流动性风险应急计划
银行流动性应急管理实施方案模版
银行流动性应急管理实施方案模版一、背景分析近年来，国内外金融市场波动加剧，银行面临的流动性风险日益凸显。
为了确保银行在面临流动性危机时能够迅速应对，降低风险，本方案应运而生。
二、目标定位1.提高银行流动性风险管理水平，确保银行在面临流动性危机时能够迅速应对。
2.建立完善的流动性应急管理体系，提高银行整体抗风险能力。
三、实施方案1.建立流动性风险监测预警机制（1）实时监控流动性指标，包括流动性比率、净稳定资金比率、流动性覆盖率等。
（2）设立预警阈值，当指标达到或超过阈值时，及时发出预警信号。
（3）定期对流动性风险进行压力测试，评估银行在极端情况下的流动性状况。
2.制定流动性应急计划（1）明确流动性应急计划的目标、原则和流程。
（2）确定流动性应急资金的来源，包括自有资金、同业拆借、债券发行等。
（3）制定流动性应急资金的投放策略，包括优先级、投放渠道、投放规模等。
3.建立流动性应急组织架构（1）设立流动性应急领导小组，负责制定和实施流动性应急计划。
（2）设立流动性应急办公室，负责日常流动性风险监测和应急计划的执行。
（3）明确各部门在流动性应急过程中的职责和协作机制。
4.加强流动性风险培训与宣传（1）定期组织流动性风险培训，提高员工对流动性风险的认识和应对能力。
（2）加强流动性风险宣传，提高社会公众对银行流动性风险的认知。
5.完善流动性风险应急预案（1）根据实际情况，定期修订和完善流动性风险应急预案。
（2）开展流动性风险应急演练，提高应急预案的实战性。
四、实施步骤1.制定流动性风险监测预警机制的具体方案。
2.制定流动性应急计划，明确应急资金的来源和投放策略。
3.建立流动性应急组织架构，明确各部门职责。
4.开展流动性风险培训与宣传，提高员工和社会公众的应对能力。
5.定期修订和完善流动性风险应急预案，开展应急演练。
五、预期效果1.提高银行流动性风险管理水平，确保银行在面临流动性危机时能够迅速应对。
2.建立完善的流动性应急管理体系，提高银行整体抗风险能力。
流动性风险及突发事件应急预案
附件流动性风险及突发事件应急预案第一章总则第一条为有效预防、及时应对流动性突发事件，防范和化解流动性风险，最大限度降低突发事件造成的危害和损失，切实保障全行稳健经营，制定流动性风险及突发事件应急预案（以下简称“应急预案”）。
第二条总体要求（一）应急预案应与本行业务规模、业务类型、风险管理水平、组织架构相一致；（二）根据本行经营与现金流管理情况，建立良好的预警系统，包括出现各种突发事件的警报和关键指标体系预警；（三）建立良好的组织系统，设立流动性风险及突发事件处理领导小组，明确处理过程中的职责分工；（四）建立良好的执行系统，制定处理科学合理的流程、具体措施、高效率的执行机制。
第三条应急预案所称应急事件，是指因外部因素或内部因素导致本行没有足够的流动性资金及时偿付或本行持有资金以非正常速度减少，可能在短期内面临及时支付困难的情形。
这些外部因素和内部因素包括：（一）外部因素：本行外部信誉出现问题，导致流动性问题；由于电子支付系统等物理上运行出现中断，致使本行资金流动性中断，产生融资需求；外部市场流动性大幅震荡、全面紧张、流动性枯竭；市场上交易对手大幅减少、交易对手可融资金额大幅减少；交易对手违约、金融机构系统性风险、信用紧缩、汇率风险、政策因素和政治因素；市场出现不利于本行的传言等。
（二）内部因素：对流动性需求估计不足、出现客户大额集中资金走款、对获取资金能力过于乐观、资产负债错配偏离目标、其他操作性风险等。
第二章组织领导第四条董事会承担本行流动性风险管理的最终责任，履行审核批准本行应急预案、监督应急预案的执行的职责。
第五条流动性风险及突发事件领导小组及工作小组：本行出现流动性风险警报情况下，应立即成立“流动性风险及突发事件处理领导小组”（以下简称“领导小组”），在董事会领导下，由董事长担任组长，行长担任副组长，成员由所有其他行领导与一名新闻发言人组成。
领导小组下设流动性风险及突发事件处理工作小组（以下简称“工作小组”），工作小组由计划财务部、风险管理部、法律合规部、存款业务部、机构业务部、综合管理部、运营管理部、营业部、信息科技部等相关部门负责人组成。
