加强抵押担保贷款管理之浅见
浅析N商业银行押品管理存在的问题与对策
浅析N商业银行押品管理存在的问题与对策李青摘要抵质押品和保证作为商业银行信用风险缓释的重要内容，在我国特定的信用环境下，对防范信息不对称、转移与降低信用风险具有不可替代的作用。
本文对N商业银行押品管理现状进行梳理，分析其中存在的问题，最后提出相应的对策与建议。
关键词商业银行风险管理押品价值一、押品管理现状随着操作风险防控力度的加强，N商业银行全行押品管理汲取风险案件经验教训，从风险治理、制度安排、系统建设、业务指导、检查培训等多个方面不断强化责任落实，制度约束能力及操作规范化程度显著提高。
一是将押品管理纳入全面风险管理体系，从完善治理架构入手，明确董事会、高级管理层、职能部门和岗位人员管理职责，审计部将押品管理情况纳入审计范畴并定期开展审计;二是建立了押品管理制度和流程，明确了可接受押品类型、目录、估值方法及频率、存续期管理等要求，为业务开展提供了制度保障;三是建立了押品管理系统，持续收集押品类型、押品估值、抵质押率等信息，将业务管控规则嵌入信息系统，起到了加强系统控制，防范操作风险的作用;四是进一步梳理业务流程，弥补控制缺陷，规范业务操作，全行在押品设立、保管、监督检查等关键环节的控制能力显著增强。
从N商业银行担保方式看，全行抵质押贷款余额占比60.69%，不良率5.11%，低于保证担保贷款不良率0.56个百分点。
从押品种类看，全行抵押担保范围逐步扩大，土地承包经营权、林权、股权、收费权、产品权利质押等创新型担保方式增长较快，全行押品集中度问题得到了一定的缓解。
随着企业融资难问题的推进解决，全行融资担保方式的丰富在一定程度上缓解了全行贷款投放不足的问题，但同时也因市场交易机制不完善、交易数据不活跃等因素造成该类押品估值及动态监测的困难。
现阶段N商业银行押品风险管理机制尚不健全、估值技术手段落后、市场数据积累不足，经济下行周期又进一步增加了押品对债权保障的不确定性，押品的风险缓释能力受到了一定程度的削弱，全行押品风险管理水平还不能全面满足监管要求及业务发展的需要。
如何加强用国有资产抵押、担保贷款的管理
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来稿 摘编
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讲 前者应略 高于后者 同时 应审查 企业 上交 的 风 险金的资金来源 不能用 国 家资 金交 风 险金 只 能 用 属企业 自行支配 的工 资基金 奖 励基金 承 包集 团 收
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商业银行贷款抵押品管理存在的风险与对策
商业银行贷款抵押品管理存在的风险与对策近年来，各商业银行为提高资产质量，抵押贷款作为了一种防范贷款风险的有效措施。
由于贷款抵押品管理存在一系列问题，导致商业银行贷款法律追索难度加大或贷款法律追索无望，不良贷款比例上升，影响了商业银行的正常运营。
本文从合法合规角度出发，探究贷款抵押品风险成因，寻求防范抵押风险措施。
一、抵押的概念及抵押财产范围1995年，我国颁布了《担保法》，成为我国担保制度的主要法源，《物权法》的出台则进一步补充和完善了担保物权体系。
《物权法》所称抵押，是指为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。
债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：建筑物和其他土地附着物；建设用地使用权；以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权；生产设备、原材料、半成品、产品；正在建造的建筑物、船舶、航空器；交通运输工具；法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。
