关于影子银行系统监管的几点思考(精)
加强对影子银行业务监管的思考
加强对影子银行业务监管的思考随着市场经济的深入发展，金融市场的体系也日趋复杂。
除了传统的银行、证券和保险业务之外，一个庞杂的影子银行业务也在发生着一系列的资金流动，成为了金融体系的一个重要组成部分。
然而，随着影子银行业务逐渐增多，监管难度也越来越大。
为了维护金融稳定和避免风险的发生，加强对影子银行业务监管已经成为了市场调整的必然趋势。
一、什么是影子银行业务影子银行业务指的是那些与传统银行不同的、本来不属于银行范畴的金融业务。
由于这些业务通常不被主管部门所监管，因此其风险也相较于传统银行业务要更高一些。
另外，影子银行业务通常是以资产管理计划形式出现的，往往可获得较高的收益，但其产品风险仍需谨慎评估。
二、影子银行业务存在的问题1.监管难度大。
由于影子银行业务通常是通过一些资管、融资租赁等金融机构来运营，监管部门难以较好地掌握其运营情况和风险程度。
2.缺乏透明度。
由于影子银行业务采取的是非公开的投资方式，其收益和投资风险也无法为大众所知。
这给个人和机构的投资者带来了相对较大的风险。
3.对传统银行产生冲击。
由于影子银行业务的利率较高，收益较传统银行业务更为吸引人，这会影响传统银行的经营状况，引起资金流向的不稳定性。
4.金融风险增大。
影子银行业务所带来的投资和利益并非是稳定的，也凸显了其在风险方面存在的漏洞。
三、加强对影子银行业务监管的意义1.稳定金融市场。
加强对影子银行业务监管，可以减少影子银行业务对金融市场的不稳定性，防止风险事件的发生，维护金融市场的稳定性和货币国内的信誉。
2.重在监管风险。
为规范影子银行业务，需要严格监管，并制定相关规章制度，对明确影子银行业务的管理范围、投资标准、风险控制等要点。
同时，加强监管机构的协调，协议影子银行业务中存在的风险，并引导其发展走向稳健发展。
3.提供更多的收益机会。
适当的加强监管，能够使得影子银行业务更好地融入金融市场中，提供更多的收益机会，促进经济的可持续发展。
国内影子银行发展中存在的问题及监管建议
02 国内影子银行存 在问题分析
监管套利与风险隐患
01
02
03
监管套利
影子银行通过设计复杂金 融产品，规避监管政策， 获取不正当利益。
风险隐患
由于影子银行业务不透明 、高杠杆等特点，易引发 系统性风险。
监管缺失
部分影子银行业务游离于 监管之外，存在监管空白 地带。
资金来源与运用不规范
资金来源
影子银行资金多来源于短 期批发市场，缺乏稳定性 。
03
风险隔离机制
通过建立风险防火墙、限制影子银行 与传统银行之间的业务往来等措施， 降低风险传染的可能性。
新兴市场国家经验教训
影子银行发展迅速但监管不足
新兴市场国家的影子银行在近年来发展迅速，但由于监管体系相对 滞后，导致一些风险事件和金融危机的发生。
重视宏观审慎监管
新兴市场国家开始加强宏观审慎监管，关注影子银行对金融稳定的 影响，并采取相应措施进行风险防范。
存在问题及挑战
监管政策存在空白地带
当前监管政策仍存在一些空白地带，部分影 子银行业务游离于监管之外，存在一定的风 险隐患。
监管标准不统一
不同监管机构之间对影子银行的监管标准不统一， 导致部分机构利用监管套利开展违规业务。
部分机构风险意识不强
部分金融机构对影子银行风险认识不足，风 险管理和内部控制存在薄弱环节，需要加强 监管和引导。
近年出台相关政策法规
《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》
对影子银行业务进行全面规范，明确资管产品的分类标准、合格投资者标准、投资范围 等。
《商业银行理财业务监督管理办法》
针对银行理财业务提出具体要求，强化风险管理和内部控制，规范理财资金投资运作。
浅析我国影子银行的风险及监管问题
浅析我国影子银行的风险及监管问题影子银行的风险主要是信用风险和流动性风险。
