大数据背景下商业银行信息化建设思考

某城市商业银行大数据中心概要规划V1.0

省城商银行数据中心建设概要规划 V1.0 凌信 2015年1月15日

目录一、方案概述 (3) 二、需求分析 (4) 三、自建与外包数据中心 (5) 3.1.高等级数据中心的高要求 (6) 3.2.外包数据中心的优点 (9) 3.3.数据中心的自建和外包 (10) 3.3.1.财务指标 (10) 3.3.2.保障能力 (13) 3.3.3.效率分析 (15) 四、概要规划 (17) 4.1.容灾工作计划 (18) 4.2.同城灾备 (18) 4.3.异地灾备 (19)

一、方案概述随着银行业对信息化依赖程度越来越高，信息系统安全问题对其业务的影响也日益增大。数据集中的同时也意味着风险相对集中，在地震、火灾、水灾、疫情、计算机病毒、黑客攻击等各种灾难事件不断爆发的情况下，如何确保其信息系统安全和业务持续运行已成为一项重要而艰巨的任务。 2010年银监会发布的《商业银行数据中心监管指引》首次对国商业银行同城和异地灾备中心建设等级提出明确要求。该指引对数据中心风险管理、运行环境管理、运营维护管理、灾难恢复管理、外包管理等方面提出了明确要求，如，商业银行应于取得金融许可证后两年，设立生产中心;生产中心设立后两年，设立灾备中心等等。城商银行目前已经有建国南路、斜西街2个运营中的数据中心，并在新建大楼中规划了专用的更大规模的数据中心。针对数据中心的升级和灾备，城商银行原计划是： 1)取消建国路机房（生产数据中心）调整到新建大楼机房（计划2000平方米机房）； 2)斜西街机房（辅助机房）不变； 3)异地灾备机房不变。根据国际、国数据中心的发展趋势，结合城商银行的数据中心建设现状，凌信建议： 1)取消的建国路数据中心调整到凌信第三方机房；

商业银行如何应对大数据时代

商业银行如何应对大数据时代近十年来，现代互联网科技飞速发展，移动互联、搜索引擎、网络社交、云计算、大数据、物联网等技术已不断地深入应用，改变着社会各个行业的商业运营模式及我们每个人的日常工作、生活习惯。现代互联网技术的崛起，可以说是继农业革命、工业革命后，全面改变人类社会的“第三次革命”。而大数据恰恰又是当前互联网科技中最热门的一个方向，大数据时代已然来临。大数据时代的来临使人类第一次有机会和条件，在非常多的领域和非常深入的层次获得和使用全面数据、完整数据和系统数据，深入探索现实世界的规律，获取过去不可能获取的知识，得到过去无法企及的商机。面对大数据时代，商业银行如何理解大数据，如何从大数据中去发掘新的商机，传统数据处理的理念及模式如何应变是各家商业银行亟需探讨和解决的一大课题。一、如何理解大数据大数据（Big Data）最初是指那些大量的半结构化和非结构化的信息。目前，广义上来说，大数据可认为是利用传统的流程、工具和技术无法处理和分析的数据量巨大、来源多样、结构多样的，通过分析能形成价值的数据集。美国互联网数据中心指出，互联网上的数据每年将增长50%，每两年便将翻一番，而目前世界上90%以上的数据是最近几年才产生的。Facebook每天更新的照片量超过1000万张；Twitter上的信息量几乎每年翻一番，截至到2012年，每天都会发布超过4亿条微博；2013年，百度每日处理的搜索量已超过了50亿；腾讯微信用户已接近5亿；根据中国电子商务研究中心统计数据， 2012 年我国电子商务市场交易规模达 7.85 万亿，同比增长 30.83%。总之，物联网、云计算、移动互联网、车联网、手机、平板电脑、PC以及遍布地球各个角落的各种各样的传感器，无一不是数据来源或者承载的方式。大数据具有4个“V”的特征： 1、大量化（Volume）。存储量大、增量大。 2、多样化（Variety）。格式多，包含半结构化、非结构化和结构化。来源多，来自于搜索引擎、社交网络、传感器等各方面。 3、快速化（Velocity）。处理速度快，1秒定律，这一点也是和传统的数据挖掘技术有着本质的不同。

商业银行信息科技监管评级定量和定性标准

信息科技风险（Information Technology Risk）（一）信息科技治理（15分） 1.信息科技治理组织架构（8分）（1）是否确立董事会、高管层信息科技管理职责。（2）是否建立完善的信息科技管理制度体系。（3）是否建立完善合规的信息科技“三道防线”以及信息科技三道防线的实际运作。（4）是否明确信息科技治理作为重要组成部分纳入公司治理。评分原则：（1）考察董事会、高管层的信息科技治理职责是否完整，信息科技发展战略不经董事会审批，或者本年内董事会会议不形成年度信息科技工作决议的此项最高得分4分。（2）考察是否建立信息科技管理制度的起草、发布、修订等工作流程，信息科技管理制度是否涵盖系统开发、项目管理、系统运行、信息安全、外包管理、业务连续性等领域。（3）考察是否明确信息科技管理、信息科技风险管理和信息科技风险监督的“三道防线”职责，“三道防线”部门设置是否合规；是否设立信息科技管理委员会，成员来自高管层、信息科技部门和主要业务部门，并定期向高管层汇报工作。（4）考察商业银行是否以正式制度（文件）明确信息科技