二、抵押品管理存在问题风险分析第一，不动产抵押是贷款人采用的最主要的贷款担保方式之一，通过签订合同、资产评估、办理抵押登记，为银行债权的实现提供保障。
在实践中，不动产抵押一般是房地产和土地一并进行抵押，相关法律条文也对此做出了明确规定。
《物权法》第182条规定：“以建筑物抵押的，该建筑物占用范围内的建设用地使用权一并抵押。
”由于房产和土地管理部门分设，因此难免会出现使用权和房产分别设定抵押权的情况，无论是抵押在先的债权人还是抵押在后的债权人，抵押权的实现都面临着巨大的不确定性，这给银行带来了潜在风险。
第二，一手楼抵押贷款未办理抵押（预告）登记，或未在规定时间办理正式抵押登记、取得房屋他项权利证书。
部分经营机构在办理一手楼抵押贷款时，限于某些主、客观原因，未及时办理抵押（预告）登记，且未在规定时间内到当地房产管理部门办理正式抵押登记的现象；有的经营机构虽然办理了抵押（预告）登记，也未在规定时间内督促借款人到当地住房管理部门办理正式抵押登记。
房地产抵押实务中存在的问题和解决方法五篇
房地产抵押实务中存在的问题和解决方法五篇第一篇：房地产抵押实务中存在的问题和解决方法房地产抵押实务中存在的问题和解决方法在银行信贷业务中，抵押担保因其较大的安全性，成为银行贷款最为有利的担保方式。
但是，由于担保法及其司法解释对抵押担保的有关规定并不明确和具体，下面就江汉支行在房地产抵押实务和管理中存在的问题和解决方法谈谈本人的一点看法。
一、房地产抵押实务中存在的问题1、一般房地产抵押担保中，以限制或禁止抵押担保的房地产进行抵押登记，如农村集体所有制土地。
这方面的情形不多，但确实存在，主要表现为抵押人或借款人通过人为关系使抵押登记管理部门对上述土地办理抵押登记;由于有他项权证，极易导致银行错信政府的登记公示，为借款人发放贷款。
这一案件已经处理完全，并没有受到损失。
2、以产权关系不明的房地产进行抵押担保。
如抵押人进行抵押的财产，表面上是一人所有，但实际上是与他人共同开发的房地产。
案件涉讼后，抵押效力受到影响。
该案件由于证据没有砸死，现在抵押人正在检察院申诉。
3、最高额抵押担保登记无对应的主债权文本。
现行文本是借款合同文本，不符和业务发展的需要，也不能与最高额抵押担保有效衔接。
4、抵押权人名称和机构变更频繁，影响变更前后抵押登记的效力和主从合同有效衔接性。
5、债务人或抵押人更名改制，对于需要办理的借新还旧贷款，如何处理好债务承担和借新还旧的关系、以及更名改制与办理抵押登记之间的关系，没有一个有效的程序和模式，危及贷款担保安全。
6、抵押物清单没有作为抵押合同的附件或是抵押物清单填写不规范。
7、个人金融业务中，大部分贷款只办理的房产抵押登记，而没有办理土地使用权的抵押登记。
8、子母公司抵押担保问题。
关于子公司为母公司提供抵押担保的效力问题，目前司法实践中并没有一个明确的认定标准，而很多集团公司的业务往来均或多或少的存在上述问题。
二、解决方法针对上述问题，联系的业务实际，建议使用下列方式解决：1、严格按照担保法及其司法解释的规定办理抵押登记手续，对于不能进行的抵押登记的房地产，严把审查关口，杜绝此类现象的发生;对于限制性的房地产，严格按照相关特别法律法规的规定和相关行政法规的规定，作好报批、审批手续，完善有关手续，使抵押担保合法、有效、与主债权有效衔接。
抵押贷款贷后管理建议
抵押贷款贷后管理建议
抵押贷款是一种常见的贷款方式，许多人通过抵押贷款来实现
购房、创业或其他重大支出。
然而，一旦贷款获得，贷后管理就显
