美国银行制度
美国银行法规定与合规指南
美国银行法规定与合规指南在美国，银行业是受到严格监管和法规限制的行业。
为了保护银行系统的安全稳定，并维护金融市场的公平透明，美国制定了一系列银行法规和合规指南。
本文将介绍美国银行法规定的主要内容及对银行业的影响，并提供一些合规指南供银行机构参考。
一、美国银行法规定的主要内容1.国内金融监管法国内金融监管法是美国银行业的主要法律基础，旨在确保金融系统的稳定和金融交易的公平正义。
该法规规定了金融机构的设立与经营要求、监管机构的职责与权限，以及金融业务的监管标准等。
2.美国金融账户合规法案美国金融账户合规法案（FATCA）要求美国境内及跨境的金融机构对涉及到美国税收的非美国人士的账户进行申报和报税。
这一法案的实施使得美国成为全球唯一一个实施全面税务信息交换的国家。
3.金融犯罪及市场滥用法金融犯罪及市场滥用法（FCPA）是为了打击金融诈骗、洗钱、市场操纵等非法行为而制定的法律。
该法律对金融机构的合规要求非常严格，要求银行机构制定并执行有效的内部控制措施，以确保不涉及任何违法行为。
4.反洗钱法反洗钱法旨在防止通过银行系统进行的非法资金流动，保护金融体系的安全。
根据该法律，银行机构需要对客户的身份进行严格的识别并监测其交易行为，确保不成为非法资金流动的渠道。
5.资本充足率要求资本充足率要求是为了保证银行在面对金融危机和风险时能够承受并保障存款人和其他交易对手的利益而设立的。
根据规定，银行需要维持一定比例的资本充足率，以确保其有足够的资本来应对潜在的风险。
二、合规指南1.建立有效的合规制度银行机构应建立完善的内控制度，确保员工遵守相关法规和规定。
制定明确的合规政策和流程，并进行培训，提高员工对法规和合规要求的认知。
2.加强客户身份验证银行机构应加强客户身份验证的措施，确保客户的真实身份和交易行为的合法性。
使用严格的客户尽职调查程序，验证客户提供的身份证明和其他相关文件。
3.加强风险管理银行机构需要建立完善的风险管理机制，定期评估和监测风险，并采取相应的风险控制措施。
美国的中央银行制度
美国的中央银行制度美国的中央银行制度是美国金融体系的核心组成部分，扮演着监管货币供应、稳定金融体系和实现经济增长的重要角色。
该制度由美国联邦储备系统（Federal Reserve System）负责管理和运作，下面将对该制度的背景、功能和组成进行详细介绍。
背景美国的中央银行制度起源于20世纪初的金融危机。
在19世纪末和20世纪初期，美国经历了一系列金融崩溃和经济衰退，这些事件揭示了美国金融体系中监管和稳定机制的缺失。
为了应对这些问题，美国国会于1913年通过《联邦储备法》（Federal Reserve Act），正式建立了联邦储备系统，从而确立了美国的中央银行制度。
功能美国的中央银行制度承担多项重要功能，包括货币发行、货币政策制定和金融稳定监管。
货币发行：中央银行是唯一合法的货币发行机构。
美国联邦储备系统通过设立联邦储备银行（Federal Reserve Bank）来管理货币供应。
联邦储备银行负责印制和发放纸币、发放存款准备金以及开展清算和结算操作。
货币政策制定：中央银行负责制定和执行货币政策，以实现国家经济政策的目标。
美国联邦储备系统通过调整利率、购买和销售债券等方式来影响货币供应和信贷市场，以控制通货膨胀、促进经济增长和稳定金融市场。
金融稳定监管：中央银行负责监管和维护金融稳定。
美国联邦储备系统主导着金融机构的监管，包括商业银行、储蓄银行、信用合作社和其他金融机构。
中央银行通过监督和检查，确保金融机构遵守法律法规，防范金融风险，并处理金融机构的破产和危机。
组成美国联邦储备系统由联邦储备委员会（Federal Reserve Board）、12家联邦储备银行和一些私人商业银行组成。
联邦储备委员会是联邦储备系统的最高决策机构，由七名委员组成，其中包括主席、副主席和其他成员。
委员会负责制定和执行货币政策，并监管金融机构。
委员会成员由美国总统任命，在国会的批准下上任。
联邦储备银行是地区性的中央银行，总部分布在美国的12个地区。
中美商业银行制度差异比较
