⼈A3保险⼈A1被保险⼈A3受益⼈A32.4.4 保险合同基本内容保险标的A2保险期限和保险责任起讫A2保险⾦额A3保险责任和责任免除A3保险费及其⽀付⽅法A1保险⾦赔偿或给付⽅法A12.4.5 保险合同的存在形式A12.4.6 保险合同的效⼒A32.4.7 保险合同的解除与终⽌A2 3⼈寿保险3.1寿险的基本概念A23.2普通型寿险产品3.2.1 定期寿险定期寿险的种类A2特有条款：可续保条款与可转换条款A3定期寿险特点A33.2.2 终⾝寿险⾃然保费/均衡保费/现⾦价值与风险保额A3终⾝寿险分类A3现⾦价值累积A2联合寿险A23.2.3 两全寿险A33.3新型寿险产品3.3.1 分红寿险A33.3.2 万能寿险A33.3.3 投资连结寿险A33.4寿险命名规则A23.5寿险合同3.5.1寿险合同的构成A33.5.2寿险合同条款犹豫期条款A3告知条款与不可抗辩条款A2年龄计算与错报处理条款A2⾃杀条款A3宽限期、失效及复效条款A3不丧失价值条款A3保单贷款条款A3保单转让A23.5.3附加险A23.6寿险需求规划3.6.1保额的确定倍数法则A2⽣命价值法A3遗属需要法A33.6.2保费的确定A23.6.3保险产品选择A13.6.4理财资讯平台在保险规划中的运⽤A1 4年⾦保险4.1年⾦保险概述4.1.1年⾦保险的含义年⾦与年⾦保险A2年⾦保险合同的当事⼈与关系⼈A24.1.2年⾦保险的原理A34.1.3年⾦保险与寿险的⽐较年⾦保险与寿险的不同点A3年⾦保险与寿险的相同点A24.2年⾦保险的分类4.2.1按年⾦购买主体划分A24.2.2按年⾦缴费⽅式划分A14.2.3按年⾦给付起始时间划分A34.2.4按年⾦给付终⽌时间划分A34.2.5按年⾦领取⼈数划分A34.2.6按年⾦给付⽔平是否有变化划分A34.3年⾦保险在理财规划中的应⽤4.3.1退休后财务收⽀特点A24.3.2年⾦保险应对退休后财务风险的作⽤A24.3.3年⾦保险在退休财务规划中的优势A24.3.4年⾦保险的其他⽤途反向抵押年⾦A1结构给付年⾦A14.4年⾦保险规划4.4.1确定保障⽔平A24.4.确定资⾦缺⼜A24.4.确定年⾦保险缴费⽔平A2员⼯福利1薪酬与员⼯福利1.1薪酬的含义A21.2薪酬的特征A21.3薪酬的内容结构：⼯资与员⼯福利A21.4薪酬的测算A3 2员⼯福利2.1员⼯福利概述2.1.1员⼯福利的基本概念A22.1.2员⼯福利的内容A22.1.3员⼯福利的特点A22.1.4员⼯福利的作⽤A22.2员⼯福利的类型2.2.1依据福利的缴费与收益关系划分A32.2.2依据福利的⽤⼈单位责任划分A32.2.3依据福利的受益对象划分A22.2.4依据福利的选择性划分A22.2.5依据福利的受益表现形式划分A22.3员⼯福利相关政策法规A12.4中国的员⼯福利2.4.1中国法定福利发展历程A12.4.2中国单位福利发展历程A1 3法定福利3.1基本养⽼保险制度3.1.1定义及特征A33.1.2法律及政策依据A13.1.3资⾦筹集A33.1.4资产管理A33.1.5养⽼⾦⽀付A33.1.6养⽼⾦替代率A23.2基本医疗保险制度3.2.1 职⼯基本医疗保险概述A23.2.2职⼯基本医疗保险的特征A23.2.3医疗保险基⾦筹集和管理A33.2.4医疗费⽤的报销A33.3失业保险制度3.3.1失业保险制度的特征A23.3.2覆盖范围A33.3.3资⾦筹集和管理A33.3.4给付条件A33.3.5给付⽔平A33.4⼯伤保险制度3.4.1⼯伤保险制度的特征A23.4.2覆盖范围A33.4.3资⾦筹集和管理A33.4.4给付条件A33.4.5给付⽔平A23.5⽣育保险制度3.5.1⽣育保险制度的特征A23.5.2覆盖范围A33.5.3资⾦筹集A33.5.4给付条件A33.5.5给付⽔平A23.6住房公积⾦制度3.6.1定义及特征A13.6.2政策依据A13.6.3住房公积⾦缴存A33.6.4住房公积⾦的使⽤范围A23.6.5住房公积⾦贷款A23.7其他法定福利A1退休规划1退休规划概述1.1退休规划的定义和特征A21.2退休规划的分类A21.3退休规划需要掌握的要素1.3.1应⽤终⽣财务分析⽅法A21.3.2测算规划时点⼈⼒资本A31.3.3分析财务⽣命周期特点A21.3.4测算终⽣平滑消费⽔平A31.3.5测算家庭养⽼储蓄需求A21.3.6综合规划家庭养⽼资产A21.3.7统筹退休规划影响因素A22退休规划制作流程2.1养⽼⽣活⽬标的确定及需求分析2.1.1养⽼⽣活⽬标的确定A22.1.2养⽼⽣活⽬标设定的原则A22.1.3养⽼需求测算A32.2养⽼供给分析A32.3养⽼⾚字分析2.3.1影响⾚字的因素A22.3.2养⽼⾚字测算A32.4养⽼⾚字解决⽅案A32.5退休规划⽅案的评价及调整A2 