得尤为重要。
以下是一些建议，可帮助借款人有效管理抵押贷款。
首先，及时还款是至关重要的。
贷款合同中约定了每月的还款
日期和金额，借款人应严格按时还款，以避免逾期还款产生的罚息
和信用记录受损。
如果遇到还款困难，应及时与贷款机构沟通，寻
求合理的还款安排。
其次，合理规划财务预算。
借款人在贷款前应对自己的财务状
况有清晰的认识，确保自己有足够的偿还能力。
在贷款后，应合理
规划家庭支出，确保有足够的资金用于还款和生活开支。
此外，定期进行资产评估。
抵押贷款以房产等财产作为抵押，
借款人应定期对抵押物进行评估，确保其价值能够覆盖贷款金额。
如果发现抵押物价值下跌，应及时采取措施，避免抵押不足的风险。
最后，保持良好的信用记录。
及时偿还贷款、信用卡账单等债务，保持良好的信用记录对于未来的借贷和融资非常重要。
良好的
信用记录可以帮助借款人获得更有利的贷款条件，降低贷款成本。
总之，抵押贷款贷后管理需要借款人保持谨慎和主动。
遵守还款约定、合理规划财务预算、定期进行资产评估以及保持良好的信用记录，都是有效管理抵押贷款的关键。
希望以上建议能帮助借款人更好地管理自己的抵押贷款。
浅谈让与担保制度的优势与风险
浅谈让与担保制度的优势与风险首先，让与担保制度可以帮助那些没有足够财力或信用来获得贷款的个人或企业。
通过有担保的贷款，借款人可以获得更高的贷款金额和更低的利率，从而满足他们的资金需求。
担保人承担了一定的风险，使得贷方更加放心借款。
这种制度有助于促进经济发展，尤其是对于创业公司和小型企业。
其次，让与担保制度可以加速贷款过程。
担保人的信用和财力往往会被贷方充分考虑，因此可以减少借款人的审核过程和文件的准备工作。
贷方更愿意与有担保的借款人合作，因为他们有一个有责任感和付款能力的背书人。
然而，让与担保制度也存在一些潜在的风险。
首先，担保人需要愿意承担风险，这可能会导致与担保人之间的关系紧张或不稳定。
如果借款人无法履行还款义务，担保人将承担全部或部分债务，这可能导致双方关系的破裂和法律纠纷。
其次，如果贷方在借款人无法偿还贷款时通过让与担保制度追索担保人的财产，可能会对担保人造成严重的财务损失。
这种情况可能导致担保人财务破产或遭受经济困境，因此，担保人需要仔细评估风险和回报，并确保自己有足够的财力来承担担保责任。
最后，让与担保制度可能会导致道德风险。
一些借款人可能会利用担保制度来获得不良贷款，因为他们认为担保人会为他们承担风险。
这种情况可能导致贷方和担保人之间的信任破裂，并对整个贷款市场的稳定性产生负面影响。
综上所述，让与担保制度在某些情况下具有明显的优势，可以帮助借款人获得更有利的贷款条件和更快的贷款过程。
然而，它也存在一些风险，包括担保人之间的关系压力、财务损失和道德风险。
因此，借款人和担保人都需要认真评估这种制度的风险和回报，作出明智的决策。
当讨论让与担保制度时，我们还需要进一步探讨其优势和风险的相关内容。
在优势方面，让与担保制度可以为借款人提供更好的贷款条件和更大的贷款金额。
通过有一个担保人的背书，借款人的信用评级会大幅提升，从而获得更低的利率和更长的还款期限。
担保人承担了一定的风险，贷款机构可以更加放心地向借款人提供贷款。
抵押资产的管理制度
抵押资产的管理制度一、前言抵押资产是一种常见的融资方式，它通过将资产作为抵押品来获取融资。
在进行抵押资产交易时，建立一套科学规范的管理制度是非常重要的，可以保证资产的安全、有效管理和规范运作。
本文将围绕抵押资产的管理制度展开讨论，探讨如何建立一套完善的管理制度来保障抵押资产的安全和有效运作。
二、抵押资产管理制度的基本原则1. 透明性原则：抵押资产的管理制度应当具有高度透明性，所有相关信息和交易都应当遵循公开透明的原则，确保所有利益相关方都了解资产的真实情况和运作方式。
