国有商业银行对宁波市中小型企业融资现状研究 【文献综述】
《中小企业融资问题研究国内外文献综述》
中小企业融资问题研究国内外文献综述目录中小企业融资问题研究国内外文献综述 (1)（一）国外研究现状 (1)（二）国内研究现状 (2)参考文献 (4)融资是一个企业赖以生存与发展所必不可少的环节，但是目前中小企业正在面临融资成本过高、融资渠道较狭窄和融资风险较高等融资问题。
因此，无论是在学术界还是企业运营管理中都得到了普遍的关注。
通过在知网、百度学术、谷歌学术等学术网站进行检索发现，国内外学者针对中小企业融资问题的研究成果较为丰富。
（一）国外研究现状在最近几年的时间里，自从互联网金融被越来越多人所熟知，全球的很多专家学者都基于互联网金融，对中小企业的融资工作开展了更深一步的分析和研究。
Jiang Miao（2020）分析了互联网金融融资模式的典型模式——众筹模式，分别介绍了众筹模式的概念、融资流程以及存在的风险，在此基础上提出了中小企业如何运用众筹模式提高融资效率，以及在融资过程中加强风险控制。
Kaya Orçun和Masetti Oliver（2019）总结出在互联网金融的背景下，中小企业赖以生存的最关键因素之一是信用，研究表明，信誉差的中小企业比信誉好的企业更容易失去银行贷款。
Loha Hashimya（2021）认为互联网金融平台通过大数据等手段和发布借贷相关信息，可以降低资金双方融资成本和信息不对称程度，减少逆向选择的可能性，从而提高了融资效率。
Richard和Micheline（2019）以为小微企业融资难的主要起因在于信息不对称，因为小微企业的规模较小、体制不完善、缺乏信誉，将导致银行无法衡量小微企业的信贷风险，因此小微企业很难获取银行的贷款。
他们提出了财务抑制假说，认为这是产生民间金融出现的根本原因。
Okwiri（2019）提出在地区经济环境中，除了正规融资这种方式之外，民间融资的方式可以作为补充，只不过不同融资方式的监督手段需要有差异性。
他认为，非正规金融在正式金融无法运行的地区可以产生效果的主要原因就是“熟人借款”。
国有商业银行对宁波市中小型企业融资现状研究【开题报告】
[17]Dewatripont and Maskin, Credit and Efficiency in Centralized and Decentralized Economics[J], Review of Economic Studies, 1995(62).
宋巍、赵伟、李英（2007）从信息不对称的角度分析当前国有商业银行惜贷问题。他们基于信息不对称和信贷配给理论分析银行业企业的行为关系，最后得出结论：在信息不对称和信贷配给的条件下，企业贷款的风险随着利率升高而提高，国有商业银行的收益随着利率升高而下降，因此，国有商业银行由于信息不对称会减少对企业的贷款，从而引起“惜贷”现象。
林毅夫、李永军（2001）认为中小企业融资难的问题不能利用资本市场来解决，唯一的解决方法是大力发展地方性中小金融机构。
李新平（2009）从信息不对称的角度研究了中小企业融资制度缺失对中小企业融资难的影响，提出建立完善的、行之有效的融资制度是解决中小企业融资难从而促进社会经济发展的根本途径。
3.参考文献
[14]格雷戈里,塔涅夫.中国民营企业的融资问题[J].经济社会体制比较,2001（6）.
[15]Stiglitz and Weiss. Credit Rationing in Markets with Imperfect Information[J] .American Econom ic Review ,1981.
[5]周兆生.中小企业融资的制度分析[J].财经问题研究,2003（5）.
[6]李娟.政府扶持体系与中小企业融资问题[J].特区经济,2006（2）.
