AFP考试金融理财基础第一章考点：金融理财概念
一、AFP考试知识点：金融理财的定义、特点和作用
1、定义
金融理财是一个评估客户各方面需要的综合过程。
它是由专业理财人员通过明确客户的理财目标，分析客户的生活、财务现状，帮助客户制定可行的理财方案的一种综合金融服务。
它不仅限于某种单一的金融产品，而是针对客户的综合需求进行有针对性的金融服务组合创新，是一种全方位、分层次、个性化的服务。
2、特点：个性化和综合性
个性化在于金融理财师必须根据客户收入、风险偏好、年龄等不同特征，为其度身定做、提供个性化的金融服务菜单。
综合性：金融理财师需要综合规划每个客户的各项当期收支和跨期计划，以满足不同生命阶段的不同的理财重点。
3、金融理财服务的作用
①帮助客户实现资产的保值和增值。
通过资产配置抵御通胀等金融风险，保证所拥有财富的价值和未来购买力。
(房产、黄金等)
②为客户的收入起到“开源节流”的作用。
通过专业服务，减少日常生活不必要的支出，提高个人收益。
(现金管理、房贷还款方式等)
③帮助客户有效规避各类人身和财产伤害和损失。
(风险管理计划)
二、AFP考试知识点：金融理财服务的内容
1.投资规划
①内容：主要是金融投资,也包括部分实物资产投资。
②理财要点：客户要求与投资品三性之间的匹配
③金融资产的三属性：安全性、收益性和流动性
例如：流动性的排序：货币、国债、股票、共同基金、公司债、房地产、黄金和收藏品等。
2.居住与房地产投资规划
居民支出中的重要构成，在各项消费开支中比例最大。
② 容：自住房选购，租房、购房比较，房产投资。
②理财要点：年龄、家庭情况、生活价值观、经济收入和职业等。
3.教育投资规划
①内容：人力资本投资，包括自身和子女的教育投资(基础教育和高等教育)。
②趋势：高等教育正从精英化向大众化转变，家庭教育开支不断增加。
③理财要点：在了解客户及其子女基本情况基础上。
帮助其留出足够的教育投资资金，并根据客户当前和未来预期收入的情况，估算资金的来源和数量，并利用相应的投资工具补充教育资金缺口，保证这部分资金的安全供给。
4.个人风险管理和保险规划
①风险：不确定因素
②风险损害对象：人身险、财产险和责任险。
③政府社保：社会养老保险、医疗保险、失业保险等。
④商业保险：人寿保险、健康保险、财产保险、责任保险、意外伤害保险等。
(兼具投资和避税功能)
⑤理财要点：根据量力而行和转移风险的原则，结合客户的身体状况、财产总量和构成情况，选择合适的人身、财产和责任保险的险种和相应的投保期限和金额，以达到较低、合理的保费支出，以客户遭受相应损失时获得及时、可靠的经济补偿。
5.个人税务规划
①内容：帮助客户减少税务负担，合理避税。
②方式：
A、利用各种免税途径减少应税收入。
B、利用各种延期纳税途径，实现货币的时间价值
C、善于利用政府的优惠税收政策。
③理财要点：须熟悉税法和经济法等，在了解纳税人家庭状况、财务状况、投资意向、风险态度和纳税历史情况等信息后，分析和确定客户的税务规划需求，并根据客户的业务背景选择节税方法、进行法律的可行性分析和不同纳税方案的比较测算。
6.养老规划
①内容：保证退休后稳定的生活水平
②理财要点：通过较早储备退休基金，实现一生的平衡消费;购买较高收益率的投资基金，较快积累足额养老金;安排足量人寿、意外伤害保险，降低风险发生时的损失。
三、AFP考试知识点：个人生命周期与金融理财活动
1、个人生命周期分为四个时期六个阶段：
①成长期(15-44岁)
②求学成长期(15-24岁)
③成家立业期(25-34岁)
④子女成长、中年期(35-44岁)
⑤维持期(45-54岁)
⑥空巢老年期(55-64岁)
⑦退休老年期(65岁以后)
四、AFP考试知识点：金融理财服务的基本流程
1.建立和明确与客户的关系
①界定清晰的关系，向客户解释服务内容和理财知识
②建立良好、通畅的客户联系，为获取完整、真实的客户信息创造条件
2.收集客户数据并分析其理财目标和期望
