银行三年发展规划计划书

xxxxxx银行三年发展规划（XXXX年-XXXX年）一、三年规划目标我行作为农村中小金融机构，本着服务“三农”的指导方针，始终坚持“面向三农、面向社区、面向小微企业、面向县域经济”的市场定位，未来将继续以夏津县区域内农民、农业、农村经济和小微企业为主要服务对象，借鉴其他农村金融机构在开展农村金融业务方面的经验，构建方便村镇居民、支持“三农”经济发展的现代化银行，依法经营、创新发展，强化激励与约束机制，严格内控管理，实现数量与质量、规模与效益的全面协调和可持续发展。

建立产权明晰、股权结构合理的企业组织形式，建立健全以决策、执行、监督相制衡的法人治理结构，提高经营管理水平；增强服务功能，提升支农服务水平，实现涉农贷款占新增贷款的XX%以上；完善金融服务和产品，拓宽服务领域，增强发展后劲，确立市场化、集约化经营思想，提高综合实力和竞争能力，打造最具发展活力的地方金融机构。

二、经营方针（一）全面建立企业制度，不断完善公司治理结构，建立灵活的经营机制，使我行真正成为自主经营、自担风险、自负盈亏、自我约束的市场主体，以安全性、流动性、效益性为经营原则，保障我行持续、稳健的发展。

（二）坚持立足县域、服务“三农”的发展方向，充分发挥新型农村金融机构的支农作用，促进农业增产、农民增收和农村经济发展，推进县域经济快速协调发展，实现良好的社会效益。

（三）增加服务种类，健全金融工具，拓宽业务领域，加强与其他金融机构合作，增强发展后劲，提高综合实力。

（四）加强内部控制，健全和完善各项经营管理制度，建立监督机制和激励约束机制，加强风险防范，增强竞争能力。

三、工作规划我行三年发展战略：通过努力，将我行建设成为资本充足、治理健全、内控严密、运营安全、发展健康、效益良好的银行业金融机构。

X、强化内控管理，完善制度建设。

我行内控制度建设的重点为：一是修正、完善并严格执行现行制度，做好绩效评估工作，不断提高制度的规范化水平；二是不断加大现行制度贯彻落实的督查力度，确保实现制度的规范效应；三是以对员工的行为监管、对资产的风险监控和对高级管理人员的问责为重点，不断探索内控制度的规范范围，拓展内控制度的外延。

我行已起草制订了一系列内部控制制度，将在实践中不断健全和完善，使其更加符合现代银行管理体制的要求，为业务发展提供有力的制度保障。

按照全面、审慎、有效、独立的内部控制原则，我行的内部控制将渗透到各项业务过程和各个操作环节，覆盖所有的部门和岗位。

以防范风险、审慎经营为出发点，我行各项经营管理工作，尤其是设立新的机构或开办新的业务，均将体现“内控优先”的要求；我行内部控制的监督、评价部门独立于内部控制的建设、执行部门，并可直接向我行董事会和高级管理层报告。

各业务条线管理部门按照有关规章制度要求，结合当地实际，不断制定和完善本条线业务操作细则、流程、岗位目标和考核标准，推行精细化管理，做到每个岗位、每个环节都有严格的标准和流程，部门与部门、员工与员工之间都有详细的工作程序。

同时，加大制度执行检查力度，定期对全辖的制度执行、落实情况进行检查，对有章不循的加大处罚力度，部门负责人承担连带责任，确保政令畅通，制度落实到位。

X、完善法人治理结构，充分维护股东利益。

建立良好的法人治理结构是村镇银行的关键。

我行将逐步健全完善股东大会、董事会、监事会和经营管理层的议事规则、工作制度。

我行开业后的关键问题是落实法人治理规则，规范我行日常运作。

首先，董事会高度关注股东利益和我行长期持续健康发展目标，制订总体的风险管理和内控机制。

董事勤勉尽责，真正发挥作用。

二是董事会支持、鼓励经营管理层独立、高效地行使经营和管理职能，建立有效的激励、监督机制，在所有者与经营者之间合理配置权力、公平分配利益，提高企业效率，实现经营目标。

