商业银行不良清收处置计划
四平市人民政府办公室关于印发四平市银行机构不良贷款清收百日攻坚行动工作方案的通知
四平市人民政府办公室关于印发四平市银行机构不良贷款清收百日攻坚行动工作方案的通知文章属性•【制定机关】四平市人民政府办公室•【公布日期】2020.09.09•【字号】四政办发〔2020〕26号•【施行日期】2020.09.09•【效力等级】地方规范性文件•【时效性】现行有效•【主题分类】银行业监督管理正文四平市人民政府办公室关于印发四平市银行机构不良贷款清收百日攻坚行动工作方案的通知四政办发〔2020〕26号各县（市）区人民政府，市直各相关部门：《四平市银行机构不良贷款清收百日攻坚行动工作方案》已经市政府同意，现印发给你们，请认真按照执行。
四平市人民政府办公室2020年9月9日四平市银行机构不良贷款清收百日攻坚行动工作方案为深入贯彻落实习近平总书记视察吉林、视察四平时的重要讲话和重要指示精神，坚决打好打赢防范化解重大金融风险攻坚战，化降银行信用风险，营造良好的金融环境，市政府决定从9月份开始至年末，在全市范围内开展银行机构不良贷款清收百日攻坚行动，特制定本工作方案。
一、摸清不良底数近几年，我市不良贷款余额、不良率呈持续增长态势。
截至2016年末，四平市银行机构不良贷款余额82.56亿元，不良率7.52%，高于全省（3.85%）3.67个百分点，高于全国（1.74%）5.78个百分点。
截至2019年末，全市银行机构不良贷款余额90.04亿元（不含公主岭），不良率13.56%，高于全省（3.86%）9.7个百分点，高于全国（1.86%）11.7个百分点。
不良贷款持续高位运行，严重影响了四平整体的金融环境和各银行机构对四平的信贷支持，造成了地方法人金融机构较大的流动性风险隐患，容易引发系统性金融风险。
要进一步摸清不良贷款底数，对所有公司类不良贷款和个人100万元以上不良贷款进行全面摸排，理清形成不良时间、五级分类情况、不良原因、处置措施、责任人等具体情况，为逐笔清收奠定基础。
责任单位：四平银保监分局、市金融办、各银行机构二、明确清收目标到今年年底，工行、农行、中行、建行、交行、邮储银行不良率要低于国有商业银行全省平均水平，力争低于全国平均水平；吉林银行不良率要低于城市商业银行全省平均水平；5家村镇银行（铁东德丰、铁西敦银、梨树源泰、伊通榆银、辽河蛟银）不良率要低于新型农村金融机构全省平均水平；4家农村信用社（城区联社、双辽联社、梨树联社、伊通联社）不良贷款余额较年初减少10%，力争减少20%。
农村商业银行不良信贷资产的清收和处置
农村商业银行不良信贷资产的清收和处置作者：暂无来源：《现代审计与经济》 2017年第4期随着我国市懒，营造你追我赶的清收氛围。
为熟悉等优势，通过引入并购场经济的深入发（二）依法维护债权。
加强方、变更出资人等方式对欠债企展，当前，我国与公安、检察、法院等部门的联业进行兼并重组，优化股权结的农村商业银行系，充分借助司法手段强制清构、盘活存量资产、化解过剩产（以下简称农商收，严厉打击拒不还债、恶意逃能，在实现社会资源优化配置的行）不良信贷资废债务的行为。
对一般性的诉讼同时，有效化解不良债权风险。
产问题已经成为贷款案件，协调司法部门实行快（二）积极运用“互联网+”了一个突出的问审快结；对骗贷或者恶意拖欠不模式。
互联网技术的飞速发展，题。
农商行不良还的，要向公安部门报案或向法为处置不良贷款提供了新的途信贷资产的形成院起诉，坚决不能不了了之；对径。
近年来，“互联网+”模式逐原因复杂，既有已胜诉未执行的贷款，要加强与渐被引入到不良信贷资产处置领原农村信用社历法院的联动，全力收回贷款，最域，并出现了一些成功案例。