①采用数据调查表、相关财务软件进行收集和保存
②获取完整、真实的客户信息
③提高数据收集的工作效率和质量
3.分析客户当前的财务状况
①对宏观经济信息进行分析
②对客户的个人/家庭资产负债表、现金流量表以及各类财务指标进行分析诊断
③给出客户现金预算表，评估客户未来收入和支出，用以调配消费、投资和保障理财资金的比例
4.整合、提出金融理财计划书
5.执行金融理财计划书
①准确性、有效性、及时性
②详细的实施计划(实施步骤、资金来源、实施的具体时间表)
6.监控金融理财计划书的实施
①对计划书的实施效果进行跟踪
②把握宏观和微观环境的变化
③评估这些变化对计划书的影响
④适当调整计划书
步骤：1.回顾理财目标和要求;2.评估财务和投资策略;3.评估当前投资组合的价值;4.判断当前组合的优劣5.调整投资组合6.及时与客户沟通并获取新的授权7.检查策略是否合理。
AFP金融理财师基础知识点笔记
生涯仿真表分析1、期初理财准备：期初声息资产和流动性资产(扣除紧急备用金)2、理财目标可实现：①ROI>IRR②每一年理财准备均不为负AFP基础知识回顾一人有限责任公司10万元普通有限责任公司3万元股份有限公司500万元期末年金：利息收入、红利收入、房贷本息支付、储蓄等期初年金：房租、养老金支出、生活费、教育金、保费等PVBEG=PVEND(1+r) FVBEG=FVEND(1+r)目标基准点法：单个目标目标现值法：多个目标永续年金：期末永续年金：pv =-r期初永续年金：PV =-(l + r)r净现值法求增长型年金现值(1+g) 1+g有效年利率EAR=(1 + £)m-l (已知名义年利率r,复利期间数m)EAR=(l+i)m-l (已知复利期间利率i,复利期间次数m) 家庭财务分析：负债率S 60% 生息资产比重二50%紧急备用金月数二3 储蓄率二30%自由储蓄率h 10 财务自由度二15投资规划投资组合的收益E(Rp)= WxE(Rx)+ WgE(Rg)投资组合的风险+ (l+k)t (l+k)tV] D0X (l+gl)N X (l+g2) k 〉92k-g2市盈率o p = (wx 2 o x 2 + wy 2 o y 2 4- 2wxvvy P xy o x o y) * P xy = -1,o = |wx o y - wy o y|pxy =-l,wxoy = wyoy 时，投资组合风险为0 收益的正态分布：[E(Rp) - o , E(Rp) + o]：概率为 68%[E(Rp) - 2 o , E(Rp) + 2o]：概率为 95%[E(Rp) - 3 o , E(Rp) + 3o]：概率为 99. 75% 效用函数：2U=E(r)-0. 005A o无风险资产权重a l $RP )-R] WRf=l-J (计算时不带百分号)O.OlAo p 2 资本资产定价模型E(Ri)二Rf+Bix [E(RM) - Rf]公司自由现金流模型FCFF1 二 FCFF2X (1 + g)WACC=WEX KE + WD X KD X (1 - T)固定增长红利贴现模型vo=S k> gDl-DOx (l + g) = Elx(l- b) (b ：收益留存比例) k 二 Rf+ B i x [E(RM) - Rf]g 二ROEx bROE 二税后净利润/净资产 两阶段增长红利贴现模型V0=YP_]DOX(l+gl)t , VI Dl. PO 1-b Dl 1-bEl k-(bxROE)) El Elx(k-g) k-g市净率(P/B)ROE二E一B-P/B 十P/EROE二销售净利率x资产周转率x财务杠杆财务杠杆- ---- ----八力】」门]_资产色债率套期保值：期货合约对冲数量-期爲XX爲爲资产配置方法:购买并持有：牛市恒定混合比例：无明显趋势投资组合保险：强趋势风险调整后的收益率指标：夏普比率：SR二巳°p特雷诺比率：TR二琴更pp詹森比率：a i=Rp-[Rf + (RM - Rf) X 0 i]保险规划优先顺序：定期寿险〉医疗险〉意外险＞终身寿险万能寿险支付方式：A方式死亡保险金二max｛保险金额，保单现金价值｝B方式死亡保险金二保险金额+保单现金价值团体人寿保险：正式、现职、全体职工及其家属最低5人《8人时全部投保»8人时75%以上团体分担保费的50%-100%企业缴纳保费规定范围内税前列支个人不可失能收入损失保险在此处键入公式。