《中小企业融资问题研究国内外文献综述1800字》
中小企业融资问题研究国内外文献综述1国外研究现状在西方经济学的研究对象中，国外许多专家和学者针对企业融资的问题进行了大量的实证研究和理论分析。
中小企业的融资在国外研究者的研究中，被归类于中小企业选题中，针对中小企业的融资，不同的专家和学者，从不同视角提出了不同的论点：Meyers在分析中小企业的融资方式后，提出中小企业在融资过程中的信息不对称问题比较明显。
比如在创业早期阶段，中小企业中的很多企业并未获得外部审计的财务报告，企业盈利能力难以预测和估算。
因此，中小企业在融资时，为快速满足资金筹措需求，会优先选择内部融资渠道，如果选择外部融资渠道，就需要优先选择债务融资方式。
Storey在分析金融机构与中小民营企业的融资冲突时, 提出中小企业以银行等金融机构的贷款作为最大的债务性融资渠道。
但因为中小企业自身的资质和发展水平偏低，金融机构提供给中小企业的贷款融资支持力度偏低。
Hairs&Raviv认为企业融资结构是中小企业收入流分配和企业控制权分配的依据，其指出，中小企业之所以很难得到金融信贷支持，主要源于在信息不对称的信贷市场中，中小企业存在道德风险及逆向选择问题。
Félix Corredera-Catalán等表示中小企业在制度、管理等方面存在的问题导致其在成长的不同阶段面对的融资问题不同。
对于中小企业融资问题的梳理，可从融资和负债角度出发，而不仅限于融资方面。
Liang Kaier认为融资渠道受制、融资制度不完善、政府关注度不高等都是中小企业难的主要原因。
融资难已经威胁到中小企业的生存与发展。
Barthelmess Benedik等表示中小企业融资需要面对的问题并不仅仅是融资本身，还包含中小企业自身的生存与发展条件问题，融资只是为中小企业注资，保障资金链，但其最终要解决的是，依赖于什么获得市场竞争实力。
2国内研究现状国内在针对中小企业融资困境问题展开分析时，主要从现实角度分析中小企业融资难的原因。
宁波中小型外贸企业融资创新的思考【文献综述】
文献综述宁波中小型外贸企业融资创新的思考中小企业融资就是社会对中小企业资金配置的过程，即通过资金投入方向上的不断变化，引导资金流向收益率高的行业或企业，以保持企业的竞争优势，并实现企业经济效益的最大化。
企业融资的发展对整个国家的经济增长起着显著的影响和作用。
从20世纪至今，国内外有关中小企业融资方面的调查研究越来越多，这充分说明了人们对中小企业融资问题越加的关注。
总的来说西方对融资方面的理论要早于我国。
以下综述列出了关于融资方面的各种问题如：融资方式，融资的现状，融资存在的问题以及解决融资难的有效对策。
中小企业融资在不同的时期会呈现出不同的状态。
以下这些文献将简要的概括出一些有关融资的理论与实际方面的研究。
从西方的著名融资理论出发并结合我国近几年的融资状况做出一个总结，希望对中小企业融资的理论研究有所帮助。
国外主要有著名的优序融资理论和MM理论。
国内学者主要针对融资现状做出相关分析。
分别对融资方式、融资现状、融资困难、融资创新的对策做了有关研究。
1 国外研究文献中小企业融资难一直是困扰我国中小企业发展的重要问题，国外主要发达国家经过长期探索研究，做出了很多调查和结论，有效解决了中小企业融资难的问题。
国外许多著名学者对融资的有关问题做出了不同的理论和解释。
其中有著名的Myers的优序融资理论和Modigliani的MM理论，还有学者做的数据调查分析融资环境。
Michael Aliber和Harare都指出大多数中小企业得不到银行的信贷支持；Katharina Pistor和Thorsten指出法律因素对企业融资起着重要的影响作用。
1.1 中小企业融资的著名理论Myers在Ross研究的基础上，创立了优序融资理论(Pecking Order Theory，也称啄食理论)。
优序融资理论以非对称信息条件以及交易成本的存在为前提，认为企业外部融资要多支付各种成本，使得投资者从企业资本结构的选择来判断企业市场价值（Myers，1984）。
国有商业银行支持小微企业融资存在问题及解决办法