治理应作为重要组成部分纳入公司治理；是否制定了信息科技治理运作效果考核指标并定期进行评价。 2.信息科技对业务发展的专业支持和匹配度（7分）（1）信息科技战略与业务发展战略的匹配度。（2）信息科技人员、信息科技投入等与业务发展的匹配度（定量）。（3）董事会、高管层等决策人员是否具备足够的信息科技专业知识能力。评分原则：（1）考察是否建立明确、可实施的信息科技发展战略；是否定期评价信息科技战略规划实施效果，建立信息科技战略与业务战略的协调一致机制。（2）考察信息科技人员数量、信息科技人员占比、信息科技投入占比与商业银行发展水平是否匹配，低于同质同类商业银行平均值的此项酌情扣分；考察商业银行信息系统建设与业务发展的支撑与匹配程度。（3）考察具有信息科技管理经验的高管人员在董事会、决策层是否具有一定的占比；是否设立首席信息官，直接向行长汇报，并参与重大决策，首席信息官是否具有一定的信息科技专业背景或从业经验。

商业银行资本管理办法(十四)

商业银行资本管理办法（十四）第一百一十六条商业银行应当指定相关部门履行以下资本管理职责： (一)制定资本总量、结构和质量管理计划，编制并实施资本规划和资本充足率管理计划，向高级管理层报告资本规划和资本充足率管理计划执行情况。 (二)持续监控并定期测算资本充足率水平，开展资本充足率压力测试。 (三)组织建立内部资本计量、配置和风险调整资本收益的评价管理体系。 (四)组织实施内部资本充足评估程序。 (五)建立资本应急补充机制，参与或组织筹集资本。 (六)编制或参与编制资本充足率信息披露文件。第一百一十七条商业银行采用资本计量高级方法的，相关部门还应履行以下职责： (一)设计、实施、监控和维护资本计量高级方法。 (二)健全资本计量高级方法管理机制。 (三)向高级管理层报告资本计量高级方法的计量结果。 (四)组织开展各类风险压力测试。第一百一十八条商业银行采用资本计量高级方法的，应当建立验证部门(团队)，负责资本计量高级方法的验证工作。验证部门(团队)应独立于资本计量高级方法的开发和运行部门(团队)。第一百一十九条商业银行应当明确内部审计部门在资本管理中的职责。内部审计部门应当履行以下职责： (一)评估资本管理的治理结构和相关部门履职情况，以及相关人员的专业技能和资源充分性。 (二)至少每年一次检查内部资本充足评估程序相关政策和执行情况。

(三)至少每年一次评估资本规划的执行情况。 (四)至少每年一次评估资本充足率管理计划的执行情况。 (五)检查资本管理的信息系统和数据管理的合规性和有效性。 (六)向董事会提交资本充足率管理审计报告、内部资本充足评估程序执行情况审计报告、资本计量高级方法管理审计报告。第一百二十条商业银行采用资本计量高级方法的，内部审计部门还应评估资本计量高级方法的适用性和有效性，检查计量结果的可靠性和准确性，检查资本计量高级方法的验证政策和程序，评估验证工作的独立性和有效性。第三节风险评估第一百二十一条商业银行应当按照银监会相关要求和本办法附件13的规定，设立主要风险的识别和评估标准，确保主要风险得到及时识别、审慎评估和有效监控。主要风险包括可能导致重大损失的单一风险，以及单一风险程度不高、但与其它风险相互作用可能导致重大损失的风险。风险评估应至少覆盖以下各类风险： (一)本办法第四章、第五章和第六章中涉及且已覆盖的风险，包括信用风险、市场风险和操作风险。 (二)本办法第四章、第五章和第六章中涉及但没有完全覆盖的风险，包括集中度风险、剩余操作风险等。 (三)本办法第四章、第五章和第六章中未涉及的风险，包括银行账户利率风险、流动性风险、声誉风险、战略风险和对商业银行有实质性影响的其它风险。 (四)外部经营环境变化引发的风险。第一百二十二条商业银行应当有效评估和管理各类主要风险。 (一)对能够量化的风险，商业银行应当开发和完善风险计量技术，确保风险计量的一致性、客观性和准确性，在此基础上加强对相关风险的缓释、控制和管理。

