互联网基金营销初探——以“余额宝”为例分析
基于互联网金融背景下基金市场发展分析——以“余额宝”为例
Financial View | 金融视线MODERN BUSINESS现代商业82基于互联网金融背景下基金市场发展分析——以“余额宝”为例张玲璇吉林师范大学 吉林长春 130000信息时代到来我国形成了相当规模的互联网金融，对于原有基金市场造成巨大冲击，以余额宝为代表的基金组织可以被视为“理性基金人”，能够将以淘宝电商支付宝客户闲散资金吸入到余额宝基金组织当中，并具有银行活期储蓄流动性以及相对较高的稳定性特征，让平台获得最大收益[1]。
在这一过程中，互联网金融、互联网平台等都在其中扮演了重要角色，而余额宝基金组织也借此改革形成长效发展态势。
故此，以“余额宝”为例分析互联网金融背景下基金市场发展是十分必要的。
一、基于互联网金融背景下“余额宝”产生及其基金市场发展影响2013年为互联网金融市场发展伊始之年，基金市场在互联网金融背景下动作明显，并于2014年2月推出余额宝，一跃成为全球第三大货币基金组织。
经过近五年的发展，余额宝更是成为全球基金翘楚，依托阿里电商体系运行十分稳定，融资规模巨大。
互联网金融市场本质上是体现了“惠普金融”这一目标，并由此实现互联网金融服务精神。
从以往金融发展来看，低收入者很难参与到金融市场当中，而以余额宝为代表的基金市场则将低收入人群同样纳入金融市场当中，并为其提供金融服务。
互联网金融市场发展已经成为定势，基金市场必然抓住机遇实行业发展与金融服务水平的双项提升。
此外，余额宝相比于传统基金组织的明显优势之处就在于能够随时随地的将钱赎回，并且立即就可以将其应用于网购，满足人们的日常消费需求。
一般客户在非购物时间段，可以将掌握资金存入到余额宝当中，在购物时间段再转出。
在这一时间段过程中，支付宝将大量沉淀资金充分利用，并存入到指定增值通道——余额宝当中，让双方都获取一定的利益。
与此同时，余额宝的出现并没有影响支付宝原有支付功能，客户依然享有资金的即刻使用权。
二、基金组织的结构改革和市场分析(一)中间层对于基金市场发展作用在市场运行过程中，谈判成本、收集信息成本都是影响市场运效率的重要因素，甚至会因为买方、卖方市场不对称出现信息不对等的现象。
案例分析余额宝
案例分析余额宝余额宝是阿里巴巴集团旗下的一款金融产品，自2013年6月推出以来，短时间内就成为了中国乃至全球最大的货币市场基金。
余额宝的成功得益于其独特的金融创新和用户体验，为投资者提供了一种便捷、高效、低门槛的投资方式。
余额宝的产品设计核心在于将货币市场基金与支付宝账户绑定，使投资者可以直接在支付宝账户上进行投资操作，无需额外开设其他账户或进行繁琐的开户流程。
这种产品设计大大简化了投资流程，提高了用户体验。
余额宝的收益率一度超过了传统银行储蓄利率，吸引了大量投资者。
其收益性能主要得益于其资产配置主要集中在短期债券等高收益低风险资产上，同时借助阿里巴巴集团强大的资源整合能力，实现规模经济，进一步降低了运营成本。
余额宝的另一个创新之处在于其流动性管理。
投资者可以随时将余额宝中的资金转出并用于消费支付，无需等待资金到账，为投资者提供了极大的便利。
这种流动性管理方式在保证资金安全的同时，满足了投资者的日常支付需求。
余额宝的营销策略也值得一提。
通过与支付宝、淘宝等阿里巴巴集团的生态系统内的其他产品进行联动，以及通过推出节假日高收益等优惠活动，吸引大量用户使用余额宝进行理财。
余额宝还通过社交媒体等线上渠道积极开展品牌推广活动，提高了用户粘性和忠诚度。