国有商业银行支持小微企业融资存在问题及解决办法国有商业银行是我国金融体系中的重要组成部分，其在支持小微企业融资方面起着至关重要的作用。
由于各种原因，国有商业银行在支持小微企业融资方面存在一些问题。
本文将就这些问题进行探讨，并提出相应的解决办法。
一、存在的问题1. 风险控制严格国有商业银行在小微企业融资方面普遍存在风险控制严格的问题。
由于小微企业的经营状况相对不稳定，很多企业难以提供足够的质押物或抵押物，导致国有商业银行对其融资需求持谨慎态度，甚至拒绝放贷。
2. 贷款利率高由于小微企业的信用程度较低，国有商业银行在向其提供融资时通常会采取较高的贷款利率，这使得小微企业负担较重，难以承受。
3. 服务体系不完善国有商业银行在服务小微企业方面存在服务体系不完善的问题。
相比于大型企业，小微企业通常需要更多的关怀和支持，但是国有商业银行往往缺乏有效的服务体系，无法满足小微企业的需求。
4. 资金需求无法得到满足小微企业通常存在着较为迫切的资金需求，但是国有商业银行的放贷速度不够快，导致企业的资金需求无法得到及时满足。
二、解决办法1. 加强风险管理和评估国有商业银行应加强对小微企业的风险管理和评估工作，建立更加科学、合理的风险评估体系。
应充分考虑小微企业的特殊性和发展潜力，制定更加灵活的融资政策，降低对质押物或抵押物的依赖程度，提高对小微企业的放贷比例。
2. 降低贷款利率国有商业银行可以针对小微企业实行差异化贷款利率政策，降低对小微企业的融资成本，减轻企业的还款压力，提高融资的可负担性。
3. 完善服务体系国有商业银行应加强对小微企业的服务体系建设，提供更加全面、细致、周到的服务，协助企业解决经营中的各种问题，帮助企业提升经营管理水平，提升企业的可持续发展能力。
4. 提高融资效率国有商业银行可以采取更加灵活快捷的审批流程，提高融资的效率，缩短融资的时间，确保小微企业及时得到所需的资金支持。
5. 加强协作与支持国有商业银行可以通过与政府部门、行业协会、商会等机构合作，共同支持小微企业的融资需求。
商业银行中小企业融资业务的现状及未来发展趋势
二 我国商业银行对 中小企业融资支持较少的原因
（ 一） 从银行方面来看。从银行的信贷管理制度来讲 ， 现在商业银 行开展信贷业务都需要有一整套的管理流程 ， 从评级、授信到用信这 个流程是很长的， 而且一层一层的上报业务 ， 审批业务都需要一个漫 长的等待过程 ， 被拒绝或是错过了最佳的商业时饥， 对 中小企业而言 都是一个耐心的考验 ； 而从银行能提供 的产品来看 ， 现今我国商业银 行能够在中小企业融资业务中值得大力推广的贷款种类过少， 房产抵 押为担保形式的贷款还是主要形式， 而这样来看， 其资金量也不多。 再从贷款责任人制度来看， 由于我国商业银行实行贷款第一责任人和
、
现今我国中小企业融资的具体状况
（ 一） 中小企业融资渠道少。中下企业在需要资金支持时能选择 的融资渠道很少 ， 主要能依托的就是业主投资、内部集资和银行贷款 等。虽然—般来讲风险投资、发行股票或债券也都允许 ， 但由于这几 项对 中小企业而言门槛过高， 在没有政策扶持和健全法律体系保护， 以及 自身完整科学的投资体制 ， 可以说中下企业难以进行面向社会的 公开资金募集活动 ， 而且品牌还在建设中的中小企业获得社会信赖度 还是较低。 （ －） 获得信贷支持的可能低。中下企业融资渠道少之外， 在银行 信贷方面其获得信贷支持的可能Ｉ 生也比较低， 这是因为中小企业—般 发展时间较短， 其资信等级还没有太多基础 ， 等级低的情况下， 其固定 资产又不足以具备银行要求的抵押条件 ， 对银行来说 ， 信贷风险较大 所以无法给予支持。而且一些基层银行其贷款发放权限是有限的， 只 发放短期贷款让中小企业资金流陷入恐 态。 （ －） 商业银行中小企业融资业务发展缓慢。从近年来 ， 各大银行 的数据来看 ， 由于 中小企业 自身的原因和商业银行需要保证 的信贷 安全， 在 中小企业融资业务方面现在来看， 总体发展缓 漫。中小企业 贷款难 、担保难 、融资难仍是困扰我国中小企业发展的较为突出问 题。
小微企业融资问题 文献综述范文