农村商业银行流动性管理规则及应急预案
农村商业银行流动性管理规则及应急预案一、规则概述为了保证农村商业银行的经营稳定性，合理管理银行流动性风险。
农村商业银行需要严格遵守国家法律法规和监管规定，制定并严格执行流动性管理规则，确保规则的科学性、合理性和有效性。
在此基础上，建立完善的应急预案，及时做出响应处理。
二、流动性管理规则1. 流动性指标1.资产-负债表日前30日内到期的非负债性金融机构存款、同业存款、同业拆借资金和其他短期资金应占存款类负债的比例不得低于80%。
2.资产-负债表日前30日内到期的银行间借贷和同业存单资金应占存款类负债和同业存款的比例不得超过25%。
3.资产-负债表日前30日内到期的非负债性存单和协议存款不得占存款类负债的比例超过30%。
2. 流动性缺口管理1.确定流动性缺口指标：流动性缺口=流动性负债-流动性资产。
2.监测流动性缺口：每日、每周、每月计算、监测，并及时做出调整。
3.应对流动性缺口：如果出现流动性缺口，应及时处理。
如果流动性缺口在近期内得到充分解决，可以通过调整资产和负债结构等方法进行控制。
3. 流动性应急处理1.确定应急响应级别：一般来说，应急响应分为三级：Ⅰ级、Ⅱ级、Ⅲ级。
紧急情况下，银行会根据实际情况采取必要的措施，包括召开流动性应急处理会议等。
2.制定应急预案：根据不同级别制定不同的应急预案，制定事前、事中、事后应急措施，并明确责任部门和人员。
3.应急措施的执行：根据预案及时采取应急措施，确保正常经营。
三、应急预案1. 流动性应急预案1.Ⅰ级应急响应：–召开流动性管理工作会议；–制定应急预案外围措施并落实；–制定应急资金筹措计划；–密切关注流动性风险变化动态，及时加强监测。
2.Ⅱ级应急响应：–应急预案外围措施全部实施；–采取灵活的资金调度措施；–合理安排非必要支出；–制定各类应急预案，做好应急处理准备。
3.Ⅲ级应急响应：–应急资金筹措计划全部实施；–清算可进行期间内应收应付明细，及时进行清算；–合理安排现金流，按照应急预案措施来处理短期流动性缺口需求。
证券股份有限公司流动性风险应急计划
证券股份有限公司流动性风险应急计划1、背景证券股份有限公司作为一家证券交易公司，其业务规模不断扩大，业务范围涉及证券交易、投资咨询、投资银行等领域。
在这个过程中，公司面临着很多风险，包括流动性风险。
流动性风险是指证券公司无法满足现有和未来的现金流需求，从而导致无法按时偿付债务、支付服务费、无法参与投资和交易，进而影响信誉和企业形象。
因此，制定流动性风险应急计划非常必要。
2、流动性风险应急计划2.1 流动性风险应急组公司成立应急组，负责应急计划的实施和监督。
该应急组由公司高层领导和各部门主要负责人组成，定期召开会议，对应急计划进行评估和调整，确保计划的有效性。
2.2 流动性风险监测机制公司建立流动性风险监测机制，定期对流动性风险进行评估和分析，及时发现潜在风险和预警信号。
监测内容包括现金流量、股票和债券的流动性、市场流动性、资产负债表等方面。
2.3 流动性风险管理策略针对不同的流动性风险情况，公司制定不同的应对策略。
- 现金储备策略：公司建立预算和现金储备计划，确保在发生流动性危机时有足够的现金储备。
- 风险对冲策略：公司对股票、债券等资产进行风险对冲，降低风险水平。
- 资产处理策略：公司根据资产负债表特点，将负债结构和债务期限调整到合适的水平，优化资产负债表结构，降低流动性风险。
- 市场流动性策略：公司建立市场流动性方案，确保在市场流动性不足的情况下有足够的资金和流动资产。
2.4 应急程序和预案公司制定流动性风险应急程序和预案，包括紧急通知流程、应急资金筹集程序、应急流程、应急管理、经验总结等方面。
同时，公司将流动性风险应急计划纳入内部管理体系，对人员进行培训和演练，以便在实际情况下能够快速响应和应对。
3、结论制定流动性风险应急计划对于证券股份有限公司而言是非常重要的。
这不仅可以帮助公司预防风险，也可以提升公司的应急响应能力和管理水平。
在编制流动性风险应急计划时，需要考虑到公司的实际情况，并制定可操作、灵活、科学的应急程序和预案。
流动性风险的监测与应对措施
流动性风险的监测与应对措施在当今复杂多变的经济环境中，流动性风险成为了企业和金融机构面临的重要挑战之一。