信用风险主要是指影子银行放贷债务人无法按时偿还贷款，并且影子银行自身无法承担因债务人违约而造成的损失；流动性风险主要体现在影子银行短期资金大量流失时无法迅速到手资金以支付投资人，这也就带来了赎回风险。
此外，影子银行还有操作风险，即机构内部管理失误或不当操作所导致的风险。
影子银行的监管问题主要有两个方面：首先是制度上的问题，其次是实际操作上的问题。
制度上的问题主要是指监管体系建设不完善，监管职能不清晰等。
例如，我国的监管体系没有细化或明确普惠金融和非普惠金融机构的监管职责和管理标准，缺乏对非银行金融机构的监管规范。
此外，还存在着监管空白和重叠监管的问题。
实际操作上的问题主要是指监管机构的能力不足，监管手段不够灵活。
监管部门常常意识到影子银行的风险，但是却没有能力采取及时有效的措施防范风险。
为了防范影子银行的风险，需要从两个方面入手。
一是加强系统内部治理，健全风险管理体系。
影子银行需要加强内部风险控制机制，建立完善的风控制度和预警机制，提高资本充足率，确保公司能够承担一定程度的风险。
同时，可以加强风险分散投资，合理控制风险。
二是加强监管力度，完善监管制度和体系。
监管部门应建立完善的监管数据库，完善投资者对影子银行的保护机制，加强对锁定期、赎回期等制度的监管，探索建立央行与金融机构合作的短期流动性支持机制，使得机构在面临突发流动性压力时能够及时得到支持。
因此，在我国，应当进一步完善监管力度，加强制度建设，建立完善的风险预警机制和风险处置机制，同时加强监管部门的人员培训和信息化建设，确保及时准确掌握市场动态，防范和化解金融风险，为国家金融稳定和经济健康发展提供有力保障。
中国影子银行成因及监管建议
中国影子银行成因及监管建议影子银行是指非银行金融机构利用合法和合规的方式进行信贷、融资等金融活动，但却逃避监管和监督，从而给金融体系稳定性和经济安全造成潜在风险的行为。
中国的影子银行问题主要是由于以下原因引起的：金融市场体系不完善、监管缺失、政策环境不明确以及金融市场需求等。
中国的金融市场体系相对不完善。
影子银行的发展在一定程度上反映了我国金融市场的不足，包括信贷市场的不充分发展、金融机构的融资渠道不畅通等问题。
在金融体系不完善的情况下，一些非银行金融机构借助影子银行的方式进行融资，满足市场需求，但也给金融体系稳定性带来了风险。
中国的监管缺失是导致影子银行问题的重要原因之一。
一方面，中国监管体系分散、部门间协作不充分，导致监管资源分散且容易出现重复监管和监管盲区。
监管能力相对不强，缺乏对新型金融业务和金融创新的适应能力，给影子银行的发展提供了机会。
政策环境不明确也是影子银行问题的重要因素。
由于政策法规不明确，使得影子银行的监管规定模糊不清，让一些非银行金融机构有机可乘，动辄通过衍生工具、特殊合同等方式规避监管要求，发展出各类影子银行业务。
这使得监管难度增加，也给金融市场稳定性带来了风险隐患。
金融市场需求是影子银行问题的重要推动力。
随着中国经济的快速发展和金融需求的增长，传统银行体系的融资渠道和服务能力面临压力。
一些企业和个人出于融资需求，转而借助影子银行的方式，寻求更灵活、快捷、低成本的融资渠道。
这也是影子银行发展蓬勃的原因之一。
为了有效监管影子银行，应采取以下措施：强化监管协同和统筹。
要建立跨部门、跨机构的监管合作机制，加强信息共享和协同监管。
各级监管机构要加强沟通，形成联动的监管效应，避免重复监管和监管盲区。
加大监管力度和监管能力。
要加强影子银行的监管力度，对非银行金融机构进行有效监管。
要提升监管能力，加强对新型金融业务和金融创新的研究和监管，及时发现和解决潜在风险。
完善监管政策和法律法规。
对“影子银行”发展的几点思考
业规则 ， 银行 的业务行为受到多方面 的限制 。第三 ， 当前 我国金融 环境较为宽松 ， 这 为“ 影 子银 行” 迅速 发展提供 了可能 。在 当前社 会转型的关键时期 ， 我 国经济 的又好 又快发展需 要 以“ 百花 盛放 ” “ 百舸争流 ” 的经济 盛况作 为支 撑。作为新 时期 金融创 新产 物 的