余额宝的成功案例表明，金融创新在产品设计、收益性能、流动性管理和营销策略等方面的重要性。
通过不断挖掘用户需求，优化产品设计，提高收益性能，加强流动性管理，以及制定有效的营销策略，余额宝成功地吸引了大量用户并实现了快速发展。
这为其他金融机构和互联网公司开展金融创新提供了有益的借鉴和启示。
用户体验是金融创新的关键。
通过简化操作流程、提高服务效率等方式，满足用户的实际需求，可以提高用户的满意度和忠诚度。
利用互联网技术优化金融产品和服务是未来的发展趋势。
通过大数据、云计算等技术的应用，可以进一步提高数据处理能力和风险管理水平，实现更加精细化的运营管理。
跨界合作是推动金融创新的重要途径。
互联网金融理财产品对银行业的影响——以余额宝为例
[标签:标题]篇一：以余额宝为例探究互联网金融对传统银行业的影响及启示【摘要】余额宝自2013年6月上线以来，大获成功，各电商巨头纷纷效仿，掀起了互联网理财产品的热浪，因此，余额宝也就成了互联网金融的代名词。
本文就余额宝这一增值模式的介绍，随后对我国传统银行业与余额宝进行优劣对比，最后对余额宝会对我国银行业造成的影响做分析并提出对我国银行业的启示。
【关键词】余额宝传统银行互联网金融一、引言微软创始人比尔.盖茨曾预言，21世纪传统银行业将成为一群灭绝的恐龙。
自互联网金融以排山倒海之势袭向传统银行，银行的最大的竞争就不再是银行业，而是阿里巴巴等现代科技企业。
2013年6月份，支付宝正式退出了一种全新的理财模式――余额宝，其根本在于利用客户存在其内的资金购买基金实现增值，一方面实现了一种全新的理财模式，另一方面又解决了支付宝余额没有利息的问题。
二、余额宝概况余额宝是支付宝推出的余额增值服务，把钱转入余额宝中就可获得一定的收益，实际上是购买了一款由天弘基金提供的名为增利宝的货币基金。
增利宝是首只互联网基金，专为支付宝定制，兼具理财与消费，一键开户，1元起购，实现了真正T+0支付。
用户转入余额宝的资金，即购买了增利宝货币基金，并享有货币基金的投资收益。
余额宝内的资金还能随时用于网购消费和转账。
余额宝的第三季度的销售成绩，其基金规模就超过556亿，用户数突破1300万，一跃成为国内规模最大的单只基金。
三、余额宝传统银行业的优劣势比较（一）余额宝的优势。
1.收益高。
余额宝相对于传统银行活期存款的优势在于它有着较高的收益水平，原因是其资金用于购买基金，而基金的收益率高于银行活期存款收益率。
2.流动性强。
余额宝相对于定期存款的优势在于流动性强，跟一般“钱生钱”的理财服务相比，余额宝不仅能够提供高收益，还全面支持网购消费、支付宝转账等几乎所有的支付宝功能，这意味着资金在余额宝中一方面在时刻保持增值，另一方面又能随时用于消费。
基于商业模式视角的互联网金融创新研究以余额宝为例
针对互联网金融模式下的风险，应采取以下防范措施：
一、加强信息安全风险防范。余额宝应加大对信息安全的投入，提高系统的 安全性和稳定性，防止黑客攻击和信息泄露事件的发生。同时，应加强内部管理， 规范员工操作流程，确保用户信息的安全。
二、合理控制市场风险。余额宝应市场动态，及时调整投资策略，避免因市 场波动而给用户带来损失。此外，余额宝还应加强风险管理和内部控制，确保业 务的稳健发展。
产品特点
1、产品设计：余额宝操作简单，只需通过支付宝账户充值、提现和转账等 操作，就可以实现资金的快速流动和增值。同时，余额宝还支持多种货币基金的 投资，为用户提供了更多的选择。
2、风险控制：余额宝以风险控制为核心，通过大数据和云计算等技术手段， 对资金流动进行实时监控，确保用户资金的安全。
