浅谈农村金融改革

浅谈农村金融改革
内容摘要：
近三十年来，国家政府政策对农村的经济发展作用，在粮食问题，土地管理制度，农村金融体系，城乡一体化建设等多方面有所突破。

金融是国民经济发展的主要杠杆，农村金融在农村经济发展中有着特殊地位和作用。

然而，目前我国农村金融已经成为国家金融发展种特别脆弱的一部分。

在近年来我国经济实现快速发展的时候，由于各种原因城乡经济发展不平衡，有些地方呈现的差距越来越大，同时城市金融发展水平与农村金融发展水平之间的差距更为明显。

如何解决好农村经济发展过程中的问题，是困扰我国社会改革发展的基本原因之一。

关键词：
三农，城乡问题，政策，经济扶持，农村发展，金融突破
农村金融扶持加码
北大农村金融研究所所长王曙光在接受《第一财经日报》采访时表示，希望能够在困扰农村经济发展的一些主要结症上有所突破。

他认为，农村改革的方向是逐步放开农村要素市场，健全农村土地、资金、劳动市场，才能从根本上解决“三农”问题。

三十年前，安徽凤阳县小岗村十八位农民开启了农村土地承包责任制的大幕，中国农村被压抑已久的活力几乎在一夜之间被唤醒；三十年后的今天，随着社会主义市场经济的逐步发展深入，中国农村也将迎来新的发展机会。

“三十年农村改革，我们提倡统分结合（集体统一经营和家庭承包经营相结合），但是基本十分而不合，这样的小农经济已经不适应当前全球化、大规模产业化的竞争要求。

”他表示，中国必须啊要有组织地实现由小农经济像大农业的转化。

在农村金融方面，他认为要做好两项“对接”工作，一是把国家财政的惠农政策与农村金融机构对接，对于支持“三农”业务达到一定标准的金融机构给予
一定的税收减免和财政补贴。

另外，要实现大金融结构与农村小金融组织的对接，比如委托贷款等。

相关人士透露，本次会议呼声较高的几大专题，可能土地管理制度突破空间有限，而农村金融方面由于明确税收和财政扶持可能将有较大突破。

此前由于部分土地承包即将到期，1997年，国家决定承包再延长30年不变。

从实际情况来看，截止2000年，全国已有98%左右的村组开展了延包工作，如果扣除沿河发达地区、城镇郊区实行招标的责任田以及各地的机动地，实行家庭承包的耕地承包期达到30年的占95%以上。

承包期不足30年的，大多数已经或者列入城镇建设规划范围内的城镇郊区。

上述相关人士表示，“在健全农村土地承包经营权流转市场方面将态度明确，比如允许农民转包、出租、转让、互换、股份合作等形式流转土地承包经营权，并鼓励适度规模经营等。

”而此前市场呼声较高的土地承包经营可用于抵押预计也难有突破。

对此，中国人民大学农业与农村发展学院院长温铁军认为，农村形成的现在这种基本制度，是经过长期实践检验的、总体上符合中国国情的制度。

倘若没条件在农业外部的宏观环境上作重大政策调整，就应该继续坚持农村基本经济制度，不要轻易改变。

据悉，在农村征地制度方面，还将逐步完善征地补偿机制，对于占用农村集体土地建设非公益性项目的，可以允许农民以多种方式参加开发和经营，并逐步建立城乡统一的建设用地市场。

农村金融方面，自去年以来，银监会颁布了一系列关于村镇银行、贷款公司、农村资金互助社的规范性文件。

作为全国金融工作会议农村金融改革政策的延续，业界预计，加大财政支持可能在本次《决定》中有所体现，总体上将鼓励金融机构向“三农”倾斜，引导信贷资金支持“三农”业务。

而在农村金融中承担重要责任的农业银行、农业开发银行、邮政储蓄、农村信用社等金融机构在支农方面的责任将被进一步强化，鼓励发展面向“三农”的中小银行，允许农村小型金融组织从金融机构融资等金融支持政策预计也将在考虑之中。

“三农”改革或全面铺开
“我个人认为从根本上解决‘三农’问题，还在‘三农’之外。

”一位宏观经济管理部门官员昨日表示，只有加快推进城镇化建设，使一部分农民走出土地，从而让农民拥有更多的土地，才可能实现规模化经营。

他举例说，比如最近的牛奶事件，背后是奶农散养不能形成规模带来的产业困境，“比如农村金融，再好的政策，没有规模经济也将难以形成贷款需求。

”他表示。

“发展‘三农’是一个系统性工程，相信本次全会的讨论将涉及农业改革的方方面面。

”消息人士称，比如在城乡一体化建议方面，应该逐步建立城乡统一的公共服务制度、城乡一体的人力资源市场，逐步实现农民工劳动报酬、子女入学、公共卫生等方面与城镇居民享有同等待遇，加快城镇化建设。