AFP金融理财师考试金融理财基础(一)真题2008年3月_真题-无答案
AFP金融理财师考试金融理财基础(一)真题2008年3月(总分90,考试时间180分钟)1. 根据中国金融教育发展基金会金融理财标准委员会对金融理财的定义，下列哪项是错误的？（）A. 金融理财不是产品推销，是一种综合金融服务。
B. 金融理财强调由专业理财人员为客户提供综合财务规划。
C. 金融理财强调由专业理财人员通过规范的操作流程，帮助客户实现人生各阶段的目标。
D. 金融理财的目标是帮助客户迅速致富。
2. 至2008 年3 月止，根据《金融理财师资格认证办法》的规定，以下资格申请人中，符合AFP 资格认证工作经验认定要求的是：（）。
A. 张先生2003 年本科毕业后，曾在信达证券公司任行政主管近三年；2006 年6月辞职，B. 赵小姐2005 年7 月大专毕业后，在德诚会计师事务所先后任助理会计师、会计师。
C. 王先生1995 年至1997 年期间，曾在某银行担任过两年的营业员；1997 年至2000年期间攻读工商管理硕士研究生，毕业后一直担任中大科技有限公司项目经理。
D. 李女士2005 年本科毕业后，在诚信律师事务所任律师，从事遗产规划工作。
3. 根据中国金融教育发展基金会金融理财标准委员会的规定，完成AFP 或CFP 资格认证后，每多少年必须再认证一次？（）A. 2 年B. 3 年C. 4 年D. 5 年4. 小陈是一名金融理财师，赵先生是他多年的客户。
赵先生生活富裕，在中国大陆经营一家小型企业，同时在香港、台湾和北美都有收入来源。
小陈在自己没有取得会计资格的前提下，主动为赵先生提供跨国避税和企业会计方面的服务。
请问，小陈的做法违反了《金融理财师职业道德准则》中的哪个原则？（）A. 客观公正B. 正直诚信C. 专业胜任D. 克尽职守5. 某银行代理销售XX 货币市场基金，客户经理可以从银行代理销售取得的手续费中提取20%的业绩奖。
金融理财师小张的客户刘伟的投资组合中已经包括了200 万元的货币市场基金，占其投资组合比重为40%。
金融理财基础知识
证券投资基金的定义： 证券投资基金是指通过发售基金份额，集中投资者的资金，由基金托管人托管，由 基金管理人管理，以投资组合方式进行证券投资的一种利益共享、风险共担的集合 投资方式。 证券投资基金的分类： 证券投资基金的分类繁多，跟据其组织形式的不同，可分为契约型基金和公司型基 金；跟据基金规模是否可变，又可分为封闭式基金和开放式基金；跟据募集方式来 划分，可分为公募基金和私募基金；跟据投资目标划分，可分为成长型、收入型、 平衡型基金；跟据投资对象的不同还可以划分为股票型、债券型、货币型和混合型 基金；跟据资金来源划分又可分为在岸基金和离岸基金。 证券投资基金的特点： 证券投资基金的特点：1、集合资金投资；2、专业管理；3、组合投资、分散投资； 4、利益共享、风险共担；5、严格监管和透明性；6、投资操作与财产保管分离 证券投资基金的理财属性： 证券投资基金的理财属性包括： 1、收益性：证券投资基金的收益包括：红利、股息、利息、差价等。 2、流动性：证券投资基金的流动性较强，但是不同类型的基金流动性也会有差异。 3、风险性：风险包括：市场风险、上市公司风险、基金管理人风险等。 4、适应人群：不同年龄层次的人，对基金种类的偏好会有所不同。
金融市场监管机构
为了维护金融市场的有序发展，国家通常会对金融市场进行监管，各国的金融监 管机构各不相同，在我国目前主要由央行、银监会、证监会、保监会这4个机构 执行金融监管职能，即通常所说的“一行三会”