中美商业银行制度差异比较概述：一、所有权和治理结构：在所有权方面，中国商业银行主要由国有股东控股。
国家在其中发挥着主导作用，这意味着国家对银行的经营和决策有较大的影响力。
相比之下，美国商业银行没有国家所有的股东，属于私人企业。
商业银行的所有权和治理结构主要由股东和董事会组成。
二、经营范围和产品创新：中国商业银行在过去主要提供传统的存贷款和支付结算等基本金融服务，但近年来已开始向其他领域拓展，包括信托、保险、证券等。
而美国商业银行由于市场开放程度高和金融创新环境较好，提供的金融产品更加多样化和复杂。
例如，美国商业银行发明了信用卡、债券和其他衍生品等金融工具。
三、监管和合规性：中美两国对商业银行的监管和合规性要求也存在差异。
中国监管机构主要由中国银行业监督管理委员会（中国银监会）负责，以维护金融体系的稳定和监管商业银行的经营行为。
在美国，商业银行的监管机构主要由美联储、美国联邦存款保险公司（FDIC）和国家银行业监督局（OCC）共同负责监管和监察。
四、政策支持和风险防控：五、国际合作和创新技术：中国商业银行在推进国际化经营和跨境金融合作方面取得了显著进展。
例如，中国商业银行积极参与“一带一路”倡议，并与多个国际金融机构开展合作。
在技术创新方面，中国商业银行大力推进金融科技的应用和发展，如移动支付、互联网金融等。
而美国商业银行则在全球范围内更具竞争力，并在金融科技创新方面处于领先地位，如创造了数字化银行和区块链技术等。
结论：中美商业银行制度在所有权、治理结构、经营范围、监管、政策支持、风险防控、国际合作和技术创新方面均存在差异。
这些差异主要源于两国不同的经济体制、法律环境和监管机构等因素。
随着全球金融一体化的加深，中美商业银行的差异有望进一步缩小，并相互借鉴发展经验，实现更好的合作与共赢。
外国银行制度比较3
州银行数
88 246
日期
发钞数量
$4500 $1
1812年 1817年
5
• 三、1816年美国第二银行（1816－1836）
– 资本3500万美元，股份1/5由联邦政府发行公债支付， 其余由个人、公司和各州政府认购。 – 董事会25人，5人有总统任命，20人由私股产生 – 全国建立25家分行。 – 思考：第二银行关闭的原因？
•
伯南克
25
• （二）联邦公开市场委员会
• 机构：12名成员组成。联邦储备委员会7人和5位联邦
储备银行总裁。 – 可见，委员会的成员既包括联邦储备委员会的成员， 又有地区银行的代表，其目的是使中央集权和区域分 权管理货币的政策协调一致。
• 职责：负责实施公开市场业务的专门机构。
26
• （三）联邦储备银行
第二节 美国银行制度的构成
• • • • • 一、联邦储备体系 二、商业银行 三、政府金融机构 四、非银行金融机构 五、美国在国外的银行
22
• • • • • • • • •
• • • • • • • • • • • • • •
中 央 银 行 ——联邦储备体系 ——联邦储备委员会 ——联邦公开市场委员会 ——联邦储备银行 ——联邦顾问委员会 ——消费者顾问委员会 ——储备机构顾问委员会 商 业 银 行———— 国民银行 —— 州银行 —— 在美国的外国银行
3
• 2. 思考：第一银行撤销的原因？
• （美国向来推崇自由、自然、反对集权） • 资本中有外国人的股份，权利外流。 • 有些人不信任纸币，认为只有硬币好，第一银行没有存在 的必要。 • 违反宪法，牺牲州权搞中央集权。 • 压制州银行发展。
美国银行破产制度值得借鉴
美国银行破产制度值得借鉴摘要：美国银行破产立法在制度设计上存在与一般公司破产法明显旳差别。
研究美国银行破产法旳特殊制度设计可为加快我国银行破产旳立法工作提供有益启示。
核心词：银行；破产法；比较研究；启示银行业是具有公共性、外部性、风险性特性旳特殊行业，需要建立安全、有效旳专门市场退出机制――破产法律制度。
银行作为提供金融服务旳特殊公司，该机制必须反映银行主体旳特殊性。
为此，美国在破产立法上建立了两套截然不同旳法律程序，分别解决商业银行和一般公司旳破产问题。
一、美国银行破产法旳特殊制度设计(一)初期介入破产启动旳程序。
在美国，一般公司旳破产受破产法旳规制。
