医疗卫生行业授信政策指引
公司授信指引
公司授信政策目录第一部分负面清单 (2)一、禁入清单 (2)二、慎入清单 (2)第二部分总体授信政策 (3)第三部分客户群政策 (4)一、上市公司准入标准 (4)二、央企国企准入标准 (5)三、民营企业准入标准 (6)四、自然人准入标准 (6)第四部分区域政策 (7)第五部分行业政策 (7)一、支持类行业 (7)二、控制类行业 (8)三、严格控制类行业 (8)四、优质客户例外原则 (8)五、行业政策特殊说明 (9)第六部分产品政策 (9)一、商业保理业务政策 (9)二、融资租赁业务政策 (11)三、典当业务政策 (12)四、投行业务政策 (14)第一部分负面清单区域公司授信政策开始实行负面清单管理机制，根据公司的风险管理偏好及风险管理指导意见暨工作重点，结合过往风险案例特征及对发展趋势的预判，分别设定“禁入清单”和“慎入清单”：一、禁入清单1、民营大宗商品贸易企业；2、认定为经营资金涉及民间借贷合同纠纷的企业；3、实际控制人涉黑、涉毒、涉赌、涉非法经营的企业；4、存在未按国家规定期限淘汰落后产能的企业；5、具备以下两个及以上特征的过度多元化企业：大而不强，主业经营不景气，过度非关联投资，过度授信，资金混用，难以监控；6、存在土地违法、环保不达标、不具备安全生产条件、严重违反国家法律法规的企业。
7、二、慎入清单1、大宗商品制造相关企业；2、政商关系复杂企业3、主业之外存在投资房地产开发、能源矿产、担保小贷、新兴金融等行为的多元化企业；4、存在互保和涉及担保圈企业；5、两头在外的加工企业；6、50%以上产能列入国家限制类的企业，以及30%以上产能列入国家淘汰类的企业。
第二部分总体授信政策为快速推动优质资产落地、扩大区域公司的优质客户群体和业务规模，实现区域公司经营目标。
授信的调查、面签核保、放款、贷后管理等需遵守区域公司现有各项规章制度。
预计市场信用风险总体将继续趋紧，主要体现在四个方面：在区域方面，山东、河北、安徽、河南、山西、湖北等地区产能过剩行业风险开始暴露。
银行授信政策指引
ⅩⅩ银行授信政策指引目录第一部分总体要求 (2)第二部分行业信贷政策 (4)第三部分区域信贷政策 (62)第四部分客户信贷政策 (65)第五部分产品政策 (69)第一部分总体要求ⅩⅩ年，我行将深入贯彻落实十八届三中全会和中央经济工作会议精神，在积极的财政政策和稳健的货币政策背景下，结合“十二五”规划要求，按照“有扶有控、有保有压”的原则，制定并实施“有收有放”的差异化信贷政策，科学把握信贷节奏，通过市场改善和优化信贷结构，用好增量，盘活存量，提高资金使用效率和服务实体经济能力，重点向园区金融、社区金融和小微金融倾斜，向优势行业和优质客户倾斜，向“风险基本可控、资源消耗较少、综合贡献较高”的客户群体倾斜。
坚持稳中求进的工作总基调，坚守风险底线，做到“稳增长、调结构、促改革、防风险”，实现不良贷款双降和信贷质量提升。
准确把握创新和产业转型的特点，按照“一体两翼两中心”的战略构想努力抢占未来发展战略制高点。
准确把握小微企业、“三农”、现代服务业、新兴产业、绿色环保和消费金融等领域的脉动。
确保“小微企业贷款及涉农贷款增速不低于当年全部贷款平均增速、增量不低于上年水平”目标完成。
在促进经济平稳健康运行，加快转变经济发展方式，推动经济更有效率、更加公平、更可持续发展等方面发挥积极作用。
为此，总行制定了ⅩⅩ年授信政策指引，要求如下：一、实施行业分类，执行差异信贷政策本授信政策指引将行业分为积极支持类、适度支持类、维持类、谨慎进入类和禁止介入类等五类行业。
