全球证券行业反洗钱案例及最佳实践
反洗钱典型案例评析
反洗钱典型案例评析——贷款诈骗案发布时间：2011.07.14点击数：14613选择字号：大中小反洗钱案例分析——许宗林上市公司洗钱案发布时间：2011.07.14点击数：6537选择字号：大中小[案情]2005年1月10日，上海证券交易所正式对西安达尔曼实业股份有限公司股票实施停牌，达尔曼这只曾经盛极一时的“中华珠宝第一股”寿归正寝。
一叶知秋，达尔曼的结局凸现出中国股市的一些问题。
从洗钱的角度分析这支个股，问题更是触目惊心。
达尔曼于1996年12月上市，发行3000万流通股，发行价7.3元，经过数次送股后总股本从最初的7600万股迅速扩张至2.28亿股。
此后机构经过两次配股，再次圈走5.78亿元。
退市前，达尔曼历史上的最高股价高达94亿元，成为中国股市著名的高价股，号称“中华珠宝第一股”。
而其董事长许宗林2001年和2002年连续两年以身价6亿元入选《福布斯中国内地百富榜》。
到了2004年6月末，公司却亏损14.44亿元，每股收益为-5.04元，股东权益为-3.47亿元，每股净资产为-1.21元。
短短数年时间，达尔曼从一支绩优股突然变为一支百病缠身的退市股，其中的原因令人费解。
根据有关部门核查，发现达尔曼所有的采购、生产、销售基本上都是在一种虚拟状态下进行的。
每年公司都会制定一些所谓的经营计划，然后组织有关部门和一些核心人员根据计划制作虚假的原料入库单、生产进度报表和销售合同等。
为了做到天衣无缝，相关销售发票和增值税发票应缴的税款都一分不少地缴纳——据测算，达尔曼几年来用以造假的成本达数亿元。
其虚假投资经营项目也数不胜数，如帐面显示“达尔曼一条街”项目投入8227万元纯属子虚乌有；还有账面显示6000万元的“都江堰钻石加工中心”、5213万元的“西安富士达传感器”、1950万元的“蓝天林木种苗项目及轻型基制”，都属于虚报项目。
为了隐瞒其诈骗事实与非法收入，许宗林建立了大量由他控制的空壳公司和影子公司来与达尔曼进行“业务往来”，这类公司总数达30多个，其法定代表人表面看起来与许宗林没有任何关系，但其实都是许宗林身边的人，许宗林只需要怀揣着这些公司的印鉴，在需要的时候就可以轻松完成他的数字游戏了。
反洗钱案例
反洗钱案例:一、案例案例一：上海罗某地下钱庄案2００6年4月，上海通过反洗钱机制发现线索并破获了新加坡人罗某从事地下钱庄洗钱活动的重大案件,该案是历年来上海地区破获的最大规模地下钱庄洗钱案件,是洗钱法施行后首例洗钱案。
1、基本案情经查，罗某(新加坡籍)等人自2004年起受新加坡某汇款、钱币兑换公司（以下简称新加坡某汇兑公司)老板巫某的委派，前往上海开展跨境汇兑业务。
罗某先后以本人以及李某、陈某、冯某、莫某等人名义分别在１0多家商业银行开设银行账户。
罗某等人作为派出人员在上海设立分支机构从事两地汇兑业务，根据新加坡某汇兑公司的业务指令，利用各商业银行的网络银行、电话银行、通存通兑等方式，向新加坡汇款客户指定的账户支付人民币,或者收取国内需要向新加坡汇款客户的人民币，然后由新加坡某汇兑公司在境外收付相应外币.20０５年起，新加坡某汇兑公司又在苏州、东莞两地先后设立类似机构，客户涉及全国3１个省（自治区、直辖市），主要集中于上海、广东、福建等地。
２0０4年至2００６年4月案发，该地下钱庄在上海、苏州两地交易金额达到53.54亿元。
2006年4、5月,上海警方以涉嫌非法经营罪对罗某、李某、冯某以及莫某等四人实施抓捕并刑事拘留，冻结人民币账户５6个，冻结资金6９0余万元。
２006年11月１日,该案侦查终结.2００7年５月1８日，上海市检察院一分院以非法经营罪对罗某等人提起公诉。
6月１５日,上海市第一中级人民法院对此案进行一审公开审理，8月６日，一审判决主犯罗某犯非法经营罪，判处有期徒刑十四年,并处没收个人财产人民币二百万元，驱逐出境。
莫某、李某和陈某根据情节轻重分别判处有期徒刑十四年、十三年和九年，并处没收财产和驱逐出境。
四名罪犯均向上海市高级人民法院提起上诉，２00７年10月15日，上海市高级人民法院终审维持原判。