3理财资讯平台在退休规划中的运⽤A2个⼈所得税及其筹划1税收基础知识1.1税收概述A11.2税收法律责任和税务筹划A21.2税收制度概述A32中国个⼈所得税制度2.1征税模式A22.2税收管辖权A22.3纳税⼈A32.4征税范围A32.5扣除项⽬A32.6计税依据A32.7税率A32.8税收优惠A32.9应纳税额计算A32.10征税⽅法A33个⼈所得税筹划3.1纳税⼈⾝份设计A33.2征税范围的考虑A23.3计税依据的筹划3.3.1⼯资、薪⾦所得的筹划A33.3.2个体⼯商户⽣产、经营所得的筹划A33.3.3劳务报酬所得的筹划A33.3.4稿酬所得的筹划A33.3.5利息、股息、红利所得的筹划A33.4税率的选择A33.5税收优惠的利⽤A3⾦融理财道德与实践（综合案例）1⾦融理财师职业道德准则1.1守法遵规A31.2正直诚信A31.3客观公正A31.4专业胜任A31.5保守秘密A31.6专业精神A31.7恪尽职守A32综合理财规划流程2.1第⼀步：建⽴和界定与客户的关系A22.2第⼆步：收集客户信息、了解客户的⽬标和期望A22.3第三步：分析和评估客户当前的财务状况2.3.1诊断⽬前的财务状况提出改善建议A32.3.2根据宏观经济设定基本假设参数A12.3.3分析客户的⾏为特性和风险属性A32.3.4考虑货币的时间价值规划如何由现状达到⽬标A32.3.5理财⽬标规划⽅法：⽬标并进法、⽬标顺序法、⽬标现值法A32.4第四步：制定并向客户提交个⼈理财规划⽅案2.4.1⽅案设计A32.4.2理财⽅案决策A32.4.3理财规划报告书的内容A22.4.4提交理财规划报告书A22.4.5有效提案A22.4.6拒绝处理A22.5第五步：执⾏个⼈理财规划⽅案A22.6第六步：监控个⼈理财规划⽅案执⾏2.6.1检查应有储蓄与实际储蓄间的差异A32.6.2理财⽬标未能如期实现时的调整⽅案A32.6.3意外收⽀与到期资产处理A32.6.4信赖维持A22.6.5积极处理客户的投诉A22.6.6⽼客户推荐新客户A2 3理财资讯平台在综合规划中的运⽤A2。
金融理财师AFCFP教学与考试大纲
金融理财师(AFP/CFP)教学与考试大纲（2007）A1－AFP了解，A2－AFP理解，A3－AFP掌握；C1－CFP了解，C2－CFP理解，C3－CFP掌握。
1金融理财概述与CFP制度1.1金融理财概述1.1.1什么是金融理财A31.1.2为什么需要金融理财A31.1.3CFP制度的发展沿革A21.1.4中国CFP制度的建立与发展A31.1.5成为CFP的路径A21.2CFP制度1.2.14E认证体系A31.2.2职业道德准则A3C31.2.3职业操作准则A3C31.2.4纪律处分办法A2C32金融理财与法律2.1法律基础知识2.1.1两大法系及我国法律的渊源两大法系的地缘及特征A2我国法律的渊源A22.1.2民事法律关系的主体：自然人、法人和其他经济组织公民（自然人）A3法人A3个人独资企业A2C3合伙企业：特征、分类及设立条件A3C3有限责任公司：特征、设立条件A3C3股份有限公司：特征、设立条件A3C3金融理财原理章节内容重要程度外商投资企业A12.1.3理财涉及的客体权利财产权与人身权A3物权的四大权能A2共有财产制度：按份共有、共同共有A3C3夫妻共同共有财产制度A3C3无形财产：知识产权A1债权A22.2金融理财师与客户之间的法律关系2.2.1代理、委托与信托A32.2.2行纪与居间A22.2.3合同法合同的法律特征A1合同的订立：要约及承诺A2合同的效力及生效要件A3无效合同、可变更或可撤销的合同、效力待定合同A2合同不成立、无效被撤销或不被追认的法律后果A1违约责任与承担违约责任的方式A32.3理财涉及的其他相关法律2.3.1证券法A22.3.2保险法A22.3.3担保法A12.3.4继承法中国财产继承的形式A2法定继承A3C3遗嘱的形式及有效要件A3C32.4民事法律责任2.4.1法律权利、法律义务与法律责任A22.4.2民事法律责任的分类与归责原则A22.4.3纠纷的解决：调解、仲裁与诉讼A32.