影响农户信贷需求因素的实证分析
影响农户小额信贷需求的因素分析——以沭阳县为例的开题报告
影响农户小额信贷需求的因素分析——以沭阳县为例的开题报告一、选题背景随着城市化不断推进和农村产业结构转型升级，以及农村金融服务体系不断完善，越来越多的农户开始有了很好的创业机会和自我发展的空间，农户小额信贷需求也日益增长。
因此，研究影响农户小额信贷需求的因素对于完善农村金融体系，提高农村金融服务的有效性和普及率等都有着十分重要的意义。
本文以沭阳县为例，对影响农户小额信贷需求的因素进行分析和研究。
二、研究意义通过对影响农户小额信贷的因素进行分析和研究，可以有利于实现以下几个方面的意义：1. 为加强农村金融服务提供支撑。
通过对农户小额信贷需求的研究，可以更好地了解农村金融服务的需要和现状，从而有针对性地加强农村金融服务，提供更加精准的服务，满足农户的实际需求。
2. 为提高农民的经济收益服务。
通过对影响农户小额信贷的因素进行分析，可以更好地了解农户的创业需求和经济实际情况，从而为农户提供更加有效和有益的金融支持，帮助农户实现创业和发展，提高经济收益水平。
3. 对促进农村发展提供支持。
农户小额信贷的需求既是农民的实际需求，也是促进农村发展的重要措施，通过对影响农户小额信贷需求的因素进行分析和研究，可以更好地推动农村经济发展，提高农村居民的生活水平。
三、研究内容和方法本文将以沭阳县为研究对象，对影响农户小额信贷需求的因素进行分析。
具体内容包括：1. 分析农户小额信贷需求的现状和特点。
2. 归纳影响农户小额信贷需求的主要因素，包括经济因素、社会因素和文化因素等。
3. 运用问卷调查、访谈和文献资料分析等多种研究方法，进行实证研究，验证各种因素对农户小额信贷需求的影响作用。
4. 基于分析的结果，提出提高农村金融服务的策略和措施，为促进农村发展提供有效的支持。
四、预期成果本文将通过对影响农户小额信贷需求的因素进行分析和研究，得出以下预期成果：1. 全面了解沭阳县农户小额信贷需求的现状和特点。
2. 确定影响农户小额信贷需求的关键因素，为提供精准的金融服务提供支持。
农户小额信贷需求影响因素实证分析
长 塘 乡 、 圩 镇 和 雁 江 镇 等４ 乡 （ ） 为 调 研 点 刘 个 镇 作
（０ ９ ２ ０ 年这 ４ 调 研 点 的农 民人 均 收 入 远 远 低 于 全 个
将 好 于未 得 到信 贷满 足 的农 户［。但 目前对 农村 金 １ ］
融 、 村信 贷行 为 的经 典 研 究所 使用 的样本 大 都 集 农 中在 改革 开放 前 期 ， 以适 应 当今农 村 经 济发 展 的 难
需 要 ： 者 只研 究 了农 业 较 为发 达 的省 份 ． 于 农 或 对 业 欠 发达地 区缺乏 指导 意 义 。 本研 究 根据 随机 性 原
国平 均水 平 ， 我 国属 于相 对 落 后 地 区 ） ， 走 访 在 共 了８ 户 农 村 家庭 ， ０ 着重 对 其 近５ 的小 额 借 款 数 量 年
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需求的评价指标体系 ， 在此基础上运用 因子分析模型筛选出影响农村居 民小额信贷需求 的主要 因素 ， 并基于线性多 元 回归模型对影响因素进行分析 ， 以探 索满足农户小额信贷需求 的途径 ， 同时提 出扩 大农 户小 额信 贷需 求的政策建
议。
关键词 ： 农户 ； 小额信贷需求 ； 影响因素 ；因子分析 ； 多元回归分析 ； 政策建议
中 图分 类 号 ： ８２ ３ Ｆ ３． ４ 文 献标 识 码 ： Ａ 文章 编 号 ：０ ２ ８ ６ （００ ０ — ８６ ０ １０ — １ １ ２ １ ）８ ０ ６ —４
银行农户信贷需求分析报告