流动性风险指的是企业或金融机构无法及时获得足够的资金来满足其债务支付和业务运营需求的风险。
这种风险可能导致企业资金链断裂、信用评级下降、甚至破产倒闭。
因此，对于流动性风险的监测和应对至关重要。
一、流动性风险的监测1、现金流量监测现金流量是企业流动性的最直接体现。
通过对企业日常经营活动、投资活动和筹资活动产生的现金流入和流出进行监测，可以及时了解企业的资金状况。
例如，关注经营活动现金流量是否能够覆盖日常运营成本和债务支付，投资活动现金流出是否合理，筹资活动现金流入是否能够满足资金需求等。
2、资金流动性比率分析常用的资金流动性比率包括流动比率、速动比率和现金比率等。
流动比率是流动资产与流动负债的比值，反映了企业在短期内用流动资产变现偿还流动负债的能力。
速动比率则在流动比率的基础上扣除了存货等变现能力较差的资产，更能反映企业的即时偿债能力。
现金比率则是现金及现金等价物与流动负债的比值，是最严格的流动性衡量指标。
3、资产负债结构分析分析企业资产负债的期限结构和币种结构是否匹配。
如果企业的短期负债占比较高，而流动资产不足以覆盖，就可能面临流动性风险。
同样，如果企业的资产和负债在币种上不匹配，汇率波动可能导致流动性问题。
4、市场流动性监测对于金融机构来说，还需要关注市场的整体流动性状况。
包括市场利率水平、资金供求关系、债券和股票市场的交易活跃度等。
市场流动性的变化可能会影响金融机构资产的变现能力和融资成本。
二、流动性风险的应对措施1、建立合理的资金预算制度企业应根据自身的经营计划和财务状况，制定详细的资金预算。
预测未来一段时间内的资金收支情况，合理安排资金使用，确保资金的有序流动。
同时，要根据实际情况对资金预算进行动态调整，提高预算的准确性和灵活性。
2、优化资产负债结构合理配置资产和负债的期限结构，尽量使资产的到期日与负债的到期日相匹配。
村镇银行流动性风险应急计划
村镇银行流动性风险应急计划村镇银行是中国农村金融市场的主要参与者，承担着为农村居民和企业提供金融服务的重要角色。
然而，由于农村地区经济、金融、社会环境等方面的特殊性，村镇银行面临着一系列的风险，其中包括流动性风险。
流动性风险是指村镇银行在短期内无法满足资金的需求，具体表现为借款人违约、存款流失、借款需求增加等问题，从而导致其在运营中出现流动性困境的隐患。
为了应对村镇银行的流动性风险，制定和实施一份有效的应急计划是至关重要的。
以下是一份村镇银行流动性风险应急计划的框架：1.风险识别和评估：村镇银行应建立一个专门的风险管理团队，负责对流动性风险进行识别和评估。
该团队应通过监测资金流动、资本充足率、债务偿付能力等指标来识别流动性风险，并对可能导致流动性风险出现的因素进行评估。
3.应急流动性工具：村镇银行需要制定一套有效的应急流动性工具，以应对突发事件。
这些工具包括但不限于应急贷款、紧急增加存款利率、进行债券发行等。
村镇银行应提前与相关金融机构建立合作关系，并明确规定在何种情况下可以调用这些应急工具。
4.风险管理和监测体系：村镇银行应建立起完善的风险管理和监测体系，以及制定相应的报告制度。
这些举措可以帮助村镇银行及时发现和处理流动性风险，保障其正常运营。
5.危机沟通与应对：村镇银行在面临流动性危机时需要及时与各类利益相关方进行沟通和协商，包括监管机构、存款人、借款人、关联方等。
同时，村镇银行需要制定一套应对危机的详细流程，明确各部门的职责和行动计划。
6.监管指导和支持：最后，村镇银行应充分借助监管机构的指导和支持。
监管机构应建立流动性监测和应对机制，加强对村镇银行的监管，提供必要的支持和指导。
总体而言，村镇银行作为农村金融市场的重要参与者，面临着流动性风险。
为了提高流动性风险的应对能力，《村镇银行流动性风险应急计划》提出了一系列举措，包括风险识别和评估、应急流动性策略、应急流动性工具、风险管理和监测体系、危机沟通与应对、监管指导和支持等。
银行流动性应急预案
精心整理银行流动性风险事件应急预案第一章总则第一条为加强****农村商业银行股份有限公司（以下简称“本行”）流动性风险防控工作，完善流动性风险管理政策和应急计划，保障本行各项业务稳健可持续发展，根据银监会《商业银行流动性风险管理办法（试行）》、《商业银行流动性风险管理指引》和《商业银行内部控制指引》等文件要求，结合本行实际，制定本预案。
