银行信用风险管理论文信用证风险论文
信用证软条款及其风险防范探析论文
信用证软条款及其风险防范探析论文信用证软条款是指信用证中对货物数量、品质、交付期限、运输方式和费用等方面进行灵活约定的条款。
与传统的信用证相比，软条款具有更加灵活的特点，可以适应不同的交易需求和市场变化。
然而，信用证软条款也存在一定的风险，需要采取相应的防范措施。
首先，信用证软条款的风险在于可能给出口商带来利益损失。
软条款具有一定的灵活性，有时可以将退货、更改交货期限等权力交给进口商。
在这种情况下，如果进口商滥用这些权力，可能导致出口商面临订单取消或价格调整等风险。
因此，出口商在签署信用证软条款时应谨慎考虑，并与进口商进行充分的沟通和协商，确保自身利益不被损害。
其次，信用证软条款可能给进口商带来付款风险。
软条款通常允许进口商在交货之前根据实际需要更改货物数量或品质要求。
然而，如果进口商滥用这些权力，可能导致付款延迟或拒绝付款，给出口商带来经济损失。
因此，出口商需要在信用证中明确约定付款期限和条件，以确保自身的权益不受损。
最后，信用证软条款可能导致操作风险的增加。
由于软条款对交货方式和时间等方面进行了灵活约定，这意味着出口商需要与物流公司、货运代理和承运人等多个环节进行沟通和协调。
如果这些环节出现问题或延误，可能导致交货延迟或货物损坏等风险。
因此，出口商需要加强对物流和运输过程的监控，确保货物按时到达目的地，并采取适当的保险措施，以减少操作风险。
为了有效防范信用证软条款带来的风险，出口商可以采取以下措施：首先，出口商应在签署信用证前对进口商进行信用调查，评估其信用状况和支付能力，避免与不良信用的进口商进行交易。
其次，出口商应在信用证中明确约定付款期限和条件，确保交易资金的及时到账，并要求进口商提供必要的担保措施，如银行保函或保证金等。
再次，出口商应与物流公司和货运代理等合作伙伴进行充分的沟通和协商，在货物运输过程中加强监控，确保货物按时到达目的地，并及时采取保险措施，以规避操作风险。
总之，信用证软条款在一定程度上为双方提供了交易的灵活性，适应了市场变化和交易需求。
银行信用证风险及防范措施
银行信用证风险及防范措施
黄昕
【期刊名称】《发展研究》
【年(卷),期】2001(000)008
【摘要】@@ 改革开放以来,我国在大力开拓外汇业务的同时,也暴露出了外汇业务的风险,尤其是进口信用证业务的风险.信用证是国际贸易结算中使用最广泛、最主要的支付方式之一.但是,九十年代中期,随着远期信用证业务的迅速发展,出现了许多开立无真实贸易背景信用证的案例,即国内一些客户在通过正当途径得不到银行资金支持的情况下,采用开立无贸易背景信用证的方式骗取银行资金,而其中绝大部分无贸易背景信用证都是远期信用证.造成外汇指定银行信用证项下垫款额激增,少则近千万美元,多则数十亿美元,给银行的经营和发展带来了严重的不良后果.本文就银行信用证垫款的成因和管理措施谈谈个人看法.
