3.2ppt：金融机构分类
金融知识精品PPT课件
影响股市变动的因素
股市走势 供求变化 投资者心理 股息增加或减少 公司盈利的增加或减少
经济因素： 经济周期变动 利率变动 通货膨胀变动 技术进步与科技发明 宏观经济政策
非经济因素： 国内政治变动 国际政治局势变动 自然灾害发生 罢工、冲突、动乱、战争等
市场内部因素： 交易制度 认为操作 内部信息 证券措施等
世界上最早的银行诞生于1580年的水城威尼斯 世界上最早的股份制银行诞生于1694年的英国 银行的种类分为两种：政策性银行和商业银行
商业银行的业务种类
代理业务 信托业务
存贷业务
结算业务
担保业务 银行卡业务
商业银行的经营原则
•盈利性原则 •安全性原则 •流动性原则
商业银行的经营风险
•信用风险 •市场风险 •操作风险 •国家风险 •政策风险
•发行地分类：A股、B 股、H股、S股、F股
债券
•发行人分类：政府债 券、金融债、公司债
•期限分类：短期债券 中期债券、长期债券
•利息分类：附息债券 贴现债券、普通债券
•抵押分类：信用债券 担保债券
•记名分类：记/不记名
•转换分类：可/不可转
金融衍生品
•证券投资基：开放 型和封闭型；公司型和 契约型；股票型、债券 型和货币型；成长型、 收入型和平衡型
股市的风险与监管
•1929年---1933年的震惊世界的美国 大股灾提醒人们，投资股票要冷静
•2001年银广夏欺诈案提醒政府要加强 对上市公司的准入审查与制度透明
•2001年美国安然公司的倒塌提醒政府 要加强对上市公司的审计与监管
•证券监管的原则就是“公正、公开、 公平”，必须要保护投资者的合法权 益
经济运行的“脉搏”：价格指 数
第三章 资本市场上的金融工具 《投资银行学》PPT课件
穆迪
信 Aaa
誉 极
Aa
高
高A 信 誉
Baa
投 Ba 机 性
B 信 Caa 誉 极 Ca 低
C
表3-1 各种债券信用等级划分
标准普尔
AAA
具有极高的信用，还本付息能力极强
AA
具有很强的还本付息能力
A
BBB
BB B CCC CC C
具有强的还本付息能力，在环境和经济条件变化 时可能有点不利的效果
分的发展。第二次世界大战以后，投资基金不 仅在西方其他发达国家，也得到快速的发展， 而且在亚洲的一些国家和地区，成为适应市场 要求的投资工具。 2)投资基金的基本概念
投资基金是一种利益共享、风险 共担的集合投资制度，它通过向社会 公开发行一种凭证筹集资金，这种凭
证叫基金券，也称基金份额或基金单位，由 基金托管人托管，由基金管理人管理，从事 股票、债券等金融工具投资。
• 3.1.2 债券 1）债券的基本概念
债券是指政府、企业以及金融机构等机构 直接向社会借债筹措资金时，向投资 者发行，并承诺按一定利率支付利息 偿还本金的债券债务凭证。
债券的特征： 第一，偿还性。 第二，优先求偿性。
第三，流动性。 第四，收益性。 第五，违约风险较低。 第六，具有更多的选择权。 2）债券的类型 （1）根据发行主体来分
①利率互换 ②货币互换
③交叉货币利率互换 ④增长型互换、减少型互换和滑道型 互换 ⑤基点互换 ⑥零息互换 ⑦股票互换 ⑧差额互换
与基本衍生品不同的创新衍生品。
• 3.2.2 金融期货
1)基本概念和特征 金融期货是指协议双方同意在约定
的将来某个日期按约定的条件（包括 价格、交割地点、交割方式）买入或 卖出一定标准数量的某种金融工具的 标准化协议，金融期货本质上是一种 标准化的远期合约。金融期货所代表的
第3章 信用与利息 《金融学概论》PPT课件
3.3 信用工具 3.3.1 信用工具的概念和特征
概念：信用工具也叫金融工具,作为信用关系的载体,它是一种 以书面形式发行和流通的载明资金交易金额、期限、价格等的 合法凭证。
3.3 信用工具 3.3.1 信用工具的概念和特征
3.2 信用形式
3.2.1 商业信用