将风险损失降低到最小程度。
（三）高效原则：即处置突发流动性风险事件，应按照统一指挥、措施得力，统筹协调、部门联动的原则组织实施，相关部门应按照自身的权限和职责，各司其职，服从指挥。
（四）稳妥原则：即处置突发流动性风险事件，必须积极主动，快速反应，冷静、有序、果断，有效控制局势，做到指挥统一、宣传解释统一、行动步骤统一、不失控、不失序、不失真。
（五）保密原则：即领导小组各成员要遵守职业道德和组织纪律，保守国家秘密，对于涉及到机密以上（含机密）的事项，应严格遵守保密法规，不得泄漏。
第三章组织体系与职责权限第五条董事会承担本行流动性风险应急管理的最终责任，履行以下职责：（一）审核批准本行流动性风险应急管理体系。
（二）审核批准本行流动性风险应急管理相关政策、程序。
，主要（五）负责在流动性风险应急计划启动后，指挥相关部门开展外部联络和信息披露工作。
（六）负责流动性风险应急处理工作中其它重大事项的决策。
第八条风险管理部主要职责为：（一）负责本行流动性风险的识别、计量和监测工作。
（二）负责在领导小组的指导下具体实施流动性风险应急计划。
（三）负责领导小组成员会议的召集与组织工作。
（四）负责流动性突发事件的信息收集与汇报工作。
（五）负责应急预案及应急计划的拟定与修订工作。
（六）领导小组交办的其他工作。
第九条财务管理部负责审核分析风险管理部的指标监测情况；协调平衡全行资产负债整体运行。
第十条运行管理部负责支付结算及库存现金管理，在发生挤兑、现金库存不足实施。
患于未然。
第十五条建立健全压力测试制度。
银行流动性应急预案
银行流动性风险事件应急预案第一章总则第一条为加强****农村商业银行股份有限公司（以下简称“本行”）流动性风险防控工作，完善流动性风险管理政策和应急计划，保障本行各项业务稳健可持续发展，根据银监会《商业银行流动性风险管理办法（试行）》、《商业银行流动性风险管理指引》和《商业银行内部控制指引》等文件要求，结合本行实际，制定本预案。
第二条本预案所称流动性风险是指本行无法以合理成本及时获得充足资金，用于偿付到期债务、履行其他支付义务和满足正常业务开展的其他资金需求的风险。
第三条本预案所称流动性风险的主要类别包括：（一）临时性流动性风险。
如本行支付系统突发故障或其他物理上的紧急情况导致本行在正常市场条件下产生的临时性融资需求。
（二）长期性流动性风险。
如本行信用评级大幅下调、遭遇重大声誉危机、流动性风险预警指标低于监管容忍度或本行预设控制水平等情况。
（三）市场流动性风险。
如金融市场流动性枯竭、交易对手出现违约或破产、可融资金大幅减少、融资成本异常上升等情况，导致本行难以从处于压力条件下的金融市场融入资金。
第二章应急处置原则第四条发生流动性风险事件应坚持依法、快速、高效、稳妥、保密的处置原则：（一）依法原则：即在处置突发流动性风险事件过程中，要注意掌握政策、依法办事，不得采取非法、违规手段使问题复杂化。
（二）快速原则：即发现问题，立即启动预案及时处置，制止事态进一步发展，将风险损失降低到最小程度。
（三）高效原则：即处置突发流动性风险事件，应按照统一指挥、措施得力，统筹协调、部门联动的原则组织实施，相关部门应按照自身的权限和职责，各司其职，服从指挥。
（四）稳妥原则：即处置突发流动性风险事件，必须积极主动，快速反应，冷静、有序、果断，有效控制局势，做到指挥统一、宣传解释统一、行动步骤统一、不失控、不失序、不失真。
（五）保密原则：即领导小组各成员要遵守职业道德和组织纪律，保守国家秘密，对于涉及到机密以上（含机密）的事项，应严格遵守保密法规，不得泄漏。
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**公司流动性风险应急计划
第一章总则
第一条为防范和化解流动性风险，保障存款人合法权益，维护金融稳定和安全，依据《商业银行流动性风险管理指引》以及其它有关法律和法规，结合公司制度制定流动性风险应急计划。
根据**公司（以下简称公司）业务规模、组织框架、风险水平，制定本应急计划。