银行农户信贷需求分析报告标题：银行农户信贷需求分析报告一、引言近年来，农村经济发展迅速，农户经营活动不断扩大，对信贷需求的依赖度也逐渐增加。
为了更好地满足农户的信贷需求，本报告对当前农户信贷需求进行了深入分析，并提供相关建议。
二、农户信贷需求分析1. 农业生产贷款需求随着农业现代化的推进，农户在土地流转、设备更新以及技术培训方面的需求不断增加，需要通过农业生产贷款来支持这些活动。
农业生产贷款的主要用途包括购买农田、农机具、农业生产资料等，相应的贷款额度也需要根据不同农户的具体需求灵活设置。
2. 农产品销售贷款需求在农产品销售的过程中，有些农户需要提前投入资金用于农产品包装、运输、存储等环节，为此他们需要农产品销售贷款来提前解决资金问题。
这种贷款可以帮助农户提前支付成本，确保农产品及时上市，并帮助提高销售效益。
3. 农户养殖贷款需求农村地区养殖业的发展迅猛，很多农户开始从事养殖业务。
养殖业的投入成本相对较高，农户常常面临资金不足的问题。
因此，他们需要养殖贷款来购买养殖设备、养殖原料以及动物种苗等，以确保养殖业的正常运营。
4. 农村小微企业贷款需求许多农户通过自己的努力和创业精神成功地开展了小微企业经营活动。
为了更好地发展自己的企业，他们需要小微企业贷款来满足资金需求，这包括购买原材料、更新设备、扩大经营规模等。
三、问题与建议1. 信贷审核流程需要加快当前信贷审核流程繁琐、时间较长，给农户带来一定的困扰。
银行应该加快审核流程，提高办理效率，确保农户在最短时间内获得贷款支持。
2. 利率优惠政策的推行针对农户的信贷需求，银行应该制定相应的利率优惠政策。
例如，对于规模较小的农户、新型农业经营主体、脱贫户等，可以降低贷款的利率，为他们提供一定程度的资金支持。
3. 创新担保方式为了解决农户信贷担保难的问题，银行可以创新担保方式。
例如，可以引入第三方机构的信用评估结果，根据农户的信用评级为其提供相应的贷款担保，从而帮助农户顺利获得贷款支持。
农户信贷需求影响因素的实证分析
农户信贷需求影响因素的实证分析摘要：通过对商洛市山阳县高坝店镇石头梁村118户农户及一家农村信用合作社进行问卷调查，得到农户信贷情况的相关数据，并采用logit模型对农户信贷需求影响因素进行分析，得出家庭年收入、家庭最高受教育程度和劳动力人数对农户信贷需求影响较为显著。
关键词：信贷需求；logit模型；农村信用合作社中图分类号：f832.4 文献标识码：a 文章编号：1001-828x(2011)06-0200-01随着市场经济的发展和农村经济结构的转变，农户在整个经济结构中的身份已随之发生了脱胎换骨的变化。
农户作为生产和消费的综合体，既有生产性需求，同时也具有消费性需求。
一、数据统计分析(一)数据来源采用简单随机抽样的调查方法，对陕西省山阳县高坝店镇石头梁村进行了问卷调查。
石头梁村人口710户共2632人，其中劳动力人口1672人。
总面积18平方公里，耕地面积1975亩。
自2004年启动扶贫开发重点村建设工作后，人均年收入由2003年的1230元增加到2011年的10000元。
(二)样本分布特征分析样本农户的基本特征分布。
样本农户的基本信息主要包括户主年龄、家庭人口、劳动力人口、家庭年收入和家庭最高受教育程度。
(1)户主年龄的具体分布情况见表1：户主年龄分布最集中的年龄段为31-40岁和41-50岁，30岁以下年龄段农户占比较少。
(2)家庭人口和劳动力人口分布详见表2：样本农户家庭人口分布在1-7人范围内，平均每户人口为3.7人，每户劳动力人口为2.4人，基本符合我国农村家庭的普遍结构。
(3)家庭年收入分布情况详见表3：大部分样本农户的家庭年收入分布在10000-50000元范围内，收入在这个范围内的农户，54％的劳动力人口选择外出从事建筑劳务，同时家中发展生猪养殖、核桃种植、农作物种植的收入结构。