银行业信息化解决方案

银行业信息化解决方案一、银行业面临市场化、国际化和规范化的管理挑战经济贸易的全球化加速了金融服务的全球化进程，金融服务的触角早已穿越了国家疆界，使全球化的资本在世界各地扮演着重要的角色。中国加入WTO以后，国内银行业面临前所未有的开放环境，外资银行带来了包括资本、管理、人才、市场、客户、以及技术等方方面面的竞争，同时也为中国金融市场注入了活力，金融服务与国际惯例和国际标准逐渐接轨，推动我国银行业走向市场化、国际化、规范化！今后几年是我国银行业改革和发展的关键时期。我国的银行业只有在竞争中快速形成核心竞争优势，在开放中增强抵御和防范风险的能力，在发展中掌握先进的经营管理经验，才能提高我国银行业的整体竞争实力。二、实现管理信息化全面提升竞争力从我国银行业的信息技术应用情况看，在业务处理层面，我国银行业与国际银行业的技术应用水平差距不大，但是在管理信息层面的差距是明显的，其本质在于，管理信息化决定于经营思想和经营思念，并涉及到管理方式的革命，同时，技术集成难度也非常大。银行业是信息密集型行业，它所有的业务信息全部都是以数字为载体存储在各处。银行业的管理必须依托信息技术实现以客户中心、电子商务、管理集中化的转变，借助信息管理工具为银行业构建科学的管理平台，建立集中监控体系，实现管理的全面升级，提升银行的核心竞争力。管理的信息化已经成为当前的商业银行信息技术运用的最重要的课题，成为缩

短与国际现代商业银行的管理差距，全面提升竞争能力的重要途径。三、用友银行业解决方案北京用友软件股份有限公司多年来一直关注和研究国内银行业的信息化应用，在研究和总结国内外银行业先进管理经验以及为银行业客户服务的实践基础上，结合在管理软件开发上的优势，开发了适合银行客户的新一代金融管理信息化平台，在此基础上，为银行业提供具有前瞻性、成熟的管理信息化解决方案。用友银行业管理信息化解决方案面向银行业的管理信息化建设，在提供财务管理系统、人力资源管理系统、资产托管系统、报表分析和决策支持等应用的同时，与商业银行综合业务系统、金融资产及风险管理等系统集成应用，实现对银行从前台到后台，从业务到财务、从经营到分析的全面信息化管理，为银行决策层提供全面的查询分析、总体监控、风险监管和辅助经营决策。银行业管理信息化解决方案充分考虑了未来我国银行国际化发展的需要，使用先进成熟的技术，基于internet/intranet运作，提供以集成、优化、计划、控制为基础的集中式网络化信息管理平台，并且具备多语言支持和多种货币支持功能。对银行来说，银行战略管理是一切管理工作的核心，追求股东价值的最大化是银行经营的目标。银行的业务和管理系统的建设也必须围绕着整个银行战略的实现来展开，即可以从客户线、业务运作和风险控制线、财务线和员工线来进行。用友银行业解决方案从银行战略管理目标出发，主要提供如下管理和支持系统：集中财务管理系统全面成本管理系统资产托管系统集中采购及资产管理系统计划预算管理系统财务及量本利分析系统人力资源管理系统 1、集中式的财务管理系统银行业集中式财务管理系统以集中式财务应用（数据集中、业务集中和管理集中）为基础，提供从财务核算到财务管理至财务分析的不同应用阶段和层次，功能涵盖账务处理、费用报账管理、计划预算、固定及递延资产管理、薪资福利管理等，并和综合业务系统实现安全高效的数据交换，充分体现了集约、集中和集成的财务应用理念。通过集中式的网络平台，实现从主管行到分支机构的实时、集中式的后台业务处理和数据监控，动态掌握全行的资源状况（人员、财务、资产），为银行的经营分析和业绩评价提供全面、真实、及时的信息来

商业银行~大数据建设规划

XX银行大数据建设规划一、项目背景随着信息化程度的加深，以及移动互联网、物联网的崛起，人们产生的数据急剧膨胀，传统的数据处理技术难以支撑数据大量的增长和处理能力。经过近几年的发展，大数据技术逐步成熟，可以帮助企业整合更多的数据，从海量数据中挖掘出隐藏价值。大数据已经从“概念”走向“价值”，逐步进入实施验证阶段。人们越来越期望能实现海量数据的处理，从数据中发现价值。数据越来越成为一种重要的资产。在2014年Gartner技术炒作曲线的报告中也体现了大数据技术将走向实际应用。我行已深刻认识到数据战略对企业运营以及企业未来发展方向的重要性。互联网金融的本质是金融，核心是数据，载体是平台，关键是客户体验，发展趋势是互联网与金融的深度融合，要提升大数据贡献度。因此，要深化互联网思维理念，稳步推进互联网金融产品和服务模式创新，积极利用移动互联网、大数据等新技术新手段，沉着应对冲击和挑战，实现传统金融与互联网金融的融合发展。做好海量异构数据的专业化整合集成、关联共享、安全防护和维护管理，深度挖掘数据含的巨大价值，探索银行业务创新，实现数据资源的综合应用、深度应用，已成为提升企业核心竞争力，实现企业信息化可持续发展的关键途径。按照行领导部署，信息科技部组织力量对大数据技术进行研究，完成对市场上主流的大数据平台及应用技术预研，征求业务部门建议，提出项目建设要求。二、建设目标以大数据项目建设作为契机，凝聚我行优势力量，全面梳理数据