启动破产程序旳权利由债权人和债务人分享。
其中，非自愿破产由债权人提出，自愿破产由破产公司提出。
所有旳破产申请均需向地方联邦破产法院提出，法院一旦受理，破产程序正式启动。
与债权人或破产公司启动一般公司破产程序不同，美国银行破产程序旳启动权排他性地予以了银行主管当局，即银行破产由银行许可机构、监管机构或联邦存款保险公司(FDIC)根据法典列举旳破产因素来提出。
美国银行破产并不是简朴合用一般公司破产所通用旳“资不抵债”原则。
1933年《联邦存款保险法》开始强调不必具有资不抵债旳明显证据，只要有为存款人和其他债权人旳利益而保护银行资产旳必要就可启动破产程序。
例如银行没有按照安全稳健旳方式运营，银行没有履行提存存款保证金义务时就可启动破产程序。
1991年美国通过《联邦存款保险公司改善法案》(FDICIA)将银行资本严重局限性作为银行破产旳最重要因素。
该法案规定，“资本严重局限性银行”(资本充足率在2％如下)时，不必等到资本耗尽，在进入资本严重局限性状态90天内就可并且必须采用接管措施，提前将其关闭。
根据这一规定，虽然银行资产负债表显示其所有者权益为正数和尚未浮现资不抵债旳流动性危机，但只要资本充足率在2％如下，达不到银行资本旳监管规定，银行旳财务状况就可被视为不再符合“安全和稳健”旳运营规定，监管当局就必须采用措施。
美国银行制度
美国银行制度引言：美国银行制度是世界上最为复杂和庞大的金融体系之一，对美国经济的发展和稳定起着至关重要的作用。
本文将介绍美国银行制度的历史背景、组织架构、监管机构以及其对经济的影响等方面。
一、历史背景美国银行制度的发展可以追溯到美国独立战争后的1781年。
当时，美国政府推出了第一张货币《大陆钞票》，但由于通货膨胀等问题，这一尝试并未成功。
后来，在1791年，美国成立了第一家中央银行——美国银行，该银行的目标是为美国经济提供稳定的货币和金融服务。
然而，由于政治和经济因素的影响，美国银行在1836年被废除。
19世纪中期，美国经历了一系列的金融危机，这促使政府开始重新思考银行制度的重要性和必要性。
1863年，美国国会通过了《国家银行法案》，该法案建立了一个联邦银行体系，这标志着现代美国银行制度的雏形诞生。
二、组织架构美国银行制度的组织架构包括三个层面：联邦层、州层和地方层。
1.联邦层在联邦层面，美国有多个重要的银行机构。
首先是美联储，即美国联邦储备系统。
作为美国央行，美联储负责制定货币政策和监管银行体系的安全和稳定。
其次是国库部，负责发行和管理美国政府的货币和债务。
此外，美国还有其他一些联邦机构，如联邦存款保险公司（FDIC）、证券交易委员会（SEC）等，它们都扮演着监管和保护投资者权益的角色。
2.州层在州层面，美国的银行业也有着一定的自治权。
各州都设有银行监管机构，负责监督和管理本州的银行活动。
同时，各州还有自己的银行法规和监管要求，根据当地的经济和金融状况灵活调整。
3.地方层在地方层面，美国的银行业由各地方银行、信用合作社和信用联盟等机构组成。
这些机构通常为当地居民和企业提供贷款、储蓄和其他金融服务。
三、监管机构美国银行制度的稳定和安全离不开严格的监管机制。
美国的银行业监管主要由三个机构负责：美国联邦储备系统、联邦存款保险公司和证券交易委员会。
1.美国联邦储备系统美国联邦储备系统是美国的央行，其主要职责是制定货币政策和监控银行体系的安全和稳定。
美国银行法银行业的法律规定
美国银行法银行业的法律规定在美国，银行业是受到严格的法律监管和规范的。
这些法律规定旨在确保银行业运作的透明度、稳定性和公平性。
本文将就美国银行业的法律规定进行探讨，以加深对这一重要行业的理解。
一、银行业的监管机构美国联邦法律规定了几个主要的机构来监管银行业。
其中最重要的是美国联邦储备系统(Federal Reserve System)，它是美国的中央银行，负责制定货币政策、监管银行体系和促进金融稳定。
此外，美国财政部(Treasury Department)、联邦存款保险公司(FDIC)、证券交易委员会(SEC)等机构也扮演着监管银行业的角色。
二、银行的准入与经营要求在美国，要成为一家合法的银行，需要满足一系列的准入与经营要求。