2. 安全性原则：抵押资产的管理制度应当具有高度安全性，防范各类风险并采取措施确保资产的安全使用和保值增值。
3. 规范性原则：抵押资产的管理制度应当遵循相关法律法规和规范性准则，保障资产的合法性和规范性。
4. 效率性原则：抵押资产的管理制度应当具有高效率，有效管理和运作资产，提升利用效率和资产价值。
5. 独立性原则：抵押资产的管理制度应当具有独立性，建立独立的机构或部门来负责资产管理，确保其独立运作和决策。
三、抵押资产管理制度的内容1. 抵押资产评估制度抵押资产的价值评估是决定资产抵押价值的关键环节。
建立一套科学、全面的抵押资产评估制度是非常重要的，包括评估对象、评估方法、评估标准等内容，并确保评估结果真实可信。
2. 抵押物保管制度建立一套抵押物保管制度，明确抵押物的保管责任及保管人员的权限和义务，确保抵押物的安全保管，避免盗窃或损坏等意外情况的发生。
3. 财务管理制度建立一套严格的财务管理制度，确保融资资金的使用透明、合法，资金的流向明确可追溯，保障借款人和融资方的合法权益。
4. 风险管理制度建立一套全面的风险管理制度，包括市场风险、信用风险、操作风险等，对各类风险进行评估和防范，并建立有效的风险管理措施，确保资产安全和稳健经营。
5. 信息披露制度建立一套完善的信息披露制度，对抵押资产的相关信息、交易流程等进行公开透明披露，及时向相关利益相关方提供必要的信息，确保各方了解资产的真实情况和运作方式。
6781078_完善房地产抵押管理的思考和建议
01 Gold Master 2015 中国房地产金融110C 当前房地产抵押是商业银行普遍接受的贷款担保方式，也是最主要的贷款担保方式。
本文阐述了房地产抵押的基本属性和重要意义,并深入分析商业银行实际业务中房地产抵押存在的法律风险、操作风险和市场风险，从完善银行管理、监管措施和优化市场环境等角度提出相关措施建议。
一、房地产抵押的基本属性和重要意义（一）房地产抵押的基本属性根据《城市房地产抵押管理办法》，房地产抵押是指抵押人以其合法的房地产以不转移占有的方式向抵押权人提供债务履行担保的行为。
1．房地产抵押的基本性质债权人基于房地产抵押而享有的权利称为房地产抵押权，房地产抵押权具有物权性和价值权性两大基本性质。
房地产抵押权为担保物权，其权利的内容、实现方式和范围等方面有别于债权。
房地产抵押权的价值权性，是指抵押权人对所抵押房地产的价值支配权，其所支配的对象不是房地产实体，而是其价值。
2．房地产抵押的效力房地产抵押一经设定，即产生相应的法律效力，不仅在当事人之间设定了相应的权利和义务，且对抵押物及与其有关的其他财产权也有影响。
一是优先受偿效力。
房地产抵押权人在其债务人届期不履行债务时，可从变卖的价款中优先于普通债权人获得清偿。
房地产抵押的债权范围包括主债权、利息、违约金、损害赔偿金、实现房地产抵押权的费用等。
二是抵押物价值保持的效力。
抵押人的行为足以使所抵押房地产的价值减少的，房地产抵押权人有权要求抵押人停止其行为。
所抵押的房地产价值减少时，房地产抵押权人有权要求抵押人恢复其价值或者提供与减少的价值相当的担保。
抵押人对抵押物价值减少无过错的，房地产抵押权人则在抵押人因损害而得到的赔偿范围内要求提供担保。
三是对其他抵押权的影响。
房地产价值巨大，足以担保数个债权。
同时，抵押不移转房地产的占有，完善房地产抵押管理的思考和建议饶承波、陈斌因此有可能在同一个房地产上设定数个抵押权。
在同一房地产上设定数个抵押权时，其担保的债权按抵押权设定的先后顺序受偿，顺序相同的则按债权比例受偿。
中小企业抵押担保贷款的问题及对策
中小企业抵押担保贷款的问题及对策根据我国《担保法》的有关规定，担保贷款分为抵押担保、质押担保和保证担保贷款。