央 行
“央行”是中国人民银行的简称，央行在我国是金融市场的主体，又是 金融市场的监管者，它肩负着制定和执行货币政策；维护金融稳定；提 供金融服务三大职能。
债券投资的风险是指债券预期收益变动的可能性及变动幅度是普遍存在的。债券投 资的风险主要有以下几方面：1、利率风险：利率是影响债券价格的重要因素之一， 利率高时债券价格就会降低。2、通货膨胀风险：通货膨胀发生是，货币的实际购 买力下降，甚至可能低于原来投资金额的购买力。3、信用风险：企业由于各种原 因，存在着不能完全履行其责任的风险。 4、回收风险：一些债券存在强制收回的 可能。5、政策风险：由政策变化导致债券价格波动而产生的风险。6、再投资风险： 持有短期债券而没有购买长期债券将会有再投资风险。 债券投资的收益： 债券投资的收益来源于3个方面，1、利息收入；2、资本利得；3、再投资收益。
AFP新版作业(2022年)
AFP新版作业（2022年）1)金融理财基础课程：（AJA）金融理财概述与CFP资格认证制度1、下列关于中国的金融理财师资格认证制度的说法中，错误的是（）。
中国目前实行的是AFP资格认证和CFP资格认证两级认证体系AFP资格认证培训为CFP资格认证培训的第一个阶段，培训时间为108个小时FPSBChina规定，拥有经济类和管理类博士学位的人员，申请后经过批准，可以直接报名参加金融理财师资格考试对于拥有学士学位的人员，AFP资格认证工作经历的认定标准是在金融理财相关领域至少工作3年答案：D解析：解析：拥有学士学位的人员符合要求的工作经验最少是2年。
2.若在2022年2月初提出AFP资格认证申请，根据《金融理财师资格认证办法》的规定，下列情形中符合AFP资格认证工作经验认定要求的是（）。
张先生2000年至2001年期间，曾在某证券公司担任过客户经理；2002年之后一直担任某高科技公司的产品经理李小姐2022年7月大专毕业后，在某商业银行做客户经理王先生2022年本科毕业后，在某租赁公司从事行政管理工作近两年；2022年7月辞职，2022年8月起开始任某银行客服经理白女士2022年本科毕业后，一直在某会计师事务所从事税务筹划工作答案：D解析：解析：《金融理财师资格认证办法》对工作经验的要求是：与金融理财相关的行业、金融机构、会计师事务所、律师事务所或FPSBChina认可的其他机构；与金融理财的相关工作；工作经验有效期为近10年；研究生要求1年，本科生2年，大专3年的工作经验。
C选项，王先生本科毕业，有效工作经验从2022年8月起，到2022年2月不足两年；B选项中工作期限不足3年，错误；A选项，张先生10年内的工作经验不满足行业和岗位要求，10年前的工作经验已经失效。
选项D符合要求。
3.根据CFP资格认证制度，下列有关4E认证标准，说法正确的有（）。
（1）CFP资格认证制度要求CFP持证人在每个报告周期内，完成30个学时的继续教育（2）在中国大陆，除经济学或经济管理类博士之外，所有学员需要在获得了FPSBChina授权教育机构的培训合格证书之后，才有资格参加AFP资格认证考试（3）李瑞本科期间，在某律师事务所金融理财相关岗位兼职2年，折合1,500小时（按2,000小时的兼职工作时间等同1年的全职工作时间换算），毕业后又在某会计师事务所全职从事金融理财相关工作半年，刚通过了AFP资格认证考试，则此时他满足了AFP资格认证工作经验的要求（4）理财师王金的姐姐打算近期卖掉房子，恰巧王金的客户老张让王金帮他买套二手房，王金在没有告诉客户业主的情况下推荐客户购买了姐姐的房子，从而得到了姐姐给的2万元好处费，这种情况属于金融理财活动中的结构性冲突（2）（3）（4）（1）（2）（3）（1）（2）（4）答案：B解析：解析：（3）AFP资格认证对本科生工作经验的时间要求是，至少要有2年的全职工作经验，或等同的兼职工作经验。
金融理财基础知识PPT
员工福利的选择与规划
选择