通过调研发现，虽然老一辈村民普遍文化程度不高，主要集中在小学文化程度，但随着九年义务教育的实施和认识的转变，他们更多的倾向于让自己的子女在能力许可的范围内接受更高的教育。
重庆市农村小额信贷需求影响因素的实证分析
饭。
基于农户特征的农村小额信贷需求影响因素是
多重 的 ， 主要表 现在农 户 的物 质资本 、 人力 资本两 方
面。从农户的物质资本看 ， 经营规模（ 如耕地面积） 、 经营活动领域 （ 如非农 活动 ） 等都是主要 的影 响因 素； 从农户 的人 力资本来看， 主人 力资源 （ 户 如年
２１ ０ ０年 ４月
廊坊师范学 院学报 （ 自然科学版 ）
Ｊｕｎｌ ｆ ａｇ ｇＴ ａｈｒ Ｃ Ｈｇ（ ａ ｒａ ＳｉｎｅＥ ｉｏ ） ｏｒａ ｏ ｎ￣ｎ ｅｃｅｓ ｏｅｅ Ｎ ｔ ｎ ｃ ｃ ｄ ｉ Ｌ ｕ ｌ ｅ ｔｎ
Ａｐｒ ２ ０ ． ０１
第 ｌ ０卷第 ２期
市农村小额信贷运行机制的建议。
【 关键词】 重庆市； 农村小额信贷； 需求； 实证分析
Ｅｍ ｐｉｉａ ａ ｙ ｉ ｂ ｕ ｃ ｏ ｓＡｆｅ ｔｎ ｆ ｒｃ ｌＡｎ ｌ ｓｓａ ｏ ｔＦａ ｔ ｒ ｆ ｃ ｉ ｇ ｏ Ｄｅ ａ ｄ ｆ ｒＭ ｉｒ － ｅ ｉ ｎ ｒ ｌＡｒ ａ ｆＣｈ ｎ ｑ ｎ ｍ ｎ ｏ ｃ ｏ Ｃｒ ｄ ｔｉ Ｒｕ ａ ｅ ｓｏ ｏ ｇ ｉ ｇ
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【 ｂｔ ｃ】 Ｒ ｒ ｉｏ ｒ ｉｉａ ｉ ｗｉ ｏ ｅ ｒ ｎ ｎ ｒ ｅ ｔ ｇｔｒ ｐ ｆｍ ｌｃ ｅ ｎｎｉ ｒ Ａ ｓａｔ ｕａｍｃ ・ ｅ ｔｓ ｎ ｏｌ — ｃｍ ｂ ｄ ｕ ｌｒ ｓ ｓ ｒ ｏ ａ— ａ ａｃ ｓ — ｒ ｌ ｒ ｃ ｄ ｋ ｄ ｆ ｏ ｎ ｕ ａ ａ ｒ ａａ ａ ａａ ａ ｅｇ ｕ ｏｓ ｌ ｓ ｌｆ ｉ ｌ ａ ｅ
农村居民消费信贷需求的影响因素分析
研究目的和方法
研究目的
分析影响农村居民消费信贷需求的因素，提出促进农村居民消费信贷需求的对策建议。
研究方法
采用文献综述、实证分析和案例研究相结合的方法，收集相关数据和信息，建立模型进行定量分析，最后得出研 究结论并提出对策建议。
02
农村居民消费信贷需求现 状
农村居民消费信贷概述
农村居民消费信贷定义
社会信用体系的发展水平也会 影响农村居民的消费信贷需求 。如果社会信用体系健全，农 村居民的信用状况得到更好的 保障，那么他们可能会更愿意 申请消费信贷。
04
实证分析
数据来源和处理方法
数据来源
采用中国家庭金融调查（CHFS）数据，该数据涵盖了农村居民的家庭金融信息，包括收入、支出、 资产和负债等。
感谢您的观看
THANKS
促进农业产业化和农村经济发展
加大对农业和农村地区的投资和支持，推动农业现代化和产业化发 展，增加农村居民的收入来源。
加强农村教育和技能培训
提高农村居民的教育水平和职业技能，增强其就业能力和收入水平 。
引导农村居民转变消费观念
通过宣传和教育，引导农村居民树立正确的消费观念，鼓励他们进 行适度消费和合理投资。
费信贷需求变化的动态研究。
研究展望
1 2 3
加强全面研究
未来的研究应更全面地探讨农村居民消费信贷需 求的影响因素，包括经济、社会、文化等多个方 面。
强化实证研究
应注重实证研究，通过数据分析和案例研究等方 法，深入挖掘农村居民消费信贷需求的影响因素 。
重视动态研究
未来的研究应关注农村居民消费信贷需求的动态 变化，揭示其发展趋势和规律，为相关政策的制 定提供科学依据。
农村居民消费信贷需求的影 响因素分析
关于农村小额信贷农户满意度影响因素的实证分析_以海南省屯昌县.
