银行票据托收流程
中国银行票据业务操作流程
中国银行票据业务操作流程一、票据业务概述票据业务是指中国银行对各种票据进行的收付、查询、鉴别、转让、结算等业务。
票据包括支票、本票、汇票等。
票据业务操作涉及客户、银行、资金等多个方面，需要遵循相关法律法规和行业规范。
二、票据业务操作流程1. 票据受理客户将票据提交给银行，银行对票据进行真伪、完整性、背书连续性等初步审查。
对于不符合要求的票据，银行将予以退回或拒绝受理。
2. 票据审核银行对受理的票据进行更详细的审核，包括票据的出票日期、到期日、金额、出票人、收款人、背书人等要素。
审核过程中，银行需要核对票据的各项要素是否齐全、是否符合法规要求、背书是否连续等。
审核通过后，银行将进行票据的登记和保管。
3. 票据查询客户或银行需要查询某个票据的状态或信息时，可以向对方提出查询请求。
银行会根据查询条件进行查询，并回复查询结果。
4. 票据托收票据到期后，持票人可以向银行提出托收申请。
银行将对托收的票据进行审核，并按照相关规定进行结算。
如果票据无法托收，银行将及时通知持票人，并退回托收申请及相关资料。
5. 票据结算对于可以托收的票据，银行会根据持票人的要求进行结算。
结算方式包括转账、现金等方式。
结算完成后，银行将向持票人提供结算回单。
6. 票据贴现持票人在需要资金时，可以将未到期的票据贴现给银行。
银行会根据市场利率和票据情况，给予贴现或部分贴现。
贴现业务涉及的利息和费用需要根据市场条件和双方约定进行处理。
7. 票据抵押与质押客户可以将具有未来现金流的票据抵押或质押给银行，以获得贷款或其他金融服务。
抵押或质押业务需要遵循相关法律法规和行业规范，确保合法合规。
8. 票据转让持票人可以将未到期的票据转让给其他方，以实现资金的快速回流或其他目的。
在进行票据转让时，需要确保背书连续性、合法合规性等要求。
9. 票据挂失与止付如果持票人遗失了重要票据或面临重大风险，可以向银行提出挂失与止付申请。
银行将对挂失与止付申请进行核实，并采取相应措施以保障客户的权益。
银行商业承兑汇票与委托收款托收承付操作规程(模版)
商业承兑汇票与委托收款、托收承付操作规程为加强我行纸制商业承兑汇票、委托收款及托收承付业务的管理，规范操作，特制定本规程。
电子商业承兑汇票业务的管理按照《xxxxxx银行电子票据业务操作管理办法》的有关规定执行。
1 商业承兑汇票1.1 商业承兑汇票的出售申请购买商业承兑汇票的客户，必须是在我行开立基本存款账户，且信誉良好、无不良结算记录的法人及其他组织；或是在我行开立一般存款账户、专用存款账户的授信客户（不含低风险授信）（柜台人员需填制三联《支付结算通知查询查复书》，向放款审核中心查询申请人授信情况）。
我行不向个人出售商业承兑汇票，亦不受理持票人为个人的提示付款行为。
商业承兑汇票可以由付款人签发并承兑，也可以由收款人签发交由付款人承兑。
商业承兑汇票的承兑人即付款人。
客户购买商业承兑汇票时，需向开户行提交盖有预留印鉴的一式三联《收费单》，柜台人员应与客户进行电话核实，记录核实情况，核实无误后经柜台经理签批（审批意见签署在第一联《收费单》背面），对于购买数量超过25份的，由支行主管行长签批。
审批通过后，柜台经办人员使用“7106重要空白凭证出售”交易出售商业承兑汇票并联动9569交易收费，系统自动销记表外账。
柜员将《收费单》第一联做收费交易传票，第二联作为表外付出传票，第三联交客户作为收费回单。
存款人取得商业承兑汇票后自行出票和承兑。
1.2 已售商业承兑汇票的管理购买商业承兑汇票的存款人在销户时，需将未使用的商业承兑汇票退开户行，未按规定交回的，应出具有关证明，表明如造成损失的，由其自行承担责任；对于出现无理拒付、拖延支付商业承兑汇票的付款人，开户行应填制三联《支付结算通知查询查复书》（加盖“柜台业务专用章（对公）”，一联专夹保管，待收回空白商业承兑汇票后一并处理；第二联交付款人并签收；另一联交相关客户管理部门并签收），说明情况，向存款人收回未使用的空白商业承兑汇票。