【总页数】2页(P31-32)
【作者】黄昕
【作者单位】工商银行福建省分行营业部
【正文语种】中文
【相关文献】
1.银行进口信用证业务的风险及防范 [J], 张新存;
2.国内信用证下的银行风险及防范 [J], 孙勇刚;孙英隽
3.商业银行转口贸易信用证结算的风险及防范 [J], 唐婕
4.信用证结算方式下商业银行面临的风险及防范 [J], 王玉贵
5.银行信用证售付汇的风险及防范措施 [J], 周邵红
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信用风险管理分析论文(共4篇)
信用风险管理分析论文（共4篇）第1篇：网络时代众筹融资的信用风险分析与管理1引言随着全民网络化的逐步实现，传统金融业开始借助互联网这一平台实现自身经营模式的改革，而作为其中重要一环的众筹融资也从中受益。
2014年12月，中国证券协会发布了《私募股权众筹融资管理方法（试行）（征求意见稿）》，标志着中国的股权众筹融资有了真正意义上的规范化监督与管理。
在2015年7月由国家多部门共同联合发布的《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》中，明确表明了目前中国的众筹融资作为一种全新的融资创新模式，其发展理应受到鼓励与保护。
中国的众筹融资起步相较欧美略晚，但伴随着互联网金融发展的浪潮，也取得了显著的进步，根据《2015年中国众筹市场发展报告》，中国目前有数十家家登记在案的众筹平台。
其中包括天使汇、京东众筹、淘宝众筹等具有一定规模的众筹平台。
报告选取了2014年全国规模最大，也最具代表性的13家众筹融资平台，通过数据统计可以得出，截止到2014年底，该13家互联网众筹融资平台总共产生融资项目达到9088起，涉及众筹融资金额达到13.81亿人民币。
众筹融资模式高速发展的背后，其背后所潜在的信用风险却不能被忽视，相对于已经构建起完整信用风险应对机制的传统金融业，依托于互联网存在的网络众筹融资一再简化融资程序，降低融资难度后，其信用风险也凸显出来，同时由于互联网的高覆盖率，高关联性，一旦发生信用风险，其后果将是难以设想的，必定会冲击金融市场的稳定，甚至会影响社会的安定。
所以必须在了解潜在信用风险的前提下，提前构建可行的预防机制，确保众筹融资的健康发展。
2我国众筹融资存在的信用风险长久以来，传统的融资业务一直是金融机构面临的重要信用风险领域之一，即便是采取了一系列的防范措施，如风险定价、风险评估、征信体系建立之后，信用风险管理依旧是一大难题。
受到融资结构不合理，信息不对称以及主观性影响，每年仍有大量的贷款无法按期收回。
商业银行信用风险管理论文
商业银行信用风险管理论文：我国商业银行信用风险管理存在的若干问题研究[摘要] 我国商业银行的风险管理目前尚处于发展时期,在经济转轨时期面对难以遏制的不良资产上升趋势常常束手无策,而随着我国改革的不断深入,市场体系、法律制度、信用基础等宏观环境的不断完善,尤其是我国对商业银行股权改革,以及商业银行的上市,进入资本市场。
将更多地融入金融全球化的进程中,在开放性的竞争中我国商业行也终将与国际接轨,同国际活跃银行进行“面对面”的激烈竞争。
针对以上问题,本文结合当前最新风险管理理论,借鉴国外商业银行风险管理的先进思想和经验,对我国商业银行信用风险管理的建设问题进行反思,阐述存在的若干问题与差距,为完善我国商业银行信用风险管理体系和管理方法提供可参考的分析依据。
[关键词] 商业银行信用风险风险管理若干问题研究商业银行是经营货币的金融中介组织,与一般工商企业的最大不同就在于银行利用客户的存款和其它借入款作为主要的营运资金,自有资本占比低这一点决定了商业银行本身具有较强的内在风险特性。
信用风险管理是指对导致银行信用风险的诸多因素及其发生的频率与其可能形成损失的程度进行分析、预测、控制、疏导和防范的风险管理活动,其目的是以最小的耗费达到分散、降低和转移风险,保障银行经营的安全性。
与世界各国大型商业银行相比,我国商业银行信用风险管理在体系建设、涵盖范围、文化建设、管理方法和计量手段等各方面都还存在着明显差距,我国商业银行信用风险管理存在的若干问题。