5法律与职业道德的关系A13经济学基础知识3.1基本的供求模型3.1.1价格的决定A13.1.2需求、需求函数、需求曲线A33.1.3供给、供给函数、供给曲线A33.1.4供求均衡、供求定理A33.2宏观经济变量3.2.1国内生产总值及其统计方法A3C33.2.2其它宏观经济指标A2C33.3宏观经济政策3.3.1货币政策工具及其作用A3C33.3.2财政政策工具及其作用A3C33.4通货膨胀A23.5国际收支与汇率3.5.1国际收支账户：定义、分类和记账原则A33.5.2我国国际收支平衡表A13.5.3汇率、汇率标价方法和汇率制度A33.5.4汇率决定的供求分析A2C33.5.5新的人民币汇率形成机制A1C34金融机构功能与监管4.1金融体系和金融市场概述4.1.1金融市场的两种融资渠道A24.1.2金融市场参与者及其角色A24.1.3金融市场的融资工具A3C34.1.4金融市场的分类A3C34.2中国金融机构的主要功能4.2.1中央银行及其功能A24.2.2银行业金融机构及其功能A34.2.3非银行金融机构及其功能A34.2.3金融控股公司及其功能A24.3金融监管4.3.1金融监管的定义与体系A24.3.2金融监管法律法规A34.3.3金融监管的主要内容A34.3.4金融监管措施和手段A34.3.5行业自律A15客户的价值取向与行为特性5.1家庭生命周期与个人生涯规划5.1.1家庭生命周期及其在理财上的运用A3C35.1.2个人生涯规划与理财活动A3C35.2财务生命周期5.2.1财务生命周期各个阶段的特点A25.2.2不同阶段个人的投资目标A15.3人生价值取向和理财价值观5.3.1人生的价值取向A25.3.1四种典型的理财价值观A3C35.3.2理财价值观与产品选择A3C35.4风险属性5.4.1风险承受能力A3C35.4.2风险承受态度A3C35.5理财性格5.5.1对钱的态度A35.5.2学习类型与沟通方式A25.5.3思考阶段及引导方式A35.5.4理财个性与金融产品选择A36货币时间价值与财务计算器操作6.1货币时间价值6.1.1现值与终值、单利与复利、现值利率因子与终值利率因子A36.1.2年金与永续年金，期初年金与期末年金，年金现值与年金终值，永续年金的现值A3 6.1.3增长型年金与增长型永续年金，增长型年金的现值与终值，增长型永续年金的现值A36.1.4净现值与内部回报率A36.1.5复利期间和有效利率的计算A36.1.6连续复利A26.1.7货币时间价值在金融理财中的应用A36.2财务计算器操作6.2.1计算器的基本设定A26.2.2利率转换操作A3C36.2.3货币时间价值操作A3C36.2.4摊销操作A3C36.2.5现金流量操作A3C36.2.6统计操作A3C36.2.7债券操作A36.2.8其他操作A27家庭财务报表与预算编制7.1家庭财务分析的基础知识7.1.1流量与存量A37.1.2应计基础与现金基础A37.1.3成本价值与市场价值A37.1.4借方与贷方A37.2家庭资产负债表的编制与分析7.2.1家庭资产负债表：编制与注意事项A3C37.2.2家庭资产负债表的结构分析A37.3家庭收支储蓄表7.3.1家庭收支储蓄表：编制与注意事项A3C37.3.2储蓄及自由储蓄A27.4现金流量表与现金流量勾稽7.4.1资产负债表与收支储蓄表的关系A37.4.2家庭现金流量表结构分析A37.4.3现金流量勾稽的方法A37.5记帐的方法A27.6家庭财务比率分析7.5.1收支平衡点、安全边际A37.5.2应有净值与净值成就率A37.5.3财务自由度A37.5.4资产增长率与净值增长率A37.7编制家庭预算与现金流量预估表7.7.1收入预算编制A37.7.2支出预算编制A37.7.3现金流量预估表编制A3C38居住规划与房产投资计划8.1购房与租房决策8.1.1购房与租房的优缺点A18.1.2年资金成本分析A3C38.1.3净现值法A3C38.2购房与换房规划8.2.1购房规划：购房规划步骤、可负担房价测算A3C38.2.2房涯规划A38.2.3换房规划：换房能力、换房步骤A3C38.2.4其他购房成本、住与行的成本分析、二手房与期房的合理价差A2 8.3我国的房产制度8.3.1中国房产制度的变革与特色A18.3.2公房、房改房与经济适用房A28.3.3住房公积金与住房公积金贷款A3C38.4房地产投资8.4.1房地产移转相关租税规定A2C38.4.2投资房产的优缺点A18.4.3投资房地产出租的考虑因素A28.4.4房产估价的方法A3C38.4.5房地产供需分析A38.4.6房产投资的型态、方式、步骤与报酬率分析A3 