首先，申请人需向相关监管机构提供详尽的申请材料，包括经营计划、财务状况、股东背景等信息。
监管机构将根据这些材料评估申请人是否具备开办银行的资格。
在经营阶段，银行要遵守一系列的法律规定。
例如，禁止银行从事诈骗、洗钱等违法行为，需要遵循反洗钱法(AML)、消费者保护法等法律规定。
此外，银行还需要定期向监管机构报告财务状况，并接受审计和核查。
三、银行的资本充足率要求为了确保银行的健康运营，美国设定了资本充足率要求。
资本充足率是指银行的资本与风险加权资产之比。
监管机构会根据不同的风险水平设定不同的最低资本充足率要求，以防止银行因资本不足而出现危机。
四、反洗钱法律与银行的监测义务反洗钱法律(ALM)要求银行机构采取一系列措施，以预防、监测和报告可疑的洗钱活动。
银行需要建立合规机构，制定反洗钱政策、程序和内控措施，并进行员工培训。
此外，银行还需要进行客户尽职调查(Due Diligence)，确保客户的身份和交易行为合法可靠。
五、消费者权益保护法律为了保护消费者的权益，美国实施了一系列的消费者权益保护法律。
这些法律要求银行提供清晰的合同条款、保障客户隐私、防止虚假宣传等。
此外，还规定了银行在收费、利率等方面的限制，以确保消费者公平受益。
美国的金融机构体系
美国的金融机构体系美国的金融机构体系美国的金融机构体系主要包括以下几个方面：1、联邦储备系统（中央银行体系）美国的联邦储备系统是根据1913年《联邦储备法》建立的，该系统由三级金融机构所组成：联邦储备委员会。
它是联邦储备系统的最高决策机构，有权独立制定和执行货币政策。
美联储由七名理事组成。
在联邦这一级的机构中，美联储系统还设立“美联储公开市场委员会”，其构成是联邦储备委员会的七名委员加上五名各区的联邦储备银行行长（由12家联邦储备银行行长轮流担任，其中纽约联邦储备银行行长为常任成员）共12人组成，它是联邦储备系统中负责进行公开市场买卖证券业务的最高决策机构。
此外，还设立顾问委员会。
联邦储备银行。
美国将全国划分为12个联邦储备区，在每一个储备区内设立一家联邦储备银行，作为该储备区的中央银行。
会员银行。
根据《联邦储备法》的规定，所有向联邦政府注册的商业银行（即国民银行）必须参加美国联邦储备系统。
向州政府注册的州银行可自由选择是否加入联邦储备系统。
2、商业银行美国的商业银行可分为两大类：第一类就是国民银行，即根据1863年《国民银行法》向联邦政府注册的商业银行，一般而言这类银行都是规模较大，资金实力雄厚的银行；第二类是根据各州的银行立法向各州政府注册的商业银行，一般称之为州立银行。
这类银行一般规模不大。
1、商业银行以外的为私人服务的金融机构这类金融机构主要是指储蓄信贷机构，他们主要是通过吸收长期性储蓄存款来获取资金，并将其运用于较长期的私人住宅抵押贷款上。
具体而言，这类金融机构包括：储蓄贷款协会、互助储蓄银行、信用合作社及人寿保险公司。
2、商业银行以外的为企业服务的金融机构这类金融机构主要有销售金融公司、商业金融公司、投资银行、商业票据所、证券经纪人、证券交易所和信托机构等。
其中，销售金融公司主要是对消费者、批发商和零售商发放贷款。
商业金融公司则是按一定的折扣购买企业的应收帐款。
投资银行主要是包销公司及政府证券。
美联储的三大核心制度
美联储的三大核心制度引言美国联邦储藏系统，通常简称为美联储，是美国的中央银行。
作为美国经济的核心机构，美联储负责制定和执行货币政策，并维护金融稳定。
为了实现这些目标，美联储建立了一系列核心制度。
本文将介绍美联储的三大核心制度。
一、联邦公开市场操作联邦公开市场操作是美联储最常用的货币政策工具之一。
该制度允许美联储通过购置和销售国债来影响货币供给量和利率水平。
当经济出现衰退时，美联储可以通过购置国债来增加货币供给量，刺激经济复苏；而当经济过热时，美联储可以通过销售国债来减少货币供给量，控制通货膨胀。
联邦公开市场操作具有灵巧性和迅速调整货币政策的优势。
美联储可以根据经济状况随时调整购置和销售国债的规模，以实现货币政策的应变性和效果。
二、贴现窗口借贷贴现窗口借贷是美联储提供给商业银行的紧急援助机制。