总史原因形成的不大限度保全信贷资产。
的来看，互联网平台在不良信贷良信贷资产，也（三）采取限制性措施。
积资产处置中可以发挥公开拍卖、有近年来由于经极争取地方党委、政府有关部门撮合交易、信息咨询、数据服济发展方式转型的支持，借助银行业协会的资源务、众筹投资等功能。
实践表和经济增长放缓和平台，对逃废金融债务的赖账明，线上处置可以扩大客户覆盖的客观因素影响而形成的不良信户、钉子户建立城信“黑名面，提高动销率和溢价率。
但也贷资产，还与银行自身的风险管单”，对其高档消费、出行等给要看到，目前在互联网不良信贷理水平有关。
农商行不良信贷资予限制；对恶意逃废债务的企资产处置过程中，线上处置主要产占比居高不下，既阻碍经营发业、个人以及法人代表、实际控扮演渠道角色，基本功能是提供展又损害声誉，而且还不同程度股人、股东、董事会成员等在媒信息展示，线下处置的效果和收地影响经济的平稳发展和持续增体上、大屏幕上公开曝光。
银行不良资产清收方案
对清收、转化、处置不良资产的几点思考阅读选项: 自动滚屏[左键停止]作者:兰瑛来源: 阅读: 134一、重视信用建设，打造信用环境市场经济是信用经济、法制经济，信用是市场经济发展不可或缺的重要资源，也是金融行业健康发展的重要基础。
从当前的形势来看，有的地方重视信用建设，真心实意打击逃废银行债务行为，树立了诚实守信的地方形象，有效地改善了地方投资环境，成为各金融机构和大型企业、跨国公司竞相看好的投融资热点地区，社会经济发展进入了良性循环轨道。
相反，有的地方表面上支持银行维护债权，暗中却纵容企业千方百计逃废银行债务，面对银行有理有节的维权行动，地方政府不是从长远利益和全局利益出发，而是从局部利益和眼前利益出发，以维护地方稳定为幌子，干预贷款诉讼案件，使银行诉讼案件胜诉容易执行难，甚至游说银行维权别太认真，尽量走剥离、核销之路。
不守信用的短期行为，既损害了银行债权，又损害了地方信用形象，这些地方被锁定为投资的高风险地区，银行增加贷款小心翼翼，招商引资困难重重，社会经济发展步入了一个恶性循环轨道。
银行在清收、转化、处置不良资产过程中，要争当信用建设的倡导者、推动者，由上级行出面协调，力争将不良贷款压降列入地方行政首长政绩考核，将国有商业银行不良贷款率的高低作为衡量一个地区信用环境、投资环境好坏的主要指标，扭转少数地方对信用建设的模糊认识，运用经济杠杆打造信用环境。
基层行应联合当地央行和银行同业公会，积极向地方政府及其职能部门汇报，从正反两方面反复强调信用环境的优劣对一个地区经济发展的促进或抑制作用，利用当地新闻媒体开展信用大讨论，大力宣传诚实守信经营典型及银行对优质客户的服务措施，召开信贷客户信用建设座谈会，运用多种手段改善信用环境，使银行的债权得到维护、胜诉案件得到执行、逃废债行为得到制止。
银行参与推动信用建设，需要付出很多心血和汗水，但收获同样很多，随着地方整体信用意识的提高，将带动地方投融资和经济的良性增长，为清收、转化、处置不良资产创造了良好的信用环境、执法环境、经济环境。
商业银行不良清收处置计划
商业银行不良清收处置计划2019年，商业银行的重点工作之一是清收不良贷款，以提高信贷资产质量。
为了达到不良贷款双降的目标，商业银行需要控制新增不良贷款的同时，最主要的是如何清收不良贷款。
商业银行针对当前不良贷款情况进行深入分析、研究，并结合县域政策、经济发展情况与实际情况，制定了2019年不良贷款清收处置目标及计划。
第一步，商业银行将统一思想，明确清收盘活工作总体要求。