(1)商业信用及其特点 ➢ 概念：商业信用是指企业之间相互提供的、与商品交易相联系
的信用。 ➢ 种类：其具体形式有赊销商品、分期付款、委托代销、预付定
金、预付货款等,归纳起来主要有赊销和预付两大类,其中赊销 是商业信用的典型形式。
3.2 信用形式
3.2.1 商业信用
由借者和贷者构成的债权债务关系(即信用关系)主要由下列要 素构成:
债权债务
信用工具
时间间隔
利率
3.1 信用概述 3.1.2 信用的经济功能
现代经济是信用经济,信用对经济的影响之大,功能之强,是我们 有目共睹的。信用的经济功能主要体现在以下几个方面:
促进社会 资源的有 效配置
节约流通 费用,提高 资金的使
(1)货币市场工具
01
02
支票
支票是由出票人(活期 存款的存款人)签发的、 委托办理支票存款业务 的银行在见票后从其账 户上支付一定金额给收 款人或持票人的无条件 支付命令书
本票
本票或称期票, 是由债务人对债 权人发出的承诺 自己在一定时期 内无条件支付款 项的债务证书
3.3 信用工具 3.3.2 信用工具的种类
背书:票据的收款人或持票 人为了将未到期的票据转让 给第三者而在票据的背面签 名盖章的行为。
《金融机构的组成》课件
政策性银行通常不吸收公众存款，主要通过发行政策性金 融债券等方式筹集资金，为政府支持的重点建设项目的融 资提供支持。
政策性银行的机构设置
政策性银行通常设立多个分支机构，负责不同地区的业务 。
PART 03
非银行金融机构
证券公司
证券公司是指依照《公司法》和《证券法》的规定设立，并经国务院证券监督管理机构审查 批准而成立的专门经营证券业务，具有独立法人地位的有限责任公司或者股份有限公司。
金融机构主要包括银行、证券公 司、保险公司、基金公司等，这 些机构在金融市场上发挥着重要 的作用。
金融机构的分类
按照业务类型，金融机构可分为银行业金融机构、证券业金融机构、保险业金融机 构等。
按照所有权，金融机构可分为国有金融机构、民营金融机构和外资金融机构等。
按照地域，金融机构可分为地方性金融机构和全国性金融机构。
期货公司
期货公司概述
期货公司是从事期货交易代理和 相关业务的金融机构，为客户提
供期货交易服务。
期货业务范围
包括代理期货交易、风险管理、资 产管理等，为客户提供全方位的期 货交易服务。
期货市场监管
期货市场受到相关监管机构的监管 ，以确保市场公平、透明和规范。
外汇交易商
外汇交易商概述
外汇交易商主要从事外汇交易业 务，为客户提供货币兑换和汇率
中央银行的职能
作为国家的银行，中央银行代表国家 管理金融，制定和执行货币政策，维 护金融稳定，管理金融市场等。
商业银行
商业银行概述
商业银行是吸收公众存款、发放贷款、办理结算等业务的金融机 构。
商业银行的业务
主要包括存款业务、贷款业务、结算业务、外汇业务等。
商业银行的机构设置
我国金融机构的分类有哪些？
我国金融机构的分类有哪些？我国金融机构的分类有哪些?中央银行、政策性银行、商业银行、非银行金融机构、在华外资金融机构等。
1、中央银行中央银行(CentralBank)国家中居主导地位的金融中心机构，是国家干预和调控国民经济发展的重要工具。
负责制定并执行国家货币信用政策，独具货币发行权，实行金融监管。
中国的中央银行为中国人民银行，简称央行。
2、政策性银行政策性银行是指由政府创立，以贯彻政府的经济政策为目标,在特定领域开展金融业务的不以盈利为目的的专业性金融机构。
有国家开发银行、中国进出口银行和中国农业发展银行。
3、商业银行商业银行(CommercialBank)，英文缩写为CB，是银行的一种类型，职责是通过存款、贷款、汇兑、储蓄等业务，承担信用中介的金融机构。
主要的业务范围是吸收公众存款、发放贷款以及办理票据贴现等。
有中国工商银行、中国农业银行、中国银行等。
