大型商业银行不良贷款处置建议.docx
银行不良资产处置面临的困难问题及意见建议
银行不良资产处置面临的困难问题及意见建议一、不良贷款处置方式偏少，处置受偿率低、处置效率低。
一是目前银行业机构能够采取的处置措施主要包括现金清收、诉讼保全、批量转让、呆账核销、重组转化等，其中以诉讼保全、批量转让、呆账核销手段居多，但银行业机构面临诉讼时间长、转让渠道少、转让受偿率低等困难；二是在不良资产处置过程中，普遍缺乏相对公正客观的第三方评估机构，对不良资产的价格评估难以达成一致意见，影响了处置效率。
建议：创新不良资产清收处置的新方法、新途径。
一是在坚持传统处置手段的基础上，积极拓展专业化、多样化的处置方式，综合运用资产置换、并购重组、以资抵债、减免表外息以及某些投资银行手段，提高处置的成功率；二是建议政府出面组建商业银行不良资产交易平台，通过集中竞价公开买卖等方式，实现真正意义上的不良资产市场化运作;三是积极拓展不良资产清收处置的新途径，对清收处置工作中的某些环节如市场评估、市场定价以及抵押押品管理等方面外包给中介机构或组建商业银行自身的专门机构，实现专业化清收。
二、不良处置过程中限制性因素多、处置周期长、处置税费用高，处置难度大。
目前处置方式中现金清收乏力，效果不明显，多依赖于诉讼清收，司法诉讼环节较多，处置执行工作漫长，诉讼程序较为繁杂，司法处置过程过长，诉讼清收成本较高，且诉讼费、保全费等需要立案人预付，经常出现“赢了官司输了钱”的现象。
以资抵债方式处置不良贷款后续资产处置难，主要是通过法院裁定进行抵债，但在后期抵债资产处置变现过程中，仍会遇到流拍、资产清场难等困难，导致原价格很难变现。
以物抵债产生产权人变更时，均需缴纳过户费用，各项费用汇总占比不低于10%，过户税费成本过高，加大了抵债资产处置难度。
建议：开辟绿色通道工作机制，优化政策顶层设计。
针对经济下行时期金融机构贷款违约率不断上升、银行诉讼案件大幅增加的现实，建议执法部门对银行纠纷案设立绿色通道，加快法律诉讼、审判、执行等环节的工作进程，优化诉讼、执行及相关流程，协调相关部门，在资产评估、过户等执行环节上减轻银行及企业负担，提升案件中可执行资产的尽快处置。
不良贷款防控措施及建议
不良贷款防控措施及建议贷款能够解决当下人们的经济需求，但贷款所带来的问题也不能让人忽视。
相信我们现在也有看到过很多由于贷款而引发的各种严重问题的新闻，而学生由于贷款走上不归路的事件更是频繁发生。
所以，不良贷款防控措施及请有哪些？以下由我为您一一解答，希望能够对您有所帮助。
一、不良贷款防控措施及请1、明晰产权关系，完善法人治理结构2、完善制度，狠抓落实。
3、建立贷款责任追究制，合理处置抵贷资产，积极活化不良资产。
4、营造良好的信用环境。
5、加大依法收贷力度，切实维护信用社的合法权益。
6、成立不良资产集中经营管理机构。
7、鼓励创新，开拓市场，加大市场营销。
二、不良贷款成因分析从我国情况来看，呆账准备金制度建立太晚且提取比例过低，致使积累下的不良贷款得不到及时冲销。
此外，我们还需注意到当前转轨时期出现的一些新的微观的元素。
1、资本市场约束力大。
我国资本市场的发育不成熟，机构投资者数量少、规模小，吸纳不良贷款的能力有限，严重限制了我国资产证券化的发展。
2、金融生态环境不佳。
有关的政策法规不完善，制度建设滞后，信用环境欠缺，经营者与银行利益相关性不足。
3、不良贷款的突发性强，集中度高。
一些资质状况很好的企业或上市公司由于多元化经营，过快扩张、不仅原本的主营业务越来越不突出，盈利能力下降，而且新拓展的业务不能达到预期的目标，出现亏损。