小微企业融资问题文献综述范文小微企业作为国民经济的重要组成部分，其发展一直受到广泛关注。
然而，融资难、融资贵的问题一直困扰着小微企业。
本文将对小微企业融资问题的文献进行综述，以期为解决这一问题提供参考。
一、小微企业融资问题的现状及原因1.融资现状小微企业融资难、融资贵的问题在我国长期存在。
据统计，我国小微企业贷款余额占全部贷款余额的比例较低，且贷款满足率不高。
此外，小微企业融资成本较高，进一步加重了企业负担。
2.原因分析（1）信息不对称：金融机构对小微企业的信用状况、经营状况等信息了解不足，导致金融机构对小微企业的贷款风险评估较高。
（2）融资渠道单一：小微企业融资主要依赖银行贷款，缺乏多元化融资渠道。
（3）政策支持不足：虽然国家出台了一系列支持小微企业融资的政策，但在实际执行过程中仍存在一定程度的不足。
（4）企业自身因素：小微企业规模小、抗风险能力弱、财务管理不规范等，导致金融机构对其贷款意愿较低。
二、小微企业融资问题的解决途径1.加强政策支持（1）完善融资担保体系：通过设立政府性融资担保基金、引导社会资本参与融资担保等方式，降低金融机构对小微企业的贷款风险。
（2）优化税收政策：对小微企业融资给予税收优惠，降低融资成本。
（3）加大财政补贴力度：对金融机构发放的小微企业贷款给予财政补贴，降低金融机构贷款成本。
2.拓展融资渠道（1）发展多层次资本市场：鼓励小微企业通过新三板、区域股权市场等渠道融资。
（2）创新金融产品和服务：开发适合小微企业的金融产品，提高金融服务水平。
3.提高企业自身素质（1）加强财务管理：规范企业财务报表，提高企业信用等级。
（2）提高经营能力：通过技术创新、市场拓展等手段，提高企业盈利能力和抗风险能力。
4.构建良好的金融生态环境（1）完善社会信用体系：提高小微企业信用信息的透明度，降低金融机构贷款风险。
（2）加强金融监管：严厉打击非法金融活动，保护小微企业合法权益。
三、结论小微企业融资问题是一个复杂的系统工程，需要政府、金融机构、企业和社会各方共同努力。
中国商业银行对小微企业信贷融资问题研究
中国商业银行对小微企业信贷融资问题研究一、本文概述随着中国经济的持续发展和转型升级，小微企业在国民经济中的地位日益凸显，成为推动经济增长、创新发展和吸纳就业的重要力量。
然而，小微企业在融资方面一直面临着诸多挑战，其中信贷融资问题尤为突出。
商业银行作为金融体系的核心组成部分，对于解决小微企业信贷融资问题具有不可推卸的责任。
因此，本文旨在深入研究中国商业银行对小微企业信贷融资的现状、问题及其成因，并提出相应的对策建议，以期为推动小微企业融资环境的改善提供理论支持和决策参考。
本文首先将对小微企业信贷融资的基本理论进行阐述，明确小微企业信贷融资的重要性及商业银行在其中的角色定位。
接着，通过梳理国内外相关文献，分析小微企业信贷融资问题的历史演变及研究现状，为本文的深入研究提供理论支撑。
在此基础上，本文将结合中国商业银行的实际情况，运用定性和定量分析方法，深入剖析小微企业信贷融资的现状、问题及成因。
具体而言，本文将关注以下几个方面：一是小微企业信贷融资的需求特点与现状分析；二是商业银行对小微企业信贷融资的政策与实践；三是小微企业信贷融资过程中的风险识别与评估；四是商业银行与小微企业之间的信息不对称问题；五是商业银行在改善小微企业信贷融资环境方面的策略与措施。
本文将根据研究结果，提出促进中国商业银行对小微企业信贷融资的对策建议，包括完善信贷政策、创新金融产品、优化服务流程、加强风险管理等方面。
本文还将对商业银行如何更好地履行社会责任、推动小微企业发展提出展望和建议。
通过本文的研究，我们期望能够为政府、商业银行和小微企业等各方提供一个全面、深入的认识和理解，为推动我国小微企业信贷融资环境的改善和经济发展贡献力量。
二、文献综述随着中国经济的快速发展，小微企业在推动经济增长、促进社会就业和科技创新方面扮演着重要角色。
然而，小微企业在信贷融资方面面临着诸多挑战，这已成为制约其发展的主要因素之一。
因此，中国商业银行对小微企业信贷融资问题的研究，具有重要的理论和实践意义。