自2015年信用风险集中爆发以来，商业银行的不良贷款形势严峻，不良贷款余额及不良率持续维持在高位。
近两年来，面对不良贷款清收处置工作的诸多困难和挑战，商业银行始终迎难而上，多措并举强力推进清收工作。
但受外部经济形势、处置手段、司法时效的影响，不良贷款形势虽有好转，不良压力仍然较大。
因此，商业银行将按照“两确保两力争”为全年工作总体要求，即：确保新增不良贷款率不提高，确保实现双降，力争清收处置一定金额，力争不良率控制在一定水平。
第二步，商业银行将采取清收处置措施。
从当前不良贷款形势看，不良贷款主要集中在总行营业部，轴承、碳酸钙行业风险仍较大。
商业银行将紧紧围绕着各项信贷目标任务和监管部门的监管要求，以业务发展为中心，狠抓信贷内控制度建设和信贷基础管理，建立健全各项信贷管理制度，规范信贷行为，大力盘活和处置不良贷款。
第三步，商业银行将摸清底子，明确目标，落实责任。
为全面掌握不良贷款结构、成因和存在的问题，商业银行将采取有针对性的清收或保全措施，对不良贷款进行一次全面的调查摸底。
在统计好总行营业部、各支行不良贷款底数的情况下，通过逐户的调查了解进行分析，本着“谁发放、谁负责、谁清收、谁造成损失谁承担责任”的原则，落实清收责任人和清收目标，严肃考核，将不良指标纳入各部门的年度考核目标中，做到任务到人，同时建立“责任共担、利益共享”的清收奖励良性工作机制，充分调动全员清收的积极性和主动性。
第四步，商业银行将落实重点、区别对待、深化三谈机制。
商业银行不良资产非批量转让处置管理办法
商业银行不良资产非批量转让处置管理办法
第一章总则
第一条为加大商业银行（以下简称“本行”）不良资产处置力度，切实规范不良资产非批量转让处置行为，防范道德风险，根据国家有关法律法规和监管部门有关规定，结合本行实际，特制定本办法。
第二条本办法所称不良资产非批量转让处置（以下简称“不良资产转让”）是指本行将拥有合法处置权的3户（或集团客户）以内（含）的不良资产以一定价格转让给具有完全民事行为能力且法律法规等未有特别限制的自然人、法人和其他组织，最大限度减少不良资产损失的一种清收方式。
第三条本行不良资产转让应坚持“依法合规、竞争择优、及时处置、严格监督”的原则。
（一）依法合规是指本行在转让不良资产时，应遵守有关法律、法规、规章和政策，对不良资产转让和损失的确认应严格按规定程序办理；
（二）竞争择优是指本行在转让不良资产时应引入竞争机制，在坚持公开、公正、公平基础上，择优选择债权受让
1。
商业银行关于不良及潜在风险信贷业务清收处置管理办法(专业完整版)
商业银行关于不良及潜在风险信贷业务清收处置管理办法第一章总则第一条为提高信贷资产质量，规范不良及潜在风险信贷业清收处置管理，根据《中华人民共和国商业银行法》《贷款通则》等相关规定，制订本指引。
第二条本指引所称不良信贷业务是指按照贷款四级分类认定的逾期贷款和五级分类认定的次级类（含）以下贷款、承兑垫款；潜在风险信贷业务是指虽未产生不良，但存在潜在风险情形的信贷业务。
具体包括但不限于以下几种情形：（一）同一借款人本行或他行的部分债务已经出现五级不良；（二）非五级不良的双90 天逾期贷款（指已经出现双90 天逾期贷款的客户名下对应所有的五级正常或关注类贷款）；（三）采取新增或增量贷款支付利息、挂息转贷、中长期利随本清等方式的化解贷款；（四）平移贷款后仍存在跨月欠息、逾期的贷款；（五）冒名贷款（是指银行工作人员利用职务便利，实施了他人名义或虚构假名贷款、利用职权要挟他人贷款、乘办理贷款之机截留全部或部分贷款贪污或挪用归个人使用的行为，主要有顶名、搭名、盗名、假名贷款四种形式）；（六）借款人生产经营不正常或停产的，或是借款人（实际控制人）失踪、无法联系的；（七）信贷客户、关联人或是为其担保的客户，未履行其他金融机构债务，或被列入金融机构黑名单，或是被法院列为失信人；（八）信贷客户、关联人或为其担保的客户涉及重大未决诉讼；九）信贷客户、关联人或为其担保的客户出现重大声誉事件。