当商业银行无法在市场上获得足够的流动性时，可以向美联储的贴现窗口借款。
贴现窗口借贷可以帮助商业银行充分满足付款和资金流动的要求，维护金融体系的稳定。
贴现窗口借贷是美联储的最后一道防线，只在紧急情况下才使用。
由于贴现窗口借贷可能会导致市场对银行的信心下降，美联储设定了较高的利率，以鼓励商业银行在面临流动性问题时优先寻求其他支持和解决方案。
三、存款准备金制度存款准备金制度是美联储通过设立准备金要求来管理商业银行的存款储藏。
准备金要求规定商业银行必须持有一定比例的存款准备金，以应对存款的提取需求。
存款准备金制度旨在维护金融体系的稳定和可靠性。
存款准备金制度可以影响商业银行的贷款发放能力和市场流动性。
通过调整存款准备金率，美联储可以控制银行的存款储藏量，从而影响银行的贷款规模和市场流动性。
这项制度是美联储调节经济的重要工具之一。
结论美联储的三大核心制度——联邦公开市场操作、贴现窗口借贷和存款准备金制度，共同构成了美国货币政策和金融稳定的基石。
这些制度具有灵巧性、及时性和稳定性等特点，可以帮助美联储有效应对经济波动和金融危机。
单一银行制在哪个国家比较典型
单一银行制在哪个国家比较典型单一银行制（Unit Banking System）单一银行制在哪个国家比较典型 1单一银行制也叫单位银行制，是美国银行采用的组织结构之一。
这是一个没有任何分支机构的银行系统。
单一银行制是指业务经营中的商业银行各自独立，不设分支机构，即所谓的“一行一店”。
单一银行制度的特点是地方性强，经营自主灵活，便于鼓励竞争，也可避免大银行吞并小银行，限制银行垄断。
单一银行制在美国比较典型。
美国是各州独立性较强的联邦制国家，在历史上经济发展极不平衡，东西部悬殊较大，为了适应经济均衡发展的需要，特别是适应中小厂商发展的需要，反对金融权力的集中，反对银行吞并，各州都通过银行法，禁止或者限制银行开设分支行。
因各州的条件不同而异。
近几年，设立分支行的限制有所放松，约l/3的州准许银行在本州范围内开设分支机构；1/3的州准许在商业银行总行所在地的城市设分支机构；其余1/3的州根本不准许设立分支机构，或者要经过许多审批手续，限制仍严。
1994年9月美国国会通过《瑞格-尼尔跨州银行与分支机构有效性法案》，允许商业银行跨州设立分支机构，宣告单元银行制在美国被废除。
单一银行体系适应了19世纪和20世纪初的社会环境。
当时各种社会团体分布广泛，社会经济活动相似，形成较小的地域特色。
随着交通通讯的发展和商业的繁荣，各种社会群体之间的相互依存关系得到加强，原有的分散状态被打破。
此外，人们越来越习惯于流动性，更加关注银行提供的金融服务是否方便，是否对自己有利。
于是，单一的银行体系被迫让位于拥有分支机构的银行体系，这种银行体系能更好地满足当今多样化的要求和相互依存的城镇的金融联系要求。
至于那些实行单一银行体系的州，过去的传统、各州的利益以及特殊的客户需求的结合，使得单一银行体系得以生存。
单一银行制在哪个国家比较典型 2单一银行制源于美国汉密尔顿主义者与杰弗逊·杰克逊主义者两种银行观之间的斗争。
1790年末，财政部长汉密尔顿向国会提出了《关于建立联邦银行的报告》。
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3. 12个联邦储备银行
• 作为国家的中心银行系统的操作力量的12 个联邦储备银行，是按照1913年国会通过 的联邦储备法，在全国划分12个储备区， 每区设立一个联邦储备银行分行。每家区 域性储备银行都是一个法人机构，拥有自 己的董事会。
12个联邦储备银行及其城市分布
• 波士顿（1）、纽 约（2）、费城 （3）、克里夫兰 (4)、里土满(5)、 亚特兰大(6)、芝加 哥(7)、圣· 路易斯 (8)、明尼阿波利斯 (9)、堪萨斯(10)、 达拉斯(11)和旧金 山(12)
• 12个联邦储备银行
• 其他会员银行
1.联邦储备委员会
• 联邦储备委员会 （ Federal Reserve Board），简称美联储； 该委员会由七名成员组 成（其中出席和副主席 各一位，委员五名）， 须由美国总统提名，经 美国国会上院之参议院 批准方可上任，任期为 十四年（主席和副主席 任期为四年，可连任）。