资源，完善数据体系架构，自主掌握大数据关键技术，加速大数据资源的开发利用,将数据决策化贯穿到经营管理全流程，建设智慧银行，提升核心竞争力。（一）建设大数据基础设施，完善全行数据体系架构构建大数据平台，实现更广泛的半结构化、非结构化数据集中采集、存储、加工、分析和应用，极丰富我行的信息资源，同现有的企业级数据仓库和历史数据存储系统一起，形成基础数据体系，提供支撑经营管理的各类数据应用。（二）开发大数据资源，支撑全行经营管理创新建设离线数据分析、实时数据/流数据分析集群和各类数据分析集市，提供高性能可扩展的分布式计算引擎，通过数据挖掘、计量分析和机器学习等手段，对丰富的大数据资源进行开发使用，并将数据决策化过程结合到风控、营销、营运等经营管理活动。（三）培养大数据人才队伍，建立大数据分析能力结合大数据项目的落地实施，建立起一支大数据技术和分析人员队伍，具备自主运营和开发大数据的能力，以更好推动业务创新，提升我行核心竞争力。三、发展趋势近年来，银行业大力发展面向客户的新一代核心业务系统，信息系统建设日趋完备，电子银行等在线金融服务大幅增长，在提升客户体验和风险管控能力、满足监管各项要求的同时，形成并储存了庞大的可用数据资源。银行业的数据资源不仅包括存贷汇等结构化数据，也包括客户浏览痕迹、在线交易记录等非结构化数据，还包含客户语音、网点视频等非结构化数据。2012年，银行业的记录数据、业务数据、数据仓库数据、结构化数据和非结构化数据的数据规模分别达

商业银行对大数据的运用及应对策略

商业银行对大数据的运用及应对策略摘要随着大数据时代的到来，各商业银行纷纷进行战略转型，营销模式逐渐实时化和精准化，立足于大数据时代，各商业银行如何及时调整并发展营销策略，灵活运用市场营销组合，寻求基于大数据时代营销特征的营销策略是商业银行面临的现实问题。本文运用理论联系实际的方法首先以商业银行大数据特征及其对传统营销理论的影响为基础，针对我国商业银行如何实现精准营销所存在的问题，提出了大数据时代下的商业银行实现精准营销的解决方法和建议。随着大数据时代的到来，各商业银行纷纷进行战略转型，营销模式逐渐实时化和精准化，立足于大数据时代，各商业银行如何及时调整并发展营销策略，灵活运用市场营销组合，寻求基于大数据时代营销特征的营销策略是商业银行面临的现实问题。本文运用理论联系实际的方法首先以商业银行大数据特征及其对传统营销理论的影响为基础，针对我国商业银行如何实现精准营销所存在的问题，提出了大数据时代下的商业银行实现精准营销的解决方法和建议。随着大数据时代的到来，各商业银行纷纷进行战略转型，营销模式逐渐实时化和精准化，立足于大数据时代，各商业银行如何及时调整并发展营销策略，灵活运用市场营销组合，寻求基于大数据时代营销特征的营销策略是商业银行面临的现实问题。本文运用理论联系实际的方法首先以商业银行大数据特征及其对传统营销理论的影响为基础，针对我国商业银行如何实现精准营销所存在的问题，提出了大数据时代下的商业银行实现精准营销的解决方法和建议。关键词：大数据，商业银行，营销策略

Abstract Due to the marketization of interest rate and financial disintermediation deepening, China's commercial Banks will face more fierce market competition, commercial Banks are making strategic transition. In the era of big data, gradually real-time and accurate marketing mode, service mode constantly customization and personalization. And continually development and extension of market research, product strategy, channel segmentation and other traditional marketing strategy, promotion strategy, real time marketing, social marketing, behavior and so on in the development of new marketing methods. Integration and real-time update of structure, multi-dimensional information will deeply influence the commercial bank marketing rules. Based on the era of big data, timely adjustment and development of marketing strategy, flexible use of marketing mix, is our country commercial bank marketing principles to adapt to the market demand. The current various commercial bank attaches great importance to the big data applications in the field of marketing, in the face of social produce large amounts of data, they need to seek marketing strategy based on marketing big data era characteristics. With the characteristics of large data of commercial Banks and its influence on traditional marketing theory as the foundation, in view of the existing problems of our country commercial bank marketing, based on PEST model and SWOT model analysis of macro environment and the marketing environment, focus on commercial Banks under the era of big data solutions and Suggestions are put forward. Understand customers' preferences and behavior characteristics, choose appropriate marketing strategy, make its can better guide our country commercial bank in marketing activities, so as to adapt to the fierce market competition environment. Key words: Big data, Commercial Banks, Marketing strategy