三是监事会认真履职，独立行使职权，对董事会、高级管理人员履职进行监督并纠正不正当行为。

四是我行高级管理人员认真学习法人治理结构的运作规则，明确各自职责，相互支持、相互制衡，真正做到所有权、经营权和监督权相分离。

X、实施阳光信贷工程，开展合法规范经营。

为有效缓解农村融资难题，解决金融机构和“三农”客户双方信息不对称问题，更好支持社会主义新农村建设，我行积极推行阳光信贷工程。

全行上下签订廉洁自律承诺书，将员工行为规范及违规违纪处罚办法列入人事管理制度，凡是在办理业务中存在“吃、拿、卡、要、报”等违规违纪行为的，一经查实，即予以解除劳动合同，情节严重者移交司法部门处理，从而使贷款操作的每个环节阳光、透明。

一是推行公示制度。

全面公开贷款条件、流程、利率、收费标准、办结时限和监督方式。

二是实行阳光操作。

将信贷业务的建档、营销、受理、调查、授信、审批、放款等各个环节实行阳光化操作，保障信息的客观性和准确性。

三是承诺办理时限。

充分发挥村镇银行自主经营、体制灵活、决策链条短等优势，提高办贷效率，个人贷款在手续齐全的条件下当天可办结，企业贷款手续齐全最多X天可办结。

四是公开定价标准。

制定科学合理灵活的差别化利率定价机制，按照客户信用记录、从事行业、担保风险度、经营管理和发展前景等指标，采用百分制进行评价，根据评价结果，按得分多少确定贷款利率浮动幅度。

切实保护消费者合法权益，严格按照贷款“七不准”要求进行规范经营，在贷款业务过程中不强制设定条款或协商约定将部分贷款转为存款；不将存款作为审批和发放贷款的前提条件；不借发放贷款要求客户接受不合理金融服务收取费用；不将利息分解为费用收取；不借贷款强制捆绑搭售理财等金融产品；不笼统将贷款利率上浮至最高限额，不将经营成本以费用形式转嫁给客户。

X、多措并举，保证资本充足率达标。

我行根据自身实际情况，建立了新资本管理办法推进实施工作领导小组，明确了董事会、监事会、高级管理层在资本管理中的职责，建立了信用风险、市场风险、操作风险等风险管控体系，切实采取了相应工作措施，建立了以真实记账和会计核算为核心的资本充足率真实性管理机制，随着我行业务的深入开展，我行将根据监管部门相关要求，逐步完成、完善资本评估程序建设和资本评估程序实施，同时围绕资本管理制度流程建设、业务风险分类和风险评估等内容加强相关人员的培训，使相关人员熟悉资本管理办法、掌握风险量化管控方法，切实提升我行落实新资本办法的能力。

依据预计的村镇银行资产负债业务发展情况和利润实现情况，XXXX—XXXX年xxxxxx银行未来三年资本充足率预测为XX.X%、XX.X%、XX.X%。

今后我行通过合理投放权重为XX%的个人贷款及小微企业贷款，压缩信用风险加权资产，及增收节支途径创造利润增加未分配利润，从而使经济资本得以有效利用。

X、适应县域经济发展，合理布局机构网点。

我行将以县域经济发展为依托，精心布局机构网点，根据业务发展和需求分期分批在具备条件的乡镇设立分支机构，增强服务辐射功能。

前期对夏津县各乡镇进行了走访摸排，拟选择辖内经济发展好、产业聚集多、信用环境良好的乡镇设立分支机构网点。

我行拟每年增设X-X家营业网点，计划XXXX年前设立X个支行，将服务重心下沉到基层，做到在为客户提供快捷、方便的服务的同时，积极拓展业务市场，促进自身的长足发展。