三、不良贷款如何处置1、推进商业银行产权分置改革2、完善商业银行内部控制机制3、政府完善法制建设和改善社会信用环境4、银行成立专门机构或指定专人催收5、加强社会信用惩罚机制以上就是由我整理收集的关于不良贷款防控措施及请的相关内容。
不良的贷款形式是不利于社会的发展的，而良好贷款的环境需要我们公民和各相关机构的共同维护。
了解不良贷款的防控措施能够有效地减少自己贷款时带来的诸多麻烦。
另外，在贷款时也一定要谨慎选择贷款平台，避免被欺骗，从而导致更严重的后果发生。
如果您还有其他问题，欢迎学习法律。
清收不良贷款措施及建议
清收不良贷款措施及建议清收不良贷款是银行和金融机构面临的一个重要问题，对于保护金融机构的健康发展和维护金融市场的稳定，采取合适的清收措施至关重要。
下面将列举10个清收不良贷款的措施及建议。
1. 完善风险评估体系：建立科学、完善的风险评估体系，对贷款项目进行准确的风险评估。
通过评估，可以提前发现潜在的不良贷款，及时采取措施防范风险。
2. 强化贷款审查和审批程序：加强贷款审查和审批程序，严格把关贷款发放的条件和程序，避免将高风险贷款发放给不具备还款能力的借款人。
3. 加强催收管理：建立健全催收管理制度，加强对不良贷款的催收工作。
采取有效的催收手段，如电话催收、上门催收等，争取尽快回收资金。
4. 与第三方机构合作：寻求与专业清收机构合作，将清收工作外包给专业机构进行处理。
这样可以提高清收效率，减少金融机构的人力和物力成本。
5. 采取法律手段：对于不良贷款借款人，可以采取法律手段追讨债务。
通过法律途径，可以强制借款人偿还债务，维护金融机构的合法权益。
6. 资产转让：将不良贷款转让给其他金融机构或投资者，通过出售不良贷款来回收资金。
这样可以减少金融机构的不良资产规模，降低风险。
7. 提供债务重组方案：对于有还款意愿但暂时无力偿还的借款人，可以提供债务重组方案。
通过重新安排还款计划和利率，帮助借款人渡过难关，减少不良贷款发生。
8. 开展债务清理：建立债务清理机制，对于无法偿还的不良贷款进行核销或减免。
这样可以及时清理不良贷款，减少金融机构的资产损失。
9. 加强风险防范：加强风险防范意识，提高贷款发放的审慎性和风险控制能力。
通过加强内部控制和监管，减少不良贷款的发生。
10. 宣传教育借款人：通过宣传教育，提高借款人的信用意识和还款意识。
加强对借款人的教育和引导，引导他们合理使用贷款，按时还款。
通过以上措施和建议，可以有效清收不良贷款，保护金融机构的利益，促进金融市场的健康发展。
同时，也能提高贷款市场的风险防范和管理水平，降低金融风险的发生。
商行不良贷款的处置方法
商行不良贷款的处置方法不良贷款是指借款人不能按照合同约定的还款条件和期限按时偿还贷款本金和利息，已经发生违约行为，以及虽然没有违约，但其自身还款能力明显不足以偿还贷款本金和利息的贷款。
商行面临不良贷款时，需要采取有效的处置方法，使得贷款风险得到控制，保证自身的经营利润和资产的安全。
下面将介绍几种常见的不良贷款处置方法：1.还款协商：商行可以与借款人进行还款协商，通过调整还款计划、延期还款、降低利率等方式，帮助借款人解决还款困难，尽可能地实现债权回收。
2.债务重组：对于确实存在还款困难且有一定还款能力的借款人，商行可以进行债务重组，通过减免一部分债务、延长还款期限等方式，减轻借款人的还款压力，提高债权回收的可能性。
3.债权转让：商行可以将不良贷款债权转让给专门的资产管理公司（AMC），通过出售债权获得一部分回款，转移不良贷款的风险，同时也减少了商行的管理成本。
AMC可以通过多种方式来追讨债权，如向借款人发起诉讼、拍卖抵押物等。
4.处置抵押物：对于存在抵押物的不良贷款，商行可以依法处置抵押物，通过拍卖、变卖等方式变现，以获得回款。