各分支行（各部门）对积极支持类行业要加大优质市场营销和开拓力度，努力扩大同业占比、增加综合收益，促进行业贷款较快增长；对适度支持类行业要在稳固市场份额的同时不断优化行业内部贷款结构，加大对行业内优质客户和未来有较大发展潜力客户的市场开拓力度，争取行业贷款增速高于同期全行贷款平均增幅；对维持类行业要适度控制贷款增速，重点拓展风险小、收益高、资本占用低的信贷业务，原则上整体贷款增速不高于同期全行贷款平均增幅；对谨慎进入类行业要优选行业内有竞争力的客户，抓紧退出行业内处于竞争劣势的客户，严格控制贷款增速；对禁止介入类行业原则上要严禁新增，压缩存量。
商业银行信贷实务：第三章 贷款管理的基本制度和基本规定
第二节 信贷业务的基本要素
三、 贷款期限和利率
（一）贷款期限
贷款期限是指贷款人将信贷资金从发放到收回的时间
贷款期限确定：借款人的资产转换周期
偿债能力
贷款人的资金供给能力
贷款展期
展期期限（短期-不超原期限、中期—不超原期限一半、长期—不超3年）
贷款逾期
业单位登记管理暂行条例》的规定已经向事业单位登记管理机关办理了登记或备案； （2）有合法稳定的收入或收入来源，具备按期还本付息能力； （3）已开立基本存款账户或一般存款账户； （4）借款人生产经营合法、合规，借款用途明确、合法； （5）借款人信用状况良好，无重大不良信用记录； （6）贷款人要求的其他条件。
Page 2
第一节 贷款原则和政策
一、贷款原则
安全性、 流动性、
商业银行的贷款原则，是指商业银行发放贷款时必须效遵益守性的基本准则，也是银行和借款
人必须共同遵守的行为准则。
（一）遵循“三性”原则——商业银行经营原则
商业银行法、 票据法、
（一）依法合规原则 （二）审慎经营原则
三个贷款管理办法规定
Page 7
二、贷款政策
（二）商业银行的贷款政策 政策内容 贷款规模政策——规模速度（稳健经营）
资金来源情况及其稳定性状况 中央银行规定的准备金比率、资本金状况 银行自身流动性准备比率、银行经营环境情况 银行经营管理水平等因素
贷款结构政策——（客户结构、区域结构、行业结构） 贷款利率政策——（定价政策） 贷款担保政政策
Page 14
第二节 信贷业务的基本要素
二、贷款种类 （1）按期限不同划分
短期 、中期、长期
（2）按贷款用途不同划分
医疗健康行业的政策环境与法规分析
医疗健康行业的政策环境与法规分析随着人民生活水平的提高和医疗需求的不断增长，医疗健康行业在中国蓬勃发展。
然而，作为一个涉及人民生命健康的重要行业，医疗健康行业也有着严格的政策环境与法规。
本文将对医疗健康行业的政策环境和法规进行分析。
一、政策环境1.国家政策倾向于支持医疗健康行业中国政府高度重视医疗健康行业的发展，不断出台一系列支持政策。
在“健康中国2030”战略指导下，政府加大了对医疗健康行业的支持力度，包括改善医疗资源配置、提升基层医疗服务能力、推进医疗信息化建设等。
这些政策为医疗健康行业的发展提供了良好的政策环境。
2.医疗健康行业的监管政策逐渐完善随着医疗技术和医疗产业的发展，医疗健康行业的监管政策也在不断完善。
例如，国家卫生健康委员会发布的《医疗机构管理条例》对医疗机构的管理进行了规范，要求医疗机构合法合规经营，提高医疗质量和安全水平。
此外，国家食品药品监督管理局也加强了对药品和医疗器械的监管，保障了患者的用药安全和身体健康。
二、法规分析1.医疗机构的准入与执业医疗机构的准入与执业是医疗健康行业法规中的重要内容。
根据《医疗机构管理条例》，医疗机构需要具备一定的资质和条件才能够获得准入许可。