对于屡次出现无理拒付、拖延支付的，开户行除应停止为其办理商业承兑汇票贴现、保证、保贴等业务外，还可以中止办理部分直至全部支付结算业务。
托收承付流程
托收承付流程嘿，朋友们！今天咱来唠唠托收承付流程这个事儿。
你说这托收承付啊，就好像是一场钱的奇妙旅行。
咱先说说这托收是咋回事儿。
就好比你有个宝贝要寄给远方的朋友，你得把它精心打包好，写上详细地址，然后交给可靠的快递员。
这托收也是一样，企业把该收的钱的相关票据啥的准备得妥妥当当，交给银行这个“可靠的快递员”，让它去帮忙收钱。
这过程可不简单呐，得细心再细心，不然出了岔子可就麻烦啦，就像寄快递写错地址那不就糟糕啦！然后呢，银行就带着这些票据踏上旅程啦。
这一路上啊，可不能出啥差错，得准确无误地到达付款方那里。
付款方收到了这些票据，就好像收到了一个通知：嘿，该你付钱啦！接下来可就是关键的时候啦！付款方得好好核对核对，这钱是不是真该付呀，数目对不对呀。
这就跟咱买东西看清楚价格一样，可不能稀里糊涂就掏钱。
要是都没问题，那好嘞，就付钱吧。
这就好比你确认了购物车里的东西没问题，就爽快地付款一样。
等银行收到了付款方付的钱，这场钱的旅行也就差不多结束啦。
银行再把钱转给托收方，托收方就像收到了远方寄来的惊喜包裹一样开心。
你看，这托收承付流程是不是挺有意思的？就像一场接力赛，大家都得把自己那一棒跑好。
如果中间有谁掉链子，那可就麻烦咯。
咱在实际操作中可得注意好多细节呢。
比如说托收的票据得准备齐全吧，不能缺这少那的；银行得找靠谱的吧，不然钱弄丢了咋办；付款方核对的时候也得认真呀，不能马马虎虎的。
这每一步都得走好，就像走钢丝一样，得小心翼翼但又得稳稳当当。
咱平时生活中不也经常会有类似的事情嘛。
比如说你托朋友帮忙带个东西，你得跟朋友交代清楚，朋友也得认真对待，最后你拿到东西了才会开心。
这托收承付不也是这么个道理嘛！总之啊，托收承付流程虽然听着有点复杂，但只要咱一步一步来，认真对待，就没啥难的。
咱得把它当成一个有趣的挑战，而不是一个头疼的难题。
相信大家都能在这场钱的旅行中顺利通关，让钱安全又快速地到达它该去的地方！这就是我对托收承付流程的理解啦，你们觉得呢？原创不易，请尊重原创，谢谢!。
托收承付业务的基本流程
托收承付业务的基本流程1.引言1.1 概述概述托收承付业务是一种银行业务，指的是银行作为中介代理，接受委托人的指示、托收付款，并按照约定的条件和要求，将款项转交给收款人的一种交易模式。
这种业务模式在国内外贸易交易中得到广泛应用，其基本流程是指导银行和参与方完成整个业务流程的一系列步骤和操作。
本文将围绕托收承付业务的基本流程展开介绍，深入探讨每个环节的具体操作和注意事项。
托收承付业务的基本流程包括申请阶段、审核阶段、受理阶段、执行阶段和结算阶段。
在每个阶段，参与方需要履行相应的义务和责任，确保业务的顺利进行。
在申请阶段，委托人需要向银行提出托收申请并提交相关资料，包括商业合同、发票等。
银行将审核申请人的资质，确保其具备托收承付资格。
审核通过后，银行将受理申请，并向参与方发出托收通知书。
在托收通知书中，银行明确了双方的权利和义务，包括付款条件、付款期限等。
收款人在收到通知书后，需要按照约定的条件进行交货或提供服务。
委托人在收到相关凭证后，向银行提供付款指示。
在执行阶段，银行按照付款指示和托收通知书的要求，将款项划付给收款人。
同时，银行会对付款指示进行核对和审核，确保资金的准确划付。
在划付完成后，银行将提供结算凭证给委托人和收款人。
结算阶段是指银行根据付款指示和托收通知书的要求，对委托人和收款人的账户进行核对和结算。
完成结算后，银行将出具结算凭证，作为业务的结束和证明。