一、商业银行公司治理结构落后我国商业银行的现代企业制度还未真正确立,公司治理结构很不健全,尤其是在国内处于垄断地位的国有商业银行这一根本性问题未能解决,并没有有效地实行所有权和经营权的分离,商业化程度并不高,政策性业务和行政干预仍很多,风险承担的最终边界并不明确。
董事会的组成和运作缺乏独立性,风险管理的层次多但效率差,对市场信号反应慢,部门行使职能过程中易受到各种外界的限制和干扰,决策的效果不佳。
【精编范文】商业银行信用风险防范论文-推荐word版 (3页)
本文部分内容来自网络整理，本司不为其真实性负责，如有异议或侵权请及时联系，本司将立即删除！== 本文为word格式，下载后可方便编辑和修改！ ==商业银行信用风险防范论文课件公文摘要：首先介绍了商业银行信用风险及其防范方法的概况，接着分析了利用期权防范商业银行信用风险的原理，最后结合国际经验和我国银行业现状, 讨论了利用期权防范商业银行信用风险的意义。
关键词：商业银行；信用风险；期权；防范1 商业银行信用风险及其防范方法的概述由于商业银行经营对象和经营过程的特殊性，自其产生之初，风险就与之相伴而生、形影不离。
根据《新巴塞尔资本协议》，现代银行业所面临的风险主要包括信用风险、市场风险和操作风险。
其中信用风险又称违约风险，主要是指商业银行贷款过程中由于借款者违约而给银行造成损失的可能性。
信用风险不但在计量、管理等方面均比操作风险、市场风险更复杂，而且长期以来一直是商业银行所面临的最大风险。
2 利用期权防范商业银行信用风险的原理期权是20世纪70年代国际金融创新中发展起来的一种金融衍生工具。
在金融风险管理中，期权是进行套期保值、回避价格风险的理想工具。
所谓期权实质是一种选择权，是指一种能在未来某特定时间以特定价格买入或卖出一定数量的某种特定资产的权利。
期权购买者在支付一定费用的基础上便获得这种选择权。
如果未来价格向不利于期权购买者的方向变动，期权购买者则可选择执行期权，从而在一定程度上通过对冲弥补这种不利的价格走势给其带来的损失。
相反，如果未来价格向有利于期权购买者的方向变动，则期权购买者会选择放弃执行期权，他所损失的仅仅是当初为了获得这种选择权而支付的费用。
因此，虽然期权购买者为了获得这一权力额外支付了一定费用，但却有效规避了价格不确定性带来的风险。
从这个角度上看，期权十分类似于汽车保险。
车主为了在车辆出险时获得一定的经济补偿，向保险公司支付一定的保险费购买保险。
如果车辆出险使车主遭受损失，由于购买了汽车保险，车主可以从保险公司获得赔偿以弥补其所遭受的损失。
商业银行所面临信用风险的防范论文
商业银行所面临信用风险的防范论文•相关推荐商业银行所面临信用风险的防范论文摘要:随着全球银行业的迅猛发展，我国商业银行面临的竞争环境日渐复杂，银行风险管理的重心一直是信用风险管理。
信用风险作为一种古老的风险，是银行业所面临的最大风险。
对于承担信用风险的商业银行来说，将信用风险控制在一定范围内则成为其生存之根本。
所以，提升我国商业银行信用风险管理水平成为了亟待解决的课题。
关键词:商业银行;信用风险;成因一、我国商业银行目前的经营现状我国目前已形成以国有股份商业银行为主体，其他金融机构相互并存的多层次金融体系，但银行业仍存在很多问题亟待解决。
通过对比国内外商业银行的盈利能力，我国仍然处于落后。
存款一直是银行资金的重要来源，然而近来存款增长趋缓，银行增加负债的难度越来越大。
近几年来，虽然经济有所发展，银行存款绝对额逐年提高，但从增长率上看却不断下滑。
二、研究信用风险的必要性风险管理是商业银行的生命线，是关乎到商业银行经营成败的根本因素，而我国商业银行的风险主要表现为信用风险。
所以，信用风险管理水平的不断提高是银行长远发展的重中之重。
(一)有效控制信用风险能够改善银行的资产质量提高银行资产周转速度，提高银行资产利用率。
目前来看，银行贷款、融资将仍是银行的主营业务，不良贷款极易发生资金量断裂，后果便是银行较多的贷款利息无法收回，银行却要如实支付这部分资金的利息及其它相关费用。
另外风险管理方面的问题，包括风险管理的认识程度存在的相应的差距，缺乏科学有效的风险度量模型和管理工具，信用风险的度量未能实现动态评级等。
(二)有效控制信用风险是社会资源的优化配置重要保证。
银行有效的处理信用风险，能够使货币资金向急需货币资金的部门流动，达到资源的合理利用与分配，减少资源的浪费，提高资源利用率，同时有效控制信用风险为银行等金融机构营造宽松安全的交易环境，使投资者更放心地进行交易，进而保证了金融机构经营目标的顺利实现。