2、反洗钱调查过程（一)、可疑交易的收集与归纳２005年11月起,人民银行上海总部反洗钱部门连续收到某银行上海分行报送的重点可疑交易报告，称罗某等4人在其分支行进行可疑交易活动．经研究,可归纳出以下疑点：(１）交易主体均为外国人,但其账户交易的币种均为人民币；（2）交易频繁,金额巨大，符合“集中进、分散出”可疑特征；(３）交易主体刻意逃避关注,将交易分散在各网点多个柜台办理；（4）当银行柜面人员询问其资金用途后，交易人立即关闭账户；（5)交易通常双人办理,其中一人疑为幕后控制人；(6）不顾交易成本，宁愿长久排队等候,拒绝办理VIP卡(马仔同意，但幕后控制人坚决反对）；(７）多人开户资料所留地址相同，均为陆家嘴附近一居民住宅；（8）每次办理业务均提5—30万元不等现金。
反洗钱可疑交易报告
反洗钱可疑交易报告反洗钱可疑交易报告是指银行或金融机构向监管机构报告涉嫌洗钱的交易或资金流动。
这种报告的作用在于保护金融机构自身利益同时也保障国家的利益和金融安全。
下面将介绍三个关于反洗钱可疑交易报告的案例。
第一个案例是华林证券的洗钱案。
2017年，四川华林证券存在违规开展股票业务和洗钱活动的情况。
华林证券的洗钱案始于2014年7月，2014年至2017年期间，华林证券在客户开户时违反了各项规定，并存在多次将客户资金转入非规定的银行账户中进行洗钱行为。
由于该行为被监管机构察觉并及时报告，华林证券被罚款1.8亿元。
第二个案例是日本冈山市银行的洗钱案。
2017年，日本冈山市银行采取不正当手段从客户那里收取了高额手续费，计划用于圆滑拉拢政界官员，以获取市政府颁发的工程项目。
冈山市银行被监管机构发现后，及时向相关部门报告并追缴了被用于拉拢公职人员的款项。
监管机构认为该行为涉嫌洗钱，对该银行实施罚款等措施。
第三个案例是花旗银行的洗钱案。
2012年，花旗银行因涉嫌洗钱被美国监管机构调查。
监管机构研究了该银行15万笔国际汇款数据，发现有近6万笔涉及洗钱等犯罪行为。
监管机构最终要求花旗银行支付2.6亿美元的罚款，并对职业道德标准进行严格的监管。
综上所述，反洗钱可疑交易报告对于保护金融机构的及时发现和报告洗钱行为、维护国家金融安全等方面具有重要意义。
对于银行、金融机构等相关机构来说，严格遵守反洗钱法规、及时发现并报告可疑交易、提升反洗钱意识等都是非常重要的。
同时，监管机构的严格执法也是保障金融安全的必要手段。
上述案例中，几乎都是监管机构的调查和处罚，才让这些违规行为受到了应有的制裁。
针对反洗钱可疑交易报告，金融机构需要加强内部管理，建立完善的反洗钱制度和风险管理体系，增加人员培训和技术投入，更好地发掘可疑交易并及时上报。
同时，监管部门也需要进一步完善反洗钱法规和制度，强化监管力度，加强国际反洗钱合作，为金融机构反洗钱提供更好的指引和支持。
保险业反洗钱——可疑交易和典型案例分析
特殊身份：公职 人员及亲属 特殊产品：投资 型或大额保障型 大额现金交易 使用虚假信息 用支票为他人投 保并约定退保……
保费金额超过合 理收入、经济能力 受益人反复变更、 不合理变更 通过第三人支付 自然人保险费（关 系不明） ……
退保时无合理理由， 不及损失和利益 退保前办理过第三 方付费（支票）、变 更业务、转移业务 短期退保（一周、 一月、节日）……
20
洗钱类型4：保险欺诈洗钱
财险欺诈
犯罪分子有计划地用黑钱购买奢侈品，如名贵轿车、 珠宝等，分别向不同的保险机构投保 制造保险事故，或利用虚假索赔，虚报投保财产价 值等方式进行诈骗，获得赔款而达到洗钱目的 “黑钱” —标的—投保—事故—赔偿
寿险欺诈
云南11万存款变保单案
21
云南11万存款变保单案（）
客户尽职调查忽视投保人的职业、投保动机、资金 来源、财务状况 客户信息共享
培训：双方培训不到位，影响工作意识和识别 技能
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《保险业反洗钱工作管理办法》