如果抵押物价值无法全额覆盖债务，商行则需要寻找其他追偿手段，如追加担保人、起诉借款人等。
5.银团贷款转手：对于大额银团贷款中的不良贷款，商行可以将自己所持有的一部分贷款转让给其他银行或金融机构，以分散风险和减少损失。
这需要商行与其他银行进行谈判，达成转让债权的协议。
6.外包和委外：商行可以将不良贷款的催收和追偿工作外包给专业的催收公司，以提高追偿效率和成本控制。
也可以将不良贷款委托给委外机构，由其负责管理和处置，减轻商行的压力和负担。
7.处理破产和清算：对于那些无法通过其他方式处置的不良贷款，商行需要根据法律程序对借款人进行破产和清算处理。
这需要商行与相关部门合作，确保债务能够尽快清偿，并争取尽可能大的债权回收。
无论采用何种处置方法，商行都应该注重风险控制和合规管理，遵守相关法律法规，在处置过程中保护自身的合法权益，最大限度地回收不良贷款。
不良贷款清收的建议措施
不良贷款清收的建议措施
不良贷款清收是银行和金融机构面临的一个重要问题，如何采取有效的措施进行清收是关键。
下面是我对不良贷款清收的建议措施：
1. 建立完善的不良贷款管理制度：建立科学、规范的不良贷款管理制度，明确不良贷款的定义、分类和计提准备金的标准，确保不良贷款的及时识别和有效处置。
2. 提升不良贷款风险评估能力：加强对贷款申请人的风险评估，通过评估贷款申请人的信用状况、还款能力等因素，减少不良贷款的风险。
3. 加强不良贷款的追偿能力：建立专业化的不良贷款追偿团队，加强对不良贷款违约行为的调查和取证工作，确保追偿程序的合法性和有效性。
4. 采取多种方式进行不良贷款清收：除了法律程序外，可以采取其他方式进行不良贷款的清收，如与债务人进行协商、委托第三方机构进行清收等。
5. 引入资产管理公司：将不良贷款转让给专业的资产管理公司，由其负责清收，减轻银行和金融机构的不良贷款压力。
6. 加强对不良贷款的监督和管理：建立健全的风险监测与预警机制，加强对不良贷款的监督和管理，及时发现和处置不良贷款，防范不
良贷款风险的扩散。
7. 健全法律法规和政策支持：加强对不良贷款清收的法律法规和政策支持，提高清收效率和效果。
8. 强化内外部合作：加强与相关部门的合作，共同推进不良贷款的清收工作，提高清收效果。
9. 加强对债务人的教育和引导：通过开展债务人教育和引导活动，提高债务人的还款意识和还款能力，减少不良贷款的发生。
10. 加强技术支持：引入先进的技术手段，如大数据、人工智能等，提高不良贷款的识别和清收效率。
以上是我对不良贷款清收的建议措施，希望能对解决不良贷款问题有所帮助。
国有商行不良贷款化解对策论文
国有商行不良贷款化解对策论文随着经济的不断发展，国有商行在国民经济中扮演着越来越重要的角色。
然而，随着金融市场的不断变革和金融风险的增加，国有商行不良贷款问题也逐渐突显。
不良贷款问题严重影响了国有商行的发展和金融市场的稳定，必须采取一系列的措施来化解不良贷款问题。
一、完善不良贷款风险管理制度国有商行应该建立完善的不良贷款风险管理制度。
该制度应该包括风险管理的各个方面，如对客户的信用评级、贷款审批、追收不良贷款等。
对于海外的不良贷款，也应该建立一套相对应的管理系统，确保海外投资的贷款流程和管理规范一致。
二、加强风险管理团队的建设国有商行应该加强风险管理团队的建设。
该团队应该具备专业知识和实际操作经验，能够及时发现各种风险并制定相应的预警机制和应对措施。
同时，管理团队也应该注重团队建设和员工培训，提高团队的整体水平和专业素质。
三、加强内控体系建设国有商行应该加强内控体系建设，从内部控制和风险管理两个方面入手。
应建立健全的内部审计机制和风险管理机制，确保不良贷款的发现和处理及时、有效。