(三)有效控制信用风险更有助于社会整体经济的稳定发展。
商业银行信用风险论文(全文)
商业银行信用风险论文1交易成本概述交易成本指履行一个合同的成本，它包括事前发生的为达成一项合同而发生的成本，和事后发生的监督、贯彻该项合同的执行而发生的成本；它区别于生产成本，即为执行合同本身而发生的成本。
交易成本的特征：交易成本是一种机会成本；是经济主体之间知识、信息不对称的结果，是利益冲突与调和过程中浪费的资源；是无法彻底消除的；由于事件的概率性和不确定性的存在，对于任意一项经济活动，人们只能在事前根据不完备的知识和信息对交易成本的种类和数量进行估量，准确的计量只有在事后才能进行。
商业银行信用交易成本指商业银行（贷方）为和客户（借方）达成借贷协议合同而发生的成本，它包括贷前、贷中、贷后三个阶段发生的费用支出。
2银行信用风险交易成本构成分析商业银行信用风险交易成本构成包括信息成本、审查成本、执行成本、监督成本、界定和保护产权成本等内容。
如图1所示。
2.1贷前调查的信息成本即寻找借款伙伴并调查借款人财务状况、信誉状况、经营状况的信息成本。
信息成本既包括信息本身的成本，也包括商业银行为取得信息而付出的寻找成本；由于事前机会主义的存在，要求对交易对手的情况要进行彻底的了解。
如：银行要对借款人的经营状况、资金用途、还贷能力等进行调查，对银行客户进行筛选，搜集相关资料，而这些都是需要花费一定的费用才能够取得的。
2.2贷中审查的成本即签约过程讨价还价的成本，拟定合同条款所发生的成本，如落实担保物、抵押登记、抵押物保险等。
首先是合同拟定成本，主要指商业银行事先拟定信贷合同所支付的成本；其次是谈判和决策成本，主要是银企双方就信贷合同的某些内容进行协商而支出的成本；最后，在信贷合同起草时，要确定出各种情况下双方的权利和义务，以及信贷交易合同的执行办法。
这些工作的进行都会使合同的起草和谈判变的更加复杂，更加费时费力。
2.3贷后检查发生的成本即监督合同签署方，看其是否遵守合同条款，防止挪用资金、督促按期还款等活动发生的成本。
信用证项下的银行风险及其防范措施
信用证项下的银行风险及其防范措施摘要当前国际贸易的迅速发展和经济全球化进程的不断加快，推动了信用证业务的充分发展，使其成为国际贸易通用的结算方式和重要的融资方式。
信用证不仅提高了贸易双方的交易达成率，降低贸易风险，也为银行带来了高额的利润。
由于信用证自身的缺陷和不确定性，银行在享受丰厚利润的同时也面临一些常见的风险，例如欺诈风险、审单业务风险、操作风险、融资风险、法律及监管制度风险、政策风险等。
面对各种各样的风险，银行必须认真分析识别，同时建立有效的预防机制，正确防范风险，从而保护自身利益。
本文基于信用证的特点和银行责任，对银行将面临的各种风险进行了分析，并给出了相应的防范措施。
关键词：信用证银行风险防范措施在19世纪80年代，英国的商业信用危机频发导致贸易双方互不信任，极大地制约了国际贸易的发展，信用证应运而生。
用较为可靠的银行信用取代商业信用，信用证为交易双方提供了一种安全付款的保证，也反过来促进了国际贸易和世界经济的发展。
但是伴随着信用证拒付率的不断提高和其他贸易结算方式的发展，自九十年代起，信用证使用率开始逐渐降低。
随着国际贸易全球化的发展，跨国公司数量不断增加，信息化的迅速发展使得获取资信报告更加容易，越来越多的企业不愿意使用信用证进行国际结算，而更多在相互信任的基础上采取保理、赊销等方式进行结算和融资。
信用证的使用逐渐面临危机，也给银行带来了各种风险。
一、信用证项下的银行责任及审单原则（一）信用证项下的银行责任开证行一般情况下为进口地银行，进口商应开证行的要求，交纳押金和手续费后申请开证，开证行接受开证人的委托，依据开证申请书的各项条款，及时、正确地开立信用证。
信用证开出后，第一付款责任由开证行承担，对信用证独立负责。
此外，开证行还应承担独立的承付责任。
通知行的责任是受开证行的委托，向受益人的银行通知或转交信用证，一般情况下为出口地银行或开证行的代理行，通常与开证行有业务往来。
通知行的责任，仅仅是“合理谨慎”地审查被通知信用证，且审查只要满足“表面相符”原则。
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银行信用风险管理论文信用证风险论文