通过对托收承付业务的概述，我们可以更好地理解其基本流程。
托收承付业务作为一种重要的金融服务，为国内外贸易提供了安全、高效的支付手段。
了解和掌握其基本流程，对于参与方合理组织业务、降低风险、保障权益具有重要意义。
接下来，本文将详细介绍托收承付业务的各个环节和操作，帮助读者更好地理解和应用。
文章结构部分的内容如下：1.2 文章结构本文分为引言、正文和结论三个部分。
具体结构安排如下：1) 引言部分（Introduction）- 1.1 概述：介绍托收承付业务的背景和重要性，概括该业务的基本特点。
商业银行票据(转)贴现业务操作细则
商业银行票据（转）贴现业务操作细则第一章总则为进一步规范本行票据贴现业务的柜面操作，有效防范操作风险，保障本行票据业务的健康发展，特制定本业务操作流程。
第二章票据贴现流程第一条票据贴现业务的办理流程票据贴现业务操作流程主要包括接票受理、审验票据、查询查复、意见签署、账务处理等五个环节，分别涉及客户部、运营管理部和合规风险部三个部门。
（一）接票受理客户部相关客户经理受理客户贴现申请，审验相关资格条件后，应由客户经理陪同客户或客户直接向运营管理部票据岗经办员提交票据，并登记交接登记簿。
（二）审验票据运营管理部票据岗经办员与复核员应当客户面或在本行监控设备下完成票据受理、交叉审查等工作。
票据岗主要审验票据承兑人、票据完整性、票据真实性及其他等四项内容。
1、票据承兑人主要审查票据承兑人是否为工、农、中、建、交及股份制商业银行县级及县级以上分支机构，或其他经本行授信或认可的金融机构。
2、票据完整性（1）收付款单位的户名和账号有无更改;（2）收付款单位开户行的行名和行号是否齐全;（3）大小写金额是否一致;（4）签发及支付日期是否符合《支付结算办法》的大小写规定;（5）承兑银行的签章及授权经办员的签章是否真实齐全清晰；（6）出票人的签章及单位背书章是否为客户公章或财务专用章及法定代表人或授权经办的签章;（7）票据金额、日期、收款人的名称是否更改，其他记载事项更改是否有原记载人的签章;（8）是否有银行承兑汇票的承兑协议编号。
3、票据真实性根据本行银行承兑汇票真伪鉴别方法的具体要求对票据的真伪进行鉴别，并做好相关鉴别内容的登记记录，留档备查。
4、其他（1）背书是否连续，粘单上的第一记载人是否在汇票和粘贴单的粘接处签章;（2）是否注有本行“不得转让”、“质押”字样，质押是否已注销。
（三）查询查复经办员根据银行承兑票据各要素填写一式三联的查询查复书后，按有关结算业务规定向承兑人开户行办理查询，并逐笔对查询结果进行登记。
银行承兑汇票委托收款业务处理办法
晋城市商业银行银行承兑汇票委托收款业务处理办法晋市商银办[2007]220号发文日期：2007年12月25日第一条为规范我行银行承兑汇票（以下简称“票据”）委托收款业务（以下简称“托收”），依据《支付结算办法》、《中国人民银行关于完善票据业务制度有关问题的通知》等有关规定，结合我行实际，制定本办法。
第二条票据托收背书（一）贴现票据办理托收时，业务处理中心会计岗人员按我行《贴现票据及抵（质）押物保管操作流程》规定提出票据，在票据背面的“背书人签章”处加盖“晋城市商业银行结算专用章”和本行法定代表人名章，注明“委托收款”字样，并在被背书人栏加盖“晋城市商业银行”条形章。
（二）支行受理持票人办理的票据托收时，由持票人在票据背面的“背书人签章”处签章并注明“委托收款”字样，并在被背书人栏加盖“晋城市商业银行XX支行”条形章。
（三）对于办理质押贷款的票据，质押票据所担保的债务到期后，背书人未能如期履行债务，本行依法实现质权的，托收背书比照本条（一）；质押票据所担保的债务到期，且背书人债务履行完毕,票据解除质押的,本行应以单纯交付的方式将质押票据退还背书人，托收背书比照本条（二）。