4、非银行金融机构非银行金融机构以发行股票和债券、接受信用委托、提供保险等形式筹集资金，并将所筹资金运用于长期性投资的金融机构。
主要包括保险公司、证券公司、信托投资公司、金融租赁公司、基金管理公司、期货公司、财务公司，金融资产管理公司等。
5、在华外资金融机构华外资金融机构即在我国境内设立的外资金融机构，具体有如下两类:一是外资金融机构在华设代表处。
在华外资金融机构代表处的工作范围是:进行工作洽谈、联络、咨询、服务等非赢利性活动，不得开展任何之际赢利的业务。
在华设立代表处，是外资银行进入我国必须走的一个步骤。
1979年，日本输出入银行在背景设立了第一家外资银行的代表处。
二是外资金融机构在华设立的营业性分支机构。
这包括外国独资银行、外国银行分行、合资银行、独资财务公司、合资财务公司等。
国际三大金融机构有哪些国际三大金融机构是指世界三大金融中心，它们分别是美国的纽约证券交易所(NYSE)、英国的伦敦金融市场(LFMM)和日本的东京证券交易所(TSE)。
金融的广义概念
金融的广义概念1. 介绍金融的定义和范围金融是指与货币、资本和信用有关的一切经济活动。
广义上的金融概念包括金融机构、金融市场和金融工具，涉及到金融资产的流动、投资、融资和风险管理等方面。
金融对于现代经济的发展至关重要，为各行各业提供了资金支持和风险管理工具，推动经济增长和社会繁荣。
2. 金融的主要功能2.1 资金的中介和配置金融机构在经济中起到资金中介的作用，从储户手中吸收资金，再将资金转化为贷款或投资，向需要资金的个人、企业提供融资支持。
金融市场则提供了一个交易的场所，使得投资者和融资者可以方便地进行资金的调剂和配置。
2.2 风险管理金融市场提供了各种金融工具，如期货、期权和保险等，用于风险管理。
投资者可以通过购买衍生品来对冲风险，保险公司可以为个人和企业提供风险保障。
金融机构还通过评估借款人的信用风险来减少贷款违约的可能性。
2.3 货币的发行和管理央行是金融体系的核心，负责货币的发行和管理。
通过货币政策的调控，央行可以影响货币的供应量和利率水平，以稳定经济和控制通胀。
3. 金融的分类3.1 传统金融和现代金融传统金融主要指银行、证券和保险等传统金融机构，而现代金融则包括了金融创新和金融科技的应用。
现代金融在信息技术的支持下，推动了金融业务的创新，包括电子支付、互联网金融和区块链等。
3.2 金融市场和金融机构金融市场是金融工具的交易场所，包括股票市场、债券市场和外汇市场等。
金融机构则是提供金融服务的机构，包括商业银行、证券公司和保险公司等。
3.3 国际金融和国内金融国际金融指的是跨国的金融活动，包括国际贸易融资、外汇交易和国际投资等。
国内金融则是发生在国内的金融活动，主要关注国内经济的发展和金融政策的制定。
4. 金融的作用和影响4.1 经济增长金融为实体经济提供了充足的资金支持和风险管理工具，促进了经济的发展和创新。
通过金融市场和金融机构，资金可以迅速流动到最具价值的领域，推动了资源的配置效率和产业结构的升级。
金融学PPT 第五章金融市场
4
（2）流动性：指金融工具可以迅速 变现而不致遭受损失的能力。 （3）风险性：指购买金融工具投入 的本金和预期收益是否有遭受损失或 减少的可能性。 包括信用风险、市场风险
5
（4）收益性
指持有金融工具在一定时期可带来 的利息，用收益率表示。 收益率的计算方法： ①名义收益率 金融工具票面收益/本金 例：某债券面额100元，10年还本， 票面利息8元，其名义收益率：8／ 100×100%=8%
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回购交易案例---美国桔县政府破产
桔县位于美国西海岸，是加利福尼亚州的 一个县，因其盛产柑桔而得名。
1994年12月，县政府突然宣布损失17亿美 元，不得不接受破产清算。这就是闻名于国 际金融界的桔县破产案。