9教育金规划9.1子女教育金需求9.1.1为什么要做子女教育金规划A29.1.2各阶段子女教育金需求金额估计A29.1.3子女教育金现值的计算与运用A3C39.1.4子女教育金规划的步骤与注意事项A29.2子女教育金的投资报酬率9.2.1教育投资报酬率计算A39.2.2教育投资是否划算的分析A39.2.3国外留学的投资报酬率A39.3子女教育金的特性9.3.1子女教育金的特性A39.3.2子女教育金的负担比A39.3.3子女教育金规划的注意事项与重要原则A29.4子女教育金规划工具9.4.1教育金补助政策与国家助学贷款A19.4.2子女教育金储蓄A39.4.3子女教育金信托A39.4.4子女教育年金保险A39.4.5其他规划工具、自行投资的资产配置A110信用与债务管理10.1信用的基本概念10.1.1信用的概念和意义A110.1.2信用的丧失及其后果A110.1.3杠杆投资的净值报酬率A310.2信用的种类与信用规划10.2.1目标确定信用与目标开放信用A210.2.2住房净值贷款A310.2.3抵利型房贷A310.2.4反按揭A310.2.5信用额度，信用额度核定程序与标准A310.3信用决策10.3.1融资机构的选择A110.3.2抵押与质押的区别A3C310.3.3保证与连带责任保证的区别A3C310.3.4本利平均摊还法与本金平均摊还法A310.3.5固定利率与浮动利率A210.3.6期初费用与利率A310.3.7转贷决策A310.3.8计息期间与利率A310.3.9还款期限与贷款组合方案比较A310.4信用卡的使用10.4.1银行卡的种类A210.4.2信用卡宽限期及循环利息计算A310.4.3合理的信用卡循环信用额度A310.4.4减轻信用卡债务的方式A210.5信用管理10.5.1紧急预备金的用途与储备形式A210.5.2正常缴息与延迟缴息的利率计算A310.5.3信用卡借贷的代价A110.5.4增收与偿债计划A210.5.5信用控制指标A310.5.6通货膨胀对信用决策的影响A210.5.7债务危机的防范与处理A111特殊生涯事件理财规划11.1家庭结构的转变11.1.1婚姻法相关规定A3C311.1.2夫妻财产制度、同居的法律关系A2C311.1.3离婚财产分割与子女扶养金A3C311.1.4不婚、丧偶、赡养父母、单亲家庭与临终关怀A211.2事业发展的变化11.2.1失业A311.2.2创业A3C311.3居住环境的变迁11.3.1迁居规划A311.3.2移民计划A3C311.4保险赔付与偶然所得11.4.1保险赔付A211.4.2巨额彩票A211.4.3大额遗产A212综合理财规划12.1综合理财规划流程12.1.1第一步:需求面谈A3C312.1.2第二步:协助客户制定个人或家庭的理财目标A3C312.1.3第三步:了解客户的财务状况与行为特性A3C312.1.4第四步:依照客户的财务状况与理财目标进行仿真分析A3C3 12.1.5第五步:拟定理财规划报告书A3C312.1.6第六步:与客户深入商谈，讨论理财方案A3C312.1.7第七步:协助客户执行理财规划方案A3C312.1.8第八步:监督并控制理财方案的执行A3C312.2一生资产负债表的运用12.2.1将理财目标负债化的观念A3C312.2.2理财目标需求与供给能力分析A3C312.2.3理财目标未能如期实现时的调整方案A3C312.2.4规划假设与参数设置A212.3多目标理财规划12.3.1目标基准点法A3C312.3.2目标并进法A3C312.3.3目标顺序法A3C312.3.4目标现值法A3C312.4个人保险规划实务12.4.1寿险需求规划原理A312.4.2用生命价值法计算保险需求A3C312.4.3用遗属需要法计算保险需求A3C312.4.4保险需求计算方法的选择原则A312.4.5保险规划的程序与前提假设A312.5个人投资规划实务12.5.1理财目标的时间弹性与投资工具波动弹性搭配A3C3 12.5.2风险测试的方法A3C312.5.3理财目标、理财资源与期望报酬率A3C312.5.4资金配置的考虑程序A3C313理财规划案例示范13.1用EXCEL表计算财务函数13.1.1运用EXCEL财务函数应注意事项A313.1.2年金函数:PMT,PPMT,IPMT,ISPMT