第二章组织管理和职责分工第三条组织管理（一）成立领导小组。
本行成立不良及潜在风险信贷业务处置领导小组，经营单位负责人为不良及潜在风险信贷业务处置的第一责任人。
领导小组办公室设在合规风险部，负责督导经营单位完成不良信贷业务的信息收集、汇总、分析和化解方案的制订实施工作；负责督导经营单位完成潜在风险贷款的预警、监控、分析和化解工作。
（二）领导小组主要职责1、负责全行不良及潜在风险信贷业务的总体分析、管理、监控、清收工作;2、针对实际情况，逐户制定切实可行的处置预案，研究清收、化解政策;3、组织做好潜在风险信贷业务退出及转化工作;4、审议发生重大风险信贷项目的化解方案，对重大突发性信贷事件做出决策。
不良贷款清收工作方案
不良贷款清收工作方案不良贷款类型及成因分析1、不良贷款的简介不良贷款亦指非正常贷款或有问题贷款，是指借款人未能按原定的贷款协议按时偿还商业银行的贷款本息，或者已有迹象表明借款人不可能按原定的贷款协议按时偿还商业银行的贷款本息而形成的贷款。
中国曾经将不良贷款定义为呆账贷款、呆滞贷款和逾期贷款（即“一逾两呆”）的总和。
不良贷款是指出现违约的贷款。
一般而言，借款人若拖延还本付息达三个月之久，贷款即会被视为不良贷款。
银行在确定不良贷款已无法收回时，应从利润中予以注销。
逾期贷款无法收回但尚未确定时，则应在帐面上提列坏帐损失准备。
根据中国人民银行1995年7月27日发布的《贷款通则》（试行），不良贷款分为逾期贷款、呆滞贷款和呆帐贷款。
中国自2002年全面实行贷款五级分类制度。
2、不良贷款的类型（1）逾期贷款是指逾期（含展期后到期）不能归还的贷款（不含呆滞贷款和呆帐贷款）。
（2）呆滞贷款是指逾期（含展期后到期）2年（含2年）以上仍不能归还的贷款和贷款固然未到期或逾期不到2年但出产经营已截止、项目已停建的贷款（不含呆帐贷款）。
（3）呆帐贷款是指乞贷人和担保人依法宣告破产，进行清偿后，未能还清的贷款；乞贷人死亡大概依照《中华人民共和百姓法通则》的规定，宣告失踪或宣告死亡，以其财富或遗产清偿后，未能还清的贷款；乞贷人遭到重大自然灾害或意外事故，丧失巨大且不能获得保险补偿，确实无力偿还的部分或全部贷款，大概以保险清偿后，未能还清的贷款；贷款人依法处置贷款典质物、质物所得价款缺乏以补偿典质、质押贷款的部分；经国务院专案批准核销的贷款。
3、不良贷款成因分析（1）思想根源“银行的钱是国家的”的错误认识。
在中国的经济生活中，许多人认为银行的钱是国家的，不仅企业、企业主管部门以及地方党政部门的许多人这样认为，就连中国银行的一些干部职工也都这样认为。
当问到企业的贷款是哪里来的时候，许多企业负责人都会毫不犹豫他说是国家给的，更有一些国有企业的领导人甚至认为，国有企业借国有银行的钱，就好比是一个人把他的钱从一个口袋挪到另一个口袋，偿不偿还都无所谓。
商业银行不良处置方案
商业银行不良处置方案一、背景分析近年来，我国经济发展面临着较大的下行压力。
随着金融市场的开放和竞争的加剧，各商业银行所面临的风险也日益增加。
不良资产的积累已经成为商业银行必须面对的严峻问题。
因此，商业银行需要制定有效的不良处置方案，以保护自身利益和风险可控。