以当 下 最 火 热 的 “ 淘 宝热 ” 为例 ， 近年来 ， 阿里 巴巴一路顺 风发展 ，
电子商务规模越来越 大。从最初 的支付 宝满足淘 宝支付 的需求 ，
发展到设立余额宝 ， 鼓励消费者参与投资分红 ， 从简单 的便捷 支付
发展到多样 的以本生息 ， 从单一的服装 、 食 品的购物 费用支付 发展
“ 影子银行 ” 的存在 与发展 ， 是一把“ 双 刃剑” 。从积 极的角度 看， 第一 ， 作为新兴的金融体系 ， “ 影子银行 ” 丰 富了金融 业的业 务 内容 ， 拓 宽了公众 的投 资渠道 ， 顺应 了社会信 贷资金发 展 的需求 。 某种意义上讲 ， 代表 着金融 市场 的创新 成果 。第 二 ， “ 影 子 银行 ” 和商业共 同作用 ， 可以更好 地发挥市场资金融通功能 ， 更加有效地 分散投资风险 ， 使 投资组合 策略更具灵活性 ， 有利于提高金融市 场 资源配置效率 。第 三 ， 作 为商业 银行 的补 充 ， “ 影子 银行 ” 将 社会
子银行 ” 定义为 ： “ 在 传统银 行体 系外 的信用 中介体 系 ， 包 括 组织
实体 和业 务活动 ， 其具有 的期 限转化功能 、 杠杆率和不恰 当的信用 风险转换 特征易引发系统性 风险和 监管套利 ” 。在我 国 ， “ 影 子银 行” 包含两部分 ， 一部分为银行业 内不受监管 的证券 化活动 ， 以银 信合作 为主要 代表 ； 一部分 为不受监管 的民间金融 ， 主要 包括地下 钱庄 、 民间借贷 、 典 当行 等。笔者认 为 ， 顾名思 义 ， “ 影子银 行 ” 就
浅析影子银行风险防范及监管
浅析影子银行风险防范及监管
影子银行是指以非银行机构为主体，采用类似银行的业务模式进行融资、贷款等活动的金融活动。
由于影子银行机构通常没有受到传统银行监管的限制，且经营规模巨大，因此存在较大风险。
影子银行的风险主要来自于两方面。
一方面是信用风险，即影子银行的借款人无法按时偿还债务，导致影子银行资金链断裂；另一方面是流动性风险，即影子银行融资期限与借款期限不匹配，一旦出现大量赎回，影子银行可能无法及时兑付。
现有的监管机制仍然存在不足，如缺乏全面、严格的监管标准和监管主体，监管部门的监管职责和权限过于分散等。
因此，在防范影子银行风险方面，建议采取以下措施：一是完善监管体系，加强监管部门的协调；二是建立健全监管标准，对影子银行进行全流程监管；三是提高公众对影子银行风险的认识，引导市场主体自觉遵守市场规则；四是加强信息披露和透明度，促进市场有效定价。
浅析我国影子银行的风险及监管问题
浅析我国影子银行的风险及监管问题影子银行是指通过非正规金融渠道进行的类似银行业务的活动，不受传统银行监管但涉及大量资金流转的金融机构。
影子银行是金融系统的“灰色地带”，风险和监管问题十分突出。
我国影子银行的风险主要体现在以下几个方面：一是缺乏透明度。
影子银行的业务操作和信息披露不如银行透明，使得机构运营的真实情况难以被发现。
二是资金链条过长。
很多影子银行的资金链条过长，一旦环节中的某个环节出现问题就会波及整个链条，对金融体系带来风险。
三是高杠杆率。
影子银行通常依靠借贷进行资金运作，而资本金占比较少，杠杆率相对较高，一旦出现风险，后果往往十分严重。
四是融资成本高。
影子银行的融资主要是通过债券和资管产品，但其融资成本相对比较高，一旦收益下降就面临盈利压力。
五是信任风险。
很多影子银行的业务不受监管，且不开展公开透明的业务，容易导致信任风险。
监管方面，针对影子银行的监管面临一定的挑战：一是监管缺失。
目前我国对影子银行的监管主要通过多个监管部门进行，但缺乏统一的监管机制，监管缺失。
二是监管标准不清晰。
影子银行的监管标准不明确，导致机构行为不规范、监管缺失等问题。
三是监管困难。
影子银行通常通过多个环节进行运作，监管难度很大，尤其是需要面对的机构极其庞杂，难以一一监管到位。
四是监管死角。
影子银行往往运作于金融体系的“灰色地带”，监管盲区较多，监管死角难以落实。