3、客户体验：余额宝以用户为中心，不断优化客户体验。例如，它支持24 小时随时转入转出，且转入转出零手续费。此外，余额宝还提供了丰富的理财知 识和专业的投资顾问，帮助用户更好地管理自己的财富。
总之，互联网金融模式下的风险不容忽视。以余额宝为例，只有加强信息安 全风险的防范、合理控制市场风险、完善运营风险管理以及合规经营以降低法律 风险等措施，才能更好地保障用户的合法权益。对于其他互联网金融企业而言， 也应根据自身特点采取相应的防范措施，共同推动互联网金融行业的健康发展。
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可能导致企业无法正常运营或破产；四是法律风险，互联网金融领域的监管 政策尚不完善，部分业务可能存在法律风险。
以余额宝为例，作为一款互联网理财产品，它存在着以上所述的风险。其中， 信息安全风险尤为重要。近年来，随着互联网技术的不断发展，各种网络诈骗和 信息泄露事件频繁发生，给用户的信息安全带来严重威胁。因此，加强信息安全 风险的防范是余额宝亟待解决的问题。
互联网货币基金问题的法律研究——以余额宝为例
互联网货币基金问题的法律研究——以余额宝为例摘要：近年来，随着互联网经济的不断开展，互联网金融理财应运而生，但公众对其认知程度却不深。
自2004年6月阿里巴巴集团第三方支付平台支付宝与天弘基金联合推出“余额宝〞后，倍受追捧，但同时也饱受争议。
它在给公众带来收益的同时，也引发不少法律问题。
笔者针对以余额宝为代表的互联网货币基金引发的问题及相应的制度完善措施展开探讨与研究。
关键词：互联网货币基金；余额宝；法律问题；制度完善一、互联网货币基金的根本理解1.互联网货币基金的概念货币基金，是聚集社会闲散资金，由基金管理人运作，基金托管人保管资金的一种开放式基金，专门投向风险小的货币市场工具，区别于其他类型的开放式基金，具有高平安性、高流动性、稳定收益性，具有“准储蓄〞的特征。
而互联网货币基金本质上还是货币基金，只不过其是通过互联网这个大型平台上销售给公众。
2.余额宝的特性〔1〕概念。
余额宝是阿里巴巴旗下的支付宝与天弘基金公司联合推出的一项增值效劳，余额宝用户将闲散资金转入余额宝内，可以随时用于余额宝消费、付款等支出。
本质上来说，就是天弘基金公司推出的“增利宝〞货币基金理财产品。
〔2〕优势特点。
①与传统的货币基金相比，余额宝的本钱及购置门槛较低。
余额宝通过互联网平台面向广阔用户，不受时间、空间限制，运营本钱比传统理财基金低很多。
并且，传统的理财产品普遍存在较高的购置限制，而余额宝却根本没有设置购置限制，一元即可认购的低门槛，受到了广阔群众的追捧。
很多普通民众并不是非常富裕，手头资金并不是很多，但却又想将其利用起来获得收益，余额宝无疑是一个非常好的选择。
②余额宝的操作流程简单便捷，流动性较强。
余额宝与天弘基金公司通过系统对接自动为用户完成开户、购置等过程。
余额宝将购置货币基金的程序简化，使其通过网络平台销售，并且“当天到账、当天赎回〞，甚至可以“实时到账〞。
此外，余额宝还可以和支付宝一样，可直接用于网络购物等。
互联网基金营销初探——以“余额宝”为例分析
互联网基金营销初探——以“余额宝”为例分析作者：史晓璐来源：《现代经济信息》 2017年第16期互联网基金营销初探——以“余额宝”为例分析史晓璐苏州大学摘要：本文以天弘增利宝即余额宝为案例，分析其营销方案、营销成果及其成功因素，而随着与之相似的互联网基金的推广，这种时代的产品日益暴露出了相应的弊端，而解决这些问题成为了一个必然。