A313.1.3利率函数RATE与时间函数NPER A313.1.4理财目标方程式与投资价值方程式A213.2EXCEL表的综合运用13.2.1理财规划流程中EXCEL表的综合应用A213.2.2内部报酬率IRR与净现值NPV A3C313.2.3生涯规划电子表格A2C313.2.4可退休年龄电子表格A2C313.2.5其他理财规划电子表格A2C313.2.6调整前后的生涯模拟电子表格A2C313.2.7敏感度分析A1C313.3理财规划案例示范13.3.1静态分析案例A3C313.3.2动态分析案例A3C313.4案例报告要求A114CFP案例制作1投资环境1.1投资和投资规划概述1.1.1投资的涵义及投资人面对的问题A2C31.1.2投资类别、过程及投资的适宜性A31.1.3投资规划的概念A21.1.4投资规划的过程A2C31.1.5投资规划的步骤A2C31.1.6投资目标的设立,生命周期与投资目标A2C31.1.7经济环境与投资规划A2C31.1.8投资组合的构造A2C31.2投资工具概览1.2.1固定收益投资工具A2C31.2.2股权投资工具A2C31.2.3共同基金A2C31.2.4衍生金融产品A2C31.2.5实物及其他投资工具A2C31.2.9投资工具的类型、特点A3我国的投资工具类别A21.3金融市场和金融机构1.3.1金融市场与金融机构概述投资交易商,投资经纪和投资顾问A2直接融资与间接融资A2金融中介或金融机构A31.3.2金融市场的分类投资规划第11页章节内容重要程度一级市场的组织形式、功能A3二级市场的组织形式、功能A3交易所市场的组织形式A2交易所市场交易原则和交易规则A2做市商交易机制A21.3.3投资者对金融市场的参与交易指令A3买空卖空机制,保证金制度,实际保证金率及其计算A3交易成本A31.3.4证券监管A2C31.4投资信息的收集与分析A12投资理论2.1单一资产收益与风险2.1.1收益的类型与测定持有期收益率A3预期收益率A3必要收益率A3名义和真实无风险收益率的关系A32.1.2风险的类型与测定风险的定义，风险的来源，风险溢价A2标准差，方差，变异系数A3收益率的分布A22.2资产组合理论2.2.1效用函数及运用2.2.2资产组合的收益与风险多种证券构造的资产组合的收益和风险A1C3两种证券构造的资产组合的收益和风险A3C3相关系数和协方差A3C32.2.3有效集与投资者的选择两种风险资产形成的有效集A3C3不同相关系数对有效集的影响A2C3多个风险资产形成的可行集和有效集A3C3最优风险资产组合的选择A2C32.2.4风险资产与无风险资产的配置风险资产与无风险资产构造投资组合的风险与收益A3C3无风险资产的“借”与"贷"A2C2市场组合及其构成A3C3分离理论及分离定理的结论和推论A2C2资本配置线，资本市场线A3C3最优风险资产组合的选择A2C22.3资本资产定价模型（CAPM）2.3.1资本资产定价模型的基本假设A1C22.3.2资本资产定价模型的推导C12.3.3风险的构成：系统风险和非系统风险A2C32.3.4贝塔系数（β）作为风险测度的定义和解释A3C32.3.5资本资产定价模型和证券市场线（SML）A32.3.6CAPM的应用：β风险的定价，证券特征线（SCL），α系数A2C32.3.7投资分散化的解释C22.3.8投资组合贝塔系数的计算A22.3.9证券市场线与资本市场线的比较A2C3市场模型与线性回归法估计Beta值A1C2市场模型对风险的分解C3证券特征线及作用A2的局限A1C2模型在中国的实证检验C12.4套利定价理论2.5市场的有效性2.5.1随机漫步与市场有效性A2C32.5.2市场对新信息的反应A2C32.5.3有效市场的类型A3C32.5.4不同类型有效市场中股价所包含的信息A3C33债券市场和固定收益证券分析与投资3.1债券市场与债券报价3.1.1债券的概念A23.1.2债券的基本要素A33.1.3债券的特征A33.1.4国债：国库券、中长期国债、通货膨胀保护国债及其报价，国库券收益率的计算A3 3.1.5政府机构债券及其报价，市政债券及其报价，应税等价收益率A23.1.6公司债券的分类及其报价A33.1.7我国的债券市场A13.2债券定价与债券收益率3.2.1债券定价原理A3C33.2.2贴现率与必要回报率、影响利率的因素A3C33.2.3债券定价模型：零息债券定价，永续债券定价，息票债券定价A33.2.4影响债券价格的因素A2C33.2.5到期收益率、当期收益率、赎回收益率、持有期收益率的计算A3C3 