二、不良资产处置原则1.客户管理原则：加强对借款人的风险管理，提高借款人的资信评级和监控机制，尽量减少不良资产的形成。
2.及时清收原则：对于已经形成的不良资产，要及时采取措施，尽早清收。
3.风险分散原则：要求商业银行在不良资产处置中遵循分散风险的原则，避免集中处理导致风险集中。
4.合理定价原则：根据不良资产的实际价值确定合理的清收价格，确保商业银行能够最大程度地减少损失。
5.依法处置原则：不良资产的处置必须遵守相关法律法规，确保合法权益得到保护。
三、具体处置措施1.内部化解：商业银行可以通过与借款人进行协商，寻求通过重组、延期还款、降低利率等方式减少不良资产的规模。
2.外部处置：商业银行可以将不良资产转让给专业的资产管理公司或其他金融机构进行处置，以转移不良资产的风险。
3.公开拍卖：商业银行可以通过公开拍卖的方式将不良资产出售，以获取最大的处置效益。
4.委托管理：商业银行可以将不良资产委托给专业机构进行管理和处置，以提高其处置能力和效率。
5.多元化处置：商业银行可以采取多种方式进行不良资产的处置，如直接处置、出租经营、置换等。
四、不良处置的挑战1.不良资产的实际价值难以确定，造成处置难度。
2.不良资产的处置程序复杂，需要商业银行具备专业的人员和技术支持。
3.处置过程中可能面临法律纠纷和诉讼风险。
4.处置效果的不确定性，可能导致商业银行承担更大的损失。
五、不良处置的建议1.建立健全的风险管理体系，加强对借款人的风险评估和监控。
2.提高内部不良资产处理能力，培养专业的不良资产管理团队。
3.加大对不良资产的网络销售和资源整合力度，提高处置效率。
4.加强与监管机构和其他金融机构的合作，共同推动不良资产处置工作。
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商业银行
2019年不良贷款清收处置计划
清收不良贷款，提高信贷资产质量，是我行信贷业务工作的难点和重点，想要达到不良贷款双降的目标，在控制新增不良贷款的同时，最主要的是如何清收不良贷款。
我行针对当前不良贷款情况进行深入分析、研究，结合县域政策、经济发展情况与我行实际情况，制定2019年不良贷款清收处置目标及计划如下：
一、统一思想，明确清收盘活工作总体要求
自2015年信用风险集中爆发以来，我行的不良贷款形势严峻，不良贷款余额及不良率持续维持在高位。
近2年来，面对不良贷款清收处置工作的诸多困难和挑战，我行始终迎难而上，多措并举强力推进清收工作，但受外部经济形势、处置手段、司法时效的影响，不良贷款形势虽有好转，不良压力仍然较大。
2019年我行将按照“两确保两力争”为全年工作总体要求，即：确保新增不良贷款率不提高，确保实现双降，力争清收处置。
万元，力争不良率控制在。
%左右。
二、清收处置措施
从当前我行不良贷款形势看，不良贷款主要集中在总行营业部，轴承、碳酸钙行业风险仍较大。
2019年我行将紧紧围绕着各项信贷目标任务和监管部门的监管要求，以业务发展为中心，狠抓信贷内控制度建设和信贷基础管理，建立健全各项信贷管理
制度，规范信贷行为，大力盘活和处置不良贷款。
（一）摸清底子，明确目标，落实责任
为全面掌握不良贷款结构、成因和存在的问题，掌握个人和企业生产经营、资信状况、抵（质）押物现状和管理情况，有针对性的采取清收或保全措施，对不良贷款进行一次全面的调查摸底。
在统计好总行营业部、各支行不良贷款底数的情况下，通过逐户的调查了解进行分析，本着“谁发放、谁负责、谁清收、谁造成损失谁承担责任”的原则，落实清收责任人和清收目标，严肃考核，将不良指标纳入各部门的年度考核目标中，做到任务到人，同时建立“责任共担、利益共享”的清收奖励良性工作机制，充分调动全员清收的积极性和主动性。