此外，医疗机构的执业医师也需要符合相关的执业条件和标准。
这些准入与执业的要求，旨在保证医疗机构和医务人员的资质和能力，提供高质量的医疗服务。
2.药品与医疗器械的研发、生产与销售药品与医疗器械的研发、生产与销售是医疗健康行业法规的重要方面。
根据中国食品药品监督管理局的相关规定，药品和医疗器械需要经过严格的研发、临床试验和注册审批程序，才能够上市销售。
生产企业需要符合GMP（Good Manufacturing Practice）的要求，以确保产品的质量和安全性。
3.医疗质量管理与安全医疗质量管理与安全是医疗健康行业法规的核心内容之一。
《医疗机构管理条例》中规定了医疗机构的质量管理体系，包括医疗质量控制、医疗安全、医疗事故处理等方面。
中国银保监会关于印发银行业保险业绿色金融指引的通知
中国银保监会关于印发银行业保险业绿色金融指引的通知文章属性•【制定机关】中国银行保险监督管理委员会•【公布日期】2022.06.01•【文号】银保监发〔2022〕15号•【施行日期】2022.06.01•【效力等级】部门规范性文件•【时效性】现行有效•【主题分类】银行业监督管理,保险正文中国银保监会关于印发银行业保险业绿色金融指引的通知银保监发〔2022〕15号各银保监局，各政策性银行、大型银行、股份制银行，各保险集团（控股）公司、保险公司、再保险公司、保险资产管理公司：为贯彻落实党中央、国务院关于推动绿色发展的决策部署，促进银行业保险业发展绿色金融，积极服务兼具环境和社会效益的各类经济活动，更好助力污染防治攻坚，有序推进碳达峰、碳中和工作，银保监会制定了《银行业保险业绿色金融指引》。
现印发给你们，请遵照执行。
请各银保监局将本通知转发至辖内相关银行保险机构，并督促落实。
2022年6月1日银行业保险业绿色金融指引第一章总则第一条为促进银行业保险业发展绿色金融，积极服务兼具环境和社会效益的各类经济活动，更好助力污染防治攻坚，有序推进碳达峰、碳中和工作，根据《中华人民共和国银行业监督管理法》《中华人民共和国商业银行法》《中华人民共和国保险法》等法律法规，制定本指引。
第二条本指引所称银行保险机构包括在中华人民共和国境内依法设立的开发银行、政策性银行、商业银行、农村合作银行、农村信用社、保险集团（控股）公司、保险公司、再保险公司、保险资产管理公司。
其他银行业金融机构和保险机构绿色金融管理参照本指引执行。
第三条银行保险机构应当完整、准确、全面贯彻新发展理念，从战略高度推进绿色金融，加大对绿色、低碳、循环经济的支持，防范环境、社会和治理风险，提升自身的环境、社会和治理表现，促进经济社会发展全面绿色转型。
第四条银行保险机构应当有效识别、监测、防控业务活动中的环境、社会和治理风险，重点关注客户（融资方）及其主要承包商、供应商因公司治理缺陷和管理不到位而在建设、生产、经营活动中可能给环境、社会带来的危害及引发的风险，将环境、社会、治理要求纳入管理流程和全面风险管理体系，强化信息披露和与利益相关者的交流互动，完善相关政策制度和流程管理。
银行授信业务指引
银行邯郸分行2005年授信业务指导意见2005年是中国银行股份制改造的关键的一年，我行将在2004年完成股改不良资产处臵的基础上，以科学发展观统领全局，按照总行提出的“四个优先”方针，围绕省行2005年确立的工作指导思想和分行党委确定的工作思路，加快调整优化业务结构、客户结构和授信资产存量结构，大力发展负债和中间业务，在强化风险防范和内控措施的前提下，理性发展资产业务。