根据企业提供的福利政策，选择适合自 己的福利项目，如医疗保险、住房公积 金、带薪休假等。
VS
规划
在享受员工福利的同时，也要做好个人财 务规划，合理安排支出，确保资产的稳健 增长。
金融理财的目标与原则
量入为出
根据个人或家庭的收入状况和消费习惯，制定 合理的支出计划。
风险分散
通过多元化的投资组合，降低单一资产的风险。
长期规划
制定长期、可持续的财务规划，避免短期行为对财务状况造成不利影响。
金融理财的市场与参与者
市场
金融理财市场包括银行、证券、保险、信托 等多个子市场，提供丰富的金融产品和服务
债券
借款人向投资者发行的债务凭证，承诺在指定日期支付利息和偿还本金。
证券投资基金
集合投资者的资金，由专业管理人进行投资管理的金融产品。
可转换债券
在一定条件下可转换为股票的债券。
外汇市场工具
即期外汇交易
在成交后两个营业日内办理交割的外汇交易。
外汇掉期交易
同时买入和卖出相同金额但交割期限不同的 外汇交易。
03
02
合理性原则
结合实际情况，制定切实可行的税 务筹划方案。
预见性原则
预测未来税务政策变化，提前进行 筹划安排。
04
个人所得税的筹划与申报
了解个人所得税政策
熟悉个人所得税的征收范围、税率、 扣除项目等。
合理规划收入与支出
通过合理安排收入与支出，降低应纳 税所得额。
利用税收优惠政策
充分利用国家给予的税收优惠政策， 减少税收负担。
AFP理财规划基础知识(PPT 49张)
二、金融理财的执业标准
第四步：制定并向客户提交理财规划方案
������ 报告内容 – 摘要 – 主要内容 – 方案建议 – 产品推介
二、金融理财的执业标准
第四步：制定并向客户提交理财规划方案
4.1报告的主要内容 ������ 资产负债表及财务结构 ������ 现金流量表及储蓄收支结构 ������ 对目前财务状况诊断建议 ������ 根据客户的财务状况和财务目标，结合风险属性 确定所需投资报酬率 ������ 资产配置 ������ 发现缺口，调整目标 ������ 计算保障型保险需求
第五步：执行个人理财规划方案 5.1金融理财师的义务 ������ 确定方案的执行计划和内容；
������ 恰当和正确地划分金融理财师和客户在方案执行 过程中的责任； ������ 在需要时，寻求其他相关专业人员的帮助或 向其他专业人员咨询； ������ 协调其他相关专业人员的工作； ������ 在授权范围内可与其他相关专业人员共享信息； ������ 选择可靠的金融产品和服务。
四、客户理财性格
客户理财性格与理财规划重点
四、客户理财性格
客户类型与沟通方式
四、客户理财性格
客户属性的归类—理财建议
五、客户理财性格
其他影响因素 • 理财的性别差异 • 宗教背景的差异 • 文化背景的差异
五、案例讨论
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1、不是井里没有水，而是你挖的不够深。不是成功来得慢，而是你努力的不够多。 2、孤单一人的时间使自己变得优秀，给来的人一个惊喜，也给自己一个好的交代。 3、命运给你一个比别人低的起点是想告诉你，让你用你的一生去奋斗出一个绝地反击的故事，所以有什么理由不努力! 4、心中没有过分的贪求，自然苦就少。口里不说多余的话，自然祸就少。腹内的食物能减少，自然病就少。思绪中没有过分欲，自然忧就少。大悲是无泪的，同样大悟 无言。缘来尽量要惜，缘尽就放。人生本来就空，对人家笑笑，对自己笑笑，笑着看天下，看日出日落，花谢花开，岂不自在，哪里来的尘埃! 5、心情就像衣服，脏了就拿去洗洗，晒晒，阳光自然就会蔓延开来。阳光那么好，何必自寻烦恼，过好每一个当下，一万个美丽的未来抵不过一个温暖的现在。 6、无论你正遭遇着什么，你都要从落魄中站起来重振旗鼓，要继续保持热忱，要继续保持微笑，就像从未受伤过一样。 