第二十二条 保险公司通过保险专业代理公司、金融机构类保险兼 业代理机构开展保险业务时，应当在合作协议中写入反洗钱条款。 反洗钱条款应当包括下列内容： （一）保险专业代理公司、金融机构类保险兼业代理机构按照保险 公司的反洗钱法律义务要求识别客户身份； （二）保险公司在办理业务时能够及时获得保险业务客户身份信息， 必要时，可以从保险专业代理公司、金融机构类保险兼业代理机构获得 客户有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或者影印件； （三）保险公司为保险专业代理公司、金融机构类保险兼业代理机 构代其识别客户身份提供培训等必要协助。 保险经纪公司代理客户与保险公司开展保险业务时，应当提供保险 公司识别客户身份所需的客户身份信息，必要时，还应当依法提供客户 身份证件或者其他身份证明文件的复印件或者影印件。 保险公司承担未履行客户身份识别义务的最终责任，保险专业代理 公司、保险经纪公司、金融机构类保险兼业代理机构承担相应责任。
C18067S 证券行业反洗钱案例及实践 课后测试100分答案
全球证券行业反洗钱案例及最佳实践返回上一级单选题（共2题，每题10分）1 . 针对可疑交易的信号，下列不属于国际上证券行业的普遍实践的是（）。
∙ A.客户拥有大量具有相同性质的账户，并且在不同账户之间经常进行转账∙ B.无合理理由在存款后立即撤回资产的交易∙ C.来自媒体或其他可靠信息来源的与税务相关的负面报道∙ D.当收到查询时，客户能合理地证明交易的目的我的答案： D2 . 下列关于客户身份识别，说法错误的是（）。
∙ A.一个完善的“客户尽职调查”方案应保存调查记录并对流程留痕∙ B.应根据风险评估对不同账户定期进行审查。
低风险客户无需审查，高风险客户高频审查∙ C.证券机构不仅需要建立大额可疑交易监测的系统和流程，也应该投入足够的合规人员进行相应的审核∙ D.对客户风险进行评估，需要考虑该客户是否是政要人物我的答案： B多选题（共4题，每题10分）1 . 对客户风险进行评估，需要考虑的因素有（）。
∙ A.职业或业务性质∙ B.地理位置及业务范围∙ C.有意采用的金融服务类型∙ D.是否是政要人物∙ E.是否受到海外单边制裁我的答案： ABCDE2 . 针对于可疑交易的信号，下列属于国际上证券行业的普遍实践的是（）。
∙ A.无法与客户的日常活动协调的交易，例如从仅交易低价股票转为主要是蓝筹股∙ B.客户拥有大量具有相同性质的账户，并且在不同账户之间经常进行转账∙ C.有合理理由在存款后立即撤回资产的交易∙ D.在没有合理理由的情况下大量使用以前是一个相对不活跃的帐户进行交易我的答案： ABD3 . 反洗钱核心义务包括（）。
∙ A.客户身份识别及风险等级划分∙ B.大额可疑交易监测∙ C.客户资料及交易记录保存∙ D.大额可疑交易报送我的答案： ABC4 . 国际上关于“客户尽职调查”的最佳做法认为，一个完善的“客户尽职调查”方案应该以（）为基本原则。
∙ A.通过收集信息明确客户身份∙ B.记录的保存和流程留痕∙ C.验证客户身份文件∙ D.与监管类名单进行比较，如反恐名单、制裁名单以及其它公开公布或私下发布的强制性名单我的答案： ABCD判断题（共4题，每题10分）1 . 在对客户风险进行评估时需要考虑其是否受到海外单边制裁，遇到如美国、欧盟制裁的情况，则必须针对相关的合规风险进行评估。
反洗钱案例分析（共五篇）
反洗钱案例分析（共五篇）第一篇：反洗钱案例分析反洗钱案例分析——厦门远华走私洗钱案[案情]厦门远华案件是一起震惊中外的特大走私洗钱案件，涉案人员众多，涉及金额巨大，案情极为复杂，造成的影响极为恶劣。
赖昌星等走私分子主要是通过四种手段积累起巨额非法财富的：⑴直接闯关，走私成品油。
从1996年开始，赖昌星走私犯罪集团用直接闯关的方法共走私成品油450多万吨，是整个厦门关区同时期正常报关进口量的一倍多。
这些走私油一到厦门，无须办理任何海关手续，就被卸入当地一个大油库。
然后，走私分子用各种小型的船舶将油运往福建等地区销售。
⑵假转口，真走私。
赖昌星在厦门注册的首个企业是厦门远华电子有限公司，该公司一直没有进出口经营权。
为实现大规模走私，就利用厦门多家有进出口权的国营大企业，打着它们的招牌进行走私，然后再将走私所得分成。