结合行业授信政策和邯郸市经济发展的实际情况，制定2005年授信业务指导意见。
一、2005年授信政策（一）行业政策行业授信业务发展的总体指导原则是：当前和今后一个时期有较大的市场需求，发展前景广阔，有较高的技术含量，有利于提高竞争力、形成新的经济增长点，符合可持续发展战略。
2005年结合邯郸市国民经济发展，将进一步优先发展电力、交通、电信、能源、水、医疗卫生、文化教育、高附加值工业等行业；下大力调整授信资产结构，努力扩大A、B类客户和优质行业的市场份额占比。
电力：重点支持国家五大发电企业（华能、大唐、国电、华电、中电投）、国家电网公司已经国家批复上马的电源项目，重点支持新建30万千瓦以上火电机组项目，现有电力机组单机20万千瓦火电机组改造项目及河北南网网内的发电厂，包括：龙山电厂、马头电厂、河北热电、邯峰发电厂等一批已建成、在建、扩建电力骨干企业、项目的授信需求。
严格限制对地方投资的小电厂的授信。
同时延伸产业链，对电网和供配电企业积极给予授信支持。
交通：在满足不低于总投资35%的项目资本金足额到位、能够落实合法有效的收费权质押和登记手续、在我行开立专户并明确同意接受我行监管方式的条件下，积极支持国道主干线、市过境高速公路的建设。
对于省道、低等级公路和不收费公路原则上不得介入。
结合我市情况，以青红高速邯郸段、阿深高速邯郸段、107国道改造等为重点。
适度控制对地市及特别是市级以下交通局的授信。
对地市级以下交通局在将还款来源列入相关财政预算、并提供有效担保的情况下，谨慎支持。
产行业授信政策指引
产行业授信政策指引随着经济的不断增长和发展，产业行业授信政策成为金融领域关注的重点，特别是在金融危机和全球经济不断变化的背景下。
产业行业授信政策是银行和其他金融机构为满足不同产业行业的融资需求而推出的一系列策略，其目的是为了确保贷款的安全性、稳定性和可持续性。
在实行产业行业授信政策时，需要首先制定一套合理的标准和方法，以保证合同的合法性、有效性和可操作性。
1.产业行业授信政策的特点①具有细分性特征：产业行业授信政策需要根据不同的行业特色来制定不同的策略。
比如，对于高新技术企业、创业公司、小微企业和传统制造业企业等不同类型的企业，需要采用不同的授信标准和方法。
②具有预防性特征：产业行业授信政策需要从风险防控的角度出发，对企业的融资需求、营业收入、生产经营状况、市场前景等因素进行综合评估，以减少风险。
③具有差异性特征：产业行业授信政策需要考虑不同企业的财务状况、信用记录、经营管理水平等参数因素，对不同企业制定不同的授信额度和利率等策略。
2.产业行业授信政策的原则①风险可控。
银行和金融机构需要了解每个行业的特点和风险，制定相应的授信规定，以确保贷款的安全性和稳定性。
②费率适度。
银行和金融机构需要根据市场供需和经济形势等因素来控制贷款的费率，使之适度，同时还需要考虑客户的还款能力。
③利率合理。
银行和金融机构需要综合考虑市场利率、企业的行业情况、经济形势等因素，确保制定的贷款利率合理。
④安全合规。
银行和金融机构需要严格遵守政府和金融监管机构的制定的相关法规和政策，确保贷款业务的合法性和合规性。
3.产业行业授信政策的实施方法①方案定制。
银行和金融机构需要根据不同行业的特点和客户的需求，制定不同的授信方案。
②风险评估。
银行和金融机构需要对客户的信用状况、经营管理能力、资产状况、市场前景等因素进行综合评估，以确定授信额度和条件。
③合同签订。
银行和金融机构需要与客户签订合同，明确授信具体金额、利率、贷款期限、还款方式等条件。