桔县破产案发生的根本原因在于该县财政 官员罗伯特·斯特（Robert Citron）在动用政 府资金进行投资时，只追求高额利润而忽视 了其中巨大的风险。
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（2）公募方式及其特点
公募也称公开发行，是指发行人通过中介 机构面向社会公众公开发行有价证券。 特点： ①以众多的投资者为发行对象，筹资潜力 大。 ②必须履行审批注册手续，时间长，发行 费用也高。 ③公开发行的证券可以上市转让。
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资料：IPO（Initial Public Offering首次公开 募股）的运作程序
32
二、资本市场的参与者与中介
1、资本市场的筹资者 企业、政府
2、资本市场的投资者 个人投资者、证券投资资金、养老基金、 商业银行、保险公司等各种机构投资人 3、资本市场的中介机构 投资银行、会计师事务所、律师事务所、 投资顾问咨询公司 、证券评级机构
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三、资本市场结构
第3章 票据市场 《金融市场》PPT课件
开出或承兑票据时实行全额质押
深发展、光大
6
票据回购
企业进行票据融资后可以随时赎回票据
光大
7
票据包买
信用创造货币，在票据包贴业务的基础上，创造性地延伸服务，为企业提供旨在解决企业众多异地购销结算问题
民生、光大
3．5我国的票据市场及运作实务
我国票据市场的运作实务1）银行承兑汇票的业务操作（1）我国银行承兑汇票的样式。（2）银行承兑汇票必须记载的事项。（3）银行承兑汇票的相关规则。
3．4大额可转让定期存单市场
（2）大额可转让定期存单与商业票据及债券也不同，后两者不是存款，不需缴纳存款准备金，也不受存款保险法的保护，而存单则需缴纳准备金。存单的发行人是银行，信誉高；商业票据和债券的发行人主要是企业，信誉相对要差些。
3．4大额可转让定期存单市场
（3）大额可转让定期存单之所以能迅速形成市场，并在货币市场上起重要作用，还在于它具有以下别的金融工具所不具备或不充分具备的特性：第一，发行人通常是资本雄厚的大银行。第二，面额固定，且起点较高。第三，可以转让流通。第四，可获得接近金融市场利率的利息收益。
3．4大额可转让定期存单市场
年。存单不分段计息，不能提前支取，到期时一次还本付息，逾期不计利息。（4）存单全部由银行通过营业柜台向投资者直接发售，不借助中介机构。（5）存单利率由中国人民银行制定出最高限度，各发行银行能够在这个限度内自行调整，一般是在同期限的定期储蓄存款的利率基础上，再加l～2个百分点，弹性不大。（6）银行以大额存单方式吸收的存款，要向人民银行缴存存款准备金。
3．3银行承兑汇票市场
2）银行承兑汇票的流通转让（1）贴现商业银行在贴现票据时，它将依据以下公式确定应贴现金额：贴现额=票据面额×(1-贴现率×到期天数÷360)（2）转贴现。（3）再贴现。
中级经济师考试-《经济基础知识》一千题总结
中级经济师考试-《经济基础知识》一千题总结目录1. 宏观经济政策2. 微观经济政策3. 金融体系与金融市场4. 财政与税收5. 人力资源与管理6. 企业经营与发展7. 国际经济环境1. 宏观经济政策1.1 宏观调控概述- 宏观调控的主要目标是：促进经济增长、稳定物价、增加就业、平衡国际收支。
- 宏观调控手段包括：经济手段、法律手段、行政手段。
1.2 财政政策- 扩张性财政政策的主要措施包括：增加政府支出、降低税率、发行国债。
- 紧缩性财政政策的主要措施包括：减少政府支出、提高税率、减少国债发行。
1.3 货币政策- 宽松的货币政策措施包括：降低法定存款准备金率、降低再贴现率、买入政府债券。
- 紧缩的货币政策措施包括：提高法定存款准备金率、提高再贴现率、卖出政府债券。