3.3利率的风险结构和利率的期限结构3.3.1债券风险与利率风险结构：违约风险，债券评级和利率风险结构A1C2 3.3.2利率期限结构的概念、收益率曲线概念及分类A2C23.4利率风险与久期3.5消极的债券管理4股票市场和股票投资4.1股票市场与股票投资概述4.1.1股份公司的概念与特征A24.1.2公司的设立、解散与清算A24.1.3上市公司的收购与反收购A24.1.4所有权与经营权分离A1C24.1.6股票的作用和特征A24.1.7股票的类型A3中国股票的分类A3股票增发与配股A2拆股和并股A2股票回购及其作用A2股票红利：现金红利和股票红利A3股票市场价格指数A3C3中国股票市场发展的过程、现状及特点A24.2股票定价4.2.1红利贴现模型零增长红利贴现模型A3C3固定增长红利贴现模型A3C3红利增长率的估算A3C3特定持有期定价模型A2C34.2.2比率分析方法市盈率A3C3市净率A2价格与每股销售收入比率A2价格与每股现金流比率A1C24.3股票分析和选择4.3.1基本面分析宏观经济分析A2C3行业分析A2C3公司分析（财务报表分析）A3C34.3.2技术分析的特点A1C15期权5.1期权概述5.1.1期权含义及分类A35.1.2实值期权、平值期权、虚值期权A3C35.1.3到期日看涨期权和看跌期权的定价关系A3C35.1.4看涨期权多头与空头的收益与利润A2C35.1.5看跌期权多头与空头的收益与利润A2C35.1.6股票期权的报价A25.1.7看涨期权在到期日的价值A3C35.1.8看涨期权在到期之前的价值A3C35.1.9看涨期权和看跌期权的平价关系C3看涨期权价格的上限、下限A3C3看跌期权价格的上限、下限A2C3影响期权价格的因素A2C3类似期权的证券A1C2期权投资策略C25.2期权定价6远期和期货6.1远期及期货概述6.1.1远期合约的定义，远期合约的空头与多头A3C36.1.2交割价格和远期价格A3C36.1.3期货合约的定义及其标准化条款A3C36.1.4商品期货与金融期货A2C26.1.5期货交易的过程A2C26.1.6对冲机制A2C26.1.7期货多头与空头的损益A3C36.1.8期货交易和结算A2C26.1.9期货交易和结算过程A2C2结算准备金和交易保证金A2C3期货保证金制度A2C2涨跌停板制度A1C2限仓制度与大户报告制度A1强行平仓制度A16.2期货交易的策略7外汇与汇率7.1外汇及汇率概述7.1.1汇率的概念,汇率的标价方法,外汇报价A3C37.1.2基准汇率,即期汇率和远期汇率A3C37.1.3决定汇率变动的主要因素C27.1.4外汇市场的特点A27.1.5外汇交易的形式A2C27.2汇率决定理论7.2.1购买力平价理论：绝对购买力平价，相对购买力平价A2C3 7.2.2成本平价理论C17.2.3利率平价理论：抛补利率平价，非抛补利率平价A3C37.2.4汇率预测原则A1C27.2.5国际收支理论C27.3我国的个人外汇投资A1C27.4房地产投资概述7.5其他投资8资产配置与绩效评估8.1投资人的特征与目标8.1.1投资的目的A2C38.1.2财务生命周期及不同阶段投资者特点A2C38.1.3影响投资决策的因素A2C38.1.4投资者风险承受能力的影响因素A3C38.2投资组合的构建与资产配置策略8.2.1投资组合的构造A2C38.2.2投资组合目标及其制约因素C28.2.3个人投资者或者家庭的资产配置A2C38.2.4各种投资工具的收益与风险情况A2C38.2.5长期资产配置过程A1C28.2.6长期资产配置的方法A1C38.2.7战术性资产配置A1C28.3基金投资8.3.1基金的概念A2C38.3.2基金的特征A2C38.3.3基金的分类A3C38.3.4契约型基金各关系人之间的关系A2C38.3.5基金的投资风险A2C38.3.6基金的发行方式和销售渠道A18.3.7买卖基金的基本程序A28.3.8申购份额与赎回份额的计算A38.3.9基金的费用与税收A2C2基金投资的优缺点A2C3基金的业绩评价A2C3基金的投资风格A2C3基金评级A2C38.5投资规划实例A2C38.6资产组合绩效评估8.6.1投资信息的收集A2C38.6.2投资绩效的评估指标及单一投资绩效评估A2C38.6.3评估市场指数的业绩A2C38.6.4投资绩效与投资目标比较A2C38.6.5投资组合业绩评估（时间加权收益率、金额加权收益率）A3C3 