大通银行
• 大通银行（Chase Manhattan Bank），美国金融业巨头 之一，大型商业银行，主要经营信用卡，发放购买房屋和 汽车贷款等业务。既是大通曼哈顿（持股）公司 （ Chase Manhattan Corp，1969年成立）的主要企业， 也是洛克菲勒财团的金融中心。 • 1955年由大通银行和曼哈顿银行公司合并为大通曼哈顿 银行。总部位于纽约。 • 2000年9月13日美国大通曼哈顿银行和摩根银行合并，成 为摩根大通银行（JPMorgan Chase ） • 2004年1月14日，摩根大通银行与第一银行公司（Bank One Corp）宣布合并，从而组成规模仅次于花旗集团公 司的美国第二大银行。
二、美国的商业银行体系
• 1.双轨银行制度
特
美国的商业银行可分为联邦政府注册的国民银行和在州 政府注册的州立银行两种，这就是美国独特的双轨银 行制度。国民银行必须是联邦储备体系成员银行，受 财政部货币总监、联储和联邦存款保险公司的监督管 理。州银行则不一定要参加联储及联邦存款保险公司。
• 2.单一银行制度
职责
• • • • • • • • • • • 1.通过三种主要的手段 （公开市场操作，规定银行准备金比率，批准各联邦 储备银行要求的贴现率）来实现相关的货币政策； 2.监督、指导各联邦储备银行的活动 ； 3.监管美国银行本土的银行，以及成员银行在海外的活动和外国银行在美国 的活动； 4.批准各联邦储备银行的预算和开支； 5.任命每个联邦储备银行的九名董事中的前三名； 6.批准各个联邦储备银行董事会提名的储备银行行长入选； 7.行驶作为国家支付系统的权利；负责保护消费信贷的相关法律的实施； 8.依照《汉弗莱· 霍金斯》（Humphrey Hawkins Act）的规定，每年2月20日 及7月20日，应当向国会提交经济与货币政策执行情况的报告（类似于半年 报）； 9.通过各种出版物向公众公布联邦储备系统及国家经济运行状况的详细的统 计资料，如通过每月一期的联邦储备系统公告（Federal Reserve Bulletin）； 10.每年年初向国会提交上一年的年度报告（需接受公众性质的会计师事务所 审计）及预算报告（需接受美国审计总局的审计）； 11.另外，委员会主席还需定时与美国总统及财政部部长召开相关的会议并及 时汇报有关情况，并在国际事务中履行好自己的职责。
Yellen ） ，美国布朗大学经 济学学士，耶鲁大学经济学 博士，美国犹太裔经济学家 及经济学教授，柏克莱加州 大学哈斯商学院的名誉教授。 2013年10月9日，奥巴马总 统提名美联储现任副主席珍 妮特· 耶伦女士担任下任美国 联邦储备委员会主席。从2 月1日起，正式接替前任主 席伯南克，成为史上第一位 女性美联储主席。
2.投资机构
• 美国的投资机构主要包括以下几类： • ①投资银行公司。美国的投资银行业十分发达，有许多世 界著名的投资公司，如美林公司、摩根· 斯坦利公司、所 罗门兄弟公司等。投资银行公司的基本业务有四类：证券 承销；经纪和交易；资金管理其他收费业务。 • ②证券经纪与交易公司。这些公司的存款以短期存款和证 券、证券信贷和公司股票为主。 • ③货币市场合作资金。也称货币市场基金，是一种合作基 金形式的投资公司，其股票不在市场挂牌，在证券与交易 委员会注册。 • ④其他投资公司。包括固定信托投资公司，封闭式基金和 小企业开发公司等。
• 美国联邦储备系统是以私有形式组织的行 驶公共目的的私营银行系统。美国政府虽 不拥有美联储的股份，但美联储的94%利 润需转交给美国财政部，剩余6%用于给会 员银行发行股息；同时，美国政府任命美 联储的高级雇员珍妮特· 耶伦（Janet L. Yellen ）为现任美联储理事会主席。
现任主席
• 珍妮司
• 保险公司服务的基本作用是在计划和活动 方面给企业和个人提供更高的确定性。为 了提供保险，保险公司要持有大量资产。 这些资产的持有和现金的流入与流出使保 险公司能够起到把资金从一个部门转移到 另一个部门的作用，因此也属于金融机构 的范畴。
欲知详细内容
,
请听周老师细讲!