关键词：互联网基金；余额宝；营销中图分类号：F830???文献识别码：A???文章编号：1001-828X(2017)024-0-01一、互联网基金及其营销发展现状进入20世纪90年代以来，互联网的迅速发展引发了金融业的变革，互联网基金正是在这种大环境下产生，因为互联网的普及和民众理财意识的增强，互联网基金的潜在市场日渐扩大从而成为一个庞大而快速发展的业务。
近年来，互联网基金呈现出以下特点：(一)互联网基金销售水平稳步提升。
在互联网基金上线元年，我国的互联网基金营销水平为46.5%，资料显示，截至2017年提高至64.7%。
(二)基金代销成本较大。
由于银行等代销成本过大，许多互联网平台较少的和银行合作转向基金公司，采取补贴和高密度等推广手段，将所有优势资源都集中到这一家或几家基金公司的产品上。
(三)互联网基金合作伙伴缓慢增多。
基金公司的合作伙伴由第三方支付平台拓展到了托管券商、代销银行、系统开发商以及托管银行等。
(四)独立互联网基金销售机构仍未实现盈利。
二、天弘基金“余额宝”营销案例分析为摆脱银行较高比例的佣金，基金公司纷纷将其产品投掷于第三方支付平台展开合作以营销，据资料显示，2014年用户投资基金常用的渠道中，第三方支付平台以22.4%的比例在网上银行、基金或保险公司官网等渠道中占据第一名，而天弘基金“余额宝”最广为人知。
(一)营销方案及特点天弘增利宝是天弘基金和阿里巴巴合作的一项具有转账、储蓄、增值、理财等功能于一体的货币基金产品，具有以下特点：1.购买门槛低。
余额宝即支付宝的客户将限定数额的资金转入余额宝时便相当于购买了这种基金产品，且无资金限额，同时也没有附带限制条件，这使得其客户群体迅速扩大。
余额宝的营销策略 ——网络营销范文精简版
余额宝的营销策略——网络营销余额宝的营销策略——网络营销引言1. 用户教育和知识普及余额宝通过网络营销手段，不仅向用户介绍了产品的基本信息和特点，还注重对用户进行教育和知识普及。
在余额宝的官方网站和移动应用中，用户可以找到丰富的教育资源，包括如何理财、如何选择合适的投资产品等。
这些教育内容不仅帮助用户提升理财意识，还加深了用户对余额宝的了解和信任，从而增加他们使用余额宝的意愿。
2. 社交媒体运营余额宝还通过社交媒体平台开展网络营销活动，如微博、公众号等。
通过在社交媒体上发布相关内容，余额宝与用户形成了更直接、更互动的沟通渠道。
在这些平台上，余额宝不仅发布产品信息和推广活动，还分享金融知识和理财技巧，与用户进行互动交流。
这种交流不仅增加了用户的参与感，还提高了用户对余额宝品牌的认知和记忆度。
3. 活动策划与推广为了吸引更多用户参与和使用余额宝服务，该平台定期推出各类促销活动。
通过网络营销手段，余额宝能够将这些活动快速传递给目标用户。
例如，在公众号上推出“新人专享”活动，吸引新用户注册并获得额外利息。
余额宝还通过引流活动，将用户引导至其官方网站或App，进一步提高用户粘性和使用频率。
4. 数据分析与个性化推荐网络营销手段使得余额宝能够收集大量用户数据，并通过数据分析技术进行精准的个性化推荐。
根据用户的投资偏好和风险承受能力，余额宝可以智能推荐适合用户的理财产品，增加用户使用余额宝的积极性。
个性化推荐不仅提高了用户体验，也提升了用户对余额宝的满意度和忠诚度。
结论通过网络营销的策略和手段，余额宝成功地吸引了大量用户参与和使用其产品和服务。
用户教育和知识普及、社交媒体运营、活动策划与推广以及数据分析与个性化推荐，这些策略共同促进了余额宝的品牌影响力的提升。