8.6.6夏普比率、特雷诺比率，詹森比率A3C38.7投资业绩的分解与投资组合的调整8.7.1投资业绩的分解A2C3投资组合的调整策略A2C31风险与风险管理1.1风险与风险管理的基本概念1.1.1风险的定义A3C21.1.2投机风险与纯风险A21.1.3风险事件的产生过程A3风险暴露\风险因素\损失A3主观与制度风险A1保险业实践中的无形风险因素:道德风险与逆选择A2风险管理与保险规划损失、损失形式与决定损失后果的因素A21.1.4统计学对风险的描述A1大数法则与损失分布的一般规律A11.1.5效用期望与人们的风险态度A2C2影响风险态度的因素A21.2风险管理的基本过程1.2.1风险管理目标A31.2.2风险识别A3C31.2.3评估A3C31.2.4对策选择A21.2.5实施\监控与调整A22保险基本原理2.1保险概论2.1.1保险的定义A32.1.2保险的作用A32.1.3商业保险的基本类型A12.2保险的基本原则2.2.1最大诚信原则A3保证A3告知A3弃权与禁止反言A32.2.2保险利益原则A3保险利益的种类A3条件A3限制A3意义A32.2.3补偿原则A3意义A3体现A3派生原则:代位追偿A22.2.4近因原则A2定义与适用A22.3保险经营的基础2.3.1可保风险A12.3.2大数法则与精算的应用A12.3.3核保A1C32.3.5投资A12.4保险合同的法律特征与基本约定C2 2.4.1保险合同与民事合同A3C2有效保险合同的要素A3C22.4.2保险合同的法律特征A1射幸合同A1要式合同\协议合同与附和合同A12.4.3保险合同关系人与权利义务A3 缔约双方A3保险合同的关系人（第三人）A3被保险人与受益人A3寿险与非寿险中的被保险人的区别A3 2.4.4保险标的A22.4.5保险合同基本条款A3保险期限和保险责任起讫A2保险价值A2保险金额A3保险责任和责任免除A3保险费及其支付方法A1保险金赔偿或给付方法A12.4.6保险合同的存在形式A12.4.7保险合同生效条件A3合同自始无效的后果A32.4.8保险合同的解除A22.4.9保险合同的终止A13人寿保险3.1传统寿险产品寿险的基本概念A23.1.1定期寿险A3C3含义A2定期寿险种类A2特有条款:A31、可续保条款（Renewability）A32、可转换条款（Convertibility）A3 定期寿险特点A3C23.1.2终身寿险A3含义A3分类A3现金价值与风险保额(风险净额)A3C2 损失均摊、均衡保费原理A2保单特点A3C33.1.3两全寿险A3含义A3特点A3C3联合人寿A2C2子女教育金保险A2C23.1.5寿险产品定价A2C3定价要素:A2C3死亡率A2C2利率A2C2费用率A2C3纯保费（净保费）和附加保费A2C3 生命表构成A3C33.2寿险合同条款3.2.1合同构成A33.2.2犹豫期A33.2.3告知条款A23.2.4年龄计算与错报处理条款A2 3.2.5保险责任与除外责任A33.2.6宽限期/失效/复效A33.2.7保险金给付方式A13.2.8不丧失价值条款A3退保金A3展期定期A2减额缴请A23.2.9保单贷款A2保单质押转让A2保证可保性选择A2可续保权利A2可增加保额A2自动递增选择A2附加条款-附加险A3含义与性质A3保费豁免A2残疾收入A2意外伤害（死亡／残疾）A2定期人寿A2医疗费用A2C2生前给付约定A23.3新型个人寿险产品3.3.1含义与基本概念A3背景A3特征A33.3.2代表性新型产品A2分红寿险A2含义A2红利来源A2C2红利领取方式A1投资连结寿险A2特征A2第25页章节内容重要程度独立投资帐户A2C2万能寿险A3C3特点A3C3要素分立与透明性A3C3身故保险金的确定方式A3变额万能寿险A24意外、财产与责任保险4.1意外(伤害)保险4.1.1意外伤害保险定义与主要概念A2 