在这三者当中，抵押担保贷款在银行和企业间的融资活动中得到广泛的运用，成为我国中小企业贷款的主要类型之一。
由于根据当前商业银行使用的信用评级体系，企业如果想获得信用贷款，就需要拥有较高的信用级别，中小企业自身经营有着较大的投机性风险和银企之间严重的信息不对称等现实情况，将会导致中小企业的信用等级低于大型企业，因此中小企业非常难以获得授信额度较高的信用贷款，需要提供担保。
而由于中小企业的信用等级低，很难找到信用等级足够高的企业作保证人进行担保，大都只得以自身的动产或不动产作为抵押物获得抵押贷款。
当前抵押担保成为中小企业获得信贷的主要方式。
当前中小企业抵押担保贷款的问题(一)金融机构缺乏符合中小企业特点的抵押担保融资产品。
目前，金融机构针对中小企业特点专门设计的融资产品相对匮乏，一方面，各地金融机构根据本地经济特点和企业发展现状自主研发的产品相对缺乏。
另一方面，从现有的中小企业抵押担保融资产品来看，其涉及面相对较窄，对企业的支持力度较为有限。
(二)中小企业可抵押品少，抵押能力受限。
当前，国内中小企业办理抵押担保时，银行可以接受的抵押品主要是土地、房产等固定资产。
但对于中小企业而言，其厂房、办公场所都是租用的，几乎没有符合银行要求的可用于贷款抵押的有效资产，使得中小企业在进行贷款抵押担保时的可抵押品有限，抵押能力受限。
受担保抵押难的困扰，其流动资金和项目贷款申请得不到银行批准，造成融资困难。
(三)繁琐的抵押担保评估登记手续和高费用增加了企业融资成本。
作为企业固定资产的土地、厂房等抵押品，其评估、登记和交易分属国土管理、房管等部门，而厂房抵押包括土地抵押，土地抵押又含附着物，因此，办理固定资产抵押手续非常复杂。
同时，抵押担保的评估登记收费执行标准弹性较大，这在无形中增加了企业的融资成本。
据了解，当前企业办理抵押担保贷款评估登记，需要缴纳资产评估费和登记费。
加强融资担保管理工作措施
加强融资担保管理工作措施加强融资担保管理工作措施引言融资担保是指担保机构为借款人提供担保，并承担一定的风险的行为。
担保机构承担着识别、评估、监管和管理风险的责任。
加强融资担保管理工作措施对于确保担保机构的稳健运营和保护风险的发生具有重要意义。
本文将重点讨论加强融资担保管理工作的措施。
一、加强担保机构的监管措施为了确保担保机构能够有效履行其担保职责并保护借款人和出借人的利益，加强监管措施是非常关键的。
以下是加强担保机构监管的建议措施：1. 制定监管规定和行业标准：建立担保机构的监管法规和业务规范，明确担保机构的运营要求和行为准则，对违规行为进行处罚。
2. 完善信息披露制度：要求担保机构按照规定公开披露公司财务信息、业务情况和风险状况，增加透明度，提供给投资者和借款人参考。
3. 加强内部控制和风险管理：要求担保机构建立健全的内部控制制度，实施风险管理和内部审计，及时发现和纠正业务风险。
4. 加强监督检查：设立相应的监督机构，对担保机构进行定期检查和评估，确保其遵守规范和政策。
二、加强风险评估和风险管理措施担保机构应该加强对借款人进行风险评估和风险管理，以减少担保风险的发生。
以下是加强风险评估和风险管理的措施：1. 严格审查借款人信息：对借款人进行全面的调查和审查，包括财务状况、信用记录等，评估借款人的还款能力和信用风险。
2. 建立合理的担保措施：根据借款人的风险状况确定合适的担保方式，确保能够覆盖借款本金和利息。
3. 建立风险管理制度：制定和执行风险管理策略，包括风险分析、风险控制和风险监测等。
4. 及时调整贷款利率和担保费用：根据借款人的风险状况，适时调整贷款利率和担保费用，以反映风险程度。
三、加强风险防范和处置措施在融资担保过程中，及时识别和处置风险是非常重要的。