第三条托收凭证的填写在填写托收凭证时，业务类型选择委托收款的“电划”；付款人“全称”栏填写为票据上的“付款行全称”；付款人“账号”栏不填写；付款人“开户行”栏填写为票据上的“付款行全称”；大、小写“金额”栏填写与票据票面的“出票金额”一致；“托收凭据名称”填写为“银行承兑汇票”及其号码；“附寄单证张数”处填明票据张数。
同时，持票人须在托收凭证贷方凭证联（第二联）“收款人签章”处签章（持票人预留银行签章，如本行为持票人可不签章），持票人开户银行在托收凭证借方凭证联（第三联）“收款人开户银行签章”处加盖结算专用章。
在填写“收款人全称”、“收款人账号”、“收款人开户银行”时分以下情况：（一）业务处理中心办理贴现票据托收时，“收款人全称”和“收款人开户银行”填写为“晋城市商业银行”；“收款人账号”填写为贴现账户账号或支行在业务处理中心开立的系统内往来账户。
银行承兑汇票托收
银行承兑汇票托收1. 简介银行承兑汇票托收是指银行作为中介收取持票人的汇票，进行核查和结算，并按约定时间承兑付款的一种金融服务。
这项服务有助于加快债权人获取款项的速度，并增加债务人的信用度。
在本文档中，我们将讨论银行承兑汇票托收的流程、注意事项以及相关的法律条款。
2. 托收流程银行承兑汇票托收的流程如下：第一步：提供必要的文件持票人应向银行提供以下文件：•托收申请书：包含有关汇票的详细信息，如汇票金额、付款日期等。
•待收汇票：持票人应将待收汇票交给银行。
•相关文件：如果有其他与汇票相关的文件（如合同），持票人也应向银行提供。
第二步：银行核查银行收到托收申请后，会对汇票进行核查。
核查内容可能包括：•汇票是否合法有效：银行会检查汇票上的签名、公章等信息，确保其合法有效。
•汇票金额是否足够支付：银行会核对汇票金额是否足够支付，并确认无误。
•汇票背书是否合规：如果汇票经过了背书，银行会检查背书是否符合相关法规和约定。
第三步：托收通知银行会向付款行发出托收通知，通知其对汇票进行承兑。
通常，托收通知会包含以下信息：•汇票的详细信息：包括汇票金额、付款日期等。
•承兑银行的要求：付款行被要求根据汇票条件进行承兑，并按照约定时间支付款项。
•通知的有效期：托收通知通常会规定一定的有效期，超过该期限，付款行将不再受理托收请求。
第四步：扣款和结算付款行在承兑通知期限内，根据汇票的要求扣款并进行结算。
一般情况下，承兑付款通常以现金、支票或电子转账的形式进行。
第五步：反馈结果付款行通过银行向托收银行反馈承兑结果，通常会提供以下信息：•承兑：确认付款行已承兑并完成款项支付。
•不予承兑：付款行拒绝承兑汇票。
3. 注意事项在进行银行承兑汇票托收时，持票人和银行应注意以下事项：•合法有效性：持票人在提供汇票时应确保其合法有效，避免因非法或无效汇票导致的纠纷。
•相关文件：持票人应向银行提供与汇票相关的文件，以便银行全面了解和核查汇票。
简述银行即期付款交单托收业务的流程
简述银行即期付款交单托收业务的流程1.客户将即期付款交单交给银行托收。
The customer hands the bank the payment bill forimmediate collection.2.银行收到付款交单后，对其真实性和完整性进行审核。
Upon receiving the payment bill, the bank conducts areview of its authenticity and completeness.3.确认付款交单真实有效后，银行会立即向付款人所在银行发送通知。
After confirming the authenticity of the payment bill,the bank immediately sends a notification to the payer's bank.4.通知付款人所在银行扣款，进行即期付款交单的资金划转。