（二）落实重点、区别对待、深化三谈机制
根据不同类型的客户采取“落实重点，区别对待，深化三谈机制”的清收策略。
按照风险贷款的出险程度、涉及面及处置难度，制定一户一策，落实重点户催收工作。
对不良贷款实行客户部、合规风险部、经营班子三级清收机制，确定各支行（部门）主协办客户经理、各支行（部门）负责人为支行（部门）主要责任人；合规风险部负责人、分管行长为总行责任人，总行行长负责各类风险化解措施的督促落实工作。
对机构类贷款（担保公司、保险公司）由经营班子牵头进行沟通、协调处置。
严格执行和深化三谈机制，根据借款人实际情况，采用按揭、降息方式进行不良贷款转换，对担保人有能力的，及时进行磋商、平移，采用边
保边压方式逐步清收、化解风险。
全年计划转换平移。
万元，实现现金清收。
万元。
（三）强化管理职责，提升督导能力
2019年，我行在前两年清收处置经验的基础上，以强化部门、岗位职责为导向，强化内部联动机制，提升整体处置能力。
合规风险部负责全行不良贷款的预测、考核、统计、指导、参与工作，按季拟定全行清收工作计划，按月督查督办，每月15日前通报当月双90不良清单，严密监测新增不良贷款，同时加强对信贷业务的分析和研究，定期收集行业信息，对重点监控行业及时将相关信息进行通报。
（四）依法诉讼、加大执行力度
加强与法院、处置办等政府部门的沟通对接，对盘活无望，有偿还能力而拒不还贷，蓄意逃废债务的借款人或拒不履行担保责任的保证人，要依法及时进行司法诉讼，加快保全、查封进度，对已诉讼的案件及时掌握借款人动态及相关情况并提交司法部门，果断运用法律武器，采取强制手段配合法院依法向债务人、保证人进行强制执行，全年实现诉讼现金清收。
万元。
（五）完善激励机制，实现奖励清收
为最大化激发员工清收不良贷款的积极性和主动性， 2019年我行重新修订了不良清收奖励方案。
按照“谁清收、谁受奖”的原则，对直接参与不良贷款清收的人员进行奖励。
鼓励有条件、有资源、有能力的全行员工积极参与清收不良贷款，群策群力，
力争完成全年的清收目标。
（六）启动核销程序，真实体现资产质量
为进一步增强风险抵御能力，促进稳健经营和健康发展，全年计划在五月启动核销程序，全年完成核销。
万元左右的不良贷款。
（七）严控新增，加大检查力度
严格控制新增不良贷款，除存量及潜在不良以外的贷款，按照“新增一笔、处置一笔、追责一笔”的原则，在全行形成不良贷款防控的高压态势。
总行营业部、各支行各司其职，把好风险关口，严格落实各项信贷政策，合规风险部严把审查关，对贷款报审资料的合法性、合规性、真实性、完整性、有效性、一致性、合理性进行认真审查，充分识别客户和业务风险，对发现的重大风险隐患及时进行风险提示；贷后管理岗对新增大额贷款，逐笔进行再调查和再核保，并逐户进行贷后跟踪检查，及时发现、分析并解决存在的问题，严控新增不良贷款。
加大追责、处罚力度。
对不良贷款严格按照主发起行工作要求完成责任追究、处罚工作。
（八）标本兼职，重视信贷人员思想培训教育，有效防范道德风险
要防范和化解不良贷款，员工素质是关键，特别是一支高素质的信贷管理队伍。
为了防止信贷人员产生“在其位而不谋其职”，工作主动性差，缺乏开拓创新精神，甚至蓄意营私舞弊、违规违纪、违法犯罪，我行定期对信贷人员进行政治思想工作和法制教
育，增强依法经营的观念，有效管理“道德风险”，真正培养一支“严格、规范、谨慎、诚信、创新”的信贷队伍。