宁波市中小微企业融资问题的研究
宁波市中小微企业融资问题的研究宁波市中小微企业融资问题的研究近年来，宁波市中小微企业规模不断壮大，数量不断增多。
然而，中小微企业的融资问题长期以来一直是困扰它们发展的一大因素。
本文将探讨宁波市中小微企业融资问题的研究。
一、宁波市中小微企业融资的现状宁波市中小微企业融资的主要途径有：银行贷款、担保融资、股权融资、债券融资、租赁融资等。
但是，实际上中小微企业在融资过程中遇到的困难并不少。
首先，中小微企业缺乏信用背景和抵押品，很难取得银行贷款。
其次，中小微企业在成立初期通常缺乏规模和资金，无法进行担保融资。
此外，中小微企业财务状况不及大企业，不具备发债的能力；同时，股权融资需要企业拥有明确的股权结构，这对于中小微企业来说较难实现。
二、宁波市中小微企业融资问题的原因1. 银行信贷机制不健全宁波市中小微企业在借款时，不少银行都要求担保，这对中小微企业是一大难题。
中小微企业无法提供大量质量高的抵押品，借钱缴纳利息和抵押品存储费也是一笔不小的支出。
银行在借贷中过于注重抵押品，忽略了中小微企业的实力，这就为中小微企业融资带来了很大的压力。
2. 企业财务报表不规范很多中小微企业，在财务报表编制过程中不太注意分清“应付账款”和“负债”等概念，公司多次续签合同，收支并没有真正平衡，公司收账能力低下，也就是不敢妥善管理流动资产。
3. 企业资信记录不良有的中小微企业在资金链出现断裂或者生产萎靡不振时胡乱找人借钱，没能按照约定时间和金额偿还，给银行和其他贷款人造成了很大的损失。
这样做不但助长了非正规融资市场，也会让银行和其他贷款人对中小微企业形成投资潜规则。
三、对策建议1.加强政策引导和支持政府应以制度保障，打破中小微企业融资的壁垒，吸引更多的银行和其他金融机构为中小微企业提供贷款。
政府还应鼓励中小微企业采用更为适合自己的融资模式。
2.建立信用体系加强中小微企业的信用评估与信息披露，让金融机构能够更好地了解中小微企业的经营状况和信用记录，建立起相互信任的关系，从而拓宽中小微企业的融资渠道。
国有商业银行支持小微企业融资存在问题及解决办法
国有商业银行支持小微企业融资存在问题及解决办法随着中国经济不断发展，小微企业成为引领中国经济发展的重要力量。
为了支持小微企业融资，国有商业银行一直在积极探索，然而小微企业融资仍存在一些问题。
本文将就国有商业银行支持小微企业融资存在的问题及解决办法进行探讨。
问题一：征信系统不完善由于小微企业规模较小，往往没有长期的征信记录，征信系统不完善成为小微企业获得银行信贷的一大障碍。
此外，由于小微企业缺乏资产和信用体系，难以量化其信用风险，导致银行不愿意提供贷款。
解决办法：增设专门面向小微企业的征信系统。
银行可以配合政府建立小微企业征信中心，在征信中记录小微企业经营数据和信贷记录，这样可以使银行更准确地评估小微企业信用风险，提供更多的贷款。
问题二：融资成本高银行提供的贷款使用期限较短，利率较高，且小微企业往往需要提供一定的质押担保物，这使得小微企业融资成本高，难以承受。
推出针对小微企业的低利率贷款产品。
银行可以在政策支持下推出具有优惠利率的专门面向小微企业的贷款产品，同时减少抵押担保条件，降低小微企业融资成本。
问题三：线下服务能力不足小微企业经营管理相对薄弱，往往需要银行的帮助和支持，但是银行机构出现在城市中心，达不到小微企业身边的地方，线下服务能力不足，无法满足小微企业需求。
推广线上服务平台。
银行可以建立线上服务平台，提供全天候服务，支持小微企业在线查询、申请贷款等业务，增强银行的线上服务能力，更好地为小微企业提供便捷的金融服务。
问题四：信贷风险偏好差异大银行在提供小微企业贷款时，存在着信贷风险偏好差异大的问题。
某些银行对小微企业进行严格的风险评估，导致贷款难度加大，而大多数小微企业实际上并没有那么高的违约概率。
建立普惠金融覆盖网络。
银行可以通过建立普惠金融分支机构和建立以小微企业为主要服务对象的专门子行，建立普惠金融覆盖网络，依托区域经济发展不断提高服务效率，增强小微企业的获得金融服务的能力，缩小不同银行之间的信贷风险偏好差异。