价值工程1影响农户对小额信贷满意度的相关指标及其确定1.1指标确定的依据。
小额信贷满意度的测定, 实质是考察农户对小额信贷的需求量大小, 这里假定, 满意度越高, 小额信贷的需求量越大, 贷款规模越大, 贷款使用人数也越多, 即贷款的覆盖率越高; 同样, 满意度越高, 农户重复小额贷款的次数越多, 贷款的覆盖深度也越强。
可见, 农户对小额信贷的参与程度 (不仅仅包括广度, 还包括深度可以直接反映农户对小额信贷满意度的高低。
因此, 只要找出影响农户小额信贷参与度的影响因素, 满意度的影响因素也就迎刃而解了。
通过专家意见调查法归纳出影响农村小额信贷业务农户参与度的主要指标, 这些指标确定的依据主要是从信贷的参与主体、小额信贷本身的产品设计、其他相关因素等三个大的方面来进行。
而和这三个方面高度相关的变量又进一步进行归纳整理, 最后得出影响满意度的八大因素。
即贷款者家庭收入、受教育程度、经营种类、小额信贷模式、得到贷款的时间、贷款利率、政府贴息、小额信贷的影响等。
1.2指标体系的构成。
就信贷参与主体而言, 这里主要有小额信贷的借贷双方, 即农户和小额信贷机构。
而小额信贷借款者的文化程度、家庭年收入、经营种类, 对小额信贷的认知都会影响农户对信贷的需求和参与程度; 而就放款机构而言, 小额信贷机构对小额信贷满意度的影响主要体现在其服务效率上, 诸如农户获取贷款的时间、信贷员的政策水平等等; 小额信贷本身的产品设计也是影响农户参与度的重要因素, 诸如小额信贷模式、贷款期限的长短、利率水平高低等等;其他因素则包括政府政策支持力度 (诸如政府贴息、小额信贷的影响等。
具体变量指标详见表 1。
2海南省农村小额信贷满意度的实证分析 2.1样本选取截至 2011年 10月 21日, 海南省屯昌县累计发放小额贷款 2249户,金额 3668.88万元, 存量贷款客户 1523户, 贷款余额 2875万元, 使海南省小额信贷发展速度比较快的地区。
林区农户信贷需求影响因素分析
林区农户信贷需求影响因素分析随着农业现代化和农村经济的不断发展，林区农户信贷需求日益凸显。
农户需要信贷来购买农业生产资料、发展生产经营、改善生活条件、应付突发事件等。
林区农户信贷需求受到多种因素影响，对这些影响因素进行分析和研究，对于更好地满足农户的信贷需求，促进农业和农村经济发展具有重要意义。
一、政策因素政策因素是影响林区农户信贷需求的重要因素之一。
政府的财政政策、货币政策和信贷政策对农户的信贷需求起着直接的影响。
政府对农业和农村经济的支持力度、加大对农村金融服务发展的扶持等都会影响到农户的信贷需求。
政府出台的各种扶持政策和金融政策，包括信贷政策的灵活性、贷款利率、贷款期限等都会对林区农户的信贷需求产生积极或消极的影响。
二、经济因素林区农户信贷需求的大小和变化受到经济因素的影响。
农产品的价格、市场需求情况、农业生产技术水平等都会对农户的生产经营产生影响，进而影响到农户的资金需求。
如果某一季节的农产品价格较高，农户对于购买生产资料或者扩大种植规模的需求会增加；而如果市场需求放缓或者出现滞销，农户对于信贷需求可能会相应减少。
三、社会因素社会因素也是影响林区农户信贷需求的重要因素之一。