中国银监会关于印发绿色信贷指引的通知-银监发[2012]4号
![中国银监会关于印发绿色信贷指引的通知-银监发[2012]4号](https://img.taocdn.com/s3/m/fb0e997ef4335a8102d276a20029bd64783e6268.png)
中国银监会关于印发绿色信贷指引的通知正文：---------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------- 中国银监会关于印发绿色信贷指引的通知（银监发〔2012〕4号）各银监局，各政策性银行、国有商业银行、股份制商业银行、金融资产管理公司，邮政储蓄银行，各省级农村信用联社，银监会直接监管的信托公司、企业集团财务公司、金融租赁公司：为贯彻落实《国务院“十二五”节能减排综合性工作方案》（国发〔2011〕26号）、《国务院关于加强环境保护重点工作的意见》（国发〔2011〕35号）等宏观调控政策，以及监管政策与产业政策相结合的要求，推动银行业金融机构以绿色信贷为抓手，积极调整信贷结构，有效防范环境与社会风险，更好地服务实体经济，促进经济发展方式转变和经济结构调整，银监会制定了《绿色信贷指引》。
现印发给你们，请遵照执行。
请各银监局将本通知转发至辖内银行业金融机构，并督促落实。
中国银行业监督管理委员会二○一二年一月二十九日绿色信贷指引第一章总则第一条为促进银行业金融机构发展绿色信贷，根据《中华人民共和国银行业监督管理法》、《中华人民共和国商业银行法》等法律法规，制定本指引。
第二条本指引所称银行业金融机构，包括在中华人民共和国境内依法设立的政策性银行、商业银行、农村合作银行、农村信用社。
第三条银行业金融机构应当从战略高度推进绿色信贷，加大对绿色经济、低碳经济、循环经济的支持，防范环境和社会风险，提升自身的环境和社会表现，并以此优化信贷结构，提高服务水平，促进发展方式转变。
第四条银行业金融机构应当有效识别、计量、监测、控制信贷业务活动中的环境和社会风险，建立环境和社会风险管理体系，完善相关信贷政策制度和流程管理。
- 1、下载文档前请自行甄别文档内容的完整性，平台不提供额外的编辑、内容补充、找答案等附加服务。
- 2、"仅部分预览"的文档,不可在线预览部分如存在完整性等问题,可反馈申请退款(可完整预览的文档不适用该条件!)。
- 3、如文档侵犯您的权益，请联系客服反馈,我们会尽快为您处理(人工客服工作时间：9:00-18:30)。
授信客户应符合以下条件：
• • • •
借款人为国有公立医院或国有与民营合营的公益性医院。 借款人为经卫生主管部门评定的二级甲等（含）以上医院。 借款人位于个地市州、县（市），其经营规模在当地排名前3位。 借款人银行融资总量（包括拟新增银行融资）与上年度实际收支结余 比不得超过10倍。 • 借款人为民营医院或民营专科医院，需具备一定品牌和规模，并能提 供二级（含）以上财产担保。 • 县级人民医院的准入须同时满足以下条件： 1.上年度收入总额在7000万元（含）以上。 2.上年度实际收支结余在1000万元（含）以上。 3.医院银行融资总额（包括新增银行融资）控制在上年度收支结余总 额的8倍以内。 4.不得介入县级医院的固定资产贷款。
（三）管理要求
1.授信金额应与医疗行业客户的实际收入水平和资产规模等匹配，加强 对医疗行业客户收入及未来现金流对债务覆盖率的评估，防止因项目 投资过度、收入不足引起的偿债风险。 2.关注医疗体制改革影响和医院重大经营变化情况，关注医院产权改革 引起的医院重组、并购等情况。 3.关注医药分家、药品招标采购、制度改革对医疗行业客户偿债来源的 影响，对药品收入依赖过大的医疗行业客户，需合理评估客户还贷能 力，加强风险预警。