这样，从所有的海关单据中，都看不到远华公司的名字。
1996年后，赖昌星团伙用假转口等方式，走私进口香烟高达300多万箱，而同时期整个厦门关区包括石狮、晋江等5个隶属关区申报进口的香烟只有180万箱。
走私香烟的数量是正常进口香烟的近两倍。
⑶伪报品名，走私汽车。
赖昌星团伙走私汽车，用得最多的手段就是伪报品名。
明明进口的是汽车，却假报为树脂、聚乙烯、木浆等货物。
为什么要伪报这些品名呢？原来，厦门海关是不允许汽车整车进口的，只有以诸如树脂这样的品名才能进关。
就这样，从1997年2月至12月间，通过买通海关人员，赖昌星团伙将走私汽车伪报成低税值的化工原料等品名，先后分29个批次走私各种系列汽车共计3588辆，价值人民币15.7亿元，偷逃税款人民币9亿元。
⑷代理走私，收取水费。
凭借着强大的保护伞，赖昌星逐渐成为厦门关区的走私霸主，在私底下人们把远华称作厦门的“第二海关”，把赖昌星称作“地下关长”。
依此非法地位，赖昌星开辟了一项“新业务”，即包揽走私的通关活动，并收取费用。
这种费用被称作“水费”，“水费”的标准一般是10%。
反洗钱法律法规执行案例(3篇)
第1篇一、背景近年来，随着我国经济的快速发展，金融业也得到了空前繁荣。
然而，这也给一些不法分子提供了可乘之机，他们通过非法手段将非法所得资金转移至境外，进行洗钱活动。
为打击跨境洗钱犯罪，我国政府不断完善反洗钱法律法规，加大执法力度。
本文将以某银行成功打击跨境洗钱犯罪案例为例，探讨反洗钱法律法规的执行。
二、案例简介某银行在开展业务过程中，发现一笔异常资金流动，涉及跨境交易。
经过初步调查，该银行怀疑这是一起跨境洗钱犯罪。
于是，该银行立即向当地公安机关报案，并积极配合警方开展侦查工作。
三、侦查过程1. 资金调查警方首先对涉案资金进行调查，发现该笔资金从境内某企业账户转入境外账户，经过多次转账后，最终流向一个海外投资公司。
警方初步判断，这是一起利用虚假交易进行洗钱的犯罪。
2. 侦查方向警方根据资金流向，初步确定了侦查方向：一是调查境内企业是否存在虚假交易；二是追踪境外投资公司的资金去向。
3. 侦查手段（1）调查境内企业：警方调取了涉案企业的财务报表、合同、交易记录等资料，发现该企业与境外投资公司存在虚假交易行为。
同时，警方还发现该企业负责人与境外投资公司负责人关系密切，涉嫌串通作案。
（2）追踪境外资金：警方通过国际刑警组织等渠道，查询了境外投资公司的资金流向，发现该公司的资金主要用于购买奢侈品、房产等，具有明显的洗钱特征。
四、案件侦破在警方的不懈努力下，该跨境洗钱犯罪团伙被成功捣毁。
涉案人员包括境内企业负责人、境外投资公司负责人以及相关人员，共计20余人。
警方共冻结涉案资金1.2亿元人民币，追回非法所得3000万元。
五、案例评析1. 反洗钱法律法规的完善我国政府高度重视反洗钱工作，不断完善反洗钱法律法规。
在此次案件中，警方正是依靠《中华人民共和国反洗钱法》等相关法律法规，成功打击了跨境洗钱犯罪。
2. 银行在反洗钱中的作用作为金融行业的重要一环，银行在反洗钱工作中扮演着重要角色。
本案中，某银行及时发现并上报异常资金流动，为警方侦破案件提供了有力支持。
证券行业反洗钱案例及实践
证券行业反洗钱案例及实践1. 引言反洗钱是保护金融系统免受洗钱和恐怖融资威胁的重要措施。
在全球范围内，证券行业也在积极参与反洗钱实践，以确保合规性和保护客户利益。
本文将介绍一些证券行业反洗钱案例，并探讨实践中的策略和措施。
2. 证券行业反洗钱案例分析2.1 案例一：A公司的客户风险评估不准确A公司是一家证券公司，在进行客户风险评估时出现了问题。
一名高风险客户通过了评估，但其实该客户与洗钱活动有关。
该客户使用复杂的交易策略，通过多个账户和交易平台进行大额资金的转移，企图掩盖资金来源。
针对这一案例，A公司采取了以下措施来加强反洗钱实践： - 对客户风险评估程序进行审查，并引入更准确、全面的风险评估模型。
- 加强员工培训，提高对高风险客户的辨识能力。
- 建立有效的监测与报告机制，及时发现可疑交易并向监管机构报告。