7、生命的美丽，永远展现在她的进取之中;就像大树的美丽，是展现在它负势向上高耸入云的蓬勃生机中;像雄鹰的美丽，是展现在它搏风击雨如苍天之魂的翱翔中;像江 河的美丽，是展现在它波涛汹涌一泻千里的奔流中。 8、有些事，不可避免地发生，阴晴圆缺皆有规律，我们只能坦然地接受;有些事，只要你愿意努力，矢志不渝地付出，就能慢慢改变它的轨迹。 9、与其埋怨世界，不如改变自己。管好自己的心，做好自己的事，比什么都强。人生无完美，曲折亦风景。别把失去看得过重，放弃是另一种拥有;不要经常艳羡他人， 人做到了，心悟到了，相信属于你的风景就在下一个拐弯处。 10、有些事想开了，你就会明白，在世上，你就是你，你痛痛你自己，你累累你自己，就算有人同情你，那又怎样，最后收拾残局的还是要靠你自己。 11、人生的某些障碍，你是逃不掉的。与其费尽周折绕过去，不如勇敢地攀登，或许这会铸就你人生的高点。 12、有些压力总是得自己扛过去，说出来就成了充满负能量的抱怨。寻求安慰也无济于事，还徒增了别人的烦恼。 13、认识到我们的所见所闻都是假象，认识到此生都是虚幻，我们才能真正认识到佛法的真相。钱多了会压死你，你承受得了吗?带，带不走，放，放不下。时时刻刻发 悲心，饶益众生为他人。 14、梦想总是跑在我的前面。努力追寻它们，为了那一瞬间的同步，这就是动人的生命奇迹。 15、懒惰不会让你一下子跌倒，但会在不知不觉中减少你的收获;勤奋也不会让你一夜成功，但会在不知不觉中积累你的成果。人生需要挑战，更需要坚持和勤奋! 16、人生在世：可以缺钱，但不能缺德;可以失言，但不能失信;可以倒下，但不能跪下;可以求名，但不能盗名;可以低落，但不能堕落;可以放松，但不能放纵;可以虚荣， 但不能虚伪;可以平凡，但不能平庸;可以浪漫，但不能浪荡;可以生气，但不能生事。 17、人生没有笔直路，当你感到迷茫、失落时，找几部这种充满正能量的电影，坐下来静静欣赏，去发现生命中真正重要的东西。 18、在人生的舞台上，当有人愿意在台下陪你度过无数个没有未来的夜时，你就更想展现精彩绝伦的自己。但愿每个被努力支撑的灵魂能吸引更多的人同行。
2023年金融理财师AFP证书结业作业试题及参考答案
2023 年金融理财师 AFP 证书结业作业试题及参考答案第一章金融理财概述与CFP 资格认证制度1AJA5644 以下案例属于金融理财的是〔〕。
A、张先生和王女士属于再婚家庭，为了一生中财务资源配置效用最大化，找到理财规划师小王，对自己的理财目标进展规划B、张先生今年 45 岁，由于家庭经济负担比较重，上要赡养远在农村的父母，下要抚养儿女，为了平衡收支，因此努力工作，增加收入C、李小姐打算近期购房一套，为了赚够首付，她把自己全部的资金投入到收益最高的理财产品上D、张女士为了躲避税收，请理财规划师为自己做一次个人税收筹划方案，从而提高收入正确答案:A解析解析：理财进展一共经受了三个阶段：代际赡养、国家福利、终身理财。
张先生属于代际赡养，不是金融理财；李小姐把资金投入到收益最高的理财产品上，是客户自己理财，而金融理财是由专业人士供给的金融理财效劳；张女士只做一次筹划，不是属于终身理财，与金融理财不是一次性产品是一个动态过程，是客户一生的需求不符合。
2AJA5652 以下关于CFP 商标的使用，正确的选项是〔〕。
A、张三的理财师是一名CFP 持证人B、张三是一名CFP〔(CERTIFIEDFINANCIALPLANNER)专业人士C、某CFP 课程的教师是一名资深的CFP 执业人士D、张三是一名CFP 专家正确答案:A解析：CERTIFIEDFINANCIALPLANNER”商标不能用作“CFP”的附加说明，B 选项错误；CFP 只能用作形容词，并且只能修饰持证人、资格认证、证书、资格、考试、商标、执业人士、专业人士等词，C、D 选项均错；A选项正确。
3AJA5450 至 2023 年 3 月止，依据《金融理财师资格认证方法》的规定，以下资格申请人中，符合 AFP 资格认证工作阅历认定要求的是：〔〕。