商业银行资本规划方案

商业银行资本规划方案一、资本管理组织架构我行通过各资本管理层的组成，行使相应职责，对资本运作实施管理。主要资本管理层级划分为：董事会、经营管理层、责任部门。 1、董事会承担资本管理的最终责任。其主要职责是设定与银行发展战略和外部环境相适应的风险偏好和资本充足目标，审批银行内部资本充足评估程序，确保资本有效覆盖主要风险，审批资本管理制度，确保资本管理政策和控制措施有效落实； 2、经营管理层负责资本管理政策的实施。其主要职责一是根据董事会资本政策，负责制定资本管理制度，二是负责制定和完善风险控制制度、方法和手段，控制各项风险，并采取适当的措施规避、缓释、降低和分散风险，对重大和突发风险制定应急处理方案； 3、责任部门负责落实各项风险管理办法、措施。主要职责一是负责制定风险控制实施细则；二是负责监控日常资本质量状况，定期对资本质量情况进行分析；三是贯彻落实董事会、经营管理层资本管理政策，按照政策要求调整风险资产结构，提高资本利润率与资产利润率水平；四是负责监测风险资产及各项资本充足水平，提出提高资本充足水平的建议。二、资本管理现状截止****年末，我行核心资本充足率为**%，资本充足率为**%，杠杆率为**%，全部符合监管部门的动态资本监管要求。

为保证我行持续有效发展和提高抵抗风险的应变能力，同时满足各项监管要求，我行将采取下列措施：一是根据资本状况合理控制资产规模的有效增长；二是改善资产结构，努力拓展占用资本较少的资产业务，大力发展中间业务；三是充分利用政策支持导向，增加资本补充渠道，确保资本充足率良性发展；四为应对各项资本充足率风险，设置各类风险预警线，并制定相应的风险预警方案。三、实施规划 ****年为更好满足来自监管机构、股东等各方面的更高资本要求以及业务较快发展的资本需求，确保稳定的资本充足水平，为本行业务的持续健康快速发展提供保障。我行将通过科学、合理规划，有区别地发展不同资本占用的业务，有效降低资本消耗；同时通过资本补充机制夯实资本基础，以充足的资本储备和审慎的防范策略应对市场挑战，增强发展能力，争取在****年末各类监管指标达到且超过监管部门的各项监管要求。以下是具体规划措施：（一）稳健经营，确保资本充足率 1、保持在最低监管标准之上，力争高要求。在满足最低监管资本要求基础上，预留一定的资本缓冲区间，充分把握当前经济形势与市场环境的变化，保持较强的抵御风险能力； 2、满足支撑战略发展和业务开拓的需求。在得到股东的大力支持下，获得充足的资本用来支持本行未来战略发展、机构扩张、综合化经营以及业务开拓计划的实施； 3、满足市场和评级机构的期望。保持较高的资本充足率有利于

商业银行对大数据的运用及应对策略

关键词：大数据，商业银行，营销策略

商业银行大数据分析营销

商业银行大数据分析营销课程背景：移动互联网时代，要求银行业者将移动电商重要性提升到战略层面，更要求银行业者做到所有的服务和行为都可以量化，从而对业务发展形成全方位视角，提升决策质量和业绩表现。课程目标： 1.结合案例、深入研讨、学习互联网银行的现状和趋势 2.对利用互联网思维、大数据进行银行服务的体系建设提出了实施建议课程时间：6小时课程对象：适合了解互联网金融思维，本质和金融大数据的各级银行骨干人员课程特点： 1. 案例贯穿课程始终，从案例中，让学员认识互联网和大数据思维，转变理念。 2. 重点结合金融行业，剖析如何利用大数据。主训导师：上海蓝草咨询课程大纲：引言部分移动互联网的大幕已经拉开，这是一场变革颠覆的盛宴，无论你是否准备好，任何人都无处可逃......