4.1.2意外伤害保险的种类A2意外伤害死亡残废保险A2意外死亡保险A2意外伤害医疗保险A2意外伤害停工保险A14.1.3意外伤害保险的内容A2意外伤害保险的保险责任A2意外伤害保险的给付方式A24.2财产与责任保险4.2.1定义A24.2.2主要种类A24.2.3补偿原则及其运用A3补偿原则的含义A3定值与不定值保险A2不足额投保与比例赔付A2重复保险与分摊A24.2.4责任保险类型A2保险责任与责任免除A24.3个人与家庭常见的财产与责任4.3.1家庭风险A1房屋保险A1财产与责任A14.3.2机动车辆保险A1第26页章节内容重要程度车辆损失A1第三者责任A1附加险与其他选择A14.3.3家庭财产保险A1房屋保险A1家庭财产保险A1责任保险A1家庭综合保险A1各类附加险A1家庭财产保险－附加险A11健康保险(以下为CFP保险规划专门课程)1员工薪酬与收入1.1薪酬概述1.1.1薪酬定义和特征A31.1.2工资与福利A21.1.3薪酬计划薪酬计划定义、结构A2员工福利及退休规划当期支付定义、特征、功能A2延期支付定义、特征、功能A21.2薪酬单与“看穿”原则1.2.1薪酬单与薪酬扣除薪酬单定义和主要内容A1工资总额A2缴费工资A2社会保险缴费A2社会保险缴费的税收政策A1单位人工总成本A1分析薪酬单：从实发额“看穿”应发额A3 1.2.2“看穿”原则（lookthrough）什么是看穿原则A2人力资本定义和类型A1既得权益A2延期收入和风险管理A21.3员工收入1.3.1员工收入的定义A11.3.2员工收入的分类A12社会保障和制度安排2.1社会保障概念A22.2社会保障制度安排2.2.1社会保障制度安排的三个环节A1 2.2.2社会保障制度安排的结果A12.3中国社会保障体系A13国家基本养老保险计划3.1养老金的基础知识3.1.1养老金定义和特征A33.1.2国家金养老保险A33.1.3既得养老金A33.1.4养老保障A23.2什么是国家基本养老保险3.2.1国家基本养老保险的定义和特征A23.2.2法律和政策依据A23.3怎样获得基本养老金3.3.1资u38480金筹集费基、费率和缴费公式A23.3.2资产管理社会统筹管理A2个人账户管理A33.3.3养老金支付领取人群界定：老人、中人、新人A2基本养老金定义和结构A3相关政策解释:指数化月平均缴费工资,缴费年限与视同缴费年限,退休年龄与计发月数、过渡性养老金A2养老金计发公式（2005年12月以前）A3养老金计发公式（2006年1月以后）A33.4基本养老金的质量分析3.4.1生存年金和指数年金A23.4.2目标替代率及其计算方法A23.5EXCEL应用3.5.1测算个人养老金A33.5.2养老金敏感性分析A24国家基本医疗保险计划4.1健康风险及风险管理4.1.1健康风险A24.1.2健康风险管理A24.1.3健康风险管理的案例分析A34.2什么是国家基本医疗保险第36页章节内容重要程度4.2.1国家基本医疗保险的定义和特征A24.2.2法律和政策依据A24.3如何筹集资金和管理资产4.3.1费基、费率和缴费公式A34.3.2医疗保险计划的资产管理A24.4怎样报销医疗费用4.4.1费用分担政策和敏感要素A34.4.2地方医疗保险方案的主要内容A34.4.3医疗费用社会统筹报销公式A34.5医疗保险案例分析A35国家住房公积金计划5.1什么是国家住房公积金计划法律和政策依据A25.2如何筹集资金和管理资产5.3.1住房公积金缴费公式A35.3.2住房公积金计划的资产管理A25.3如何使用住房公积金5.4.1使用范围A35.4.2购房贷款和账户余额管理A36退休与退休计划6.1退休年龄A26.2退休时点的福利账户余额A36.3退休计划的定义和特征A26.4退休计划的操作流程A21员工福利原理与实务1.1什么是员工福利1税务与遗产筹划基础1.1税制概述1.1.1税收种类流转税、所得税和财产税A3价内税、价外税A3直接税、间接税A2中央税、地方税和共享税A11.1.2税制要素核心要素：纳税人、征税对象、税率A3其他要素A21.2个人所得税的基本框架1.2.1税收管辖权A2C31.2.2纳税人A21.2.3计税依据A21.2.4税率A21.2.5计算步骤A31.2.6课征方法A21.2.7课税模式A21.3中国的个人所得税制度1.3.1纳税人A31.3.2应税所得项目A31.3.3扣除项目A31.3.4税率A3C31.3.5免税所得A3C31.3.6减税所得A21.3.7特殊宽免和扣除A31.3.8个人所得税计算A3税务与遗产策划基础1.3.9个人所得税的申报与代扣代缴A31.4遗产筹划概述1.4.1遗产的概念及法律特征A3C31.4.2遗产筹划的目标A3C22个人税务筹划概述。