A、王先生 1998 年至 2023 年期间，曾在某银行担当过两年的营业员；2023 年至 2023 年期间攻读工商治理硕士争论生，毕业后始终担当中大科技工程经理。
2019年金融理财师(AFP)资格认证考试《金融理财基础(一
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2019年金融理财师（AFP）资格认证 考试《金融理财基础（一
读书笔记模板
01 思维导图
03 目录分析 05 精彩摘录
目录
02 内容摘要 04 读书笔记 06 作者介绍
思维导图
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内容摘要
本书特别适用于参加金融理财师考试的考生。本书是“金融理财基础（一）”科目的复习全书【核心讲义+历 年真题详解】。共分为两部分：第一部分为核心讲义。该部分内容是“金融理财基础（一）”科目的核心讲义， 由圣才名师根据多年的考试辅导经验浓缩整理而成，讲义内容包括考试中常见的重点难点。方便考生在复习过程 中，把握核心考点。第二部分为历年真题及详解。本部分包括2013年5月、2010年7月和2008年3月共3套真题，每 道真题均提供详细解析。
目录分析
第一篇金融理 财原理
第二篇风险管 理与保险规划
第一章金融理财概论与CFP认证制度 第二章经济学基础知识 第三章货币时间价值与理财资讯平台的运用 第四章金融理财法律 第五章家庭财务报表编制与财务诊断 第六章居住规划 第七章教育金规划 第八章信用与债务管理
第九章风险与风险管理 第十章保险基本原理 第十一章人寿保险 第十二章年金保险
精彩摘录
这是《2019年金融理财师（AFP）资格认证考试《金融理财基础（一）》复习全书【核心讲义＋历年真题详 解】》的读书笔记模板，可以替换为自己的精彩内容摘录。
作者介绍
金融理财基础第1章
企业理财
机构理财
针对企业的财务需求，制定企业投资、融 资、资金管理等方案，以实现企业的经营 目标。
针对机构投资者，如保险公司、养老基金 等，制定投资策略和风险管理方案，以实 现机构投资者的财务目标。
02
金融理财工具
储蓄存款
储蓄存款
是指个人或企业将闲置资金存入 银行或其他金融机构的一种投资
方式。
储蓄存款的特点
高风险、高收益、可以套期保值。
期货的种类
商品期货、金融期货等。
其他金融理财工具
• 其他金融理财工具包括房地产投资、黄金投资等。
03
金融理财策略
资产配置策略
资产配置原则
分散投资，降低风险。
资产配置方法
根据个人风险承受能力、投资期限和目标，合理分配资产。
资产配置工具
股票、债券、基金、保险、房地产等。
风险控制策略
01
02
03
风险识别
了解投资风险，评估风险 大小。
风险评估
根据风险大小，确定投资 策略。
风险应对
采取措施降低风险，如分 散投资、止损等。
投资组合管理策略
投资组合构建
根据个人投资目标和风险 承受能力，构建投资组合。
投资组合调整
根据市场变化和投资组合 表现，适时调整投资组合。
投资组合监控
长期投资降低风险
长期投资可以降低市场波动的短期影 响，有利于投资者实现长期收益目标。
风险管理工具
投资者可以利用风险管理工具，如止 损、对冲等，来降低投资风险，保护 自身利益。
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保障。
保险的特点
02
保障性强、长期规划、收益稳定。
保险的种类
AFP考试考点精选1(非常重要,建议重点复习)