同时，还应强化内部控制和风险管理的监督和评估，确保系统运行的透明性和有效性。
四、优化贷款结构和投资结构国有商行应优化贷款结构和投资结构，降低贷款风险和投资风险。
应注重信贷业务的分类管理、合理控制贷款规模和贷款利率；同时，还应增加投资品种，提升资产质量，避免将资金全部投入同一领域，进一步降低投资风险。
五、加强对客户的信用管理国有商行应加强对客户的信用管理，建立完善的客户信息库，及时了解和掌握客户的资信情况。
对于不良客户，应增加审核通过的难度，严格控制贷款资金的流向，及时对借款人进行追收。
同时，还应积极探索与客户合作、资产处置等方式，促进贷款资金的回流。
六、优化流程和银行业务国有商行应优化业务流程，提高业务效率和质量。
应建立智能化管理系统和应用人工智能技术，提高数据管理精度和处理速度，将管理工作更多地依托于数字化和智能化技术，降低人工操作难度和错误率。
清收不良贷款措施及建议
清收不良贷款措施及建议一、清收不良贷款的措施及建议随着金融业的发展和经济环境的变化，不良贷款成为银行业面临的一个重要问题。
清收不良贷款是银行业维护金融稳定的重要举措，以下是一些清收不良贷款的措施及建议。
1. 建立完善的风险识别机制银行应该建立起完善的风险识别机制，通过建立客户信用评估体系，加强对贷款项目的审查和评估，及时发现和预测潜在风险。
同时，银行还应定期对不良贷款进行风险评估，确保风险的及时识别和处理。
2. 加强债务人的监督管理银行在发放贷款时应加强对债务人的监督管理，建立健全的贷后管理制度。
这包括加强对借款人的还款能力和还款意愿的评估，定期进行还款情况的跟踪和监管，及时发现还款问题并采取相应措施。
3. 完善法律法规和政策支持政府应完善相关的法律法规和政策支持，对银行清收不良贷款提供必要的支持和保障。
这包括建立健全的法律程序，加强对债务人的法律追索权利，并提供相应的法律援助和监督。
4. 加强资产管理和处置能力银行应加强资产管理和处置能力的建设，建立起专业的清收团队。
这包括培养和引进专业人才，提升清收能力和效率，制定合理的处置方案，并通过拍卖、转让等方式尽快处置不良贷款。
5. 引入第三方机构参与清收银行可以引入第三方机构参与不良贷款的清收工作。
这些第三方机构可以提供专业的清收服务，通过多方合作，提高不良贷款的清收率和回收率。
6. 加强与债务人的沟通和协商银行应加强与债务人的沟通和协商，寻求双赢的解决方案。
这包括与债务人进行面对面的沟通，了解其实际情况，帮助其解决还款问题，避免不良贷款的进一步恶化。
7. 鼓励债务人主动还款银行可以通过一些措施鼓励债务人主动还款。
这包括提供优惠政策，如减免利息、延长还款期限等，帮助债务人缓解还款压力，增加其还款意愿。
8. 加强风险分散和防范措施银行在发放贷款时应加强风险分散和防范措施。
这包括合理控制贷款规模，加强对不同行业和地区的贷款分布的监控，降低风险集中度，防止不良贷款的扩散和蔓延。
商业银行如何处理不良贷款
商业银行如何处理不良贷款在商业银行运营中，不良贷款是一项严峻的问题。
不良贷款不仅会对银行的财务状况造成影响，还可能对整个金融体系带来负面影响。
因此，商业银行需要采取适当的措施来处理不良贷款，以确保银行的健康发展和金融市场的稳定。
一、加强风险管理商业银行应该建立健全的风险管理体系，包括风险评估、风险控制和风险监测等方面。
银行需要设定合理的贷款政策和审批流程，确保贷款的可持续性和偿还能力。
此外，商业银行还需要加强对借款人的尽职调查，了解其还款能力和还款意愿，以减少不良贷款的风险。
二、提高贷款审批标准商业银行在贷款审批过程中应加强审核，提高审批标准，严格筛选借款人。