2. 微观经济政策2.1 市场机制与市场失灵- 市场失灵的表现包括：垄断、外部性、公共物品、信息不对称。
- 政府对市场失灵的干预措施包括：反垄断政策、环境政策、公共物品供给、市场监管。
2.2 企业理论与企业行为- 完全竞争市场下企业的行为主要包括：生产决策、价格接受者、产品同质。
- 垄断市场下企业的行为主要包括：价格制定、产量决策、市场进入壁垒。
3. 金融体系与金融市场3.1 金融市场概述- 金融市场的分类包括：货币市场、资本市场、衍生品市场。
- 金融市场的功能包括：资金筹集、风险分散、价格发现、流动性提供。
3.2 金融机构体系- 金融机构体系的构成包括：中央银行、商业银行、非银行金融机构。
- 金融机构的主要业务包括：存款、贷款、支付结算、投资银行。
4. 财政与税收4.1 财政制度- 财政制度的构成包括：预算制度、税收制度、财政转移支付制度。
- 财政预算的分类包括：中央预算、地方预算、政府性基金预算。
4.2 税收制度- 税收制度的构成包括：直接税、间接税、关税。
- 税收政策的主要目标包括：收入调节、消费调节、投资调节。
5. 人力资源与管理5.1 人力资源管理- 人力资源管理的主要内容包括：招聘、培训、绩效评估、薪酬管理。
第三章金融市场
3、证券的流通市场 、
证券交易所及交易程序 场外交易市场
4、股票市场
(1)采用股票筹资的优点和局限性 (1)采用股票筹资的优点和局限性 其优点—不还本 可永久使用；无固定股利负担； 不还本， 其优点 不还本，可永久使用；无固定股利负担；代表公 司的资金实力，可作为其他方式筹资的基础 筹资的基础； 司的资金实力，可作为其他方式筹资的基础；上市后提 高股票的流动性 提高公司及其产品的知名度 流动性， 知名度， 高股票的流动性，提高公司及其产品的知名度，增强公 司的筹资能力，有利于股东财富的积累。 司的筹资能力，有利于股东财富的积累。 局限性—筹资成本高 用税后利润支付，没有抵税作用； 筹资成本 抵税作用 局限性 筹资成本高；用税后利润支付，没有抵税作用； 发行费用相比其他证券高 有可能分散原股东控股权 相比其他证券高； 控股权； 发行费用相比其他证券高；有可能分散原股东控股权； 会使每股收益稀释 上市后定期公布财务信息保密性 收益稀释； 保密性差 会使每股收益稀释；上市后定期公布财务信息保密性差。
2.分配功能 分配功能 促进资金合理流动，实现资源合理配置和有效利用。 促进资金合理流动，实现资源合理配置和有效利用。
金融市场促进资金流动—目的（有效利用） 前提（ 金融市场促进资金流动 目的（有效利用）——前提（合 目的 前提 理配置资金） 标志（ 价格信号— 理配置资金）——标志（产品供求平衡）——价格信号 标志 产品供求平衡） 价格信号 —价格波动调节供求 价格波动调节供求——重新配置 价格波动调节供求 重新配置
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7、投资基金市场
开放式基金
是指基金规模不是固定不变的， 是指基金规模不是固定不变的，而是可以随时根据市场供求 情况发行新份额或被投资人赎回的投资基金。 情况发行新份额或被投资人赎回的投资基金
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问题导入
讨论话题：上次课，我 们讨论金融机构概念， 提到如中国人民银行， 北京银行等，请大家思 考，这些机构到底是如 何进行分类经营与管理？
管理性金 银行类金 融机构 融机构
商业性金 非银行类 融机构 金融机构
就是我们今天要 讨论的主题—— 金融机构分类
•延伸阅读：央行统一金融机构分类标准（见教材）
（一）按业务目标分
管理性金融机构 经营性金融机构
商业性金融机构 政策性金融机构
（二）按业务形式分
银行类金融机构 合作性金融机构