为解决影子银行监管问题，我国监管层应该从以下几方面入手：一是加强监管协调。
通过建立合理的监管协调机制，对影子银行的监管进行统筹安排，建立一体化的监管框架体系。
二是拓宽监管标准范围。
建立全面统一的监管标准，使得机构的行为规范化，监管工作从而更加顺畅。
三是完善监管风险防范措施。
通过加强监管技术手段和风险评估体系的建立，形成更加完善的风险防范措施，及时发现和纠正风险。
四是加强市场监管。
在加强政府行政监管系统的同时，还应该通过市场监管手段，引导影子银行利用市场机制规范经营行为。
关于强化对“影子银行”金融监管的若干问题的思考——以黑河市为例
１ 家 ，覆 盖 １ ３ 。注 册 资 本 金 达 到 ２１亿 元 ，其 中 法 人 股 东 ２ 市 县 ．１
资 本 金 是 ０２ ＂ 元 、持 股 份 额 ２ ％，个 人 股 东 资 本 金 是 １１＃ ．９Ｌ （ １ ．２Ｌ
元 、持 股 份 额 ７ ％。 ９
入 “ 额 贷 款 公 司 ” ，利 用 小 额 贷 款 公 司 贷款 利 率 高 的 特 点 以 小 获 取 更 高 收 益 的 冲 动 。这 不 利 于 商 业 银 行 对 当 地 实 体 经 济 支持 特 别 是 对 小 微 企 业 信 贷 支 持 的 健 康 发 展 ，并 可 能 造 成 一 种金 融
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ＦＩＮＡＮＣＥＳＣＡＮ财经扫描关于影子银行系统监管的几点思考文／中国银监会阳泉监管分局李东卫近年来，美国的影子银行迅速发展，带来了高风险的杠杆操作和过度的金融创新，累积了大量的金融风险，最终引发全球金融危机。
贷款违约开始出现。
美国次级抵押贷款市场、金融衍生产品市场和影子银行系统繁荣的基础开始出现动摇。
随着货币市场流动性的逐步萎缩和房地产价格的下挫，影子银行对资产价格和流动性的敏低交易对手风险的不确定性。
美国政府于２００９年３月公布的金融体系全面改革方案，也旨在对诸如对冲基金之类的影子银行实行更严格的监管。
根据这一方案，超过一定规模的对冲基金及其他私募基金都必须在美国证券交易委员会（ＳＥＣ）注册登记，并向监管机构披露更多有关其资产和杠杆使用的信息。
方案强调要建立针对诸如ＣＤＳ等场外衍生品市场的全面监管、保护和披露框架。
同时，为了减少交易对手风险，所有标准化场外交易合同必须经由一个中心机构处理，并鼓励市场参与者更多地使用交易所交易工具。
２０１０年９月，美美国影子银行系统对国际金融危机的影响影子银行在金融市场发行各种复杂的金融衍生产品，大规模地扩张其负债和资产业务。
所有影子银行相互作用，便形成了彼此之间具有信用和派生关系的影子银行系统。
在过去２０年中，美国的影子银行迅猛发展，并游离于现有的监管体系之外，同时也在最后贷款人的保护伞之外，累积了相当大的金融风险。
２００７年整个影子银行系统规模已达２１万亿美元，而传统的银行体系规模不过１４万亿美元。
在金融市场交易中，利率衍生品市场从２００２年的１５０万亿美元飙升至２００７年第四季度的６００多万亿美元，约为当期全球ＧＤＰ的１５倍。
但是，影子银行系统发放的“贷款”并没有被中央银行纳入货币供应量统计。
次贷危机爆发后，全球最大保险公司美国国际集团（ＡＩＧ）成为ＣＤＳ最大的受害者。
从次贷危机逐步形成的演变逻辑看，由于通货膨胀压力抬升，美联储在２００４年６月份开始逐步加息，至２００６年６月基准利率共上调４２５个基点。
于是，美国房地产价格２００６年上半年开始下跌，住房抵押感性开始显现。
２００７年８月，美国第五大投资银行贝尔斯登宣布旗下对冲基金停止赎回，导致投资者纷纷撤资，从而引发了针对影子银行的第一波资金溃逃。
此时银行间市场拆借利率急剧上升，金融市场流动性由过剩变为紧缩，更多的影子银行卷入流动性危机。
影子银行系统正在逐步被各国纳入监管影子银行进行大规模的次级贷款发放和融资，扮演了类似传统商业银行的角色。
由于影子银行并没有像商业银行一样受到充分的监管来保证金融安全，其中隐藏着巨大的风险。