银行可以通过设置更苛刻的贷款条件、提高贷款利率或要求更高的担保措施等方式，减少风险较高的贷款。
此外，商业银行还应加强内部沟通与协作，确保贷款审批流程的公正性和严谨性。
三、建立完善的风险防控机制商业银行应建立完善的风险防控机制，及时发现和应对不良贷款风险。
银行可以通过定期检查和评估贷款资产质量，识别潜在的不良贷款。
一旦发现不良贷款，银行应及时采取措施，如设立风险准备金、加强逾期贷款催收与追偿等，以便最大程度地减少不良贷款带来的损失。
四、加强催收与清收工作商业银行需要加强对逾期贷款的催收与清收工作，以尽快收回欠款并减少不良贷款。
银行可以采取多种手段，如电话催收、上门催收、司法诉讼等，强化借款人的还款意识。
同时，银行还可以与专业的清收机构合作，以加速清收工作的进展，降低不良贷款风险。
五、加强内部控制与管理商业银行需要加强内部控制与管理，防止贷款审批过程中的腐败行为和不当操作。
银行应设立专门的贷款审查部门，加强内部审计与风险管理，确保贷款业务的规范性和透明度。
此外，银行还应加强员工培训，提高员工的风险意识和专业水平，减少贷款操作中的错误和违规行为。
六、积极开展经营创新为了降低不良贷款风险，商业银行可以积极开展经营创新，寻找新的盈利模式和业务领域。
通过拓展贷款市场，开发新的产品和服务，商业银行可以降低对不良贷款的依赖程度，提高盈利能力，从而更好地应对不良贷款带来的挑战。
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大型商业银行不良贷款处置建议
一、不良贷款处置的特征
当前，国有商业银行不良贷款持续暴露，不良贷款余额增加；不良贷款率增加，资产质量面临下行压力。
大型国有商业银行不良贷款处置主要特点：（一）处置总量快速增长。
五家大型商业银行处置不良贷款的金额逐年增加，形势严峻。
（二）处置方式日趋多元。
五家大型商业银行处置不良贷款的传统方式主要有现金清收、转化盘活、以物抵债、呆账核销等，20XX 年开始采用批量转让不良资产，处置金额逐年增大；20XX年首次引入证券化，20XX年，批量转让成为不良贷款处置主要模式。
（三）处置成本高昂。
五家大型商业银行贷款核销（含批转核销）消耗了同等规模的拨备或利润。
除批量转让和贷款减免外，贷款核销后虽然仍可按照“账销案存”原则继续追索，但实践中能够继续收回的比例很低。
（四）处置压力持续加大。
当前贷款劣变仍处于集中爆发期，不良贷款前清后溢问题突出。
五家大型商业银行逾期贷款保持高位，特别是逾期90天以上贷款中尚未纳入不良的部分，存在隐性不良问题。
（五）处置难度不断增加。
不良贷款新暴露增多的同时，还呈现金额大、品种多、情况复杂的特点。
过去的不良贷款主要以流动资金贷款居多，而新增不良贷款的授信品种呈现多样化，增加处置难度。
同时，单个不良客户与存量客户、本区域其他企业的交叉违约风险在上升，涉诉、涉保、涉集资增多，复杂性不断增加。
二、不良贷款处置存在的难点
（一）司法清收仍面临执行难。
从统计数据来看，目前银行业金融机构诉讼案件无论对公还是对私、无论是诉讼数量还是诉讼标的金额，都达到历史高值。
且随着不良清收的深入开展，诉讼案件数量以及金额的上升趋势在短期内难以改变。
司法清收主要面临四方面困难：一是执行时间较长，执行效率偏低。
执行难、执行效率低下是目前银行债权司法追偿所面临的最大问题。
据五行反馈，一般情况下案件经3至6个月能够审结，案件执行需一年以上，案情复杂的，执行均需两年甚至更长时间。
二是抵押物优先受偿权与法院“首封处置权”协调不畅。
法院首封处置权与债权人行使优先受偿债权冲突问题曾长期困扰银行业，20XX年4月《最高人民法院关于首先查封法院与优先债权执行法院处分查封财产有关问题的批复》发布执行后，部分债权人采取超标的查封、拖延处置时间等方法，使首封成为了无财产抵押优先权的债权人对抗抵押权人优先权的一种方法。