AFP考点集金融理财概述及CFP资格认证制度考点1：金融理财的概念•并不是客户自己理财，而是专业人员提供理财服务•不是产品推销，而是综合金融服务•不是一个一次性产品，而是一个动态的过程•不是纯粹追求高收益•不是有钱人才需要金融理财•不能消除所有投资风险，不能减少疾病、意外等风险•须因人而异，没有适合所有人的产品和标准化方案考点2：“4E”认证体系中国,日本等实行两级认证制度：AFP→CFP“4E”认证体系Education：教育（经济学或经济管理类博士可豁免），培训合格证书有效期：4年Examination：考试（不可豁免），成绩有效期：4年Experience：工作经验（不可豁免）Ethics：职业道德（不可豁免）每2年需再认证一次，这期间需参加继续教育（AFP和CFP30学时）继续教育的形式：参加 FPSB China 组织、认可、授权的活动；或金融理财相关的著作、论文；在职学历或学位教育考点3：工作经验•行业要求：•金融机构（商业银行、保险公司、证券公司、基金公司、投资咨询公司等）、会计师事务所、律师事务所•岗位要求；•金融理财相关工作（行政、人力等岗位不符）•时间要求：• AFP资格认证：研究生1年，本科2年，大专3年（1、2、3）• CFP资格认证：研究生2年，本科3年，大专5年（2、3、5）••工作经验有效期为最近10年考点4 ：结构性冲突与情景性冲突结构性冲突：在一个人同时担任两个具有冲突性的角色时出现如：金融理财师在客户委托其出售资产时作为买家买下该资产情景性冲突：在一个人具有自己的私利时出现如：金融理财师在推荐产品时，推荐为自己带来更多佣金的产品考点5：职业道德之正直诚信常见的违反正直诚信的行为：1.夸大胜任能力或业务范围2.夸大自身业绩（吹牛）3.欺诈、虚报，或呈递虚假或者误导性报告（欺骗）4. 未经客户授权，处理客户资产（未授权）5. 以组织名义发表个人观点6. 未将客户资产与个人和所在公司资产分别管理考点6：职业道德之客观公正•常见的违反客观公正的行为：1.向客户推荐产品时更多考虑自己的利益（业绩、佣金收入或上级压力），而不是考虑客户的需要2.未披露可能产生的佣金或其他相关收入3. 在推荐理财产品时，淡化或隐瞒存在的风险4.未公正、诚实地披露利益冲突考点7：职业道德之专业胜任常见的违反专业胜任的行为：1.不具备相应的专业知识或经验，或没有取得相关的资格证书，而提供相关领域的服务如：港台CFP持证人没有通过跨境教育取得大陆地区的CFP资格，而在大陆地区执业2. 在尚不具备胜任能力的领域，可采取以下措施（不违反专业胜任原则）(1) 聘请专家协助工作(2)向专业人员咨询(3)将客户介绍给其他相关组织考点8：职业道德之专业精神常见的违反专业精神的行为 :1. 不公平竞争，诋毁或恶意伤害同行2. 对其他金融理财师违反职业道德的行为知情不报考点9：职业道德之保守秘密常见的违反保守秘密的行为 :1.未经客户同意，将客户的资料告知第三人（如其他客户、其他金融理财师、亲人等）2. 未经所在单位的同意，将单位的客户资料或商业机密泄露给第三人（客户或其他机构）豁免条款：1.建立咨询或经纪人账户、为了达成交易时2.针对失职指控，金融理财师进行申辩时考点10：职业道德之克尽职守常见的违反克尽职守的行为：1.没有针对客户的具体情况提供理财建议2.没有对向客户推荐的产品进行调查3.没有对下属向客户提供的个人理财规划服务进行监督，没有对下属触犯道德准则的行为及时制止考点11：理财服务操作流程1.建立和界定与客户的关系2.收集客户信息，了解客户的目标和期望：应尊重客户的理财价值观不应代替客户确定理财目标不能对不充足信息进行假设无法获取重组信息时，可控制服务范围，并告知潜在风险，或解除合同，终止服务3.分析和评估客户当前的财务状况：•假设条件应合理，不能因目标无法实现而人为地改变假设条件4.制定并向客户提交个人理财规划方案5. 执行个人理财规划方案客户自己执行，或委托理财师执行6.监控个人理财规划方案执行考点12：CFP商标的使用规范1. 形式 : CFP CERTIFIED FINANCIAL PLANNER （必须全部大写）2.不同形式的商标不能作为彼此的附加说明3.当首次出现在印刷材料中时，必须标注TM上标如，CFPTM （此为上标）4.不能单独使用，只能搭配8个固定名词：持证人、资格认证、证书、资格、考试、商标、执业人士、专业人士例外：名片中，张三 CFPTM金融机构功能与监管。