金融危机爆发后，欧美各国开始考虑将影子银行系统纳入监管。
２００９年３月，英国金融服务局（ＦＳＡ）发布报告表明，ＦＳＡ可能直接监管抵押贷款和信贷衍生品等金融产品，而不仅仅是监管相关金融企业。
ＦＳＡ正在考虑按照地产价值的一定比例直接限制客户可借入的抵押贷款数额。
报告呼吁限制信贷衍生品市场并确保投资者了解这些市场的运作情况。
报告还建议对信用违约掉期市场的大部分交易进行集中清算，以提高市场透明度，降联储发布了对影子银行系统的监管评述，指出威胁金融稳定的两条相关联的渠道。
大型金融机构急剧恶化或倒闭，这些机构的财务杠杆大到足以引起广泛连锁反应，高杠杆性机构组成的交易市场崩溃，这些机构依靠相似的流动性来源（尤其是应急流动性）。
同时总结了此次金融危机的主要原因并主张通过赋予融资渠道狭窄银行特许专营权来纠正回购市场上出现的问题。
具体措施还包括：为批发融资市场提供稳定的短期流动性资金来源；扩大融资渠道狭窄银行的控股权，允许银行控股公司参与；监管信用评级机构对影子银行系统的评级；加强对影子银行系统的监管，提高其信息披露程度；对基础抵押品的标准做出明确的规定。
此外，监管评述还提出通过中央银行的贴现窗口对融资渠道狭ＦＩＮＡＮＣＥＳＣＡＮ财经扫描窄银行开放来解决流动性问题。
监管模式。
即政府制定专门的监管法律，并设立全国性的监管机构。
二是监机时期投资银行的流动性困境。
而我国没有提出上述规定。
五是中美两国影子银行所处的发展环境有差别，资产证券化率差别很大。
我国的信贷资产证券化始于２００５年，截至２００９年底我国信贷资产证券化的总规模有６６７．８３亿元。
而截至２００８年７月末，美国仅抵押债务凭证（ＣＤＯ）的证券总价值就已经超过了９万亿美元。
中美两国影子银行体系的比较分析１．中美两国投资银行发展分析（１）美国投资银行。
自１９９９年美国国会解除金融行业分业经营的限制禁令后，众多投行在面临困难或价格合适时都纷纷投身商业银行的怀抱。
尤其是次贷危机发生以来，这个趋势愈发明显，２００８年３月，美国第五大投行贝尔斯登被摩根大通收购，２００８年９月，第四大投行雷曼兄弟向美国破产法院申请破产保护，第三大投行美林被美国银行收购，２００８年９月，硕果仅存的两大投行高盛和摩根士丹利转型为银行控股公司，正式宣告了美国以至全球投行业作为一个独立行业已经正式宣告终结。
在类似于凤凰涅磐般的蜕变，投行业实现了从分业向混业的彻底转变，混业经营的银行控股公司模式凭借其诸多优势成为未来投行的主要发展模式。
（２）我国投资银行。
政策约束逐步放松。
２００３年１２月修订的《商业银行法》规定，商业银行在境内不得从事信托投资和证券经营业务、不得向非自用不动产投资或者向非银行金融机构和企业投资，但增加了“国家另有规定的除外”这一条款。
２００５年２月，人民银行、银监会、证监会联合发布《商业银行设立基金管理公司试点管理办法》，明确国有商业银行和股份制银行可申请设立基金管理公司。
２００９年１１月，银监会下发《商业银行投资保险公司股权试点管理办法》，明确商业银行投资入股保险公司的试点方案由监管部门报请国务院批准确定。
上述政策的调整加上大型银行开展投行业务主要有两种经营模式：即内部综合经营模式；银行集团模式和业务收入口径存在较大差异为发展奠定基础，我国银行制度的分业经营才能随着经济金融环境的变化相对的、动态的，并已呈现向综合经营发展的趋势。
２．中美两国影子银行体系监管共同点一是监管模式类似。
我国对投资银行的监管模式与美国一样，都是集中型管机构设置状况类似。
美国监管机构包括美国国会和证券交易委员会，日常监管工作由证券交易委员会负责；我国监管机构包括国务院和证监会，日常监管工作由证监会负责。
两国都设有证券业自律组织。
三是都制定了投资银行保险制度。
美国制订了《证券投资保护法》，设立证券投资者保护协会来保护投资者的利益，我国制定了《证券投资者保护基金管理办法》。
３．中美两国影子银行体系不同点一是中美两国监管法律完善度不同。
美国有《证券法》、《证券交易法》、《投资顾问法》、《信托契约法》等专门法律来规范投资银行。