特别是在抵押财产价值与优先权价值基本持平的情况下，首封债权人及首封法院处置积极性不足，拖延处置的情形更加严重。
三是住房抵押贷款处置难。
根据《最高人民法院关于人民法院办理执行异议和复议案件若干问题的规定》规定，申请执行人参照当地房屋租赁市场平均租金标准从被执行房屋的变价款中扣除五至八年租金的，被执行人名下的唯一住房可以执行，但在实际操作中仍面临被执行人家人的强力阻挠，强制腾空存在难度，易于引发激烈冲突。
法院多考虑社会维稳，往往以司法执行有障碍，拖延执行。
四是信用卡处置立案难。
银行处置信用卡不良，
公安立案证明是要件，且立案时间要满足1年以上才符合核销条件。
由于信用卡逾期户数众多，单户金额较小或办案难度较大，公安部门出于结案率、本身警务资源的考虑一般不予立案，使得银行无法处置。
银行以涉嫌信用卡诈骗报案，部分公安部门要求银行提供持卡人签收的上门催收通知书或催收信函作为有效催收的凭证，但部分持卡人已失联，银行无法取得要求的报案材料，因此无法立案。
（二）不良贷款现金清收持续降低。
随着国内经济增速放缓，企业经营承压，特别是XXX省产业结构调整力度加大，治污政策下企业限产或停产增多，造成行业分化，企业盈利能力下降、资金链紧张，现金清偿能力下降。
对于涉诉不良贷款，由于法院诉讼、执行环节较多，加之不良贷款诉讼案件近年较为集中，案件结案率和执结率较低，导致银行诉讼现金清收效果不佳。
在以上因素作用下，五行现金清收率下降。
（三）不良贷款重组难。
目前，经济形势仍复杂严峻，陷入困境的企业往往已经不具有重整、并购价值，有实力的企业缺少投资意愿，新借款人承接债务、企业间并购等重组化解风险成功的案例很少。
很多企业的财务困难并非暂时的，银行采取的重新约期、展期、再融资等重组方式，只能延缓风险暴露，二次爆发的可能性很高。
（四）批量转让不良贷款受偿率下降。
受当前经济持续低位运行和市场因素影响，不良贷款包竞价呈现买方市场特点，各资产管理公司对银行转让的不良贷款观望情绪较浓，加之前期已积累了一定的资产，打包转让市场需求不足，变现进展缓慢。
资产管理公司面临加速
处置的压力，买包意愿和热情持续降低，竞价过程中压价力度较大，直接制约了资产包的成交及受偿，造成整体受偿率下降。
（五）核销处置时间过长。
按照财政部《金融企业呆账贷款核销管理办法》规定，提供确凿证据，严肃追究责任均作为核销的必要条件，但两者的取得均耗时很长，严重影响核销处置进度。
一是取得核销相关法律要件耗时长。
近年来，银行多采用诉讼清收不良贷款，由于各级法院积存大量案件需要审理，有的债务人或下落不明，或涉嫌民间借贷，刑事案件和民事案件相交叉，诉讼审理进展十分缓慢；执行阶段，对被执行人的房产、土地、车辆、存款以及工商登记等的查询和执行均要花费很长时间。
法院如依法达到穷尽执行的标准更加漫长，致使核销相关法律要件的取得耗时较长。
二是核销与处理责任人挂钩拖延核销进度。
核销前需对贷款形成不良及贷款损失进行责任认定和处理，涉及当事人有主观责任的，往往存在抵触情绪，耗时较长，大大延误了核销处置速度。
三、解决建议
（一）完善有关法律制度，以利于快速处置不良贷款。
一是对抵押物优先受偿权予以合理保护，更有效地协调优先受偿权与首封处置权问题，提高执行效率。
二是地方政F加强对保障性住房的管理。
对于涉诉房贷的居民住房，在有关部门评估后，由社会保障部门安置，保证银行不良贷款的顺利处置。
三是对于非大额信用卡透支，建议财政部同意银行批量自主核销，无需上报核准。
（二）政F采取措施，提高清收效果。
一是加大对银行业通过法。