浅析如何改进我国商业银行信用风险管理方法
摘要：本文以商业银行信用风险管理为切入点，对我国信用风险管理的现状和问题进行探讨。
文章介绍了我国商业银行目前使用的两种信用风险管理方法——客户信用评级法和贷款风险分类法，分析其存在的问题，并对完善我国商业银行信用风险管理提出了对策建议。
关键词：信用风险管理；客户信用评级法；贷款风险分类法
风险是决定金融业发展及其行为的基本要素。
金融系统的制度安排、结构设计、运作流程很大程度上都是为了实现有效的风险管理和配置。
作为金融体系的重要构成部分，商业银行在经济发展中发挥着筹集融通资金、引导资产流向、提高资金运用效率和调节社会总需求的作用，是整个国民经济“总枢纽”和“调节器”。
而在本质上，银行业是一个高风险的行业，银行负债经营的独特性质决定了银行经营与风险相伴而生。
能否有效地对其面临的主要风险进行科学有效的管理直接关系到其生存和发展，在国内这样一个以银行体系为绝对核心的金融系统当中更是如此。
一、我国商业银行信用风险管理的现状
长期以来，我国商业银行的风险管理手段都是以定性分析、经验分析为主，定量分析和各种财务工具的运用被放在次要的位置。
目前，这种局面已经有很大的改进，我国商业银行基本建立起由客户评价体系——客户信用评级法和债项评价体系——贷款风险分类法所构成
的两维评级体系。
（一）客户信用评级法的现状
从2001年起，我国各商业银行先后改革了信用等级分类方法，全面引入国际先进的综合分析法，引入了量化评级手段，建立起信用等级评定的评级系统，使信用等级分类上了一个新的台阶。
1.定性分析法
商业银行的传统定性评价方法中，包括财务报表、行业特征、财务信息质量、债务人管理水平等方面评价。
其中，财务报表分析是最常用、最重要的方法。
在对商业银行的财务分析中，财务报表是其中的重要资料。
财务报表是商业银行经营与管理的概括与反映，它以规范的归类方法向股东、客户和监管部门反映商业银行的经营成果，向银行内部管理人员提供分析、衡量经营业绩和控制经营行为的依据。
此外，专家分析法也是目前我国商业银行主要的信用风险定性分析方法之一。
它由一些富有经验的专家凭借自己的专业技能和主观判断，对贷款企业的一些关键因素进行权衡以后，评估其信用风险，并做出相应的信贷决策。
在此方法下，信贷决策是由专家做出的。
对信贷决策起决定性作用的是专业技能以及对某些关键因素的把握和权衡。
根据专家分析的内容和要素的不同，又分为“5C”法、“LAPP”法、“5P”法、“5W”法等，其中“5C”法有一定的代表性。
“5C”法是通过分析借款人的5项因素作出信贷决策，具体内容包括：品格（Character）、资本（Capital）、偿付能力（Capacity）、抵押品（Collateral）、周期形势（Cycle Condition）。
在这一制度下，不同的专家在对同一借款人的信用进行分析时可以运用完全不
同的标准，这些人在选择客户时有着强烈的偏好，这样就加剧了银行贷款的集中程度，无法实现收益和风险的合理分布。
2.定量分析法
（1）传统定量评价方法——财务比率分析
在财务报表基础上，需要进一步进行财务分析，方法很多，包括：比率分析法、因素分析法、指数分析法、边际分析法、趋势分析法、比较分析法等，其中财务比率分析是最重要的分析方法。
财务比率一般是通过将同一会计期间财务报表上的相关项目的
数据进行相除求得。
一般将商业银行的财务比率分为：收益比率、风险比率和其他比率。
（2）信用评分模型
信用评分模型是将反映借款人经济状况或影响借款人信用状况
的若干指标(如借款企业的财务状况、借款人的收入、年龄、职业、资产状况等给予一定权重，通过某些特定方法得到能够反映信用状况的信用综合得分或违约概率值，并将其与基准值相比来决定是否给予贷款以及贷款定价，主要包括线性概率模型Logit模型、Probit模型和线性判别模型等，这种方法已被广泛应用于各种领域。
（3）信用风险度量模型（Credit Metrics）
该模型是一个以VaR方法为基础的风险管理模型。
由JP摩根公司和一些合作机构（美国银行、KMV、瑞士联合银行等）于1997年推出的信用度量术，旨在提供一个进行信用风险估值的框架，用于诸如贷款和私募债券这样非交易资产的估值和风险计算。
计算VaR有两个。