第二条流动性风险指公司有清偿能力，但无法及时获得充足资金以应对成员单位付款需要或支付到期债务的风险。
第三条本应急计划适用于下列情形造成的流动性危机
（一）临时性融资流动性危机，如突然运行故障、支付系统出现问题或其他物理上的紧急情况导致在正常市场条件下产生临时性融资需求。
（二）长期性融资流动性危机，成员单位突然临时大额资金需支付，而我公司暂时没有足够备付金备支付。
（三）市场流动性危机，市场流动性枯竭、交易对手出现违约或破产，可融资金额大幅减少，融资成本快速上升等。
导致难以从压力条件下的金融市场融入资金。
第四条应急处理原则
（一）坚持保密原则，相关人员要按照职业道德和组织纪律要求自己，严格保密，未经领导小组批准，不得向外界披露风险情况，确
需对外公布，应由领导小组统一安排。
（二）坚持统一口径的原则。
处置风险过程中，要统一口径，做好对成员单位的解释工作，尽快控制事态发展。
第二章组织机构与职责
第五条组织机构
为加强对流动性风险处置工作的领导，成立湖南出版投资控股集团财务有限公司流动性风险处置工作领导小组（以下简称“领导小组”），主要负责本公司在发生流动性危机下及时的组织和协调工作。
组长由总经理担任，副组长由分管业务副总担任。
成员包括各部门负责人，领导小组办公室设在财务计划部。
第六条领导小组职责
（一）负责本公司流动性风险应急计划的建设、演练和维护
（二）负责统一指挥和部署本公司流动性风险突发事件的处理工作，实施流动性管理策略的讨论与决策。
（三）负责向董事会和监事会报告流动性风险应急处理工作的进展情况，实施流动性管理策略的讨论与决策
（四）负责在流动性风险应急计划启动后，指挥相关部门开展监管联络和外部信息披露工作；
（五）负责流动性风险应急处理工作中其他重大事项的决策。
第三章风险预警、报告及应急处置程序
第七条主要预警指标：
（一）流动性比例
（二）存贷比
（三）备付金率
第八条触发条件：
（一）短期内存款规模大幅下降或存款人连续大规模转移资金（二）备付金严重不足，无法开展正常资金结算
（三）业务系统、网络或外部交易系统无法正常运行导致资金清算中断
（四）流动性预警指标低于监管容忍度或本公司预设控制水平
第九条报告程序
（一）发生触发条件一后，资金结算部必须立即组织人员采取有效措施，在30分钟内将风险情况报告财务计划部。
（二）发生触发条件二后，资金结算部必须立即组织人员采取有效措施，在30分钟内将风险情况报告财务计划部。
（三）发生触发条件三后，资金结算部必须立即组织人员采取有效措施，在30分钟内将风险情况报告财务计划部。
（四）发生触发条件四后，财务计划部应立即向领导小组组长和副组长汇报，及时召集领导小组成员会议，判断流动性危机形成的原因与类型，分析决策处理措施并启动相应的应急计划。
（五）必要情况下，领导小组应立即上报董事长、请求召开董事会会议或股东大会。
第四章流动性管理策略
第十条根据不同的流动性危机设置应急计划，包括资产方流动
性管理策略和负债方流动性管理策略。
第十一条针对临时性融资流动性危机，应立即采取以下流动性管理策略：
（一）对于系统出现故障，立即组织抢修
（二）对外部系统、网络出现故障、及时协调其主管机构开展维修
（三）因故障导致无法使用核心业务系统时应实施手工记账，尽可能满足成员单位兑付要求，同时向成员单位做好解释工作。
第十二条针对长期性融资流动性危机，应及时采取以下流动性管理策略：
资产方流动性管理策略：
（一）提高备付率水平
（二）停止发放并收回贷款、降低存贷比例
（三）对存放同业进行提前支取
（四）对外投资业务提前收回
（五）出现挤兑事实，由财务计划部向人民银行申请动用存款准备金
负债方流动性管理策略
（一）由投资管理部在银行间市场开展卖出回购、资金拆入等业务融入资金；
（二）财务计划部进行同业存放业务融入资金。
第五章对外报告
第十三条流动性风险突发事件的对外报告分为：向中国人民银行长沙中心支行、湖南省银行业监督管理局报告。
第十四条公司向监管部门报告的流动性风险突发事件和处理方案，均有风险管理部在领导小组的授权下，根据相关监管要求报告。
第六章附则
第十五条本应急计划由财务计划部负责制定、修改和解释。
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