林区农户的文化程度、社会关系、收入水平等都会对其信贷需求产生影响。
社会保障制度和社会风险也是影响农户信贷需求的因素之一。
如果农户的社会保障制度比较完善，社会风险较小，他们对于信贷需求可能会相对较小；反之，如果农户的社会保障制度不完善，社会风险较大，他们对于信贷需求可能会较大。
四、金融机构因素金融机构因素也是影响林区农户信贷需求的重要因素之一。
在农村地区，金融机构的分布、服务水平、金融产品的创新等都会对农户的信贷需求产生直接的影响。
如果农村地区的金融服务水平相对较高，金融产品相对较为多样化和灵活，农户对于信贷需求可能会增加；而如果农村地区的金融服务水平较低，金融产品相对较为单一和不灵活，农户对于信贷需求可能会减少。
五、自身因素农户自身的因素也会对其信贷需求产生影响。
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Ｏ８ ＲＥＤ Ｇ Ｅ为户主 年龄 ， Ｄ Ｃ ＴＯ Ｅ Ｕ Ａ Ｉ Ｎ为户 主受教 育程 度 ， Ｌ Ｂ Ｒ为家 庭 劳 动力 数 量 ，Ａ Ｄ为家 庭 耕 种 的土 地 面 积 ， ＡＯ ＬＮ ＷＥ Ｌ Ｈ 为 家 庭 财 产 ， Ｃ ＭＥ Ｏ Ｒ Ｅ为 家 庭 收 入 来 源 ， ＡＴ Ｉ Ｏ ＳＵ Ｃ Ｎ Ｃ Ｅ Ｉ１ Ｒ Ｄ Ｔ 为以前是否从农信社获得贷款 ， Ｒ Ｄ Ｔ Ｃ Ｅ Ｉ２为将 来需要 资金能否从 农信社获得 ， 为待估 计参 数 ， 为 随机误差 ，为样 ｉ 本个数。通过 Ｐｏｉ方法对 上述方程用 Ｅ ＩＷＳ软件进行计量 ｒｂｔ ＶＥ 分析 ， 就可 以得 出影响农 户未来是否存在信贷需求 的因素及其 影响方 向等 。 （ ） 二 计量分析数据来源和变量定义 计量分析 的数据来 源于 ２ １ ０ ０年 ２月对云南省 澜沧县农户
一
、
发 挥 了越来越 重要 而积极 的作用 ，受 到 了广 大农户 的普遍青 睐。 本课题选择澜沧县农户作 为调研对象来分析 和研究农 户信 贷需求 。 澜 沧拉祜族 自治县位 于云南 省西南部 ， 地处横断 山脉怒 山 山系南 段 ， 县境与景谷 、 宁洱 、 勐海 、 连 、 孟 西盟 、 沧源 、 双江 ７ 县 （ ） 市 相邻 ， 部和西南 部有两段 与缅甸接壤。 西 全县 总面积 ８８７ ０ 平方公里 ， 为云南省县级 面积第 二大县 。全县总人 口 ５ ０万人 ， 居住着拉 祜族 、 佤族 、 哈尼族 、 族 、 彝 傣族 等 ２ ０多种少数 民族 ， 是全 国唯一 的拉 祜 族 自治 县 ，拉 祜 族人 口 占全 县 总 人 口的 ４ ． ％。澜 沧县是典 型的 山区农业 大县 ， ２２ ４ 山区 、 山区 占全县 半 总面积 的 ９ ．％， ８８ 农业人 口占比达 到 ９ ％， ２ 主要农 产 品包 括粮 食、 甘蔗 、 叶 、 茶 蔬菜 、 料 、 果 、 胶 、 油 水 橡 草果和 咖啡 ， 国家级 是
贫困县。 进行实证分析 的农 户资料来源于 ２ １ ０ ０年 ２月对 云南 省澜
Ｙ 前 宝 七对 一 农 ， Ｘ 一 ｉ 当农 塞信 需 每 位 户假 ｉ 组 ＝ 【 ｆ 户有贷求 ０ 没霪 设是
置：，２ｒ 一 ｄ ）＂／ ｒ —： ｔ ｋ ｒ