第一讲没有互联网，没有大数据一、互联网金融 1.互联网金融颠覆传统银行业务 2.传统金融三个核心业务的突破 3.互联网银行 4.影子银行与P2P 5.互联网金融监管 6.互联网精神推动金融行业发展二、商业银行战略的转移和变化 1.过往经济模式下的银行经营、管理逻辑 2.商业银行传统模式的终结 3.2016年中国银行业发展五大变化 4.客户金融需求深刻变化 5.发展普惠金融创新，丰富金融市场层次和产品三、大数据思维 1.用户思维：得屌丝者得天下 2.简约思维：专注，少即是多

3.极致思维：服务即营销 4.迭代思维：精益创业，快速迭代 5.流量思维：免费是为了更好的收费 6.社会化思维：口碑营销 7.大数据思维：DT是为了别人满意 8.平台思维：打造多方共赢的生态圈 9.跨界思维：跨界分金第二讲金融大数据一、何谓大数据 1.4V特性 2.数据与大数据区别 3.大数据典型代表二、大数据分析 1.数据的收集和准备 2.具备哪些大数据技能 3.数据分析的八个极致模型 4.CRISP 三、大数据带来的变革和价值

银行资本规划定稿模版

xx银行xx-xx年资本补充规划为进一步加强资本管理，有效发挥资本在全行业务发展中的约束功能和推动作用，以充足的资本保障全行业务持续健康快速发展，实现股东价值最大化目标。根据银监会发布的《商业银行资本管理办法（试行）》、《关于完善商业银行资本补充机制的通知》等文件，结合本行经营战略和业务发展规划，在本行第三届董事会第二十次会议审议通过的《xx银行2012-xx 年资本补充规划》基础上，制定本规划。一、本行资本补充的必要性（一）监管部门全面提高审慎监管要求资本充足率是巴塞尔协议确定的银行资本管理三大支柱之一，是体现现代银行风险控制水平的重要指标。为弥补国际金融监管体系存在的制度性漏洞，金融稳定理事会和巴塞尔委员会于2010年末正式发布了《第三版巴塞尔协议》（Basel III）。中国银监会2009年下发《关于完善商业银行资本补充机制的通知》，2012年下发了《商业银行资本管理办法（试行）》（以下简称《资本办法》），并于2013年1月1日开始施行，要求商业银行在2018年底前达到规定的资本充足率监管要求，对商业银行的资本管理提出更加严格的要求。新资本管理办法的核心是强化资本充足率的监管。一是严格资本定义，明确核心一级资本、一级资本和总资本最低要求分别为5%、

6%和8%；《中国银监会关于实施<商业银行资本管理办法（试行）>过渡期安排相关事项的通知》中规定了过渡期内每年度资本充足率要求，除系统重要性银行外的其他银行至xx年底，核心一级资本充足率、一级资本充足率、资本充足率要求分别为6.7%、7.7%、9.7%；至2018年底，核心一级资本充足率、一级资本充足率、资本充足率要求分别为7.5%、8.5%、10.5%。二是引入包括2.5%的储备资本和逆周期资本监管框架0-2.5%的逆周期资本；三是增加系统重要性银行的附加资本要求，附加资本要求为风险加权资产的1%；四是建立杠杆率监管标准，即一级资本占表内外总资产的比例不低于4%，以控制银行体系的杠杆积累。（二）银行自身业务发展的需要目前本行新资本管理办法下的资本充足率为14.11%（并表值，母公司2013年末为13.95%），保持较好水平。根据本行发展规划，未来三年，我行将遵照监管部门的政策指引，在江西省内及省外布局机构发展工作，积极支持现有分行设立二级支行。一是省内积极布局各地市、县的机构建设工作。未来三年，稳步推进省内分行下属支行的设立工作，各省内分行力争每年新设立支行1-2家。二是省外分行积极布局分支机构建设。计划在未来三年，每年各家省外分行在当地设立支行不少于2家。拟设地根据当地的经济发展及金融情况，谋求城区和县域网点的合理布局。三是在政策允许的条件下，周边地区稳步推进省外分行设立工作。牢牢把握监管政策的走向，在政策允许的条件下，将在江西省周边地区及时推进分行设立工作，重点推进中部