随着网络营销技术的不断发展，余额宝还将继续探索和创新，不断提升用户体验，并进一步扩大其市场份额。
互联网金融对商业银行理财产品的冲击—以余额宝为例
互联网金融对商业银行理财产品的冲击—以余额宝为例随着互联网的快速发展和普及，互联网金融已经成为了今天金融行业中一股极具影响力的力量。
随着传统银行理财产品收益率的下降，互联网理财产品的利好和优秀收益率正在吸引越来越多的客户。
其中，余额宝作为阿里金融旗下的一款互联网理财产品，以其无限次提现、高额收益率的特点，引起了广泛关注，成为了互联网金融业界的一份子，也成为了与商业银行理财产品抢夺市场份额的一部分。
本文将从余额宝的出现和发展，以及它对商业银行理财产品造成的冲击这两个方面出发，对余额宝作一分析和探讨。
一、余额宝的出现和发展余额宝于2013年6月份推出，在推出之初并未引起大多数银行的重视，无独有偶，同一个月中，商业银行们在互联网上推出了不少理财产品，做出“集中反击”之势。
造成这样的情况原因主要是金融监管部门对互联网金融尚未明确措施，打击力度极小，因此各大银行在互联网上推出理财产品，各抒己见，随意发挥。
而在这个时期中，余额宝以它的高额收益率和足不出户的理财体验深受人们欢迎，也因此在市场上一炮而红。
事实上，以往的理财产品多半是由商业银行出资运作的，而余额宝则是由支付宝平台提供的“代理购买”模式推出；它接受用户的资金，而用户的资金和收益都由货币市场基金管理公司进行投资，从而实现对桥梁的功能和获得超额收益的效果。
在余额宝发展的历程中，它的收益率极高的特点得到了更多人的认可，其中，余额宝的高收益率和风险小是主要因素，同时，无限制的次数提现、无锁定周期等便利的体验也得到了广泛好评。
除此之外，余额宝在用户数量上的爆发性的增长也是不容忽视的。
根据阿里金融数据显示，截至2017年底，余额宝累计用户数突破5亿，其中交易人均金额在7万左右；再以2016年为例，余额宝总交易规模超过1.5万亿，获得月度排名第一的名次，仅在6月份这一个月份的交易规模超过了5800亿元，其份额已经超过了国内拥有最大客户群的民生银行月末理财余额2倍。
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互联网基金营销初探——以“余额宝”为例分析
作者：史晓璐
来源：《现代经济信息》 2017年第16期
互联网基金营销初探
——以“余额宝”为例分析
史晓璐苏州大学
摘要：本文以天弘增利宝即余额宝为案例，分析其营销方案、营销成果及其成功因素，而随着与之相似的互联网基金的推广，这种时代的产品日益暴露出了相应的弊端，而解决这些问题成为了一个必然。
关键词：互联网基金；余额宝；营销
中图分类号：F830???文献识别码：A???文章编号：1001-828X(2017)024-0-01
一、互联网基金及其营销发展现状
进入20世纪90年代以来，互联网的迅速发展引发了金融业的变革，互联网基金正是在这种大环境下产生，因为互联网的普及和民众理财意识的增强，互联网基金的潜在市场日渐扩大从而成为一个庞大而快速发展的业务。
近年来，互联网基金呈现出以下特点：
(一)互联网基金销售水平稳步提升。
在互联网基金上线元年，我国的互联网基金营销水平为46.5%，资料显示，截至2017年提高至64.7%。
(二)基金代销成本较大。
由于银行等代销成本过大，许多互联网平台较少的和银行合作转向基金公司，采取补贴和高密度等推广手段，将所有优势资源都集中到这一家或几家基金公司的产品上。
(三)互联网基金合作伙伴缓慢增多。
基金公司的合作伙伴由第三方支付平台拓展到了托管券商、代销银行、系统开发商以及托管银行等。