而我国只有《证券法》和《证券投资基金法》，还需要出台相关的法律来填补投资银行的监管盲区。
二是中美两国影子银行跟商业银行的类似度不同。
美国的投资银行、对冲基金等非银行金融机构所发挥的融资中介作用跟一般意义上的银行极为类似，只是监管要求不同。
而我国的投资银行、股票基金等金融机构在资产证券化的发展过程中所起的作用很有限。
三是中美两国投资银行的经营风险和杠杆率差异较大。
２０００年以来，除了贝尔斯登在个别年份之外，美国其余四大投行的利息和股息收入都占总收入的５０％以上，交易性损益约占１０％左右，且收益与金融衍生品有着紧密的联系。
２００７年，只有高盛的杠杆率（总负债／净资产）低于３０倍，雷曼兄弟、美林证券以及摩根斯丹利均超过３０倍。
我国投资银行目前的收益大部分来自股票承销发行以及中介费用，并且杠杆率远远低于美国投行。
四是中美两国影子银行体系监管存在差异。
美国影子银行体系监管评述提出主张赋予融资渠道狭窄银行特许专营权，专门从事投资银行业务；提出通过对融资渠道狭窄银行开放中央银行的贴现窗口来解决流动性问题；监管评述提出建立类似于存款保险制度的投资银行保险制度来解救危强化我国影子银行监管的建议１．规范稳健推进金融产品的创新金融产品的创新只能转移和分散风险，并不能减少风险，而且基础产品的质量是维持金融体系稳定的关键所在。
随着衍生产品创新的程度越来越高，其累积的风险程度也会越来越高。
美国正是由于资产证券化的过度创新导致金融风险不断累积，才引发了波及全球的次贷危机。
所以，我国金融业应该在风险可控的前提下循序渐进地推进金融产品的创新。
在激活金融机构产品创新动力的同时，必须加强宏观监管，将金融产品创新活动纳入法制和规范的框架中。
有效地规范金融产品创新，可使其推进经济发展的作用取得良好的效果，将负面效果减至最小。
２．建立全覆盖影子银行系统的法律法规体系完善法律法规全覆盖影子银行至关重要。
完善影子银行相关的法律法规及指引，就必须对金融衍生品基础产品的标准做出严格规定，让广大投资者充分了解金融衍生品。
同时可以对影子银行实行法定特许专营权，并且对其融资来源做出严格的限定，避免其负债和资产的期限错配现象，进而有效防止影子银行因为流动性资产不足而无法及时偿还债务，提高市场对影子银行的债务偿还信心。
依据相关法律法规，从体制上充分保障投资者的利益，维护投资者对金融市场的信心。
３．提高影子银行系统信息披露程度设计信息披露机制将成为未来对影６７ＦＩＮＡＮＣＥＳＣＡＮ财经扫描银行部门定期上报的相关资料，采用合理的风险测量方法，确定其实际承受的风险大小，并考虑银行集团资本总额与分布以及其风险管理水平，对风险水平做出评价，并根据结果督促其优化风险管理操作。
５．加强一行三会相互协作随着金融业的快速发展，银行、保险、证券机构业务彼此融合，行业间的界限越来越模糊，应对传统的分业监管加以调整以适应形势发展的需要。
首先，在目前既定的单一监管前提下，融入功能监管要素，在一定程度上按业务性质来确定监管边界，尽快完善功能监管的相关制度，加强一行三会相互协作。
其次，货币政策、财政政策的实施应与监管政策保持协调。
监管工具能够并应为应对资产泡沫或经济金融体系某些领域失衡的货币政策、财政政策行动提供可供选择的工具和辅助。
货币政策必须在有效银行监管支持下实施。
通过监管把握商业周期及其对影子银行的影响，对把握系统性风险和维护金融稳定是不可或缺的。
第三，国家应对影子银行开放中央银行贴现窗口或引进保险制子银行系统监管的重点。
探索新的金融市场信息披露制度，提高金融产品和金融市场的透明度，完善场外交易市场的信息披露，以简洁易懂的形式让投资者充分了解相关信息，是防范衍生品市场风险的重要举措，也是确保影子银行在后危机时代稳健发展的必由之路。
因此，我国应该吸取美国的教训，加强场外交易监管，确保任何的金融交易和金融机构都在监管范围之内，尤其是交易非标准化的场外交易，尽量降低银行和投资者之间的信息不对称。
同时，严格限制我国影子银行的杠杆率。