商业银行信息管理系统

《信息系统分析与集成》课程论文题目商业银行信息管理系统分析学生姓名学号专业任课教师二Ｏ一五年十一月二十日

商业银行信息管理系统摘要：在我国的金融行业中，拥有自己的管理信息系统在很大程度上为银行的发展起到推动作用。论文主要研究管理信息系统在中国商业银行中的开发应用情况，通过系统需求分析，系统设计分析以及系统功能的实现，进一步深入了解了中国商业银行管理信息系统的运用情况和运用效果，探寻管理信息系统在金融行业发展中的影响，以及对商业银行管理信息系统在未来的发展中提出建议。关键字：信息系统；商业银行；信息管理。 1.背景激烈的市场竞争给商业银行的生存和发展带来了挑战,面对纷繁复杂、数量巨大的信息资源,商业银行如何利用先进的信息技术对信息资源进行有效的管理,将成为经营成败的关键。近几年来,我国银行业的电子化进程有了长足的发展,目前正在进行主机延伸、数据结构调整、新一代综合业务系统的推广等一系列工作,这都对数据资源的管理提出了更高的要求。中国的商业银行业应秉承以储户为中心, 实现储户价值的战略理念, 在产品和服务设计上,在组织结构或管理结构的调整上,都必须从储户角度出发来考虑, 做到为每一个目标储户提供满意服务,而不再是以前那种为“一群顾客”服务的观念。通过贯彻顾客至上的经营理念, 建立全方位满足顾客的具体措施,最终建立“优质服务型”的竞争优势。管理信息系统的建立给商业银行的信息化发展带来新的机遇。商业银行管理信息系统是为商业银行内部的工作人员和商业银行的管理人员服务的。在日常的工作中商业银行管理信息系统能够为员工提供更加便捷的信息资源,使工作流程简化、提高效率、节省时间。 2.企业需求分析 2.1企业组织与功能结构分析 2.1.1组织结构分析（1）组织结构调查内容商业银行由业务部、财务部、人力资源部、营业部、信息科技部、储户部和法律事务部组成。其中业务部管理营业部和储户部；信息科技部为各个部门提供信息技术保障；营业部获得的储户信息传递给储户部,人力部的人员调配信息将传递给人力资源部；各个营业部每天的资金信息会汇总到业务部,便于管理和整理；业务部汇总的信息传递到财务部。各组织之间的信息传递是通过各种票据实现的,在传递过程中容易出现各种错误和遗漏,可能导致整个组织信息的错误,如业务部的人员调动可能无法及时上报到人力资源部,使得可能存在同一个人员被安排不同的工作的情况；又如业务部在上报财务部业务时可能遗漏了某一天的信息,事后发现时则要对整个财务报表进行修改等等。因此,新建立的信息系统要求各个部门之间能够获得该部门所需的必要信息,而且能够保证信息的准确性和及时性,能够提高员工的工作效率和便于操作,具有检错能力以降低人为疏忽造成的损失。

大数据在商业银行运营与发展中的应用与实践

大数据在商业银行运营与发展中的应用与实践伴随着信息革命向纵深发展，互联网的使用渗透入社会发展的细枝末节，大数据的发展已驶入快车道，产生了大量的数据并裂变式的增长。我国作为新兴经济体，改革开放以来经济高速发展，综合国力显著提升，生产能力和出口总额都位列全球首位，互联网科技也迅猛发展，互联网应用基本普及，巨大的人口基数演化为互联网用户推进了互联网应用的进一步繁荣，民众生活的点滴都被数据记录下来，每时每刻都会产生海量的数据，我国已经成为全球数据量最大的国家之一。在大数据时代的背景下，我国的商业银行体系紧跟社会发展脚步，不断提高与时代相适应的竞争能力，已着手建立以大数据为基础的解决方案并取得了一定的成果。商业银行体系为应对大数据时代的来临，不断提高数据驾驭能力，努力把握市场机遇，推进商业银行系统的发展取得新的突破。因此我国商业银行应该加快对大数据技术的掌握和使用，是摆在我们面前的重要课题。大数据的概念大体产生于本世纪初的美国，但被逐渐被世界各国重视并综合应用在各类市场是在2010年以后。

我国大数据运用起步较早，政府高度重视大数据积累和建设，2015年8月31日，国务院印发了《促进大数据发展行动纲要》，明确指出“数据已成为国家基础性战略资源，大数据正日益对全球生产、流通、分配、消费活动以及经济运行机制、社会生活方式和国家治理能力产生重要影响”。部分商业银行以高度的市场敏锐感，先知先觉，早于政府文件之前就对大数据加以应用和研究，经过数据的逐年积累，目前大部分商业银行都已建立了海量数据库，包含海量的客户数据、交易痕迹数据、经济发展信息数据、客户流失预兆数据等，商业银行业已经成为我国在大数据应用方面走在前列的行业。商业银行把利用好大数据，进一步挖掘大数据的价值作为换挡升级的重要依托，对商业银行提高市场适应能力和竞争能力、促进内部管理变革、开拓新的业务发展空间、提升战略决策高度、做好风控管理和降低运营成本等工作都有着重大的现实意义。一、大数据的特点信息革命以来的高速发展，我国社会形态已经进入普适计算阶段，层出不穷的新技术、新媒体、新概念铺天盖地、席卷而来，网络购物、社交媒体、即时通信工具、电子商务、AI技术、AR技术、智能交通、智能学习、共享分享等技术已在社会运行中被广泛使用，这些活动所留存的