The payer's bank is notified to make the immediatetransfer of funds for the payment bill.5.客户的账户收到即期付款交单的资金，并获得支取权。
The customer's account receives the funds for the payment bill and gains the right of withdrawal.6.银行向客户发送通知，告知即期付款交单的资金已经到账。
The bank sends a notification to the customer, informing them that the funds for the payment bill have been received.7.客户可以随时前往银行进行提款或转账等操作。
The customer can go to the bank at any time to make withdrawals or transfers.8.银行对即期付款交单的交收一旦完成，即告业务流程结束。
银行承兑汇票托收
银行承兑汇票托收银行承兑汇票到期后进行银行承兑汇票托收，需要填写“托收凭证”，并将汇票后背书栏补齐，在最后被背书栏加盖本单位预留印鉴。
一、银行承兑汇票托收凭证的填写各银行的托收凭证样式都是统一的，只是印刷不同，因而不能通用。
凭证需要填写的有:1、委托日期：即该凭证送交银行柜台的日期;2、付款人全称：应该注意的是，银行承兑汇票和商业承兑汇票的承兑人不同，银行承兑汇票的承兑人是银行，所以，此处即为票面显示的"付款行全称"栏内付款行行名;3、付款人账号：付款人账号栏不填，由银行查询填写;4、付款人地址：若票面有付款行详细地址则按地址填写，如没有，需要查询到该付款行隶属于何省何市(或县);5、付款人开户行：“付款人开户行”栏与“付款人”栏一样，均为承兑行行名;6、收款人全称：即为收款单位;7、收款人账号：为收款单位送交托收银行本单位账号;8、收款人地址：收款单位隶属省、市(县);9、收款人开户行：收款单位送交托收行行名;10、金额：票面金额大写、小写;11、款项内容：“货款”等;12、托收凭据名称：“银行承兑汇票”并需填写托收的本张承兑右上角的汇票号码;13、附寄单证张数:此栏有些银行不要求填写，有些银行要求，所附寄的即为本需托收汇票，一般写“一张”本托收凭证共五联，要求复印填写，每张填写内容一致。
填完后在第二联左下角指定处加盖本单位预留印鉴。
二、补齐汇票后背书栏银行承兑汇票后的被背书栏理论上由每手背书人填写，但在实务操作中到期托收的汇票后被背书栏常常是空白的，需要由到期托收人逐栏填补以前各家被背书栏。
这样做危险非常大，万一将某家名称填错，需要追溯至该家由该家出具证明并在同张证明上加盖公章和预留印鉴三个印章。
银行承兑汇票的流通期最长为六个月，在这期间，完全可能经手几十家。
一旦写错，需要追溯证明的时候，对方公司很可能和本企业没有任何业务联系，连联系方式都无法找到，就算找到对方也可能置之不理导致托收方无法托收。
票据管理业务流程
票据管理业务流程：
1.银行托管和领用业务流程：收票登记-银行托管-银行领用
2.银行托收业务流程：收票登记-银行托收-查询银行存款日记账
3.票据质押业务流程：收票登记-票据质押-担保物权查询-质押回收
4.票据贴现业务流程：收票登记-贴现申请-贴现办理-查询银行存款日记账
5.票据背书业务流程：收票登记-背书办理
6.应收票据退票业务流程：应收票据-应收票据退票-应收票据日记账
7.应付票据付款业务流程：票据签发-付票登记-票据付款-应付票据日记账-银行存款日记账
8.开票回头票核销业务：票据签发-付票登记-收票登记-票据签发（核销）
9.应付票据贴现业务流程：票据签发-付票登记-应付票据贴现-查询银行存款日记账