二、全国卫生行业状况
主要由： 乡镇卫生院、社会医院、特色专科医院和综合性医院等国有公立医院 组成，整个医疗体系以国有公立医院为主体，以少量民营专科医院为 补充。 目前，综合医院分为三级甲等、三级乙等、二级甲等和二级乙等资质。 资质等级越高说明医院技术实力和诊疗水平越高，收费标准相应较高， 医院资质代表其经营能力及综合实力。
谢 谢 ！
四、行业信贷政策
2014年，我行确定医疗行业为积极支持类行业，我行对医疗贷款投放 总量不多，风险分散且质量相对较好。今年信贷投放的基本原则是： 择优进入 适度下沉 拓展客户 提升收益 保持质量
（一）客户的选择
• 积极支持武汉市二级甲等（含）资质以上医院；适度介入地市级城市 排名靠前的医院和县级人民医院或县级中医院；适度介入有一定品牌 和规模的民营医院和民营专科医院、不支持社区医疗中心及其他从事 医疗卫生服务的企事业单位。 • 择优介入三甲医院、其他三级医院以及财务状况良好、当地具有龙头 地位的二级医院。 • 审慎介入除三级甲等以外的其他专科医院，尤其是医疗水平及收益无 明细优势的私立专科医院。 • 限制介入一级医院，原则上不介入医院以外的其他医疗卫生机构，以 及资产负债率高、资质等级和收入规模低、不具备区域优势的医院和 主要依赖地方财政补助的公共卫生机构。 • 有选择的审慎介入个别当地影响大，具有鲜明的医疗特色和稳定的客 户群体、技术优势突出，与公立医院相比具有错位竞争优势的优质民 营医疗机构。
医疗卫生行业授信政策指引
一、医疗行业的特点及政策适用范围
（一）特点 1.市场需求刚性强 2.非经济周期 3.现金流较为稳定 4.抗风险能力强 因此，该行业总体授信政策定位“积极支持类”，鼓励对该行业积极 开展信贷营销。
（二）范围 按国家统计局《国民经济行业分类》（GB/T4754-2011)标准， 《2014年卫生行业授信政策指引》所包括的行业有： 医院、社区医疗和卫生院、门诊部、计划生育技术服务、妇幼保健院、 专科疾病防治院、疾病预防控制中心这7类。 从目前医疗现状来看，三级医院仍然是吸收医疗需求的主要市场， 但民营医疗机构和基层医疗机构在医改政策逐步推进的过程中取得了 较快发展，随着国家加大县级医院改革的投入，逐步实施社区医院首 诊制，鼓励社会资本进入医疗领域，我国医疗卫生市场的供需结构将 发生重要变化。
（二）产品的配置
1.利用流动资金贷款等产品优先支持医疗行业客户的短期融资需求。 2.利用贸易融资产品积极介入以重点支持、择优支持客户为支付中心的 产业链融资。 3.择优支持已取得有效《医疗器械注册证》等合规性手续的医疗设备购 置需求。 4.在满足监管政策的前提下，择优介入三级医院新企业情况
据统计，湖北省区域内现有三级甲等医院44家（不含军队所属医院）。 按隶属关系来划分： 1.卫生部直属医院2家：同济、协和。 2.省卫生厅及在汉高校及央企的直属医院10家：湖北省人民医院、武 汉大学中南医院、武汉铁路中心医院............ 3.武汉市卫生厅直属医院12家：武汉市第一医院、武汉市第二医院..... 按地域分布划分：武汉市20家，各个地市州24家。除宜昌、襄樊、黄 石、十堰等地市有2家（含）以上外，其他地市基本有一家。 从行业调研掌握情况来看，收入总额及收支结余状况较好的综合医院主 要集中在武汉市、各地市州和人口总量较多的县市，这类医院是我行 营销关注的重点。