以下是加强风险防范和处置的措施：1. 加强信息监测和预警：建立信息监测系统，及时跟踪借款人的财务状况和经营情况，发现异常情况及时预警。
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9
67 % 和 89 6 %
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抵物 押 均 不 办理 保 险 或 保 险 到 期 不办
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对于 新 发 生 的抵 押 担 保 贷款 银
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理续 保 手 续 的 现 象 时有 发 生
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对抵 押 物 办理
,
行 要 求 企 业 对 抵 物 进 行评 估 时 企 业 为 了 取 得 银 行 贷款 愿 意 支 付这 部分 评 估 费 ; 当 银 行 为 了 落 实债权 补 办 抵 押 担 保 贷款 手 续 的贷 款
.
押 担 保 贷款 业 务 时 其 抵押 物 价 值 的 确认 信
押 贷款 房 地 产 抵 押 贷 款 分 别 占 抵 押 贷 款 总 额
贷 员 能 够 确 认 的 则 按 照 信 贷 员 确 认 的 价值 确
定 信贷 员 难 以 确 认 的 则 要 委 托 中 介 服 务 机 构 进 行评 估
, 。 , ,
在
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根据 ( 担 保法》 规定 土 地 使用 权 房 产 林
、 ,
不健 全
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主管 抵押 物 登 记 业 务 的部 门还 没 有
, ,
木 运 输工 具 企 业 设 备作 为抵押 物 的 应 到 有
、
开 办 登 记 业 务 使得 银 行 部 分抵 押 贷款 无 法登 记
。
关 部 门 办 理 登 记 手 续 应 登 记 而 未 登 记 的合 同 是 无 效合 同
, 。
如 银 川 市 工 商 部 门 尚 未 开 办 对 企 业机
, , 。
:
在 调 查 中 未 登 记 或登 记 过 期 的
.
,
器 设备 登 记 业 务 使 企 业 用 机 器 设 备 抵 押 的
4 贷款 占 应 登 记贷 款额 的 1
7 %
。
(担 保 法 ) 实
,
贷款合 同 不 能 及 时 生 效 法 办理登记
, , , , ,
保 险 是 为 了 防 止 因 自然 灾 害 或 意 外 事 故 使抵 押物 灭 损 造 成 银 行 贷款 风 险
, , 。
因此 对于财
。
产 抵押 贷 款 抵 押 物 必 须 办 理 保 险
.
在调查
要 求 企 业 委 托 中介 服 务 机 构 评 估时 企 业 多 不 愿 进 行评估 特 别 是 企 业 经 济效 益 欠 佳 贷 款
押 担 保 贷款 质 押 担 保贷款 在 银 行 贷款 中所 占 的 比 重 越来 越 大
, 。 , , ,
保 贷款 仍 存 在 一 些 问 题 部分 抵 押 担保 贷 款 流
于 形 式 没 有 真 正 落 在 实处 掩 盖 了 银 行 贷 款
的 风 险 有 可能 使银 行 债权 悬 空
(二 ) 难 点
、 、 , , 。
抵 钾 权 保 姿软 岭 跪 状 和 难 点
,
企业
(一 ) 现 状
1 1996
、
用 设 备 原材料 运 输 工 具 作抵 押 其 价 值受 抵 增幅 快
。
抵 押 担保 贷款额 度大
6 月末
,
.