X、强化服务“三农”意识，牢固农村市场阵地。

我行坚持以农为本，优先为“三农”服务，实现由“被动性”支农向“效益性”支农的转变。

在此基础上，按照国家有关产业政策、区域经济政策和经济、社会发展规划，大力支持农户、农业、农村个体经营大户、小企业等。

在促进县域经济发展中，不断优化资产结构和信贷投向，严禁向国家限控行业投放贷款，将信贷资金主要向农户和小微企业倾斜，确保农户贷款占比达到XX%、涉农贷款占比不低于XX%，并实现“三个不低于”的目标。

同时，在资金富裕的情况下，更好地支持地方的民营企业、高科技企业及个人金融服务需求，积极创新，努力提供有特色的多元化金融产品，以此增强核心竞争力，进一步拓展市场空间。

X、严格落实贷款三查，有效防范信用风险。

实行审贷分离，信贷调查中心负责贷款调查、风险管控中心负责贷款审查、贷款审查委员会负责贷款审议、有权审批人进行最终决策。

贷款发放后，加强贷后检查，通过监管资金账户、现场检查经营变化情况、核查抵质押物及担保权益完整有效性、对客户和信贷业务风险及时预警并调整贷款策略等手段，持续监控和管理信贷风险，将贷款“三查”制度落实到实处。

采取审慎原则，如实计提一般准备、专项准备和资产减值准备，确保拨备覆盖率、拨贷比达标，防范经营风险。

对新发生的不良资产，将全面、及时进行尽责调查，严格落实问责制，追究有关人员的责任，并采取有效保全措施，减少风险金额和资产损失。

X、实行统一授信管理，坚守集中度底线。

建立系统的风险预测和评价体系，有效实施风险集中度控制和关联企业授信监测，完善授信决策与审批机制，防止单一客户、关联企业客户和集团客户风险的高度集中，防止违反信贷原则发放关系人贷款和人情贷款，防止信贷资金违规投向高风险领域和用于违法活动。

X、积极组织存款，保证流动资金充足。

我行将把组织存款作为第一要务，坚持“存款立行”不动摇。

严格控制存贷比例，贷款投向侧重支持农村、农业和农民及当地小企业流动资金需求，同时，提高负债的稳定性，与发起行建立完善的流动性风险管理支持机制，防范流动性风险。

XX、认真落实监管要求，建立健全内部审计体系。

我行成立时间较短，内部审计职能暂由发起行承担，随着组织架构的完善、管理水平的提高和业务规模的扩大，我行将逐步建立成熟、健全、独立的内部审计体系，实现“前中后台分离”。

XX、防范民间融资风险，筑牢影子银行风险防火墙。

审慎开办与融资性担保公司、小额贷款公司等机构的相关业务，定期或不定期进行民间融资风险排查，防止民间融资风险传染。

从严控制票据业务，在符合条件情况下可为当地涉农和小微企业开办票据承兑和贴现业务，并事前向监管部门申请报备。

XX、完善信息科技风险管理，健全信息安全管理机制。

我行成立了信息科技风险管理委员会、信息科技管理委员会、业务连续性管理委员会，以明确信息科技风险的主体责任人，建立健全各项科技管理制度以及工作规范。

进一步完善信息科技管理、信息科技风险管理、信息科技审计“三道防线”建设。

推行信息科技风险管理标准化治理，将信息科技风险明确划归到操作风险范畴，从而将信息科技风险管理纳入到全面风险管理体系中。

充实优化信息科技风险管理，加强技术人员的引进和培养，同时强化技术人员的专业培训和任职资质要求。

建立行之有效的信息科技风险的报告线路，制定信息科技风险月报、季报和年报等的披露规范，定期向行领导、信息科技管理委员会和数据中心管理层提交信息科技风险评估报告、信息安全报告、现场检查报告和审计报告，确保村镇银行理事会、管理层掌握主要的信息科技风险并在此基础上确定可接受的风险级别，从而确保相关风险能够被识别、计量、监测和控制，切实提升村镇银行理事会及管理层的信息科技风险管理的履职能力。