非银行类金融机构
分
（三）按资金来源分
存款类金融机构 非存款类金融机构
类
（四）按融资方式分
间接融资性金融机构
直接融资性金融机构
（五）按地域范围分
国际金融机构
国内金融机构
（六）其他分类
和小型金融机构
其
资本额/营业额
他
城市金融机构和农村金融机构
分
服务地域
类
中资金融机构、外资金融机构
出资人国别
和中外合资金融机构
注册登记地/依据
本国金融机构、外国金融机构 和国际金融机构
2009年12月9日，中国人民银行发布了《金融 机构编码规范》，明确我国金融机构的范围不 仅涵盖传统的银行业、保险业和证券金融机构， 同时也包括企业年金、贷款公司、农村资金互 助社及村镇银行等新兴金融机构。此外，该规 范，还将交易及结算类金融机构、金融控股公 司及小额贷款公司等纳入金融机构范围。
金融资产管理公司和财务公司等。
银行是金融机构体系的主体， 以银行为中心，把金融机构 分为银行性金融机构和非银 行性金融机构两大类，这是 最为常见的一种分类方法。
通过吸收个人和企业单位存款的方
资
式筹集资金，通过贷款、投资等方
金
存款类
式运用资金的金融机构。它主要包
来
括商业银行、储蓄互助银行、信用
源
合作社等。
其他
管理性、商业性、政策性、合作性 银行类和非银行类 存款类和非存款类 间接性和直接性 国际性和国内
下列属于存款性金融机构的是（ ）。 A．互助储蓄银行 B．投资银行 C．货币市场互助资金 D．金融公司
正确答案：A．互助储蓄银行
【实训】
【实训名称】讨论中国国家开发 银行的性质 【实训目标】掌握政策性金融机 构与商业银行的区别
金融 机构 分类
【小结】：金融机构分类
业务目标 业务形式 资金来源 融资形式 地域范围
地
国际
际金融业务、协调国际金融关系、
域
维系国际货币和信用体系正常运作
范
的超国家金融机构。如IMF，亚投行。
围
资金需求者在金融市场上发行有价
不
国内
证券（如股票、债券）等筹资工具。
同
如投资银行（证券公司）、基金管
理公司、资产管理公司以及风险投
资公司等
国有金融机构、集体金融机构
所有制
好民营金融机构
大型金融机构、中型金融机构
形
通过自行发行证券或接受某些社会
式
非存款类
组织或公众的契约性缴款或投资等
不
筹措资金并进行长期性投资的金融
同
机构，如各类保险公司、证券公司、
金融公司、共同基金、养老基金等。
存款类金融机构和非存款类 金融机构的主要区别在于存 款类金融机构可吸收公众存 款，而非存款类金融机构不 可以吸收公众存款。
融
金融机构充当资金供给者和资金需
象，以基本金融业务为经营内容的
合作组织。信用合作社、储蓄信贷
协会等。
专门或主要经营货币信用业务的金融
机构，在金融机构体系中居于支配地
业
银行类
位，构成现代金融机构体系的主体。
务
形
式
主要经营某种特定方式金融业务的
不
非银行类
金融机构。这类金融机构包括保险
同
公司、信用合作社、消费信用机构、
信托公司、证券公司、租赁公司、
代表政府对金融业进行监督管理的金
融机构，如一行二会。
管理性
按照现代企业制度改造和组建起来的，
业
以盈利为目的的金融机构。如商业银
务
Байду номын сангаас
商业性
行、证券公司、商业性保险公司等。
目
由政府发起并出资设立，为贯彻和配
标
政策性
合政府特定经济政策和意图而进行金
不
融活动的金融机构。如政策性银行。
同
合作性
按照国际通行的合作制原则，以股 金为资本，以入股者为主要服务对
资 对
间接融资性
求者之间的中介。如商业银行、政 策性银行、信用合作社、社区银行 和保险公司等。
象
关
资金需求者在金融市场上发行有价
系
直接融资性
证券（如股票、债券）等筹资工具。
不
如投资银行（证券公司）、基金管
同
理公司、资产管理公司以及风险投
资公司等
世界多数国家的政府之间通过签署
国际条约或协定而建立的、从事国