2.2 案例二：B公司未能充分验证客户身份B公司是一家证券经纪公司，未能充分验证客户身份，导致一名与洗钱有关的客户在该公司开设多个虚假账户并进行资金转移。
在这种情况下，B公司采取了以下行动来改进反洗钱实践： - 强化客户身份验证程序，采用多种验证方法，如身份证、银行账户验证等。
- 实施知识产权检查，避免开设虚假账户。
- 加强内部审计和监控，确保客户身份验证程序得到适当执行。
3. 证券行业反洗钱实践3.1 风险评估与监测•证券公司应建立完善的客户风险评估模型，综合考虑客户的个人信息、交易行为和背景等因素。
•采用先进的监测技术，如数据挖掘和机器学习算法，监测异常交易模式和可疑活动。
3.2 强化员工培训和意识•证券公司应定期对员工进行反洗钱培训，提高他们对洗钱活动的识别能力。
•培养员工遵循合规性和道德规范的意识，确保他们不参与洗钱和恐怖融资活动。
3.3 建立有效的报告机制和合作网络•证券公司应建立健全的内部报告机制，及时报告可疑交易和活动。
•与金融监管机构和执法机构保持紧密合作，分享情报和案例信息。
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单选题（共2题，每题10分）
1.下列关于客户身份识别，说法错误的是（）。
• A. —个完善的“客户尽职调查”方案应保存调查记录并对流程留痕
• B.应根据风险评估对不同账户定期进行审查。
低风险客户无需审查，高风险客户咼频审查
• C.证券机构不仅需要建立大额可疑交易监测的系统和流程，也应该投入足够的合规人员进行相应的审核
• D.对客户风险进行评估，需要考虑该客户是否是政要人物
我的答案：B
2.针对可疑交易的信号，下列不属于国际上证券行业的普遍实践的是（
）。
• A.客户拥有大量具有相同性质的账户，并且在不同账户之间经常进行转账
• B.无合理理由在存款后立即撤回资产的交易
• C.来自媒体或其他可靠信息来源的与税务相关的负面报道
• D.当收到查询时，客户能合理地证明交易的目的
我的答案：D
多选题（共4题，每题10分）
1.国际上关于“客户尽职调查”的最佳做法认为，一个完善的“客户尽职调查方案
应该以（）为基本原则。
* A.通过收集信息明确客户身份
* B.记录的保存和流程留痕
* C.验证客户身份文件
* D.与监管类名单进行比较，如反恐名单、制裁名单以及其它公开公布或私下发布的强制性名单
我的答案：ABCD
2.对客户风险进行评估，需要考虑的因素有（）。
* A.职业或业务性质
* B.地理位置及业务范围
* C.有意采用的金融服务类型
* D.是否是政要人物
* E.是否受到海外单边制裁
我的答案：ABCDE
3.针对于可疑交易的信号，下列属于国际上证券行业的普遍实践的是（）• A.无法与客户的日常活动协调的交易，例如从仅交易低价股票转为主要是蓝筹股• B.客户拥有大量具有相同性质的账户，并且在不同账户之间经常进行转账
• C.有合理理由在存款后立即撤回资产的交易
• D.在没有合理理由的情况下大量使用以前是一个相对不活跃的帐户进行交易
我的答案：ABD
4.反洗钱核心义务包括（）。
• A.客户身份识别及风险等级划分
• B.大额可疑交易监测
• C.客户资料及交易记录保存
・D.大额可疑交易报送
我的答案：ABC
判断题（共4题，每题10分）
1 .在国际上证券行业的普遍实践中，客户没有明显原因的资金注入大幅增加, 特别
是如果随后在短时间内从账户转移，这属于可疑交易信号。
对错
我的答案：对
2 .在国际上证券行业的普遍实践中，客户拥有大量具有相同性质的账户，并且在
不同账户之间经常进行转账不属于可疑交易。
（）
对错
我的答案：错
3.在对客户风险进行评估时需要考虑其是否受到海外单边制裁，遇到如美国、欧
盟制裁的情况，则必须针对相关的合规风险进行评估。
（）
对错
我的答案：对
4. “简化尽职调查”适用于低风险客户。
证券公司可以对低风险客户定期抽样进行“增强尽职调查”的良好做法，在平衡合规成本的同时，提供额外的安全保证。
（）
我的答案:
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