(四)独立互联网基金销售机构仍未实现盈利。
二、天弘基金“余额宝”营销案例分析
为摆脱银行较高比例的佣金，基金公司纷纷将其产品投掷于第三方支付平台展开合作以营销，据资料显示，2014年用户投资基金常用的渠道中，第三方支付平台以22.4%的比例在网上银行、基金或保险公司官网等渠道中占据第一名，而天弘基金“余额宝”最广为人知。
(一)营销方案及特点
天弘增利宝是天弘基金和阿里巴巴合作的一项具有转账、储蓄、增值、理财等功能于一体
的货币基金产品，具有以下特点：
1.购买门槛低。
余额宝即支付宝的客户将限定数额的资金转入余额宝时便相当于购买了这
种基金产品，且无资金限额，同时也没有附带限制条件，这使得其客户群体迅速扩大。
2.流动性高。
购买此种货币基金的客户将闲置资金转入余额宝时可随时转入转出，同时在
消费时也可直接通过支付宝平台使用其中余额进行消费，流动性相当于一种T+0模式的理财产品，高于其他货币基金。
3.客户目标明确。
天弘基金的目标客户群体瞄准拥有流动性资金同时还有理财需求的人群。
4.受众范围广。
它立足支付宝这样一个客户广阔的平台上拥有一个难以逾越的客户市场，
根据消费的惯性和粘性，其用户数量只增不减。
5.相对收益高。
余额宝利率不受央行基准利率限制，能够给客户远高于活期利率的收益率。
(二)营销成功原因分析
1.市场利率普遍低糜。
余额宝推出时金融市场处于低糜状态，银行利率普遍走低，而央行
采取的短期政策治标不治本，因此余额宝推出时响应市场需求，满足了居民收益率的要求。
2.居民储蓄需求提高。
随着经济的发展和居民的财富的不断上升，而活期存款利率较低，
各大金融机构的理财产品门槛高，且流动性无法满足居民消费的需要。
因此，天弘基金公司通
过这款产品汇集居民户们的闲散资金，用以一些低风险金融产品的投资，最后将所获收益分还
给投资者。
余额宝迎合了居民的投资流动性、收益性和安全性的需要，因此营销上取得了巨大
的成功。
3.支付宝沉淀资金成本过高。
如果没有余额宝，支付宝在2013年下半年的日沉淀资金峰值就会突破1000亿元，其监管成本、管理成本过高，影响了其利益走向。
三、互联网基金营销问题
基于余额宝的天弘基金的确在我国基金发展历程中具有里程碑式的意义，网络与金融业的
融合吸纳了大量资金，同时也为我国未来金融业的发展指引了方向。
随着互联网基金的普及，
由于其上线时间短，在运营商开发和用户使用中它的营销逐渐暴露出了一些问题。
(一)互联网基金的风险控制能力薄弱
余额宝这款基金产品和其他互联网基金一样，运行主要靠后台计算机，一旦后台计算机的
支持技术不足，那大规模客户的资金安全难以保障；同时一旦投资失败，那么与之连线的大规
模的客户的利益将受到攻击，这直接影响到了第三方支付平台的声誉。
(二)互联网基金营销的监管力度不够
余额宝监管脱离了货币基金监管的视线，同时不仅游离在基金销售监管范围之内，也未纳
入第三方支付机构的监管规则内。
而互联网金融下的互联网基金和互联网金融一样，具有跨地域、跨账户、跨机构的“三跨”特点，传统立法对此的约束力有限，监督和管理的难度很大，
因此互联网基金有时将出现不规范、不和谐的营销，其竞争秩序将会打乱。
参考文献：
[1]徐徐,马郑伟,李凤娇.互联网基金发展现状、影响及监管研究——以天弘基金及“余额宝”为例[J].金融经济,2004.
[2]中国互联网协会.互联网基金销售创新与发展研究[J].互联网天地,2014,10.
[3]王琛.我国互联网基金的发展现状分析[J].经济与社会,2016,3.。