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文献综述金融学国有商业银行对宁波市中小型企业融资现状研究中小企业融发展面临的资金短缺和融资难演变成一个世界性的问题。
本文通过对国内外许多研究学者关于中小企业融资国有商业银行信贷方面的研究文献进行了系统化的整理，并进行了梳理。
1 国外关于中小企业融资的研究综述早在20世纪30年代初期英国会议员麦克米伦提出了“金融缺口”问题，并受到关注，随后学者们进行了大量专题研究，主要的观点和结论包括：1.1 信贷配给及生成机制理论信贷配给是国外中小企业融资文献的主题，新古典经济学理论认为，利率机制自动地调节信贷市场的供求关系，使信贷市场趋于均衡，信贷配给是由于外部振动引起的暂时的非均衡现象，或者是政府干预的结果。
新凯恩斯主义信贷配给理论则认为，信贷市场中，由于利率机制和配给机制的共同作用，存在着多重均衡。
对信贷配给的生成机制学术界有着各种理论解释，其中美国经济学家Stiglitz&Weissl（1981）以息不对称角度将中小企业融资难归结为由“信息不对称”所导致的银行信贷配给所建立的理论模型最有影响力。
他们认为由于金融市场上普遍存在信息不对称问题，银行等正规金融机构无法在众多的贷款申请中甄别出哪些贷款有还款能力、哪些贷款这没有还款能力。
为降低信贷风险，银行会把利率降低到均衡利率水平以下，以鼓励那些资信度高的企业借款，限制那些资信低的企业进入。
中小企业由于资信度度不够，难从银行获取贷款。
1.2 金融抑制理论1973年Mekinnon和Show首次提出“金融压制”，他们认为中小企业信贷融资难得原因就是因为发达国家的金融管制造成的金融抑制，对国家的金融发展产生了阻碍，加大了中小企业信贷的难度。
Berlin(1998)提出，在大部分的欠发达国家，金融结构的最大缺陷就是缺乏一个完整统一的高效资本市场，由于政府采取干预金融市场的低利率政策，一方面造成企业对信贷资金的旺盛需求，另一方面导致存款利率受到限制，从而引起储蓄的下降和信贷资金供给的萎缩，最终结果是政府在信贷市场上实行信贷资金的非价格配给。
1.3 银企关系的信贷融资理论Berlin和Mester（1998）将国有商业银行贷款氛围市场交易型贷款和关系型贷款。
交易型贷款多为一次性的市场交易行为，关系型贷款以银行为借款人保持密切监督、银企重新谈判和双方隐含的长期合约为基本特征。
Berger和Udcll(2002)从国有商业银行的角度将大企业财务报表体系披露的易于量化和传递的信息称为“硬信息”，将缺少规范信息披露的中小企业的模糊信息称为“软信息”，并在此基础上提出“关系型融资假说”。
市场交易型贷款主要依赖与借款人易于表达、量化、传递的硬信息，而关系型贷款主要依靠可意会却难以量化和传递的软信息。
一般认为中小企业更加依赖于关系型贷款，因为关系有助于解决银企之间的信息不对称问题，增强银行的放贷意愿，提高企业的信贷可获得性。
1.4 中小企业融资难的原因及对策研究Dewatripant和Maskin（1995）认为国有商业银行对中小企业信贷中会产生“预算软约束”问题，使得国有商业银行更趋向于“大客户”的业务：Hodgman(1961)和Martinell（1997）认为中小企业多属信贷历史较短的企业，信贷的历史信用不足，中小企业必然面临银行的信贷约束。
Jaffee and Russell(1976)认为，国有商业银行应选择某种竞争性的利率水平，才有益于各类企业的贷款。
格雷戈里和塔涅夫（2001）研究了中国的民营企业融资问题，指出银行的激励问题、银行手续、抵押担保条件、信息问题是影响中小企业融资的主要因素，提出了推进利率自由化进程、允许银行收取交易费等建议。
2 国内关于中小企业融资的研究综述我国对中小企业融资的研究始于20世纪90年代后期，中小企业在国民经济增长和解决就业方面所起的作用日益显著，国内学者们开始认识到中小企业融资难的问题，李玉海（2006）经研究发现我国中小企业在资金融通方面受到了较大的限制，表现为：中小企业在融资中过分地依赖债务融资，在债务融资中又过于偏重银行等金融机构贷款，忽视其他的债务融资方式。