截止
押 物 自身价 值 和 市 场 价 格 的 影 响 ; 企 业 用 土 地 使 用 权 房 产 作 抵 押 其 价 值 受 地理 位 置 抵 押 物结构 以 及 市 场 等 因 素 的 影 响
, 。
二 是 部 分 抵押 物 无
施 后 没 办理 登 记 的 贷 款 企 业 7 户
3 0 5 万元
。 ,
贷 款金 额
有些 企 业 资 产 由 于 历 史 上 的种
, . 。
种 原 因 没 有办 理 产 权 登 记 手 续 无 产权证 书 制 约 着 抵押 物 的登 记
, , ,
由 此 可 见 虽 然 银 川市 农 行抵 押 担 保贷 款
农村 套 触 与 市场 很 济
.
工 作研 究
李 叼 澎 畴 颧 两 导 该资藻 嘴 粼 荀 瞬 李 熟 茗 貂 鸟
口
,
李
萍
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随 着 农业银 行 向 国 有商 业 银 行的转 化 银 行 ( 信 贷资 产 风 险 管 理 办 法 ) 的实 施 银 行信 贷 管理 中 风 险 防范 机 制 和 预 警 机 制 的 建立 使 抵
,
中 应 保 险 而 未 办 理 保 险手续 或保险 已过 期 的 8 贷款 占 应 保 险贷款 额的 1
3 抵押 物不
、
9%
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额度较 大 的 企 业 极 不 愿 支 付这 部分 费 用
2 抵押 物 登记 难
、 。 、 、
。
办理 登 记 手 续 的 问 题 依 然 存
:
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一是 抵押 物 登 记 部 门
门登记 收 费 过 高
2 知一 0 5知
.
银 川 市 房 产 抵 押 贷款 登 记
, , 。 、 , ,
年
8 7
,
银 川 市 农 行 抵押 担 保 贷 款 额 占全 行各 项 贷 款 总 额 的
4
.
为
64
.
477
万元
:
这 就要求信
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3%
比年初 增 长 了
。
4 %
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比 去 年 同期 增
、
贷 人 员 知识 面 要宽 业 务 素 质要 高
,
在 办 理抵
,
长 了 24 %
、
其 中 汽 车 抵 押 贷款 机 器 设 备 抵
占 全 行 各项 贷 款 额 的 比 重 较 高 但 是 抵 押 担
三是 抵押 贷 款 登记 费
。
过 高 且 各登 记 部 门 收 费不 协 调
依据《 担保
37
堆村 全 触 与 市场 径 济
法》 规 定 抵 押 物 登 记 势 在 必 行 但 当前 抵 押 贷
, , ,
. 工作研究
期 的 银 行要 督 促企 业 办理 保险 手 续 ; 对 于 抵 担保 法》 押 物 应 登 记 而 未 登 记 的 贷款 应 按 照 《
1
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为 了进 一 步 加 强 抵 押 担 保
,
抵押 物 价 值 确 认 准
抵押 物 现 值 的 确
贷 款 的管理 笔 者对 银 川市农 行 抵押 担 保 贷款 进行 了 调 查 分析
一
、 。
认 是 当前 办 理 抵 押 担 保贷 款 中难 度 最 大 的 问
题 抵押 物 现 值 的 准 确 评 估 是 银 行 实 现 抵 押 权 确 保银 行 贷 款本 息安 全 的直接 因 素
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款 登 记 收 费 过 高 直 接 制 约 着 抵 押 担 保 贷款 的 普遍 推 行
。
据 笔 者 了 解 银 川 市房 产 部 门 与 土
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规定 到 其相 应 的 登 记 部 门办 理 登 记 手 续 确 保 银 行债 权 的落 实
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地 管 理 部 门 的登 记 收 费 标准 不 一 致 且 房 产 部