如何看待商业银行建设大数据

如何看待商业银行建设大数据多年来，“大数据”在金融行业广受欢迎，尤其是互联网金融出现之后，如果被问到互联网金融如何解决风险控制问题，他们就会干脆利落的回答，我们有大数据平台。而大数据已经成为互联网金融支持者的护身符，似乎一切难题都可以通过大数据解决，原因大数据实神秘难懂，让一般业余人士无可辩解。要知道大数据有哪些用途，首先来了解一下什么是大数据。所谓大数据，毫无疑问不同于以往的数据概念，而是包含着大千世界发生的一切信息集合，是无法用任何平台概况的，必须用全局的眼光看问题。不同于以往的数据仓库和数据挖掘，大数据不存在样本抽取，所有数据即是样本，分析问题需要从所有数据的关联与非关联一起考虑，以此分析得出的结果也同样存在随机不确定性。由于“大数据”在互联网金融发展的带动下，商业银行也表现出对大数据的极大热情，纷纷表示要建立大数据平台来解决各种金融问题。既然大数据被商业银行给予如此大的期望，它到底能够在实际应用中为商业银行带来多大利益，在此不妨来探讨一下大数据的相关问题。首先，商业银行需要建立大数据平台，所要包含的数据范围、数据来源、来源是否真实等一系列问题，是建立大数据平台的先决条件。金融大数据不仅仅包括金财务状况和融交易相关活动信息，还应该包括主体在现实生活和网络虚拟环境中的社交、行为、心理和活动等信息。而这些信息如何获取是建设大数据平台的关键，如果没有获取数据的来源，建立大数据平台也就成为一句空话，金融数据信息商业银行内部容易获取全面，但社交、行为和心理等与金融活动无关的数据获取，将是商业银行面临的一大难题。大型商业银行可以有雄厚资本建立自己的各种平台，但小型商业就不那么容易获取，据了解许多小型商业银行（犹如城市商业银行）通过购买数据来填补这方面的信息缺陷。但购买数据又带来了另外一个问题，购买数据是否真实可靠，如果不能保证数据真实可靠，所谓的大数据建设将犹如镜花水月。在当前充满商业利益的时代，有些商家为了获取利益，利用小型商业银行即对大数据的渴望，又不了解大数据的情况下，提供造假数据的可能性非常高。能否提供有效地大数据信息，关系到一家企业的实力。在数据被视为宝贵资源的信

[商业银行,数据]商业银行大数据六问六策

商业银行大数据六问六策 “大数据（Big Data）”的概念在过去几年里引起了各个行业的充分关注。以信息处理能力作为核心竞争力之一的商业银行，如能引入大数据的理念和相关技术，将有效提升自身的信息化水平，促进信息化银行的建设和发展。因此，有必要基于商业银行经营特点和现有IT架构，对“大数据”的概念加以分析和探讨。本文以商业银行的视角，从大数据的核心思想、数据特点、技术要领、实施要点四个方面切入，以六组问答的形式对商业银行大数据相关的思想、概念、方法、对策等进行辨析和讨论。大数据的核心在于“大”吗？体量大、维度高、形态多、价值高但密度低是公认的大数据四大特点（即大数据的“4V”定义）。需要指出的是，这四大特点的概括，是出于理论研究的需要，对“数据”本身特点进行的概括。而对于商业银行的业务应用而言，则应从具体效用的角度来理解大数据思想及技术。大数据之于商业银行，在于对既有数据分析系统的升级，显著提升数据分析和商业决策的效率。大数据的思想追求数据在商业决策中的“无处不在”，讲求数据分析与具体业务的紧密衔接。从商业智能（Business Intelligence， BI）的角度来看，大数据技术是原有BI的升级，将传统的“具体业务―商业数据―BI分析―报表―决策―具体业务”的BI流程进行了再造，压缩了整个流程的信息链条，同时提升了链条各个环节及整体的运转效率。大数据之于商业银行，在于提供了一种有效的手段，提高商业银行对客户的理解与认知能力。大数据技术支持商业银行对大量日志数据进行统计和建模，从而了解客户的行为习惯、风险偏好、健康情况、消费能力、渠道喜好、信用状况及人口统计学等多方面的信息，进而为客户“贴标签”、“画像”;亦可整合多种信息反馈渠道的数据，帮助商业银行实时关注、理解客户的真正业务需求。大数据之于商业银行，在于能够低成本、批量地实现较高水准的个性化客户服务，增加客户粘性。如能有效地将大数据分析系统与移动互联网技术、线上线下一体化服务体系进行紧密融合，就可为商业银行的客户提供“千人千面”的个性化服务。例如，对于低净值长尾客户，可用较低的成本，批量化地通过电子渠道提供随身的知心服务，提高产品和服务的覆盖率;对于高净值客户，提供“客户经理+电子渠道”的随身贴心服务，提升客户的业务贡献。可见，从具体效用的角度来看，衡量一个商业银行是否真正应用了大数据、发挥了大数据的价值，就是要看其大数据系统是否能够显著提升数据分析和商业决策的效率，是否能够提高对客户的理解与认知能力，是否能够低成本、批量地实现较高水准的个性化客户服务。如果商业银行的大数据系统未能实现上述效用，那就需要认真审视自身的大数据战略并加以调整。大数据就是外部数据吗？