对中小企业信贷融资——国有商业银行的问题研究，大体上说，主要有以下几个方面：2.1 我国中小企业在国有商业银行融资难的原因中小企业信息不对称和信贷配给问题:奚君羊（1998）较早提出国有商业银行与中小企业之间存在信息不对称的现象。
而在信息不对称的情况下张维迎（2004）认为国有商业银行作为理性的个体，宁愿选择在相对低的利率水平上拒绝一部分贷款人的申请即实行贷款配给，而不愿意选择在高利率水平上满足所有借款人申请。
宋巍、赵伟、李英（2007）从信息不对称的角度分析当前国有商业银行惜贷问题。
他们基于信息不对称和信贷配给理论分析银行业企业的行为关系，最后得出结论：在信息不对称和信贷配给的条件下，企业贷款的风险随着利率升高而提高，国有商业银行的收益随着利率升高而下降，因此，国有商业银行由于信息不对称会减少对企业的贷款，从而引起“惜贷”现象。
政府和金融中介功能缺失：李娟（2006）等认为由于中小企业规模限制以及融资过程中的信息不对称问题，导致了中小企业融资市场失灵，虽然政府直接或间接对中小企业进行着政策性扶持，但目前的扶持体系还存在着管理混乱、效率低下等问题。
同时，我国包括信用担保机构、信用评估机构等在内的中介服务机构也发展缓慢，缺乏权威性的企业信用评估机构，国有商业银行银行根据自行建立的企业信用评估系统为中小企业发放贷款，而在这个企业信用评估系统中，如“经营规模”这样的中小企业最薄弱的环节被赋予很高的权重，这使中小企业信用等级低，难获国有商业银行支持。
金融制度的不合理：周兆生（2003）认为中小企业融资难本质不是技术上的原因而是制度上的原因，认为国有商业银行的风险控制能力及债务合约的特点难以克服利率与风险交替上升的恶性循环，使得高风险、高收益的投资方式不适合银行，也不适合贷款。
金融机构的信贷歧视：郝丽霞、委玉奇（2011）认为我国在立法以及在政府制订政策时，无可避免地倾向于国有经济。
多数国有商业银行在信贷中存在着严重的“身份歧视”，尤其中小企业获得国有商业银行的信贷支持是更为有限。
国有商业银行将服务对象一般锁定在国有经济和大型企业，对中小企业办理信贷业务时，采取种种限制条款与防范措施，“惜贷”、“畏贷”现象严重，造成中小企业难以从此渠道获得资金。
中小企业自身素质差：张松平（2006）分析中小企业融资难主要由于中小企业大多不规范，经营管理随意性大，自身存在很多财务、信用、管理等自身方面的缺陷，而中小企业往往会隐瞒自身信息，导致信息不对称，这就促使国有商业银行惜贷行为的发生。
2.2 解决中小企业融资难的对策为了解决中小企业融资问题央行副行长吴晓灵（2004）在出席“微小企业贷款国际研讨会”时指出，推动利率市场化，充分发挥利率在资金配置中的作用，是解决小企业贷款难的有效途径。
旨在打破利率管制，建立一个以央行利率为基础，以货币市场利率为中介，金融机构存贷款利率由市场供求决定的市场利率体系来缓解中小企业融资困境。
在健全机构，完善制度上林毅夫、李永军（2001）认为中小企业融资难的问题不能利用资本市场来解决，唯一的解决方法是大力发展地方性中小金融机构。
李新平（2009）从信息不对称的角度研究了中小企业融资制度缺失对中小企业融资难的影响，提出建立完善的、行之有效的融资制度是解决中小企业融资难从而促进社会经济发展的根本途径。
相关学者均认为完善中小企业自身是开拓中小企业融资渠道最有效的途径，其中杨毅（2009）提出，企业信用评定、更长的企业年龄、自身更强的盈利能力提供抵押能力，是公司制企业获取企业贷款的之关因素。
3 总结国外文献主要集中于中小企业信贷配给理论及其生成机制的研究，关于银行规模对中小企业融资的影响以及关系型借款在降低在降低信贷风险和成本中的作用也有较多的研究。
国内文献主要在借鉴国外理论基础上讨论我国中小企业融资难的原因和措施。
在今后研究中，我们应该从实际国情出发，针对影响中小企业信贷融资的具体因素进行实证分析，为构筑有效的中小企业金融体系提供科学的依据。
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