Thank you!
美国银行体系的构成
• 一、美国联邦储备体系（局）
• 二、美国商业银行体系 • 三、其他金融机构
一、美国联邦储备体系（局）
—FED
FED的建立
• • • • • • • 1791年至1811年 美国第一银行 1811年至1816年 没有中央银行 1816至年1836年 美国第二银行 1837年至1862年 自由银行时代 1846年至1921年 独立的财政制度 1963年至1913年 国家银行 1913年至今 美国联邦储备局
2.联邦公开市场委员会
• 联邦公开市场委员会是联邦储备系统中另一个重 要机构。它由十二名成员组成，包括联邦储备委 员会全部成员七名，纽约联邦储备银行行长（永 久成员），其它四个名额由另外11个联邦储备银 行行长轮流担任。该委员会设一名主席，一名副 主席。 • 联邦公开市场委员会的最主要工作是利用公开市 场操作（主要的货币政策之一），从一定程度上 影响市场上货币的出储量。另外，它还负责决定 货币总量的增长范围（即新投入市场的货币数 量），并对联邦储备银行在外汇市场上的活动进 行指导。
三、其他金融机构
1.储蓄机构
• 储蓄机构不是银行，但是储蓄机构能像银行一样 吸收存款并把它作为资金来源。 • ①储贷机构。储贷机构是在联邦或州注册的金融 机构。按照法律规定，这些机构的贷款必须大部 分用于住房抵押贷款。 • ②互助储蓄银行。互助储蓄银行是由存款者所拥 有的合作存款金融机构，其资产主要投放于抵押 贷款和抵押贷款证券上，也有相当比重投放于政 府证券、公司债券和其他贷款上。 • ③信用社。信用社为非盈利抗性合作金融机构， 为会员提供个人贷款等银行服务。
4.其他会员银行
• 会员银行是美国的私人银行，除国民银行 必须是会员银行外，其余银行是否加入全 凭自愿而定。加入联邦储备系统就由该系 统为会员银行的私人存款提供担保，但必 须缴纳一定数量的存款准备金，对这部分 资金，联邦储备系统不付给利息。
花旗银行
• 花旗银行（Citibank，N.A.） 是花旗集团属下的一家零售 银行，其主要前身是1812 年6月16日成立的“纽约城 市银行”（City Bank Of New York），经过近两个 世纪的发展、并购，已成为 美国最大的银行，也是一间 在全球近一百五十个国家及 地区设有分支机构的国际大 银行，总部位于纽约市公园 大道399号。
其目的是为了保证银行经营的安全性。其内容是不允许 银行跨州设立分支机构，同时商业银行也不能经营投 资银行业务。因此美国商业银行的经营无论是在地域 范围还是业务范围上都受到很大限制。
点 • 3.联邦存款保险公司
根据有相关法律规定，各银行要向联邦存款保险公司缴 纳保险基金，而联邦存款保险公司有责任在投保银行 倒闭时保证存款人的财产不致受到损失。此外，该公 司还有检查监督的权利，成为会员银行的后盾。
基本原则：「独立」和 「制衡」
• 独立性方面：人事独立和预算独立 • 制衡方面：FED的七名理事（包括主席、 副主席在内）悉由总统提名，并需经参议 院同意。对于回避政策的决议，如调高或 调低再贴现率，采用合议兼表决制，一人 一票，并且为「记名投票」。
FED的构成
• 联邦储备委员会 • 联邦公开市场委员会