10.应付票据退票业务：票据签发-付票登记-应付票据退票-查询应付票据日记账。
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银行票据托收流程
支票（托收免费）
同城支票：托收入账时间为1-2日
商票托收
同城（托收免费），入账时间3-5天
异地（托收每笔23元），入账时间3-10天
银承兑汇票同城、异地（同城免费，异地托收每笔23元）入账时间3-10天
同城票据交换银行内部流程请详附件一
异地票据影像作业银行内部流程请详附件二
上海票据交换中心
地址：上海市真光路1581号
电话：(021)59946944
交换场次：10:00 15:00
上午10:00交换上一工作日15:00以前票据下午15:00交换当日7:00以前票据
⏹商业银行I T系统概述
⏹业务系统
⏹核心业务系统
⏹国际结算系统
⏹网银系统
⏹保理业务系统
⏹外汇清算系统
⏹卡系统
⏹基金托管系统
⏹债券交易系统
⏹外汇交易系统（缺）
⏹黄金交易系统（缺）
⏹M I S系统
⏹B I系统概述
⏹C R M
⏹C I M S
⏹个贷系统(缺)
⏹风险管理系统
⏹概述
⏹信用风险（I R B，客户评级）
⏹市场风险（利率风险，汇率风险）
⏹操作风险
⏹流动性风险(缺)
⏹财务管理系统
⏹管理会计系统⏹渠道系统
⏹柜面系统
⏹综合前置系统
⏹C A L L C E N T E R
⏹手机银行
⏹短信平台
⏹其他系统
⏹现代化支付系统
⏹境内外币支付系统
⏹O A系统
⏹B O P申报系统
⏹反洗钱系统(缺)
⏹银联前置
⏹报表平台
⏹S W I F T系统
⏹人民币银行结算账户管理系统
⏹银行信贷登记咨询系统
⏹央行征信系统(缺)
⏹个人结售汇系统(缺)
⏹财税库行横向联网系统
⏹后话
核心业务系统—功能模块一
⏹存款公共交易
⏹存折/印鉴挂失/解挂
⏹支票/汇票挂失/解挂
⏹开销户
⏹密码管理
⏹对帐单
⏹ALL IN ONE帐户
⏹存款证实书
⏹外汇账户管理
⏹现金尾箱管理
⏹个人存款
⏹个人整存整取
⏹个人零存整取
⏹个人整存零取
⏹个人通知存款
⏹个人教育储蓄
⏹个人结构性存款
⏹对公存款
⏹对公整存整取
⏹对公通知存款
⏹对公大额存款
⏹单位协定存款
⏹协议存款⏹融资业务
⏹个人消费贷款
⏹按揭贷款
⏹教育助学贷款
⏹信用贷款
⏹透支业务
⏹抵质押贷款
⏹票据贴现
⏹银团贷款
⏹保证贷款
⏹循环贷款
⏹委托贷款
⏹农户小额贷款
⏹农户联保贷款
⏹打包贷款
⏹国内保理
⏹进口押汇
⏹出口押汇
⏹资金业务
⏹黄金交易
⏹外汇买卖
⏹债券投资
⏹资金拆借
⏹内部资金管理
⏹国际结算
⏹出口信用证
⏹进口信用证
⏹出口托收
⏹进口代收
⏹国际保理
⏹汇入汇款
⏹汇出汇款
⏹票据托收
⏹福费廷
⏹客户维护
⏹客户信息维护
⏹临时客户维护
⏹密码维护
⏹黑名单维护⏹机构管理
⏹机构层次管理
⏹机构信息管理
⏹机构状态维护⏹用户管理
⏹用户信息维护
⏹用户权限维护
⏹用户密码维护
⏹虚拟用户维护⏹特殊业务
⏹补登折
⏹换凭证
⏹补写磁
⏹睡眠户激活
⏹久悬账户管理
⏹法院扣划
⏹反交易/冲账
核心业务系统—功能模块二
⏹结算业务
⏹支票业务
⏹银行汇票
⏹银行承兑汇票
⏹银行本票
⏹汇兑业务
⏹托收承付
⏹委托收款
⏹大小额支付
⏹同城交换
⏹代收代付业务⏹卡业务
⏹卡管理（开卡，挂失，补卡，
销卡）
⏹卡密码管理
⏹商户管理
⏹卡与账户关联
⏹增值服务
⏹签约类业务
⏹理财业务
⏹存取款，转帐，交易限额管
理
⏹银联渠道交易
⏹本代他
⏹他代本
⏹行内交易
⏹其他业务
⏹财政非税
⏹基金托管
⏹第三方存管业务
⏹保函业务
⏹保管箱业务
⏹网银相关业务
⏹现金凭证管理
⏹现金/凭证领用
⏹现金/凭证上缴
⏹现金/凭证下发
⏹现金/凭证回收
⏹现金/凭证调出
⏹现金/凭证调入
⏹支票出售
⏹凭证状态查询。