而在农村医疗卫生及养老保险制度方面，专家分析，“新农合”的标准在未来几年将逐步提高标准，农民养老保险也将逐步试点推开。

农村金融改革中,党和政府的目的是为了促进农村经济的发展，提高农民的收入水平，改革的直接手段是通过对微观农村金融组织机构进行改革使其充分发挥自身功能，实现政策目的；而改革的间接手段则是通过改善农村的金融宏观环境，创造良好的的宏观条件，使得宏观环境有利微观环境机构正常发挥各项职能，从而推进农村金融改革的进程。

农村金融的宏观与微观因素，在农村金融改革中是两个相互依赖不可或缺的条件，宏观为微观创造发展的便利条件，微观则能推动宏观的优化。

因此，本部分的任务是研究农村金融宏观环境状况，提出宏观方面的问题，为改善金融环境推动微观组织提供根据。

农村经济问题是涉及我国社会主义市场经济改革发展的重大问题，在经济改革中具有举足轻重的地位。

党和政府对农村经济改革给予高度重视。

但是随着经济体制改革的深度推进，农村经济与城市经济的发展难以避开传统的”二元经济“结构；农业市场化、产业化、科技化等难以推广而导致农业抵御风险能力不强；农民增收缓慢等，这三方面暴露出来的问题形成了“三农问题”，是党和政府函待采取措施接缺的现实问题。

由于农业在整个国民经济的发展中具有的基础性地位，以及农民增收缓慢导致的农村市场无法开阔而导致的有效消费不足，城乡“二元经济”日益明显导至得社会发展严重不均衡以其他社会问题，都是因为农村经济发展相对滞缓引起的，因此，如何解决这三个方面，是困扰我国社会主义改革发展的基本问题之一。

金融是国民经济发展的主要杠杆，农村金融在农业发展中有着特殊地位的作用。

然而，目前我国农村金融已成为国家金融发展种特别脆弱的一部分。

在近年来我国经济实现快速发展的时候，由于各种原因城乡经济发展不平衡，有些地方呈现的差距越来越大，同时城市金融发展水平与农村金融发展水平之间的差距更为明显。

农村主要的金融机构中国农业银行、邮政储蓄及个农业信用社合作缓慢，除了经济发达地区外大都处于亏损状态，由于城市在人才占有、科技领先、金融发达。

生活便利、资源整合、商品流通等方面的优势，城乡之间的差距是客观存在的。

我国城市经济资本还处于资本积累阶段，不能通过直接占用城市资金来推动农村经济的发展，否则城市科技产业将因为资金供给不足缺少发展动力，也不利于国家综合国力的提升和长远参与国际竞争能力的增强。

金融是现代经济的核心，对经济发展的推动作用是毋庸置疑的。

农村经济的发展也只能依靠农村金融的发展，通过农村金融的发展，增强农村资金的流转使用率，使其最终成为能完全发挥支撑农村经济发展作用。

在当前我国农村金融不发达的情况下，为了迅速提升农村金融的经营的经营水平和服务“三农”的绩效，我们应该完善和提升农村的宏观环境。

农村金融的发展必须一拉爱与良好的宏观环境。

从2006年起，伴着新的一轮农村金融改革大幕的拉开，新型农村金融机构将逐步成为一个农村政策性、合作性、商业性金融和其他新型农村金融机构同组成的多层次，广覆盖、可持续的农村金融体系。

两会期间，总理在加快金融体制改革的六项任务中叙述一共有476个字，而农村金融就占了193个字，可见农村金融在未来的金融行业发展中将成为新的亮点。

新型的农村金融体系与传统体系有根本的区别，这是由农业发展的趋势决定的。

现代农村经济主体对资金的需求是时间急，频率高，资金规模相对少。

大的金融机构现有业务流程根本不能够满足这种需要。

3月20日，中国邮政储蓄银行正式揭牌，以农民为主要服务对象的邮储小额质押贷款业务“好借好还”亦开始在全国全面推开；3月16日，随着在少数民族地区设立的首家专营“三农”贷款业务公司的开业，目前，我国已有10家
新型农村金融机构核准开业。

这是深化我国农村金融改革的一项创新，意味着农村金融市场正式向各类资本开放。

他们将为我国金融机构网点覆盖率低，竞争不充分的广大农村地区客户提供方便，快捷的金融服务，满足我国“三农”持续增长的资金需求。

伴随着邮政储蓄银行的组建，农业银行和农发行也开始对农村金融市场重新重视；按照银监会的思路，农村信用合作社改革以县级法人为单位，保持长期稳定的发展速度；特别是村镇银行和农村合作银行在07年初建立了试点，整个农村金融市场从机构上开始进入春秋时代。

总之，在农村市场发展的不同阶段，相关金融机构应从更深的层次去思考问题。

农村金融业改革的过程和它的内在发展规律对于我国现代的监管者和实践者来说都是一个全新的挑战。

参考文献：
1、黄丽珠,《金融时报》,2010年06月25日。

2、陈锡文,《金融时报》,2009年04年12月。

3、史建平,《农村信用改革总体框架设计》，2009年2月。

4、国家信息中心，《信用改革冷思考》，2007年5月。

5、《农村金融体制改革的几点思考》，2008年1月。