决定农 户是 否存在借贷需求 的关键 因素 ， 么标准正态概率分 那 布 函数 为：
般和较差 ）然后再对 每村进行 随机 问卷 调查 。 ， 最终获得有效 样本 １０个 。 ０
一
的实地调研 。根据前面的分析 ， 我们可知 ，０ ７ ％的样本农户 当前 且 ８ 利用 在澜 沧县 的实 地农户 调研资料 进一 步分析影 响云南 有信贷需求 ， ８ ％的样本农户 当前 贷款需求是对小额贷 款的 省农户信贷需求 的因素。 根据调研数据 ， 过二项分 布的 Ｐ ｂ 需求 。因此 我们 的分 析将着 眼于对农户 当前 信贷需求 的影响因 通 ｒｉ ｏｔ 素 的分析 。模 型方程 中变量 的选择 与定 义如表 １ 所示 。 模型对影 响样本农 户当前信 贷需 求的因素进行计量分析 。
（ ） ｒｂｔ 量 模 型 一 Ｐｏ ｉ计
二、 影响农户信贷需求因素的计量分析
农户 当前 是否有借贷需求 ， 是典型 的分类选 择 ，ｒｂｔ 型 Ｐｏ ｉ 模
（ ） 量 结 果和 分 析 三 计 运 用 Ｅ ＩＷＳ软件 ， ＶＥ 对调 研数据 进行计算 ， 从计 算结果 中
【 中图分类号 】 ８２ ７ Ｆ ３． ９ ４
【 文献标识码 】 Ａ
【 文章编号 】 ０４２６ （０ １１－０４０ １０— ７８２１ ）１０４ —２
可 以用 于分 析这样的二项选择 问题 ， 并采用 累计 正态概率分 布 实地调 研 的农 户资 料说 明 假设 ｙ 为一个虚拟变量 ， 被称 之为农 村金融 领域 “ 革命 性变革 ” 的农户小额 信用贷 函数来计算 。具体而言 ， 款， 为解决农户贷款难 问题 、 支持 农村经济发展 、 促进农 民增 收
影 响农 户信贷需求 的因素是 多种多样的 ， 我们设农 户的年 龄、 文化程度 、 劳动力 、 家庭 耕地面 积 、 家庭财产 、 收入来 源 、 以 前 是否从农信社获得 过贷 款 、 将来 能否能从农信社获得 贷款等 ８ 因素 为关键变量 。模型方程 为 ： 个
Ｙ＝ ｔ Ｏｌ ｉｏ ＋ ｔ ｏ ＡＧＥ＋ ｚ ＥＤＵＣ Ｉ ３ ＡＢ ＡＴ ＯＮ ＋ Ｌ ＯＲ Ｌ ＋ ４ ＡＮＤ ＋
影 响农户信贷 需求 因素的实证分 析
以云 南省 澜 沧县 为例
李
锋
（ 南经济管理职业 学院， 南 昆明 ６０ ０ ） 云 云 ５ １ ６
【 摘 要 】 文章主 要以农户信贷需求 意愿 的实地 调研数据为依据 ， 结合农 户信 贷行为 的分析 ， 从实证 的角度 对农
户信 贷需求进 行分析。通过利用云南省 澜沧县的农户实地调研资 料 ， 选择 二项分布的 Ｐｏ ｉ ｒ ｂｔ模型进行 分析和研 究影响 农户信贷需求 的因素。 【 键 词 】 农户 ； 关 小额农贷； 信贷 需求 ； 因素
沧县 １０ ０ 个农户进行的关于农户借贷行为 的调研 。 此次调研采 用农户问卷调查 的方法 ， 问卷 由两部分组成 ： １农 户人力资源 （）
情况 ， 包括 户主年龄 、 主文化程度 、 庭人 口、 户 家 家庭劳动 力及 从业情况 、 家庭收入情况 等 ； ２ 农户借 贷情况 ， 括 已发 生信 （） 包 贷信息 、 信贷 意愿选择 、 未来信贷需求等 。 通过随机选择三个行 政村 ， 且这三个村能代表该 县经济发展水平 的三个层 次（ 较好 、